Manajemen resiko

1. MANAJEMEN
RESIKO KREDIT
Dirga
M.Zuhdi Asyarifi
Satrio Abdillah
Sultan Gozi Ansyari

2. CREDI
T

3. Risiko kredit (credit risk) adalah suatu risiko kerugian
yang disebabkan oleh ketidakmampuan (gagal bayar)
dari debitur atas kewajiban pembayaran utangnya, baik
utang pokok maupun bunga, ataupun keduanya.
Pengertian Resiko
Kredit

4. Manajemen Resiko Kredit
Manajemen risiko kredit adalah kebijakan
dan strategi bank untuk memitigasi kerugian
akibat risiko kredit dengan memahami
kecukupan modal bank dan cadangan
kerugian pinjaman pada waktu tertentu.

5. ‫ا‬َ‫ه‬ُّ‫ي‬َ‫ا‬ٰٓ‫ي‬
ََ‫ْن‬‫ي‬ِ‫ذ‬َّ‫ل‬‫ا‬
‫وا‬ُ‫ن‬َ‫م‬‫ا‬
‫وا‬ُ‫ق‬َّ‫ت‬‫ا‬
َ
َ ٰ
‫اّلل‬
َْ‫ر‬ُ‫ظ‬ْ‫ن‬َ‫ت‬ْ‫ل‬َ‫و‬
َ
‫س‬ْ‫ف‬َ‫ن‬
‫ا‬َّ‫م‬
َْ‫ت‬َ‫م‬َّ‫د‬َ‫ق‬
َ
‫د‬َ‫غ‬ِ‫ل‬
َ
َّ‫ت‬‫ا‬َ‫و‬
‫وا‬ُ‫ق‬
َ
َ ٰ
‫اّلل‬
ََّ‫ِن‬‫ا‬ۗ
َ
َ ٰ
‫اّلل‬
َ
‫ْر‬‫ي‬ِ‫ب‬َ‫خ‬
‫ا‬َ‫م‬ِ‫ب‬ۗ
ََ‫ن‬ ْ‫و‬ُ‫ل‬َ‫م‬ْ‫ع‬َ‫ت‬
"Wahai orang-orang yang beriman! Bertakwalah kepada Allah dan hendaklah setiap orang
memperhatikan apa yang telah diperbuatnya untuk hari esok (akhirat), dan bertakwalah kepada
Allah. Sungguh, Allah Mahateliti terhadap apa yang kamu kerjakan."
Al Hasyr : 18
‫ًا‬‫د‬َ‫غ‬َُ‫ب‬ِ‫س‬ْ‫ك‬َ‫ت‬َ‫ا‬َ‫ذ‬‫ا‬َّ‫م‬َ‫س‬ْ‫ف‬َ‫ن‬َ‫ى‬ ِ
‫ْر‬‫د‬َ‫ت‬َ‫ا‬َ‫م‬َ‫و‬
"...Dan tiada seorangpun yang dapat mengetahui (dengan pasti) apa yang akan diusahakannya
besok..."
Luqman : 34
DALIL

6. Internal Eksternal
 Analisis kurang tepat
 Adanya kolusi antara pejabat
bank yang menangani kredit dan
nasabah, sehingga bank
memutuskan kredit yang tidak
seharusnya diberikan
 Keterbatasan pengetahuan
pejabat bank terhadap jenis
usaha debitur
 Campur tangan terlalu besar
dari pihak terkait
 Kelemahan dalam melakukan
pembinaan dan monitoring kredit
debitur; dsb.
 Nasabah sengaja untuk tidak
melakukan pembayaran
angsuran kepada bank
 Debitur melakukan ekspansi
terlalu besar, sehingga dana
yang dibutuhkan terlalu besar.
 Penyelewengan yang dilakukan
nasa
 Perusahaannya tidak dapat
bersaing dengan pasar
 Bencana alam
 Perubahan kebijakan dan
peraturan pemerintah
Penyebab Resiko
Kredit

7. Metode Manajemen Resiko Kredit
1. Model Pemeringkatan (Grading
Model)
2. Manajemen Portofolio Kredit
3. Peran Agunan
4. Sekuritisasi
5. Monitoring Arus Kas
6. Manajemen Pemulihan

8. 1. Pengawasan aktif dewan komisaris dan
direksi
2. Kebijakan, prosedur, dan penetapan limit
3. Proses identifikasi, pengukuran,
pemantauan, dan sistam informasi
manajemen risiko kredit
4. Sistem Pengendalian Intern
Penerapan Manajemen Risiko Kredit

9. Perusahaan yang bergerak di bidang keuangan dan perbankan perlu
mengelola risiko kreditnya guna menghindari kerugian akibat adanya
gagal bayar dari debitur. Pengelolaan ini dapat dilakukan dengan 6
metode, di antaranya: model pemeringkatan, pengelolaan portofolio
kredit, sekuritisasi, peran agunan, monitoring arus kas, dan
manajemen pemulihan
Kesimpula
n

10. (HR. Ath-Thabrani)
"Hiduplah sesukamu, karena
sesungguhnya kamu akan mati. Cintailah
siapa yang kamu suka, karena
sesungguhnya engkau akan berpisah
dengannya. Dan berbuatlah sesukamu,
karena sesungguhnya engkau akan diberi
balasan karenanya.”
Trust-Based
Marketing
Theory
‫جزاكم‬ ‫هللا‬ ‫خيرا‬