Lembaga Keuangan Non Bank 2 (Non Perbankan)

32,953 views

Published on

Published in: Business
1 Comment
7 Likes
Statistics
Notes
No Downloads
Views
Total views
32,953
On SlideShare
0
From Embeds
0
Number of Embeds
1,799
Actions
Shares
0
Downloads
1,132
Comments
1
Likes
7
Embeds 0
No embeds

No notes for slide

Lembaga Keuangan Non Bank 2 (Non Perbankan)

  1. 1. By Ari Raharjo Bank & Lembaga Keuangan Non Bank
  2. 2. Bank vs non Bank Bank Non Bank Menyimpan dana pihak ketiga / masyarakat Pasar uang Uang dan / atau barang / modal tidak boleh
  3. 3. Kelembagaan <ul><li>Bank </li></ul><ul><li>Bank sentral </li></ul><ul><li>Bank umum </li></ul><ul><li>Bank Perkreditan Rakyat </li></ul><ul><li>Non Bank </li></ul><ul><li>Asuransi </li></ul><ul><li>Leasing </li></ul><ul><li>Pegadaian </li></ul><ul><li>Modal ventura </li></ul><ul><li>Dana Pensiun </li></ul><ul><li>Pasar Modal </li></ul>
  4. 4. Ciri Khusus Lembaga Non Bank <ul><li>Masyarakat </li></ul><ul><li>Bayar Premi </li></ul><ul><li>Bayar sewa </li></ul><ul><li>Barang </li></ul><ul><li>Perusahaan </li></ul><ul><li>Dana Investasi </li></ul><ul><li>Dana investasi </li></ul><ul><li>Lembaga </li></ul><ul><li>Proteksi </li></ul><ul><li>Brg modal </li></ul><ul><li>Uang Pinjaman </li></ul><ul><li>Modal usaha </li></ul><ul><li>Dana pensiun </li></ul><ul><li>Investasi </li></ul><ul><li>Non Bank </li></ul><ul><li>Asuransi </li></ul><ul><li>Leasing </li></ul><ul><li>Pegadaian </li></ul><ul><li>Modal ventura </li></ul><ul><li>Dana Pensiun </li></ul><ul><li>Pasar Modal </li></ul>
  5. 5. Asuransi <ul><li>Definisi: (UU no 2 thn 1992) </li></ul><ul><li>Perjanjian antara 2 pihak atau lebih, dg mana </li></ul><ul><li>penanggung mengikatkan diri kpd tertanggung, </li></ul><ul><li>dg menerima premi asuransi, utk memberikan </li></ul><ul><li>penggantian kpd tertanggung krn kerugian, </li></ul><ul><li>kerusakan, atau kehilangan keuntungan yg </li></ul><ul><li>diharapkan, atau tanggung jawab hukum kpd </li></ul><ul><li>pihak ke3 yg mungkin akan diderita tertanggung, </li></ul><ul><li>yg timbul dr suatu peristiwa yg tdk pasti, atau utk </li></ul><ul><li>melakukan pembyran yg didasarkan atas </li></ul><ul><li>meninggal/hidupnya seseorang </li></ul>
  6. 6. Peraturan Asuransi <ul><li>UU no. 2 tahun 1992 tentang usaha perasuransian </li></ul><ul><li>PP no 73 tahun 1992 tentang usaha perasuransian </li></ul>
  7. 7. Manfaat asuransi Adanya penyebaran resiko Rasa aman & perlindungan Membantu meningkatkan kegiatan usaha Dpt berfungsi sbg tabungan
  8. 8. Jenis resiko <ul><li>Murni : jika resiko terjadi akan merugi, jika tdk terjadi maka tdk merugi dan tdk untung </li></ul><ul><li>Spekulatif : untung atau rugi </li></ul><ul><li>Individu : </li></ul><ul><ul><ul><li>Resiko pribadi </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Resiko harta </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Resiko tanggung gugat </li></ul></ul></ul>
  9. 9. Strategi Menghindari Resiko <ul><li>Menghindari resiko </li></ul><ul><li>Mengurangi resiko </li></ul><ul><li>Menahan resiko (tdk melakukan resiko) </li></ul><ul><li>Membagi resiko </li></ul><ul><li>Mentrasfer resiko </li></ul>
  10. 10. Prinsip Asuransi <ul><li>Insurable interest (dpt diasuransikan) </li></ul><ul><ul><li>Ciri: </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>Tidak dpt diperkirakan waktu kejadiannya </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Kewajaran nilai yg ditanggung </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Catastrophic (resiko yg terjadi tdk terjadi bersamaan & menimbulkan kerugian yg besar) </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Homogeneous (byk brg yg serupa) </li></ul></ul></ul><ul><li>Utmost good faith (itikat baik) </li></ul><ul><li>Indemnity (kompensasi resiko dg financial) </li></ul>
  11. 11. Premi <ul><li>Kewajiban pihak tertanggung kepada penanggung berupa pembayaran uang dalam jumlah tertentu secara periodik </li></ul><ul><li>Nilai premi tergantung pada: </li></ul><ul><ul><li>Besarnya resiko </li></ul></ul><ul><ul><li>Besarnya nilai pertanggungan </li></ul></ul>
  12. 12. Penggolongan Asuransi <ul><li>Berdasarkan sifat pelaksanaannya: </li></ul><ul><ul><li>Sukarela </li></ul></ul><ul><ul><li>Wajib </li></ul></ul><ul><li>Berdasarkan jenis usaha per-asuransian </li></ul><ul><li>Usaha Asuransi </li></ul><ul><ul><ul><li>Asuransi kerugian (general insurance: kebakaran, pengakutan, aneka) </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Asuransi Jiwa (life insurance) </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Reasuransi (reinsurance) </li></ul></ul></ul><ul><li>Usaha Penunjang </li></ul><ul><ul><ul><li>Pialang asuransi (mewakili tertanggung) </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Pialang reasuransi (mewakili prsh asuransi utk reasuransi ) </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Penilai kerugian asuransi </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Konsultan aktuaria </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Agen asuransi </li></ul></ul></ul>
  13. 13. <ul><li>Asuransi Kredit </li></ul><ul><ul><li>Memberikan asuransi untuk kredit yang diberikan oleh bank kepada kreditor </li></ul></ul><ul><li>ASKRINDO: Asuransi Kredit Indonesia </li></ul>
  14. 14. Dana pensiun <ul><li>UU no. 11 tahun 1992: </li></ul><ul><li>Badan hukum yang mengelola dan menjalankan program yang menjanjikan manfaat pensiun bagi pesertanya. </li></ul>
  15. 15. Manfaat <ul><li>Perusahaan: </li></ul><ul><li>Kewajiban moral </li></ul><ul><li>Loyalitas </li></ul><ul><li>Kompetisi pasar tenaga kerja </li></ul><ul><li>Karyawan: </li></ul><ul><li>Rasa aman </li></ul><ul><li>Kompensasi yg lebih baik </li></ul>
  16. 16. Fungsi <ul><li>Asuransi jk terjadi kematian sebelum usia pensiun / cacat </li></ul><ul><li>Tabungan </li></ul><ul><li>Pensiun </li></ul>
  17. 17. Peserta <ul><li>Berusia minimal 18 tahun </li></ul><ul><li>Atau sudah menikah </li></ul><ul><li>Memiliki masa kerja minimal 1 thn </li></ul><ul><li>Memenuhi syarat kepersetaan dr perusahaan </li></ul>
  18. 18. Usia Pensiun Pensiun Cacat Pensiun Ditunda Pensiun Normal Pensiun Dipercepat
  19. 19. Kelembagaan <ul><li>Dana pensiun pemberi kerja (DPPK) </li></ul><ul><li>Dana pensiun lembaga keuangan (DPLK) </li></ul><ul><ul><li>Hanya bank dan prsh asuransi </li></ul></ul>
  20. 20. Program Pensiun <ul><li>Iuran pasti </li></ul><ul><li>Manfaat pasti </li></ul><ul><li>Berdasarkan keuntungan </li></ul>
  21. 21. PEGADAIAN <ul><li>KUHP pasal 1150: </li></ul><ul><li>Suatu hak yang diperoleh seseorang yang mempunyai piutang atas suatu barang bergerak </li></ul>
  22. 22. Sejarah <ul><li>Mulai di Italia, Inggris dan Belanda </li></ul><ul><li>Bank Van Lening oleh kolonial Belanda pd abad 19 </li></ul><ul><li>Dinas Pegadaian thn 1960 </li></ul><ul><li>Thn 1990 menjadi Perusahaan Umum </li></ul>
  23. 23. Sumber Dana <ul><li>Pinjaman jangka pendek dari perbankan </li></ul><ul><li>Pinjaman jangka pendek dari pihak lain </li></ul><ul><li>Penerbitan obligasi </li></ul><ul><li>Modal sendiri </li></ul><ul><ul><li>modal awal, </li></ul></ul><ul><ul><li>penyertaan pemerintah, </li></ul></ul><ul><ul><li>laba ditahan </li></ul></ul>
  24. 24. Produk & Jasa <ul><li>Pemberian pinjaman atas dasar hukum gadai </li></ul><ul><li>Penaksiran nilai barang </li></ul><ul><li>Penitipan barang </li></ul><ul><li>Jasa lain (penjualan emas dll) </li></ul>
  25. 25. Barang yg dpt digadai <ul><li>Tekstil </li></ul><ul><li>Perhiasan </li></ul><ul><li>Kendaraan </li></ul><ul><li>Mesin-mesin </li></ul><ul><li>Barang elektronik </li></ul><ul><li>Barang rumah tangga </li></ul>
  26. 26. Barang yg tdk bisa digadai <ul><li>Ternak </li></ul><ul><li>Hasil bumi </li></ul><ul><li>Brg dagangan dlm jml besar </li></ul><ul><li>Barang cepat rusak, susut, busuk </li></ul><ul><li>Barang yg amat kotor </li></ul><ul><li>Kendaraan sangat besar </li></ul><ul><li>Barang2 seni </li></ul><ul><li>Barang2 mudah terbakar </li></ul><ul><li>Senjata api </li></ul><ul><li>Brg yg disewabelikan </li></ul><ul><li>Brg milik pemerintah </li></ul><ul><li>Barang ilegal </li></ul>
  27. 27. Pelelangan <ul><li>Barang gadai dpt dilelang jika: </li></ul><ul><ul><li>Pada saat jatuh tempo, nasabah tdk dpt menebus brg gadai </li></ul></ul><ul><ul><li>Pada saat jatuh tempo, nasabah tdk memperpanjang batas waktu pinjaman </li></ul></ul><ul><li>Hasil lelang digunakan utk: </li></ul><ul><ul><li>Pokok pinjaman </li></ul></ul><ul><ul><li>Sewa modal (bunga) </li></ul></ul><ul><ul><li>Biaya lelang </li></ul></ul>
  28. 28. LEASING <ul><li>Disebut juga Sewa Guna Usaha </li></ul><ul><li>Financial Accounting Standard Board: </li></ul><ul><ul><li>Suatu perjanjian penyediaan barang modal yg digunakan utk suatu jangka waktu tertentu </li></ul></ul>
  29. 29. Ciri2 Khusus <ul><li>Perjanjian antara lessor (penyedia brg modal) dan lessee (penyewa/pengguna) </li></ul><ul><li>Pengalihan hal penggunaan brg dari lessor ke lessee </li></ul><ul><li>Pembayaran sewa oleh lessee kpd lessor </li></ul><ul><li>Pengembalian brg oleh lessee kpd lessor pd akhir masa perjanjian </li></ul>
  30. 30. Leasing di Indonesia <ul><li>1974 </li></ul><ul><li>Perijinan usaha leasing oleh Menperindag </li></ul><ul><li>Modal Pershn leasing: </li></ul><ul><li>Swasta Rp. 3 M </li></ul><ul><li>Patungan Rp. 10 M </li></ul><ul><li>Koperasi Rp. 3 M </li></ul>
  31. 31. Pihak Terkait dlm leasing <ul><li>Lessor </li></ul><ul><li>Lessee </li></ul><ul><li>Supplier (Vendor) </li></ul><ul><li>Bank </li></ul>Lessee Lessor Supplier
  32. 32. Model Pembiayaan <ul><li>Finance Lease: </li></ul><ul><ul><li>Selama masa sewa, lessee membyr sewa kpd lessor </li></ul></ul><ul><ul><li>Lessee memp. hak opsi utk membeli brg modal pd akhir masa sewa berdsrkan nilai sisa yg disepakati </li></ul></ul><ul><ul><li>Bentuk transaksi; </li></ul></ul><ul><ul><li>Direct finance lease : lessor lgs membeli brg & lgs disewakan kpd lessee </li></ul></ul><ul><ul><li>Sale & lease back : lessee menjual brg kpd lessor & disewa kembali oleh lessee </li></ul></ul><ul><ul><li>Leverage lease : ada pihak ke3 yg ikut spt bank </li></ul></ul><ul><ul><li>Syndicated lease : lebih dr 1 lessor (resiko / terlalu mahal </li></ul></ul><ul><ul><li>Vendor Program : dear menjual brg kpd konsumen dg menggunakan fasilitas leasing (lessor) </li></ul></ul>
  33. 33. Model Pembiayaan <ul><li>Operating lease: </li></ul><ul><ul><li>Lessor membeli brg atas kemauan sendiri dan kemudian disewakan </li></ul></ul><ul><ul><li>Lessor dpt membatalkan kontrak sbm masa kontrak berakhir (pd finance lease tdk boleh) </li></ul></ul><ul><ul><li>Lessee tdk memp. hak opsi utk membeli brg </li></ul></ul>
  34. 34. Manfaat Leasing <ul><li>Menghemat modal </li></ul><ul><li>Diversifikasi sumber2 pembiayaan </li></ul><ul><li>Persyaratan lebih mudah & fleksibel </li></ul><ul><li>Biaya lebih murah (NPV) </li></ul><ul><li>Off balance sheet </li></ul><ul><li>Menguntungkan arus kas </li></ul><ul><li>Proteksi thd inflasi </li></ul><ul><li>Brg tidak ketinggalan jaman </li></ul>
  35. 35. Biaya Sewa <ul><li>Tergantung pada: </li></ul><ul><li>Nilai brg modal </li></ul><ul><li>Uang Jaminan </li></ul><ul><li>Nilai sisa brg </li></ul><ul><li>Jangka waktu </li></ul><ul><li>Tingkat bunga </li></ul>
  36. 36. MODAL VENTURA <ul><li>Suatu pembiayaan oleh sebuah perusahaan kpd perusahaan lain dlm bentuk penyertaan modal </li></ul><ul><li>Perusahaan Modal Ventura : prsh yg melakukan penyertaan modal </li></ul><ul><li>Perusahaan Investee : prsh yg menerima pernyertaan modal </li></ul>
  37. 37. Sejarah <ul><li>1920 – 1930 </li></ul><ul><li>Ford, Rockefeller m’bentuk lembaga pendanaan </li></ul><ul><li>1988 </li></ul><ul><li>Indonesia: Pakdes 20 </li></ul>
  38. 38. Bentuk pembiayaan <ul><li>Obligasi </li></ul><ul><li>Pinjaman </li></ul><ul><li>Yg mempunyai syarat pengembalian lebih lunak spt: </li></ul><ul><ul><li>Bagi hasil </li></ul></ul><ul><ul><li>Pengembalian pinjaman jika investee sdh mencapai tk laba tertentu </li></ul></ul><ul><ul><li>Pinjaman dikonversi ke saham </li></ul></ul>
  39. 39. Jenis2 prsh M V <ul><li>Cara pemberian bantuan: </li></ul><ul><li>Single tier approach: PMV memberikan bantuan dana + mgt </li></ul><ul><li>Two tier approach: beberapa PMV memberikan bantuan dana + mgt </li></ul><ul><li>Cara Penghimpunan dana: </li></ul><ul><li>Leverage venture capital: sebagian besar dana dr pinjaman </li></ul><ul><li>Equity venture capital: sebagian besar dana dari modal sendiri </li></ul>
  40. 40. Jenis2 prsh M V <ul><li>Berdasarkan Kepemilikan </li></ul><ul><li>Private Venture capital: Swasta </li></ul><ul><li>Public Venture capital: Go Public </li></ul><ul><li>Bank affiliate Venture capital: Bank2 </li></ul><ul><li>Conglomerate Venture capital: Konglo merat2 </li></ul>
  41. 41. PEMBIAYAAN KONSUMEN <ul><li>Suatu pinjaman / kredit kepada debitur yg diberikan oleh suatu perusahaan utk pembelian brg yg lgs dikonsumsi oleh debitur dan tidak digunakan utk produksi maupun distribusi </li></ul><ul><li>Manfaat: </li></ul><ul><li>Meningkatkan penjualan bagi supplier atau anak perusahaan </li></ul><ul><li>Meringankan konsumen </li></ul>
  42. 42. Jenis-jenis P K <ul><li>Pershan PK yg mrpk anak persh supplier (produk hy dr induk persh) </li></ul><ul><li>Pershan PK yg satu group dg persh supplier (produk lebih dari satu: dr pershan lain dlm group) </li></ul><ul><li>Pershn PK yg tdk memp kaitan kepemilikan dg supplier </li></ul>
  43. 43. ANJAK PIUTANG <ul><li>Sk MenKeu no. 1251/KMK.013/1988: </li></ul><ul><li>Badan usaha yg melakukan kegiatan pembiayaan dlm bentuk pembelian dan atau pengalihan serta pengurusan piutang atau tagihan jangka pendek suatu perusahaan dari transaksi perdagangan dlm atau luar negeri </li></ul>
  44. 44. Kasus <ul><li>Pershn A menjual produk secara kredit dan memp byk customer </li></ul><ul><li>Maka pershn A memerlukan modal lebih besar </li></ul><ul><li>dan administrasi kredit lebih rumit </li></ul>
  45. 45. Pihak2 terkait <ul><li>Factoring (persh anjak piutang) </li></ul><ul><li>Klien: persh yg menerima jasa anjak piutang dan menjual brg/jasa secara kredit kpd customer </li></ul><ul><li>Customer: pihak yg membeli brg/jasa dr klien & memp kewajiban hutang jk pendek kpd klien </li></ul>
  46. 46. Manfaat <ul><li>Klien: </li></ul><ul><ul><li>Peningkatan penjualan </li></ul></ul><ul><ul><li>Kelancaran modal kerja </li></ul></ul><ul><ul><li>Pengurangan resiko atas piutang tdk tertagih </li></ul></ul><ul><ul><li>Memudahkan penagihan piutang </li></ul></ul><ul><ul><li>Efisiensi usaha </li></ul></ul><ul><ul><li>Peningkatan kualitas piutang </li></ul></ul><ul><ul><li>Memudahkan perencanaan cash flow </li></ul></ul><ul><li>Factor: </li></ul><ul><ul><li>Fee dr klien </li></ul></ul><ul><li>Customer: </li></ul><ul><ul><li>Kesempatan utk membeli secara kredit </li></ul></ul><ul><ul><li>Pelayanan penjualan yg lebih baik </li></ul></ul>
  47. 47. PASAR MODAL Capital Market <ul><li>Adl pasar uang utk dana-dana jk panjang </li></ul><ul><li>Memperdagangkan efek (srt berharga yg diterbitkan pershn) </li></ul><ul><li>Contoh efek: srt pengakuan hutang, commercial paper, saham, obligasi, tanda bukti hutang, right issue, warran </li></ul>
  48. 48. Sejarah <ul><li>1912: Pershn Belanda menerbitkan saham & obligasi </li></ul><ul><li>1950: Pemerintah RI menerbitkan obligasi pemerintah (UU darurat bursa no. 13 thn 1951 & UU no. 15 thn 1952) </li></ul><ul><li>Bapepam (Badan Pelaksana Pasar Modal) </li></ul><ul><li>Deregulasi keuangan pemerintah thn 1988: kemudahan syarat go public, bursa paralel, investor asing boleh ikut dll </li></ul>
  49. 49. Lembaga terkait <ul><li>Bapepam </li></ul><ul><li>Lembaga Penunjang Pasar Perdana: </li></ul><ul><ul><li>Penjamin emisi efek, akuntan publik, konsultan hukum, notaris, agen penjual, pershn penilai. </li></ul></ul><ul><li>Lembaga Penujang dlm emisi obligasi </li></ul><ul><ul><li>Wali amanat (trustee), Penanggung (guarantor), agen pembayaran </li></ul></ul><ul><li>Lembaga Penunjang Pasar Skunder: </li></ul><ul><ul><li>Pedagang efek, broker, pershn efek (underwriter, broker, mgr investasi, konsultan efek), biro adm efek, reksa dana </li></ul></ul>
  50. 50. Mengapa Go Public? <ul><li>Utk mendptkan dana besar dan sekaligus </li></ul><ul><li>Proses go public relatif lebih mudah </li></ul><ul><li>Mendorong pengelolaan pershn lebih profesional & terbuka </li></ul><ul><li>Mengajak masy utk ikut memiliki pershn </li></ul><ul><li>Media promosi bagi emiten </li></ul>
  51. 51. Produk <ul><li>Reksa dana </li></ul><ul><li>Saham </li></ul><ul><li>Saham preferen </li></ul><ul><li>Obligasi </li></ul><ul><li>Obligasi konversi (convertible bond) </li></ul><ul><li>Waran </li></ul><ul><li>Right issue </li></ul>
  52. 52. Reksa dana <ul><li>Disebut juga mutual fund </li></ul><ul><li>Sumber keuntungan: </li></ul><ul><ul><li>Deviden </li></ul></ul><ul><ul><li>Capital gain </li></ul></ul><ul><ul><li>NAB (Nilai aktiva bersih): perbandingan total nilai investasi dengan total volume reksa dana yg diterbitkan </li></ul></ul><ul><li>Reksadana terbuka: akan dibeli kembali oleh penerbitnya dg harga NAB baru </li></ul><ul><li>Reksadana tertutup: tidak akan dibeli </li></ul>
  53. 53. Saham <ul><li>Tanda penyertaan atau pemilikan seseorang / badan hukum dlm suatu perusahaan </li></ul><ul><li>Sumber Keuntungan : </li></ul><ul><ul><li>Capital gain </li></ul></ul><ul><ul><li>Deviden </li></ul></ul><ul><li>Keuntungan tak terhingga! </li></ul>
  54. 54. Saham Preferen <ul><li>Memiliki karakteristik saham dan obligasi </li></ul><ul><li>Pemegang saham memiliki hak tertentu dlm pembagian deviden mis: didahulukan, deviden tetap per tahun </li></ul><ul><li>Harga saham preferen dg deviden tetap per tahun tdk berubah walaupun pershn mendptkan laba besar  tdk ada capital gain </li></ul>
  55. 55. Obligasi <ul><li>Srt yg menyatakan bhw pemilik srt itu memberikan pinjaman kepada pershn yg menerbitkan obligasi </li></ul><ul><li>Obligasi dpt diperdagangkan </li></ul><ul><li>Resiko: </li></ul><ul><ul><li>memprediksi tk suku bunga  jika suku bunga bank naik, pemilik obligasi rugi </li></ul></ul><ul><ul><li>Capability (pelunasan sblm jatuh tempo) </li></ul></ul>

×