Документ обсуждает унификацию API в финансовой индустрии, подчеркивая важность открытых API для развития банковских сервисов и повышения качества услуг. Описываются преимущества сотрудничества с финтех-компаниями и необходимость интеграции с международными платформами, а также аспекты управления этими API. Внимание уделяется роли API в предоставлении инновационных продуктов и сервисов, а также в предупреждении мошенничества через обмен информацией между банками.

1. Финансовая индустрия и унификация API.
Перспективы и опасения

2. Тезисы
Финополиса
Фроловичева Екатерина Юрьевна
Управляющий директор-начальник центра
ПАО Сбербанк (ЦА)
Центр технологических инноваций

3. Открытое API. Экосистема
Для Банка
Голос рынка. Дополнительный источник информации о наиболее востребованной клиентами
функциональности как драйвер развития внутрибанковских платформ
Cоdeveloping & Comarketing. Совместный вывод инновационных продуктов за счет синергии знаний
Croudtesting. Высокий уровень качества предоставляемых сервисов за счет независимого тестирования
White outsourcing. Внешний разработчик создает ПО на платформе и под технологическим контролем Банка
Платформизация. Технологический драйвер по развитию платформенных решений на базе MSA архитектуры
Применение Open API стандартов. Возможность быстрой интеграции с мировыми финансовыми площадками
Развитие партнерских программ: с госорганами, поставщиками услуг и продуктов, регуляторами, сатрапами,
другими банками и финансовыми сообществами и т.п.
Для Сообщества
Голос рынка. Институциональное развитие рынка цифровых финансовых услуг
Клиентская база. Доступ к широкой клиентской аудитории Банка
Обогащение функциональности сторонних приложений за счет использования
финансовых услуг самого крупного провайдера в России
Возможность продвижение продуктов под брэндом Сбербанка
Точка роста для инновационных ИТ компаний и стартапов
ЗАЧЕМ?

4. Роли в модели создания и дистрибуции
продуктов и сервисов на базе API
Платформа
Клиент
Дистрибутор
Клиент
Интегратор
Клиент
Продукты (Сервисы, функциональность и данные)
Производитель
Клиент
Продукты (Сервисы, функциональность и данные)
Дистрибуция
Дистрибуция Дистрибуция
Создание собственных продуктов
Дистрибуциячерез
партнеров
Дистрибуция
собственнымисилами
Продукт создается партнером
ПартнерБанк
КАК?
Продукты (Сервисы, функциональность и данные)
API API APIAPI API API
API API API
Продукты (Сервисы, функциональность и данные)
Дистрибуция Дистрибуция
API API API

5. Основные элементы управления
Юридическая форма присоединения,
коммерческих взаимоотношений и прав
интеллектуальной собственности
Операционные элементы: соглашения на
использование API, метрики производительности,
уровни партнерства, уровни сервиса и поддержки,
модели дистрибуции и монетизации, процесс
авторизации/деавторизации партнеров и аудит
Функциональные элементы: функциональные
возможности, предоставляемые через API, и семантика
данных, инструменты и средства работы с API
Организационные элементы: команда,
политика и каталог API, владелец
процесса, программа или текущая
деятельность
Экосистема: сообщества независимых
разработчиков, институциональные
сообщества и консорциумы, программы
привлечения и кампании продвижения,
обучение и передача знаний
Индустриальные стандарты: стандартизация на
локальном или глобальном уровне (SEPA, PSD, SWIFT и т.д.)
Технологические стандарты: стандарты,
применимые ко многим индустриям (HTTP/HTTPS
протокол интернет коммуникаций)
Архитектурный подход: каталогизация внутренних
сервисов, создание уровня абстракции (API шлюз,
интерфейс к КСШ), создание REST сервисов
Информационная безопасность и модель рисков:
протоколы и средства аутентификации пользователей и
контроля потока данных на всех этапах цепочки поставок
сервисов
КАК?

7. Унификация API – опыт
других стран и индустрий
Иван Пряничников
IBM Europe

8. Банкинг и Финансы
“The PSD2 expands the reach of the original
PSD, including also what is referred to as “one
leg out” transactions: transactions where at least
one
(and not anymore both) party is located within
EU borders.”
PSD2 влияет не только на европейские финансовые
организации:
Banks Third-party Providers (TPPs)
Account Information Service Providers (ASIPs)
Payment Initiation Service Providers (PISPs)
Consumers
Account Information Service (AIS)
Payment Initiation Service (PIS)
Октябрь 2015
Декабрь 2015
Январь 2016
Январь 2017
Начало 2018
Принят Европейским парламентом
Одобрен советом министров
Вступление в силу
Принятие технических стандартов
Использование обязательно

9. Телекоммуникации
Государственный сектор
Здравоохранение
API для доступа к государственным данным:
• Великобритания
• США
• Индия
• и другие
В 2016 году 9 крупнейших операторов связи
присоединились стандарту Open API,
рекомендованному TMF
Фреймворк FHIR
1500 участников из 50 стран

10. Популярные форматы

12. Владислав Лисицкий
Сооснователь и технический
директор Rubbles
Открытое API как источник
данных для data science

13. 2013 год — хранит данные по 45 млн. клиентам 150
финансовых организаций (включая 5 из топ-10 американских
банков)
2015 год — продан за $660 млн. компании Envestnet
(разработчику сервисов по wealth management)

14. 2015 год — является крупнейшим PFA-сервисом
Великобритании (100 тыс. клиентов)
PSD2 резко ускорит развитие таких сервисов,
и банки к этому готовятся

15. Мотивация клиентов раскрывать данные из других банков
(банковские продукты, digital-продукты, экосистема)
Конвертация аналитической экспертизы в продукты и сервисы
(модели или результаты их работы в дополнение к сырым данным)

17. Концепции API
Кирилл Меньшов
Банк «Открытие»

18. Реализация сервисов
под определенные
задачи/проекты
Реализация сервисов
различными командами/
на различных технологиях
Создание инфраструктуры
функционирования при
реализации каждого сервиса
Ситуационные API
Предприятие
Партнер Партнер
Партнер
Партнер
Партнер

19. Централизация инфраструктуры
API и типизация API для
партнеров
Создание инфраструктуры
управления жизненным циклом
API
«Открытие» API для сторонних
разработчиков приложений
и финтех команд
Монетизация сервисов
Платформа API
Финтех Финтех
Финтех
Партнер
Партнер
Партнер

20. Финтех
Финтех
Трансформация внутренних
команд разработки
приложений в ФИНТЕХ
команды
Создание бизнес сервисов для
ФИНТЕХ команд/ стартапов
(CORE API)
Минимизация инвестирования
в разработку CORE API
Перераспределение
ответственности за
предоставление цифровых
сервисов и продуктов «внешнему
миру» на ФИНТЕХ команды
API революция
Предприятие
Core
API

22. Фазовый переход
за счет открытого API
Леушев Андрей
Президент FARZOOM,
Основатель

23. Собственные сервисы
Заимствованные сервисы
Искусственный
интеллект
Приложение
Инфраструктура
банков
Бенчмарк
Технология
Открытая банковская
платформа
Библиотека сервисов Магазин приложений
Открытый API
АБС CRM ДБО LMS BPM Bdata ECM ...
IP модуль

24. 1. Рост конкуренции
2. Значительное повышение качества банковских продуктов
3. Появление новых типов сервисов
1. Рост количества
Fintech стартапов
2. Прозрачность монетизации
3. Создание решений, имеющих
международные перспективы
1. Снижение барьеров
выхода на рынок
2. Рост спроса со стороны банков
3. Скорость реализации проектов
1. Эффективный механизм взаимодействия с Fintech
2. Увеличение скорости изменений и вывода на рынок продуктов
3. Снижение расходов на разработку продуктов
Экосистема
КЛИЕНТЫ
БАНКИ
FINTECH ИНВЕСТОРЫ
Открытый
API
Магазины
приложений
Новые сервисы и ИТ
решения

25. АУТЕНТИФИКАЦИЯ
ХРАНЕНИЕ И
ПЕРЕДАЧА
АТРИБУТОВ
АВТОРИЗАЦИЯ
Идентификация
user
****
ok

26. Банки
В силу особенностей своей деятельности хранят большое
количество информации о своих клиентах
Проверяют информацию полученную от клиентов для
коммерческих целей и по требованиям регулятора

27. USE-CASE. Мошенники
Банки несут убытки от действий мошенников.
В частности, к этому приводит отсутствие
необходимой информации, которая могла бы
предотвратить проведение мошеннических
транзакций. Например, в России не существует
единого реестра по физическим лицам
–мошенникам, умершим.
При этом в разных банках фрагментировано хранится
эта информация, полученная в процессе работы.
Необходимо реализовать обмен информацией между
Банками по физическим лицам при этом
не дискредитируя персональных данных.

28. Спасибо