Download luận văn đồ án tốt nghiệp với đề tài: Chất lượng tín dụng trung và dài hạn cho các dự án bất động sản tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam

1. BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG
---o0o---
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
ĐỀ TÀI:
CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ
DÀI HẠN CHO CÁC DỰ ÁN BẤT ĐỘNG SẢN TẠI
NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM
SINH VIÊN THỰC HIỆN : NGHIÊM ÁNH NGUYỆT
MÃ SINH VIÊN : A19287
CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH
HÀ NỘI – 2014

2. BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG
---o0o---
KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP
ĐỀ TÀI:
CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI
HẠN CHO CÁC DỰ ÁN BẤT ĐỘNG SẢN TẠI NGÂN
HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM
Giáo viên hƣớng dẫn : PGS.TS Nguyễn Thị Bất
Sinh viên thực hiện : Nghiêm Ánh Nguyệt
Mã sinh viên : A19287
Chuyên ngành : Tài chính
HÀ NỘI – 2014
Thang Long University Library

3. LỜI CAM ĐOAN
Sinh viên xin cam đoan Luận văn “Chất lượng tín dụng trung và dài hạn cho
các dự án bất động sản tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam” là công
trình nghiên cứu độc lập được thực hiện dưới sự hướng dẫn của PGS.TS.Nguyễn Thị
Bất. Luận văn được nghiên cứu và hoàn thành tại Đại học Thăng Long
Các tài liệu tham khảo, các số liệu thống kê phục vụ mục đích nghiên cứu luận văn
này được sử dụng đúng quy định, không vi phạm quy chế bảo mật của Nhà nước.
Kết quả nghiên cứu Luận văn này chưa từng được công bố trong bất kỳ công
trình nghiên cứu nào khác ngoài công trình nghiên cứu của sinh viên.
Sinh viên xin cam đoan những vấn đề nêu trên là hoàn toàn đúng sự thật. Nếu sai,
sinh viên xin hoàn toàn chịu trách nhiệm trước pháp luật.
Sinh viên
Nghiêm Ánh Nguyệt

4. LỜI CẢM ƠN
Được sự hướng dẫn, giúp đỡ tận tình của các thầy cô giáo Trường đại học
Thăng Long, đặc biệt là PGS-TS. Nguyễn Thị Bất đã truyền đạt kiến thức, hướng dẫn
về nội dung và phương pháp nghiên cứu khoa học, sinh viên đã hoàn thành Luận văn
đề tài “Chất lượng tín dụng trung và dài hạn cho các dự án bất động sản tại Ngân hàng
TMCP Ngoại thương Việt Nam”. Nhân dịp này, cho phép em được bày tỏ lòng cảm ơn
chân thành và sâu sắc nhất tới cô giáo – PGS.TS. Nguyễn Thị Bất và các thầy cô giáo
Trường đại học Thăng Long.
Sinh viên cũng xin bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc tới Ban lãnh đạo Ngân hàng
TMCP Ngoại Thương Việt Nam và lãnh đạo các phòng chuyên môn khác trực thuộc
ngân hàng: Phòng Khách hàng doanh nghiệp, Phòng Quản lý rủi ro thị trường đã tạo
điều kiện thuận lợi nhất cho sinh viên trong quá trình làm việc, học tập và nghiên cứu.
Mặc dù có rất nhiều cố gắng, song do những hạn chế nhất định về thời gian
nghiên cứu cũng như khả năng tiếp cận, cập nhật số liệu nên luận văn chắc chắn không
tránh khỏi những thiếu sót nhất định. Sinh viên rất mong nhận được sự đóng góp của
các thầy, cô giáo để luận văn có thể hoàn thiện tốt hơn.
Xin trân trọng cảm ơn.
Sinh viên
Nghiêm Ánh Nguyệt
Thang Long University Library

5. MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU
CHƢƠNG 1. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG
TRUNG VÀ DÀI HẠN ĐỐI VỚI CÁC DỰ ÁN BẤT ĐỘNG SẢN CỦA NHTM ..1
1.1. Tổng quan về tín dụng trung và dài hạn trong NHTM ......................................1
1.1.1. Các hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại.............................................1
1.1.2. Tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng thương mại.....................................3
1.2. Cho vay trung và dài hạn trong các dự án bất động sản của NHTM ...............5
1.2.1. Khái niệm và đặc điểm của dự án bất động sản .................................................5
1.2.2. Phân loại dự án BĐS trong hoạt động cho vay của NHTM ..............................5
1.2.3. Đặc điểm cho vay trung và dài hạn các dự án BĐS của NHTM .......................6
1.2.3.1. Đặc điểm về lãi suất áp dụng đối với cho vay trung và dài hạn......................6
1.2.3.2. Thời hạn tín dụng và kỳ hạn trả nợ..................................................................7
1.2.3.3. Tài sản đảm bảo cho khoản vay........................................................................8
1.2.3.4. Nguồn trả nợ cho các khoản vay trung và dài hạn..........................................8
1.2.3.5. Xử lý nợ quá hạn ...............................................................................................8
1.3. Chất lƣợng tín dụng trung và dài hạn trong các dự án bất động sản ...............9
1.3.1. Khái niệm chất lượng tín dụng trung và dài hạn ...............................................9
1.3.2. Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn cho các dự
án bất động sản.............................................................................................................10
1.3.2.1. Đối với ngân hàng ...........................................................................................10
1.3.2.2.Đối với chủ thể vay vốn ....................................................................................11
1.3.2.3. Đối với nền kinh tế ..........................................................................................11
1.3.3. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng trung và dài hạn đối với các dự án
bất động sản……..........................................................................................................11
1.3.3.1. Chỉ tiêu định lượng .........................................................................................11
1.3.3.2. Chỉ tiêu định tính.............................................................................................14
1.4. Những nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng trung dài hạn trong các
dự án bất động sản.......................................................................................................15
1.4.1. Các nhân tố về phía khách hàng .......................................................................15
1.4.2. Các nhân tố về phía ngân hàng.........................................................................16

6. 1.4.2.1. Chính sách tín dụng ........................................................................................16
1.4.2.2. Năng lực của ngân hàng trong thẩm định cho vay .......................................17
1.4.2.3. Năng lực giám sát, quản trị rủi ro sau cho vay..............................................18
1.4.2.4. Chất lượng nhân sự.........................................................................................18
1.4.2.5. Công tác thẩm định dự án...............................................................................18
1.4.2.6. Công tác tổ chức của ngân hàng....................................................................19
1.4.2.7. Thông tin tín dụng...........................................................................................19
1.4.3. Các nhân tố thuộc môi trường vĩ mô.................................................................19
1.4.3.1. Môi trường kinh tế...........................................................................................19
1.4.3.2. Môi trường chính trị - xã hội..........................................................................20
1.4.3.3. Môi trường pháp lý..........................................................................................20
CHƢƠNG 2. THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI
HẠN CHO CÁC DỰ ÁN BẤT ĐỘNG SẢN TẠI VIETCOMBANK.....................21
2.1. Giới thiệu khái quát về Vietcombank.................................................................21
2.1.1. Giới thiệu chung về Vietcombank......................................................................21
2.1.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietcombank giai đoạn 2011-2013..........22
2.1.2.1. Qui mô tín dụng trung dài hạn cho các dự án bất động sản của
Vietcombank .................................................................................................................22
2.1.2.2. Hoạt động tín dụng..........................................................................................24
2.1.2.3. Hoạt động thanh toán xuất – nhập khẩu và kinh doanh ngoại tệ................25
2.1.2.4. Các chỉ số tài chính đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của
Vietcombank .................................................................................................................26
2.2. Thực trạng chất lƣợng tín dụng trung dài hạn trong các dự án bất động sản
tại Vietcombank...........................................................................................................27
2.2.1. Quy trình tín dụng trung dài hạn trong các dự án bất động sản tại
Vietcombank………………………………………………………………………… 27
2.2.2. Thực trạng chất lượng tín dụng trung dài hạn trong các dự án bất động sản
tại Vietcombank ............................................................................................................34
2.2.2.1. Cơ cấu tín dụng trung dài hạn chocác dự án bất động sản tại Vietcombank
giai đoạn 2011-2013 .....................................................................................................35
2.2.2.2. Nhóm chỉ tiêu sinh lời.....................................................................................35
Thang Long University Library

7. 2.2.2.3. Nhóm chỉ tiêu an toàn vốn..............................................................................37
2.3. Đánh giá chung về chất lƣợng tín dụng trung và dài hạn trong các dự án bất
động sản tại Vietcombank...........................................................................................41
2.3.1. Những kết quả đạt được.....................................................................................41
2.3.2. Hạn chế và nguyên nhân ...................................................................................43
2.3.2.1. Hạn chế............................................................................................................43
2.3.2.2. Nguyên nhân....................................................................................................44
CHƢƠNG 3. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TRUNG
DÀI HẠN TRONG CÁC DỰ ÁN BẤT ĐỘNG SẢN TẠI VIETCOMBANK.......48
3.1. Định hƣớng phát triển hoạt động của Vietcombank trong thời gian tới ........48
3.1.1. Định hướng hoạt động chung của Vietcombank..............................................48
3.1.2. Định hướng hoạt động cho vay tín dụng trung dài hạn trong các dự án bất
động sản…………........................................................................................................49
3.2. Giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng trung dài hạn trong các dự án bất
động sản tại Vietcombank...........................................................................................50
3.2.1. Tăng cường huy động vốn đặc biệt là vốn trung dài hạn cho vay bất động
sản…………. ...............................................................................................................51
3.2.2. Hoàn thiện nội dung thẩm định trong hoạt động cho vay dự án bất động
sản………… ...............................................................................................................52
3.2.3. Tăng cường công tác quản trị rủi ro trong cho vay bất động sản....................53
3.2.4. Thành lập nhóm chuyên trách thẩm định cho vay đối với các dự án BĐS,
nâng cao đạo đức nghề nghiệp của cán bộ tín dụng..................................................54
3.2.5. Hoàn thiện phần mềm chấm điểm tín dụng để đánh giá khách hàng trong
lĩnh vực bất động sản ...................................................................................................55
3.2.6. Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát các khoản vay, hợp tác chặt chẽ với
khách hàng để giải quyết nợ quá hạn .........................................................................56
3.2.7. Tăng trưởng hoạt động tín dụng trung dài hạn và lợi nhuận trong các dự án
bất động sản……..........................................................................................................57
3.2.8. Bảo hiểm cho các khoản vay trung và dài hạn đối với dự án bất động sản....57
3.3. Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lƣợng tín dụng trung và dài hạn trong
lĩnh vực BĐS…….............................................................................................................
3.3.1. Kiến nghị với Chính Phủ và các Bộ, Ngành có liên quan ...............................58

8. 3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước .................................................................59
3.3.3. Kiến nghị đối với Chủ đầu tư thực hiện dự án bất động sản...........................60
Thang Long University Library

9. DANH MỤC VIẾT TẮT
Ký hiệu viết
tắt
Tên đầy đủ
BĐS :Bất động sản
HĐTDTW :Hội đồng tín dụng trung ương
HĐQT :Hội đồng quản trị
NHTM :Ngân hàng thương mại
PTGĐ KHDN :Phó tổng giám đốc phụ trách khách hàng doanh nghiệp
PTGĐ RR :Phó tổng giám đốc phụ trách rủi ro
QLRRTD :Quản lý rủi ro tín dụng
ROA :Tỷ suất sinh lời trên tổng tài sản
ROE :Tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu
TCTD :Tổ chức tín dụng
TD :Tín dụng
TDH :Trung và dài hạn
TMCP :Thương mại cổ phần
TTS :Tổng tài sản
USD :Đô la Mỹ
Vietcombank :Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
VND :Việt Nam đồng
XNK :Xuất nhập khẩu

10. DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ
BẢNG
Trang
Bảng 2.1. Tình hình huy động vốn của Vietcombank giai đoạn 2011-2013.................23
Bảng 2.2: Cơ cấu tín dụng theo kì hạn và theo loại tiền của Vietcombank ..................24
Bảng 2.3: Kết quả hoạt động của Vietcombank giai đoạn 2011-2013..........................26
Bảng 2.4: Cơ cấu tín dụng trung và dài hạn đối với bất động sản ................................35
Bảng 2.5: Cơ cấu lợi nhuận cho vay trung dài hạn từ các ngành..................................36
Bảng 2.6: Tỷ suất sinh lời trên doanh số cho vay giai đoạn 2011-2013 .......................36
Bảng 2.7: Tỷ lệ giá trị TSĐB đối khoản vay bất động sản khi xét cấp tín dụng tại
Vietcombank ...............................................................................................................39
BIỂU ĐỒ
Biểu đồ 2.1: Tình hình huy động vốn trung dài hạn tại Vietcombank giai đoạn 2011-
2013………... ...............................................................................................................34
Biểu đồ 2.2: Phân loại nợ trong ngành bất động sản tại Vietcombank .........................38
Thang Long University Library

11. LỜI MỞ ĐẦU
Sau hơn hai mươi năm đổi mới, đất nước ta đã đạt được nhiều thành tựu nổi bật
trong tất cả các lĩnh vực: chính trị, kinh tế - xã hội, văn hoá - giáo dục, y tế, thể dục thể
thao, quốc phòng - an ninh, ngoại giao,… Đặc biệt tốc độ tăng trưởng kinh tế của
chúng ta trong suốt những năm qua luôn ở mức tương đối cao và ổn định so với khu
vực và trên thế giới. Để có được những thành công này là sự kết hợp của nhiều yếu tố
và các thành phần trong nền kinh tế, trong đó phải kể đến vai trò của hệ thống ngân
hàng thương mại đối với nền kinh tế quốc dân.
Ngân hàng thương mại là một trong những trung gian tài chính có vai trò quan
trọng trong việc cung ứng vốn cho nền kinh tế, chu chuyển luồng tiền phục vụ cho mọi
hoạt động kinh doanh của tổ chức, cá nhân trong nền kinh tế. Hệ thống ngân hàng có
hoạt động tốt thì mới điều hoà được nguồn vốn cho nền kinh tế. Do đó, sự thành công
hay thất bại trong hoạt động của hệ thống ngân hàng có thể kéo theo sự biến động
cùng chiều của nền kinh tế.
Hoạt động cho vay là một trong những hoạt động chủ yếu mang lại lợi nhuận
cho ngân hàng. Trong đó, hoạt động tín dụng trung và dài hạn tài trợ cho các dự án nói
chung và các dự án bất động sản nói riêng là hoạt động có quy mô lớn, dư nợ chiếm tỷ
trọng cao trong các nghiệp vụ cấp tín dụng của các ngân hàng thương mại. Trong
khoảng 10 năm trở lại đây thì hoạt động tín dụng trung và dài hạn trong lĩnh vực bất
động sản được các ngân hàng hết sức chú trọng và chiếm tỷ trọng không nhỏ trong
tổng hạn mức tín dụng trung và dài hạn của các ngân hàng. Vì vậy, chất lượng cho vay
dự án bất động sản sẽ ảnh hưởng rất lớn đến chất lượng hoạt động tín dụng trung và
dài hạn nói riêng và hoạt động tín dụng nói chung và từ đó góp phần quyết định kết
quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), hoạt động tín
dụng trung và dài hạn trong các dự án trong đó có các dự án bất động sản cũng là hoạt
động chính của ngân hàng. Tuy nhiên, do biến động của thị trường bất động sản, đặc
biệt là 2-3 năm trở lại đây thì chất lượng cho vay trong các dự án bất động sản này của
Vietcombank nói riêng hay ngành ngân hàng nói chung đang có chiều hướng giảm sút,
nhiều vấn đề khó khăn, vướng mắc cần được tháo gỡ để hoạt động này trở lên thông
suốt, hiệu quảhơn. Việc nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn trong các dự án
bất động sản đã trở thành nhiệm vụ cấp thiết đối với Vietcombank nhằm nâng cao hiệu
quả và chất lượng cho vay trong bối cảnh nền kinh tế đang ở giai đoạn suy thoái và
cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngân hàng thương mại như hiện nay. Chính vì
vậy, sinh viên đã chọn đề tài “Chất lượng tín dụng trung và dài hạn cho các dự án bất
động sản tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam” cho Luận văn tốt nghiệp của
mình.

12. 1. Mục tiêu nghiên cứu
Mục tiêu nghiên cứu đề tài nhằm giải quyết các vấn đề sau:
- Làm sáng tỏ một số vấn đề lý luận cơ bản về chất lượng tín dụng trung và dài
hạn, dự án bất động sản trong hoạt động cho vay của các ngân hàng thương mại.
- Giới thiệu quy trình tín dụng trung và dài hạn trong các dự án bất động sản tại
Vietcombank.
- Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng trung và dài hạn trong các dự án bất
động sản tại Vietcombank.
- Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn
trong các dự án bất động sản tại Vietcombank.
2. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu
- Đối tượng nghiên cứu: tín dụng trung và dài hạn cho các dự án bất động sản tại
Vietcombank.
- Phạm vi nghiên cứu: Do hoạt động tín dụng trung và dài hạn có phạm vi rất
rộng. Xét trên góc độ ngân hàng thì chất lượng tín dụng trung và dài hạn là nội dung
được quan tâm và bao trùm nhất trong hoạt động tín dụng trung và dài hạn vì xét cho
đến cùng thì chất lượng tín dụng luôn là mục tiêu hướng tới của Vietcombank cũng
như của các ngân hàng, nó bao hàm gần như toàn bộ quá trình hoạt động của lĩnh vực
tín dụng trung và dài hạn, quản trị rủi ro, giám sát tín dụng trung và dài hạn,… Nên
trong phạm vi đề tài này, sinh viên xin được đề cập đến vấn đề “Chất lượng tín dụng
trung và dài hạn cho các dự án bất động sản của toàn bộ hệ thống Vietcombank giai
đoạn 2011-2013” và khách hàng của Vietcombank trong các dự án bất động sản là các
doanh nghiệp để có những nghiên cứu, đánh giá kỹ lưỡng và sát thực nhất đối với hoạt
động tín dụng trung dài hạn của Vietcombank.
3. Phƣơng pháp nghiên cứu
Do tính chất của đề tài, sinh viên chủ yếu dựa vào dữ liệu đã có ở quá khứ của
một ngân hàng thương mại, kết hợp với sự quan sát những yếu tố, nguyên nhân ảnh
hưởng đến chất lượng tín dụng trung và dài hạn trong lĩnh vực bất động sản tại
Vietcombank để từ đó, tác giả tiến hành phân tích và đưa ra các giải pháp cụ thể để
nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn trong các dự án bất động sản cho
Vietcombank.
Vì vậy, việc nghiên cứu đề tài sẽ được sinh viên sử dụng các phương pháp sau:
phương pháp tổng hợp, chọn lọc nguồn thông tin từ các tạp chí, sách và tài liệu chuyên
ngành, phương pháp thu thập số liệu từ các báo cáo tổng kết hoạt động của ngân hàng,
phương pháp thống kê, phân tích và phương pháp so sánh sự biến động của dãy số qua
các năm để từ đó làm sáng tỏ mục tiêu đặt ra đối với đề tài.
Thang Long University Library

13. 4. Kết cấu luận văn
Ngoài lời mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn được kết cấu
thành 3 chương như sau:
Chƣơng 1: Những vấn đề cơ bản về chất lượng tín dụng trung và dài hạn đối
với các dự án bất động sản của ngân hàng thương mại.
Chƣơng 2: Thực trạng chất lượng tín dụng trung và dài hạn cho các dự án bất
động sản tại Vietcombank.
Chƣơng 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn cho các dự
án bất động sản tại Vietcombank.

14. 1
CHƢƠNG 1. NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG
TRUNG VÀ DÀI HẠN ĐỐI VỚI CÁC DỰ ÁN BẤT ĐỘNG SẢN CỦA NHTM
1.1. Tổng quan về tín dụng trung và dài hạn trong NHTM
1.1.1. Các hoạt động cơ bản của ngân hàng thƣơng mại
Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng gắn liền với lịch sử phát triển
của nền sản xuất hàng hoá. Quá trình phát triển kinh tế là điều kiện và đòi hỏi sự phát
triển của ngân hàng và cũng chính sự phát triển của hệ thống ngân hàng trở thành động
lực thúc đẩy phát triển kinh tế.
Ngân hàng là một loại hình tổ chức quan trọng đối với nền kinh tế. Các ngân
hàng có thể được định nghĩa qua chức năng, các dịch vụ hoặc vai trò mà chúng thực
hiện trong nền kinh tế. Ngân hàng thương mại là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt
động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn
trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và cung ứng dịch
vụ thanh toán.
Ngân hàng thương mại cũng là một loại hình doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh
trên lĩnh vực tín dụng với mục đích thu lợi nhuận với những đặc trưng như sau:
- Ngân hàng thương mại là một tổ chức được phép nhận ký thác của công chúng
với trách nhiệm hoàn trả.
- Ngân hàng thương mại là một tổ chức được phép sử dụng ký thác của công
chúng để cho vay, chiết khấu và thực hiện các dịch vụ tài chính khác.
Các hoạt động cơ bản của ngân hàng thƣơng mại:
- Hoạt động huy động vốn
Ngân hàng thương mại được huy động vốn dưới các hình thức sau:
+ Nhận tiền gửi của tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác dưới hình thức
tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác.
+ Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác để huy động
vốn của tổ chức, cá nhân trong nước và ngoài nước.
+ Vay vốn của các tổ chức tín dụng khác hoạt động tại Việt Nam và các tổ chức
nước ngoài.
+ Vay vốn ngắn hạn của ngân hàng nhà nước.
Các hình thức huy động vốn khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
- Hoạt động tín dụng:
Ngân hàng thương mại được cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân dưới các hình
thức cho vay, chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho thuê
tài chính và các hình thức khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. Trong các
hoạt động cấp tín dụng, cho vay là hoạt động quan trọng và chiếm tỷ trọng lớn nhất
Thang Long University Library

15. 2
+ Cho vay: Ngân hàng thương mại được cho các tổ chức, cá nhân vay vốn dưới
hai hình thức là cho vay ngắn hạn và cho vay trung, dài hạn. Cho vay ngắn hạn nhằm
đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và đời sống, cho vay trung hạn
và dài hạn để thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và
đời sống.
+ Bảo lãnh: Ngân hàng thương mại được bảo lãnh vay, bảo lãnh thanh toán, bảo
lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh đấu thầu và các hình thức bảo lãnh ngân hàng khác
bằng uy tín và bằng khả năng tài chính của mình đối với người nhận bảo lãnh. Mức
bảo lãnh đối với một khách hàng và tổng mức bảo lãnh của một ngân hàng thương mại
không được vượt quá tỷ lệ so với vốn tự có của ngân hàng thương mại
+ Chiết khấu: Ngân hàng thương mại được chiết khấu thương phiếu và các giấy
tờ có giá ngắn hạn đối với tổ chức, cá nhân và có thể tái chiết khấu các thương phiếu
và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác đối với các tổ chức tín dụng khác.
+ Cho thuê tài chính: Ngân hàng thương mại được hoạt động cho thuê tài chính
nhưng phải thành lập công ty cho thuê tài chính riêng. Việc thành lập, tổ chức và hoạt
động của công ty cho thuê tài chính thực hiện theo Nghị định của Chính phủ về tổ
chức và hoạt động của công ty cho thuê tài chính.
- Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ :
Để thực hiện được các dịch vụ thanh toán giữa các doanh nghiệp thông qua
ngân hàng, ngân hàng thương mại được mở tài khoản cho khách hàng trong và ngoài
nước. Để thực hiện thanh toán giữa các ngân hàng với nhau thông qua Ngân hàng Nhà
nước, ngân hàng thương mại phải mở tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước nơi
ngân hàng thương mại đặt trụ sở chính và duy trì tại đó số dư tiền gửi dự trữ bắt buộc
theo quy định. Ngoài ra, chi nhánh của ngân hàng thương mại được mở tài khoản tiền
gửi tại chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố nơi đặt trụ sở của chi nhánh.
Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ của ngân hàng thương mại bao gồm các
hoạt động sau:
+ Cung cấp các phương tiện thanh toán.
+ Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước cho khách hàng.
+ Thực hiện dịch vụ thu hộ và chi hộ.
+ Thực hiện các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
+ Thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế khi được Ngân hàng Nhà nước cho phép.
+ Thực hiện dịch vụ thu và phát tiền mặt cho khách hàng.
+ Tổ chức hệ thống thanh toán nội bộ và tham gia hệ thống thanh toán liên ngân
hàng trong nước.
+ Tham gia hệ thống thanh toán quốc tế khi được Ngân hàng Nhà nước cho phép.
- Các hoạt động khác:

16. DOWNLOAD ĐỂ XEM ĐẦY ĐỦ NỘI DUNG
MÃ TÀI LIỆU: 52327
DOWNLOAD: + Link tải: tailieumau.vn
Hoặc : + ZALO: 0932091562