Download luận văn đồ án tốt nghiệp ngành tài chính ngân hàng với đề tài: Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại AGRIBANK – Chi nhánh Bình Thạnh – PGD Tân Cảng, cho các bạn tham khảo 20542

1. BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP
THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI
NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN
NÔNG THÔN – PGD TÂN CẢNG
Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
GVHD : Th.S Lê Đức Thắng
SVTH : Lê Hoàng Bảo Trâm
MSSV :1515190032
Lớp :15HTC03
Tp.HCM, năm 2017
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP. HCM
KHOA KẾ TOÁN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG

2. BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP
THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI
NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN
NÔNG THÔN – PGD TÂN CẢNG
Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
GVHD : Th.S Lê Đức Thắng
SVTH : Lê Hoàng Bảo Trâm
MSSV :1515190032
Lớp :15HTC03
Tp.HCM, năm 2017
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO
TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP. HCM
KHOA KẾ TOÁN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG

3. i
LỜI CẢM ƠN
Lời đầu tiên, em xin chân thành cảm ơn các thầy (cô) trường ĐH Công
Nghệ nói chung đã truyền đạt cho em nhiều kiến thức quý báu. Đặc biệt em rất
cảm ơn cô Th.S Lê Đức Thắng người hướng dẫn góp ý để em hoàn thành bài
báo cáo thực tập này.
Đồng thời em cũng xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc cùng toàn thể
cán bộ công nhân viên của ngân hàng đã giúp đỡ và tạo mọi điều kiện thuận lợi
giúp em hoàn thành tốt bài báo cáo này. Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn các
anh chị ở phòng kế toán tài chính đã tận tình chỉ dạy giúp em tìm hiểu thực tế về
công tác kế toán tại ngân hàng cũng như hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao.
Qua thời gian học tập tại trường cùng với thời gian tìm hiểu thực tế tại
ngân hàng em đã từng bước trang bị kiến thức và học hỏi kinh nghiệm cho bản
thân để làm việc vững vàng hơn trong chuyên môn nghề nghiệp sau này.
Cuối cùng, với lòng quý trọng và biết ơn sâu sắc em xin kính chúc thầy
(cô) dồi dào sức khỏe và thành đạt hơn nữa trong sự nghiệp, chúc quý ngân hàng
ngày càng phát triển lớn mạnh trong lĩnh vực kinh doanh.
Em xin chân thành cảm ơn.
Tp.Hồ Chí Minh, ngày 6 tháng 1 năm 2017
Sinh viên thực hiện

4. ii
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc Lập – Tự Do – Hạnh Phúc
NHẬN XÉT THỰC TẬP
Tên đơn vị thực tập: ………………………………
Địa chỉ: ……………………………………………..
Điện thoại liên lạc:………………………………….
NHẬN XÉT VỀ QUÁ TRÌNH THỰC TẬP CỦA SINH VIÊN:
Họ và tên sinh viên:....................................................
MSSV: ........................................................................
Lớp: ............................................................................
Thời gian thực tập tại đơn vị:
Tại bộ phận thực tập: Phòng kế toán
Trong quá trình thực tập tại đơn vị sinh viên đã thể hiện:
1. Tinh thần trách nhiệm với công việc và ý thức chấp hành kỷ luật:
 Tốt  Khá  Trung bình  Không đạt
2. Số buổi thực tập thực tế tại đơn vị:
>3 buổi/tuần  1-2 buổi/tuần  Ít đến đơn vị
3. Đề tài phản ánh được thực trạng hoạt động của đơn vị:
 Tốt  Khá  Trung bình  Không đạt
4. Nắm bắt được những quy trình nghiệp vụ chuyên ngành (Kế toán, Kiểm toán,
Tài chính, Ngân hàng…):
 Tốt  Khá  Trung bình  Không đạt
TP.HCM, Ngày tháng 1 năm 2017
Đơn vị thực tập
(Ký tên và đóng dấu)

5. iii
TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP.HCM
KHOA KẾ TOÁN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN
NHẬN XÉT VỀ QUÁ TRÌNH THỰC TẬP CỦA SINH VIÊN:
Họ và tên sinh viên:..............................................................................................................
MSSV:....................................................................................................................................
Lớp:........................................................................................................................................
Thời gian thực tập: Từ .............đến............................
Tại đơn vị...............................................................................................................................
Trong quá trình viết báo cáo thực tập sinh viên đã thể hiện:
1. Thực hiện viết báo cáo thực tập theo quy định
 Tốt  Khá  Trung bình  Không đạt
2. Thường xuyên liên hệ và trao đổi chuyên môn với Giảng viên hướng dẫn
 Thường xuyên  Ít liên hệ  Không
3. Đề tài đạt chất lượng theo yêu cầu
 Tốt  Khá  Trung bình  Không đạt
TP. HCM, ngày….. tháng ….năm 2017
Giảng viên hướng dẫn
(Ký tên, ghi rõ họ tên)

6. iv
MỤC LỤC
PHẦN 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG
THÔN PHÒNG GIAO DỊCH TÂN CẢNG................................................................2
1.1. Giới thiệu về ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn ..................2
1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển..........................................................................2
1.1.2.Logo, sứ mạng, tầm nhìn, mục tiêu ....................................................................3
1.1.3. Cơ cấu bộ máy tổ chức........................................................................................5
1.1.4. Lĩnh vực hoạt động: ...........................................................................................5
1.2. Sơ lược PGD Tân Cảng..........................................................................................6
1.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển. ........................................................................6
1.2.2. Những sản phẩm, dịch vụ chủ yếu ....................................................................7
1.2.2.1 Cho vay xây dựng, sửa chữa nhà ờ, chuyển nhượng BĐS...........................7
1.2.2.2.Qui định về cho vay mua xe ô tô .....................................................................9
1.2.2.3.Cho vay tiêu dùng khác - phục vụ đời sống.................................................10
1.2.3.Tình hình hoạt động của AGRIBANK – Chi nhánh Bình Thạnh – PGD Tân
Cảng ...............................................................................................................................11
1.2.3.1 Tình hình huy động vốn..................................................................................11
1.2.3.2 Tình hình sử dụng vốn....................................................................................13
1.2.3.3 Kết quả hoạt động kinh doanh .......................................................................15
1.2.3.4 Đánh giá chung về hoạt động của PGD Tân Cảng......................................15
PHẦN 2: PHỎNG VẤN NHÂN VIÊN TẠI ĐƠN VỊTHỰC TẬP .......................17
2.1 Thực hiện phỏng vấn.............................................................................................17
2.1.1 Phó Giám Đốc PGD Tân Cảng .........................................................................17
2.1.1.1 Nhiệm vụ của Phó Giám Đốc ........................................................................17
2.1.1.2 Kiến thức kỹ năng cần thiết của Phó Giám Đốc..........................................17
2.1.1.3 Thuận lợi trong công việc...............................................................................18
2.1.1.4 Khó khăn trong công việc...............................................................................18
2.1.1.5 Điều tâm đắc của PGĐ....................................................................................18
2.1.1.6 Những kiến thức kỹ năng phải hoàn thiện sau khi tốt nghiệp....................18

7. v
2.1.1.7 Nhận định về sự phát triển của ngành ngân hàng........................................18
2.1.1.8 Lời khuyên cho sinh viên sắp tốt nghiệp......................................................18
2.1.2 Nhân viên tín dụng..............................................................................................19
2.1.2.1 Nhiệm vụ của nhân viên tín dụng..................................................................19
2.1.2.2 Kiến thức kỹ năng cần thiết của nhân viên tín dụng...................................20
2.1.2.3 Thuận lợi trong công việc...............................................................................20
2.1.2.4 Khó khăn trong công việc...............................................................................20
2.1.2.5 Điều tâm đắc của nhân viên tín dụng............................................................20
2.1.2.6 Những kiến thức kỹ năng phải hoàn thiện sau khi tốt nghiệp....................20
2.1.2.7 Nhận định về sự phát triển của ngành ngân hàng........................................20
2.1.2.8 Lời khuyên cho sinh viên sắp tốt nghiệp......................................................21
2.2 Bài học kinh nghiệm sau đợt thực tập.................................................................21
2.2.1 Bài học về xin thực tập.......................................................................................21
2.2.2 Bài học về thu thập thông tin.............................................................................21
2.2.3 Bài học rút ra từ những lần phỏng vấn.............................................................21
2.2.4 Bài học kinh nghiệm rút ra từ những lần phỏng vấn......................................22
2.2.5 Nguyện vọng của sinh viên sau đợt thực tập..................................................22
2.3 Đề xuất cho ngành Tài chính Ngân hàng............................................................22
2.3.1 Đề xuất về các môn học.....................................................................................22
2.3.2 Đề xuất về cách tổ chức thực tập......................................................................23
PHẦN 3: MÔ TẢ CÔNG VIỆC THỰC TẬP ..........................................................25
3.1.Vị trí công việc trong doanh nghiệp. ...................................................................25
3.2.Mô tả chi tiết công việc thực tập..........................................................................25
3.3.Bài học kinh nghiệm rút ra: ..................................................................................29
KẾT LUẬN ...................................................................................................................30
TÀI LIỆU THAM KHẢO ...........................................................................................31

8. 1
LỜI MỞ ĐẦU
Ngân hàng bán lẻ là loại hình ngân hàng chuyên phục vụ cho đối tượng
khách hàng là cá nhân. Các sản phẩm dịch vụ được cung cấp phổ biến bao gồm
tiết kiệm, kiểm tra tài khoản, cho vay cá nhân, thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng… và rất
nhiều dịch vụ khác. Một trong những sản phẩm chiếm tỉ trọng cao trong hoạt
động của ngân hàng bán lẻ, đó là cho vay tiêu dùng.
Cho vay tiêu dùng đã xuất hiện ở các nước phát triển từ những năm 70 của
thế kỉ trước. Ở Việt Nam, hoạt động này mới chỉ được các ngân hàng thương mại
chú ý khoảng 15 năm trở lại đây, và hiện nay, đây là mảng thị trường tiềm năng
mà tất cả các ngân hàng đều hướng tới. Việt Nam với dân số khoảng 85 triệu
người và mức thu nhập của người dân ngày càng tăng hứa hẹn sẽ là sân chơi bán
lẻ rộng mở cho các ngân hàng thương mại nói riêng và tất cả các tổ chức tín dụng
nói chung.
Đối với Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn
(AGRIBANK), mở rộng cho vay tiêu dùng là mục tiêu trước mắt và lâu dài của
AGRIBANK trong thời gian tới nhằm phấn đấu trở thành một trong những ngân
hàng đa năng hiện đại hàng đầu Việt Nam.
Chính vì vậy, đề tài “Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại
AGRIBANK – Chi nhánh Bình Thạnh – PGD Tân Cảng” đã được lựa chọn
nhằm mục tiêu nghiên cứu, tìm hiểu hoạt động cho vay tiêu dùng ở Chi nhánh
Bình Thạnh – PGD Tân Cảng, từ đó đưa ra các kiến nghị và đề xuất để phát triển
hoạt động này.
Kết cấu của đề tài:
Ngoài phần Lời mở đầu, Kết luận và danh mục tài liệu tham khảo, đề tài
được kết cấu thành 3 chương:
Phần 1: Tổng quan AGRIBANK – Chi nhánh Bình Thạnh – PGD Tân
Cảng.
Phần 2: Phỏng vấn nhân viên tại đơn vị thực tập
Phần 3: Nhật ký thực tập

9. 2
PHẦN 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN
NÔNG THÔN PHÒNG GIAO DỊCH TÂN CẢNG
1.1. Giới thiệu về ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn
1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển
Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam (tên giao dịch quốc tế bằng
tiếng nh: Vietnam Bank for griculture and Rural Development; Tên viết tắt bằng
tiếng Anh: Agribank) được thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT ngày
26/3/1988 của Hội đồng Bộ trưởng (nay là Chính phủ) là Ngân hàng thương mại
hàng đầu giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong phát triển kinh tế Việt Nam, đặc
biệt là đầu tư cho nông nghiệp, nông dân và nông thôn.
Khi mới thành lập,mục địch ban đầu của ngân hàng nông nghiệp và phát
triển nông thôn là phục vụ và hỗ trợ nền kinh tế cho người nghèo. Cùng với sự
phát triển lớn mạnh của đất nước, Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông
thôn không ngừng mở rộng phạm vi hoạt động của mình. Vì thế trong thời điểm
hiện tại khách hàng củanông nghiệp và phát triển nông thôn là mọi đối tượng
trong nền kinh tế như:: các cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư
nhân, doanh nghiệp Nhà nước, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, ngân
hàng cổ phần, ngân hàng trách nhiệm hữu hạn, ngân hàng hợp danh, các hiệp hội,
các ngân hàng tài chính… Với phương châm hoạt động an toàn, hiệu quả và luôn
đặt lợi ích của khách hàng gắn liền với lợi ích của Ngân hàng, những năm qua
Ngân hàng: các cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân, doanh
nghiệp Nhà nước, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, ngân hàng cổ phần,
ngân hàng trách nhiệm hữu hạn, ngân hàng hợp danh, các hiệp hội, các ngân
hàng tài chính… Với phương châm hoạt động an toàn, hiệu quả và luôn đặt lợi
ích của khách hàng gắn liền với lợi ích của Ngân hàng, những năm qua Ngân
hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn luôn là người đồng hành tin cậy của
khách hàng và uy tín của Ngân hàng ngày càng được củng cố và phát triển.
Trong thời gian gần đây,ngân hàng luôn đứng Top 10 doanh nghiệp lớn nhất
Việt Nam - VNR500; Doanh nghiệp tiêu biểu ASEAN

10. 3
1.1.2.Logo, sứ mạng, tầm nhìn, mục tiêu
 Logo:
Tháng 01/1991, Ngân hàng chính thức lựa chọn logo hình vuông 04 màu: màu
nâu đất, xanh lá cây, vàng, trắng, có 09 hạt lúa vàng kết nối thành hình chữ S,
hình đất nước Việt Nam, bên ngoài có chữ “Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam”
viền bao xung quanh, bên trong có chữ viết tắt tiếng Anh: VBA. Năm 1996, sau
khi đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam,
biểu tượng logo trên tiếp tục được Ngân hàng sử dụng và có thay đổi phù hợp với
phần tên mới của ngân hàng và các chữ cái tiếng Anh viết tắt là VBARD
(Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development)..
Ngày 26/12/2014, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
(Agribank) tổ chức Lễ công bố điều chỉnh Logo và sắp xếp lại trụ sở làm việc…
Agribank lựa chọn phương án điều chỉnh từ Logo cũ theo hướng đơn giản, dễ
nhớ, tránh được sự xung đột của 2 tên gọi trên cùng một logo (VBARD và
AGRIBANK). Kiểu chữ AGRIBANK cũng được chỉnh sửa theo hướng ngay
ngắn, chuẩn mực, không cách điệu, thể hiện sự tin cậy của một Định chế tài
chính luôn tiên phong, nghiêm túc thực hiện hiệu quả chủ trương, đường lối,
chính sách của Đảng, Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước cùng với cam kết “Mang
phồn thịnh đến khách hàng” thể hiện qua Slogan của Agribank trong suốt hơn 26
năm qua.
Hình 1.1 Logo Agribank

11. 4
 Sứ mạng:
Agribank là Ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ lực trong đầu tư
phát triển nông nghiệp, nông dân, nông thôn và góp phần phát triển kinh tế-xã
hội ở Việt Nam.
 Tầm nhìn:
- Agribank phát triển theo hướng Ngân hàng hiện đại “tăng-trưởng-an toàn-
hiệu quả-bền vững”.
- Khẳng định vai trò chủ lực trong đầu tư cho vay phát triển nông nghiệp,
nông dân và nông thôn.
- Đủ sức cạnh tranh và hội nhập kinh tế quốc tế.
 Mục tiêu:
Từ sau khi Việt Nam gia nhập Tổ chức Thương mại thế giới (WTO) ngày
07/11/2006, cam kết mở cửa hoàn toàn thị trường tài chính - ngân hàng vào năm
2011, bước vào giai đoạn mới hội nhập sâu hơn, toàn diện hơn, nhưng đồng thời
cũng phải đối mặt nhiều hơn với cạnh tranh, thách thức, Agribank xác định kiên
trì mục tiêu và định hướng phát triển theo hướng Tập đoàn tài chính - ngân hàng
mạnh, hiện đại có uy tín trong nước, vươn tầm ảnh hưởng ra thị trường tài chính
khu vực và thế giới.
Những năm tiếp theo, Agribank xác định mục tiêu chung là tiếp tục giữ
vững, phát huy vai trò ngân hàng thương mại hàng đầu, trụ cột trong đầu tư vốn
cho nền kinh tế đất nước, chủ lực trên thị trường tài chính, tiền tệ ở nông thôn,
kiên trì bám trụ mục tiêu hoạt động cho “Tam nông”. Tập trung toàn hệ thống và
bằng mọi giải pháp để huy động tối đa nguồn vốn trong và ngoài nước. Duy trì
tăng trưởng cho vay ở mức hợp lý. Ưu tiên đầu tư cho “Tam nông”, trước tiên là
các hộ gia đình sản xuất nông, lâm, ngư nghiệp, các doanh nghiệp nhỏ và vừa
nhằm đáp ứng được yêu cầu chuyển dịch cơ cấu đầu tư cho sản xuất nông
nghiệp, nông thôn, tăng tỷ lệ dư nợ cho lĩnh vực này đạt trên 70%/tổng dư nợ. Để
tiếp tục giữ vững vị trí là ngân hàng hàng đầu cung cấp sản phẩm dịch vụ tiện
ích, hiện đại có chất lượng cao đáp ứng nhu cầu của đông đảo khách hàng, đồng

12. 5
thời tăng nguồn thu ngoài cho vay, Agribank không ngừng tập trung đổi mới,
phát triển mạnh công nghệ ngân hàng theo hướng hiện đại hóa...
1.1.3. Cơ cấu bộ máy tổ chức
Hình 1.2. Sơ đồ tổ chức Agribank
1.1.4. Lĩnh vực hoạt động:
Agribank Việt Nam tập trung vào các hoạt động chủ yếu như: huy động vốn
từ tài khoản, tiền gửi, tiền tiết kiệm và giấy tờ có giá; cho vay cá nhân, hộ gia
đình, doanh nghiệp; thực hiện nghiệp vụ thanh toán trong nước, quốc tế hay
thanh toán biên mậu; đồng thời thực hiện các nghiệp vụ chuyển tiền trong và
ngoài nước… Bên cạnh đó, ngân hàng còn thực các nghiệp vụ như: bao thanh
toán; bảo lãnh; chiết khấu, tái chiết khấu; dịch vụ séc, dịch vụ thẻ, kinh doanh
ngoại tệ; tài trợ thương mại và các dịch vụ khác.
HỘI ĐỒNG QUẢN
TRỊ
BAN THƯ KÝ
TỔNG GIÁM ĐỐC
KẾ TOÁN
TRƯỞNG
CÁC PHÓ TỔNG
GIÁM ĐỐC
HỆ THỐNG CÁC
BAN CHUYÊN
MÔN NGHIỆP VỤ
SỞ GIAO DỊCH CHI NHÁNH
VĂN PHÒNG ĐẠI
DIỆN
ĐỞN VỊ TRỰC
THUỘC
CÔNG TY TRỰC
THUỘC
HỆ THỐNG KIỂM
TRA KIỂM SOÁT
NỘI BỘ
BAN KIỂM SOÁT

13. 6
1.2. Sơ lược PGD Tân Cảng
1.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển.
PHÒNG GIAO DỊCH TÂN CẢNG
Địa chỉ: 137 (Số mới 219) Đinh Bộ Lĩnh, P. 26, Q. Bình Thạnh, Tp HCM.
Được thành lập theo quyết định số 248/NHNoBT ngày 02/07/2007 của
Agribank Chi nhánh Bình Thạnh. Với địa thế thuận lợi nằm trên mặt tiền đường
Đinh Bộ Lĩnh, một trong những cửa ngõ quan trọng của thành phố Hồ Chí Minh
gần Bến xe Miền Đông, bên cạnh khu dân cư Chu Văn An sầm uất. Qua 6 năm
hoạt động, Phòng Giao dịch Tân Cảng trực thuộc Agribank Chi nhánh Bình
Thạnh đã thu hút được trên 4.000 khách hàng thường xuyên giao dịch, một
lượng lớn khách hàng vãng lai, mức huy động vốn bình quân đạt gần 20 tỷ
đồng/nhân viên. Trên cơ sở vừa kế thừa và phát huy truyền thống của Agribank
vừa tạo được những yếu tố đột phá trên nhiều phương diện về tài chính, công
nghệ, tổ chức, cán bộ và công tác quản trị điều hành theo hướng đến chuẩn mực
chung về hoạt động kinh doanh Ngân hàng hiện đại. Bằng những giải pháp mang
tính đột phá, thay đổi tư duy và cách làm mới, cùng với sự nỗ lực của toàn thể
cán bộ công nhân viên Phòng giao dịch thì Phòng Giao dịch Tân Cảng hoạt động
thực sự khởi sắc. Đến 30/06/2014, hoạt động kinh doanh của Phòng giao dịch
Tân Cảng đã đạt được một số kết quả đáng khích lệ: Nguồn vốn đạt 132 tỷ đồng.
Tổng số tài khoản tiền gửi khách hàng đã mở 2.511 tài khoản; Tổng dư nợ tín
dụng đạt 48 tỷ đồng; số thẻ phát hành đạt 3.873 thẻ các loại; số máy POS lắp đặt
cho khách hàng: 05 máy.
Để đáp ứng nhu cầu của đông đảo khách hàng, bên cạnh việc cung ứng
các dịch vụ ngân hàng truyền thống như huy động tiền gửi; cho vay, Phòng Giao
dịch Tân Cảng đã triển khai và ứng dụng tất cả các dịch vụ ngân hàng hiện đại
như thông qua phát hành Thẻ tín dụng quốc tế; Internet Banking; kết nối thanh
toán (CMS), Mobile Banking, Agripay, Western Union, chuyển tiền kiều hối;

14. 7
Chi trả lương qua tài khoản; thanh toán trong nước và quốc tế; các dịch vụ ngoài
tín dụng khác…
Với sự cố gắng hết mình của mỗi cán bộ, nhân viên của Phòng giao dịch
Tân Cảng thực hiện tốt văn hóa doanh nghiệp với hệ thống giao dịch hiện đại,
Phong cách phục vụ chuyên nghiệp, trụ sở Phòng giao dịch khang trang, tin
tưởng rằng Phòng Giao dịch Tân Cảng sẽ thu hút hơn nữa nhiều khách hàng trên
địa bàn, góp phần nhỏ bé cho sự phát triển của Agribank Chi nhánh Bình Thạnh.
 Cơ cấu tổ chức:
Nguồn: Phòng Tín dụng
Hình 1.3. Sơ đồ tổ chức Agribank – PGD Tân Cảng
 Cơ cấu nhân sự:
Hiện nay, PGD Tân Cảng có một trưởng phòng, 2 nhân viên tín dụng, 3 giao dịch
viên, 1 Kế toán – Ngân quỹ và 14 Cộng tác viên. Đội ngũ cán bộ công nhân viên
tại PGD là một tập thể đoàn kết, luôn gắn bó giúp đỡ nhau trong công việc, tất cả
đều phấn đấu vì mục tiêu chung của Ngân hàng.
1.2.2. Những sản phẩm, dịch vụ chủ yếu
1.2.2.1 Cho vay xây dựng, sửa chữa nhà ờ, chuyển nhượng BĐS
 Đối tượng cho vay: cá nhân
 Đặc điểm:
- Loại tiền: đồng Việt Nam, vàng hoặc đồng Việt Nam đảm bảo bằng giá trị
vàng
- Thời hạn cho vay:
Trưởng PGD
Phòng Kế toán-
Ngân quỹ
Quầy Giao
Dịch
Phòng Tín Dụng

15. 8
+ Đối với sửa chữa, hợp thức hoá nhà ở tối đa là 36 tháng
+ Xây dựng nhà, chuyển nhượng BĐS tối đa là 15 năm, từ 10 năm trở lên
phải do TGĐ xem xét quyết định.
- Phương thức cho vay:
+ Cho vay trả góp hàng tháng: Gốc chia đều cho các tháng, lãi tính theo số
dư nợ thực tế.
- Mức cho vay:
+ Đối với cho vay sửa chữa, hợp thức hoá nhà ở: mức cho vay tối đa không
quá 70% dự toán sửa chữa, hợp thức hoá nhà ở và không được quá 70% giá trị tài
sản đảm bảo.
+ Đối với cho vay xây dựng nhà ở, chuyển nhượng BĐS: mức cho vay tối đa
không quá 70% giá trị dự toán xây dựng nhà ở, giá chuyển nhượng và không quá
70% giá trị tài sản đảm bảo.
+ Mức dư nợ tối đa đối với một khách hàng không được quá 700 triệu đồng,
trường hợp cho vay vượt mức phán quyết của đơn vị hoặc quá 700 triệu phải
được TGĐ chấp thuận.
 Điều kiện vay vốn:
- Có đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự
- Có mục đích sử dụng vốn hợp pháp
- Có thu nhập ổn định đảm bảo khả năng trả nợ
- Có tài sản đảm bảo theo qui định
- Có vốn tự có tham gia vào việc chuyển nhượng quyền sử dụng đất ở, mua,
xây dựng, sửa chữa nhà ở
- BĐS chuyển nhượng, mua bán, xây dựng, sửa chữa phải toạ lạc trên cùng
địa bàn Tỉnh, Thành phố hoặc đơn vị trực thuộc NHTMCP KiênLong hoạt động.
 Tài sản đảm bảo: phải được đánh giá là có giá trị ổn định lâu dài và mãi
lực thị trường tốt, dễ thu hồi nợ
- BĐS: đất đai, nhà xưởng
- Tài sản hình thành từ vốn vay

16. 9
- Tài sản khác theo qui định của pháp luật
- Bảo lãnh của bên thứ ba
 Hồ sơ vay vốn
- Giấy đề nghị vay vốn
- CMND, hộ khẩu của người vay vốn và vợ (chồng), người bảo lãnh
- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay: Giấy tờ căn nhà, nền nhà
dự định mua, giấy phép xây dựng, sửa chữa (thủ tục bắt buộc), Giấy thoả thuận
hoặc hợp đồng mua bán nhà do 2 bên lập (nếu có).
- Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập trả nợ (HĐLĐ, xác nhận lương, Hợp
đồng cho thuê nhà, thuê xe..) của người vay và người cùng trả nợ
- Hồ sơ về TSĐB
- Hồ sơ khác theo yêu cầu của NH (nếu có)
1.2.2.2.Qui định về cho vay mua xe ô tô
 Đối tượng và phạm vi áp dụng
Áp dụng đối với các tổ chức, cá nhân có nhu cầu vay vốn để mua xe ô tô
phục vụ đời sống và hoạt động sản xuất kinh doanh.
 Điều kiện cho vay
- Có hộ khẩu thường trú hoặc KT3 tại địa bàn có đơn vị KD của NH
- Có năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự đầy đủ.
- Có khả năng tài chính và phương án trả nợ khả thi
- Có tài sản đảm bảo nợ vay, tài sản hình thành từ vốn vay, tài sản do bên
thứ ba bảo lãnh hoặc tài sản khác.
 Thời hạn cho vay: tối đa không quá 5 năm
 Điều kiện về TSĐB
- TSĐB là chiếc xe ô tô dự định mua mới 100% do Việt Nam sản xuất lắp
ráp, xe nhập khẩu.
+ Xe du lịch, xe vận tải hành khách.
+ Xe vận tải hàng hoá
- TSĐB là xe ô tô dự định mua đã qua sử dụng

17. 10
+ NH không khuyến khích nhận TSĐB là xe đã qua sử dụng
+ Xe du lịch, xe vận tải hành khách, xe vận tải hàng hoá, xe chuyên dùng có
chế độ đặng ký sở hữu.
+ Xe có chất lượng còn lại tối thiểu 80% giá trị ban đầu.
 Tỷ lệ cho vay: tuỳ theo khả năng trả nợ của người vay và tình trạng xe,
NH xác định mức cho vay cho phù hợp nhưng không vượt quá các tỷ lệ cho vay
dưới đây:
- Đối với xe mới 100%: tối đa bằng 70% giá trị xe ô tô theo hợp đồng mua
bán và hoá đơn bán xe đã bao gồm VAT.
- Đối với xe đã qua sử dụng: tối đa bằng 50% giá trị xe ô tô do NH định giá.
- Các trường hợp vượt tỷ lệ nêu trên phải có ý kiến của BGĐ.
1.2.2.3.Cho vay tiêu dùng khác - phục vụ đời sống
 Đối tượng áp dụng: các cá nhân có nhu cầu vay vốn để thực hiện các
phương án phục vụ đời sống.
 Điều kiện vay vốn
- Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú có thời hạn (KT3) cùng địa bàn hoạt
động của các đơn vị trực thuộc. Các trường hợp cho vay ngoài địa bàn hoạt động
của đơn vị phải được sự chấp thuận của Tổng giám đốc.
- Có vốn tự có tham gia vào phương án phục vụ đời sống tối thiểu là 30%
 Thời hạn cho vay:
- Cho vay đi học trong nước hoặc nước ngoài: thời hạn cho vay tối đa 07
năm
- Các trường hợp khác: thời hạn cho vay tối đa 03 năm
- Các trường hợp cho vay vượt thời hạn trên phải được Tổng Giám Đốc
(hoặc người được uỷ quyền) chấp nhận.
 Mức cho vay: Ngân hàng căn cứ vào nhu cầu vốn của phương án phục vụ
đời sống, khả năng trả nợ của khách hàng, giá trị tài sản đảm bảo tiền vay, khả
năng nguồn vốn của Ngân hàng để quyết định mức cho vay. Tuy nhiên mức cho
vay không được vượt quá 300 triệu đồng/khách hàng.

18. 11
 Lãi suất cho vay:
Lãi suất cho vay và phí liên quan khoản vay được áp dụng theo biểu lãi suất
và biểu phí tín dụng của Ngân hang trong từng thời kỳ. Mức lãi suất đối với các
khoản nợ quá hạn bằng 150% lãi suất cho vay đã được ký kết hoặc được qui định
trong hợp đồng tín dụng.
1.2.3.Tình hình hoạt động của AGRIBANK – Chi nhánh Bình Thạnh – PGD
Tân Cảng
Sau hơn 9 năm đi vào hoạt động, PGD Tân Cảng đã xác định rõ mục tiêu,
giải pháp trong chỉ đạo điều hành và đã đạt được những kết quả đáng khích lệ:
luôn luôn hoàn thành vượt mức kế hoạch, thu hút ngày càng đông số lượng khách
hàng, đáp ứng nhanh nhu cầu vốn của các doanh nghiệp. Cụ thể như sau:
1.2.3.1 Tình hình huy động vốn
Bảng 1.1: Tình hình huy động vốn qua các năm tại PGD Tân Cảng
ĐVT: Triệu đồng
Thực hiện Kế hoạch
+/- 2014 so với
năm 2013
+/- 2015 so với
năm 2014
2013 2014 2015 2013 2014 2015
Tuyệt
đối
Tương
đối
Tuyệt
đối
Tương
đối
34.086 81.908 84.153 48.400 72.190 174.446 47.822 140.3 2.245 2.74
Nguồn: Tổng hợp số liệu hoạt động tín dụng 2014, Báo cáo hoạt động kinh
doanh 2013,2014 & kế hoạch năm 2015 – CN Bình Thạnh

19. 12
Hình 1.4 Biểu đồ tình hình huy động vốn qua các năm
Huy động vốn là một trong những mục tiêu quan trọng của một PGD. Qua
Bảng 1.1 cho thấy năm 2013 tình hình huy động vốn rất khó khăn tại PGD đạt
34.086 triệu đồng. Thế nhưng với mức tăng trưởng 140.3% so với năm 2013,
năm 2014 đã có bước nhảy vọt đáng kể đạt 81.908 triệu đồng và tăng trưởng
chậm hơn ở năm 2015 (tăng 2.74%).
So với năm 2013 thì đây là năm mà PGD Tân Cảng không đạt được chỉ tiêu được
giao (48.400 triệu đồng), bởi nhiều lý do khác nhau trong đó thì lý do khách quan
là chủ yếu. Năm 2013, tình hình kinh tế - xã hội trong nước và Thế giới có nhiều
biến động phức tạp, lạm phát tăng cao, NHNN áp dụng chính sách tiền tệ - tín
dụng thắt chặt, cạnh tranh giữa các Ngân hàng diễn ra gay gắt đã ảnh hưởng đáng
kể đến hoạt động huy động vốn của PGD rất nhiều.
Năm 2014, nền kinh tế tiếp tục gặp nhiều khó khăn thách thức. Khủng hoảng tài
chính năm 2013 đã đẩy kinh tế Thế giới vào tình trạng suy thoái đã tác động tiêu
cực tới nhiều lĩnh vực kinh tế - xã hội của nước ta. Trước tình hình đó, chính phủ
đã có chính sách hỗ trợ lãi suất, nới lỏng tiền tệ…tạo tiền đề cho hoạt động huy
động vốn tại Ngân hàng có phần khởi sắc, tăng 140.3% so với năm 2013. Đây

20. 13
chính là năm hoạt động thành công tại PGD. Là thành quả của công tác lãnh đạo
của Chi nhánh và trưởng PGD cùng toàn thể nhân viên tại PGD. Không những
thế, PGD đạt 133% so với chỉ tiêu mà Chi nhánh giao (72.190 triệu đồng)
Bước vào năm 2015, lạm phát vẫn làm mối quan ngại lớn nhất cho nền kinh tế.
NHNN thực hiện thắt chặt tiền tệ nhằm kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô,
đảm bảo an sinh xã hội. Vì vậy tốc độ tăng năm 2015 có phần sụt giảm so với
năm trước (tăng 2.74%). Thế nhưng, năm 2015 vẫn là năm thành công của
AGRIBANK nói chung và của PGD Tân Cảng nói riêng. Bởi lẽ, thương hiệu
AGRIBANK ngày càng được nhiều người biết đến bằng những hoạt động,
chương trình khuyến mãi hoành tráng nhằm huy động vốn trong năm.
1.2.3.2 Tình hình sử dụng vốn
Sử dụng vốn là khâu cuối cùng quyết định hiệu quả kinh doanh của ngân hàng.
Chỉ có sử dụng vốn có hiệu quả mới thúc đẩy được công tác huy động vốn. Nắm
bắt được điều này, trong những năm qua, PGD Tân Cảng đã có những bước phát
triển tăng cường hiệu quả sử dụng vốn năm sau cao hơn năm trước, biểu hiện cụ
thể trong bảng sau :

21. 14
Bảng 1.2: Dư nợ cho vay tại PGD Tân Cảng qua các năm.
Nguồn: Tổng hợp số liệu hoạt động tín dụng 2014, Báo cáo hoạt động kinh
doanh 2013,2014 & kế hoạch năm 2015 – CN Bình Thạnh
Hình 1.5: Biểu đồ tình hình dư nợ tín dụng qua các năm
Hoạt động cho vay năm 2013, mặc dù nền kinh tế vẫn còn nhiều bất ổn
nhưng PGD vẫn đạt 179.7% so với chỉ tiêu được giao (7.400 triệu đồng).
Tính đến ngày 31/12/2014, tại PGD Tân Cảng đã cho vay được 50.193 triệu đồng
tăng 276.71% so với năm 2013. Mặc dù con số này vẫn không đạt chỉ tiêu mà
trên giao (do lãi suất cho vay tăng quá cao kể từ quý III năm 2014 vượt qua sức
Thực hiện Kế hoạch
+/- 2014 so với
năm 2013
+/- 2015 so với
năm 2014
2013 2014 2015 2013 2014 2015
Tuyệt
đối
Tương
đối
Tuyệt
đối
Tương
đối
13.324 50.193 62.094 7.400 58.424 116.303 36.869 276.7 11.901 23.71
ĐVT: Triệu đồng

22. 15
chịu đựng của khách hàng, NHNN khống chế tỷ lệ tăng trưởng tín dụng,
AGRIBANK tạm ngưng cho vay một thời gian đã ảnh hưởng đáng kể đến hoạt
động cho vay tại PGD) nhưng đây là sự tăng trưởng rất đáng khích lệ cho toàn
thể cán bộ công nhân viên tại PGD. Với 50.193 triệu đồng được cho vay, PGD
Tân Cảng đạt 86% so với kế hoạch đề ra (58.424 triệu đồng).
Năm 2015, với việc NHNN thắt chặt tín dụng đã ảnh hưởng lớn hoạt động
cho vay tại PGD. Tốc độ tăng trưởng đạt 23.71% so với năm 2014 và đạt 53.38%
so với chỉ tiêu mà Chi nhánh giao (116.303).
1.2.3.3 Kết quả hoạt động kinh doanh
Sang năm 2014, khắc phục được những khó khăn ban đầu mở rộng thị
trường hoạt động, PGD đã đạt được một số thành tích nhất định. Cụ thể, năm
2014 lợi nhuận sau thuế đạt 423.000.000 đồng đạt 43% chỉ tiêu được giao là
983.000.000 đồng. Đây là sự cố gắng rất lớn của lãnh đạo cũng như toàn thể cán
bộ công nhân viên trong PGD. Năm 2015, mặc dù chưa có những báo cáo chính
xác của Chi nhánh Bình Thạnh nhưng căn cứ vào hoạt động kinh doanh của
Ngân hàng trong thời gian qua, chúng ta hoàn toàn có thể tin tưởng vào một kết
quả khả quan cho PGD Tân Cảng.
1.2.3.4 Đánh giá chung về hoạt động của PGD Tân Cảng
Về tình hình hoạt động: PGD Tân Cảng được đặt tại quận Bình Thạnh trên
đường Đinh Bộ Lĩnh, một con đường sầm uất của Bình Thạnh, nơi tập trung
nhiều dân lao động và hộ tiểu thương. Chính điều này là một lợi thế thấy rõ của
PGD. Trong những năm qua, hoạt động huy động vốn cũng như cho vay đều có
những bước phát triển đáng khích lệ. Bước đầu, PGD đã khắc phục được những
khó khăn ban đầu của một PGD mới thành lập và đã có một chỗ đứng đáng kể tại
Bình Thạnh. Không những thế, PGD không ngừng phát triển đội ngũ cộng tác
viên (trả góp ngày) ngày càng nhiều. Một lợi thế mà của một ngân hàng phát
triển nông thôn vừa mới chuyển đổi (họ nắm vững địa bàn, gần gũi với người
dân, chia sẽ đồng cảm với họ, vì vậy luôn được sự tin tưởng của bà con các vùng
ngoại thành). Chính đội ngũ này đã đem lại một khoản lợi nhuận đáng kể cho

23. 16
ngân hàng và qua đó quảng bá hình ảnh của ngân hàng rộng khắp các huyện
ngoại thành như Củ Chi, Hoc Môn…của Thành phố Hồ Chí Minh.
Về đội ngũ nhân sự: Các cán bộ trong PGD luôn có tinh thần đoàn kết,
giúp đỡ nhau trong công việc. Mặt dù có những va chạm nhỏ trong công việc,
nhưng mọi người luôn nhanh chóng hoà thuận, tất cả vì mục tiêu chung, đó là
đưa thương hiệu AGRIBANK- Sẵn lòng chia sẽ, đến gần hơn với người dân
Thành phố Hồ Chí Minh.
Tuy nhiên, tỷ lệ dư nợ trên vốn huy động của PGD vẫn chưa đạt. Mặc dù,
trong những năm gần đây thì tỷ lệ này có phần tăng theo từng năm.
Vì vậy, PGD phải cố gắng hơn nữa trong công tác cho vay nhằm nâng cao hiệu
quả cho đơn vị. Phòng cần củng cố và nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ
cho nhân viên tín dụng.
Năng động, mạnh dạn đề xuất những biện pháp nhằm tháo gỡ những khó khăn,
từ đó phát triển hơn nữa hoạt động huy động huy động vốn cũng như hoạt động
cho vay của PGD. Đưa PGD Tân Cảng trở thành một trong những PGD hoạt
động hiệu quả nhất của Chi nhánh Bình Thạnh.

24. 17
PHẦN 2: PHỎNG VẤN NHÂN VIÊN TẠI ĐƠN VỊTHỰC TẬP
2.1 Thực hiện phỏng vấn
2.1.1 Phó Giám Đốc PGD Tân Cảng
1
1. Họ và tên Nguyễn Thanh Tuấn
2. Chức danh Phó Giám Đốc
3. Phòng ban công tác Phòng Phó GĐ
4. Trình độ học vấn Đại học
5. Năm thâm niên công
tác
8 năm
6. Chuyên ngành theo
học
Tài chính Ngân Hàng
7. Hiện làm chuyên môn
gì
Phòng Phó GĐ
8. Điện thoại liên hệ 0909.099.898
2.1.1.1 Nhiệm vụ của Phó Giám Đốc
Là người trợ giúp cho Giám đốc, có quyền hạn cũng gần như Giám đốc,
điều hành, quản lý và phân công việc cho mọi người. Phó giám đốc được ủy
quyền của Giám đốc giải quyết những vấn đề của ngân hàng.
2.1.1.2 Kiến thức kỹ năng cần thiết của Phó Giám Đốc
- Khả năng làm việc độc lập và theo nhóm
- Có kiến thức sâu và rộng về lĩnh vực tài chính
- Có kỹ năng quản lý và lãnh đạo
- Có kỹ năng giao tiếp tốt
- Chịu được áp lực công việc
- Khả năng nhậu tốt
- Quyết đoán trong công việc
- Chấp nhận đi công tác và làm việc ngoài giờ hành chính

25. 18
2.1.1.3 Thuận lợi trong công việc
- Học hỏi thêm kỹ năng quản lý
- Trao dồi thêm kiến thức và kinh nghiệm thực tế
- Được quyết định những vấn đề quan trọng.
- Mở rộng mối quan hệ trong làm ăn
2.1.1.4 Khó khăn trong công việc
- Trách nhiệm cao trong công việc
- Hay đi công tác
- Tiếp xúc với khác hàng và nhậu nhiều
- Áp lực chạy doanh số cao
- Khách hàng càng ngày càng khó kiếm, thị trường cạnh tranh cao
2.1.1.5 Điều tâm đắc của PGĐ
- Được làm việc trong mội trường chuyên nghiệp
- Làm đúng chuyên môn nghề nghiệp
2.1.1.6 Những kiến thức kỹ năng phải hoàn thiện sau khi tốt nghiệp
- Rèn luyện kỹ năng giao tiếp, xử lý tình huống
- Nắm vững kiến thức cơ bản về chuyên ngành
- Trao dồi thêm ngoại ngữ
2.1.1.7 Nhận định về sự phát triển của ngành ngân hàng
- Trong tương lai có triển vọng
- Hiện tại nhu cầu thị trường về ngành này đang thu hút nhiều nhân lực
2.1.1.8 Lời khuyên cho sinh viên sắp tốt nghiệp
- Năm vững kiến thức cơ bản về kinh doanh (phần cứng)
- Học thêm ngoại ngữ
- Cần bổ sung kỹ năng tin học
- Có thể học các lớp nghiệp vụ ngắn hạn về quản trị kinh doanh

26. 19
2.1.2 Nhân viên tín dụng
2
1. Họ và tên Hà Thị Hường
2. Chức danh Nhân viên tín dụng
3. Phòng ban công tác Phòng kinh doanh
4. Trình độ học vấn Đại học
5. Năm thâm niên công
tác
4 năm
6. Chuyên ngành theo
học
Tài chính ngân hàng
7. Hiện làm chuyên môn
gì
Nhân viên
8. Điện thoại liên hệ 0909232620
2.1.2.1 Nhiệm vụ của nhân viên tín dụng
Tiếp thị và tìm kiếm khách hàng (cá nhân, hộ gia đình, tổ chức kinh tế...)
có nhu cầu: vay hoặc sử dụng các dịch vụ của ngân hàng (tiền gửi tiết kiệm, tiền
gửi thanh toán và các tiện ích khác)
Tiếp xúc khách hàng, căn cứ trên nhu cầu của khách hàng và khả năng
cung ứng dịch vụ, tiện ích của ngân hàng hướng dẫn và tư vấn cho khách hàng
hoàn tất các thủ tục cần thiết theo quy định của ngân hàng (khâu này càng chuẩn,
càng chi tiết, cụ thể thì thời gian xử lý càng nhanh -> khách hàng càng khoái)
Thẩm định khách hàng có nhu cầu vay vốn về uy tín, năng lực kinh doanh,
quy mô hoạt động, khả năng tài chính, tình hình kinh doanh, phương án (kế
hoạch) kinh doanh, khả năng trả nợ gốc và lãi vay, tài sản đảm bảo nợ vay...
Lập tờ trình thẩm định hoặc báo cáo thẩm định theo quy trình của ngân
hàng và trình các cấp xét duyệt cho vay hoặc từ chối cho
Lập hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp và các hồ sơ văn bản có liên
quan.

27. 20
Theo dõi và lập hồ sơ giải ngân theo yêu cầu của khách hàng và các quy
định về giải ngân của ngân hàng.
Kiểm tra sử dụng vốn vay theo quy định của ngân hàng và theo dõi việc
trả nợ gốc và lãi vay theo hợp đồng.
Thực hiện việc chuyển nhóm nợ, xử lý thu hồi nợ trước hạn, khởi kiện để
thu hồi nợ, đôn đốc khách hàng trả nợ trong trường hợp khoản vay phát sinh nợ
xấu, nợ khó đòi..
Thực hiện tất toán hợp đồng và giải chấp tài sản thế chấp, xoá đăng ký
giao dịch đảm bảo khi khách hàng tất toán hợp đồng.
2.1.2.2 Kiến thức kỹ năng cần thiết của nhân viên tín dụng
- Khả năng quản lý tốt
- Làm việc độc lập và theo nhóm
- Khả năng chịu áp lực cao
2.1.2.3 Thuận lợi trong công việc
- Được học hỏi thêm kinh nghiệm thực tế
- Thuận lợi trogn công việc và được sự hỗ trợ giúp đỡ của đồng nghiệp
2.1.2.4 Khó khăn trong công việc
- Khối lượng công việc nhiều
- Thường xuyên làm tăng ca
- Thường xuyên đi thẩm định hồ sơ
2.1.2.5 Điều tâm đắc của nhân viên tín dụng
- Càng làm càng có nhiều kinh nghiệm
- Được trải nghiệm thực tế nhiều
2.1.2.6 Những kiến thức kỹ năng phải hoàn thiện sau khi tốt nghiệp
- Khả năng giao tiếp tốt
- Nắm vững kiến thức cơ bản khi học ở nhà trường
- Biết sử dụng tin học văn phòng
2.1.2.7 Nhận định về sự phát triển của ngành ngân hàng
- Nhân lực đang dư thừa, thất nghiệp nhiều

28. 21
- Sẽ có nhiều sinh viên ra trường làm trái ngành
2.1.2.8 Lời khuyên cho sinh viên sắp tốt nghiệp
- Không ngại khó, ngại khổ, chấp nhận làm ở các ngân hàng nhỏ hay trái ngành
- Thường xuyên cập nhật những thay đổi của ngành nghề theo học
2.2 Bài học kinh nghiệm sau đợt thực tập
2.2.1 Bài học về xin thực tập
+ Hình dung được bộ máy của một Ngân hàng hay một tổ chức tài chính hoạt
động như thế nào, biết được chức năng nhiệm vụ của từng bộ phận cũng như
từng nhân viên của Ngân Hàng
+ Những kiến thức ở nhà trường rất bổ ích đối với thực tế về ngành nghề tài
chính ngân hàng, kiến thức ở nhà trường mang tính chất tổng quát nhưng thực tế
tùy vào mỗi vị trí nhân viên đảm nhận công việc mà chỉ áp dụng một mảng kiến
thức nhỏ trong số những kiến thức được học ở nhà trường
2.2.2 Bài học về thu thập thông tin
Việc tìm một công việc thực tập phù hợp chuyên ngành học là điều tương đối
khó, do vậy các bạn sinh viên thực tập nên đầu tư thời gian để thu thập thông tin
thực tập từ các ngân hàng, tổ chức tài chính định xin thực tập. Các thông tin cần
thu thập:
o Thông tin về tổ chức muốn thực tập
o Tên ngân hàng, trụ sở, địa chỉ liên lạc,
o Phòng ban cần liên lạc, người liên lac, email, số điện thoai
o Lĩnh vực hoạt động sản xuất, kinh doanh tổ chức muốn thực tập
o Thông tin về chương trình thực tập của tổ chức muốn thực tập
o Vị trí thực tập
o Thời gian thực tập cụ thể từ bắt đầu đến lúc kết thúc
o Yêu cầu đề tài thực tập, yêu cầu bổ sung của công việc thực tập
2.2.3 Bài học rút ra từ những lần phỏng vấn
Sau đợt thực tập này tạo điều kiện cho các bạn sinh viên nói chung và bản
thân em nói riêng về kỹ năng giao tiếp ở nơi công sở và khả năng tự soạn thảo

29. 22
các câu hỏi để phỏng vấn nhân viên của ngân hàng, ngân hàng. Tạo cho em tính
tự lập và sáng tạo trong việc phỏng vấn thu thập thông tin.
2.2.4 Bài học kinh nghiệm rút ra từ những lần phỏng vấn
+ Sau khi phỏng vấn các anh chị trong Ngân Hnàng em thấy đa phần các ngân
hàng, Ngân Hàng hiện nay chỉ tuyển những nhân viên đã có kinh nghiệm vào làm
việc, sẽ giúp các doanh nghiệp giảm thiểu chi phí đào tạo lại
+ Sinh viên hiện nay ra trường rất nhiều, tỷ lệ thất nghiệp ngày càng tăng cao, có
một số người thì làm trái ngành, có người thì chấp nhận làm công nhân vì không
xin được việc
2.2.5 Nguyện vọng của sinh viên sau đợt thực tập
Việc làm sau khi tốt nghiệp luôn là vấn đề bức xúc không chỉ đối với
bản thân sinh viên mà cả đối với gia đình, nhà trường và xã hội. Có một việc
làm đúng với ngành nghề đào tạo luôn là mơ ước của hầu hết không chỉ đối
với các sinh viên tốt nghiệp ra trường mà ngay cả đối với các em còn ngồi trên
ghế giảng đường đại học và em cũng không ngoại lệ.
Trong thời gian gần đây, việc làm trở nên khó tìm do nhiều nguyên
nhân, trong đó có tình hình hoạt động sản xuất, kinh doanh có nhiều khó khăn,
nhu cầu tuyển dụng lao động bị thu hẹp. Đối với các ngân hàng, doanh nghiệp
tư nhân nhu cầu tuyển dụng nhân viên ngày càng có yêu cầu cao hơn về chất
lượng và có nơi thừa về số lượng. Không chỉ đối với các trường đại học ngoài
công lập, ngay cả các trường đại học công lập có danh tiếng, không phải sinh
viên tốt nghiệp ra trường đều có việc làm. Vì vậy vấn đề có việc làm sau khi
tốt nghiệp là nguyện vọng của bản thân em nói riêng và các bạn sinh viên sắp
ra trường nói chung
2.3 Đề xuất cho ngành Tài chính Ngân hàng
2.3.1 Đề xuất về các môn học
Đối với nhà trường, cùng với việc kiên định mục tiêu nâng cao chất
lượng đào tạo bằng việc triển khai thực hiện đồng bộ các giải pháp (Đổi mới
nội dung, chương trình, phương pháp giảng dạy, xây dựng đội ngũ giảng viên,

30. 23
đầu tư cơ sở vật chất kỹ thuật, cải tiến công tác quản lý...), trong định hướng
chiến lược phát triển trong thời gian tới, nhà trường nên liên kết với các doanh
nghiệp để hỗ trợ sinh viên được học thực tế tại các doanh nghiệp. Giảm thiểu
các môn học lý thuyết, tăng các môn học thực hành để giúp sinh viên hình
dung được thực tế như thế nào.
2.3.2 Đề xuất về cách tổ chức thực tập
Thứ nhất, để sinh viên thực tập thành công, điều căn bản nhất là chương
trình đào tạo trong nhà trường cần được xây dựng có chất lượng, gắn liền với
thực tiễn nghề nghiệp. Có một thực tế là hiện nay, các đơn vị sử dụng lao
động phần lớn đều phải tái đào tạo nhân viên là sinh viên mới ra trường. Kiến
thức sinh viên được học trên giảng đường đa phần nặng tính lý thuyết, ít được
thực hành, ít được rèn luyện kỹ năng, ít được cập nhật các tri thức mới đi liền
với sự phát triển của các ngành nghề. Điều này khiến sinh viên gặp không ít
khó khăn, lúng túng khi tiếp cận với công việc, nhất là trong thời gian thực
tập. Để biết được những hạn chế của chương trình đào tạo, Nhà trường nên tổ
chức lấy ý kiến phản hồi của các cơ quan, doanh nghiệp. Những ý kiến này
thường rất thiết thực, giúp Nhà trường hiểu được nhu cầu của thị trường lao
động, nhằm trang bị kiến thức cho sinh viên. Có thể lấy phản hồi bằng nhiều
cách như tổ chức hội thảo, tổng hợp thông tin thông qua bảng hỏi, phỏng vấn
trực tiếp…
Thứ hai, Nhà trường có thể thành lập một Trung tâm hỗ trợ nơi thực tập
tại các Doanh nghiệp cho sinh viên. Trung tâm trước hết là nơi có thể cung
cấp các nguồn thông tin cho những em sinh viên khó khăn trong việc tiếp cận
đơn vị thực tập. Ngoài ra, Trung tâm còn là cầu nối để doanh nghiệp phản hồi
chất lượng đào tạo của Nhà trường, cũng là nơi cung cấp các ý kiến phản hồi
của doanh nghiệp cho các Khoa chuyên môn.
Thứ ba, nếu có thể, Nhà trường nên tăng tiền bồi dưỡng hướng dẫn thực
tập giữa khóa cho giáo viên hướng dẫn. Đây là sự khích lệ cần thiết bởi giáo

31. 24
viên hướng dẫn cũng phải đầu tư nhiều hơn khi giúp sinh viên nâng cao tính
thực tế qua hoạt động thực tập.

32. 25
PHẦN 3: MÔ TẢ CÔNG VIỆC THỰC TẬP
3.1 Vị trí công việc trong doanh nghiệp.
 Thực tập sinh phòng tín dụng
3.2 Mô tả chi tiết công việc thực tập.
Bảng 3.1. Bảng mô tả công việc thực tập.
STT
Ngày
Tháng
Nội dung thực
tập
Đánh giá mức độ hoàn
thành công việc
Ghi chú
1
04/05/2016-
05/05/2016
+Tìm hiểu nội
quy, quy định
chung của
ngân hàng
+Tìm hiểu về
tổ chức hoạt
động của ngân
hàng
+Tuân thủ các nội quy và
quy đinh chung trong
ngân hàng.
+Tuân thủ nguyên tắc
được quy định trong các
bộ luật và thông tư liên
quan.
Đọc các quy định,
điều lệ của ngân
hàng
2 06/05/2016
+ Làm quen
với mô hình tổ
chức trong
ngân hàng, các
phòng ban liên
quan và sơ đồ
tổ chức nhân
sự và sơ đồ
phòng ban
trong ngân
+Biết được cách thức hoạt
động chung của ngân
hàng.
+Biết cách làm quen và
phối hợp với các phòng
ban liên quan.

33. 26
hàng
3 09/05/2016
Được hướng
dẫn sử dụng
máy scan,
photocopy.
Đã biết cách scan giấy tờ
hóa đơn và photocopy.
4
10/05/2016–
11/05/2016
Sắp xếp hồ sơ
khách hàng
vay tiền cá
nhân
Biết sắp xếp hồ sơ một
cách khoa học.
Sắp xếp hồ sơ
theo số seri từ
nhỏ đến lớn và
theo từng liên
riêng biệt
5
12/05/2016-
13/05/2016
Được chị Đào
hướng dẫn
cách đổi tỷ giá
trên hệ thống.
Làm quen với cách đổi tỷ
giá, đáp ứng kịp thời nhu
cầu của khách hàng khi
giao dịch ngoại tệ tại ngân
hàng
6
16/05/2016
-17/05/2016
Nhập danh
sách tên khách
hàng có hoạt
động chi trả
ngoại tệ tại
ngân hàng
Hoàn thành tốt công việc
được giao.
7 18/05/2016
Cắt phiếu đổi
ngoại tệ và sắp
xếp thoe thứ tự
từ nhỏ đến lớn.
Hoàn thành tốt công việc
được giao.
8 19/05/2016- Tìm hiểu quy Tiếp cận được cách sử

34. 27
23/05/2016 trình cho vay
tiêu dùng một
khách hàng
dụng các phần mềm tại
ngân hàng.
9
25/05/2016-
26/05/2016
Tìm hiểu uy
trình tiếp và
hướng dẫn
khách vay tiêu
dùng
Nắm bắt được quy trình
cho vay và tư vấn khách
hàng.
10 27/05/2016
Nhập thông tin
thư cần gửi
trong ngày.
Hoàn thành tốt công việc. Lưu lại thông tin:
tên ngân hàng, địa
chỉ và người nhận
thư của mỗi thư
cần gửi, tránh làm
mất thư không
mong muốn.
11 31/05/2016
Hỗ trợ kiểm kê
cuối tháng.
Hoàn thành tốt công việc. Kế toán dựa vào
danh sách tên
hàng hóa được
cung cấp, đi đến
từng bộ phận để
kiểm tra số hàng
còn lại chưa sử
dụng.
12
01/06/2016-
03/06/2016
Sắp xếp và lưu
trữ hồ sơ
Biết cách sắp xếp và lưu
trữ hồ sơ một cách khoa
học, thuận tiện cho việc
Sắp xếp hô sơ
theo số thứ tự,
bấm lỗ hồ sơ và
lưu vào bìa còng

35. 28
tìm kiếm sau này. để dễ tìm kiếm
sau này.
13
06/06/2016-
07/06/2016
Tìm hiểu cách
ghi nhận và
theo dõi hồ sơ
vay tiêu dùng
Biết cách thức theo dõi hồ
sơ từ khách hàng để có
phương pháp thu nợ tối
ưu.
14
08/06/2016-
10/06/2016
Hướng dẫn
khách gửi tiền
tiết kiệm
Biết cách thức mở sở tiết
kiệm cho khách hàng
15
13/06/2016-
14/06/2016
Sắp xếp hồ sơ
Hoàn thành tốt công việc
16
15/06/2016-
17/06/2016
Nhập thông tin
thư cần gửi
trong ngày.
Hoàn thành tốt công việc Lưu lại thông tin:
tên ngân hàng, địa
chỉ và người nhận
thư của mỗi thư
cần gửi, tránh làm
mất thư không
mong muốn.
17
20/06/2016-
22/06/2016
Hoàn thành bài
báo cáo thực
tập
Được anh chị xem lại rồi
góp ý
18
23/06/2016-
24/06/2016
Nhờ giám đốc
xem xét và
đóng dấu báo
cáo thưc tập

36. 29
3.3 Bài học kinh nghiệm rút ra:
Qua đợt đi thực tập nhóm em đã rút ra được nhiều bài học kinh nghiệm và
hơn hết là học hỏi được rất nhiều điều từ các anh chị nhân viên trong phòng ,tích
lũy được những bài học vô cũng quý giá và hẳn sẽ rất hữu ích cho công việc của
em sau này. Em đã rút ra được một số bài học sau:
 Bài học về thái độ khi đi làm, phải đi đúng giờ, đồng phục chỉnh chu, phải
biết cách cư xử sao cho đúng mực với cấp trên cũng như các anh chị hướng dẫn
cho mình.
 Phải tôn trọng quy tắc và tuân theo quy định mà ngân hàng đã đặt ra.
 Khi gặp phải khó khăn trong quá trình làm việc,không nên lúng túng mà
nên hỏi ý kiến của những người có kinh nghiệm, từ đó sẽ có những gợi ý và lời
khuyên hữu ích, từ đó công việc sẽ dễ dàng và đạt yêu cầu hơn. Hơn nữa để dễ
dàng hơn trong khi làm việc, bản thân cũng không ngừng học hỏi và trao dồi kiến
thức về lĩnh vực chuyên ngành, tích lũy vốn kiến thức cơ bản để hoàn thành tốt
hơn.
 Giúp em có cơ hội được học tập thực tiễn và áp dụng các kiến thức trong
giảng dạy tại trường vào công việc thực tế, giúp em phần nào hiểu hơn về công
việc của mình trong tương lai. Tiếp cận với môi trường làm việc chuyên nghiệp
tạo cho em có một trải nghiệm quý giá khi còn ngồi trên ghế nhà trường.
 Ngoài ra, em còn được thực hành một số công việc văn phòng nên bản
than cũng có một số kinh nghiệm như: cách sắp xếp và quản lý hồ sơ, luyện tập
sử dụng các phần mềm văn phòng, một số công tác chuẩn bị hồ sơ, tài liệu cho
các chuyến công tác hay kiểm tra...
 Từ những bài học và kinh nghiệm quý báu đó giúp cho bản thân em mạnh
dạn hơn, tự tin hơn và có nhiều kinh nghiệm trong việc làm thế nào để chuẩn bị
tốt nhất cho bản thân trước những khó khăn thường gặp của sinh viên mới ra
trường.

37. 30
KẾT LUẬN
Hoạt động cho vay tiêu dùng vẫn còn mới mẻ không chỉ đối với người tiêu
dùng mà còn đối với chính các NHTM Việt Nam, cũng như các cán bộ, nhân viên
ngân hàng. Nhưng mấy năm gần đây, triển vọng phát triển cho vay tiêu dùng là tất
yếu rõ ràng. Người dân biết đến cho vay tiêu dùng và số lượng người vay cho vay
tiêu dùng ngày càng tăng lên. Các ngân hàng thương mại cũng đang tích cực triển
khai loại hình cho vay tiêu dùng này cũng như là những thành công đã được kiểm
chứng của các ngân hàng các nước, đặc biệt ở các nước phát triển.
Tại Chi nhánh Bình Thạnh – PGD Tân Cảng, số lượng khách hàng đến vay
tiêu dùng ngày càng tăng, tỷ lệ thu nhập cao, rủi ro thấp. Tuy nhiên, AGRIBANK
- Chi nhánh Bình Thạnh vẫn chưa có chủ trương phát triển hoạt động này thành
một nghiệp vụ lớn. Trong thời gian tới, ngân hàng nên đầu tư hơn nữa vào việc
nghiên cứu đối tượng khách hàng, tạo bước tiến thuận lợi cho ngân hàng chiếm
lĩnh thị trường cho vay tiêu dùng, giúp ngân hàng nâng cao hiệu quả và đạt được
mục tiêu đề ra.
Do còn hạn chế về mặt kiến thức lý luận cũng như thực tiễn, đồng thời do
hạn chế về mặt tài liệu và thời gian nghiên cứu, nhiều vấn đề cần đi sâu phân tích
và xem xét lại cũng như những vấn đề mới chưa được đề cập đến trong bài viết
này. Em rất mong có thể nghiên cứu tiếp và hoàn thiện đề tài này vào một ngày
gần đây.
Cuối cùng, em rất mong sự góp ý và nhận xét của các Thầy cô, các cán bộ
công nhân viên trong ngân hàng, những người có cùng mối quan tâm về hoạt động
cho vay tiêu dùng và các bạn.
Xin chân thành cảm ơn!

38. 31
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. AGRIBANK, Báo cáo tài chính, năm 2013
2. AGRIBANK, Báo cáo tài chính, năm 2014.
3. AGRIBANK, Báo cáo tài chính, năm 2015.
4. AGRIBANK, Báo cáo hoạt động kinh doanh phòng tín dụng
5. AGRIBANK, Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, năm 2013
5. AGRIBANK, Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, năm 2014
6. AGRIBANK g, Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, năm 2015
7 AGRIBANK, sổ tay tín dụng, năm 2013, AGRIBANK Việt Nam.
8. Luật Ngân Hàng Nhà Nước và các tổ chức tín dụng.
9. PGS. TS. Lê Văn Tề, Tín dụng ngân hàng, NXB Gia thông vận tải 2013
10. TS. Nguyễn Minh Kiều, Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống kê Miền
Bắc 2012.