Dokumen tersebut membahas tentang manajemen risiko, termasuk prinsip-prinsipnya, tujuan, fungsi, langkah-langkah proses pengelolaan risiko, metode identifikasi risiko, daftar kerugian potensial, pengukuran risiko, dan penanggulangan risiko.

1. Muh. Husriadi
C1A1 11 191
Manajemen
Resiko &
Asuransi
Prinsip-Prinsip
Pengidentifikasi
an Risiko
Risiko
Tujuan
Manajemen
Risiko
Indikator :
Adm. Niaga
Daftar Kerugian
Potensiil

3. Macam-Macam Risiko
a. Menurut sifatnya dapat dibedakan kedalam:
- Risiko yang disengaja (risiko murni), adalah
risiko yang apabila terjadi tentu
menimbulkan kerugian terjadinya tanpa
disengaja; misalnya: risiko terjadinya
kebakaran, bencana alam, pencurian,
penggelapan, pengacauan dan sebagainya.
- Risiko yang disengaja (risiko spekulatif),
adalah risiko yang disengaja ditimbulkan
oleh yang bersangkutan, agar terjadinya
ketidakpastian memberikan keuntungan
kepadanya, seperti: risiko hutang-piutang,
perjudian, perdagangan berjangka.
- Risiko fundamental, adalah risiko risiko yang
penyebabnya tidak dapat dilimpahkan

4. b. Konsep Risiko
a. Berusaha untuk mengidentifikasi unsur-unsur
ketidakpastian dan tipe-tipe risiko yang dihadapi
bisnisnya.
b. Berusaha untuk menghindari dan menanggulangi
semua unsur ketidakpastian, misalnya dengan
membuat perencanaan yang baik dan cermat.
c. Berusaha untuk mengetahui korelasi dan
konsekuensi antar peristiwa, sehinggadapat
diketahui risiko-risiko yang terkandung di
dalamnya.
d. Berusaha untuk mencari dan mengambil langkah-
langkah untuk menangani risiko-risiko yang telah
berhasil diidentifikasi.

5. c. Upaya Penanggulangan Risiko
1. Mengadakan pencengahan dan pengurangan terhadap
kemungkinan terjadinya peristiwa yang menimbulkan
kerugian, misalnya: membangun gedung dengan bahan-bahan
yang anti terbakar untuk mencegah bahaya kebakaran,
memagari mesin-mesin untuk menghindari kecelakaan kerja,
melakukan pemeliharaan dan penyimpanan yang baik
terhadap bahan dan hasil produksi untuk menghindari risiko
kecurian dan kerusakan, mengadakan pendekatan
kemanusiaan untuk mencegah terjadinya pemogokan,
sabotase dan pengacauan.
2. Melakukan retensi, artinya mentolerir terjadinya kerugian,
membiarkan terjadinya kerugian dan untuk mencegah
terjadinya terganggunya operasi perusahaan akibat kerugian
tersebut disediakan sejumlah dana untuk menanggulanginya.
3. Melakukan pengendalian terhadap risiko.
4. Mengalihkan/memindahkan risiko kepada pihak lain.

6. B. MANAJEMEN RISIKO
- Manajemen Risiko
1. Lebih menekankan kegiatan pada menemukan dan menganalisa
risiko murni.
2. Tugasnya hakekatnya hanya memberikan penilaian belaka
terhadap semua teknik penanggulangan risiko.
3. Pelaksanaan programnya menghendaki adanya kerjasama
dengan sejumlah individu dan bagian-bagian dari perusahaan.
4. Keputusan manajemen risiko mempunyai pengaruh yang lebih
luas terhadap operasi perusahaan.
- Asuransi
1. Merupakan salah satu cara menanggulangi risiko murni tertentu.
2. Tugasnya menangani seluruh proses pengalihan risiko
3. Melibatkan jumlah orang dan kegiatan-kegiatan yang lebih kecil.
4. Keputusan di bidang asuransi mempunyai pengaruh yang lebih
terbatas.

7. C. TUJUAN MANAJEMEN RISIKO
- Tjuan sebelum terjadinya peril .
2. hal-hal yang berisfat ekonomis
2. Hal- hal yang bersifat non ekonomis.
3. Tindakan penanggulangan risiko dilakukan untuk memenyhi kewajiban
yang berasal dari pihak ketiga/pihak luar perusahaan.
- Tujuan setelah terjadinya peril.
1. Menyelamatkan operasi perusahaan, artinya manajer risiko harus
mengupayakan pencarian strategi bagaimana agar kegiatan tetap
berjalan sehabis perusahaan terkena peril.
2.Mencari upaya-upaya agar operasi perusahaan tetap berlanjut sesudah
perusahaan terkena peril.
3. Mengupayakan agar pendapatan perusahaan tetap mengangalir,
meskipun tidak sepenuhnya, paling tidak cukup menutupi biaya
variabelnya.
4. Mengusahakan tetap berlanjutanya pertumbuhan usaha bagi
perusahaan yang sedang melakukan pengembangan usaha.
5. Berupaya tetap dapat melakukan tanggung jawab sosial dari
perusahaan.

8. D.FUNGSI POKOK MANAJEMEN RISIKO
a. Menemukan kerugian potensil.
b. Mengevaluasi kerugian potensiil.
c. Memilih teknik.
E. LANGKAH-LANGKAH PROSES PENGELOLAAN RISIKO
1. Mengidentifikasi/menetukan terlebih dahulu keinginan dahulu
keinginan obyektif (tujuan) yang ingin dicapai yang inin dicapai
dengan melakukan pengelolaan risiko.
2. Mengindetifikasi kemungkinan-kemungkinan terjadinya
kerugian/perilatau mengidentifikasi risiko-risiko yang dihadapi.
3. Mengevaluasi dan mengukur besarnya kerugian potensiil.
4. Mencari cara atau kombinasi cara-cara yang paling baik, paling
tepat dan paling ekonomis untuk menyelesaikan masala-masalah
yang timbulo akibat terjadinya suatu peril.
5. Mekoordinir dan mengimplementasikan/melaksanakan keputusan-
keputusan yang telah di ambil untuk menanggulangi risiko.
6. Mengadmnistrasi, memonitor mengevaluasi semu langkah-langkah
atau strategi yang telah diambil dalam menanggulangi risiko.

9. F. METODE PENGIDENTIFIKASIAAN RISIKO
1. Menggunakan daftar pertanyaan untuk menganalisa risiko.
2. Menggunakan laporan keuangan.
3. Membuat flow-chart.
4. Dengan inspeksi langsung di tempat.
5. Mengadakan interaksi dengan departemen dalam perusahaan.
6. Mengdakan interaksi dengan pihak luar
E. DAFTAR KERUGIAN POTENSIIL
A. KERUGIAN ATAS HARTA
1. Pembagian Jenis Harta
a. A. Benda tetap
b. Benda bergerak
2. Penyebab Kerugian
1. Bahaya phisik
2. Bahaya sosial
3. Bahaya ekonomi
3. Macam-Macam Kerugian atas Harta
1. Kerugian langsung
2. Kerugian tidak langsung
3. Kerugian net income

10. 4. Subyek Kerugian Harta
a. Kepemilikan
b. Kredit dengan jaminan
c. Jual-beli Bersyarat
d. Sewa-menyewa
e. Bailments
f. Esement
g. Lisensi
5. Menghitung Nilai Kerugian
1. Biaya yang sesungguhnya dari harta
2. Nilai buku
3. Nilai taksiran pajak
4. Biaya memproduksi kembali
5. Nilai dasar
6. Biaya penggantian dikurangi dengan penyusutan dan keusangan.

11. 6. Sumber Kerugian Net Icome
1. Pendapatan menurun
2. Biaya menurun
B. TANGGUNG JAWAB ATAS KERUGIAN PIHAK LAIN
1. Jenis Tanggung Jawab Yang Sah
a. Tanggung jawab sipil.
b. Tanggung jawab umum
2. Sumber Tanggung Jawab Sipil
a. Yang Timbul dai Kontra
b. Yang Timbul Dari kelalaian atau Kesembronoan
c. Yang Timbul dari Penipuan atau Kesalahan
d. Yang Timbul dari tindakan atau aktivitas yang lain.
3. Sifat Kerugian
a. Kerugian yang bersifat khusus
b. Kerugian yang bersifat umum
4. Konsep Tanggung Jawab atas Kelalaian
1. Lalai dengan sengaja
2. Kelalaian yang tidak disengaja
3. Kesalahan

12. 5. Pembelaan
1. Adanya asumsi risiko
2. Membandingkan sumbangan dari kesembronoan terhadap kerugian
3. Lembaga-lembaga pemerintahan dan institusi-intitusi yang bersifat global.
6. Tanggung Jawab yang berhubungan dengan pembuatan orang lain
a. Tanggung jawab yang timbul karena tindakan karyawannya sendiri
b. Tanggung jawab yang timbul karena hubungan kontrak antara pelaku dan
perusahaan
7. Tanggung Jawab Menurut Undang-Undang
a. Hukuk penjualan
b. Tanggung jawab orang tua terhadap kenakalan anaknya.
c. Tanggung jawab pemeliharaan binatang.
C. TANGGUNG JAWAB ATAS KERUGIAN PERSONIL
1. Alasan Perusahaan Memperhatikan Kerugian Personil
2. Hubungan Majikan dengan Karyawan
3. Kategori Tanggung Jawab Terhadap Kerugian Personil
4. Kerugian Personil yang Berkaitan Langsung Dengan Saktivitas Perusahaan
5. Kerugian Personil yang Tidak Berkaitan dengan Aktivitas Perusahaan
6. Kematian
7. Kesehatan yang Menurun
8. pengangguran.
9. Pensiun
10. Kerugian yang Menimpa Perusahaan itu Sendiri

13. G. PRINSIP-PRINSIP PENGUKURAN RISIKO
A. PENGUKURAN RISIKO
1. Dimensi yang diukur
- Untuk dapat menentukan kepentingan relatif dari suatu risiko yang
dihadapi
- Untuk mendapatkan informasi yang sangat diperlukan oleh manajer
risiko dalam upaya menetukan cara dan kombinasi cara-cara yang
paling dapat diterima.
2. Pengukuran Frekuensi Kerugian
a. Kerugian yang hampir tidak mungkin terjadi
b. Kerugian yang kemungkinan terjadi kecil
c. Kerugian yang mungkin
d. Kerugian yang mungkin sekali
3. Pengukuran Kegawatan Kerugian
a. Kemungkinan kerugian maksimum dari setiap peril
b. Probalitas kerugian mungkin terjadi
c. Keseluruahan kerugian maksimum setiap tahunnya

14. B. KONSEP PROBABILITAS
1. Konsep “Sample Space” dan “Even”
2. Asumsi dallam Probabilitas
3. Aksioma Definisi Probabilitas
4. Sifat Probabilitas
5. Even yang Independent dan Acak
6. Even yang Berulang
7. Nilai Harapan (Expected Value)
8. Penafsiran Tentang Probabilitas
H. PENANGGULANGAN RISIKO
A. PENAGGULANGAN RISIKO
1. Penaggulangan risiko (Risk Control)
2. Pembiayaan risiko (Risk Finacing)
a. Menghindari
1. Menolak memiliki
2. Menyerahkan kembali risiko yang terlanjur diterima atau segera
menghentikan yang diketahui mengandung risiko

15. 2. Mengendalikan Kerugian (loss Control)
a. Melakukan Tindakan Pencegahan Dan Penganggura Kerugian
1. Prgram minimasi
2. Program penyelamatan
b. Program Pengendalian Kerugian Berdasar Sebab-sebab Terjadinya
1. Pendekatan engineering
2. Pendekatan hubungan kemanusiaan
c. Pengendalian kerugian menurut lokasi
menurut W. Haddon kemungkinan dan keparahan kerugian dari
kecelakaan lalulintas tergantung pada kondisi dari
1. Orang yang menggunakan jalan
2. Kendaraan
3. Lingkungan umum jalan
d. Pengendalian menurut timing (pencegahan)
1. Phase perencanaan
2. Phase pengamanan-perawatan
3. Phase darurat

16. 3. Analisis Kerugian dan Analisis Hazard
a. kerugian-kerugian yang telah terjadi
b. Hazard yang menyebabkan suatu kerugian atau yang mungkin menyebabkannya
dimasa mendatang
1. Analisis Kerugian
a. Jaringan pemberi informasi
b. Formulir untuk melaporkan kerugian
2. Analisis Hazard
a. Checklist
b. Faul tree analysis
3. Menentukan Kelayakan Ekonomis
a. Kerugian yang timbul karena peril
1. Kerugian karena hilangnya waktu kerja dari karyawan yang cedera karena
terjadinya peril.
2. Kerugian karena hilangnya waktu kerja bagi karyawan lain, yang menolong
karyawan yang terkena peril
3. Kerugian dari waktu yang terpakai supervisor untuk menyiapkan laporan peril
dan melatih karyawan ain untuk mengganti karyawan yang terkena peril
4. Kerugian yang berkenan dengan rusaknya mesin,
5. Kerugian berkenan dengan pembayaran penuh (gaji)
6. Kerugian karena hilangnya waktu produksi,

17. b. Biaya pengendalian risiko
1. Pengeluaran modal
2. Biaya-biaya yang harus dikeluarkan untuk pemadam kebakaran
3. Biaya untuk menjalankan program pencegahan
4. Pemisahan
pemisahan artinya memisahkan penempatan dari harta yang
menghadapi risiko yang sama.
5. Kombinasi atau Pooling
kombinasi atau poolingadalah menambah banyaknya
exposure unit dalam batas kendali perusahaan yang
bersangkutan, dengan tujuan agar kerugian yang akan dialami
lebih dapat dapat diramalkan, sehingga risikonya lebih kecil.
B. PEMBIAYAAN RISIKO
B. Risk Financing Transfers
1. Tranfer risiko kepada perusahaan asuransi.
2. Transfer risiko kepada perusahaan yang bukan perusahaan
asuransi.