1. тенденции
Дмитрий Савельев
заместитель начальника отдела предприятий ТЭК
ЗАО «Марш — страховые брокеры», к. э. н.
«Добросовестному брокеру известны
все “подводные камни” рынка
страхования»
С
егодня роль и значение не- же, не связанных корпоративными сти международные брокерские ком-
зависимых («рыночных») узами с конкретной страховой фир- пании, особое внимание обращают на
страховых брокеров в элек- мой, нашли возможность самостоя- финансовую устойчивость страховщи-
троэнергетике оценивается доста- тельно разработать программу стра- ков и перестраховщиков, в том числе
точно неоднозначно. При этом не- хования на будущий период и далее российских. Добросовестному броке-
малая часть энергокомпаний при- посредством определенных процедур ру известны все нюансы рыночной си-
няла решение обратиться к услугам выбрать партнера. Именно предста- туации, а также «подводные камни»,
этого игрока для представления сво- вители последней группы чаще всего с которыми может столкнуться стра-
их интересов на рынке страхования, прибегают к услугам брокеров. хователь при работе напрямую со
а при необходимости — и перестра- Следует отметить, что за рубе- страховщиком. Как показывает прак-
хования. жом большинство предприятий, и не тика, брокер знает о рынке больше,
После ликвидации РАО «ЕЭС только в ТЭК, приобретают страхо- чем страхователь, даже при наличии
России» в июле 2008 г. многие отече- вую защиту не напрямую у страхов- в структуре компании-клиента соб-
ственные энергоструктуры, доля госу- щиков, а через страховых брокеров. ственного страхового отдела или де-
дарства в которых незначительна или Тенденция приблизительно такова: партамента. В конечном счете страхо-
стремится к нулю, начали самостоя- бóльшая часть, около 80%, новых до- ватель может рассчитывать на впол-
тельно корректировать текущие или говоров страхования заключается при не четкую рекомендацию относитель-
создавать и внедрять новые програм- участии брокера и лишь 20% страхо- но качества страхового покрытия того
мы страховой защиты. Отдельные вых премий поступает к страховщи- или иного страховщика.
компании вынуждены были принять кам напрямую или через страховых При этом стоимость страхования
к использованию корпоративные тре- агентов. Многие зарубежные страхо- не зависит от участия брокера в про-
бования по страхованию недавно при- вые фирмы, в том числе их россий- цессе подготовки и подписания дого-
шедших акционеров, где четко указа- ские подразделения, в принципе не вора. Страховой тариф включает рас-
но, услугами каких страховщиков не- работают методом прямой продажи ходы на ведение дела, в которых за-
обходимо пользоваться по тем или своих услуг и продуктов, а используют ложено вознаграждение страховых
иным видам страхования. В других для этого независимых страховых бро- брокеров или агентов.
керов. В Западной Европе и Северной Таким образом, страховой бро-
Америке подобная практика успешно кер решает следующие задачи:
Справка существует уже десятилетия.
В России, кроме предприятий,
1. Разработка и согласование
стратегии страхования:
занятых непосредственно производ- - изучение и обобщение требова-
Страховой брокер — посредник при заключении договора ством электроэнергии (ОГК/ТГК), ний страхователя, в том числе новых
страхования/перестрахования. Обычно представляет интересы к услугам специалистов по рискам акционеров;
страхователя. При необходимости участвует в организации пе- (страховых брокеров) начинают об- - согласование требований к про-
рестраховочной защиты. Может выступать на стороне страхов-
ращаться и другие участники рын- грамме страховой защиты (лимиты
щика во взаимоотношениях как со страхователем, так и с пере-
ка электроэнергии — электросете- ответственности, франшизы, перио-
страховщиками, а также перестраховщика — при организации
перестрахования второго порядка. Вместе с тем во всех опера-
вые, энергоинжиниринговые, энер- ды возмещения и др.).
циях брокер является независимой стороной, экспертом в об- госбытовые компании. 2. Размещение программы стра-
ласти страхования/перестрахования. Его правовой статус за- Основная задача брокеров заклю- хования:
креплен Законом РФ «Об организации страхового дела в чается в непрерывном отслеживании - подготовка перечня потенци-
Российской Федерации» от 27.11.1992 г. № 4015-1 (ред. от состояния страхового рынка, при альных страховщиков и перестрахов-
17.05.2007 г.). этом большинство из них, в частно- щиков, их предварительная оценка
74 ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ЖУРНАЛ 0 1 ( 6 2 ) Я Н В А Р Ь 2009

2. тенденции
Одна из схем взаимодействия сторон при урегулировании
страховых случаев
Поручение
СТРАХОВАТЕЛЬ ПЕРЕСТРАХОВЩИКИ
на выбор Страховой
по согласованным со страхователем Лидеры
Управляющая страховщика брокер
критериям с учетом финансовой на- компания программы
дежности и опыта работы в ТЭК; Конкурс
Консультации, Перестрахование
- анализ предложений страховых выезд на место
компаний и предоставление отчета убытка Страховщик
с оценкой этих предложений и с ре- Предприятия
ПЕРЕДАЧА РИСКОВ
(филиалы, Остальные
комендациями страхового брокера дочерние Выезд на место Договор ока-
перестраховщики
страхователю; общества и т. д.) убытка, расследо- зания услуг
вание причин и
- размещение программы (после определение раз- Аварийный
мера убытка комиссар
ее утверждения страхователем), т. е. (сюрвейер).
Эксперты
подписание договора страхования и
контроль над организацией страхо-
Договорные взаимоотношения Извещение об убытке
вой и перестраховочной защиты. Взаимодействие
3. Администрирование и сопрово-
ждение программы страхования: нии убытка. Именно брокер, кото- щиты. Особое значение в этих усло-
- взаимодействие со страховщи- рый «варится» в самой гуще рынка, виях приобретает опыт работы бро-
ком/перестраховщиками по всем во- обычно в курсе процесса выплат то- керов на международных рынках
просам, касающимся вступившего в го или иного страховщика, а ведь не страхования и перестрахования, по-
силу договора страхования. секрет, что большинство страховых скольку именно таким международ-
4. Управление процессом урегули- компаний нацелены на его затягива- ным брокерским компаниям понят-
рования убытков: ние. Кроме того, убытки от страхово- ны запросы и требования к страхо-
- утверждение согласованной го случая в электроэнергетике, как вому покрытию новых иностранных
процедуры урегулирования убытков, правило, крупные и являются резуль- собственников российских энергети-
включая предоставление и согласова- татом стечения нескольких неблаго- ческих предприятий, а также спосо-
ние со страхователем перечня назна- приятных обстоятельств. бы выполнения данных требований в
ченных аварийных комиссаров; Страховой брокер сопровождает российских реалиях. При этом неред-
- изучение и обсуждение инфор- весь процесс — вплоть до удовлетво- ко привлечение услуг международных
мации по убыткам со страховщиком и рения претензии. Он организует ра- брокеров дает дополнительное преи-
перестраховщиками для определения боту всех вовлеченных сторон, что мущество клиентам в глазах банков-
корректного размера убытка, исходя позволяет сократить сроки восста- кредиторов, что особенно важно при
из условий договоров страхования; новления имущества и максимально осуществлении крупных инвестици-
- осуществление своевременного эффективно урегулировать убыток. онных энергетических проектов.
сбора денежных средств со страхов- Брокер не прекратит работать, даже Рынок страхования (и особенно
щика/перестраховщиков после до- если действие договора страхования перестрахования) крупных рисков
стижения соглашения по урегулиро- уже закончилось, — до тех пор, по- весьма закрытый. Очень часто выбор
ванию убытка. ка убыток не будет покрыт в полном страховщика основывается на много-
У всех страхователей существует объеме. летнем эффективном сотрудничестве
общее требование — адекватная за- Решение страховщика о выплате и личных связях. Профессиональный
щита за оптимальную цену. При этом во многом зависит от того, перестра- брокер, несомненно, обладает об-
некоторые из них могут стремиться ховал ли он свой риск выплаты воз- ширными связями. Причем такая
к снижению размера франшизы и мещения страхователю по договору «семейственность» отношений свой-
расширению страхового покрытия, страхования. Поэтому в целях кон- ственна именно международным
в то время как другие предпочита- троля над выполнением страховой рынкам, где страховые и перестрахо-
ют высокий процент франшизы, компанией ее обязательств брокер вочные компании существуют мно-
стандартные страховые програм- зачастую участвует в организации пе- гие десятилетия. Соответственно,
мы и кэптивные страховые компа- рестраховочной защиты ответствен- брокеры, работающие на междуна-
нии — с целью минимизации рас- ности страховщика. Как следствие, родной арене, имеют налаженные
ходов на страхование. уровень уверенности страхователя в взаимовыгодные контакты за рубе-
Здесь важно подчеркнуть, что ес- принятии положительного решения жом, и это их конкурентное преи-
ли с выбором качественного стра- по выплате возрастает. мущество. Например, ЗАО «Марш —
хового покрытия страхователь в Реформирование отечественной страховые брокеры» активно исполь-
общем-то способен справиться само- энергетики, привлечение зарубежных зует в России свой международный
стоятельно, то особую значимость инвесторов актуализировали пробле- опыт, располагая почти 500 партне-
участия страхового брокера мож- му использования независимых бро- рами в секторе электроэнергетики
но почувствовать при урегулирова- керов в процессе выбора страховой за- более чем в 50 странах мира.
ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ЖУРНАЛ 0 1 ( 6 2 ) Я Н В А Р Ь 2009 75