1. опыт
Страхование как элемент
системы управления рисками
предприятия
Интервью с начальником департамента управления
рисками ОАО «ОГК-1»
Людмилой Элькиной
Перед страхованием как эле- полисы добровольного медицин-
ментом системы управления ри- ского страхования, а также страхо-
сками наша компания ставит не- вание от несчастных случаев на про-
сколько целей. Во-первых, обеспе- изводстве и профессиональных забо-
чить надежные гарантии возмеще- леваний.
ния убытков и снижения ущерба, ЭР: Какие риски вы относите к ка-
наносимого в результате технологи- тегории страхуемых? Назовите,
ческих нарушений, стихийных бед- пожалуйста, их основные крите-
ствий, действий третьих лиц и иных рии.
непредвиденных событий. Данная Л. Э.: Общие критерии подлежащих
ЭР: Людмила Викторовна, на ваш задача решается за счет улучшения страхованию рисков определены рос-
взгляд, какова роль страхования в качества договоров страхования и сийским законодательством, а имен-
энергетике? оптимизации процесса урегулиро- но Законом «Об организации страхо-
Л. Э.: Страхование является одним из вания убытков. вого дела в РФ», согласно которому
инструментов, используемых пред- Во-вторых, прибегая к услугам в качестве страхового риска рассма-
приятиями, в том числе энергетиче- отечественных и иностранных стра- тривается событие, обладающее при-
скими, для минимизации подлежа- ховых фирм, мы стремимся повысить знаками вероятности и случайности
щих страхованию рисков. инвестиционную привлекательность его наступления.
С другой стороны, организация своей компании путем гарантирован- К группе рисков, подлежащих
страховой защиты — отдельный ного сохранения размера активов с страхованию в ОАО «ОГК-1», мы
бизнес-процесс. Поэтому в рамках использованием механизмов страхо- относим те, которые страховой ры-
системы управления рисками для вания и перестрахования. нок готов законтрактовать на опти-
него также должны быть определе- И, в-третьих, страхование тре- мальных для нашей компании усло-
ны конкретные цели, описаны риски буется для подъема уровня социаль- виях.
их «недостижения», назначены от- ной защищенности и мотивации ра- ЭР: Не могли бы вы оценить сред-
ветственные, разработаны меры по ботников предприятия посредством ний уровень затрат на страхование
предотвращению рисков и уменьше- защиты их жизни и здоровья. В дан- в энергетической компании?
нию их последствий, налажены про- ной категории страховых продук- Л. Э.: Этот уровень в любой компа-
цедуры контроля и мониторинга. тов для нас представляют интерес нии, энергетической в том числе,
76 ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ЖУРНАЛ 0 1 ( 6 2 ) Я Н В А Р Ь 2009
2. опыт
определяется сугубо индивидуаль-
но, на основе целей и задач, которые
она ставит перед собой в каждый
конкретный период времени.
Например, если менеджмент
предприятия не считает эффектив-
ным и, соответственно, необходимым
приобретение договоров страхования
имущества, не ценит своих сотрудни-
ков или не видит дополнительного
мотивационного ресурса в обеспече-
нии их качественным медицинским
обслуживанием, в этом случае расхо-
ды будут ограничены суммой затрат
на обязательные виды страхования.
При реализации компанией ин-
вестиционного проекта с участием
международных подрядных орга-
низаций, финансирование которо-
го осуществляется при помощи син-
дицированного кредита, затраты на
страхование будут определяться тре-
бованиями к объему страхового по-
крытия и качеству перестрахования,
предъявляемыми инвестиционными
банками. В подобной ситуации рас-
ходы на страхование составят как ми-
нимум 1% от сметы проекта.
Исходя из целей обеспечения
страховой защиты ОАО «ОГК-1», мы
не ограничиваем наши затраты обя-
зательными видами страхования.
Среди добровольных видов компа-
ния считает эффективным для се-
бя заключение договоров страхова-
ния имущества от всех рисков, ма-
шин и оборудования — от поломок,
сотрудников — от несчастных случа-
ев и ДМС. Кроме того, приобретаем
полисы страхования КАСКО. В рам-
ках инвестиционных проектов осу-
ществляем страхование строительно-
монтажных рисков (СМР), страхова-
ние грузов, ответственности перед
третьими лицами с учетом требова-
ний инвестиционных банков.
ЭР: По вашему мнению, емкости
российского страхового рынка до-
статочно для покрытия отраслевых
рисков?
Л. Э.: Чтобы ответить на этот вопрос,
надо уточнить, какие виды страхова-
ния вы имеете в виду. Если речь идет
только о страховании машин и обо-
рудования от поломок, а имущества
ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ЖУРНАЛ 0 1 ( 6 2 ) Я Н В А Р Ь 2009 77
3. опыт
от всех рисков, то, полагаю, при усло- пания способна оставить на соб- последствий технологического нару-
вии сохранения аварийности в энер- ственном удержании? шения — на оплату услуг подрядных
гетике на уровне последних несколь- Л. Э.: Специфика отечественной энер- организаций, материалов, топлива,
ких лет емкости российского страхо- гетики и особенности российского вывоз мусора и т. д. В настоящее вре-
вого рынка будет достаточно, даже страхового рынка таковы, что подоб- мя страховой рынок готов покрывать
если страхование будет производить- ная формулировка вопроса в настоя- только эти 25% ущерба от технологи-
ся по полной восстановительной сто- щее время недостаточно корректна. ческого нарушения.
имости. Дело не в объеме рисков, которые Главная причина создавшегося
Если же вы расширяете это поня- способна удерживать энергокомпа- положения в том, что страховщикам
тие и включаете в него, например, ния, а в том, какой объем рисков го- не знаком и не понятен энергетиче-
страхование от перерывов в произ- товы взять на себя страховщики. ский рынок. Как правило, они руко-
водстве или СМР, потребность в ко- Не секрет, что приобретая дого- водствуются формальным подходом,
торых возникает при реализации вор страхования имущества, в том который не позволяет им возмещать
программ технического перевоору- числе страхования машин и обору- штрафные санкции. Хотя на самом
жения энергетической отрасли, то, дования от поломок, энергетиче- деле это не штрафы, а плата энерге-
по моей оценке, емкости может и не ское предприятие стремится мини- тических компаний за недопостав-
хватить. мизировать убыток, возникающий ку мощности (в соответствии с пра-
В контексте определения потенци- по причине технологического нару- вилами функционирования энерге-
ала российских страховых компаний шения (непредвиденного останова тического рынка РФ) в результате
в осуществлении выплат по рискам оборудования). Вместе с тем обычно непредвиденного технологического
энергетических предприятий (в пол- структура ущерба в случае типового нарушения. Второй причиной явля-
номасштабном варианте) не следует технологического нарушения тако- ется то, что страховщики и страхова-
забывать о разворачивающемся эко- ва, что около 75% составляют убыт- тели ограничены техническими воз-
номическом кризисе. Я имею в виду ки, связанные со штрафными санк- можностями рыночных регуляторов
тот факт, что сейчас мы не облада- циями при недопоставке электро- по формированию первичных доку-
ем достоверной информацией о лик- энергии и мощности, со снижением ментов для подтверждения размера
видности и платежеспособности оте- объемов выборки лимитного газа ни- начисленных штрафов в отношении
чественных страховщиков, при этом же 90%, с необходимостью покупки конкретного технологического нару-
среди их зарубежных конкурентов электроэнергии на рынке «на сутки шения.
жертвы кризиса известны. вперед». Лишь 25% ущерба приходит- Таким образом, по риску «полом-
ЭР: Какой объем рисков энергоком- ся на прямые затраты по ликвидации ка машин и оборудования» энергоком-
пания вынуждена оставлять на своем
Услуги для предприятий удержании в среднем 75% риска.
электроэнергетики ЭР: Приемлем ли уровень тарифов,
ЗАО «Марш – страховые брокеры» которые предлагают российские
страховые компании?
Л. Э.: По итогам недавно проведен-
ного конкурса страховщиков для за-
щиты имущественных интересов
ОАО «ОГК-1» можно говорить о том,
Финансовая устойчивость на рынке. что лидеры российского страхового
рынка достаточно гибко подходят к
Представление ваших интересов. вопросу стоимости страхования.
На мой взгляд, формирование ре-
Кто мы?
Компания Марш является мировым лидером по предоставлению услуг ального страхового рынка энергети-
управления рисками и страхования и насчитывает 26,000 специалистов ческого сектора в России началось
в более чем 100 странах мира. только сейчас — при немаловажной
роли энергокомпаний в этом процес-
Дополнительную информацию вы можете получить по адресу:
се. Так, ОГК-1 занимает проактивную
позицию: старается оказывать влия-
ЗАО «Марш — страховые брокеры»
Отдел предприятий ТЭК ние на разработку страховых продук-
Серебряническая наб., 29 тов, более полно отвечающих нашим
Россия, 109028, Москва
требованиям.
Tel: +7 (495) 787 7070
Fax: +7 (495) 787 7071 ЭР: Прокомментируйте, пожалуй-
www.marsh.com ста, сложившуюся в стране прак-
78 ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ЖУРНАЛ 0 1 ( 6 2 ) Я Н В А Р Ь 2009
4. опыт
тику урегулирования страховых ЭР: Как вы оцениваете убыточность страхового покрытия с целью фор-
случаев. страхования рисков? мирования условий в договоре стра-
Л. Э.: По общему мнению, при возме- Л. Э.: Средняя убыточность портфелей хования, наиболее полно учитываю-
щении убытка страховщики нацеле- страховых компаний по рискам пред- щих специфику работы компании:
ны практически любой ценой затяги- приятий энергетики, сложившаяся к страхуемые риски, исключения и
вать процесс. Недаром слух о том, что настоящему моменту, составляет око- уровни франшиз. В-третьих, разра-
кто-то «выплачивает», распростра- ло 35—40%. На мой взгляд, эта вели- ботать и утвердить бизнес-процесс
няется по рынку моментально — это чина достаточно небольшая. Она обу- урегулирования страховых случаев,
большая редкость. словлена в основном отсутствием соб- в котором четко прописать схему вза-
Некоторым образом оттягивание ственного опыта в области обеспече- имодействия, ответственность, сро-
выплат объясняется объективными ния страховой защиты у энергетиков. ки предоставления документов и ин-
факторами. Страховые компании не Для увеличения страхового воз- формации. В-четвертых, создать и в
имеют в своем штате специалистов, мещения необходимо прежде всего режиме реального времени вести ба-
глубоко разбирающихся в особенно- создать и вести базу данных техно- зу данных урегулирования убытков.
стях деятельности энергетического логических нарушений. Во-вторых, В-пятых, внедрить механизмы мате-
предприятия, поэтому им требуется следует проанализировать причины риального стимулирования работни-
больше времени, чтобы вникнуть в технологических нарушений и пере- ков всех уровней за успешное урегу-
причины технологического наруше- чень исключений из действующего лирование убытка.
ния, ознакомиться с нормативно-
технической документацией, регу-
лирующей порядок проведения ре- Александр Ратушный
монтных работ и т. п. В результате начальник управления страхования энергетических
страховщики задают необоснованно рисков ЗАО «Страховой брокер “Малакут”»
большое количество дополнительных
Прежде всего хотелось бы отметить, что страхование в энергетике было актуально всегда. Но с
вопросов, втягивают себя и страхова-
учетом изношенности основных фондов генерирующих компаний и необходимости реализа-
теля в бесконечную переписку.
ции масштабной инвестиционной программы на первый план должно выйти грамотное и ком-
Не стоит сбрасывать со счетов и
плексное управление рисками. Это подразумевает не покупку страховых полисов в силу нали-
субъективные факторы, такие как
чия инструкций, регламентов, положений, спущенных «сверху», а управление страхуемыми
бюрократизм, наличие у страховщи-
рисками — как отдельный бизнес-процесс, который начинается с комплексного сюрвея каж-
ков ключевых показателей эффектив-
дой электростанции и заканчивается контролем над перестрахованием рисков. Такой уровень
ности, нацеленных на отказ в выпла-
управления требует от топ-менеджмента страхователя глубокого знания специфики производ-
те, и прочие.
ства, понимания принципов страхования и опыта работы со страховым рынком, а главное — го-
Для того чтобы сократить пе-
товности активно оказывать содействие в организации и поддержании упомянутого бизнес-
риод урегулирования страховых
процесса. К сожалению, сегодня совокупность всех трех факторов является большой редко-
случаев, ОГК-1 привлекает лосс-
стью. Недостаток знаний в сфере страхования можно компенсировать работой с профессио-
аджастеров — инженеров в шта- нальными страховыми консультантами (страховыми брокерами), что соответствует общепри-
те специализированных компаний, нятой мировой практике. А вот отсутствие поддержки страхования со стороны топ-менеджмента
имеющих опыт работы либо в служ- способно обернуться для акционеров значительными убытками.
бах планирования ремонта, либо в В новых условиях функционирования энергетической отрасли, когда часть цен на электроэнер-
органах Ростехнадзора. Они оказы- гию определяется на основе рыночных механизмов, что напрямую влияет на ключевые показа-
вают консультационную поддерж- тели эффективности компании, особую актуальность приобретает страхование перерыва в про-
ку страховщикам при определении изводстве. Но использование этого вида усложняется тем, что отечественный рынок мощности
величины и перечня экономически находится на начальной стадии формирования, и профессиональное энергетическое сообще-
обоснованных расходов на возмеще- ство все еще продолжает дискуссии о принципах его работы и дальнейшем направлении разви-
ние ущерба, связанного с технологи- тия. Поэтому у страхового рынка пока нет четкого понимания реальной степени данного риска и
ческим нарушением. его количественной оценки. Соответственно, энергокомпании могут рассчитывать лишь на клас-
При подготовке договора стра- сическое имущественное страхование.
хования мы обязательно включаем в Рыночный сегмент имущественного страхования можно кратко охарактеризовать как «мяг-
его текст реально работающий меха- кий». Это обусловлено сравнительно невысокой убыточностью в отрасли; усилением конку-
низм авансовых выплат на основе за- рентной борьбы между страховщиками, многие из которых раньше не имели доступа к страхо-
крытого перечня документов, штраф- ванию объектов электроэнергетики; увеличением совокупной емкости облигаторной защиты
ные санкции за затягивание сроков отечественных страховщиков, что естественным образом отражается на возможности перестра-
выплат, определяем размер ущерба хования рисков в России без участия западных перестраховщиков; готовностью генерирующих
согласно плановым сметам на восста- компаний более осознанно подходить к условиям страхования, увеличивая размеры франшиз,
новление имущества. пересматривая состав застрахованных рисков и лимитов ответственности.
ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ЖУРНАЛ 0 1 ( 6 2 ) Я Н В А Р Ь 2009 79
5. опыт
ВСЕ ОБ ЭЛЕКТРОЭНЕРГЕТИКЕ
в региональных подписных агентствах
Оформите подписку на журнал «ЭнергоРынок» с курьерской доставкой в следующих региональных подписных агентствах
Город Полное наименование Телефон E-mail
РОССИЯ
Альметьевск Компания Коммерсант-Курьер (8553) 40-49-40 komcuralmet@rambler.ru
Барнаул Роспечать-Алтай (3852) 23-55-02, 23-73-60 podpiska@rospechat.barnaul.ru
Белгород ИП Большакова В.Н. (4722) 36-14-33 Bolshakova_VN@mail.ru
Березники Урал-Пресс Пермь (34242) 3-57-01, 3-62-98 berezniki@ural-press.ru
Брянск ИП Семерюк Н.И. (4832) 41-56-91, 41-79-57 b-doka@online.debryansk.ru
Волгоград Компания Коммерсант-Курьер (8442) 33-22-07, 33-22-06, 33-22-05 volga@komcur.ru
Волжский Компания Коммерсант-Курьер (8443) 25-48-57 vlz@komcur.ru
Вологда Премьер-Периодика (8172) 75-21-17, 75-21-47 periodika@vologdasmi.ru
Екатеринбург Агентство Урал-Пресс (343) 614-53-96, 614-25-05, 614-51-62 info@ural-press.ru
Ижевск Компания Коммерсант-Курьер (3412) 91-19-67 izhevsk@komcur.ru
Иркутск Сегодня-Пресс-Байкал (3952) 20-98-84, 20-93-08 podpiska@aspb.irk.ru
Иркутск Урал-Пресс Иркутск (3952) 200-517, 200-598 irkutsk@ural-press.ru
Йошкар-Ола Компания Коммерсант-Курьер (8362) 31-03-48 mari-el@komcur.ru
Казань Компания Коммерсант-Курьер (8432) 91-09-82, 91-09-83 komcur@komcur.ru
Калининград Пресса-Подписка (4112) 40-02-73, 53-50-81 zakaz@pressa.gazinter.net
Киров Деловая Пресса (8332) 67-60-38, 67-32-00 delpress@kodeks.kirov.ru
Краснодар Урал-Пресс Краснодар (861) 270-80-15, 270-80-75 krasnodar@ural-press.ru
Красноярск Начало дня (3912) 21-50-88 nday@vnti.com.ru
Красноярск Сибирский почтовый холдинг (3912) 65-18-05
Курган Агентство Урал-Пресс (3522) 412-412, 45-73-82 kurgan@ural-press.ru
Липецк Л-БИТ ПРЕСС (4742) 43-17-34, 70-68-21 podpiska@l-bit.ru
Магнитогорск Урал-Пресс Челябинск (3519) 210-821 magnit@ural-press.ru
Москва Дельта-Пост (495) 261-33-72 deltapost@mail.ru
Москва Интер-Почта-2003 (495) 500-00-60 (многоканальный) inter-post@sovintel.ru
Москва Роспечать (495) 101-25-52
Набережные Челны Компания Коммерсант-Курьер (8552) 59-82-93 chelny@komcur.ru
Нижний Новгород Бизнеспресс-Курьер (8312) 28-10-14 bpk@bk.ru
Нижний Новгород Компания Коммерсант-Курьер (8312) 78-52-47, 78-52-48 nnovgorod@komcur.ru
Нижний Новгород Медиа Поволжье (8312) 13-31-81, 34-24-88, 34-24-89 s-media@sinn.ru
Нижний Тагил Урал-Пресс (3435) 41-14-48, 41-77-09 ntagil@ural-press.ru
Новосибирск Медиа Курьер (383) 227-78-90 podpiska@podpiska.su
Новосибирск Сибирский почтовый холдинг (3832) 20-50-29, 92-79-41
Омск Урал-Пресс Омск (3812) 36-74-38, 28-67-39 omsk@ural-press.ru
Оренбург Компания Коммерсант-Курьер (3532) 58-90-15, 73-20-17 orenburg@komcur.ru
Пермь Урал-Пресс Пермь (342) 22-00-123; 22-00-124 perm@ural-press.ru
Пермь Компания Коммерсант-Курьер (342) 240-89-68, 240-94-33, 240-89-70 perm@komcur.ru
Псков Печать плюс (8112) 16-18-79
Ростов-на-Дону Урал-Пресс Ростов (863) 263-05-32, 263-05-34 rostov@ural-press.ru
Ростов-на-Дону ИП Лавелин Я.С. (8632) 62-36-55 ddmitriy82@mail.ru
Рязань АРПИ "Союз Печати" (4912) 77-53-74;
Серов Урал-Пресс (34315) 6-09-05, 6-15-88 serov@ural-press.ru
Самара Компания Коммерсант-Курьер (846) 224-46-35, 265-41-64 samara@komcur.ru
Санкт-Петербург Прессинформ (812) 388-39-06, 335-97-52 press@crp.spb.ru
Саратов Компания Коммерсант-Курьер (8452) 51-61-77, 51-61-91 saratov@komcur.ru
Сургут Урал-Пресс Сургут surgut@ural-press.ru
Сыктывкар Оптом-пресс Сыктывкар (8212) 515-901, 515-902 sykt@ural-press.ru
Тольятти Деловая пресса (8482) 23-20-88, 20-86-35 adp@a-d-p.ru
Тольятти Компания Коммерсант-Курьер (8482) 288-693 togliatti@komcur.ru
Томск Урал-Пресс Томск (3822) 533-587, 531-936 tomsk@ural-press.ru
Тюмень РОСпечать Тюмень (3452) 41-27-56, 41-38-74 tar-podpiska@tmn.ru
Ульяновск Компания Коммерсант-Курьер (8422) 38-47-24, 66-64-62 uln@komcur.ru
Уфа Компания Коммерсант-Курьер (3472) 74-34-72, 25-37-35 ufa@komcur.ru
Чебоксары Компания Коммерсант-Курьер (8352) 25-28-88 cheboksar@komcur.ru
Челябинск Урал-Пресс Челябинск (351) 26-29-003, 26-29-005 chel@ural-press.ru
Челябинск Альтернатива (351) 265-09-48 alternativa.chel@mail.ru
Ярославль Оптом-пресс Ярославль (4852) 72-86-77 yaroslavl@ural-press.ru
СНГ и страны Балтии
Алматы, Республика Казахстан ТОО «Kaz Press» (3272) 73-67-15, 50-22-60 almaty@aif.kz
Ереван, Армения ООО «Агентство ОДА-Экспресс» (3741) 523-910 press84@mail.ru
Ереван, Армения ООО «Пресс-Атташе» (3741) 270-222 aloyan@arminco.com
Киев, Украина ГП «Пресса» (044) 248-78-12
Киев, Украина ООО «Фирма “Периодика”» (044) 278-0024 alex@periodik.kiev.ua
Киев, Украина ЗАО «Подписное Агентство KSS» (067) 509-20-20, (044) 270-62-20 kss@kss.kiev.ua
Киев, Украина АОЗТ «Саммит» (044) 254-50-50 podpiska@summit.ua
Кишинев, Республика Молдова ООО «Агентство “Едиций Периодиче”» (7322) 23-80-73, 23-37-40 periodika@araxinfo.com
Кишинев, Республика Молдова CRL «Vector V-N» (37322) 276-922 vector-presa@mail.ru
Рига, Латвия ООО «Подписное агентство PKS» (371) 732-01-48 media@apollo.lv
80Подписку И ОстранахЙСНГ, Н А Л 0 1 и6 дальнего зарубежья принимает ЗАО «МК-Периодика»: +7 (495) 681-91-37, 681-87-47; export@periodicals.ru; www.periodicals.ru
ПРОФЕСС
в Н А Л Ь Н Ы Ж У Р Балтии ( 2 ) Я Н В А Р Ь 2009
