1. страхование в энергетике
Некоторые особенности
страхования имущества
генерирующих и сетевых компаний
Дмитрий Петрухин Инна Бирюкова
начальник управления страхования ведущий специалист отдела
предприятий электроэнергетики страхования специальных объектов
ОАО «Капитал Страхование» ОАО «Капитал Страхование»
В настоящее время практически все энергокомпании заключают договоры страхования имуще-
ства. В отрасли можно выделить два типа объектов, в наибольшей степени подверженных ри-
скам: генерирующие производственные мощности и сетевые комплексы (в частности ЛЭП).
В аспекте страхования каждая имущественная единица отличается своей спецификой потенци-
альных рисков и возможным размером ущерба. Так, причины повреждения трансформатора и
линий электропередачи могут быть разными, а величина ущерба от сгоревшего трансформатора
и при повреждении нескольких участков линий электропередачи — вполне сопоставимой.
Принимая решение о страхова- ственный интерес, включая арендо- изменений объема имущественных
нии, менеджменту энергопредпри- ванную собственность и объекты не- интересов договор дополняется спе-
ятия требуется не только оценить завершенного строительства. циальным положением (оговоркой)
параметры вероятных рисков, но и Несомненное достоинство тако- об автоматическом страховании до-
определить, какое именно имуще- го подхода в том, что он отменяет бавляемого или вновь приобретаемо-
ство нуждается в защите. Составле- необходимость актуализировать пе- го имущества при условии, что общая
ние перечня подобных объектов в со- речень застрахованного имущества, величина добавлений или приобре-
ответствии с данными бухгалтерской если на баланс принимаются объек- тений за весь период действия дого-
отчетности — довольно длительный ты незавершенного строительства, вора не превысит определенного про-
и трудоемкий процесс. Причем не ис- не покрываемые действующими до- цента от первоначально утвержден-
ключено, что при непредвиденных говорами страхования строительно- ной общей страховой суммы. В от-
событиях пострадает не внесенный монтажных работ; изменяется срок ношении объектов незавершенного
в список объект. аренды и оформляется новый аренд- строительства обычно устанавлива-
В связи с этим в последнее вре- ный договор; активы передаются в за- ют лимит страхового возмещения.
мя становится очевидным: крупным лог для получения кредита. При этом Наиболее эффективная страховая
предприятиям имеет смысл отказать- в договоре страхования устанавлива- защита обеспечивается благодаря де-
ся от приложения к договору страхо- ется только общая страховая сумма тальному учету специфики всех воз-
вания списка застрахованных акти- на дату его заключения — без разбив- можных рисков. А поскольку, как по-
вов и передавать на страхование все ки по каждой имущественной едини- казывает практика, имущество пред-
объекты, представляющие имуще- це. Для урегулирования возможных приятий электроэнергетики разно-
ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ЖУРНАЛ 0 9 ( 6 9 ) С Е Н Т Я Б Р Ь 2009 53

2. страхование в энергетике
родно, ему требуется максимально тьих лиц, влекущие повреждение пожар в главном корпусе. К сожа-
широкое страховое покрытие «с от- электросетевых объектов). лению, страховщикам приходилось
ветственностью за все риски». Это Для трансформаторных подстан- сталкиваться с таким сценарием на
принятый в мировой практике стра- ций наиболее характерные причины практике — подобное происшествие
хования продукт, учитывающий ри- ущерба — пожар, дефекты контактов имело место в начале 2008 г. в одной
ски природного и техногенного ха- трансформаторов в результате корот- из теплогенерирующих компаний.
рактера, а также набор стандарт- кого замыкания, перегрузка электро- Реальный ущерб в результате стра-
ных исключений (военные риски, сети, повреждение обмотки. хового случая превысил 1 млрд руб.
действия властей, умысел страхова- Объекты теплоснабжения под- При этом нужно подчеркнуть, что
теля). При таком страховом покры- вержены воздействию эксплуатаци- речь идет об ущербе, причиненном
тии нет необходимости перечислять онных факторов: авария может воз- только имуществу, без учета сопут-
все события, которые могут вызвать никнуть из-за разрушения материала ствующих прямых и косвенных убыт-
наступление страхового случая, как (в результате усталости) или непра- ков, связанных с недостатком мощно-
это принято в договоре с поимено- вильных условий эксплуатации тру- стей, эксплуатацией выведенного из
ванными рисками. Страхование от бопровода, дефектов сварки. резерва оборудования, ограничения-
всех рисков позволяет сделать дого- Во многом перечисленные ри- ми энергоснабжения и т. д.
вор лаконичным, а главное — более ски имеют общие закономерности: По сравнению с сетевыми пред-
выгодным для страхователя, посколь- относительно небольшой размер приятиями частота происшествий
ку объем покрытия в нем ограничи- ущерба, высокая частота возникно- на генерирующих производствах не-
вается только перечнем исключений. вения, трудность предотвращения из- высока. Кроме того, аварии техно-
Вместе с тем «террористические ак- за удаленности объектов и их значи- генного свойства теоретически мож-
ты», «поломка машин и оборудо- тельной территориальной распреде- но предотвратить при правильных
вания» и особые технические ри- ленности. условиях эксплуатации, своевремен-
ски определяются в договоре допол- Генерирующие производствен- ном ремонте и замене изношенно-
нительно. ные комплексы, с точки зрения стра- го оборудования, соблюдении норм
Накопленный нашей компани- хования, отличает существенная кон- безопасности проведения работ. Ес-
ей опыт в урегулировании убытков с центрация рисков: на ограниченной ли же страховой случай все-таки име-
учетом особенностей энергоактивов, территории расположено разнород- ет место, на первый план для страхо-
а также наличие информации о раз- ное имущество, которое конструк- вателя выходит вопрос оперативно-
мерах потенциальных угроз позволя- тивно и технологически связано меж- го урегулирования убытка и получе-
ют составить точную картину специ- ду собой, что объясняет характерный ния страхового возмещения в полном
фики рисков, характерных для раз- для таких предприятий очень высо- объеме. В соответствии с законода-
личного рода имущества предприя- кий уровень ущерба при наступле- тельством и сложившейся практи-
тий электроэнергетики. нии страхового события. кой страхования полное покрытие
Ранее уже отмечалось, что наибо- Наиболее частотными и ощути- убытков требует длительного вре-
лее подвержены повреждению сете- мыми по своим последствиям для мени, так как страхователь сумеет
вые комплексы. Анализ рисков элек- генерирующих компаний являют- указать точный размер подлежаще-
тросетевых организаций дает воз- ся технические риски, связанные с го возмещению ущерба только после
можность заключить, что самыми производственными дефектами обо- завершения восстановительных ра-
распространенными причинами по- рудования, ошибками при его экс- бот. В отношении крупных убытков
вреждения линий электропередачи плуатации. Как показывает практи- период такого урегулирования вооб-
становятся опасные гидрометеоро- ка последних лет и, в частности, ава- ще нельзя точно определить. С уче-
логические явления: прохождение рии, произошедшие в 2008—2009 гг., том того, что срок изготовления тур-
грозового фронта вызывает «пляску» именно технические неисправности бины, включая поставку, монтаж, пу-
проводов; сильный ветер — их обрыв и нештатные условия эксплуатации сконаладку, занимает от 6 месяцев до
и частичное разрушение опор ЛЭП; влекут за собой самые крупные убыт- 2 лет, у страховщика нет возможно-
попадание молнии — короткое замы- ки, размер которых превышает десят- сти оперативно выполнить свои обя-
кание; налипание мокрого снега при- ки, а то и сотни миллионов рублей, зательства. Во избежание подобных
водит к обледенению и обрыву се- даже если повреждение выводит из ситуаций в договоре страхования не-
тей. Кроме того, большое количество строя «всего» одну турбину. обходимо предусмотреть условие об
убытков связано с кражей проводов и При анализе техногенных ри- урегулировании крупных убытков
сопутствующим ущербом, причины сков, угрожающих имуществу пред- путем предварительных выплат в со-
которого классифицируются в соот- приятий генерации, в качестве одно- ответствии с графиком финансиро-
ветствии с Уголовным кодексом РФ го из сценариев возникновения мак- вания ремонтно-восстановительных
(как противоправные действия тре- симального убытка рассматривается работ.
54 ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ ЖУРНАЛ 0 9 ( 6 9 ) С Е Н Т Я Б Р Ь 2009