Модель базы знаний выбора страховой компании система КАРКАС Knowledge base model of the choice of the insurance company system KARKAS

1. Модель базы знаний дляМодель базы знаний для
выбора страхованиявыбора страхования
коммерческих кредитовкоммерческих кредитов

2. Страхование коммерческих кредитовСтрахование коммерческих кредитов
► Цель страхования кредитовЦель страхования кредитов - уменьшение или устранение для- уменьшение или устранение для
страхователей кредитных рисков, т. е. предоставлениестрахователей кредитных рисков, т. е. предоставление
кредиторам страховых гарантий погашения кредитов вкредиторам страховых гарантий погашения кредитов в
обусловленные сроки в случае неплатежеспособности должникаобусловленные сроки в случае неплатежеспособности должника
или неоплаты долга по иным причинам.или неоплаты долга по иным причинам.
► Подцели (промежуточные цели):Подцели (промежуточные цели): оценка размера риска иоценка размера риска и
вычисление тарифных коэффициентов на основе анализавычисление тарифных коэффициентов на основе анализа
исходных факторов.исходных факторов.

3. Принципы страхования коммерческихПринципы страхования коммерческих
кредитовкредитов
► Страхованию подлежат только операции,Страхованию подлежат только операции,
связанные с поставками товаров,связанные с поставками товаров,
осуществлением лизинговых операций и т. п.осуществлением лизинговых операций и т. п.
► Договор страхования заключается кредитором.Договор страхования заключается кредитором.
► Заключению договора страхования должноЗаключению договора страхования должно
предшествовать появление конкретного риска.предшествовать появление конкретного риска.
► Страховщик может поставить условие, чтобыСтраховщик может поставить условие, чтобы
часть стоимости поставленного товара былачасть стоимости поставленного товара была
оплачена в момент поставки или в виде аванса.оплачена в момент поставки или в виде аванса.
► В объем ответственности страховщика включаютВ объем ответственности страховщика включают
только оговоренные риски, связанные столько оговоренные риски, связанные с
непредвиденными обстоятельствами.непредвиденными обстоятельствами.

4. Принципы страхования коммерческихПринципы страхования коммерческих
кредитовкредитов
► На страхование принимаются кредиты, размерНа страхование принимаются кредиты, размер
которых превышает оговоренную сумму. Кредиты,которых превышает оговоренную сумму. Кредиты,
предоставляемые на меньшую сумму, остаются напредоставляемые на меньшую сумму, остаются на
ответственности самого страхователя.ответственности самого страхователя.
► Страховая защита начинается с момента, когдаСтраховая защита начинается с момента, когда
поставки выполнены, приняты покупателем и попоставки выполнены, приняты покупателем и по
ним выставлен счет.ним выставлен счет.
► Условием заключения договора страхования можетУсловием заключения договора страхования может
быть ограничение максимального периодабыть ограничение максимального периода
погашения задолженности.погашения задолженности.

5. Назначение ЭСНазначение ЭС
СтрахованиеСтрахование
на обычныхна обычных
условияхусловиях
СтрахованиеСтрахование
на обычныхна обычных
условияхусловиях
ОтказОтказОтказОтказ
ПредоставлениеПредоставление
льготльгот
ПредоставлениеПредоставление
льготльгот
ОпределениеОпределение
условийусловий
страхованиястрахования
ОпределениеОпределение
условийусловий
страхованиястрахования
► Пользователи:Пользователи: контрагент, страхователь.контрагент, страхователь.
► Класс решаемых проблем:Класс решаемых проблем: анализ условий страхованияанализ условий страхования
кредита предприятия.кредита предприятия.

6. платежеспособностьплатежеспособность
рентабельностьрентабельность
устойчивостьустойчивость
обеспеченностьобеспеченность
собственнымисобственными
средствамисредствами
Финансовое состояниеФинансовое состояние
предприятия-должникапредприятия-должника
Риск возвратаРиск возврата
кредитакредита
Сфера применения ЭССфера применения ЭС
Сфера примененияСфера применения
–– оценка рисковоценка рисков
коммерческогокоммерческого
кредитования:кредитования:
► наступлениенаступление
несостоятельностинесостоятельности
(банкротства)(банкротства)
контрагентаконтрагента
страхователя;страхователя;
► длительнаядлительная
просрочка платежапросрочка платежа
со сторонысо стороны
контрагента.контрагента.

7. Исходные данные (факторы)Исходные данные (факторы)
СрочностьСрочность
РазмерРазмер
кредитакредита
УсловияУсловия
предоставленияпредоставления
кредитакредита
ВозможностьВозможность
предоставленияпредоставления
льготльгот
ОпытОпыт
предшествующегопредшествующего
кредитованиякредитования

8. Страховые случаиСтраховые случаи
► открыто производство по делу о банкротстве или суд отказал в егооткрыто производство по делу о банкротстве или суд отказал в его
открытии ввиду недостаточного имущества;открытии ввиду недостаточного имущества;
► достигнуто компромиссное соглашение между кредиторами идостигнуто компромиссное соглашение между кредиторами и
должником с целью избежания банкротства;должником с целью избежания банкротства;
► заключено несудебное компромиссное соглашение или решензаключено несудебное компромиссное соглашение или решен
вопрос о частичном урегулировании долгов со всемивопрос о частичном урегулировании долгов со всеми
кредиторами;кредиторами;
► исполнение решения суда о взыскании долга, произведенноеисполнение решения суда о взыскании долга, произведенное
страхователем, на принесло полного удовлетворения требованийстрахователем, на принесло полного удовлетворения требований
к должнику.к должнику.

9. Дерево целей для задачи выбора страховойДерево целей для задачи выбора страховой
компаниикомпании

10. Атрибуты базы знанийАтрибуты базы знаний

11. Логическая модель опроса пользователяЛогическая модель опроса пользователя

12. Возможные результаты работы ЭСВозможные результаты работы ЭС

13. Результат консультации.Результат консультации.
Состояние базы фактовСостояние базы фактов

14. ВыводыВыводы
В целом, страхование коммерческих кредитов увеличиваетВ целом, страхование коммерческих кредитов увеличивает
экспортные возможности предприятий в несколько раз и являетсяэкспортные возможности предприятий в несколько раз и является
экономичным способом обеспечения надежности внешнеторговыхэкономичным способом обеспечения надежности внешнеторговых
операцийопераций
Результаты разработки ЭС предоставляют:Результаты разработки ЭС предоставляют:
► комплексный подход при оценке риска благодаря накопленномукомплексный подход при оценке риска благодаря накопленному
опыту анализа рынков и отраслей отечественной экономики;опыту анализа рынков и отраслей отечественной экономики;
► качественная оценка кредитоспособности дебиторов и мониторингкачественная оценка кредитоспособности дебиторов и мониторинг
их финансового состояния в период действия полиса;их финансового состояния в период действия полиса;
► постоянное наблюдение за финансовым состоянием клиентов;постоянное наблюдение за финансовым состоянием клиентов;
► возможность увеличить число клиентов и объем продаж.возможность увеличить число клиентов и объем продаж.