Dokumen tersebut membahas tentang ruang lingkup perbankan syariah yang mencakup penghimpunan dana melalui produk giro, tabungan dan deposito berdasarkan prinsip wadiah dan mudharabah serta penyaluran dana melalui pembiayaan bagi hasil, murabahah, ijarah dan qardh.

1. UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
Yapiter Marpi, S.Kom., SH., MH.
RUANG LINGKUP PERBANKAN
7/11/2021

2. UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
Yapiter Marpi, S.Kom., SH., MH.
BANK UMUM
SYARIAH
PENGHIMPUNAN
DANA
PENYALURAN
DANA
LALULINTAS
PEMBAYARAN
FUNGSI SOSIAL
LINGKUP USAHA BANK SYARIAH

3. UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
Yapiter Marpi, S.Kom., SH., MH.
BPR SYARIAH
PENGHIMPUNAN
DANA
PENYALURAN
DANA
FUNGSI SOSIAL

4. UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
Yapiter Marpi, S.Kom., SH., MH.
1. Produk Penghimpunan Dana
NO BANK UMUM UNIT USAHA SYARIAH
(UUS)
BANK PEMBIAYAAN RAKYAT
SYARIAH (BPRS)
1 Menghimpun dalam bentuk
simpanan:
a. Giro wadi’ah
b. Tabungan wadi’ah
c. Lainya yang tidak bertentangan
dengan prinsip syariah
Menghimpun dalam bentuk
simpanan:
a. Giro wadi’ah
b. Tabungan wadi’ah
c. Lainya yang tidak
bertentangan dengan prinsip
syariah
Menghimpun dalam bentuk
simpanan:
a. Tabungan wadi’ah
b. Lainya yang tidak
bertentangan dengan
prinsip syariah
2 Menghimpun dana dalam bentuk
investasi:
a. Tabungan mudharabah
b. Deposito mudharabah
c. Lainnya yang tidak bertentangan
dengan prinsip syariah
Menghimpun dana dalam
bentuk investasi:
a. Tabungan mudharabah
b. Deposito mudharabah
c. Lainnya yang tidak
bertentangan dengan prinsip
syariah
Menghimpun dana dalam
bentuk investasi:
a. Tabungan mudharabah
b. Deposito mudharabah
c. Lainnya yang tidak
bertentangan dengan
prinsip syariah

5. UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
Yapiter Marpi, S.Kom., SH., MH.
Giro adalah simpanan yang penarikannya
dapat dilakukan setiap saat dengan
menggunakan cek, bilyet giro, sarana perintah
pembayaranlainnya, atau dengan pemindah-
bukuan.
Menurut fatwa Nomor 01/DSN-MUI/IV/2000,
Giro yang dibenarkan secara syari’ah, yaitu giro
yang berdasarkan prinsip mudharabah dan
wadi’ah.

6. UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
Yapiter Marpi, S.Kom., SH., MH.
Giro wadiah adalah simpanan dana yang
bersifat titipan yang penarikannya dapat
dilakukan setiap saat dengan menggunakan
cek, bilyet giro, sarana perintah
pembayaran lainnya, atau dengan
pemindahbukuan, dan terhadap titipan
tersebut tidak dipersyaratkan imbalan
kecuali dalam bentuk pemberian sukarela
(’athaya).

7. UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
Yapiter Marpi, S.Kom., SH., MH.
Giro wadiah adalah simpanan dana yang
bersifat titipan yang penarikannya dapat
dilakukan setiap saat dengan
menggunakan cek, bilyet giro, sarana
perintah pembayaran lainnya, atau dengan
pemindahbukuan, dan terhadap titipan
tersebut tidak dipersyaratkan imbalan
kecuali dalam bentuk pemberian sukarela
(’athaya).

8. UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
Yapiter Marpi, S.Kom., SH., MH.
Penghimpunan dana dalam bentuk giro atau tabungan
berdasarkan wadi'ah berlaku persyaratan:
(a) Bank bertindak sebagai penerima dana titipan dan
nasabah bertindak sebagai pemilik dana titipan;
(b) Dana titipan disetor penuh kepada Bank dan
dinyatakan dalam jumlah nominal;
(c) Dana titipan dapat diambil setiap saat;
(d) Tidak diperbolehkan menjanjikan pemberian
imbalan atau bonus kepada nasabah;
(e) Bank menjamin pengembalian dana titipan
nasabah.

9. UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
Yapiter Marpi, S.Kom., SH., MH.
Giro mudharabah adalah simpanan dana
yang bersifat investasi yang penarikannya
dapat dilakukan berdasarkan kesepakatan
dengan menggunakan cek, bilyet giro,
sarana perintah pembayaran lainnya, atau
dengan pemindahbukuan, dan terhadap
investasi tersebut diberikan bagi hasil sesuai
nisbah yang telah disepakati dimuka

10. UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
Yapiter Marpi, S.Kom., SH., MH.
Penghimpunan dana dalam bentuk giro berdasarkan mudharabah
berlaku persyaratan: (a) Nasabah bertindak sebagai pemilik dana
(shahibul maal) dan bank bertindak sebagai pengelola dana
(mudharib); (b) Bank dapat melakukan berbagai macam usaha yang
tidak bertentangan dengan prinsip syariah dan mengembangkannya,
termasuk di dalamnya melakukan akad mudharabah dengan pihak
lain; (c) Modal harus dalam bentuk tunai dan bukan piutang, serta
dinyatakan jumlah nominalnya; (d) Nasabah wajib memelihara saldo
giro minimum yang ditetapkan oleh Bank dan tidak dapat ditarik oleh
nasabah kecuali dalam rangka penutupan rekening; (e) Pembagian
keuntungan harus dinyatakan dalam bentuk nisbah dan dituangkan
dalam Akad pembukaan rekening; (f) Pemberian keuntungan untuk
nasabah didasarkan pada saldo terendah setiap akhir bulan laporan;
(g) Bank menutup biaya operasional giro dengan menggunakan nisbah
keuntungan yang menjadi haknya; dan (h) Bank tidak diperkenankan
mengurangi nisbah keuntungan nasabah tanpa persetujuan yang
bersangkutan.

11. UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
Yapiter Marpi, S.Kom., SH., MH.
Tabungan adalah simpanan yang penarikannya
hanya dapat dilakukan menurut syarat tertentu
yang disepakati, tetapi tidak dapat ditarik
dengan cek, bilyet giro, dan atau alat lainnya
yang dipersamakan dengan itu
Menurut fatwa Nomor 02/DSN-MUI/IV/2000,
tabungan yang dibenarkan menurut prinsip
syariah adalah tabungan wadi’ah dan
mudharabah.

12. UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
Yapiter Marpi, S.Kom., SH., MH.
Tabungan wadiah adalah simpanan
dana nasabah pada bank yang
bersifat titipan dan penarikannya
dapat dilakukan setiap saat dan
terhadap titipan tersebut bank tidak
dipersyaratkan untuk memberikan
imbalan kecuali dalam bentuk
pemberian bonus secara sukarela.

13. UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
Yapiter Marpi, S.Kom., SH., MH.
Penghimpunan dana dalam bentuk giro atau tabungan
berdasarkan wadi'ah berlaku persyaratan:
(a) Bank bertindak sebagai penerima dana titipan dan
nasabah bertindak sebagai pemilik dana titipan;
(b) Dana titipan disetor penuh kepada Bank dan
dinyatakan dalam jumlah nominal;
(c) Dana titipan dapat diambil setiap saat;
(d) Tidak diperbolehkan menjanjikan pemberian
imbalan atau bonus kepada nasabah;
(e) Bank menjamin pengembalian dana titipan
nasabah.

14. UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
Yapiter Marpi, S.Kom., SH., MH.
Tabungan mudharabah adalah
simpanan dana nasabah pada bank
yang bersifat investasi dan
penarikannya dapat dilakukan sesuai
kesepakatan.

15. UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
Yapiter Marpi, S.Kom., SH., MH.
Deposito adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat
dilakukan pada waktu tertentu berdasarkan perjanjian
antara nasabah penyimpan dengan bank.
Menurut fatwa Nomor 03/DSN-MUI/IV/2000, deposito yang
dibenarkan secara syari’ah, yaitu deposito yang berdasarkan
prinsip mudharabah.

16. UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
Yapiter Marpi, S.Kom., SH., MH.
Deposito adalah simpanan yang penarikannya
hanya dapat dilakukan pada waktu tertentu
berdasarkan perjanjian antara nasabah
penyimpan dengan bank.
Menurut fatwa Nomor 03/DSN-MUI/IV/2000,
deposito yang dibenarkan secara syari’ah, yaitu
deposito yang berdasarkan prinsip mudharabah.

17. UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
Yapiter Marpi, S.Kom., SH., MH.
Penghimpunan dana dalam bentuk tabungan atau deposito berdasarkan
mudharabah berlaku persyaratan: (a) Bank bertindak sebagai pengelola
dana dan nasabah bertindak sebagai pemilik dana; (b) Dana disetor
penuh kepada bank dan dinyatakan dalam jumlah nominal; (c)
Pembagian keuntungan dari pengelolaaan dana investasi dinyatakan
dalam bentuk nisbah; (d) Pada akad tabungan berdasarkan
mudharabah, nasabah wajib menginvestasikan minimum dana tertentu
yang jumlahnya ditetapkan oleh bank dan tidak dapat ditarik oleh
nasabah kecuali dalam rangka penutupan rekening; (e) Nasabah tidak
diperbolehkan menarik dana di luar kesepakatan; (f) Bank sebagai
mudharib menutup biaya operasional tabungan atau deposito dengan
menggunakan nisbah keuntungan yang menjadi haknya; (g) Bank tidak
diperbolehkan mengurangi bagian keuntungan nasabah tanpa
persetujuan nasabah yang bersangkutan; dan (h) Bank tidak menjamin
dana nasabah, kecuali diatur berbeda dalam perundang-undangan yang
berlaku.

18. UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
Yapiter Marpi, S.Kom., SH., MH.
2. Produk Penyaluran Dana
NO BANK UMUM UNIT USAHA SYARIAH
(UUS)
BANK PEMBIAYAAN RAKYAT SYARIAH
(BPRS)
1 Menyalurkan pembiayaan bagi hasil
berdasarkan akad mudharabah,
musyarakah, atau lain yang tidak
bertentangan dengan prinsip syariah;
Menyalurkan pembiayaan bagi hasil
berdasarkan akad mudharabah,
musyarakah, atau lain yang tidak
bertentangan dengan prinsip syariah
Pembiayaan bagi hasil
berdasarkan Akad mudharabah
atau musyarakah;
2 Menyalurkan pembiayaan berdasarkan
akad murabahah, salam, istishna’, atau
akad lain yang tidak bertentangan
dengan prinsip syariah;
Menyalurkan pembiayaan berdasarkan
akad murabahah, salam, istishna’,
atau akad lain yang tidak bertentangan
dengan prinsip syariah;
Pembiayaan berdasarkan Akad
murabahah, salam, atau
istishna’;
3 Menyalurkan pembiayaan penyewaan
barang bergerak
atau tidak bergerak kepada nasabah
berdasarkan akad ijarah dan/atau sewa
beli dalam bentuk ijarah muntahiya
bittamlik atau akad lain yang tidak
bertentangan dengan prinsip syariah
Menyalurkan pembiayaan penyewaan
barang bergerak
atau tidak bergerak kepada nasabah
berdasarkan akad ijarah dan/atau sewa
beli dalam bentuk ijarah muntahiya
bittamlik atau akad lain yang tidak
bertentangan dengan prinsip syariah
Pembiayaan penyewaan barang
bergerak atau tidak bergerak
kepada Nasabah berdasarkan
akad ijarah atau sewa beli dalam
bentuk ijarah muntahiya
ittamlik; dan
4 Menyalurkan pembiayaan berdasarkan
akad qardh atau akad lain yang tidak
bertentangan dengan prinsip syariah;
Menyalurkan pembiayaan berdasarkan
akad qardh atau akad lain yang tidak
bertentangan dengan prinsip syariah;
Pembiayaan berdasarkan Akad
qardh

19. UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
Yapiter Marpi, S.Kom., SH., MH.
3. Produk Lainnya
NO BANK UMUM UNIT USAHA SYARIAH
(UUS)
BANK PEMBIAYAAN RAKYAT
SYARIAH (BPRS)
1 Melakukan pengambilalihan utang
berdasarkan akad hawalah
Melakukan pengambilalihan utang
berdasarkan akad hawalah.
-
2 Usaha kartu debit dan/atau kartu
pembiayaan
Usaha kartu debit dan/atau kartu
pembiayaan
-
3 Membeli, menjual, atau menjamin atas
risiko sendiri surat berharga pihak ketiga
yang diterbitkan atas dasar transaksi
nyata berdasarkan Prinsip Syariah, antara
lain, seperti Akad ijarah, musyarakah,
mudharabah, murabahah, kafalah, atau
hawalah;
Membeli dan menjual surat berharga
pihak ketiga yang diterbitkan atas
dasar transaksi nyata berdasarkan
Prinsip Syariah, antara lain, seperti
Akad ijarah, musyarakah,
mudharabah, murabahah, kafalah,
atau hawalah;
Menempatkan dana pada Bank
Syariah lain dalam bentuk
titipan berdasarkan Akad wadi’ah
atau Investasi berdasarkan akad
mudharabah.
4 Membeli surat berharga berdasarkan
Prinsip Syariah yang diterbitkan oleh
pemerintah dan/atau Bank Indonesia;
Membeli surat berharga berdasarkan
Prinsip Syariah yang diterbitkan oleh
pemerintah dan/atau Bank Indonesia;
-
5 Menerima pembayaran dari tagihan atas
surat berharga dan melakukan
perhitungan dengan pihak ketiga atau
antarpihak ketiga berdasarkan Prinsip
Syariah;
Menerima pembayaran dari tagihan
atas surat berharga dan melakukan
perhitungan dengan pihak ketiga atau
antarpihak ketiga berdasarkan Prinsip
Syariah;
-
6 Melakukan penitipan untuk kepentingan
pihak lain berdasarkan suatu akad yang
berdasarkan prinsip syariah;
menyediakan tempat untuk
menyimpan barang dan surat
berharga berdasarkan Prinsip Syariah;
-

20. UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
Yapiter Marpi, S.Kom., SH., MH.
7 Melakukan pengambilalihan utang
berdasarkan akad hawalah
8 Menyediakan tempat untuk menyimpan
barang dan surat berharga berdasarkan
prinsip syariah;
Menyediakan tempat untuk
menyimpan barang dan surat
berharga berdasarkan prinsip
syariah;
9 Memindahkan uang, baik untuk
kepentingan sendiri maupun untuk
kepentingan Nasabah berdasarkan Prinsip
Syariah;
Memindahkan uang, baik untuk
kepentingan sendiri maupun untuk
kepentingan Nasabah berdasarkan
Prinsip Syariah;
10 Melakukan fungsi sebagai Wali Amanat
berdasarkan Akad wakalah;
-
11 Memberikan fasilitas letter of credit atau
bank garansi berdasarkan Prinsip Syariah;
dan
Memberikan fasilitas letter of credit
atau bank garansi berdasarkan
Prinsip Syariah; dan
12 Melakukan kegiatan lain yang lazim
dilakukan di bidang perbankan dan di
bidang sosial sepanjang tidak bertentangan
dengan Prinsip Syariah dan sesuai dengan
ketentuan peraturan perundang-undangan.
Melakukan kegiatan lain yang lazim
dilakukan di bidang perbankan dan
di bidang sosial sepanjang tidak
bertentangan dengan Prinsip
Syariah dan sesuai dengan
ketentuan peraturan perundang-
undangan

21. UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
Yapiter Marpi, S.Kom., SH., MH.
Pasal 4
(1) Bank syariah dan UUS wajib menjalankan fungsi
menghimpun dan menyalurkan dana masyarakat.
(2) Bank syariah dan UUS dapat menjalankan fungsi sosial
dalam bentuk lembaga baitul mal, yaitu menerima dana
yang berasal dari zakat, infak, sedekah, hibah, atau dana
sosial lainnya dan menyalurkannya kepada organisasi
pengelola zakat. Yang dimaksud dengan “dana sosial
lainnya”, antara lain adalah penerimaan bank yang
berasal dari pengenaan sanksi terhadap nasabah
(ta’zir).
(3) Bank syariah dan UUS dapat menghimpun dana sosial
yang berasal dari wakaf uang dan menyalurkannya
kepada pengelola wakaf (nazhir) sesuai dengan
kehendak pemberi wakaf (wakif).
(4) Pelaksanaan fungsi sosial sebagaimana dimaksud pada
ayat (2) dan ayat (3) sesuai dengan ketentuan peraturan
perundang-undangan.

22. UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
Yapiter Marpi, S.Kom., SH., MH.
Pasal 24
(1) Bank Umum Syariah dilarang: (a) Melakukan kegiatan
usaha yang bertentangan dengan prinsip syariah; (b)
Melakukan kegiatan jual beli saham secara langsung di
pasar modal; (c) Melakukan penyertaan modal, kecuali
sebagaimana dimaksud dalam Pasal 20 ayat (1) huruf b
dan huruf c; dan (d) Melakukan kegiatan usaha
perasuransian, kecuali sebagai agen pemasaran produk
asuransi syariah.
(2) UUS dilarang: (a) Melakukan kegiatan usaha yang
bertentangan dengan prinsip syariah; (b) Melakukan
kegiatan jual beli saham secara langsung di pasar
modal; (c) Melakukan penyertaan modal, kecuali
sebagaimana dimaksud dalam Pasal 20 ayat (2) huruf c;
dan (d) Melakukan kegiatan usaha perasuransian, kecuali
sebagai agen pemasaran produk asuransi syariah.

23. UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
UNIVERSITAS JAKARTA
GENAP
2021
Yapiter Marpi, S.Kom., SH., MH.
Pasal 25
Bank Pembiayaan Rakyat Syariah dilarang: (a) Melakukan kegiatan
usaha yang bertentangan dengan prinsip syariah; (b) Menerima
simpanan berupa giro dan ikut serta dalam lalu lintas pembayaran; (c)
Melakukan kegiatan usaha dalam valuta asing, kecuali penukaran uang
asing dengan izin Bank Indonesia; (d) Melakukan kegiatan usaha
perasuransian, kecuali sebagai agen pemasaran produk asuransi
syariah; (e) Melakukan penyertaan modal, kecuali pada lembaga yang
dibentuk untuk menanggulangi kesulitan likuiditas Bank Pembiayaan
Rakyat Syariah; dan (f) Melakukan usaha lain di luar kegiatan usaha
sebagaimana dimaksud dalam Pasal 21.