Miksi pankki kysyy henkilökohtaisia kysymyksiä ja mihin tietoja käytetään?
•
0 likes•3,365 views
Finanssivalvonnan mediatilaisuuden esitysmateriaali: Miksi pankki kysyy henkilökohtaisia kysymyksiä ja mihin tietoja käytetään?
Recommended
Recommended
More Related Content
What's hot
What's hot (20)
Similar to Miksi pankki kysyy henkilökohtaisia kysymyksiä ja mihin tietoja käytetään?
Similar to Miksi pankki kysyy henkilökohtaisia kysymyksiä ja mihin tietoja käytetään? (20)
More from Finanssivalvonta
More from Finanssivalvonta (18)
Miksi pankki kysyy henkilökohtaisia kysymyksiä ja mihin tietoja käytetään?
- 1. Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ ■ Miksi pankki kysyy henkilökohtaisia kysymyksiä ja mihin tietoja käytetään? Lakimies Maarit Pihkala ja toimistopäällikkö Markku Koponen 16.2.2016 Mediatilaisuus
- 2. Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ ■ Esityksen sisältö ■ Miksi pankki kysyy? ■ Mitä tietoja pankki voi kysyä? ■ Kuka kysymykset laatii? ■ Miksi tiedot tulee säännöllisesti päivittää? ■ Voiko asiakas kieltäytyä vastaamasta? ■ Miten tietoja käytetään ja kenelle tietoja voi antaa? ■ Voiko asiakas vaikuttaa tietojen käyttöön? ■ Mikä on Finanssivalvonnan rooli? 16.2.2016 1Mediatilaisuus
- 3. Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ ■ Miksi pankki kysyy? Koska laki sanoo niin. 16.2.2016 2Mediatilaisuus Kansainvälinen sääntely ja ohjeistus EU-säännökset Kansallinen lainsäädäntö FATFin (OECD:n Financial Action Task Force) 40 suositusta YK:n turvallisuusneuvoston tai EU:n neuvoston asetukset pakotteista IMF, World Bank, Baselin komitea, Wolfsberg Group EU:n direktiivi 2015/849 rahoitusjärjestelmän käytön estämisestä rahapesuun ja terrorismin rahoittamiseen EU:n asetus 2015/847 varainsiirtojen mukana toimitettavista tiedoista EU:n valvontaviranomaisten rahanpesukomitean ohjeistukset Laki rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä ja selvittämisestä (2008/503) Luottolaitoslaki (2014/610) Laki varojen jäädyttämisestä terrorismin torjumiseksi (2013/325)
- 4. Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ ■ Mitä on rahanpesu? Miten suuresta asiasta on kyse? ■ Rahanpesu = rikoksella hankitun rahan alkuperä pyritään häivyttämään ja saamaan se näyttämään lailliselta ■ IMF:n arvio: 2–5 % maailman bkt:stä ■ YK:n huumausaine- ja rikosasioiden toimiston (UNODC) arvio: 1,6 biljoonaa dollaria tai 2,7 % maailman bkt:stä ■ Noin prosentti rahanpesuun päätyvistä varoista takavarikoidaan tai jäädytetään 16.2.2016 3Mediatilaisuus
- 5. Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ ■ Terrorismin rahoittaminen ■ Terrorismin rahoittaminen = varojen antaminen tai kerääminen joko suoraan tai välillisesti terrorismin rahoittamiseen tai tietoisena siitä, että niillä rahoitetaan terrorismia ■ Teon suunnittelun kustannukset voivat sisältää vain tekijöiden värväyksen ja koulutuksen sekä materiaalit – Lontoo 2005: noin 10 000 euroa – Madrid 2004 junaiskut: noin 8 000 euroa 16.2.2016 4Mediatilaisuus
- 6. Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ ■ Pankki portinvartijana 16.2.2016 5Mediatilaisuus Pankki Rahanpesun estäminen → Selvitettävä, että rahat eivät ole peräisin rikollisesta toiminnasta Terrorismin rahoituksen estäminen → Selvitettävä, että rahat eivät päädy terrorismin rahoittamiseen
- 7. Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ ■ Rahanpesuilmoitukset Ilmoittajataho 2013* 2014* 2015** Pankki 1 204 1 125 1 586 Sijoituspalveluyhtiö 5 8 n/a Muu luotto- ja rahoituslaitos 522 367 22 243 Vakuutusyhtiö 133 156 33 Kiinteistönvälittäjä 2 10 8 Rahapelitoiminta 13 446 9 100 9 343 Yleistä maksujen välitystä tarjoava (sisältää valuutanvaihdon) 12 645 12 092 4 245 Kirjanpitotoimisto 6 11 5 Tilintarkastusyhteisö 10 4 n/a Lakimiehet 16 4 5 Arvotavarakauppias 86 89 103 Panttilainaamo 1 3 n/a Omaisuudenhoito- ja yrityspalvelujen tuottaja 1 2 n/a Kotimainen poliisiviranomainen 8 2 n/a Kotimainen muu viranomainen 69 82 70 Muu tietolähde 10 7 35 Yhteensä 28 164 23 062 n/a 16.2.2016 6Mediatilaisuus Lähde: * Keskusrikospoliisin Rahanpesun selvittelykeskuksen vuosikertomus 2014, ** esitys Sijoitusakatemiassa 10.2.2016.
- 8. Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ ■ Varojen jäädytykset Rahamäärä 2012 2013 2014 Yhteissumma, milj. euroa 9,8 11 11,5 Haltuun jäänyt, milj. euroa 3,8 10,7 10,5 Jäädytysten lukumäärä vastaanottajittain Pankki 10 5 9 Tulli 4 1 0 Sijoituspalvelut 0 2 0 Ulosotto 0 0 0 Ulkomainen viranomainen 0 0 0 Kotimainen viranomainen (poliisi) 0 0 0 Valuutansiirtopalvelu 0 1 1 Yhteensä 14 9 10 16.2.2016 7Mediatilaisuus Lähde: Rahanpesun selvittelykeskus
- 9. Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ ■ Näistä pankki voi kysyä, laajuus voi vaihdella ■ Asiakkaan toiminta ■ Liiketoiminnan laatu ja laajuus ■ Perusteet palvelun ja tuotteen käyttämiselle ■ Asiakkaan edustajat ■ Tosiasialliset edunsaajat ■ Omistussuhteet ■ Taloudellinen asema ■ Varojen alkuperä ■ Merkittävä julkinen tehtävä ■ Riittävien tietojen hankkiminen – mahdollistaa tavanomaisesta poikkeavien liiketoimien havaitsemisen – tukee selonotto- ja ilmoitusvelvollisuuden noudattamista 16.2.2016 8Mediatilaisuus
- 10. Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ ■ Kuka kysymykset laatii? ■ Pankki laatii kysymykset ja sisäiset ohjeensa itse lakien ja omien riskiarvioidensa mukaisesti ■ Finanssivalvonta ei laadi pankeille riskiarvioita eikä sisäisiä ohjeita asiakkaan tuntemismenettelyistä 16.2.2016 9Mediatilaisuus
- 11. Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ ■ Miksi tiedot tulee päivittää säännöllisesti? ■ Henkilöllisyyden todentaminen sekä tuntemiseksi hankitut tiedot pitää dokumentoida ja säilyttää siten, että tuntemisvelvollinen pystyy jälkeenpäin osoittamaan viranomaisille – miten kukin asiakas tunnistettu – mihin asiakirjaan tai tietoihin tunnistaminen perustunut – kuka asiakkaan tunnistanut ■ Säilytysvelvollisuus: tiedot asiakkaan toiminnan laadusta, oikeushenkilön varsinaisesta toimialasta, toiminnan laajuudesta sekä tietoja valvottavan tarjoamista palveluista ja niiden käytöstä ■ Henkilötietoja saa käyttää tarkoitukseen, joka ilmoitettu rekisteriselosteessa, ei muuhun ■ Henkilötietolaki asettaa vaatimukset tietojen tarpeellisuudesta ja virheettömyydestä (HenkilötietoL 9 §) – Pankit eivät saa kysyä asiakkaalta asioita turhaan – Pankin tiedot asiakkaasta oltava oikein ja ajantasaiset 16.2.2016 10Mediatilaisuus
- 12. Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ ■ Voiko asiakas kieltäytyä vastaamasta? ■ Kyllä. Kieltäytymisestä voi kuitenkin viime kädessä seurata asiakassuhteen irtisanominen. – Pankin kieltäydyttävä avaamasta asiakassuhdetta tai suorittamasta liiketointa, jos tuntemistoimia ei pystytä syystä tai toisesta suorittamaan. 16.2.2016 11Mediatilaisuus
- 13. Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ ■ Miten tietoja käytetään ja kenelle pankki voi tietoja antaa? ■ Pankkisalaisuussääntely velvoittaa pitämään asiakkaan tiedot salassa ■ Pankki hyödyntää hankkimiaan tietoja asiakassuhteen jatkuvassa seurannassa ■ Jatkuvan seurannan pitää olla toiminnan laajuuteen ja asiakassuhteiden riskeihin nähden järjestelmällistä ja kattavaa ■ Jatkuvan seurannan tarpeet ja menetelmät vaihtelevat 16.2.2016 12Mediatilaisuus
- 14. Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ ■ Miten tietoja käytetään ja kenelle pankki voi tietoja antaa? ■ Pankilla oikeus luovuttaa asiakastietoja konsernin sisällä – Asiakaspalvelu ja muu asiakassuhteen hoitaminen – Markkinointi – Riskienhallinta ■ FATCA-sopimus, voimaanpanolait ja Verohallinnon päätös – Menettelyt, joilla finanssilaitoksen tutkittava ja tunnistettava asiakkaansa ja ilmoitettava raportoitavat tilit Verohallinnolle vuosi-ilmoituksella. ■ Syyttäjä- ja esitutkintaviranomaiset sekä muut viranomaiset, joilla lain mukaan oikeus saada tietoja, esim. valvojat 16.2.2016 13Mediatilaisuus
- 15. Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ ■ Voiko asiakas vaikuttaa tietojen käyttöön? ■ Asiakkaalla oikeus henkilötietolain nojalla kieltää tietojensa käytön suoramarkkinointiin ■ Asiakkaalla henkilötietolain mukainen tarkastusoikeus omiin tietoihinsa pankin rekistereissä ■ Tietosuojavaltuutetun tarkastusoikeus tietoihin, jotka pankki tallettanut epäilyttävän liiketoimen yhteydessä 16.2.2016 14Mediatilaisuus
- 16. Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ ■ Mikä on Finanssivalvonnan rooli? 16.2.2016 15Mediatilaisuus Lainsäätäjä Ulosotto- viranomainen Pakotteiden täytäntöönpano, varojen jäädytys Finanssivalvonta Valvoo pankkien menettelytapoja ja riskienhallintaan liittyviä prosesseja Verohallinto Verotukseen liittyvä raportointi Rahanpesun selvittelykeskus Tutkii ilmoitukset epäilyttävistä liiketoimista Pankki Tietosuoja- valtuutettu Henkilötietolaki
- 17. Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ ■ Lopuksi ■ Asiakkaan tuntemisen tarkoituksena estää finanssijärjestelmän väärinkäyttöä ja auttaa viranomaisia selvittämään havaittuja rikkomuksia ■ Pankkien ja muiden finanssitoimijoiden toiminnalla iso merkitys portinvartijana ■ Pankeilla omat riskienhallintaperiaatteet, tunnistamiskäytännöt eroavat ■ Laki määrää pankit kysymään, asiakkaan velvollisuus vastata? ■ Pankkien pitää selkeästi kertoa asiakastapaamisissaan, mistä kyse, kun asiakastietoja hankitaan tai niitä päivitetään 16.2.2016 16Mediatilaisuus