Kuinka paljon rahanpesua tapahtuu Suomessa ja miten sitä torjutaan?Finanssivalvonnan toimistopäällikkö Pekka Vasara kertoi rahanpesun estämisestä Suomessa Rahamuseon yleisöluennolla 19.4.2022.

1. Rahanpesun estämisen valvonta
Esitys Rahamuseossa 19.4.2022
Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU
19.4.2022 1

2. Kuvakaappauksia rahanpesu-uutisoinnista eri medioissa
Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU
19.4.2022 2

3. Arvioita rahanpesun laajuudesta?
• EU KOM rahanpesupaketin julkaisun yhteydessä: 200 miljardia euroa
• 0,5–1 % BKT (Suomen osalta 300–600 miljoonaa euroa?)
• Monissa laskelmissa on yhdistetty veronkierron/välttämisen, korruption ja muiden
haitallisten ilmiöiden laajuutta.
• Keskeiseksi rahanpesun lähteeksi onkin viimeisten vuosien keskusteluissa ja
tutkimuksissa noussut korruptio ja valtion varojen väärinkäyttö/varastaminen perinteisen
huumausainekaupan ja talousrikollisuuden rinnalle.
• Ongelmana on, että vallassa olevien rikollinen rahansiirtäminen nousee harvoin
rikostutkinnan kohteeksi – ainakin niin pitkään kuin he ovat vallassa…
Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU
19.4.2022 3

4. Rahanpesun kansallinen riskiarvio
• Kansallisen rahanpesun ja terrorismin
rahoittamisen toimintasuunnitelman 2021
strategiset painopisteet ovat
1. lisätä yleistä tietoisuutta rahanpesusta ja
terrorismin rahoittamisesta
2. kehittää tietojenvaihtoa, tilastointia sekä kansallista
lainsäädäntöä
3. edistää viranomaisten ja ilmoitusvelvollisten
käytössä olevien rekisterien ajantasaisuutta ja
sisältöä
4. toteuttaa riskiarvion esiin nostamien
merkittävimpien yksittäisten riskien
pienentämistoimia
5. kehittää rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen
estämisen valvonnan ja riskien hallinnan
digitalisointia
Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU
19.4.2022 4

5. Keskeiset toimijat rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisessä
Suomessa
Vastuuministeriöt
Valtiovarainministeriö
Laki rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä (444/2017)
(nk. ResL)
Rahanpesun estäminen
Sisäministeriö
Laki rahanpesun selvittelykeskuksesta (445/2017)
Terrorismin rahoittamisen torjunta
Ilmoitusvelvolliset
(ResL 1 luvun 2 §:n 1 mom.)
26 toimialaa (ml. Finanssivalvonnan
Valvottavat, kuten pankit,
vakuutusyhtiöt, sijoituspalveluyhtiöt
jne.)
Valvojat
(ResL 7 luvun 1 §)
Finanssivalvonta
Poliisihallitus
Aluehallintovirasto
Patentti- ja rekisterihallitus
Asianajajaliitto
Ahvenanmaan maakunnan hallitus
Ålands lotteriinspektion
Rahanpesun
selvittelykeskus
Estäminen, paljastaminen ja
selvittäminen sekä tutkintaan
saattaminen
Ilmoitusten vastaanottaminen ja
analysointi
Yhteistyö ja tietojenvaihto
Tilastot
Poliisi, Tulli,
Rajavartiolaitos,
Suojelupoliisi
Estäminen,
paljastaminen ja
selvittäminen
Syyttäjä-
viranomainen
Syyteharkinta
Tuomioistuimet
Tuomiot
Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU
19.4.2022 5

6. Kuvakaappaus Finanssivalvonnan strategiasta
Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU
19.4.2022 6

7. Rahanpesun estäminen -toimisto ja tehtävät
• Valvonta-tiimi
• Tarkastukset
• Jatkuva valvonta
• Valvojan arvio (Rahanpesun osalta)
• Tarkastus- ja valvontatoimenpiteiden
seuranta
• Kansainvälinen yhteistyö valvonta-
asioissa
• Menettelytavat ja riskiarvioinnin
kehittäminen -tiimi
• Määräysten ja ohjeiden laatiminen,
osallistuminen lainsäädäntötyöhön
• Menettelyjen lainmukaisuuden arviointi
• Riskiarviotyö ja sen kehittäminen
• Riskiarvio-työkalun (IT) kehittäminen
• Toimiluvat ja rekisteröinnit
• Asiakasyhteydenotot
• Kansainvälinen yhteistoiminta sääntelyn
alueella
Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU
19.4.2022 7

8. Riskiperusteinen valvonta:
Kaikkia yli 1 000 valvottavaa ei voida valvoa samalla tavalla
• Finanssivalvonta on kehittänyt rahanpesun riskin arvioinnin välineen (RA-työkalu)
• Perustuu ensimmäisessä vaiheessa valvottavien omiin vastauksiin (kerran vuodessa
tehtävä RA-tiedonkeruu), toisessa vaiheessa Fivan valvontahavaintoihin ja muiden
viranomaisten tietoihin. Kolmas vaihe (laajamittaisempi verifiointi) vielä muodostumassa.
• Mitataan erilaisilla lukuarvoilla/suhdeluvuilla, millainen riski kohdistuu
− Asiakkaisiin (korkean riskin asiakkaat, matalan riskin asiakkaat)
− Tuotteisiin (tuotteet, joissa erityisen selvä rahanpesun riski, esim. nopeat sijoituskohteet)
− Palveluihin (kirjeenvaihtajasuhteet, ulkomaiset palvelut)
− Jakelukanaviin (etätunnistaminen )ja
− Maantieteelliseen sijaintiin (sijainti EU:n ulkopuolella, korkean rahanpesun riskin maat)
Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU
19.4.2022 8

9. Fivan rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen riskiarvio 3/2022
(Valvottavatiedote 11.4.2022 – 22/2022)
Rahanpesu
Maksupalveluntarjoajat (pl. rahanvälitys)
Rahanvälittäjät (pl. muut maksupalvelut)
Virtuaalivaluuttapalveluntarjoajat
Talletuspankit
Muut luottolaitokset
Sijoituspalveluntarjoajat
Rahastoyhtiöt
Joukkorahoitusyhtiöt
Vaihtoehtorahastonhoitajat
Henkivakuutusyhtiöt
Vahinkovakuutusyhtiöt
Asuntoluotonvälittäjät
Terrorismin rahoitus
Maksupalveluntarjoajat (pl. rahanvälitys)
Rahanvälittäjät (pl. muut maksupalvelut)
Virtuaalivaluuttapalveluntarjoajat
Talletuspankit
Muut luottolaitokset
Joukkorahoitusyhtiöt
Henkivakuutusyhtiöt
Vahinkovakuutusyhtiöt
Sijoituspalveluntarjoajat
Rahastoyhtiöt
Vaihtoehtorahastonhoitajat
Asuntoluotonvälittäjät
Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU
19.4.2022 9

10. Valvonnan kohdentaminen, arvion lopputulos
- Luottolaitossektoriin kohdennettavalla valvonnalla voidaan
eniten vaikuttaa rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen
torjuntaan, sillä tällä sektorilla ominaisriski on merkittävä,
asiakkuuksia on kaikista sektoreista eniten ja sektorin läpi
virtaavien varojen määrä on moninkertainen muihin sektoreihin
verrattuna.
- Rahastosektorin läpi kulkevien varojen määrä (merkinnät ja
lunastukset) on suurempi suhteessa vakuutus- ja
maksupalvelusektoriin. Asiakkuuksien määrässä
vahinkovakuutusyhtiöt ja maksupalvelusektori ovat suurempia
kuin rahasto- ja henkivakuutussektorit. Näiden sektoreiden
kohdalla eroja syntyy sektorin ominaisriskitasossa, joka on
maksupalvelusektorilla huomattavasti muita mainittuja sektoreita
suurempi.
- Rahanvälittäjien kohdalla ominaisriski on erittäin merkittävä,
mutta se jää asiakkuuksien ja rahanvälitysten
kokonaismäärässä kauaksi muusta maksupalvelusektorista.
- Sijoituspalveluyhtiöt ovat sekä asiakasmäärältään että sektorin
läpi virtaavien varojen osalta muita sektoreita pienempi.
- Virtuaalivaluuttapalveluntarjoajien (VASP) osalta käytössä on
vuoden 2021 RA-raportoinnin tieto asiakasmääristä. VASPien
läpi virtaavista varoista ei ole tilastotietoa, joten näkemys
perustuu arvioon siitä, että sektorin läpi kulkevien varojen määrä
on korkeintaan maksupalvelusektoria vastaava.
Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU
19.4.2022 10

11. Finanssivalvonnan toimenpiteet
• Toimilupa- ja rekisteröintivaiheen tietojen saaminen
• Lisätietojen pyytäminen esim. asiakkaalta tulleen ilmoituksen tai muulta viranomaiselta
tulleen herätteen johdosta
• Jatkuva valvonta eräiden valvottavien kohdalla: tapaamiset, etukäteinen
valvontasuunnitelma, Valvojan arvioon liittyvä rahanpesun estämisen arviointi
• Tarkastuksilla tai muuten esiin nousseiden puutteiden osalta tarkempi seuranta:
korjaussuunnitelma, suunnitelman etenemisen seuranta.
• KV-tiedonvaihto (AML colleget, EBAn piirissä tapahtuva tiedonvaihto, bilateraali)
• Teema-arviot (laajempi tiedon keruu jostain valvonta-alueesta) ja deep-divet (syvemmälle
menevät selvityspyynnöt suppeaan aihealueeseen liittyen)
• Tarkastukset (etukäteissuunnitelman mukaan toteutettavat/ad hoc)
• → Näiden kautta valvontaa saadaan ulotettua 50–100 valvottavaan/vuosi
Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU
19.4.2022 11

12. Pahimmista laiminlyönneistä voidaan määrätä hallinnollinen seuraamus
Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU
19.4.2022 12

13. Ilmoitusvelvollisten tehtävät rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen
estämisessä
• Ilmoitusvelvollisen tulee mm.
1. arvioida rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen riskejä omassa toiminnassa
2. tuntea asiakkaansa
3. seurata asiakkaan toimintaa
4. hankkia selvitystä, mikäli asiakkaan toiminta poikkeaa normaalista
5. tehdä ilmoitus rahanpesun selvittelykeskukselle epäilyttävistä liiketoimista
6. järjestää toimintansa niin, että varmistetaan edellä mainittujen velvoitteiden noudattaminen
• Ilmoitusvelvollisten ymmärrys omista asiakkaistaan ja havainnot näiden
toiminnasta ovat avainasemassa!
Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU
19.4.2022 13

14. Tulevaisuuden näkymiä
• Kansallinen rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen riskiarvion ja toimintasuunnitelman
täytäntöönpano 2022–2023
− Useita tietojärjestelmähankkeita, joiden kautta viranomaisten välinen tiedonvaihto paranee
− Kansallisen edunsaajarekisterin tehokkaampi toiminta (PRH)
• Etätunnistamisen ja verkossa tapahtuvien varojen siirron yleistyminen edelleen
• Käteisen merkitys vähentynyt korona-aikana, mutta tarkoittaako Ukrainan sota käteisen
paluuta?
• Virtuaali/kryptovarat? → kehittyvä tapa vai pyramidihuijaus?
− Sääntelyn tiukentuminen kryptovarojen osalta
• Yhtenäinen valvonta EU:ssa (AMLA) → 2025?
Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU
19.4.2022 14

15. Lopuksi
• Rahanpesun riski ei ole muuttunut voimakkaasti viime vuosina
• Kun pankkien toimenpiteet rahanpesun estämisessä kiristyvät, rikolliset hakevat muita
keinoja rahanpesuun: yleisimpiä riskialueita ovat maksupalvelut ja virtuaalivaluutat.
• Rahanpesun torjunnan kannalta keskeisiä toimenpiteitä ovat
− riskiperusteinen lähestyminen: riskiarvion laatiminen yhtiön oman toiminnan perusteella
− asiakkaiden tunteminen ja tunnistaminen
− liiketoimien monitorointi
− mahdollisissa epäilyttävissä tapauksissa kunnollisen prosessin luominen (kuka hankkii
lisätietoja, miten, keneltä, kuka varmistaa lopputuloksen ja tekee päätöksen mahdollisesta
rahanpesuilmoituksesta).
Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU
19.4.2022 15

16. Kiitos!
Pekka Vasara / Julkinen / SP/FIVA-EI RAJOITETTU
19.4.2022 16