WECON - Будущее Банков 2015 (18 июня, Москва)

1. Многоканальные бизнес-процессы
и эффективность бизнеса
Геннадий Заманский, Misys СНГ

2. 2© Misys 2014 22 June, 2015
• Почти все, что мы слышали до обеда, было посвящено теме экономии...
• Между тем эффективность бизнеса зависит не только от затрат, но и от доходов тоже!
• Это верно для всех бизнесов – возьмем, например, нефтедобычу, посмотрим, чему равна
сбестоимость добычи барреля нефти:
– Саудовская Аравия – 4-5 долларов
– Россия (Лукойл) – 20-25 долларов
– США (сланцевые проекты) – 50-60 долларов
• Американцам есть о чем думать в смысле экономии... И даже нашим нефтяникам
• А вот Саудитам беспокоиться не о чем – у них и при 50 долларах за баррель себестоимость не
выше 10%
• А что мы имеем в банковском бизнесе? Какова себестоимость? Какова доля «расходов на
обеспечение деятельности кредитной организации»??
– Сбербанк России – 1,3%
– Россельхозбанк – 1,1%
– Нордеа банк – 0,6%
– Тинькофф – не удалось отыскать... но, думаю, еще ниже
• Господа, о какой такой «экономии» мы о чем вообще говорим???
Новый взгляд на бизнес-процессы предполагает новый взгляд на бизнес...

3. 3© Misys 2014 22 June, 2015
• У любого производства есть три составляющих:
– Исходные материалы и комплектующие
– Трудозатраты
– Основные средства
• У нефтяников, например:
– Исходные материалы и комплектующие – это... МЕСТОРОЖДЕНИЯ
– Трудозатраты – это зарплата вахтенных буровиков и высших менеджеров
– Основные средства – это буровое оборудование, платформы, трудопроводы и т.п.
• А в банковском бизнесе?
– Исходные материалы и комплектующие – это... ДЕНЬГИ! (из которых вы мастерите свои продукты)
– Трудозатраты – это зарплата операционистов и высших менеджеров
– Основные средства – это... Это в основном ваши ИТ-СИСТЕМЫ! (на которых вы собираетесь экономить)
• Интересно, кто из вас может назвать еще отрасли, где эффективность
бизнеса измерялась бы экономией на основных средствах??
• Особенно при условии, что стоимость этих ОС не достигает и 1% от выручки
Давайте посмотрим, на чем же мы собираемся экономить...

4. 4© Misys 2014 22 June, 2015
• У нас когда был прошлый кризис?
– В 2009 году
• А текущий кризис?
– В 2014 году
• А мы ведь знаем, что спады и подъемы сменяют друг друга по синусоиде...
• И полный период этой синусоиды составляет...
– Выходит около пяти лет!
• А средний срок проекта по модернизации ИТ составляет сколько?
– От двух до трех лет!
• Значит, чтобы успеть к очередному подъему, начинать нужно когда?...
– Правильно, в нижней точке кризиса!
Но стоит ли вкладываться в «основные средства» на стагнирующем рынке??

5. • Охват клиентской базы
– Проактивный маркетинг:
Почта, e-mail, Обзвон, Интернет, SMS
• «Доля кошелька» по каждому клиенту (Wallet Share)
– Чтобы больше продать клиенту, нужно больше знать о нем:
необходим CRM-функционал НА КАЖДОМ РАБОЧЕМ МЕСТЕ!
• Уровень маржинальности
– Нужно научиться «снимать сливки» с новых продуктов,
выводя их на рынок раньше конкурентов (Time to Market)
• Себестоимость (“cost to income ratio”)
– В бэк-офисе – пакетная, «безлюдная» обработка
– Во фронт-офисе – использование каналов ДБО
Да, но откуда мы знаем, что эти ваши «основные средства» действительно
могут помочь нам в развитии «производства»?

6. 6© Misys 2014 22 June, 2015
• Все бизнес-процессы почти исключительно «одноканальны» (в смысле каналов контакта)
– Никто в отделении не знает, о чем клиент говорил с колл-центром
– Никому и дела нет, чем он интересовался в интернет-банкинге
– В колл-центре тоже никому не известно, что я делал последний раз в отделении и о чем спрашивал
– А уж о том, чтобы в интернет-банке напомнили, что послезавтра срок очередного платежа по кредиту –
об этом не приходится даже и мечтать
• Проактивная сторона деятельности банка (продажи) совершенно оторвана от реактивной стороны
(текущее обслуживание)
• Таким способом ничего продать клиенту невозможно
• Остается только снижать затраты засчет оптимизации и урезания этих бизнес-
процессов (которые действительно только того и заслуживают)
Как вы работаете сейчас?

7. 7© Misys 2014 22 June, 2015
• Вы должны ПРЕДВИДЕТЬ, что может быть интересно данному конкретному клиенту
• И ВСЕ В БАНКЕ должны об этом знать (любой сотрудник, вступающий с ним в контакт)
• И этот сотрудник должен быть ЗАИНТЕРЕСОВАН (финансово заинтересован!) в продажах
• И клиента нужно ловить там, где ему удобно и куда он сам пришел (а не отсылать его в ипотечный
центр на другой конец города)
• И общаться с ним нужно через тот «канал», который ОН предпочитает (а не через тот, к которому у
вас приписана данная маркетинговая кампания)
• И тогда его «благодарность» будет безграничной... В пределах
разумного
А как на самом деле надо работать?

8. FB Essence Core
Процессинг
Колл-центр
Клиенты
Бухгалтерия
Платежи
Кредиты
Депозиты
Бэк-офис пл.карт
Opics Plus
Казначейство
TI Plus
Торг.финанс.
IBM WebSphere – Enterprise Service Bus (шина данных)
Loan IQ
Синд.кредиты
ST BI
Обяз.Отчетность
BankFusion – Слой Корпоративных Бизнес-Процессов
BankFusion – Слой Общих Бизнес-Сервисов
BankFusion Teller
Единое окно - Оперкасса
BankFusion Party
Обращ.клиентов
BankFusion LO
Предкред.обр.
BF Mobile
Мобайл-банк
Клиентская аналитика
BF CRM (Portrait)
BF OnLine
Интернет-банк
MisysPayment
Manager
MGRFlexible
Limits
Rouble
Clearing
SEPA
EU
Fed Wire
USA
CNAPS
China
Local
Риски, ALM, Basel
MGR ARC
«Единое окно»
Для того, чтобы этого добиться, нужна ИТ-инфраструктура – примерно такая:

9. misys.com
Please consider the environment before printing this PowerPoint.
@MisysFS
Misys @ LinkedIn
MisysVideoChannel