Bài mẫu Tiểu luận môn Ngân hàng trung ương và chính sách tiền tệ với đề tài: Hợp tác giữa các công ty Fintech và các ngân hàng Việt Nam. ZALO/TELGERAM 0917 193 864

1. ĐAI HOC QUÔC GIA THANH PHÔ HÔ CHI MINH
́ ̀ ́ ̀ ́
̣ ̣
TR NG Đ I H C KINH T ­ LU T
ƯỜ Ạ Ọ Ế Ậ
NHÓM 6
H P TÁC GI A
Ợ Ữ
CÁC CÔNG TY FINTECH VÀ CÁC
NGÂN HÀNG T I VI T NAM
Ạ Ệ
MÔN: NGÂN HÀNG TRUNG NG VÀ CHÍNH SÁCH TI N T
ƯƠ Ề Ệ

2. TP.H CHÍ MINH, NĂM 2019
Ồ
ii

3. ĐAI HOC QUÔC GIA THANH PHÔ HÔ CHI MINH
́ ̀ ́ ̀ ́
̣ ̣
TR NG Đ I H C KINH T ­ LU T
ƯỜ Ạ Ọ Ế Ậ
NHÓM 6:
H và tên
ọ Mã s HV
ố Mail Đ n v công tác
ơ ị
1 Lê Tiêu Ng c Liên
ọ C18604009 letieungoclien@
gmail.com
Công ty TNHH
GDNK
2 Vũ Th Thanh
ị
Tuy n
ề
C18604037 tuyenvtt18604@
sdh.uel.edu.vn
C c thu
ụ ế
TP.HCM
3 Nguy n Anh Vũ
ễ C18604041 vuna18604@sdh
.uel.edu.vn
Thanh tra
TP.HCM
H P TÁC GI A
Ợ Ữ
CÁC CÔNG TY FINTECH VÀ CÁC
NGÂN HÀNG T I VI T NAM
Ạ Ệ
Chuyên nganh:
̀ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG
MÔN: NGÂN HÀNG TRUNG NG VÀ CHÍNH SÁCH TI N T
ƯƠ Ề Ệ
iii

4. TP.H CHÍ MINH, NĂM
Ồ 2019
iv

5. M C L C
Ụ Ụ
M C L C
Ụ Ụ V
DANH M C CÁC T VI T T T
Ụ Ừ Ế Ắ ..............................................................................VI
DANH M C CÁC HÌNH V , B NG BI U
Ụ Ẽ Ả Ể .............................................................VII
TÓM T T
Ắ : .............................................................................................................................1
1. GI I
Ớ THI U
Ệ ........................................................................................................................1
2. T NG
Ổ QUAN VỀ FINTECH.....................................................................................................2
3. TÁC Đ NG
Ộ C A
Ủ CÁC CÔNG TY FINTECH Đ I
Ố V I
Ớ HO T
Ạ Đ NG
Ộ NGÂN HÀNG T I
Ạ VI T
Ệ NAM.....5
4. H P
Ợ TÁC GI A
Ữ CÁC CÔNG TY FINTECH VÀ CÁC NGÂN HÀNG T I
Ạ VI T
Ệ NAM.........................5
4.1 L I
Ợ THẾ VÀ H N
Ạ CHẾ C A
Ủ CÁC NGÂN HÀNG T I
Ạ VI T
Ệ NAM:.............................................5
4.2 L I
Ợ THẾ VÀ H N
Ạ CHẾ C A
Ủ CÁC CÔNG TY FINTECH T I
Ạ VI T
Ệ NAM.....................................6
5. M T
Ộ SỐ H P
Ợ TÁC GI A
Ữ FINTECH VÀ CÁC NGÂN HÀNG TH NG
ƯƠ M I
Ạ ĐI N
Ể HÌNH T I
Ạ VI T
Ệ NAM
..............................................................................................................................................9
6. CÁC V N
Ấ ĐỀ Đ T
Ặ RA TR C
ƯỚ SỰ PHÁT TRI N
Ể VÀ H P
Ợ TÁC GI A
Ữ CÁC CÔNG TY FINTECH VÀ CÁC
NGÂN HÀNG T I
Ạ VI T
Ệ NAM. .................................................................................................11
6.1 Các v n đ đ t ra cho các ngân hàng.
ấ ề ặ ...................................................................11
6.2 Các v n đ đ t ra cho ngân hàng nhà n c
ấ ề ặ ướ .........................................................11
7. K T
Ế LU N
Ậ .......................................................................................................................13
TÀI LI U THAM KH O
Ệ Ả ................................................................................................1
v

6. DANH M C CÁC T VI T T T
Ụ Ừ Ế Ắ
NH Ngân hàng
NHNN Ngân hàng nhà n c
ướ
NHTM Ngân hàng th ng m i
ươ ạ
TCNH Tài chính ngân hàng
KH Khách hàng
vi

7. DANH M C CÁC HÌNH V , B NG BI U
Ụ Ẽ Ả Ể
HÌNH 1: 67 CÔNG TY FINTECH HO T Đ NG T I VI T NAM, TH NG KÊ
Ạ Ộ Ạ Ệ Ố
B I EY
Ở 3
vii

8. Trang 1/12
Tóm t t:
ắ
S ra đ i và phát tri n c a các công ty fintech đã làm thay đ i kênh phân
ự ờ ể ủ ổ
ph i và các s n ph m d ch v truy n th ng c a ngành TCNH. Xu th phát tri n
ố ả ẩ ị ụ ề ố ủ ế ể
m nh c a các kênh giao d ch tr c tuy n nh : internet banking, mobile banking,
ạ ủ ị ự ế ư
m ng xã h i, ví đi n t … . S d ng ph ng pháp nghiên c u t i bàn (Desk
ạ ộ ệ ử ử ụ ươ ứ ạ
Research), t quan sát th c tr ng ho t đ ng c a các NHTM hi n nay và s m
ừ ự ạ ạ ộ ủ ệ ự ở
r ng phát tri n c a các công ty fintech, có th th y đ c t i Vi t Nam tuy các
ộ ể ủ ể ấ ượ ạ ệ
NHTM đã và đang nghiên c u phát tri n các thi t b t ph c v d a trên công
ứ ể ế ị ự ụ ụ ự
ngh t đ ng hóa, k t n i đa chi u nh ng vi c nghiên c u và đ a vào ng d ng
ệ ự ộ ế ố ề ư ệ ứ ư ứ ụ
v n có nhi u m t h n ch và trì tr trong khi các công ty fintech đã áp d ng
ẫ ề ặ ạ ế ệ ụ
thành công nhi u công ngh đ t phá nh ng l i v n ch a th khai thác đ c h t
ề ệ ộ ư ạ ẫ ư ể ượ ế
trong th tr ng TCNH do thói quen c a ng i Vi t Nam, liên quan đ n tài chính
ị ườ ủ ườ ệ ế
h th ng ch nghĩ đ n NH, làm th t c t i NH, t o s yên tâm ho c ch a quan
ọ ườ ỉ ế ủ ụ ạ ạ ự ặ ư
tâm đ n công ngh , m c dù s n ph m công ngh tài chính r t thu n ti n, nhanh
ế ệ ặ ả ẩ ệ ấ ậ ệ
chóng nh ng KH v n còn e ng i. Vì v y, đ t o b c đ t phá trong ngành tài
ư ẫ ạ ậ ể ạ ướ ộ
chính, thay đ i quan ni m v cách th c ho t đ ng tài chính c a khách hàng, thu
ổ ệ ề ứ ạ ộ ủ
hút nhi u khách hàng ti n t i th c hi n ngàng tài chính hi n đ i thì vi c h p tác
ề ế ớ ự ệ ệ ạ ệ ợ
gi a các công ty fintech và các NHTM s là m t xu h ng đ phát tri n. Đây
ữ ẽ ộ ướ ể ể
không ch là m t trong nh ng thách th c l n không ch đ i v i các NHTM mà còn
ỉ ộ ữ ứ ớ ỉ ố ớ
là m t thách th c l n đ c ra cho NHNN khi th c tr ng hi n nay t i Vi t Nam các
ộ ứ ớ ặ ự ạ ệ ạ ệ
công ty fintech và các NH đang phát tri n m nh m v công ngh thì v n ch a có
ể ạ ẽ ề ệ ẫ ư
m t khung pháp lí nào trong lĩnh v c này.
ộ ự
T Khóa:
ừ fintech, tài chính ngân hàng, h p tác, Vi t Nam.
ợ ệ
1. Gi i thi u
ớ ệ
Cu c cách m ng công ngh l n VI đã m ra xu h ng m i trong vi c t
ộ ạ ệ ầ ở ướ ớ ệ ự
đ ng hóa, là m t cu c cách m ng công nghi p di n ra v i t c đ nhanh và có tác
ộ ộ ộ ạ ệ ễ ớ ố ộ
đ ng sâu s c trên toàn th gi i. Cu c cách m ng di n ra trên 3 lĩnh v c chính:
ộ ắ ế ớ ộ ạ ễ ự

9. Trang 2/12
công ngh sinh h c, kĩ thu t s và v t lí. Đ c bi t, là vĩnh v c kĩ thu t s v i
ệ ọ ậ ố ậ ặ ệ ở ự ậ ố ớ
s phát tri n c a trí tu nhân t o (AI), v n v t k t n i (loT) và d li u l n (Big
ự ể ủ ệ ạ ậ ậ ế ố ữ ệ ớ
Data). Cu c cách m ng đã t o ra m t di n m o m i cho th gi i và tác đ ng đ n
ộ ạ ạ ộ ệ ạ ớ ế ớ ộ ế
toàn c u đ c bi t đã tác đ ng đ n mô hình t ch c và qu n tr ngành TCNH.
ầ ặ ệ ộ ế ổ ứ ả ị
Trong nh ng năm g n đây thì c m t fintech không còn xa l gì đ i v i ng i
ữ ầ ụ ừ ạ ố ớ ườ
dân trên toàn th gi i. Đ c bi t, t i Vi t Nam fintech đã và đang phát tri n m t
ế ớ ặ ệ ạ ệ ể ộ
cách m ng m . Vi c áp d ng công ngh vào lĩnh v c TCNH đã không còn là m t
ạ ẽ ệ ụ ệ ự ộ
vi c xa l v i các NHTM. Khi c s h t ng và các phát tri n v đi n t vi n
ệ ạ ớ ơ ở ạ ầ ể ề ệ ử ễ
thông đang ngày càng ti n b v t b c thì vi c ti p c n là vô cùng d dàng v i
ế ộ ượ ậ ệ ế ậ ễ ớ
KH. Các NHTM đang nghiên c u tri n khai đ ng d ng vào th c t và vi c các
ứ ể ể ứ ụ ự ế ệ
NHTM b t tay v i các công ty fintech th i gian g n đây đang d n tăng lên. V y
ắ ớ ờ ầ ầ ậ
câu h i đ t ra fintech là gì? Fintech nh h ng nh th nào đ i v i ngành
ỏ ặ ả ưở ư ế ố ớ
TCNH? Cũng nh các v n đ đ t ra cho NHTM và NHNN trong th i kì h i nh p
ư ấ ề ặ ờ ộ ậ
và phát tri n fintech.
ể
2. T ng quan v fintech
ổ ề
Fintech là vi t t t c a t Financial Technology ­ công ngh tài chính, hi n nay
ế ắ ủ ừ ệ ệ
v n ch a có m t đ nh nghĩa th ng nh t nào v fintech. Tuy nhiên, vào năm 2018
ẫ ư ộ ị ố ấ ề
theo y ban Basel v giám sát NH (BCBS) thì fintech là “các sáng t o tài chính
Ủ ề ạ
d a trên n n t ng công ngh đ t o ra các mô hình kinh doanh, ng d ng, quy
ự ề ả ệ ể ạ ứ ụ
trình, s n ph m m i có tác đ ng c th đ n các th tr ng và đ nh ch tài chính,
ả ẩ ớ ộ ụ ể ế ị ườ ị ế
cũng nh trong vi c cung c p các d ch v tài chính”.
ư ệ ấ ị ụ [1]
Hi n nay, trên toàn th gi i đã có nhi u nghiên c u liên quan đ n fintech, h u
ệ ế ớ ề ứ ế ầ
h t t t c các nghiên c u v fintech đ u nh n đ nh r ng fintech đã có tác đ ng
ế ấ ả ứ ề ề ậ ị ằ ộ
m nh m đ n các ho t đ ng TCNH. Trên toàn th gi i đã có r t nhi u đ u t
ạ ẽ ế ạ ộ ế ớ ấ ề ầ ư
vào fintech, t i Vi t Nam tuy ch m i xu t hi n nh ng năm g n đây nh ng tính
ạ ệ ỉ ớ ấ ệ ữ ầ ư
đ n h t năm 2017 thì th tr ng fintech c a Vi t Nam đã đ t đ c 4,4 t USD và
ế ế ị ườ ủ ệ ạ ượ ỉ
hi n có 67 công ty ho t đ ng trong các lĩnh v c khác nhau nh ng ph n l n t p
ệ ạ ộ ự ư ầ ớ ậ
trung vào m ng thanh toán. Theo ông Nghiêm Thanh S n – Phó Tr ng ban ch
ả ơ ưở ỉ
đ o fintech NHNN cho bi t: "ph n l n các công ty fintech c a Vi t Nam ho t
ạ ế ầ ớ ủ ệ ạ

10. Trang 3/12
đ ng trong lĩnh v c thanh toán, và đã có 26 doanh nghi p đ c Ngân hàng nhà
ộ ự ệ ượ
n c c p phép cung c p d ch v trung gian thanh toán. Hi n đã có 78 ngân hàng
ướ ấ ấ ị ụ ệ
tri n khai d ch v thanh toán qua Internet và 41 ngân hàng tri n khai d ch v thanh
ể ị ụ ể ị ụ
toán qua đi n tho i di đ ng"
ệ ạ ộ [2]
Hình 1: 67 công ty Fintech ho t đ ng t i Vi t Nam, th ng kê b i EY
ạ ộ ạ ệ ố ở
Theo Brian Boldt (2017) thì “Các công ty fintech là các doanh nghi p s d ng
ệ ử ụ
công ngh m i đ t o ra các d ch v tài chính m i và t t h n cho c ng i tiêu
ệ ớ ể ạ ị ụ ớ ố ơ ả ườ
dùng và doanh nghi p. Nó bao g m nh ng công ty thu c các lo i hình có th ho t
ệ ồ ữ ộ ạ ể ạ
đ ng trong qu n lý tài chính, b o hi m, thanh toán, qu n lý tài s n ...”
ộ ả ả ể ả ả [3]
Các công ty fintech đ c chia thành 2 nhóm:
ượ
­ Nhóm th nh t là các công ty cung c p các s n ph m tài chính m i cho
ứ ấ ấ ả ẩ ớ
ng i dùng, bao g m t t c các các s n ph m fintech t ng ng v i các m ng
ườ ồ ấ ả ả ẩ ươ ứ ớ ả
ho t đ ng hi n t i c a ngành tài chính truy n th ng g m thanh toán; huy đ ng
ạ ộ ệ ạ ủ ề ố ồ ộ
v n; cho vay; đ u t và qu n lý tài s n; b o hi m đ c g i là nhóm kinh doanh.
ố ầ ư ả ả ả ể ượ ọ
Trong thanh toán, fintech cung c p các ph ng th c thanh toán hi n đ i, giúp
ấ ươ ứ ệ ạ
cho vi c thanh toán tr nên ti n l i, nhanh chóng và d dàng m i n i có
ệ ở ệ ợ ễ ở ọ ơ
Internet trên các thi t b đ c k t n i v i internet b ng ph n m m chuyên d ng,
ế ị ượ ế ố ớ ằ ầ ề ụ
nh thanh toán di đ ng, ví đi n t , chuy n ti n.
ư ộ ệ ử ể ề
Trong huy đ ng v n, fintech t o ra s n ph m g i v n tr c tuy n t c ng
ộ ố ạ ả ẩ ọ ố ự ế ừ ộ
đ ng cho phép ng i có d án hay ý t ng s n ph m nh ng l i không có v n đ
ồ ườ ự ưở ả ẩ ư ạ ố ể
th c hi n, có th huy đ ng v n t xã h i. Hi n nay trên th tr ng có các hình
ự ệ ể ộ ố ừ ộ ệ ị ườ

11. Trang 4/12
th c g i v n nh : G i v n theo hình th c ng h , theo hình th c có đãi ng , theo
ứ ọ ố ư ọ ố ứ ủ ộ ứ ộ
hình th c góp v n, theo hình th c cho vay, theo hình th c phát hành ti n o.
ứ ố ứ ứ ề ả
Trong cho vay, fintech cung c p s n ph m cho vay ngang hàng (peer­to­peer
ấ ả ẩ
lending) d a n n t ng tr c tuy n đ k t n i ng i đi vay và ng i cho vay,
ự ề ả ự ế ể ế ố ườ ườ
nh m gi m chi phí nhi u nh t cho ng i đi vay và tăng l i cho ng i cho vay do
ằ ả ề ấ ườ ợ ườ
gi m b t khâu trung gian.
ả ớ
Trong b o hi m, fintech cung c p mô hình ng i môi gi i và mô hình công ty
ả ể ấ ườ ớ
b o hi m giúp thúc đ y kh năng tìm ki m các lo i hình b o hi m phù h p và
ả ể ẩ ả ế ạ ả ể ợ
mang l i nh ng gi i pháp t t h n cho KH thông qua vi c s d ng công ngh .
ạ ữ ả ố ơ ệ ử ụ ệ
Trong đ u t và qu n lý tài s n, fintech cung c p các gi i pháp t v n, l a
ầ ư ả ả ấ ả ư ấ ự
ch n hình th c và qu n lý các kho n đ u t d a trên công ngh thông qua m ng
ọ ứ ả ả ầ ư ự ệ ạ
giao d ch xã h i và t v n t đ ng.
ị ộ ư ấ ự ộ
­ Nhóm th hai là nhóm cung c p các gi i pháp công ngh và các công c
ứ ấ ả ệ ụ
h tr m i, còn g i là nhóm h tr nh : các công c b o m t, nh n di n KH,
ỗ ợ ớ ọ ỗ ợ ư ụ ả ậ ậ ệ
qu n lý và phân tích d li u, qu n lý r i ro, qu n lý quan h KH, các ph n m m
ả ữ ệ ả ủ ả ệ ầ ề
qu n lý tài chính cá nhân và doanh nghi p.
ả ệ
Trên n n t ng internet và k thu t s , nhi u ng d ng s n ph m hay mô hình
ề ả ỹ ậ ố ề ứ ụ ả ẩ
kinh doanh trong lĩnh v c TCNH đã đ c các doanh nghi p fintech phát tri n.
ự ượ ệ ể
Đ c bi t, v i s phát tri n m nh m c a các công ngh m i nh d li u l n
ặ ệ ớ ự ể ạ ẽ ủ ệ ớ ư ữ ệ ớ
(Big Data), trí tu nhân t o (AI), blockchain, đi n tho i thông minh…, fintech
ệ ạ ệ ạ
đang phát tri n m nh m nhi u n c trên th gi i. Nh ng d ch v tài chính
ể ạ ẽ ở ề ướ ế ớ ữ ị ụ
d a trên n n t ng công ngh mang l i nhi u ti n ích, m ra th i đ i m i trong
ự ề ả ệ ạ ề ệ ở ờ ạ ớ
ho t đ ng tài chính trên toàn th gi i: th i đ i k thu t s .
ạ ộ ế ớ ờ ạ ỹ ậ ố
S d ng ph ng pháp nghiên c u t i bàn (Desk Research), nhóm đã th y
ử ụ ươ ứ ạ ấ
đ c r ng khái ni m trên đã gây ra m t làn sóng tranh lu n gi a các nhà nghiên
ượ ằ ệ ộ ậ ữ
c u v i nhau v vi c các NHTM có nên hay không nên h p tác v i các công ty
ứ ớ ề ệ ợ ớ
fintech.

12. Trang 5/12
3. Tác đ ng c a các công ty fintech đ i v i ho t đ ng ngân hàng t i
ộ ủ ố ớ ạ ộ ạ
Vi t Nam
ệ
Trong cu c cách m ng công nghi p 4.0 nh hi n nay thì vi c áp d ng kĩ thu t
ộ ạ ệ ư ệ ệ ụ ậ
công ngh đang là v n đ đ c r t nhi u s quan tâm c a t t c các nhà đ u t
ệ ấ ề ượ ấ ề ự ủ ấ ả ầ ư
trong t t c các lĩnh v c khoa h c kĩ thu t, giáo d c, y t và đ c bi t là v lĩnh
ấ ả ự ọ ậ ụ ế ặ ệ ề
v c TCNH. Theo y ban v n đ nh tài chính (2017), s phát tri n m nh m c a
ự Ủ ề ổ ị ự ể ạ ẽ ủ
lĩnh v c fintech trong th i gian qua có th mang l i nh ng l i ích và r i ro, thách
ự ờ ể ạ ữ ợ ủ
th c đ i v i h th ng NH. Fintech hi n đang có nh h ng t i ph n l n các d ch
ứ ố ớ ệ ố ệ ả ưở ớ ầ ớ ị
v truy n th ng mang tính c t lõi c a NH (nh huy đ ng v n, cho vay và thanh
ụ ề ố ố ủ ư ộ ố
toán) v i hàng lo t công ngh mang tính đ t phá, hi n đ i.
ớ ạ ệ ộ ệ ạ
Cùng v i s phát tri n c a ngành đi n t vi n thông mà c th h n đó chính
ớ ự ể ủ ệ ử ễ ụ ể ơ
là s phát tri n c a nh ng chi c đi n tho i thông minh (smartphone), thi t b di
ự ể ủ ữ ế ệ ạ ế ị
đ ng cùng v i m ng đi n tho i thì hi n nay vi c ti p c n v i các s n ph m d ch
ộ ớ ạ ệ ạ ệ ệ ế ậ ớ ả ẩ ị
v NH ngày càng d dàng h n. Nó cũng góp ph n thay đ i thói quen c a KH
ụ ễ ơ ầ ổ ủ
trong vi c s d ng các s n ph m d ch v NH.
ệ ử ụ ả ẩ ị ụ
Chính vì th vi c hòa nh p v i xu h ng phát tri n fintech trên toàn c u là t t
ế ệ ậ ớ ướ ể ầ ấ
y u. Vi c thay đ i này không ch đ thích ng mà còn là m t b c đ phát tri n
ế ệ ổ ỉ ể ứ ộ ướ ể ể
trong th i kì đ i m i công ngh 4.0. Nhi u NH trên th gi i đã gi m b t s
ờ ổ ớ ệ ề ế ớ ả ớ ố
l ng các chi nhánh, phòng giao d ch, d n chuy n sang mô hình NH s . Tuy
ượ ị ầ ể ố
nhiên, hi n nay n u các NHTM t i Vi t Nam đ u t đ phát tri n NH s s m t
ệ ế ạ ệ ầ ư ể ể ố ẽ ấ
r t nhi u th i gian, n u không mau chóng hòa nh p thì s tr thành l c c n vô
ấ ề ờ ế ậ ẽ ở ự ả
hình cho ngành TCNH t i Vi t Nam. Vì th thay vì ch đ u t xong đ đi vào
ạ ệ ế ờ ầ ư ể
ho t đ ng thì các NH có th h p tác cùng các công ty fintech đ phát tri n, ng
ạ ộ ể ợ ể ể ứ
d ng các công ngh hi n đ i, không c n b ra quá nhi u chi phí cho c s h
ụ ệ ệ ạ ầ ỏ ề ơ ở ạ
t ng công ngh ban đ u và có th đáp ng đ c yêu c u c a các KH.
ầ ệ ầ ể ứ ượ ầ ủ
4. H p tác gi a các công ty fintech và các ngân hàng t i Vi t Nam
ợ ữ ạ ệ
4.1 L i th và h n ch c a các ngân hàng t i Vi t Nam:
ợ ế ạ ế ủ ạ ệ
H th ng
ệ ố NH v i b dày l ch s hình thành và phát tri n l n m nh, góp
ớ ề ị ử ể ớ ạ

13. Trang 6/12
ph n r t l n vào s phát tri n c a th tr ng tài chính, v i l i th có s n c a
ầ ấ ớ ự ể ủ ị ườ ớ ợ ế ẵ ủ
mình nh :
ư
­ V uy tín thì NH có s b o đ m v ti m l c tài chính, v i l ch s hình
ề ự ả ả ề ề ự ớ ị ử
thành và phát tri n lâu đ i và ti m l c v tài chính l n, tính n đ nh r t cao, do đó
ể ờ ề ự ề ớ ổ ị ấ
các nhà đ u t r t an toan khi ch n NH là m t kênh đ u t . Vi c kinh doanh ti n
ầ ư ấ ọ ộ ầ ư ệ ề
t c a hê th ng ngân hàng ph n l n là hi u qu , đ m b o s tin t ng các nhà
ệ ủ ố ầ ớ ệ ả ả ả ự ưở
đ u t .
ầ ư
­ V t ch c m ng l i đ c t ch c đ u kh p n i, n m gi m t s
ề ổ ứ ạ ướ ượ ổ ứ ề ắ ơ ắ ữ ộ ố
l ng r t l n KH; h th ng đ c giám sát ch t ch , đ m b o cho h th ng
ượ ấ ớ ệ ố ượ ặ ẽ ả ả ệ ố
đ c v n hành n đ nh, có kh năng ki m soát r i ro và đ m b o an toàn cho các
ượ ậ ổ ị ả ể ủ ả ả
giao d ch c a KH.
ị ủ
­ V v n thì NH có ngu n v n l n, có th đ u t m nh vào h th ng công
ề ố ồ ố ớ ể ầ ư ạ ệ ố
ngh ph c v cho các d án m i, s n ph m d ch v m i.
ệ ụ ụ ự ớ ả ẩ ị ụ ớ
­ V kinh nghi m có th nói NH là m t chuyên gia v tài chính và qu n lý
ề ệ ể ộ ề ả
tài chính, luôn có m t đ i ngũ cán b nhân viên chuyên nghi p và có hi u bi t
ộ ộ ộ ệ ể ế
chuyên sâu trong lĩnh v c TCNH và có s n m ng l i KH và c s d li u KH
ự ẵ ạ ướ ơ ở ữ ệ
l n.
ớ
Tuy nhiên, dù l ch s hình thành và phát tri n lâu đ i có ti m l c l n nh ng
ị ử ể ờ ề ự ớ ư
h th ng ngân hàng và các s n ph m c a ngân hàng v n ch a đáp ng nhu c u
ệ ố ả ẩ ủ ẫ ư ứ ầ
phát tri n c a th i đ i công ngh , nh :
ể ủ ờ ạ ệ ư
­ Th t c ph c t p (h s gi y), qua nhi u b c, nhi u c p đ ki m tra,
ủ ụ ứ ạ ồ ơ ấ ề ướ ề ấ ể ể
xác minh, do đó d n đ n m t r t nhi u th i gian c a khách hàng, th i gian đ
ẫ ế ấ ấ ề ờ ủ ờ ể
hoàn thành giao d ch có th là nhi u tu n và t n kém chi phí.
ị ể ề ầ ố
­ S n ph m c a ngân hàng ch a đáp ng đ c nhi u đ i t ng; h th ng
ả ẩ ủ ư ứ ượ ề ố ượ ệ ố
ch a th t s g n gũi v i nhi u lo i đ i t ng khách hàng, t o s e ng i c a
ư ậ ự ầ ớ ề ạ ố ượ ạ ự ạ ủ
khách hàng khi th c hi n giao d ch.
ự ệ ị
4.2 L i th và h n ch c a các công ty fintech t i Vi t Nam
ợ ế ạ ế ủ ạ ệ
Dù là sinh sau h th ng NH nh ng do ng d ng công ngh vào qu n lý tài
ệ ố ư ứ ụ ệ ả
chính, nên b c đ u t o ra hi u qu t t tring ngành tài chính, đáp ng v i nhu
ướ ầ ạ ệ ả ố ứ ớ

14. Trang 7/12
c u phát tri n c a th i đ i, nh :
ầ ể ủ ờ ạ ư
­ ng d ng công ngh nên t o nhi u s n ph m tài chính mang tính đ t phá
Ứ ụ ệ ạ ề ả ẩ ộ
h n so v i s n ph m c a h th ng NH truy n th ng.
ơ ớ ả ẩ ủ ệ ố ề ố
­ Th c hi n giao d ch m t cách nhanh chóng và thu n ti n m i n i có
ự ệ ị ộ ậ ệ ở ọ ơ
thi t b thông minh đ c k t n i v i internet, KH không c n đ n phòng giao d ch
ế ị ượ ế ớ ớ ầ ế ị
c a NH nh ng v n th c hi n vay, cho vay, thanh toán,…. ch c n vài thao tác trên
ủ ư ẫ ự ệ ỉ ầ
thi t b thông minh, k t qu th c hi n trong kho n 10 giây.
ế ị ế ả ự ệ ả
­ Gi m b t khâu trung gian nên ti t ki m đ c chi phí.
ả ớ ế ệ ượ
­ Đ i t ng KH đ c m r ng, t o s tho i mái khi th c hi n giao d ch.
ố ượ ượ ở ộ ạ ự ả ự ệ ị
Do đó, v i nh ng l i thê nêu trên thì Fintech là xu h ng t t y u c a t ng
ớ ữ ợ ướ ấ ế ủ ươ
lai ngành TCNH. Tuy fintech đ t đ c nhi u u th v t tr i so v i h th ng
ạ ượ ề ư ế ượ ộ ớ ệ ố
NH truy n th ng nh ng d ng công ngh nh ng v n còn nh ng thách th c,
ề ố ờ ứ ụ ệ ư ẫ ữ ứ
nh :
ư
­ Do ng d ng công ngh nên ph i u tiên b o đ m an toàn c a h th ng,
ứ ụ ệ ả ư ả ả ủ ệ ố
b o m t thông tin, có bi n pháp phòng ng a nh ng gian l n, t i ph m công
ả ậ ệ ừ ữ ậ ộ ạ
ngh .
ệ
­ Thói quen c a KH là giao d ch t i các phòng giao d ch c a NH ho c các t
ủ ị ạ ị ủ ặ ổ
ch c tài chính, do đó đ thay đ i thói quen c a ng i dùng là m t khó khăn c a
ứ ể ổ ủ ườ ộ ủ
các t ch c tài chính s (n u không ph i h th ng NH).
ổ ứ ố ế ả ệ ố
­ Do m i hình thành nên ti m l c v tài chính c a fintech cũng ch a l n
ớ ề ự ề ủ ư ớ
m nh, ch a thu hút nhi u KH.
ạ ư ề
4.3 H p tác gi a các công ty fintech và các ngân hàng t i Vi t Nam
ợ ữ ạ ệ
Chính vì nh ng l i th ­ h n ch c a NH và fintech do đó đ phát tri n ngành
ữ ợ ế ạ ế ủ ể ể
TCNH phù h p v i xu h ng c a th i đ i thì NH và các công ty fintech h p tác
ợ ớ ướ ủ ờ ạ ợ
v i nhau đ cùng nhau phát tri n.
ớ ể ể
Chính vì nh ng l i ích thi t y u và u đi m l n là có s n công ngh và chi
ữ ợ ế ế ư ể ớ ẵ ệ
phí s d ng th p, ngoài ra còn ti t ki m đ c th i gian h n so v i vi c giao d ch
ử ụ ấ ế ệ ượ ờ ơ ớ ệ ị
thanh toán t i các chi nhánh, phòng giao d ch n u ng d ng fintech, nên fintech đã
ạ ị ế ứ ụ
và đang ti p c n nhanh đ n các KH. Các NH cũng đã và đang t n d ng l i th có
ế ậ ế ậ ụ ợ ế

15. Trang 8/12
s n c a mình nh : ngân hàng có uy tín, v i ti m l c l n v tài chính, m ng l i
ẵ ủ ư ớ ề ự ớ ề ạ ướ
và h th ng, có kh năng ki m soát r i ro và đ m b o an toàn cho các giao d ch
ệ ố ả ể ủ ả ả ị
c a khách hàng, ngân hàng có ngu n v n l n nên có th đ u t m nh vào h
ủ ồ ố ớ ể ầ ư ạ ệ
th ng công ngh ph c v cho các d án m i, s n ph m d ch v m i và b dày
ố ệ ụ ụ ự ớ ả ẩ ị ụ ớ ề
kinh nghi m trong lĩnh v c tài chính và qu n lý tài chính, đ i ngũ cán b nhân
ệ ự ả ộ ộ
viên chuyên nghi p và có hi u bi t chuyên sâu trong lĩnh v c TCNH và có s n
ệ ể ế ự ẵ
m ng l i KH và c s d li u KH l n. Đo đó, k t h p v i công ngh trong
ạ ướ ơ ở ữ ệ ớ ế ợ ớ ệ
ho t đ ng tài chính thì s t o ra nhi u s n ph m mang tính b c phá, phù h p v i
ạ ộ ẽ ạ ề ả ẩ ứ ợ ớ
nhu c u ngày càng cao c a khách hàng.
ầ ủ
Hi n nay m t s NH đã và đang và s s n sàng b t tay cùng các công ty fintech.
ệ ộ ố ẽ ẵ ắ
Vi c b t tay này là d a trên thuy t Win – Win, c hai v i vai trò bù tr cho nhau,
ệ ắ ự ế ả ớ ừ
h n ch đ c đi m y u c a mình và t n d ng đ c l i th c a đ i t ng còn
ạ ế ượ ể ế ủ ậ ụ ượ ợ ế ủ ố ượ
l i (Romānova & Kudinska, 2016).
ạ
Theo th ng kê c a t ng c c th ng kê thì dân s Vi t Nam tính đ n tháng 6
ố ủ ổ ụ ố ố ệ ế
năm 2019 là h n 97,3 tri u ng i dân, trong đó 64,08% dân s s ng vùng nông
ơ ệ ườ ố ố ở
thôn [4]
. V y nên vi c h p tác này đã góp ph n đ a các d ch v tài chính ti p c n
ậ ệ ợ ầ ư ị ụ ế ậ
đ c v i ng i tiêu dùng đ c bi t là khu v c nông thôn. Vì hi n nay n u ho t
ượ ớ ườ ặ ệ ự ệ ế ạ
đ ng đ n l thì vi c KH vùng nông thôn ti p c n đ c v i các d ch v tài
ộ ơ ẽ ệ ở ế ậ ượ ớ ị ụ
chính c a NH r t khó do s phân b v trí các chi nhánh, phòng giao d ch không
ủ ấ ự ố ị ị
đ ng đ u mà ph n l n là t p trung t i khu v c thành th , khu v c nông thôn thì
ồ ề ầ ớ ậ ạ ự ị ự
th a th t, có nhi u khu v c còn cách xa v trí c a nh ng ng i tiêu dùng vùng
ư ớ ề ự ị ủ ữ ườ ở
nông thôn và cũng nh vi c tâm lý e ng i khi đ n NH và s d ng, c t gi ti n
ư ệ ạ ế ử ụ ấ ữ ề
m t còn khá là nhi u. Trong khi nhu c u v d ch v tài chính t i khu v c nông
ặ ề ầ ề ị ụ ạ ự
thôn là m t th ph n khá là phát tri n. Vi c b t tay h p tác gi a fintech và NH s
ộ ị ầ ể ệ ắ ợ ữ ẽ
mang đ n cho KH m t tr i nghi m hoàn toàn m i, mang đ n các s n ph m phù
ế ộ ả ệ ớ ế ả ẩ
h p h n cho KH cũng nh s góp ph n thúc đ y phát tri n cho hai bên. H p tác
ợ ơ ư ẽ ầ ẩ ể ợ
này còn góp ph n thúc đ y vi c d ch v thanh toán qua Internet, đi n tho i di
ầ ẩ ệ ị ụ ệ ạ
đ ng, th NH, trung gian thanh toán..., phát tri n đ án thanh toán không dùng
ộ ẻ ể ề
ti n m t t i Vi t Nam giai đo n 2016 – 2020 theo quy t đ nh s 2545/QĐ­TTg
ề ặ ạ ệ ạ ế ị ố

16. Trang 9/12
ngày 30/12/2016. Phó Th ng đ c NHNN Nguy n Kim Anh – Tr ng Ban Ch
ố ố ễ ưở ỉ
đ o fintech c a NHNN nh n đ nh, bên c nh nh ng d ch v m i mà làn sóng
ạ ủ ậ ị ạ ữ ị ụ ớ
fintech mang l i thì s h p tác NH – fintech s bi n fintech tr thành cánh tay n i
ạ ự ợ ẽ ế ở ố
dài c a các NH t i nh ng đ i t ng dùng ch a có tài kho n NH truy n th ng
ủ ớ ữ ố ượ ư ả ở ề ố
hay nh ng đ i t ng ch a ti p c n d ch v truy n th ng (unbanked), mang l i
ữ ố ượ ư ế ậ ị ụ ề ố ạ
nh ng tr i nghi m t t, linh ho t, nhi u ti n ích cho KH, h tr đ c l c cho ph
ữ ả ệ ố ạ ề ệ ỗ ợ ắ ự ổ
c p tài chính (financial inclusion) sâu r ng h n, góp ph n quan tr ng vào phát
ậ ộ ơ ầ ọ
tri n kinh t xã h i. B i m t trong nh ng đi m n i b t c a fintech chính là tăng
ể ế ộ ở ộ ữ ể ổ ậ ủ
c ng kh năng ti p c n d ch v tài chính cho KH
ườ ả ế ậ ị ụ [5]
. Theo ông Tr n Ph ng,
ầ ươ
phó T ng giám đ c NH BIDV thì “s h p tác, chia s v ý t ng c a các fintech
ổ ố ự ợ ẻ ề ưở ủ
s mang đ n nhi u l i ích, tr i nghi m và ti t ki m cho KH, c t gi m chi phí
ẽ ế ề ợ ả ệ ế ệ ắ ả
giao d ch, s chính xác m i lúc m i n i và đ ng th i đ m b o đ an toàn và tin
ị ự ọ ọ ơ ồ ờ ả ả ộ
c y. S h p tác này là đôi bên cùng có l i”
ậ ự ợ ợ
5. M t s h p tác gi a fintech và các ngân hàng th ng m i đi n hình
ộ ố ợ ữ ươ ạ ể
t i Vi t Nam
ạ ệ
Th tr ng Vi t Nam đ c đánh giá là m t th tr ng fintech ti m năng v i
ị ườ ệ ượ ộ ị ườ ề ớ
dân s h n 97,3 tri u dân
ố ơ ệ [4]
và là qu c gia đ ng th 16 trên th gi i v i h n 60%
ố ứ ứ ế ớ ớ ơ
dân s s d ng internet m i ngày v i th i gian s d ng trung bình 7 ti ng /ngày
ố ử ụ ỗ ớ ờ ử ụ ế
[6]
. M c khác, các d ch v tài chính đ c cung c p b i NH ngày càng đa d ng và
ặ ị ụ ượ ấ ở ạ
phong phú, hi n đ i, an toàn v b o m t đã đáp ng h u h t các nhu c u c a
ệ ạ ề ả ậ ứ ầ ế ầ ủ
ng i tiêu dùng. Các NH đang d n thay đ i đ thích nghi v i cu c cách m ng
ườ ầ ổ ể ớ ộ ạ
công nghi p 4.0 cũng nh thích nghi v i các công ty fintech t o ra các mô hình
ệ ư ớ ạ
m i v i mông mu n mang l i cho các KH các gi i pháp, d ch v tài chính minh
ớ ớ ố ạ ả ị ụ
b ch, hi u qu và thu n ti n v i chi phí th p h n so v i các d ch v tài chính
ạ ệ ả ậ ệ ớ ấ ơ ớ ị ụ
truy n th ng.
ề ố
Theo s li u c a NHNN, hi n nay t i Vi t Nam có kho ng 10.000 đ n v
ố ệ ủ ệ ạ ệ ả ơ ị
ch p nh n thanh toán b ng ví đi n t và 26 t ch c cung ng d ch v ví đi n t
ấ ậ ằ ệ ử ổ ứ ứ ị ụ ệ ử
nh MoMo, AirPay, ZaloPay, Vimo, VTCPay, SenPay, Ví TrueMoney, Moca... .
ư
Tính đ n cu i năm 2018, đã có 4,2 tri u ví đã liên k t v i tài kho n NH, 16 NH
ế ố ệ ế ớ ả

17. Trang 10/12
đã tri n khai d ch v thanh toán QR Code, có h n 30.000 đi m ch p nh n thanh
ể ị ụ ơ ể ấ ậ
toán QR Code. Vi c thanh toán qua ví đi n t ngày càng ph bi n các thành
ệ ệ ử ổ ế ở
ph l n nh tr ti n đi n, n c, internet, mua hàng hóa, d ch v , th cào, b o
ố ớ ư ả ề ệ ướ ị ụ ẻ ả
hi m… Vi c thanh toán qua ví đi n t (quý III/2018) tăng 21% so v i cùng k
ể ệ ệ ử ớ ỳ
năm 2017, giá tr thanh toán qua các lo i ví đi n t cùng th i gian này tăng 161%.
ị ạ ệ ử ờ
[7]
VietinBank đã ký th a thu n h p tác v i Công ty Opportunity Network (ON)
ỏ ậ ợ ớ
đ cung c p n n t ng cho vi c k t n i doanh nghi p là KH c a VietinBank v i
ể ấ ề ả ệ ế ố ệ ủ ớ
trên 15.000 doanh nghi p 113 qu c gia là thành viên c a ON, t o ra c h i m
ệ ở ố ủ ạ ơ ộ ở
r ng th tr ng hi u qu cho các doanh nghi p trong n c v i các đ i tác n c
ộ ị ườ ệ ả ệ ướ ớ ố ướ
ngoài.
BIDV đã hoàn thành k t n i thanh toán v i các th ng hi u fintech ph
ế ố ớ ươ ệ ổ
bi n trên th tr ng nh Napas, Momo, Zalo, Moca, Airpay, VTC pay, Payoo,
ế ị ườ ư
Baokim, Vimo, Onepay, Wepay, Ngân l ng, Vnpay, Samsungpay, Truemoney,
ượ
Viettel, Vinatti…
VIB cũng đã k t h p v i công ty fintech Weezi cho ra m t s n ph m
ế ợ ớ ắ ả ẩ
MyVIB Keyboard, m t ng d ng chuy n ti n qua m ng xã h i.
ộ ứ ụ ể ề ạ ộ
Techcombank đã cùng v i Công ty fintech Fastacash gi i thi u tính năng
ớ ớ ệ
F@st Mobile, ph ng th c chuy n ti n nhanh chóng qua Facebook và Google+
ươ ứ ể ề
(TTXVN, 2018).
MB Bank d a trên s h p tác v i đ i tác chi n l c Viettel.
ự ự ợ ớ ố ế ượ
Vietcombank và Công ty M_Service trong thanh toán chuy n ti n… .
ể ề
VPBank đã và đang t n d ng n n t ng NH s Timo đ cung c p d ch v
ậ ụ ề ả ố ể ấ ị ụ
tài chính đ n gi i tr . Vào tháng 9 năm 2018, VPBank đã ra m t NH k thu t s
ế ớ ẻ ắ ỹ ậ ố
đ c l p có tên YOLO đi kèm v i các d ch v NH truy n th ng nh tài kho n ti t
ộ ậ ớ ị ụ ề ố ư ả ế
ki m và cho vay, nh ng cũng cung c p các d ch v hàng ngày nh đ t taxi, phim,
ệ ư ấ ị ụ ư ặ
đ t phòng khách s n và đ t hàng th c ph m và đ u ng... .
ặ ạ ặ ự ẩ ồ ố
Maritime bank đang h p tác v i MEED, m t công ty công ngh có tr s
ợ ớ ộ ệ ụ ở
t i Hoa K cung c p n n t ng toàn c u cho các t ch c tài chính. MEED cung
ạ ỳ ấ ề ả ầ ổ ứ

18. Trang 11/12
c p n n t ng NH di đ ng cho NH.
ấ ề ả ộ
NH Shinhan Vi t Nam đ c cho là đang đàm phán v i các công ty fintech
ệ ượ ớ
bao g m M_Service, VNPay và Payoo ... .
ồ
6. Các v n đ đ t ra tr c s phát tri n và h p tác gi a các công ty
ấ ề ặ ướ ự ể ợ ữ
fintech và các ngân hàng t i Vi t Nam.
ạ ệ
6.1Các v n đ đ t ra cho các ngân hàng.
ấ ề ặ
Các NH nên tìm ki m các đ i tác h p tác phát tri n các d ch v , s n ph m
ế ố ợ ể ị ụ ả ẩ
phù h p v i chi n l c phát tri n c a NH.
ợ ớ ế ượ ể ủ
Các NH có th nghiên c u đ có m t công ty fintech riêng, m t công ty con
ể ứ ể ộ ộ
fintech, liên doanh v i ng i ngoài ho c s d ng các công ty fintech khác làm đ i
ớ ườ ặ ử ụ ạ
lý c a NH.
ủ
Các NH có th t n d ng các th m nh hi n t i nh danh ti ng, m ng l i,
ể ậ ụ ế ạ ệ ạ ư ế ạ ướ
c s
ơ ở KH và v n ch s h u đ phát tri n các s n ph m fintech phù h p v i
ố ủ ở ữ ể ể ả ẩ ợ ớ
th c t và nhu c u KH.
ự ế ầ
Các NH nên m r ng vi c nghiên c u đ da d ng hóa d ch v , tăng c ng
ở ộ ệ ứ ể ạ ị ụ ườ
ch t l ng d ch v cung c p cho KH.
ấ ượ ị ụ ấ
Phát tri n các d ch v NH d a trên n n t ng và s phát tri n c a m ng di
ể ị ụ ự ề ả ự ể ủ ạ
đ ng.
ộ
Nâng cao ch t l ng ngu n nhân l c có trình đ không ch v chuyên môn
ấ ượ ồ ự ộ ỉ ề
TCNH mà còn c v công ngh tài chính.
ả ề ệ
6.2 Các v n đ đ t ra cho ngân hàng nhà n c
ấ ề ặ ướ
Đánh giá cao t m quan tr ng c a fintech, đây đ c xem nh là m t c h i
ầ ọ ủ ượ ư ộ ơ ộ
cũng nh thách th c l n đ i v i ngành TCNH, NHNN đã và đang ti n hành
ư ứ ớ ố ớ ế
nghiên c u đ tri n khai nhi u gi i pháp nh m hoàn thi n h sinh thái góp ph n
ứ ể ể ề ả ằ ệ ệ ầ
thúc đ y s phát tri n c a các công ty fintech và t o ra t o môi tr ng thu n l i
ẩ ự ể ủ ạ ạ ườ ậ ợ
cho s h p tác gi a fintech và các NH.
ự ợ ữ
Theo Quy t đ nh 844/QĐ­TTg ngày 18/4/2016 c a Th t ng Chính ph phê
ế ị ủ ủ ướ ủ
duy t Đ án “H tr h sinh thái kh i nghi p đ i m i sáng t o qu c gia đ n
ệ ề ỗ ợ ệ ở ệ ổ ớ ạ ố ế

19. Trang 12/12
năm 2025", NHNN đã thành l p Ban Ch đ o lĩnh v c Công ngh tài chính
ậ ỉ ạ ự ệ
(fintech) c a NHNN vào tháng 3/2017 nh m đ a ra nh ng gi i pháp hoàn thi n
ủ ằ ư ữ ả ệ
h sinh thái, t o thu n l i cho các doanh nghi p fintech Vi t Nam phát tri n.
ệ ạ ậ ợ ệ ở ệ ể
T i Di n đàn Công ngh tài chính (fintech) Vi t Nam di n ra vào ngày
ạ ễ ệ ệ ễ
30/5/2018, Th ng đ c NHNN Lê Minh H ng đã kh ng đ nh, NHNN ng h s
ố ố ư ẳ ị ủ ộ ự
h p tác NH và fintech và s t o đi u ki n hoàn thi n pháp lý cũng nh h sinh
ợ ẽ ạ ề ệ ệ ư ệ
thái cho s phát tri n fintech. Vi c h p tác gi a fintech và NH đ c coi là ti n đ
ự ể ệ ợ ữ ượ ề ề
cho vi c nâng cao ti p c n d ch v TCNH cho ng i s d ng t i Vi t Nam.
ệ ế ậ ị ụ ườ ử ụ ạ ệ [7]
Đ c bi t, là g n đây nh t t i d th o Thông t s a đ i, b sung Thông t
ặ ệ ầ ấ ạ ự ả ư ử ổ ổ ư
39/2014/TT­NHNN c a NHNN h ng d n v d ch v trung gian thanh toán,
ủ ướ ẫ ề ị ụ
NHNN đã b sung nhi u quy đ nh m i theo h ng ki m soát vi c m tài kho n
ổ ề ị ớ ướ ể ệ ở ả
ví, quy đ nh h n m c giao d ch...
ị ạ ứ ị
Tuy nhiên, đ n nay t i Vi t nam v n ch a có m t khung pháp lí nào rõ ràng,
ế ạ ệ ẫ ư ộ
c th NHNN nên s m có nh ng khung pháp lí dành cho các ho t đ ng c a
ụ ể ớ ữ ạ ộ ủ
fintech. Hi n n u v n ch a có khung pháp lí chính th c cho fintech NHNN có th
ệ ế ẫ ư ứ ể
xem xét và ban hành khung pháp lý th nghi m (regulatory sandbox). Ngoài ra,
ử ệ
NHNN cũng nh các c quan có liên quan nên s m đ a ra nh ng khung pháp lí
ư ơ ớ ư ữ
đ ng b , phù h p v i đ c thù riêng v các d ch v , s n ph m cho ngành TCNH
ồ ộ ợ ớ ặ ề ị ụ ả ẩ
t o thu n l i h n cho vi c phát tri n cũng nh h p tác cung ng các s n ph m,
ạ ậ ợ ơ ệ ể ư ợ ứ ả ẩ
d ch v phù h p, an toàn, s n ph m đa d ng, có ch t l ng, ti t ki m chi phí
ị ụ ợ ả ẩ ạ ấ ượ ế ệ
ho t đ ng.
ạ ộ
Ph n l n các ho t đ ng c a các công ty fintech cũng nh vi c h p tác gi a
ầ ớ ạ ộ ủ ư ệ ợ ữ
fintech và các NH đ u t p trung vào lĩnh v c thanh toán nên NHNN cũng nên s m
ề ậ ự ớ
có khung pháp lí c th h n cho ho t đ ng thanh toán nh :
ụ ể ơ ạ ộ ư
S a đ i quy đ nh v phòng ch ng r a ti n liên quan đ cho phép m tài
ử ổ ị ề ố ử ề ể ở
kho n không b t bu c ph i g p m t tr c ti p nh ng v n đ m b o v nh n bi t,
ả ắ ộ ả ặ ặ ự ế ư ẫ ả ả ề ậ ế
xác th c chính xác KH (e­KYC);
ự
Nghiên c u xây d ng khuôn kh pháp lý th nghi m (regulatory sandbox)
ứ ự ổ ử ệ
cho các công ty fintech, các TCTD...

20. Trang 13/12
T p trung phát tri n các h t ng thanh toán n n t ng nh Trung tâm thanh
ậ ể ạ ầ ề ả ư
toán bù tr t đ ng ACH
ừ ự ộ
NHNN s m hoàn thi n khuôn kh pháp lý và ban hành văn b n liên quan
ớ ệ ổ ả
đ n nghi p v cũng nh d ch v NH đ i lý (agent banking).
ế ệ ụ ư ị ụ ạ
7. K t lu n
ế ậ
Fintech s còn phát tri n m nh m h n trong t ng lai, chính nh ng s phát
ẽ ể ạ ẽ ơ ươ ữ ự
tri n này s tác đ ng m nh m đ n các ho t đ ng c a các ngành nh ng đ c bi t
ể ẽ ộ ạ ẽ ế ạ ộ ủ ư ặ ệ
h n h t chính là TCNH trên toàn th gi i. Hi n nay, không ch các NH trên toàn
ơ ế ế ớ ệ ỉ
th gi i mà ngay t i Vi t Nam thì vi c cùng h p tác và phát tri n v i các công ty
ế ớ ạ ệ ệ ợ ể ớ
fintech là m t trong nh ng h ng đi phù h p giúp cho đôi bên cùng có l i và có
ộ ữ ướ ợ ợ
th phát huy đ c h t th m nh c a chính mình trong th i gian ch các NH
ể ượ ế ế ạ ủ ờ ờ
nghiên c u đ xây d ng m t h th ng riêng cho mình mà không ph i lo vi c s
ứ ể ự ộ ệ ố ả ệ ẽ
b giành m t th ph n b i các công ty fintech.
ị ấ ị ầ ở
NHNN đã đang và s h tr cho s h p tác, phát tri n gi a các công ty fintech
ẽ ỗ ợ ự ợ ể ữ
và NH, nhanh chóng nghiên c u hoàn thi n các khung pháp lí và h sinh thái c a
ứ ệ ệ ủ
fintech giúp cho ngành TCNH c a Vi t Nam s m b t k p theo th tr ng th gi i
ủ ệ ớ ắ ị ị ườ ế ớ
hòa nh p vào cu c cách m ng công nghi p l n th IV.
ậ ộ ạ ệ ầ ứ

21. TÀI LI U THAM KH O
Ệ Ả
[1] Áp d ng AI trong ngành công ngh Tài chính – Ngân hàng
ụ ệ
https://techinsight.com.vn/ai­trong­nganh­cong­nghe­tai­chinh­ngan­hang/
[2] 67 công ty fintech Vi t Nam c nh tranh trong th tr ng 4,4 t USD
ệ ạ ị ườ ỷ
https://vietnamfinance.vn/67­cong­ty­fintech­viet­nam­canh­tranh­trong­thi­truong­
44­ty­usd­20180504224217598
[3] FINTECH: H sinh thái các n c và v n d ng t i Vi t Nam (s 1)
ệ ở ướ ậ ụ ạ ệ ố
https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/links/cm100?dDocName=SBV327374
[4] Dân s Vi t Nam, tháng 6/2019
ố ệ
https://danso.org/viet­nam/#bieu­do
[5] H p tác Fintech ­ Xu h ng phát tri n t t y u c a ngân hàng hi n đ i
ợ ướ ể ấ ế ủ ệ ạ
https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/links/cm100?dDocName=SBV34097
[6] H n 60% dân s Vi t Nam dùng internet, truy c p trung bình 7 ti ng/ngày
ơ ố ệ ậ ế
https://www.24h.com.vn/cong­nghe­thong­tin/60­dan­so­viet­nam­dung­internet­
truy­cap­trung­binh­7­tieng­ngay­c55a1010906.html
[7] 4,24 tri u ví đi n t có liên k t v i tài kho n ngân hàng
ệ ệ ử ế ớ ả
http://thoibaonganhang.vn/424­trieu­vi­dien­tu­co­lien­ket­voi­tai­khoan­ngan­
hang­86396.html