Попыт определить направленения развития банков на ближашую перспективу и найти точки для эффективного вложения усилий в дизайн. Мы рассматриваем дизайн проект с позиции его развития и поэтому пытаемся предугадать направления движения отрасли.

1. Дизайн банка
будущего

2. Каким будет банк
Есть разные точки зрения, но очевидно, что банки ждут перемены.
Давайте посмотрим, каким должен быть личный банк в недалеком будущем.

3. Омни-канальный банк
Банк находится в разных каналах и при этом возникает специфические потребности
для каждого из них.
Источник: Banking 2025 Whitepaper, Backbase 2019

4. Учитываем поведенческие особенности
для разных каналов
Источник: 2018 Google Benchmarks: Bounce Rate & Avg. Session Duration
Мы видим особенности поведения, которые свойственны пользователям на разных устройствах и используем их
при проектировании, например: время сессии (на десктопе больше), особенности сценариев (на десктопе
доминируют сценарии требующие фокусировки) и т.д.

5. CX трансформаци
Источник: Вольный перевод Digital Banking: Evaluating Paths for Progressive Transformation, 2018
Почему банки пытаются сравнить себя с другими банками?
Банки должны внимательнее взглянуть на уровень удобства, который они предлагают, по
сравнению с уровнем розничной или электронной торговли - возможно, с тем, что
предлагают Amazon или AirBnB.
Ожидания клиентов возникают не от другого банка, а от другого сайта/сервиса,
например, Facebook или Instagram. Они ожидают того же уровня удобства, что и там.

6. Модульный банк
Рынок требует постоянных инноваций и архитектура должна позволять это поддерживать.
Источник: Banking 2025 Whitepaper, Backbase 2019

7. Time to market
Скорость вывода инноваций на рынок критически важна и вся система работы должна быть
настроена на эту задачу. И технологические решения, и принципы менеджмента - все
становится частью большой задачи.
Источник: Проектирование и системный анализ инкремента, Agima 2019

8. Обновление банковской IT системы
У банков стоят текущие задачи по обновление инфраструктуры и скорость работы в этом
направлении сильно ограничивает возможности банков по внедрению новых фунций.
Источник: 2019 Banking and Capital Markets Outlook: Reimagining transformation
ICT Enterprise Insights 2018/19 – Financial Services & Payments: ICT Drivers and
Technology Priorities of corporate banks, retail banks, payments, and financial market firms, Ovum.

9. Открытый банк
Банки движутся в сторону открытости информации.
Это будет сказываться и на функционировании банковских систем (PSD2/Open Banking Remedy) и
на ожидании пользователей.
Источник: Banking 2025 Whitepaper, Backbase 2019

10. Изменение модели общения с банком
Будут появляться новые игроки.
AISP (account information service provider) - поставщик информации об учетной записи.
На языке PSD2 AISP - это третье лицо, уполномоченное получать доступ к некоторой
информации, которую банк имеет о своем клиентов.
Customer Bank A
Customer Bank B
AISP
Bank A
Bank B
Customer
Текущая модель Новая модель

11. Умный банк
Банк должен научиться понимать своих пользователей.
Новая эра персонализации объявляет о необходимости объединения огромных объемов
данных из разрозненных систем в действенную и полезную информацию.
В итоге, каждый клиент должен получать продукт или услугу, адаптированные к его
индивидуальным потребностям, по наиболее подходящим для него каналам.
Источник: Banking 2025 Whitepaper, Backbase 2019

12. Искусственный интеллект
Источник: THE BANK OF THE FUTURE The ABCs of Digital Disruption in Finance, 2018
ИИ все чаще рассматривается как конкурентное преимущество, поскольку банки стремятся
превратить данные в инструмент повышения доходов, сокращения потерь и затрат или для
достижения свразу всех целей.

13. Создание экосистем
Мы видим активные действия таких компаний, как Ant Financial или Сбербанк, которые создают большие
экосистемы, в которых пользователи могут провести целую жизнь. Т.е. банк становится больше чем банк.

14. ● Омни-канальным
● Модульным
● Открытым
● Умным
● Больше чем банк
Итого:
Каким будет банк?
Теперь давайте перейдем к вашему проекту и посмотрим
на прототипы и концепцию дизайна.

15. Спасибо за внимание
Если есть вопросы, то пишите на
d.podluzny@agima.ru
Дмитрий Подлужный