Документ обсуждает тенденции мобильного банкинга, подчеркивая его актуальность и экономические преимущества для клиентов и банков. Приведены примеры использования данных для предсказания потребностей клиентов и улучшения сервиса через приложения. Также акцентируется внимание на внедрении альфа-мультикарты, которая объединяет все дисконтные карты и упрощает процесс получения скидок.

1. Шакбасаров Ринат
Алексеев Михаил
Сопов Станислав
Фёдоров Александр
Альфа-Банк
идеальное решение,
или как научиться
предсказывать потребности клиента
А_

2. Распространенность мобильного банкинга растет вместе с распространением смартфонов , следовательно
мобильный банкинг - одно из перспективных направлений развития банковских услуг для удобства работы
для клиента
Анализ Идея Решение ЗаключениеАктуальность
Improv
Мобильный банк — основное направление для
внедрения новых технологий
На сегодняшний день мобильные технологии все глубже проникают в нашу
повседневную жизнь. Графики демонстрируют очевидный тренд: стабильный
рост использования смартфонов и интернет-каналов.
5.3 8 11.9
17
24.4
0
101.4
0
20
40
60
80
100
120
2008 2009 2010 2011 2012 …. 2017
Оборот рынка мобильных
дистанционных финансовых сервисов
2008 – 2017 г
16
27.2
44
60.4
1.1 2.4 5.3
9.1
0
10
20
30
40
50
60
70
2011 2012 2013 2014
Количество пользователей
смартфонов и QR-кодов в России
Количество пользователей смартфонов, млн.
Количество пользователей QR-кодов, млн.

3. Актуальность
Мобильный банкинг набирает популярность
Планируется активное развитие
мобильного канала банкинга
Анализ Идея Решение Заключение
Improv
Распространение систем мобильного банкинга позволит снизить стоимость банковских операций и
покроет сразу несколько факторов, на которые пользователи обращают внимание при открытии счета
Клиенты выбирают
мобильный банкинг
При открытии счета большой
процент потребителей обращает
внимание на низкую стоимость
обслуживания и удобство
интернет каналов
Стоимость транзакции мобильного
банкинга наименее затратная
Банки выбирают мобильный банкинг
Стоимость онлайн и мобильного банкинга
– самая низкая. Например, Мобильный банкинг
дешевле обслуживания в Банковском отделении
в 53 раза!

4. Актуальность
• Период совершения покупок
• Прогнозирование финансового
состояния
• Категории пользователей
• Определение интересов и
предпочтений
• Прогнозирование расходов
• Отслеживание шаблонов поведения
• Предрасположенность к покупке
• Следующая последовательная
покупка
• Анализ суммы, которая остается на
конец года
Анализ Идея Решение Заключение
Improv
Процесс обработкиИсточники
Как использовать результаты анализа?
Data-mining
Text-Mining
Analytics
Patterns
это должно быть дешево предложения должны быть
своевременными и релевантными
они должны удерживать клиента привлекать новых клиентов
70% клиентов готовы давать расширенные персональные данные
Социальные сети
Использование Big Data в мобильном банкинге

5. Получение скидок и бонусных предложений
в режиме real-time
Возможность заполнения расширенной
анкеты для получения релевантных
предложений
Подключение и администрирование
Альфа-мультикарты
Real-time
• Система выявила
закономерность, что
таксист Петя обедает в
14:00.
• Используя
эту информацию
приложение может в
режиме real-time
предлагать релевантые
скидки партнеров
общепита.
Помощьвтруднойситуации
• Система определила,
что лифтер
Григорий в течение
прошлой недели
покупал бытовую
технику.
• Определив,
что на счету у Григория
не осталось
средств, банк
предлагает ему кредит
на
технику на выгодных
условиях Мыценимкаждогоклиента
• HR Варвара часто
летает в Новый
Уренгой
для повышения
квалификации своих
коллег.
• Система перед
очередной
поездкой предлагает
подключить
систему бонусов-миль.
Альфа-мобайл 2.0
Актуальность
Расчетно-кассовое обслуживание
Анализ Идея Решение Заключение
Improv

6. Актуальность
Расчетно-кассовое обслуживание
Анализ Идея Решение Заключение
Improv
Объединение всех карт в одну
Позволит облегчить кошельки потребителей и
упростить процесс предоставления скидки
Удержание клиента
Привязав скидку к мультикарте, клиент будет
вынужден платить только этой картой
Новый канал для взаимодействия
клиентов и партнеров
Все скидки и предложения доступны в Альфа-
мобайл
Альфа-мультикарта
Внедрение данного продукта позволит привлечь большое количество новых клиентов, т. к. это будет первым
предложением на рынке
Простой процесс регистрации новой скидки
Достаточно предоставить свой уникальный
идентификатор или QR-код. Пользователь сам выбирает ,
какие личные данные предоставлять
Предоставлении скидки
Процесс предоставлении скидки – очень прост. При
оплате услуги или товара по карте, система
автоматически распознает пользователя по
идентификатору и происходит начисление скидки
Мультикарта - универсальная карта от Альфа-банка, которая позволит объединить все скидочные и
дисконтные карты в одну (кредитную или дебетовую).

7. Актуальность Анализ Идея Решение Заключение
Improv
Цифры и результаты
Благодаря новой версии Альфа-мобайл и уНа данный момент
более 200 тысяч человек использует Афльфа-мобайл, их переход
на новую версию более чем гарантирован.
слуге Мультикарта удастся привлечь 216 000 человек
Данную услугу будет удобно предложить потребителям
подключающим себе Альфа-мобайл. В случае, если клиент пришел
именно из-за услуги мультикарты, то ему будет предложен целый
пакет (карта + лицевой счет + Альфа-мобайл + Альфа-мультикарта)
К удерживающим факторам относятся:
- эмоциональная сложность отказа от продукта , все дисконтные
карты подключенные к Мультикарте доступны только при
использовании услуги
- низкая стоимость абонентской платы
К факторам риска, из-за которых потребители не захотят
продлевать услугу:
- Ошибка прогнозирования и
нерелевантные скидки,
предложенные системой
- Выход похожих продуктов или
сервисов у конкурентов
Продажа услуги Альфа-
мультикарты
Привлечение текущих
клиентов к Альфа-мобайл
2.0 и Альфа-мультикарта
Продление подписки
к услугам Альфа-
мобайл 2.0 и Альфа-
мультикарта
Новые клиенты
На основе приведенного анализа (см.
приложение), мы считаем, что предложенное
решение привлечет 216 000 человек
Возрастная
группа
Количество
человек в тыс.
16-23 160,2127919
24-29 60,07979695
30-42 136,1808731
43-55 40,05319797
56-70 4,005319797

8. Фёдоров Александр
Александрович
СПбГУ, ф-т Прикладной Математики –
Процессов Управления,
University of the Aegean, Summer School,
Electronic Business, 2013
Интернет-агентство "Альтера" - веб-программист
Сопов Станислав Игоревич
СПбГУ, ф-т Прикладной Математики –
Процессов
Управления– 4 курс
Призер и победитель олимпиад
по математике и физике
Студент Школы Data Mining
Шакбасаров Ринат Наилевич
СПбГУ, ф-т Экономический
Интернет-проект ImprovY, Winty
Стартап школа ГРАФЕН, SUMIT
Школа лидерства СПБГУ
A1FIN от SAP
Алексеев Михаил Александрович
СПбГУ, ф-т Экономический , 4 курс
Интернет-проекты ImprovY, Winty
Стартап школа ГРАФЕН, SUMIT
Студент открытого
университета Сколково
О команде
Актуальность Анализ Идея Решение Заключение
Improv