melakukan identifikasi lebih awal terhadap nasabah atau konsumen yang mencurigakan akan mengalami masalah dalam proses kredit

2.  Kredit yang tidak produktif
 Kredit yang mengalami keterlambatan
pembayaran baik bunga maupun pokok
hutang
 Kredit yang sulit ditagih
 Kredit tidak bisa ditagih
 Kredit yang dapat menimbulkan kerugian

3.  Secara Nasional, menganggu perekonomian
 Mempengaruhi kondisi perusahaan,baik profit
dan pembentukan cadangan
 Memerlukan waktu dan biaya dalam
penyelesaiannya
 Berdampak sistemik terhadap usaha sejenis
 Berpengaruh terhadap kepercayaan Bank dan
sumber pendanaan lain
 Colapsnya perusahaan
 PHK karyawan

4. 1. Untuk Bank
 Lancar, Pencadangan : 1 %
 Special Mention, Pencadangan : 5 %
 Kurang Lancar, Pencadangan : 20 %
 Diragukan, Pencadangan : 50 %
 Macet , Pencadangan : 100 %

5.  Untuk Multifinance :
1. Belum diatur secara khusus dan detail, tidak
seperti Bank yang mengatur tentang jumlah
pencadangan, kriteria penggolongan kredit
macet pun setelah 12 bulan tidak membayar.
2. Untuk multifinance kebijakan pencadangan
dibentuk sesuai kondisi perusahaan.

6.  Dapat digolongkan dari dua sumber
Sumber Internal :
1. SDM yang kemampuannya kurang
2. SDM yang sengaja melakukan Fraud
3. Target perusahaan yg over confidence
4. Kebijakan yang salah
5. Early warning system yang kurang baik dan tidak
ditindaklanjuti
6. Tidak adanya close monitoring yang dilakukan
7. Penanganan yang kurang tepat dan lambat
8. Ketergesa2an dalam proses kredit

7. Sumber Eksternal :
1. Kebijakan ekonomi
2. Krisis keuangan
3. Adanya gejolak mata uang
4. Persaingan yang tidak sehat
5. Kesalahan pengelolaan perusahaan debitur
6. Repayment capicity yg tidak memadai
7. Adanya niat debitur berbuat kecurangan
8. Cacat hukum atas pengikatan kredit
9. dll

8.  Kunci utama adalah adanya close monitoring secara
continue dan peka terhadap Early warning system yang ada
serta pengambilan keputusan yang tepat dan cepat ,
disamping adanya SDM yang kompeten dalam mengurusi
kredit bermasalah tersebut

9.  RESCHEDULING, penyelamatan dengan cara melakukan
perubahan jangka waktu
 RESTRUKTURING, penyelamatan dengan cara melakukan
perubahan bentuk kredit,jenis kredit
 RECONDITIONING, penyelamatan dengan cara melakukan
perubahan persyaratan

10.  Pemberian Surat Peringatan I,II dan III
 Pemberian Somasi dari Pengacara
 Panggilan dari Pengadilan untuk mencari solusi
 Pelaksanaan Eksekusi Jaminan

11.  Penyerahan secara suka rela barang jaminan
 Persetujuan penjualan barang jaminan atas persetujuan
kreditur untuk pelunasan
 Sita Eksekutorial sesuai prosedur Hukum
 Penarikan barang jaminan
 Penghapusan atas kredit bermasalah tersebut

12.  5 C’S yang bener
1. Character
2. Capacity
3. Condition of Ekonomi
4. Capital
5. Collateral

13.  ADA ORANG MINTA kredit, permohonannya kita tolak
orang tersebut jadi GILA.
 ADA ORANG MINTA kredit, kita kasih !! Jadi kredit macet,
KITA JADI GILA
 JADI LEBIH BAIK ORANG TERSEBUT GILA DARI PADA
KITA YANG GILA.

14. THANK YOU