Makalah ini membahas tentang Bank Syariah Mandiri (BSM). BSM didirikan pada tahun 1999 sebagai konversi dari Bank Susila Bakti menjadi bank syariah pertama yang dimiliki oleh Bank Mandiri. BSM memiliki visi menjadi bank syariah terpercaya bagi mitra usaha dan beroperasi di seluruh Indonesia dengan 507 kantor cabang dan 220 ATM.
1. MANAJEMEN PERBANKAN |“Bank SyariahMandiri” 1
MAKALAH
MANAJEMEN PERBANKAN
“Bank Syariah Mandiri”
Dosen Pengampuh Mata Kuliah
Abdul Salam, M.M
DISUSUN OLEH :
Novita Indriyanin (17.01.031.083)
Ria Angela Kasih (17.01.031.092)
Kalsum Yahya (17.01.031.057)
PRODI MANAJEMEN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS TEKNOLOGI SUMBAWA
TAHUN AKADEMIK
2020/2021
2. MANAJEMEN PERBANKAN |“Bank SyariahMandiri” 2
KATA PENGANTAR
Puji syukur kehadirat Allah SWT.Karena dengan rahmat serta karunia-Nyalah,sehingga
penyusun makalah ini telah dapat terselesaikan.Selesainya penyusunan makalah ini berkaitan
bantuan dari berbagai pihak. Oleh karena itu,pada kesempatan ini penulis menyampaikan terima
kasih kepada:
1. Allah SWT yang telah memberikan kemudahan bagi penulis untuk menyelesaikan
makalah ini.
2. Secara khusus kami mengucapkan terima kasih kepada rekan-rekan kelempok.
Kami menyadari bahwa makalah ini masih jauh dari sempurna,oleh karena itu,kritik dan saran
dari semua pihak yang bersifat membangun yang selalu kami harapkan demi kesempurnaan
makalah ini.
Sumbawa, 4 April 2020
3. MANAJEMEN PERBANKAN |“Bank SyariahMandiri” 3
DAFTAR PUSTAKA
COVER …………………………………………………………………………….1
KATA PENGANTAR ……………………………………………………………2
DAFTAR ISI …………………………………………………………………….3
BAB I PENDAHULUAN ……………………………………………………….4
A. Latar Belakang ………………………………………………………….4
B. Rumusan Masalah ……………………………………………………….5
C. Tujuan …………………………………………………………………..5
BAB II KAJIAN TEORI ………………………………………………………..6
A. Sejarah Bank Syariah Mandiri …………………………………………6-7
B. Visi dan Misi Bank Syariah Mandiri …………………………………….7
C. Profil Perusahaan Bank Syariah Mandiri………………………………..7-14
D. Produk Bank Syariah Mandiri……………………………………………14-35
BAB III PENUTUP ………………………………………………………………36
A. Kesimpulan ……………………………………………………………….36
B. Saran …………………………………………………………………….36
DAFTAR PUSTAKA …………………………………………………………….37
4. MANAJEMEN PERBANKAN |“Bank SyariahMandiri” 4
BAB I
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang
Pengembangan sistem perbankan syariah di Indonesia dilakukan dalam kerangka
dualbanking system atau sistem perbankan ganda dalam kerangka Arsitektur Perbankan
Indonesia (API), untuk menghadirkan alternatif jasa perbankan yang semakin lengkap kepada
masyarakat Indonesia. Secara bersama-sama, sistem perbankan syariah dan perbankan
konvensional secara sinergis mendukung mobilisasi dana masyarakat secara lebih luas untuk
meningkatkan kemampuan pembiayaan bagi sektor-sektor perekonomian nasional.
Karakteristik sistem perbankan syariah yang beroperasi berdasarkan prinsip bagi hasil
memberikan alternatif sistem perbankan yang saling menguntungkan bagi masyarakat dan bank,
serta menonjolkan aspek keadilan dalam bertransaksi, investasi yang beretika, mengedepankan
nilai-nilai kebersamaan dan persaudaraan dalam berproduksi, dan menghindari kegiatan
spekulatif dalam bertransaksi keuangan. Dengan menyediakan beragam produk serta layanan
jasa perbankan yang beragam dengan skema keuangan yang lebih bervariatif, perbankan syariah
menjadi alternatif sistem perbankan yang kredibel dan dapat dinimati oleh seluruh golongan
masyarakat Indonesia tanpa terkecuali.
Kehadiran BSM sejak tahun 1999, sesungguhnya merupakan hikmah sekaligus berkah
pasca krisis ekonomi dan moneter 1997-1998. Sebagaimana diketahui, krisis ekonomi dan
moneter sejak Juli 1997, yang disusul dengan krisis multi-dimensi termasuk di panggung politik
nasional, telah menimbulkan beragam dampak negatif yang sangat hebat terhadap seluruh sendi
kehidupan masyarakat, tidak terkecuali dunia usaha. Dalam kondisi tersebut, industri perbankan
nasional yang didominasi oleh bank-bank konvensional mengalami krisis luar biasa. Pemerintah
akhirnya mengambil tindakan dengan merestrukturisasi dan merekapitalisasi sebagian bank-bank
di Indonesia.
5. MANAJEMEN PERBANKAN |“Bank SyariahMandiri” 5
B. Rumusan Masalah
1. Bank Mandiri Syariah itu seperti apa ?
2. Kapan Bank Mandiri Syariah di dirikan ?
3. siapa saja anggotanya ?
C. Tujuan
1. Untuk mengetahui Bank Mandiri Syariah seperti apa
2. Untuk mengetahui kapan Bank Syariah didirikan
3. Untuk mengetahui siapa saja yang menjadi pengurus Bank Syariah
6. MANAJEMEN PERBANKAN |“Bank SyariahMandiri” 6
BAB II
ISI DAN PEMBAHASAN
A. Sejarah Bank Syariah Mandiri
Kehadiran BSM sejak tahun 1999, sesungguhnya merupakan hikmah sekaligus berkah
pasca krisis ekonomi dan moneter 1997-1998. Sebagaimana diketahui, krisis ekonomi dan
moneter sejak Juli 1997, yang disusul dengan krisis multi-dimensi termasuk di panggung politik
nasional, telah menimbulkan beragam dampak negatif yang sangat hebat terhadap seluruh sendi
kehidupan masyarakat, tidak terkecuali dunia usaha. Dalam kondisi tersebut, industri perbankan
nasional yang didominasi oleh bank-bank konvensional mengalami krisis luar biasa. Pemerintah
akhirnya mengambil tindakan dengan merestrukturisasi dan merekapitalisasi sebagian bank-bank
di Indonesia.
Salah satu bank konvensional, PT Bank Susila Bakti (BSB) yang dimiliki oleh Yayasan
Kesejahteraan Pegawai (YKP) PT Bank Dagang Negara dan PT Mahkota Prestasi juga terkena
dampak krisis. BSB berusaha keluar dari situasi tersebut dengan melakukan upaya merger
dengan beberapa bank lain serta mengundang investor asing.
Pada saat bersamaan, pemerintah melakukan penggabungan (merger) empat bank (Bank
Dagang Negara, Bank Bumi Daya, Bank Exim, dan Bapindo) menjadi satu bank baru bernama
PT Bank Mandiri (Persero) pada tanggal 31 Juli 1999. Kebijakan penggabungan tersebut juga
menempatkan dan menetapkan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. sebagai pemilik mayoritas baru
BSB.
Sebagai tindak lanjut dari keputusan merger, Bank Mandiri melakukan konsolidasi serta
membentuk Tim Pengembangan Perbankan Syariah. Pembentukan tim ini bertujuan untuk
mengembangkan layanan perbankan syariah di kelompok perusahaan Bank Mandiri, sebagai
respon atas diberlakukannya UU No. 10 tahun 1998, yang memberi peluang bank umum untuk
melayani transaksi syariah (dual banking system).
Tim Pengembangan Perbankan Syariah memandang bahwa pemberlakuan UU tersebut
merupakan momentum yang tepat untuk melakukan konversi PT Bank Susila Bakti dari bank
konvensional menjadi bank syariah. Oleh karenanya, Tim Pengembangan Perbankan Syariah
segera mempersiapkan sistem dan infrastrukturnya, sehingga kegiatan usaha BSB berubah dari
bank konvensional menjadi bank yang beroperasi berdasarkan prinsip syariah dengan nama PT
7. MANAJEMEN PERBANKAN |“Bank SyariahMandiri” 7
Bank Syariah Mandiri sebagaimana tercantum dalam Akta Notaris: Sutjipto, SH, No. 23 tanggal
8 September 1999.
Perubahan kegiatan usaha BSB menjadi bank umum syariah dikukuhkan oleh Gubernur
Bank Indonesia melalui SK Gubernur BI No. 1/24/ KEP.BI/1999, 25 Oktober 1999. Selanjutnya,
melalui Surat Keputusan Deputi Gubernur Senior Bank Indonesia No. 1/1/KEP.DGS/ 1999, BI
menyetujui perubahan nama menjadi PT Bank Syariah Mandiri. Menyusul pengukuhan dan
pengakuan legal tersebut, PT Bank Syariah Mandiri secara resmi mulai beroperasi sejak Senin
tanggal 25 Rajab 1420 H atau tanggal 1 November 1999.
PT Bank Syariah Mandiri hadir, tampil dan tumbuh sebagai bank yang mampu memadukan
idealisme usaha dengan nilai-nilai rohani, yang melandasi kegiatan operasionalnya. Harmoni
antara idealisme usaha dan nilai-nilai rohani inilah yang menjadi salah satu keunggulan Bank
Syariah Mandiri dalam kiprahnya di perbankan Indonesia. BSM hadir untuk bersama
membangun Indonesia menuju Indonesia yang lebih baik.
B. Visi dan Misi Bank Syariah Mandiri
1. Visi
Menjadi Bank Syariah Terpercaya Pilihan Mitra Usaha.
2. Misi
Mewujudkan pertumbuhan dan keuntungan yang berkesinambungan
Mengutamakan penghimpunan dana konsumer dan penyaluran pembiayaan
pada segmen UMKM
Merekrut dan mengembangkan pegawai profesional dalam lingkungan kerja
yang sehat
Mengembangkan nilai-nilai syariah universal
Menyelenggarakan operasional bank sesuai standar perbankan yang sehat.
C. Profil Perusahaan
1. Profil
Nama : PT Bank Syariah Mandiri
Alamat : Wisma Mandiri I, Jl. MH. Thamrin No. 5 Jakarta 10340
Telepon : (62-21) 2300 509 , 39839000 (hunting)
Faksimili : (62-21) 3983 2989
Situs Web : www.syariahmandiri.co.id
Tanggal Berdiri : 25 Oktober 1999
Tanggal Beroperasi : 1 November 1999
8. MANAJEMEN PERBANKAN |“Bank SyariahMandiri” 8
Modal Dasar : Rp1.000.000.000.000,-
Modal Disetor : Rp658.243.565.000,-
Kantor Layanan : 507 kantor, yang tersebar di 33 provinsi di seluruh Indonesia
Jumlah Jaringan ATM : 220 ATM Syariah Mandiri, ATM Mandiri 4.795, ATM Bersama
20.487 unit (include ATM Mandiri dan ATM BSM), ATM Prima 14.403 unit, EDC BCA
121.743 unit, ATM BCA 7053 dan Malaysia Electronic Payment System (MEPS) 7.435
unit.
Jumlah Karyawan : 7.018 orang (Per September 2010)
2. Kepemilikan Saham :
PT Bank Mandiri : 131.648.712 lembar saham (99,999999%)
PT Mandiri Sekuritas : 1 lembar saham ( 0,000001% )
3. Dewan Komisaris
Achmad Marzuki
Komisaris Utama sekaligus Komisaris Independen
Abdillah
Komisaris Independen
Lilis Kurniasih
Komisaris
Tardi
Komisaris
Ramzi A. Zuhdi
Komisaris Independen
4. Dewan Pengawas Syariah
Dewan Pengawas Syariah (DPS) mengawasi operasional BSM secara independen. DPS
ditetapkan oleh Dewan Syariah Nasional (DSN), sebuah badan di bawah Majelis Ulama
Indonesia (MUI). Seluruh pedoman produk, jasa layanan dan operasional bank telah
mendapat persetujuan DPS untuk menjamin kesesuaiannya dengan prinsip-prinsip
syariah Islam.
Prof. KH. Ali Yafie
Ketua
Drs. H. Mohamad Hidayat, MBA.
Anggota
Dr. Muhammad Syafi’I Antonio, MEc
Anggota
Tugas dan tanggung jawab Dewan Pengawas Syariah:
9. MANAJEMEN PERBANKAN |“Bank SyariahMandiri” 9
a. Memberikan nasihat dan saran kepada Direksi serta mengawasi kegiatan Bank agar
sesuai dengan Prinsip Syariah
b. Menilai dan memastikan pemenuhan Prinsip Syariah atas pedoman operasional dan
produk yang dikeluarkan Bank
c. Mengawasi proses pengembangan produk baru Bank
d. Meminta fatwa kepada Dewan Syariah Nasional untuk produk baru Bank yang belum
ada fatwanya
e. Melakukan review secara berkala atas pemenuhan prinsip syariah terhadap mekanisme
penghimpunan dana dan penyaluran dana serta pelayanan jasa Bank
f. Meminta data dan informasi terkait dengan aspek syariah dari satuan kerja Bank dalam
rangka pelaksanaan tugasnya.
5. Direksi
Yuslam Fauzi
Direktur Utama
Sugiharto
Direktur
Hanawijaya
Direktur
Achmad Syamsudin
Direktur
Amran Nasution
Direktur
Zainal Fanani
Direktur
6. Penghargaan :
DAFTAR PENGHARGAAN TAHUN 2011
No Gambar Nama
Penghargaan
Pemberi
Penghargaan
Atas Prestasi Tanggal
Penganugrahan
1. The best brand
aquity
champion of
Islamic banking
Markplus
insight dan
majalah
Marketeers
Top of mind
awareness paling
tinggi diantara
para pesaingnya
12 januari 2011
2. The most
popular brand
of Islamic
banking
Markplus
insight dan
majalah
marketers
Indeks brand
equity paling
tinggi yang
diukur
berdasarkan 3
parameter yaitu
brand awareneers
indeks, brand
image indeks dan
brand loyality
12 januari 2011
10. MANAJEMEN PERBANKAN |“Bank SyariahMandiri” 10
index
DAFTAR PENGHARGAAN TAHUN 2010
No Gambar Nama
Penghargaan
Pemberi
Penghargaan
Atas Prestasi Tanggal
Penganug
rahan
1. Human resource
excellence award
2010
Lembaga
manajemen
fakultas ekonomu
universitas
Indonesia
Penghargaan atas
strategi
pengelolaan
manajemen SDM
21
Desember
2010
2. Banking efficiency
award 2010
Harian bisnis
indonesia
Penghargaan atas
kinerja bank yang
dinilai mengelola
kegiatannya
secara efisien
6 oktober
2010
3. Annual report
award (ARA) 2009
Bank Indonesia
bapepam-
LK,BEI,kementria
n BUMN,Komite
Nasional
Kebijakan
Governance
(KNKG),Ikatan
akuntan Indonesia,
dan ditjen pajak
Juara 1 ARRA
2009 untuk
kategori privat
keuangan,non
listed
22
september
2010
4. Investor award Majalah investor Bank syariah
terbaik 2010
31
agustus
2010
5. The best Islamic
fully pledget bank
2010
Karim businnes
consulting
Bank syariah
dengan kinerja
terbaik dari sisi
kinerja
keuangan,SDM,ek
spansi
jaringan,BSM
menjuarai overral
the best Islamic
fully pledget bank
dengan menjadi
terbaik dikategori:
1.the most
efficient
2.the most
expansive funding
3.the most
6 agustus
2010
11. MANAJEMEN PERBANKAN |“Bank SyariahMandiri” 11
financing
4.the most
profitable
5.the most
efficient
expansive funding
6. Indonesia best
brand award 2010
Majalah SWA Bank dengan
brand value
terbaik untuk
kategori
perbankan
syariah,BSM
memperoleh
penghargaan
untuk yang
keempat kalinya.
29 juli
2010
7. Info bank award Majalah infobank Bank kinerja
sangat bagus
selama 10 tahun
berturut-turut
.penilaian atas
rating 121 bank
menetapkan BSM
berkinerja sangat
bagus selama 10
tahun berturut-
turut
16 juli
2010
8. ABFI institute
award
ABFI institute
perbanas dan
group majalah
tempo
Penghargaan bank
syariah terbaik
dengan
pengukuran
kinerja keuangan
menggunakan
metode CAMEL
7 juli
2010
9. Word of mouth
marketing award
Majalah SWA/
onbee marketing
Penghargaan
untuk marketing
dari nasabah ke
nasabah
9 juni
2010
10. NET promoter
leader
Ovtavate /majalah
SWA
Penghargaan
untuk loyality
index
10 mei
2010
11. Indonesia deal of
the year
Redmoney group
Islamic finance
news asia,malaysia
Islamic bank,bank
syariah agen
penjual sukuk ritel
Indonesia
3 maret
2010
12. Souvereign deal of Redmoney Islamic bank,bank 3 maret
12. MANAJEMEN PERBANKAN |“Bank SyariahMandiri” 12
the year 2009 group,Islamic
finance news
asia,malaysia
syariah agen
penjual sukuk ritel
Indonesia
2010
13. Deals of the year
2009
Redmoney group
,islamicfinance
news asia
,Malaysia
Islamic bank
,bank syariah agen
penjual sukuk ritel
Indonesia
3 maret
2010
14. Rating BSM AA-
(Idn)
Ficht rating Dukungan
permodalan dari
bank mandiri
,cash provision
dan kinerja
perusahaan
27 januari
2010
15. Top brand indeks Majalah
marketing
bekerjasama
dengan frontier
consulting group
Sharia banking
markershare dan
top of mind
10
februari
2010
DAFTAR PENGHARGAAN TAHUN 2009
No Gambar Nama
Penghargaan
Pemberi Penghargaan Atas Prestasi Tanggal
Penganugra
han
1. The Best
Percentage
Growth for
Category
Number
Debit
Transaction.
PT Rintis
Sejahtera,penyedia
jasa jaringan ATM
Prima
Penghargaan
atas
prosentase
pertumbuhan
transaksi debit
pada
bank pengguna
jaringan ATM
Prima.
5 Desember
2009
2. Bank Syariah
terbaik.
Majalah Investor Penghargaan
atas
kinerja
keuangan yang
telah dicapai.
2
September
2009
3. Islamic
Finance
Award.
Karim
BusinessConsulting
Penghargaan
atas
kinerja
keuangandenga
n
kategori The
Best
15 Agustus
2009
13. MANAJEMEN PERBANKAN |“Bank SyariahMandiri” 13
Islamic Fully
Pledged
Bank; The
Most
Expansive
Funding;
Islamic Fully
Pledged
Bank; The
Most
Expansive
Financing,
Islamic Fully
Pledged
Bank; The
Most
Efficient
Islamic Fully
Pledged Bank.
4. The Best
Asset
Performing
and The
Fastest Growth
Funding
Islamic
Banking
Institute.
Property and Bank
Magazine
Penghargaan
atas
kinerja
keuangan yang
telah dicapai.
14 Agustus
2009
5. Golden
Trophy
Award.
Majalah Infobank Penghargaan
atas
kinerja BSM
dengan
predikat
“Sangat
Bagus” selama
5 tahun
berturut-turut.
30 Juli 2009
6. Indonesia
Best Brand
Award.
Majalah
SWAsembada
Penghargaan
atas
brand BSM
yang
dinilai sangat
kuat di
masyarakat.
28 Juli 2009
7. Bank Syariah Harian Bisnis Penghargaan 22 Juli 2009
14. MANAJEMEN PERBANKAN |“Bank SyariahMandiri” 14
Terbaik. Indonesia atas
kinerja
keuangan.
8. STP Award
(Straight
Trough
Processing
Award).
Citibank New York,
USA
Penghargaan
atas
keberhasilanB
SM
dalam
melakukan
proses
outgoing
transfer tanpa
adanya
koreksi.
7 Juli 2009
9. Banking
Efficiency
Award 2009.
Harian Bisnis
Indonesia
Penghargaan
atas
kinerja bank
yang
dinilai mampu
mengelolakegi
atannya
secara efisien.
23 April
2009
10. The Word of
Mouth
Marketing
Award 2009
(WOMMA).
Majalah
SWAsembada
Penghargaan
dari atas
hasil survey
tentang
marketing
produk
(pemakaian
jasa &
layanan bank)
berdasar
rekomendasi
konsumen.
16 April
2009
11. The Best
Human
Resource
Development.
Bank Indonesia
bekeja sama
dengan
KarimBusiness
Consulting
Penghargaan
dari atas
pengembangan
Sumber
Daya Manusia.
7 Februari
2009
D. Produk Bank Syariah Mandiri
1. Funding
a. BSM Tabungan
BSM Tabungan Berencana
15. MANAJEMEN PERBANKAN |“Bank SyariahMandiri” 15
Tabungan berjangka yang memberikan nisbah bagi hasil berjenjang serta
kepastian pencapaian target dana yang telah ditetapkan.
Fitur & Syarat:
Berdasarkan prinsip syariah mudharabah muthlaqah.
Periode tabungan 1 s.d. 10 tahun.
Usia nasabah minimal 18 tahun dan maksimal 60 tahun saat jatuh tempo.
Setoran bulanan minimal Rp100 ribu.
Target dana minimal Rp1.200.000 dan maksimal Rp200 juta.
Jumlah setoran bulanan dan periode tabungan tidak dapat diubah.
Tidak dapat menerima setoran diluar setoran bulanan.
Saldo tabungan tidak bisa ditarik, dan bila ditutup sebelum jatuh tempo (akhir masa
kontrak) akan dikenakan biaya administrasi.
Syarat: Kartu identitas: KTP/SIM/Paspor nasabah.
Memiliki Tabungan BSM sebagai rekening asal (source account).
Manfaat:Santunan tunai berfungsi untuk memenuhi kekurangan target dana, sehingga
manfaat asuransi dihitung dengan cara sbb.:
Manfaat asuransi = Target dana – Saldo saat klaim.
BSM Tabungan Dollar
Tabungan dalam mata uang dollar yang penarikan dan setorannya dapat dilakukan
setiap saat atau sesuai ketentuan BSM.
Fitur:
Berdasarkan prinsip syariah dengan akad wadi’ah yad dhamanah
Minimum setoran awal USD100
Saldo minimum USD100
Biaya Administrasi maksimum USD0,5 atau sebesar net bonus bulan berjalan
Biaya tutup rekening USD5.
Syarat:
Kartu Identitas: (KTP/SIM/Paspor) nasabah
NPWP.
Manfaat:
Dana (US$) aman dan tersedia setiap saat
Online di seluruh cabang BSM
Bonus bulanan yang diberikan sesuai dengan kebijakan BSM.
BSM Tabungan Investa Cendekia
16. MANAJEMEN PERBANKAN |“Bank SyariahMandiri” 16
Tabungan berjangka untuk keperluan uang pendidikan dengan jumlah setoran bulanan
tetap (installment) dan dilengkapi dengan perlindungan asuransi.
Fitur:
Berdasarkan prinsip syariah mudharabah muthlaqah
Periode tabungan 1 s.d. 20 tahun
Usia nasabah minimal 17 tahun dan maksimal 55 tahun (usia masuk ditambah
periode kontrak sama atau tidak melebihi 60 tahun)
Setoran bulanan minimal Rp100.000 s.d. Rp4.000.000
Jumlah setoran bulanan dan periode tabungan tidak dapat diubah
Penarikan sebagian saldo diperbolehkan, dengan kondisi saldo minimal Rp1.000.000.
Syarat:
Kartu identitas: KTP/SIM/Paspor nasabah
Memiliki Tabungan BSM sebagai rekening asal (source account).
Manfaat:
Bagi hasil yang kompetitif
Kemudahan perencanaan keuangan masa depan, khususnya pendidikan putra/putri
Perlindungan asuransi secara otomatis, tanpa pemeriksaan kesehatan.
BSM Tabungan Kurban
Tabungan dalam mata uang rupiah untuk membantu nasabah dalam merencanakan
ibadah kurban dan aqiqah. Pelaksanaannya bekerja sama dengan Badan Amil Qurban.
Fitur:
Berdasarkan prinsip syariah mudharabah muthlaqah
Hanya dapat diambil pada saat akan melakukan ibadah kurban atau aqiqah
Minimum setoran awal Rp50.000
Minimum setoran berikutnya Rp25.000
Minimum saldo setelah pelaksanaan Aqiqah dan ibadah Kurban Rp50.000.
Syarat: Kartu identitas diri (KTP/SIM/Paspor).
Manfaat:
Kemudahan perencanaan keuangan untuk pembelian hewan kurban
Kemudahan pelaksanaan dan pendistribusian kurban
Bagi hasil yang cukup kompetitif.
BSM Tabungan Mabrur
17. MANAJEMEN PERBANKAN |“Bank SyariahMandiri” 17
Tabungan dalam mata uang rupiah untuk membantu pelaksanaan ibadah haji & umrah.
Fitur:
Berdasarkan prinsip syariah dengan akad mudharabah muthlaqah.
Tidak dapat dicairkan kecuali untuk melunasi Biaya Penyelenggaraan Ibadah Haji/
Umrah (BPIH).
Setoran awal minimal Rp500.000.
Setoran selanjutnya minimal Rp100.000.
Saldo minimal untuk didaftarkan ke SISKOHAT adalah Rp20.000.000 atau sesuai
ketentuan dari Departemen Agama
Biaya penutupan rekening karena batal Rp25.000.
Syarat: Kartu identitas: KTP/SIM/Paspor nasabah
Manfaat:
Aman dan terjamin
Fasilitas talangan haji untuk kemudahan mendapatkan porsi haji.
Online dengan SISKOHAT Departemen Agama untuk kemudahan pendaftaran haji.
BSM Tabungan Pensiun
Tabungan Pensiun BSM adalah simpanan dalam mata uang rupiah berdasarkan prinsip
mudharabah mutlaqah, yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat berdasarkan
syarat-syarat dan ketentuan yang disepakati. Produk ini merupakan hasil kerjasama BSM
dengan PT Taspen yang diperuntukkan bagi pensiunan pegawai negeri Indonesia.
Fitur
Dikelola dengan prinsip mudharabah mutlaqah
Bagi hasil bersaing
Manfaat
Membantu pengelolaan keuangan nasabah
Bagi hasil bersaing
Biaya administrasi ringan
Pembukaan rekening dapat dilakukan di seluruh jaringan BSM
Persyaratan
Pensiunan dan calon pensiunan Pegawai Negeri Sipil, Pejabat Negara, Hakim, TNI, Polri.
Penerima tunjangan yang dibayarkan oleh PT Taspen, yaitu: Veteran PKRI dan KNIP.
Fotokopi KTP/SIM
18. MANAJEMEN PERBANKAN |“Bank SyariahMandiri” 18
Petunjuk memindahkan pembayaran pensiun melalui BSM
Membuka Tabungan Pensiun BSM
Membawa Tabungan Pensiiun BSM beserta SK (Surat Keputusan) Pensiun ke kantor PT
Taspen
Mengisi formulir mutasi kantor bayar di PT Taspen
BSM Tabungan Simpatik
Tabungan berdasarkan prinsip wadiah yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat
berdasarkan syarat-syarat yang disepakati.
Fitur & Syarat:
Berdasarkan prinsip syariah dengan akad Wadiah
Setoran awal minimal Rp25.000 (tanpa ATM) & Rp80.000 (dengan ATM)
Setoran berikutnya minimal Rp10.000
Saldo minimal Rp20.000 (tanpa ATM) & Rp50.000 (dengan ATM)
Biaya tutup rekening Rp10.000
Biaya administrasi Rp2.000 per rekening per bulan atau sebesar bonus bulanan (tidak
mengurangi saldo minimal).
Syarat: Kartu identitas: KTP/SIM/Paspor nasabah
Manfaat:
Aman dan terjamin
Online di seluruh outlet BSM
Bonus bulanan yang diberikan sesuai dengan kebijakan BSM
Fasilitas BSM Card, yang berfungsi sebagai kartu ATM & debit
Fasilitas e-Banking, yaitu BSM Mobile Banking & BSM Net Banking
Penyaluran zakat, infaq dan sedekah.
b. BSM Giro
BSM Giro
Sarana penyimpanan dana dalam mata uang Rupiah untuk kemudahan transaksi
dengan pengelolaan berdasarkan prinsip wadiah yad dhamanah.
Fitur:
Berdasarkan prinsip syariah dengan akad wadiah yaddhamanah
Setoran Awal minimum Rp500.000
Saldo minimum Rp500.000.
Biaya administrasi bulanan Rp15.000 (tanpa ATM) dan Rp20.000 (dengan ATM).
19. MANAJEMEN PERBANKAN |“Bank SyariahMandiri” 19
Biaya tutup rekening Rp20.000
Biaya administrasi perbuku Rp100.000.
Syarat:
Perorangan: KTP/SIM/Paspor nasabah
Manfaat:
Dana aman dan tersedia setiap saat
Kemudahan transaksi dengan menggunakan cek atau B/G
Fasilitas Intercity Clearing untuk kecepatan pembayaran inkaso (kliring antar wilayah)
Fasilitas BSM Card, sebagai kartu ATM sekaligus debet (untuk perorangan)
Fasilitas pengiriman account statement setiap awal bulan
Bonus bulanan yang diberikan sesuai dengan kebijakan BSM.
BSM Giro Valas
Sarana penyimpanan dana dalam mata uang US Dollar untuk kemudahan transaksi
dengan pengelolaan berdasarkan prinsip wadiah yad dhamanah.
Fitur:
Berdasarkan prinsip syariah dengan akad wadiah yad dhamanah
Bebas biaya penarikan bank notes sampai dengan USD5.000 per bulan
Setoran Awal minimum USD1.000
Saldo minimum USD1.000
Biaya administrasi bulanan USD5 .
Syarat:
KTP Pengurus, Akte Pendirian, SIUP & NPWP.
Manfaat:
Dana aman dan tersedia setiap saat
Penarikan dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan slip penarikan
Fasilitas pengiriman account statement setiap bulan
Bonus bulanan sesuai kebijakan BSM.
BSM Giro Singapore Dollar
Sarana penyimpanan dana dalam mata uang Singapore Dollar untuk kemudahan
transaksi dengan pengelolaan berdasarkan prinsip wadiah yad dhamanah.
Fitur:
20. MANAJEMEN PERBANKAN |“Bank SyariahMandiri” 20
Setoran Awal minimum SGD200
Saldo minimum SGD200
Biaya administrasi bulanan SGD2
Biaya tutup rekening SGD5.
Syarat:
Perorangan: KTP/SIM/Paspor nasabah
Manfaat:
Dana aman dan tersedia setiap saat
Penarikan dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan slip penarikan
Bonus bulanan sesuai kebijakan BSM.
BSM Giro Euro
Sarana penyimpanan dana dalam mata uang Singapore Dollar untuk kemudahan
transaksi dengan pengelolaan berdasarkan prinsip wadiah yad dhamanah.
Fitur:
Berdasarkan prinsip syariah dengan akad wadiah yaddhamanah
Setoran Awal minimum EUR200
Saldo minimum EUR200
Biaya administrasi bulanan EUR2
Biaya tutup rekening baik EUR5.
Syarat:
Perorangan: KTP/SIM/Paspor nasabah
Manfaat:
Dana aman dan tersedia setiap saat
Penarikan dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan slip penarikan
Bonus bulanan sesuai kebijakan BSM.
c. BSM Deposito
BSM Deposito
Investasi berjangka waktu tertentu dalam mata uang rupiah yang dikelola
berdasarkan prinsip Mudharabah Muthlaqah.
Fitur:
Jangka waktu yang fleksibel: 1, 3, 6 dan 12 bulan
21. MANAJEMEN PERBANKAN |“Bank SyariahMandiri” 21
Dicairkan pada saat jatuh tempo
Setoran awal minimum Rp2.000.000
Biaya Materai Rp6.000.
Syarat:
Perorangan: KTP/SIM/Paspor nasabah
Manfaat:
Dana aman dan terjamin
Pengelolaan dana secara syariah
Bagi hasil yang kompetitif
Dapat dijadikan jaminan pembiayaan
Fasilitas Automatic Roll Over (ARO).
BSM Deposito Valas
Investasi berjangka waktu tertentu dalam mata uang dollar yang dikelola berdasarkan
prinsip Mudharabah Muthlaqah.
Fitur:
Jangka waktu yang fleksibel: 1, 3, 6 dan 12 bulan
Dicairkan pada saat jatuh tempo
Setoran awal minimum USD1.000
Biaya Materai Rp6.000.
Syarat:
Perorangan: KTP/SIM/Paspor nasabah
Manfaat:
Dana aman dan terjamin
Pengelolaan dana secara syariah
Bagi hasil yang kompetitif
Dapat dijadikan jaminan pembiayaan
Fasilitas Automatic Roll Over (ARO).
2. Financing
BSM Implan
BSM Implan adalah pembiayaan konsumer dalam valuta rupiah yang diberikan oleh
bank kepada karyawan tetap Perusahaan yang pengajuannya dilakukan secara missal
(kelompok).BSM Implan dapat mengakomodir kebutuhan pembiayaan bagi para
22. MANAJEMEN PERBANKAN |“Bank SyariahMandiri” 22
karyawan perusahaan, misalnya dalam hal perusahaan tersebut tidak memiliki koperasi
karyawan, koperasi karyawan belum berpengalaman dalam kegiatan simpan pinjam, atau
perusahaan dengan jumlah karyawan terbatas.
Peruntukkan:
Untuk pembelian barang konsumer (halal)
Untuk pembelian/memperoleh manfaat atas jasa (contoh: untuk biaya dana pendidikan).
Benefit/manfaat:
Bagi perusahaan:
Salah satu bentuk penghargaan kepada karyawan
Outsourcing sumber dana dan administrasi pinjaman.
Bagi Karyawan:
Kesempatan dan kemudahan memperoleh fasilitas pembiayaan
Akad Pembiayaan:
Untuk pembelian barang digunakan akad Wakalah wal Murabahah
Untuk memperoleh manfaat atas jasa digunakan akad Wakalah wal Ijarah.
Fitur:
Pemberian fasilitas pembiayaan konsumer dengan pola channeling kepada sejumlah
karyawan (kolektif) dengan rekomendasi Perusahaan.
Limit pembiayaan minimum sebesar Rp5 juta dan maksimum sebesar Rp250 juta per
calon nasabah
Limit pembiayaan konsumer tanpa agunan per nasabah adalah maksimal Rp50
juta.
Khusus untuk Pegawai Negeri Sipil/BUMN/TNI POLRI, limit pembiayaan
konsumer tanpa agunan per nasabah adalah maksimal Rp100 juta.
Jangka waktu pembiayaan bervariasi sbb:
Untuk pembelian keperluan konsumer dengan limit pembiayaan hingga Rp50 juta
(tanpa agunan), jangka waktu pembiayaan maksimal 3 (tiga) tahun
khusus untuk Pegawai Negeri Sipil/BUMN/TNI POLRI dengan limit pembiayaan
hingga Rp100 juta (tanpa agunan), jangka waktu pembiayaan maksimal 5 (lima)
tahun
Untuk pembelian keperluan konsumer dengan agunan (selain untuk pembelian
rumah/mobil) dengan limit di atas Rp50 juta s.d. Rp100 juta, jangka waktu
pembiayaan maksimal 5 (lima) tahun.
23. MANAJEMEN PERBANKAN |“Bank SyariahMandiri” 23
Untuk pembelian kendaraan mobil pribadi dengan limit di atas Rp50 juta hingga
Rp200 juta, jangka waktu pembiayaan maksimal 5 (lima) tahun dan usia
kendaraan pada saat jatuh tempo pembiayaan maksimal 10 tahun.
Untuk pembelian tanah berikut bangunan rumah di atasnya dengan limit di atas
Rp50 juta s.d. Rp250 juta mengacu pada ketentuan Pembiayaan Griya BSM.
Pengajuan Pembiayaan:
Pengajuan pembiayaan BSM Implan dilakukan melalui Perusahaan tempat calon nasabah
bekerja secara kolektif
Jumlah minimum pengajuan pembiayaan dalam satu kelompok permohonan adalah 10
(sepuluh) orang calon nasabah atau sebesar Rp100 juta
Pengelompokan calon nasabah disesuaikan dengan jenis pembiayaannya, yaitu
pembelian/pembiayaan keperluan konsumtif tanpa agunan, dengan agunan, Pembiayaan
Pemilikan Rumah (PPR), dan Pembiayaan Pemilikan kendaraan mobil.
Pembiayaan Dana Berputar
Pembiayaan Dana Berputar adalah fasilitas pembiayaan modal kerja dengan prinsip
musyarakah yang penarikan dananya dapat dilakukan sewaktu-waktu berdasarkan kebutuhan riil
nasabah.
Akad Pembiayaan:
Akad yang digunakan adalah akad musyarakah
Akad musyarakah adalah akad kerja sama usaha patungan dua pihak atau lebih pemiliki
modal (syarik/shahibul maal) untuk membiayai suatu jenis usaha (masyru) yang halal dan
produktif.
Manfaat:
Membantu menanggulangi kesulitan likuiditas nasabah terutama kebutuhan dana jangka
pendek
Nasabah dapat memanfaatkan pembiayaan bank secara optimal sesuai dengan kebutuhan
riil dengan cara melakukan penarikan sesuai dengan kebutuhan.
Fitur:
Jenis pembiayaan adalah pembiayaan modal kerja
Peruntukan pembiayaan adalah perorangan dan perusahaan
Jangka waktu pembiayaan 1 tahun dan dapat diperpanjang
Menggunakan 2 (dua) rekening, yaitu rekening giro dan rekening pembiayaan
Penarikan dapat dilakukan sewaktu-waktu dengan menggunakan cek/BG.
Transfer dengan menyertakan cek/BG.
24. MANAJEMEN PERBANKAN |“Bank SyariahMandiri” 24
Persyaratan:
Merupakan nasabah komersial kecil, menengah, besar dan korporasi
Nasabah harus membuat laporan penggunaan dana selama 1 (satu) bulan
Fasilitas diberikan untuk memenuhi kebutuhan modal kerja sementara dan bukan untuk
Permanent Working Capital, dimana bersifat self liquidating
seiring dengan menurunnya aktifitas bisnis pada masa bersangkutan
Setiap periode penggunaan fasilitas Pembiayaan Dana Berputar harus digunakan untuk
pencapaian realisasi sales sehingga bagi hasil dapat
Memiliki aktifitas rekening koran yang aktif berkaitan dengan kegiatan bisnisnya.
Pembiayaan Edukasi BSM
Pembiayaan Edukasi BSM adalah pembiayaan jangka pendek dan menengah yang digunakan
untuk memenuhi kebutuhan uang masuk sekolah/perguruan tinggi/lembaga pendidikan lainnya
atau uang pendidikan pada saat pendaftaran tahun ajaran/semester baru berikutnya dengan akad
ijarah.
Fitur:
Untuk membiayai dana pendidikan di sekolah/perguruan tinggi yang telah melakukan
kerjasama dengan BSM
Plafon pembiayaan mulai dari Rp5 juta hingga Rp250 juta, dengan maksimum
pembiayaan sebesar 80% dari harga perolehan manfaat layanan pendidikan
Bisa diangsur mulai dari 1 tahun hingga 3 tahun
Besar angsuran tidak melebihi 40% dari pendapatan bersih bulanan nasabah.
Persyaratan:
Kriteria nasabah:
merupakan orang tua/wali dari pelajar/mahasiswa
pelajar/mahasiswa dan telah memiliki penghasilan sendiri
Usia nasabah minimal 21 tahun dan pada saat jatuh tempo fasilitas pembiayaan usia
maksimal 55 tahun atau belum pensiun, khusus untuk wiraswasta dan professional pada
saat jatuh tempo fasilitas pembiayaan usia maksimal 60 tahun.
Karyawan dengan masa kerja minimal 2 tahun
Profesional/wirausaha berpengalaman di bidangnya minimal 2 tahun.
Benefit/manfaat:
Sesuai prinsip syariah
Angsuran ringan dan tetap
Proses cepat dan mudah
Biaya administrasi ringan
25. MANAJEMEN PERBANKAN |“Bank SyariahMandiri” 25
Bebas agunan sampai Rp250 juta khusus untuk karyawan dengan persyaratan tertentu.
Pembiayaan Griya BSM Bersubsidi
Pembiayaan Griya BSM Bersubsidi adalah pembiayaan untuk pemilikan atau pembelian
rumah sederhana sehat (RS Sehat/RSH) yang dibangun oleh pengembang dengan dukungan
fasilitas subsidi uang muka dari pemerintah. Akad yang digunakan adalah akad murabahah.
Akad murabahah adalah akad jual beli antara bank dan nasabah, dimana bank membeli barang
yang dibutuhkan dan menjualnya kepada nasabah sebesar harga pokok ditambah dengan
keuntungan margin yang disepakati.
Manfaat:
Membantu menambah uang muka nasabah sehingga jumlah keseluruhan uang muka yang
dibayar nasabah mampu menurunkan pagu pembiayaan yang akan diangsur setiap bulan
secara tetap berikut marginnya.
Mengangsur pembayaran dengan jumlah angsuran yang tidak akan berubah selama masa
perjanjian.
Fitur:
Angsuran tetap hingga jatuh tempo pembiayaan
Proses permohonan yang mudah dan cepat
Maksimal harga rumah yang dapat dibiayai sesuai dengan kebijakan pemerintah
Jangka waktu pembiayaan yang panjang
Fasilitas autodebet dari Tabungan BSM.
Persyaratan:
Bertatus sebagai karyawan tetap dengan masa kerja minimal 2 tahun
WNI cakap hukum
Usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun pada saat jatuh tempo pembiayaan
Minimal uang muka nasabah 10% dari harga rumah
Batas penghasilan pemohon yang didasarkan atas gaji pokok pemohon per bulan
maksimal sebesar Rp2,5 juta
Belum pernah memiliki rumah sendiri (surat keterangan dari kelurahan/instansi
setempat).
Dokumen yang diperlukan:
Fotokopi KTP pemohon dan suami/isteri
Fotokopi kartu keluarga
Fotokopi surat nikah/cerai
Asli slip gaji/surat keterangan dari instansi tempat bekerja
26. MANAJEMEN PERBANKAN |“Bank SyariahMandiri” 26
Surat keterangan penghasilan, surat keterangan lamanya bekerja serta jabatan terakhir
dari perusahaan dapat disampaikan dalam satu surat keterangan
Fotokopi Rekening tabungan 3 bulan terakhir
Surat keterangan nasabah belum memiliki rumah (dari kelurahan/instansi setempat)
Surat keterangan harga rumah, tipe rumah, luas tanah, dan luas bangunan yang akan
dibeli
Fotokopi rekening telepon dan listrik
Fotokopi SHM/SHGB
Fotokopi IMB dan Denah Bangunan
Pembiayaan Griya BSM DP 0%
Pembiayaan Griya BSM DP 0% adalah pembiayaan untuk pembelian rumah tinggal
(konsumer), baik baru maupun bekas di lingkungan developer maupun non developer tanpa
dipersyaratkan adanya uang muka bagi nasabah (nilai pembiayaan 100% dari nilai taksasi). Akad
yang digunakan adalah akad murabahah. Akad murabahah adalah akad jual beli antara bank dan
nasabah, dimana bank membeli barang yang dibutuhkan dan menjualnya kepada nasabah sebesar
harga pokok ditambah dengan keuntungan margin yang disepakati.
Manfaat:
Memberikan keringanan bagi nasabah berupa pemberian fasilitas pembiayaan sebesar
100% dari nilai traksasi rumah yang dibiayai (tanpa uang muka)
Nasabah dapat mengangsur pembayarannya dengan jumlah angsuran yang tidak akan
berubah selama masa perjanjian.
Fitur:
Angsuran tetap hingga jatuh tempo pembiayaan
Proses permohonan yang mudah dan cepat
Fleksibel untuk membeli rumah baru atau second
Maksimum plafon pembiayaan sampai dengan Rp5 milyar
Jangka waktu pembiayaan yang panjang
Fasilitas autodebet BSM atas gaji yang disalurkan melalui Tabungan BSM.
Persyaratan:
Berstatus karyawan dengan penghasilan tetap
WNI cakap hukum
Usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun pada saat jatuh tempo pembiayaan
Maksimal pembiayaan 100% dari harga taksasi rumah yang dibiayai
Memiliki fasilitas payroll (pembayaran gaji) melalui BSM
Nasabah di-cover oleh asuransi jiwa pembiayaan plus PHK.
27. MANAJEMEN PERBANKAN |“Bank SyariahMandiri” 27
Dokumen yang Diperlukan:
Fotokopi KTP pemohon
Fotokopi Kartu Keluarga
Fotokopi Surat Nikah (bila sudah menikah)
Asli slip Gaji & Surat Keterangan Kerja
Fotokopi Tabungan/Rekening Koran 3 bulan terakhir
Fotokopi NPWP untuk pembiayaan di atas Rp50 juta
Fotokopi rekening telepon dan listrik
Fotokopi SHM/SHGB
Fotokopi IMB dan Denah Bangunan
Asli surat persetujuan dan kuasa Nasabah untuk pemotongan gaji.
Pembiayaan Griya BSM Optima
Pembiayaan pemilikan rumah dengan tambahan benefit berupa adanya fasilitas pembiayaan
tambahan yang dapat diambil nasabah pada waktu tertentu sepanjang coverage atas agunannya
masih dapat meng-cover total pembiayaannya dan dengan memperhitungkan kecukupan debt to
service ratio Nasabah.
Pembiayaan yang dapat dikategorikan sebagai Pembiayaan Griya BSM Optima adalah
pembiayaan untuk pembelian rumah tinggal (konsumer) yang telah bersertifikat, baik baru
maupun bekas di lingkungan developer maupun non developer, dan memungkinkan bagi
Nasabah untuk menambah fasilitas pembiayaannya guna pemenuhan kebutuhan konsumer
lainnya sepanjang DSR dan coverage atas agunannya masih meng-cover total pembiayaannya.
Persyaratan:
Individu/perorangan dengan kriteria sebagai berikut:
Cakap hukum (telah berusia minimal 21 tahun atau telah menikah)
Pekerjaan:
Golongan pekerjaan Minimal masa
kerja/pengalaman uasaha
Maksimal jangka waktu
pembiayaan
Pegawai/karyawan tetap 2 tahun 10 tahun
wiraswasta 2 tahun 5 tahun
profesional 2 tahun 5 tahun
Usia Nasabah minimal 21 tahun dan pada saat jatuh tempo fasilitas pembiayaan usia
pegawai/karyawan tetap maksimal 55 tahun atau belum pensiun, khusus untuk wiraswasta dan
professional pada saat jatuh tempo fasilitas pembiayaan usia maksimal 60 tahun.
28. MANAJEMEN PERBANKAN |“Bank SyariahMandiri” 28
Manfaat:
Nasabah dapat mengajukan fasilitas pembiayaan tambahan untuk digunakan tujuan
pembiayaan halal lainnya, tanpa harus menyerahkan agunan tambahan. Dalam hal ini
agunan Pembiayaan Griya BSM juga harus meng-cover pembiayaan tambahan lainnya
Pembiayaan sampai dengan 100% dari nilai obyek pembiayaan tambahan, selama total
nilai plafon Pembiayaan Griya BSM dan pembiayaan tambahan ≤ nilai likuidasi agunan,
setelah dilakukan taksasi atau retaksasi atas agunan untuk pembiayaan Griya BSM yang
telah berjalan
Meningkatkan retensi dan loyalitas terhadap Nasabah Pembiayaan Griya BSM yang
berkualitas baik. Untuk pengajuan pembiayaan tambahan atas penurunan outstanding
Pembiayaan Griya BSM (existing), hanya diberikan bagi Nasabah dengan kategori
lancar selama 1 (satu) tahun terakhir
Untuk take over fasilitas PPR dari bank lain. Dengan outstanding pokok Nasabah yang
telah berkurang, calon Nasabah dapat memindahkan fasilitas PPR-nya plus pembiayaan
untuk memenuhi kebutuhannya yang lain, seperti untuk pembelian motor, elektronik,
home appliance, dan sebagainya.
Fitur:
1. Proses permohonan yang mudah dan cepat
2. Fleksibel untuk menambah pembiayaan lain selain rumah
3. Maksimum plafon pembiayaan fleksibel selama agunan masih mencukupi
4. Jangka waktu pembiayaan yang panjang
5. Fasilitas autodebet BSM atas gaji yang disalurkan melalui Tabungan BSM.
Persyaratan:
1. Berstatus karyawan dengan penghasilan tetap
2. WNI cakap hukum
3. Usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun pada saat jatuh tempo pembiayaan
4. Pembiayaan dapat ditambah hingga 100% dari harga taksasi agunan yang diikat
5. Memiliki fasilitas payroll (pembayaran gaji) melalui BSM
6. Nasabah di-cover oleh asuransi jiwa pembiayaan plus PHK.
Dokumen yang diperlukan:
1. Fotokopi KTP pemohon
2. Fotokopi Kartu Keluarga
3. Fotokopi Surat Nikah (bila sudah menikah)
4. Asli slip Gaji &Surat Keterangan Kerja
5. Fotokopi Tabungan/Rekening Koran 3 bulan terakhir
6. Fotokopi NPWP untuk pembiayaan di atas Rp50 juta
29. MANAJEMEN PERBANKAN |“Bank SyariahMandiri” 29
7. Fotokopi rekening telepon dan listrik
8. Fotokopi SHM/SHGB
9. Fotokopi IMB dan Denah Bangunan
10. Asli surat persetujuan dan kuasa Nasabah untuk pemotongan gaji.
Pembiayaan Griya BSM
Pembiayaan Griya BSM adalah pembiayaan jangka pendek, menengah, atau panjang untuk
membiayai pembelian rumah tinggal (konsumer), baik baru maupun bekas, di lingkungan
developer maupun non developer, dengan sistem murabahah.
Akad:
1. Akad yang digunakan adalah akad murabahah
2. Akad murabahah adalah akad jual beli antara bank dan nasabah, dimana bank membeli
barang yang dibutuhkan dan menjualnya kepada nasabah sebesar harga pokok ditambah
dengan keuntungan margin yang disepakati.
Manfaat:
a. Membiayai kebutuhan nasabah dalam hal pengadaan rumah tinggal (konsumer), baik
baru maupun bekas
b. Nasabah dapat mengangsur pembayarannya dengan jumlah angsuran yang tidak akan
berubah selama masa perjanjian.
Fitur:
a. Angsuran tetap hingga jatuh tempo pembiayaan
b. Proses permohonan yang mudah dan cepat
c. Fleksibel untuk membeli rumah baru atau second
d. Maksimum plafon pembiayaan sampai dengan Rp5 milyar
e. Jangka waktu pembiayaan yang panjang
f. Fasilitas autodebet dari Tabungan BSM.
Persyaratan:
a. WNI cakap hukum
b. Usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun pada saat jatuh tempo pembiayaan
c. Maksimum pembiayaan 70% dari harga beli rumah
d. Besar angsuran tidak melebihi 40% dari penghasilan bulanan bersih.
Dokumen yang diperlukan:
Fotokopi KTP pemohon
Fotokopi Kartu Keluarga
30. MANAJEMEN PERBANKAN |“Bank SyariahMandiri” 30
Fotokopi Surat Nikah (bila sudah menikah)
Asli slip Gaji & Surat Keterangan Kerja
Fotokopi Tabungan/Rekening Koran 3 bulan terakhir
Fotokopi NPWP untuk pembiayaan di atas Rp50 juta
Fotokopi rekening telepon dan listrik
Fotokopi SHM/SHGB
Fotokopi IMB dan Denah Bangunan.
Pembiayaan Kendaraan Bermotor
BSM Pembiayaan Kendaraan Bermotor (PKB) merupakan pembiayaan untuk pembelian
kendaraan bermotor dengan sistem murabahah.Pembiayaan yang dapat dikategorikan sebagai
PKB adalah:
1. Jenis kendaraan: Mobil dan motor
2. Kondisi kendaraan: Baru dan bekas..
Untuk kendaraan baru, jangka waktu pembiayaan hingga 5 tahun sedangkan kendaraan bekas
hingga 10 tahun (dihitung termasuk usia kendaraan dan jangka waktu pembiayaan).
Syarat & Ketentuan:
1. Pemohon harus mempunyai pekerjaan dan/atau pendapatan yang tetap.
2. Usia pemohon pada saat pengajuan PKB minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun pada
saat jatuh tempo fasilitas PKB.
3. Pengajuan PKB dapat dilakukan sendiri-sendiri atau koordinir secara kolektif oleh
instansi dimana pemohon bekerja.
Dokumen yang Diperlukan:
.Fotocopy kartu identitas: KTP/SIM
Fotocopy kartu keluarga
Surat keterangan yang ditandatangani oleh pejabat yang berwenang dari
instansi/perusahan tempat pemohon bekerja yang menyatakan pemohon adalah pegawai
dari instansi/perusahaan yang dimaksud.
Slip gaji yang dishkan oleh instansi/perusahaan tempat pemohon bekerja.
Keterangan mengenai kendaraan bermotor yang akan dibeli meliputi jenis kendaraan,
tahun pembuatan, fotocopy BPKB, nama pembeli sebelumnya dan harga kendaraan.
Fotocopy surat nikah (bagi pemohon yang telah beristri/bersuami)
Surat persetujuan dari istri/suami (bagi pemohon telah beristri/bersuami).
Pembiayaan Kepada Koperasi Karyawan untuk Para Anggotanya
Penyaluran pembiayaan kepada/melalui koperasi karyawan untuk pemenuhan kebutuhan para
anggotanya (kolektif) yang mengajukan pembiayaan melalui koperasi karyawan.
31. MANAJEMEN PERBANKAN |“Bank SyariahMandiri” 31
Syarat:
1. Koperasi karyawan dari lembaga pemerintahan, BUMN/BUMD, perusahaan
multinasional, perusahaan besar yang telah masuk bursa/go publik, atau perusahaan
swasta yang bonafide
2. Kopkar bertindak sebagai avalist penuh atas penyaluran pembiayaan Bank kepada
anggota Kopkar (Nasabah)
3. Perusahaan tempat Kopkar bernaung telah beroperasi/ berjalan minimal 5 (lima) tahun
4. Kopkar telah memiliki laporan keuangan yang tersusun dengan baik dan wajar, minimal
untuk periode 2 tahun terakhir dan profit.
Manfaat:
a. Outsourcing sumber dana dan administrasi pinjaman
b. Koperasi dapat memperoleh bagi hasil dari angsuran yang dibayar nasabah
c. Dana koperasi yang selama ini digunakan untuk pinjaman kepada anggota, dapat
dialihkan untuk pengembangan unit usaha produktif yang lain.
Pembiayaan Kepada Pensiunan
Pembiayaan kepada Pensiunan merupakan penyaluran fasilitas pembiayaan consumer
(termasuk untuk pembiayaan multiguna) kepada para pensuinan, dengan pembayaran angsuran
dilakukan melalui pemotongan uang pensiun langsung yang diterima oleh bank setiap bulan
(pensiun bulanan). Akad yang digunakan adalah akad murabahah atau ijarah.
Kriteria Nasabah:
Cakap Hukum
Pensiunan Pegawai Negeri Sipil Pusat/Daerah, TNI, POLRI, Pensiunan Pegawai
BUMN/Swasta/Asing yang memperoleh penghasilan pensiun (pensiun bulanan)
Pada saat jatuh tempo pembiayaan, usia nasabah maksimal 70 tahun
Bersedia memindahkan pembayaran pensiun bulanannya melalui BSM.
Manfaat:
1. Memberikan kesempatan dan kemudahan memperoleh fasilitas pembiayaan
2. Meningkatkan kualitas hidup Nasabah dengan system pembayaran angsuran melalui
potong langsung atas pensiun bulanan yang diterima setiap bulan.
Jenis Penggunaan Antara Lain:
1. Biaya sekolah (akad ijarah)
2. Renovasi Rumah (akad murabahah)
3. Pembelian peralatan kebutuhan rumah tangga (akad murabahah)
4. Pembelian kendaraan bermotor (akad murabahah)
32. MANAJEMEN PERBANKAN |“Bank SyariahMandiri” 32
5. Pembelian barang untuk usaha (akad murabahah).
Jumlah dan Jangka Waktu Pembiayaan:
1. Jumlah pembiayaan maksimal Rp100.000.000,00
2. Jangka waktu pembiayaan 1 (satu) sampai dengan 3 (tiga) tahun.
Dokumen yang diperlukan:
1. Asli surat permohonan pembiayaan lengkap dari nasabah
2. Fotocopy KTP pemohon dan suami/isteri
3. Fotocopy kartu keluarga
4. Fotocopy surat nikah/cerai
5. Asli surat keputusan pensiun nasabah
6. Fotokopi rekening telepon dan listrik
7. Fotokopi SHM/SHGB /IMB/PBB untuk pembiayaan dengan jaminan rumah
8. Fotokopi BPKB/ STNK/Faktur pembelian untuk pembiayaan dengan jaminan kendaraan
bermotor
9. Surat pernyatan dan kuasa untuk memotong pensiun bulanan yang diterima dan
ditandatangani nasabah di atas materai.
Pembiayaan Peralatan Kedokteran
Pembiayaan Peralatan Kedokteran adalah pemberian fasilitas pembiayaan kepada para
profesional di bidang kedokteran/kesehatan untuk pembelian peralatan kedokteran. Akad yang
digunakan adalah akad murabahah. Akad murabahah adalah akad jual beli antara bank dan
nasabah, dimana bank membeli barang yang dibutuhkan dan menjualnya kepada nasabah sebesar
harga pokok ditambah dengan keuntungan margin yang disepakati.
Manfaat:
Membiayai kebutuhan nasabah (profesional di bidang kedokteran) dalam hal pengadaan
peralatan kedokteran
Nasabah dapat mengangsur pembayarannya dengan jumlah angsuran yang tidak akan
berubah selama masa perjanjian.
Fitur:
a. Angsuran tetap hingga jatuh tempo pembiayaan
b. Proses permohonan yang mudah dan cepat
c. Maksimum plafon pembiayaan sampai dengan Rp500 juta
d. Jangka waktu pembiayaan sampai dengan 5 tahun
e. Fasilitas autodebet BSM dari Tabungan BSM.
Persyaratan:
33. MANAJEMEN PERBANKAN |“Bank SyariahMandiri” 33
Cakap hukum (telah berusia minimal 21 tahun atau telah menikah)
Dokter gigi dan telah menjalani praktek sebagai dokter gigi selama 2 tahun, atau dokter
spesialis dan telah menjalani praktek sebagai dokter (termasuk masa praktek sebagai
dokter umum) minimal selama 2 tahun
Usia Nasabah pada saat jatuh tempo pembiayaan maksimal 65 (enam puluh lima) tahun
Memiliki izin praktek resmi dari Departemen Kesehatan dan izin lokasi praktek dokter
Dokumen yang Diperlukan:
1. Fotokopi KTP/Kartu Identitas Nasabah+suami/istri
2. Fotokopi Kartu keluarga
3. Fotokopi Akte Nikah/Cerai
4. Asli surat persetujuan suami/istri (bila sudah menikah) atau surat pernyataan belum
menikah
5. Fotokopi NPWP (untuk jumlah pembiayaan ≥ Rp50 juta)
6. Fotokopi Surat Pengangkatan/Sertifikat Ijazah Spesialis
7. Fotokopi Surat Keterangan Praktek/Izin Praktek dari Depkes
8. Fotokopi Keanggotaan Organisasi Profesi: IDI, PDGI (bila ada)
9. Fotokopi izin lokasi praktek dokter
10. Asli rekomendasi dari rumah sakit atau tempat bekerja optomal)*
11. Asli slip gaji/Surat Keterangan Penghasilan*
12. Fotokopi rekening tabungan/koran (3 bulan terakhir)
13. Asli surat pesanan peralatan dari supplier kedokteran
14. Fotokopi dokumen jaminan tambahan sesuai agunan (bila ada):
Tanah dan bangunan:
SHGB/SHM
IMB
PBB (tahun terakhir).
Mobil:
BPKB
STNK
Faktur
Kwitansi blanko bermaterai.
Keterangan: *) Apabila calon Nasabah juga bekerja di rumah sakit/tempat lain selain praktek
sendiri.
Pembiayaan Talangan Haji
Merupakan pinjaman dana talangan dari bank kepada nasabah khusus untuk menutupi
kekurangan dana untuk memperoleh kursi/seat haji dan pada saat pelunasan BPIH.
34. MANAJEMEN PERBANKAN |“Bank SyariahMandiri” 34
Syarat:
a. Memiliki rekening Tabungan MABRUR
b. Memiliki formulir SPPH yang telah dilegalisir Kandepag setempat.
Manfaat:
Dapat dipenuhinya kebutuhan dana secara mendadak untuk menutupi kekurangan dana
sebagai persyaratan dalam memperoleh porsi haji atau pelunasan BPIH
Proses pinjaman relatif cepat dan mudah
Pembiayaan Umrah
Pembiayaan Umrah adalah pembiayaan jangka pendek yang digunakan untuk memfasilitasi
kebutuhan biaya perjalanan umrah seperti namun tidak terbatas untuk tiket, akomodasi dan
persiapan biaya umrah lainnya dengan akad ijarah.
Manfaat:
Membantu nasabah dalam menunaikan ibadah umrahnya
Mengangsur pembayaran dengan jumlah angsuran yang tidak akan berubah selama
masa perjanjian.
Fitur:
Angsuran tetap hingga jatuh tempo pembiayaan
Proses permohonan yang mudah dan cepat
Maksimal sebesar Rp 25 juta, plafond pembiayaan tidak melebihi 80% dari kebutuhan
yang akan dibiayai
Jangka waktu pembiayaan maksimal 2 tahun.
Persyaratan:
Nasabah menyampaikan permohonan Pembiayaan Umrah
Apabila nasabah telah beristri/bersuami, maka pada saat penandatanganan akad
Pembiayaan Umrah, harus menyertakan surat persetujuan dari suami/istri
Minimal uang muka nasabah 20% dari biaya umrah.
Dokumen nasabah yang diperlukan:
Fotokopi KTP Pemohon
Fotokopi KTP Suami/Istri
Fotokopi Kartu Keluarga dan Surat Nikah (bila sudah menikah)/Surat Cerai
Asli slip gaji/surat keterangan penghasilan terakhir
Fotokopi Surat Keputusan pengangkatan pegawai tetap
35. MANAJEMEN PERBANKAN |“Bank SyariahMandiri” 35
Asli Surat Keputusan Pengangkatan calon PNS dan Pengangkatan PNS (khusus
Nasabah pegawai negeri sipil)
Fotokopi rekening koran atau tabungan 3 bulan terakhir
Bukti/keterangan asli keikutsertaan perjalanan umrah dari penyedia layanan umrah (Biro
Perjalanan Umrah) berikut perincian biayanya
Surat Persetujuan dan Kuasa (form B dan C)
.
3. Service
BSM Card
BSM Card merupakan sarana untuk melakukan transaksi penarikan, pembayaran, dan
pemindahbukuan dana pada ATM BSM, ATM Mandiri, jaringan ATM Prima-BCA dan
ATM Bersama, serta ATM Bankcard. BSM Card juga berfungsi sebagai kartu Debit yang
dapat digunakan untuk transaksi belanja di seluruh merchant yang menggunakan EDC
Prima-BCA.
36. MANAJEMEN PERBANKAN |“Bank SyariahMandiri” 36
BAB III
PENUTUP
A.Kesimpulan
Kehadiran BSM sejak tahun 1999, sesungguhnya merupakan hikmah sekaligus berkah pasca
krisis ekonomi dan moneter 1997-1998. Sebagaimana diketahui, krisis ekonomi dan moneter
sejak Juli 1997, yang disusul dengan krisis multi-dimensi termasuk di panggung politik nasional,
telah menimbulkan beragam dampak negatif yang sangat hebat terhadap seluruh sendi kehidupan
masyarakat, tidak terkecuali dunia usaha. Dalam kondisi tersebut, industri perbankan nasional
yang didominasi oleh bank-bank konvensional mengalami krisis luar biasa. Pemerintah akhirnya
mengambil tindakan dengan merestrukturisasi dan merekapitalisasi sebagian bank-bank di
Indonesia.
B. Saran
Dengan disusun nya makalah ini, kami berharap pembaca atau mahasiswa dapat mengerti
dan memahami materi mengenai Bank Syariah Mandiri. Semoga makalah ini dapat diterima dan
mengerti serta berguna bagi pembaca atau mahasiswa. Dalam makalah ini kami mohon maaf jika
ada tulisan kami atau bahasa kami kurang berkesan, dengan demikian kami mengharapkan kritik
dan saran atas tulisan kami agar bisa membangun dan memotovasi kami untuk bisa membuat
tulisan yang jauh lebih baik lagi.
37. MANAJEMEN PERBANKAN |“Bank SyariahMandiri” 37
DAFTAR PUSTAKA
http://ariefmuliadi30.blogspot.com/2012/06/makalah-bank-syariah-mandiri-bsm.html?m=1