Dokumen tersebut membahas tentang pasar uang dan lembaga keuangan lainnya seperti bank, fungsi dan peran mereka dalam menghimpun dan menyalurkan modal untuk mendukung pertumbuhan ekonomi. Dibahas pula jenis-jenis bank dan lembaga keuangan beserta operasional dan regulasi yang mengatur mereka.

1. PASAR UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN
KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM 1

2. Kemajuan dunis bisnis
Didukung berbagai sektor industri
Modal untuk sektor industri
Kebutuhan Modal
Pasar Uang dan lembaga keuangan lainnya

3.  Lembaga keuangan adalah setiap perusahaan yang
bergerak di bidang keuangan, menghimpun dana,
menyalurkan dana atau kedua-duanya.
 Kegiatan utamanya adalah membiayai permodalan suatu
bidang usaha disamping usaha lain seperti menampu uang
untuk sementara waktu.
KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM 3

4. LEMBAGA KEUANGAN BANK LEMBAGA KEUANGAN LAINNYA
 Pasar Modal
 Bank Sentral
 Pasar Uang dan Valas
 Bank Umum  Koperasi Simpan Pinjam (KSP
 Bank Perkreditan Rakyat  Pegadaian
 Leasing
(BPR)  Asuransi
 Anjak Piutang
 Modal Ventura
 Dana Pensiun
 Kartu Plastik
KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM 4

5. LEMBAGA KEUANGAN (BANK)
BELI JUAL
Pihak 1 1. GIRO PINJAMAN 3 Pihak
Kelebihan 2. TABUNGAN (KREDIT Kekurangan
dana 3. DEPOSITO Dana
2 4
KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM

6. BANK
MEMBERIKAN JASA
MENGHIMPUN DANA MENYALURKAN DANA BANK LAINNYA
1. REKENING GIRO 1. KREDIT INVESTASI 1. TRANSFER
2. REKENING TABUNGAN 2. KREDIT MODAL KERJA 2. KLIRING
3. REKENING DEPOSITO 3. KREDIT KONSUMTIF 3. INKASO
4. L/C
5. BANK CARD
6. SAFE DEPOSIT BOX

7. JENIS BANK
SEGI FUNGSINYA SEGI KEPEMILIKAN SEGI STATUS SEGI MENETUKAN HARGA
1. BANK UMUM 1. BANK DEVISA
2. BANK PREKREDITAN RAKYAT 2. BANK NON DEVISA
1. BANK MILIK PEMERINTAH
1. PRINSIP KONVENSIONAL
2. BANK MILIK SWASTA NASIONAL
2. PRINSIP SYARIAH
3. BANK MILIK ASING
4. BANK MILIK CAMPURAN

8. SETORAN MODAL DARI INVESTOR
DARI BANK ITU SENDIRI CADANGAN LABA
LABA BANK YANG BELUM DIBAGIKAN
SIMPANAN GIRO
SUMBER DANA
BANK DARI MASYARAKAT SIMPANAN TABUNGAN
SIMPANAN DEPOSITO
BANTUAN LIKUIDITAS BANK INDONESIA (BLBI)
PINJAMAN ANTAR BANK (CALL MONEY)
DARI LEMBAGA LAINNYA
PINJAMAN DARI BANK-BANK LUAR NEGERI
SURAT BERHARGA PASAR UANG (SBPU)

9.  Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan
dan menyalurkannya kepd. masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk lainnya dlm.
rangka meningkatkan taraf hidup masyarakat banyak. (UU No.7 Th 1992 diubah dg. UU No.10
Th 1998)
 Bank Umum : bank yg melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau
berdasarkan prinsip syariah yg dlm kegiatannya memberikan jasa dlm lalulintas pembayaran.
 Bank Perkreditan Rakyat: bank yg melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional atau
berdasarkan prinsip syariah yg dlm kegiatannya tidak memberikan jasa dlm lalulintas
pembayaran.
 Faktor-faktor yg mempengaruhi Manajemen Bank:
Internal: Struktur Organisasi, Budaya Kerja, Filosofi dan Gaya Manajemen, Jarigan kantor,
SDM & Tehnologi, Komitmen Pemilik thd Pengembangan Usaha Bank.
Eksternal: Kebijakan Moneter, Inflasi & nilai tukar, Tingkat Bunga, Treasury Management,
Globalisasi, Persaingan antar Bank & Lembaga Keuangan Lain, PerkembanganTehnologi,
inovasi Instrumen Keuangan.

10.  Fungsi Modal Bank: Memberi perlindungan nasabah, mencegah kejatuhan bank, untuk
gedung kantor & inventaris, memenuhi ketentuan modal minimum, meningkatkan
kepercayaan masyarakat, menutupi kerugian aktiva produktif, sbg indikator kekayaan bank,
meningkatkan efisiensi operasional bank.
 Komponen Modal Bank
Modal Inti: Modal disetor, Agio saham, Modal sumbangan, Cadangan umum, Cadangan
tujuan, Laba ditahan, Laba tahun lalu, Laba tahun berjalan.
Modal Pelengkap: Cadangan revaluasi aktiva tetap, Penyisihan penghapusan aktiva
produktif, Modal pinjaman, Pinjaman subordinasi
 Perhitungan Kebutuhan Modal:
 Kebutuhan modal minimum:ATMR aktiva neraca + ATMR aktiva administratif
 ATMR aktiva neraca = nilai nominal aktiva x bobot resiko masing-masing aktiva
 ATMR aktiva administratif = nominal rekening administratif x resiko.
 Rasio modal bank = modal bank ( inti dan pelengkap) dibandingkan dg ATMR.
Dari perbandingan ini diketahui apakah bank memenuhi modal minimum/tidak.

11.  Faktor-faktor yg mempengaruhi:
 Kepercayaan masyarakat thd bank
 Ekspektasi nasabah thd pendapatan dibanding dg diinvestasikan dlm bentuk lain
 Keamanan dana nasabah
 Ketepatan waktu pengembalian dana ke nasabah
 Pelayanan Bank yg cepat dan fleksibel
 Straregi Mobilisasi Dana:
 Pengembangan Produk
 Segmentasi Pasar
 Deferensiasi dan citra produk
 Sumber-sumber dana Bank:
Giro Pinjaman antar bank
Deposito Obligasi
Tabungan KLBI
Fasilitas diskonto Modal sendiri
Setoran jaminan Dana transfer

12.  Faktor yg mempengaruhi:
 Struktur sumber dana yg dikelola bank
 Tingkat bunga yg diberikan kepada deposan
 Cadangan wajib yg ditetapkan oleh otoritas moneter
 Beberapa istilah:
 Cost of Fund: biaya dana yg dikeluarkan sebelum diperhitungkan biaya dana atas
cadangan wajib (reserve requirement).
 Cost of Loanable fund: biaya dana setelah dikurangi cadangan wajib
 Spread: selisih biaya dana dg tingkat bunga kredit (dlm persentase)
 Overhead Cost:biaya yg dikeluarkan untuk kegiatan penghimpunan dana al:
beban personalia, administrasu & umum dan beban lainnya
 Premi Resiko: premi atas resiko kredit yg mungkin timbul dan diperhitungkan
dlm perhitungan bunga kredit

13.  Aktiva Tidak Produktif ( Non Earning Assets ):
 Alat Likuid: kas, giro pd bank sentral, giro pd bank lain
 Aktiva tetap dan Inventaris: max 50% dari modal disetor
 Aktiva Produktif (Earning Assets) atau aktiva untuk penghasilan:
 Kredit yg diberikan
 Penempatan pada bank lain ( call money, deposito, deposit on call )
 Surat-surat berharga ( SBI, SBPU, CP, Reksa Dana, Saham bursa efek )
 Penyertaan/ Direct Investment (dibolehkan hanya pada lembaga keuangan lainnya max
25% dr modal sendiri bank atau max 15% dr modal lembaga keuangan yg dibeli sahamnya
)
 Kualitas Aktiva Produktif:
 Lancar: angsuran bunga dan pokok tepat waktu
 Dalam perhatian khusus: terlambat tidak lebih dari 90 hari
 Kurang lancar: terlambat melampaui 90 hari, kadang- kadang curang
 Diragukan: telah melampaui 180 hari atau kecurangan permanen
 Macet: telah melampaui 270 hari atau jaminan tidak dapat dicairkan dg nilai wajar

14.  Kliring: penyelesaian hutang-piutang antara bank peserta kliring dalam bentuk
warkat
 Inkaso: jasa penagihan kepada nasabah yg ada diluar wilayah/daerah
 Letter of Credit (L/C): jasa untuk mempermudah transaksi jual-beli barang
terutama transaksi internasional
 Bank Garansi: jaminan diberikan oleh bank atas permintaan nasabah untuk
memenuhi kewajibannya kepd pihak lain bila nasabah tidak memenuhi
kewajibannya
 Tranfer: pengiriman uang baik didalam maupun diluar negeri
ASSET-LIABILITY MANAGEMENT
Tujuannya: untuk menstruktur portofolio sisi aktiva dan pasiva bank secara
konsisten, terkoordinasi dan terpadu dalam rangka maksimalisasi keuntungan.
Teamnya disebut: ALCO (Asset-Liability Committee)
Tugasnya: menentukan kebijakan pendanaan dan pengalokasian dana,
mengembangkan sistem dan prosedur, mereview kebijakan ALMA.

15.  JENIS KREDIT:
 Jangka Waktu (Maturity):
 Jk Pendek : Kurang dari 1 Th
 Jk Menengah: 1-3 Th
 Jk Panjang: lebih dr 3 Th
 Tujuan Kredit:
 Komersil: memperlancar bidang usaha perdagangan
 Konsumtif: kebutuhan hidup nasabah dlm bentuk konsumtif
 Produktif: kebutuhan modal kerja nasabah
 Investasi: kebutuhan membeli barang-barang modal
 PRINSIP PEMBERIAN KREDIT:
5 C : Character, Capacity, Capital, Collateral, Condition of economy
3 R : Return, Repayment, Risk bearing ability

16. Aspek Pemasaran Aspek Teknis
Aspek Manajemen AspekYuridis
Aspek Sisial Ekonomi Aspek Finansial
PENYEBAB KREDIT BERMASALAH
 Faktor Internal:
 Kebijakan perkreditan yg ekspansif
 Penyimpangan prosedur perkreditan
 Lemahnya sistem administrasi dan pengawasan kredit
 Itikad tidak baik petugas bank
 Faktor Eksternal:
 Penurunan kegiatan ekonomi dan tingginya tk bunga kredit
 Iklim persaiangan antar bank yg tidak sehat
 Kegagalan usaha debitur
 Debitur mengalami musibah