Кредитный конвейер - Step Integrator
- 1. Система для автоматизациивыдачи кредитов физическим и юридическим лицам К р е д и т н ы й к о н в е й е р Презентация продукта Святослав Ткачев +7 495 411 1204 welcome@stepintegrator.ru (с) Step Integrator
- 2. «Кредитный конвейер» автоматизируетпроцесс выдачи и сопровождения займов от продажи кредитных продуктов до работы с проблемными займами. «Кредитный конвейер» – это не просто очередная программа для учета выдачи кредитов. Это полноценный бизнес из коробки, который можно запустить менее чем за месяц. Он подходит как для тех кто решил выдавать кредиты (или с нуля или начать продажу ещё одного кредитного продукта), так и для тех, кто уже занимается этим видом деятельности и хочет контролировать размеры прибыли и понимать вероятность рисков.
- 3. Для кого предназначен Банки Фонды Кредитные брокеры Частные инвесторы Кредитные союзы Ломбарды Инвестиционные компании Микрофинансовые организации Варианты использования Организовать выдачу кредитов с нуля. Автоматизировать текущую деятельность по выдаче кредитов. Автоматизировать деятельность по возврату просроченных кредитов.
- 4. Продажа кредитных продуктов Сопровождение кредитных договоров Управление кредитным портфелем Взимание долгов Бизнес-процесс кредитования
- 5. Архитектура решения АРММенеджера АРМ Специалиста АРМ Руководителя АРМ Аналитика АРМ Коллектора Кредитный конвейер АБС (ЦФТ, Диасофт) CRM BI Система внешнего клиентского скоринга (FICO, SAS, CRIF, Experian) Бюро кредитных историй (Эквифакс, ВБКИ, НБКИ, ОКБ) АТС (телефония)
- 6. Виды кредитов Позволяетработать как с физическими, так и с юридическими лицами Потребительский Автокредит Ипотечный Кредитные карты POS-кредиты (розничные)
- 7. Продажа кредитных продуктов Интернет Интернет-банк. Web-сайт организации. Информационные порталы. Стационарные офисы продаж Менеджеры в отделениях банка. Кредитные брокеры (партнеры). Точки POS-кредитования в магазинах розничной торговли. Кредитные консультанты в автосалонах. Мобильные и дистанционные продажи Мобильные офисы продаж и выездные агенты. Контакт-центр.
- 8. Анализ эффективности продаж Подсистема позволяет формировать финансовый отчет для руководителя по фактическим объемам продаж в разрезе Сумма выданных кредитов. Какие каналы продаж наиболее эффективны для выдачи кредитов. Насколько эффективна каждая рекламная кампания.
- 9. Сопровождение кредитных продуктов Полный цикл управления документами сделки. Ведение кредитных историй. Отслеживание фактически произведенных платежей. Интеграция с АБС. Оповещение клиентов о просроченных платежах и задолженностях с использованием автоматического телефонного обзвона (в том числе с помощью IVR, без использования оператора-человека), через электронную почту или по SMS. Автоматическое начисление процентов и штрафов. Формирование платежных календарей. Расчет бухгалтерских проводок для 1С и SAP, по отдельным договорам или по группам договоров.
- 10. Анализ кредитного портфеля Расчет фактического дохода за отчетный период. Сравнение фактического дохода по кредитному портфелю с плановым. Расчет планового дохода на следующий отчетный период. Идентификация проблемных займов. Анализ кредитной политики Анализ полученной прибыли по видам кредитных продуктов. Анализ кредитных рисков. Отчет о соблюдение нормативного времени выполнения каждой операции (подготовка пакета документов, принятия кредитного решения и т.д.).
- 11. Взимание долгов Ведение истории общения. Присвоение категории должнику (“новый”, “временные финансовые трудности”, “злостный неплательщик” и т.д.) Массовый автоматический исходящий обзвон должников. Запись телефонных переговоров. Управление мобильными группами. Поддержка работы юристов.
- 12. Типовые этапы внедрениесистемы Все необходимые бизнес-процессы и алгоритмы работы встроены в систему. Работы по внедрению включают в себя: 1. Установка серверного программного обеспечения 2. Добавление учетных записей с указанием ролей. Можно получать из Active Directory 3. Настройка рабочих мест пользователей Интеграционные работы – это подключение АБС или платёжной системы через стандартный драйвер. Интеграция с бухгалтерской системой – встроенный функционал. Процесс кредитования запущен.
- 13.
- 14. Цели и задачивнедрения кредитного конвейера Продажа и сопровождение кредитных продуктов. Выявление наиболее прибыльных каналов продаж. Создание новых кредитных продуктов для привлечения большего количества надежных клиентов. Обеспечение быстрой настройки бизнес-процессов работы с кредитами при изменении в экономике или законодательстве.
- 15. Архитектура решения Модулипрограммного решения АРМ Менеджера АРМ Специалиста АРМ Аналитика АРМ Руководителя АРМ Коллектора Сопровождение кредитов Работа с должниками Управление кредитным портфелем Отчетные формы и аналитика АБС (ЦФТ, Диасофт) CRM Отчеты и графики модуль CRM BI Система внешнего клиентского скоринга (FICO, SAS, CRIF, Experian) Бюро кредитных историй (Эквифакс, ВБКИ, НБКИ, ОКБ) АТС (телефония)
- 16. Продажа кредитных продуктов Архитектура решения Интернет (портал, сайт, реклама) Стационарные офисы продаж Мобильные офисы продаж (оффлайн) Сопровождение кредитов Управление кредитным портфелем АРМ Менеджера АБС (ЦФТ, Диасофт) CRM Система внешнего клиентского скоринга (FICO, SAS, CRIF, Experian) Бюро кредитных историй (Эквифакс, ВБКИ, НБКИ, ОКБ) CRM модуль
- 17. АРМ Менеджера Функциональнаявозможности Вносить данные о клиенте. Получать обратную связь от клиентов. Собирать данные через какие каналы продаж приходят клиенты, их количество, что спрашивают, что покупают. Кредитный калькулятор для оценки суммы выдаваемого кредита, формирования графика платежей и помощи в выборе кредитного продукта. Анализ кредитоспособности заемщика: поиск в «черных списках», оценка кредитной истории, расчет рисков, проведение кредитного скоринга на основе предустановленных или настраиваемых пользователем алгоритмов. Получение одобрение кредитного комитета. Автоматическое формирование пакета документов по правилам банка для заключения кредитного договора.
- 18. Сопровождение кредитных договоров Архитектура решения Управление документами сделки Ведение кредитных историй Формирование платёжных календарей Отслеживание платежей из АБС Оповещение клиентов о просрочке Начисление процентов и штрафов Расчёт бухгалтерских проводок для 1С и SAP АРМ Специалиста Сопровождение кредитов Управление кредитным портфелем АБС (ЦФТ, Диасофт) CRM Система внешнего клиентского скоринга (FICO, SAS, CRIF, Experian) Бюро кредитных историй (Эквифакс, ВБКИ, НБКИ, ОКБ) CRM модуль
- 19. Анализ кредитного портфеля Архитектура решения Розничное кредитование Малый и средний бизнес Крупный бизнес Кредитные продукты Процентные ставки Суммы займов АРМ Аналитика АРМ Руководителя Отчетные формы и Сопровождение кредитов Управление кредитным портфелем аналитика АБС (ЦФТ, Диасофт) CRM BI Система внешнего клиентского скоринга (FICO, SAS, CRIF, Experian) Бюро кредитных историй (Эквифакс, ВБКИ, НБКИ, ОКБ) CRM Отчеты и графики модуль
- 20. Взимание долгов Архитектурарешения Группа обзвона Мобильная группа Юристы Soft Middle Hard Legal Сопровождение кредитов Работа с должниками Управление кредитным портфелем АРМ Коллектора АБС (ЦФТ, Диасофт) CRM Система внешнего клиентского скоринга (FICO, SAS, CRIF, Experian) Бюро кредитных историй (Эквифакс, ВБКИ, НБКИ, ОКБ) АТС (телефония) CRM модуль
- 21. Создание пакета документов для суда; Сопровождение судебных дел; Взимание долгов Функциональная схема Группа обзвона Мобильная группа Формирование маршрутного листа; Распечатка сценария общения с должником; АРМ работает с мобильных устройств; База данных должников Телефония / Контакт-центр CRM коннектор Юрист Автоматический обзвон клиентов; Использование диалоговых скриптов; Занесение результатов в CRM; Запись телефонных разговоров; CRM - модуль Файлы Excel Текстовые файлы (xml, csv) Веб-сервисы Базы данных
- 22. Ключевые технологии Ядро системы – промышленная платформа Microsoft .Net / XAF Описание бизнес-процессов осуществляется на Windows Workflow Foundation Серверные платформы Корпоративный сервер Windows 2008, 2012 Облака Azure, Amazon Базы данных Microsoft SQL Oracle PostgreSQL
- 23. Интеграция с телефонией Avaya Cisco Siemens Asterisk Интеграция с АБС Диасофт ЦФТ Интеграция с CRM Microsoft CRM Oracle Siebel 1C
- 24. Святослав Ткачев +7495 411 1204 Есть вопросы? Звоните: welcome@stepintegrator.ru
Editor's Notes
- #3 «Кредитный конвейер» автоматизирует процесс выдачи и сопровождения займов от продажи кредитных продуктов до работы с проблемными займами. Это не просто очередная программа для учета выдачи кредитов. Это полноценный бизнес из коробки, который можно запустить менее чем за месяц. Он подходит как для тех кто решил выдавать кредиты (или с нуля или начать продажу ещё одного кредитного продукта), так и для тех, кто уже занимается этим видом деятельности и хочет контролировать размеры прибыли и понимать вероятность рисков.
- #4 Кредитный конвейер предназначен для компаний, работающих с займами: Банки; Кредитные союзы; Ломбарды; Микрофинансовые организации; Его внедрение позволяет: Организовать выдачу кредитов с нуля при создании микрофинансовой организации или ломбарда. Автоматизировать текущую деятельность по выдаче кредитов. Автоматизировать деятельность по возврату просроченных кредитов. Кредиты могут быть с обеспечением, в виде имущества, поручителя.
- #5 Кредитный конвейер позволяет автоматизировать четыре основных процесса кредитования: Продажа кредитных продуктов Сопровождение кредитных договоров Управление кредитным портфелем Взимание долгов «Сопровождение кредитных договоров» - это автоматизация операционной деятельности по работе с клиентами. Оформление договоров, контроль платежей, расчёт процентов, обновление платёжных календарей, оповещение клиентов о задолженностях и т.д. А «Управление кредитным портфелем» - аналитическая система для руководства, которая позволяет контролировать доходность бизнеса по выдаче кредитов, эффективность маркетинговых вложений и качество работы персонала.
- #6 Для пользователей системы используются рабочие места: Менеджера. Специалиста Аналитика Руководителя Коллектора Менеджер отвечает за работу с клиентами и продажу кредитных продуктов. Специалист обеспечивает сопровождение займов. Аналитик – формирует отчёты. Руководитель контролирует метрики эффективности в виде отчётов и графиков. Коллектора – организуют возврат просроченных займов. Программный комплекс «Кредитный конвейер» интегрируется с: Системой АБС CRM BI Корпоративной телефонией или контакт-центром Системой скоринга Бюро кредитных услуг Имеется встроенный модуль CRM, который может использоваться при отсутствии внешней CRM системы.
- #7 Кредитный конвейер позволяет работать как Потребительское кредитование. В том числе экспресс-кредиты. Автокредиты. Ипотеку. Кредитные карты POS-кредиты. POS-кредиты - это розничная выдача займов, например, для предоставления возможности мебельным магазинам продавать свою продукцию в кредит. Для каждого вида кредита поддерживается возможность учитывать залоговое обеспечения.
- #8 Поддерживаемые каналы продаж: Интернет, в том числе для организации онлайн выдачи кредитов. Интернет-банк. Web-сайт организации. Информационные порталы. Стационарные офисы продаж, как собственные, так и партнёров. Менеджеры в отделениях банка. Кредитные брокеры (партнеры). Точки POS-кредитования в магазинах розничной торговли. Кредитные консультанты в автосалонах. Мобильные и дистанционные продажи. Мобильные офисы продаж и выездные агенты. Контакт-центр.
- #9 Анализ эффективности продаж определяется финансовыми и экономическими показателями продаж в разрезе: Суммы выданных кредитов. В том числе по каждому сотруднику, подразделению, каналу продаж, типу клиентов, виду кредитов. Какие каналы продаж наиболее эффективны для выдачи кредитов. С точки зрения стоимости привлечения одного клиента, количества клиентов, видов продаваемых кредитов. Насколько эффективна каждая рекламная кампания. Сколько денег вложили и какую прибыль она принесла.
- #10 Процесс сопровождения кредитных договоров включает в себя: Полный цикл управления документами сделки. Ведение кредитных историй. Отслеживание фактически произведенных платежей. Интеграция с АБС. Оповещение клиентов о просроченных платежах и задолженностях с использованием автоматического телефонного обзвона (в том числе с помощью IVR, без использования оператора-человека), через электронную почту или по SMS. Автоматическое начисление процентов и штрафов. Формирование платежных календарей. Расчет бухгалтерских проводок для 1С и SAP, по отдельным договорам или по группам договоров.
- #11 Анализ кредитного портфеля подразумевает: Расчет фактического дохода за отчетный период. Сравнение фактического дохода по кредитному портфелю с плановым. Расчет планового дохода на следующий отчетный период. Идентификация проблемных займов. Анализ кредитной политики проводится с целью получения максимальных доходов при минимальных рисках. Анализ полученной прибыли по видам кредитных продуктов. Анализ кредитных рисков. Отчет о соблюдение нормативного времени выполнения каждой операции (подготовка пакета документов, принятия кредитного решения и т.д.).
- #12 Автоматизации работы с должниками позволяет поддерживать следующие активности: Ведение истории общения. Присвоение категории должнику (“новый”, “временные финансовые трудности”, “злостный неплательщик” и т.д.) Массовый автоматический исходящий обзвон должников. Запись телефонных переговоров. Управление мобильными группами. Поддержка работы юристов. При этом вся информация может храниться в уже используемой CRM системе, например, Microsoft CRM, Oracle Siebel или 1С
- #13 Типовые этапы и сроки внедрение системы Все необходимые бизнес-процессы и алгоритмы работы встроены в систему. Работы по внедрению включают в себя: Установка серверного программного обеспечения – 1 день Добавление учетных записей с указанием ролей. Можно получать из Active Directory – 1 день Настройка рабочих мест пользователей – 2-3 дня Интеграционные работы – это подключение АБС или платёжной системы через стандартный драйвер. - 1-2 дня Интеграция с 1С для бухгалтерский проводок по договорам – встроенный функционал. Итого, запуск системы для стандартного процесса кредитования 5-7 дней. Опыт внедрения показывает, что с учётом времени согласование требований и настройки процессов по умолчанию, реальное время для получения результата составляет 3 недели.
- #14 Описание программного продукта для автоматизации процесса кредитования.
- #15 Повышение доходность кредитного портфеля обеспечивается: Продажа и сопровождение кредитных продуктов. Вложением рекламных бюджетов в развитие наиболее прибыльных каналов продаж. Подсистема «Продажа кредитных х продуктов» обеспечивает выявление наиболее прибыльных каналов продаж. Созданием новых кредитных продуктов для привлечения большего количества надежных клиентов. Обеспечением быстрой настройки бизнес-процессов работы с кредитами при изменении в экономике или законодательстве. Все сущности в программном решение описываются как бизнес-объекты. Отношения между ними прописывается в виде стандартных workflow процессов.
- #16 Архитектура программного обеспечения «Кредитный конвейер» является модульной. Ядро решения состоит из четырёх модулей: Сопровождение кредитов Управление кредитным портфелем CRM модуль Работа с должниками Отчётные формы и аналитика Отчёты и графики Для пользователей системы используются рабочие места: Менеджера. Специалиста Аналитика Руководителя Коллектора Менеджер отвечает за работу с клиентами и продажу кредитных продуктов. Специалист обеспечивает сопровождение займов. Аналитик – формирует отчёты. Руководитель отслеживает метрики эффективности работы подразделений. Коллектора – организуют возврат просроченных займов. Программный комплекс «Кредитный конвейер» интегрируется с: Системой внешнего клиентского скоринга Бюро кредитных историй Системой АБС CRM BI Корпоративной телефонией или контакт-центром
- #17 Подсистема продажи кредитных продуктов состоит из рабочего места оператора «АРМ Менеджера» и модуля «Сопровождение кредитов». АРМ Менеджера может быть в трёх видах: Отдельное рабочее место с доступом в интернет. Для стационарных офисов продаж. Отдельное рабочее место без доступа в Интернет. Для мобильных офисов продаж без доступа в Интернет. Работа через Web браузер. Реализация кредитных продуктов осуществляется через три типа каналов продаж: Интернет. Привлечение клиентов рекламой в сети Интернет или же интеграция с подсистемой Клиент-банк. Стационарные офисы продаж (как собственных, так и партнёров). Мобильные офисы продаж.
- #18 Использование подсистемы «Продажи кредитных продуктов» обеспечивает поддержку продаж и оформления кредитных продуктов, а именно: Вносить данные о клиенте. Получать обратную связь от клиентов. Собирать данные через какие каналы продаж приходят клиенты, их количество, что спрашивают, что покупают. Кредитный калькулятор для оценки суммы выдаваемого кредита, формирования графика платежей и помощи в выборе кредитного продукта. Анализ кредитоспособности заемщика: поиск в «черных списках», оценка кредитной истории, расчет рисков, проведение кредитного скоринга на основе предустановленных или настраиваемых пользователем алгоритмов. Получение одобрение кредитного комитета. Автоматическое формирование пакета документов по правилам банка для заключения кредитного договора. -------------------- Nota bene -------------------- Эффективность рекламной кампании можно отследить, следующим образом. Для каждого типа рекламной кампании (в метро, на дорожных растяжках, в Интернет форумах) выбирается кодовое слово, назвав которое клиент получает бонус. Например, клиент обратился за кредитом через Интернет-сайт, прочитав о нём на форуме и для получения бонуса указывает кодовое слово «форум». Это позволяет легко отследить сколько клиентов приходит с каждой рекламной кампании.
- #19 Сопровождение кредитных договоров осуществляется специалистом, работающим со специализированным АРМ Специалиста. Процесс сопровождения кредитных договоров включает в себя: Полный цикл управления документами сделки. Ведение кредитных историй. Отслеживание фактически произведенных платежей. Интеграция с АБС. Оповещение клиентов о просроченных платежах и задолженностях с использованием автоматического телефонного обзвона (в том числе с помощью IVR, без использования оператора-человека), через электронную почту или по SMS. Автоматическое начисление процентов и штрафов. Формирование платежных календарей. Расчет бухгалтерских проводок для 1С и SAP, по отдельным договорам или по группам договоров.
- #20 Имя в своём арсенале сводную информацию по качественному составу клиентской базы (розничное кредитование, малый и средний бизнес, крупный бизнес), а также процентные ставки и выданные суммы по каждому из кредитных продуктов, специалист осуществляет качественный и количественный анализ кредитного портфеля. Он позволяет ответить на вопросы: Кому выгоднее предоставлять кредиты. Какой эффект будет получен при изменение сумм и процентных ставок по каждому виду кредитования или типу клиентов. Какая прибыль ожидается от кредитного портфеля в следующем отчётном периоде и сколько договоров будет передано в службу коллекторов.
- #21 В основе решения лежит АРМ Коллектора, с которым могут работать операторы контакт-центра, мобильная группы и юристы. Подсистема «Работа с должниками» интегрирована с телефонией и позволяет осуществлять автоматический обзвон должников.
- #22 Работа с должниками ведётся Группой обзвона, Мобильной группой и Юристами. Данные по проблемным кредитам загружаются в базу данных должников. В качестве источника данных могут использоваться: Список в файле Excel Текстовые файлы (xml, csv) Веб-сервисы Базы данных Затем «Группа обзвона», как следует из названия, дозванивается каждому должнику и общается с ним. При общение коллектору помогают настроенные диалоговые скрипты. Они описывают общий сценарий диалога и подсказывают, какую информацию необходимо записать в историю общения. Для массового обзвона должников используется интеграция с корпоративной телефонией или контакт-центром. Интеграция осуществляется через программный модуль «CRM коннектор». Он значительно упрощает работу операторов. Так, например, при интеграции с Avaya Aura, настраивается автоматический исходящий обзвон должников. Система сама подсчитывает количество операторов группы обзвона, количество абонентов которых требуется обзвонить, среднее время разговора. На основании статистических данных она определяет время, когда освободится оператор. Производит автоматический дозвон до должника. По факту дозвона соединяет должника со свободным оператором. При этом на экране оператора отображается карточка клиента, история общения с ним и скрипт диалога. Такой подход позволяет повысить количество обработанных за день должников и эффективность работы с ними. Разумеется, все телефонные разговоры можно записать. В зависимости от результатов работы Группы обзвона, дело клиента передают Мобильной группе или Юристу. Мобильная группа осуществляет личные встречи с клиентом. Подсистема помогает формировать маршрутные листы, подсказывает сценарии общения с должником на основании полученной истории. Для бОльшего удобства, АРМ для мобильных групп работает с любых мобилных устройств через сеть Интернет. В случае, если дело требуется решать в судебном порядке, оно передаётся юристу. АРМ Юриста помогает создать пакет документов для суда и обеспечивает сопровождение судебных дел.
- #25 Референсными клиентами «Кредитного конвейера» являются Московская биржа, Росгосстрах банк, Новикомбанк.