2. Последствия поведенческих изменений клиентов
Три фазы
Трансформация роли Довлеющее
поведенческих
отделения господство госбанков
изменений
Новая точка роста:
«Продукты» Брэнд не Отделения повышение
уже не является сами по себе возможностей
помогают в единственным не могут банка в
конкурентной фактором привлекать удовлетворении
борьбе успеха клиентов потребностей
клиента
3. Показатели успешности Банка 2.0
Обслуживание
это валюта,
которая
заставляет Я обслуживаю вас так, а вы меня
экономику иначе. Когда кто-то работает
двигаться лучше, мир меняется к лучшему.
Когда мир меняется к лучшему, мир
становится сплоченнее.
Рон Кауфман, Up YourService! College
Показателем успешности деятельности
банка должно являться качество
обслуживания, а вовсе не
рентабельность продукта или количество
поступивших в банк заявлений.
4. Карта задачи розничного бизнеса
Привлечь Оформить Качественно Увеличить Снизить
клиента сделку обслужить доходность издержки
Система EMM Кредитный Система ДБО Система EMM Система Anti-
•skype, соцсети и др. конвейер •Многоканальный •Кросспродажи fraud
•Рассылки online-банкинг допродажи, ТКНП, Т
•Потоковая •Предупреждение
КТП
обработка заявок на мошенничества
приобретение
продуктов банка
Bank 2.0 Web-
портал
•Реорганизация
внешнего портала
банка, НКНП
Система Система ДБО Система Debt
Service Desk •Широкий Collection
платёжный сервис в
•Квалифицирован- •Чёткое управление
Система ный колл-центр
рамках online-
сбором
банкинга
Service Desk просроченной
задолженности
•Телемаркетинг
5. Требования, предъявляемые к кредитному конвейеру
• Процесс реального времени: процесс
Требования бизнеса
Требования IT
• Скорость: здесь и сейчас, быстро и
прогнозируемо четко определен по времени
присутствия кредитной
Скорость
• Доступность: на всей территории
отклика, работа в режиме 24*7*365
• Экономичное использование каналов
связи
выходных принятия
организации, круглосуточно и без
• Гибкость: заявкам на разные виды
• Устойчивость к сбоям подпроцессов и
систем входящих в него
• Хорошая способность к мониторингу
кредитов – разные бизнес-
процессы
• Партнеры: возможность
кредитного состояния процесса
• Большое количество этапов
прохождения кредитной заявки
интеграции с партнерами
решения • Процесс должен хорошо
масштабироваться по числу заявок
• Взаимодействие множества
систем, как внешних, так и
внутренних
• Конвейер должен гармонично
вписываться в общую архитектуру
кредитной организации
6. Типы решений по кредитному конвейеру
Тип №1:
Тип №2:
Самодостаточная
Система на основе
система на
промышленной
проприетарной
CRM-платформы
платформе
Тип №3:
Система, на
промышленной BPM-
платформе, с
применением
известных систем
поддержки принятия
кредитных решений
7. Преимущества Microsoft Dynamics CRM в качестве
платформы для автоматизации фронт-офиса
Динамичное
Лидер по мнению
развитие: Встроенный BPM
аналитиков
5 версий за 8 лет
Встроенная интеграция:
• Microsoft Word & Excel Широкое
Хорошая нагрузочная • Microsoft Outlook распространение
способность • Microsoft SharePoint Server
• Microsoft Lync
продукта
• Microsoft Exchange Server
Работа на мобильных
клиентах: Огромное
Поддержка off-line • Windows Mobile / Windows
сообщество в
режима работы Phone мире, выпускающее
• Blackberry Accelerators
• iPhone / iPad
8. Позиция Microsoft Dynamics CRM
Gartner, Gartner,
Inc. Magic Quadrant for Customer Inc.
Magic Quadrant for Sales
Service Contact Centers, April
Force Automation, July 2012
2012
9. Позиция Microsoft Dynamics CRM
The The
Forrester Forrester
Wave™ CRM Suites For Midsized Wave™ CRM Suites For Large
Organizations,Q2 2010 Organizations, Q2 2010
10. Нагрузочная способность
Показатель Значение
Одновременно
работающие пользователи
(каждый выполняет 150 000
Тестирование бизнес-транзакцию в
производительности системе раз в 8 минут)
на 150 тыс. Microsoft Dynamics CRM 2011
пользователей Среднее время ответа 0,4 секунды
Веб-запросы 5,5 млн. в час
Последние версии Microsoft® Windows
Server® и Microsoft SQL Server®
Бизнес-транзакции 703 080 в час
Среднее использование
Серверы на базе процессоров Intel® 39,6%
сервера БД
Xeon® серии 7500, использующие
твердотельные накопители Среднее использование
42%
сервера CRM
Количество записей в тестовой БД
более 220 млн.
Размер тестовой БД более 720 ГБ
11. Сравнение решений КК
Позиция сравнения Тип №3 Тип №2
Фронт-энд приложение Приложение на платформе IBM Приложение на платформе
WebSphere Application Server или Oracle .Net Framework (встроенный в
WebLogic Server Windows Server сервер приложений)
Средство управления IBM WebSphere Process Server или Встроенный в систему BPM
бизнес-процессами (BPM) Oracle BPM Suite
Система поддержки Упор на решения компаний FICO CRIF Встроенный алгоритм по умолчанию
принятия кредитных SAS Experian или любые внешние scoring-системы
решений
Интеграционная платформа IBM WebSphere Enterprise Service Bus или ESB можно использовать, но по
(ESB) Oracle Service Bus умолчанию интеграция реализуется
без ESB
Сроки внедрения 4-6 месяцев минимум 1 месяц на один продукт
Стоимость владения Значительная в следствии наличия 3-5 раз ниже
дорогостоящих решений третьих
компаний (BPM, scoring и ESB)
Производительность Производительность и Производительность и
максимальная мощность масштабируемость высокие, масштабируемость высокие,
масштабируемость максимальная мощность большая максимальная мощность ниже
12. Преимущества КК на Quadrium ActiveView
Стоимость в 3-5 раз меньше
чем у конкурентов
Быстрое внедрение (3-5 недель
на 1 кредитный продукт)
Быстрая доработка
Низкая стоимость владения
Теперь «Кредитный
Встроенный модуль «Сбор Конвейер» -
просроченной задолженности» технология доступная
для любых кредитных
Встроенный модуль «Реестр организация
Клиентов»
13. Quarium ActiveView - инновационная платформа
На платформе Quadrium ActiveView вы сможете:
• Навести порядок в вашей текущей БД
клиентов, устранив противоречивость, дупликацию и
недостоверныепротиворечивые данные
• Реализовать принятие кредитных решений по заявкам
заёмщиков в течении нескольких минут благодаря
полноценной конвейерной технологии обработки
• Поддержать обработку всех видов кредитных
продуктов
• Обеспечить низкий процент невозврата и просрочки
кредитов
• Перевести обслуживание ваших клиентов на
качественно новый уровень в мультиканальной среде
• Кардинально увеличить объемы новых и перекрёстных
продаж, в том числе через электронные каналы
• Существенно сократить издержки на обслуживание и
маркетинг
14. Состав Quadrium ActiveView
Кредитный Сбор
Реестр Управление Управление
конвейер просроченной Колл-центр
клиентов маркетингом обслуживанием
задолженности
ActiveView ActiveView
ActiveView ActiveView ActiveView ActiveView
Integrated Credit Front
Client Register Debt Collection Service Desk Call Center
Marketing
Управление Потребительские Обработка Автоматизация
Мастер-данные кредиты Soft Collection обращений
маркетинговыми работы колл-
по клиентам клиентов через
списками центра
произвольные
каналы
Автокредиты Hard Collection
Связь мастер-
Проведение
данных с
маркетинговых Интеграция с АТС
бэкофисными
компаний
системами
Ипотека
Legal Collection
Проведение
Сегментация
обзвонов Кредитные карты
клиентской базы
(телемаркетинг) и карты с Collateral
овердрафтом Collection
Распределение Реклама через
ответственности каналы
POS-кредиты
за клиентов и дистанционного
сегменты обслуживания
Кредиты МСБ
Персонализован-
ные предложения
Микрокредиты и
Pay-day-loans
15. Какие задачи решает QAV Loan Conveyor?
Многоканальный прием заявок на кредиты
Потоковая обработка заявок на кредиты
Поддержка произвольных бизнес-процессов
Быстрая оценка кредитоспособности заемщика
Оценка рисков мошенничества
Мультиканальное уведомление клиента о решении
по сделке
Подготовка необходимого комплекта
документов, необходимых для сделки
Регистрация кредитных договоров и учетных
записей по клиентам в АБС
Контроль KPI по кредитному процессу
Комплексный анализ кредитного портфеля
16. Кому, что и как
Назначение Виды кредитов
• Регистрация заявок на WEB-
Каналы
сайте кредитной организации
(в т.ч. с подтверждением
регистрации по SMS)
• Регистрация заявок через
Интернет-Банк
• Взаимодействие с кредитными
• Средние розничные • Потребительские брокерами
банки кредиты
• Рабочие места для точек POS-
• Микрокредитные • Автокредиты кредитования
организации • Ипотека • Рабочие места для
• Кредитные карты и автосалонов
карты с овердрафтом • Работа с агентами на выезде, в
• POS-кредиты т.ч. в off-line
• Кредиты МСБ • Работа через «мобильный
• Микрокредиты клиент»
• PayDay Loans • Регистрация заявок в
отделениях банков и МКО
17. Потоковая обработка
• Система может обрабатывать произвольное
количество заявок на кредиты по произвольному
количеству видов процессов
• При необходимости обработка заявок может
проводится полностью без вмешательства сотрудников
банка (например, заявки по кредитным картам и т.п.)
• В некоторые бизнес-процессы встроено
взаимодействие с сотрудниками банка
• Бизнес-процесс обработки может иметь любое число
шагов и длиться длительное время (дни)
• При большом объеме заявок система позволяет
быстро увеличивать свою пропускную способность за
счет кластеризации сервера приложений и сервера БД
• Скорость обработки заявок по полностью
автоматизированным бизнес-процессам (в
зависимости от функциональности бизнес-процесса):
от 40 с до 5 минут на заявку до точки уведомления
клиента о решении по сделке
18. Произвольные бизнес-процессы
BPM
• В системе имеется встроенный
BPM, реализованный на основе
технологии Windows Workflow
Foundation
• Система поддерживает
произвольные и легко
модифицируемые бизнес-
процессы
• Поддерживается журналирование,
аудит и версионность бизнес-
процессов
19. Оценка кредитоспособности
• Встроенный алгоритм
кредитного скоринга
• Взаимодействие с
произвольными скоринговыми
системами
(FICO, SAS, CRIF, Experian и
другие)
• Взаимодействие с
произвольными БКИ (в
частности
НБКИ, ОКБ, Эквифакс, БКИ Банка
«Русский Стандарт», ВБКИ и
другие)
20. Мошенничество, терроризм, недостоверность
Более 200 встроенных внутрисистемных проверок
Взаимодействие с произвольными системами противодействия
мошенничеству и выявления мошеннических кредитных заявлений
FPS (Fraud Prevention Service) National Hunter предоставляется
предоставляется БКИ «Эквифакс» ОКБ и компании Experian
Проверка по базе данных Федеральной Миграционной Службы
Проверка по спискам Федеральной Службы по Финансовому
Мониторингу
Проверка достоверности информации о заёмщике по собственной
базе данных кредитного учреждения (CronosPRO CronosPlus и т.п.)
22. Управление документами сделки
Фотографирование Подготовка пакета
Потоковое сканирование
заемщика созаёмщика документов в электронном
документов
поручителей виде
Пакетная распечатка Хранение и поддержка
документов версионности документов в Доставка и её отслеживание
(договора, график и т.д.) Microsoft SharePoint
23. Взаимодействие с бэкофисом
Поиск и создание (при необходимости) клиента в АБС, добавление
связи между клиентом в АБС и Quadrium ActiveView
Синхронизация профиля клиента между системами (контакты,
адреса, удостоверения личности и т.п.)
Создание кредитного договора
Создание договора залога, создание объекта имущества
Создание договора поручительства
Импорт графика (платежного календаря)
Импорт информации по счетам и позициям договоров
24. Контроль KPI по процессу
• Эффективность сотрудника с указанием сотрудника
• Соблюдение нормативного времени принятия
кредитного решения по видами кредитов
• Количество обработанных заявок на одного сотрудника
• Количество дооформлений документов по видам
кредитов
• Доля просроченной задолженности по видам кредитов
• Средняя просрочка платежа по видам кредитов в днях
• Средняя сумма запрашиваемого кредита на одну сделку
по видам кредитов
• Процент принятых заявок на кредит
• Реализации и выдачи (кредитный портфель на
утро, сколько выдано, сколько отказано, процент отказа
на дату)
25. Анализ кредитного портфеля
• Непроцентные доходы банка от кредитных операций по
видам сделок
• Процентные доходы банка от кредитных операций по
видам сделок
• Средний банковский процент по кредитам по видам
• Доходность по видам кредитов
• Соотношение объёмов долгосрочных и краткосрочных
кредитов
• Динамика кредитов по видам
• Доля конкретного вида кредита в общем объеме
кредитного портфеля банка
• Доля активных заемщиков банка
• Сводная статистика (сводная информация по заявкам и по
этапам бизнес-процессов)
• Журнал заявок (состояние обрабатываемых заявок)
26. Готовые проекты, планы
Состав проекта
• Единый реестр клиентов физических лиц и юридических лиц
• Кредитный конвейер в части кредитных карт
• Внутренний скоринг
• Более 200 видов внутренних проверок
• Интеграция с 5NT, CronosPro, Credit Registry (НБКИ, ОКБ, БКИ «Эквифакс»,
ФМС, National Hunter и др.)
• Поддержка SMS-сервиса MFMS Solutions
• Анализ кредитного портфеля
• Сроки: всего 4 месяца, из них 2 недели на территории клиента
Акция
• В 1-м полугодии действуют специальные
цены на продукт Quadrium ActiveView
• Приглашаем банки к взаимовыгодному
сотрудничеству
27. Компания «Квадриум»
Будем рады
сотрудничеству.
Есть вопросы? Звоните…
Контактная информация:
Россия, 107140, г. Москва, ул. Русаковская, д.13
Тел./Факс: (495) 981-93-46
www: http://www.quadrium.ru
