Download as PDF, PPTX
Asuransi
Dokumen ini menjelaskan konsep asuransi, termasuk definisi, perkembangan, dan jenis-jenis asuransi yang ada di Indonesia. Ada penjelasan tentang manfaat asuransi dalam mengalihkan risiko finansial dan kemungkinan kerugian, serta rincian mengenai polis asuransi dan premi yang dibayarkan. Berbagai jenis asuransi seperti asuransi jiwa, kesehatan, kendaraan, dan pendidikan juga diuraikan dengan penjelasan tentang manfaat dan ketentuan yang berlaku.
More Related Content
Asuransi
- 1. MANAJEMEN RESIKO ASURANSI LINDA GRACELOUPATTY, SE.,M.AK.,AK
- 2.
- 3. Apa sih Asuransiitu? Asuransi merupakan perusahaan yang melakukan usaha pertanggung jawaban terhadap risiko yang akan dihadapi oleh para nasabahnya. Dalam bahasa belanda kata asuransi disebut “ A s s u r a n t i e ”  y a n g t e r d i r i d a r i kata “ assuradeur” yang berarti penanggung dan “geassureerde” yang berarti tertanggung. Di indonesia pengertian asuransi menurut undang- undang nomor 1 tahun 1992 tentang usaha asuransi.
- 4. Asuransi atau pertanggunganadalah perjanjian antara dua pihak atau lebih, dengan mana pihak penanggung mengikatkan diri kepada tertanggung, dengan menerima premi asuransi, untuk memberikan penggantian kepada tertanggung karena kerugian, kerusakan atau kehilangan keuntungan yang diharapkan, atau tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga yang mungkin akan diderita tertanggung, yang timbul dari suatu peristiwa yang tidak pasti, atau untuk memberikan suatu pembayaran yang didasarkan atas meninggal atau hidupnya seseorang yang dipertanggungkan.
- 5.
- 6. Bagaimana Dengan Perkembangannya? PERKEMBANGAN ASURANSI Di duniabisnis, dinamika kerap kali terjadi dari waktu ke waktu. Pertumbuhan pendapatan yang tinggi atau sebaliknya dapat terjadi karena faktor – faktor baik internal maupun eksternal. Namun, hal ini merupakan tantangan bagi entitas bisnis untuk dapat terus berinovasi agar kelangsungan bisnis dapat tetap terjaga pada setiap siklus bisnis.
- 7. Berikut adalah performaindustri asuransi jiwa, asuransi umum, dan reasuransi dari tahun 2017 sampai 2018.
- 10.
- 11. KALIAN SUDAH TAHU BELUM JENIS-JENIS ASURANSI? Sebagai salahsatu lembaga keuangan non bank, asuransi dikenal sebagai alternatif investasi yang cukup baik dan meminimalisir risiko atas kejadian tak terduga. Istilah ini menggambarkan bahwa setiap tindakan yang dilakukan untuk memberikan proteksi terhadap ancaman risiko. Ketika pemegang polis atau peserta asuransi atau tertanggung mengalami musibah dan mendapat kerugian atau pun kerusakan yang tercantum dalam kontrak, tertanggung berhak mengajukan klaim asuransi. Penerima asuransi ini tidak hanya tertanggung yang namanya tercantum s e b a g a i p e m e g a n g p o l i s d a r i perusahaan asuransi tetapi juga bisa orang lain yang ditunjuk langsung oleh tertanggung
- 12. Asuransi sendiri dikenaldalam berbagai jenis atau macam dan dikelompokkan sesuai dengan fokus dan resiko. Fokus dan resiko inilah yang menentukan ukuran keseragaman dalam resiko yang ditanggung sesuai jenis kebijakan. Hal ini akan digunakan perusahaan asuransi untuk mengantisipasi potensi kerugian serta menetapkan tingkat premi yang ditawarkan sesuai dengan jenis asuransi masing-masing.
- 13. Berikut jenis- jenisasuransi yang ada di Indonesia : 1. Asuransi Jiwa Je nis a sura nsi sa tu ini d i k e n a l memberikan keuntungan finansial pada tertanggung atas kematiannya. Sistem pembayaran untuk jenis asuransi jiwa pun bermacam-macam. Ada perusahaan asuransi yang menyediakan pembayaran setelah kematian dan yang lainnya bisa memungkinkan tertanggung untuk mengklaim dana sebelum kematiannya. Asuransi jiwa dapat dibeli untuk kepentingan diri sendiri dan atas nama tertanggung saja atau dibeli untuk kepentingan orang ketiga. Bahkan asuransi jiwa juga dikenal bisa dibeli pada kehidupan orang lain. Sebagai ilustrasinya, misalkan seorang suami bisa membeli asuransi jiwa yang akan memberikan manfaat kepadanya setelah kematian sang istri. Orang tua juga dapat mengasuransikan diri terhadap kematian sang anak.
- 14. 2. Asuransi Kesehatan Jenisasuransi satu ini juga cukup dikenal oleh masyarakat Indonesia. Asuransi kesehatan merupakan produk asuransi yang menangani masalah kesehatan tertanggung karena suatu penyakit serta m e n a n g g u n g b i a y a p r o s e s perawatan.Prudential asuransi k e s e h a t a n j u g a a k a n mempertanyakan berbagai riwayat kesehatan dan juga aktivitas sehari- hari. Seperti apakah seorang tertanggung merupakan pero Asuransi kesehatan Prudential akok dan peminum alcohol dst. Karena hal tersebut akan mempengaruhi jumlah premi yang akan dikenakan oleh tertanggung.
- 15. 3. Asuransi Kendaraan Merupakansalah satu produk asuransi umum. Jenis asuransi satu ini sempat menjadi booming ketika terjadi kerusuhan Mei 1998 karena peristiwa tersebut membuat minat masyarakat terhadap kepemilikan proteksi untuk kendaraan pribadi meningkat secara drastis.Asuransi ini juga bisa untuk membayar kehilangan atau kerusakan kendaraan bermotor tertanggung.
- 16. CONTOH : Rate OJKUntuk Perluasan Jaminan Asuransi Selain menentukan tarif utama asuransi, OJK juga menentukan rate untuk perluasan jaminan asuransi. Perluasaan jaminan asuransi sifatnya opsional, boleh diambil boleh juga tidak, bisa disesuaikan dengan kondisi. Rate atau tarif premi perluasan jaminan asuransi kendaraan bermotor yang dikŕeluarkan oleh OJK.
- 17. Rate Tarif PremiAsuransi Kendaraan OJK rate asuransi kendaraan ojk d a l a m b e n t u k t a b l e berdasarkan Surat edaran otoritas jasa keuangan Nomor 6 /SEOJK.-5/2017 tentang penetapan tarif premi atau kontribusi pada lini usaha asuransi harta benda dan asuransi kendaraan bermotor tahun 2017. Rate yang diberlakukan mencakup Pertanggungan Comprehensive, TLO (Total Lost Only) maupun jaminan perluasan.
- 18. Ketentuan Penerapan TarifPremi Asuransi OJK Sesuai dengan surat edaran otoritas jasa keuangan Nomor 6 /SEOJK.- 5/2017, Penerapan tarif premi atau kontribusi pada tabel IV.A dan IV.B di atas dilakukan dengan ketentuan sebagai berikut: 1. Tarif Premi atau Kontribusi berdasarkan lokasi kendaraan bermotor diterbitkan dengan pembagian sebagai berikut: WILAYAH 1 : Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya; WILAYAH 2 : DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten; dan WILAYAH 3 : Selain WILAYAH 1 dan WILAYAH 2. 2. Perusahaan Asuransi Umum memberlakukan ketentuan Risiko Sendiri (Deductible) minimum sebesar Rp300.000,00 setiap kejadian, kecuali untuk kendaraan roda dua minimum sebesar Rp150.000,00. Artinya ketika terjadi kerugian pada kendaraan yang diasuransikan baik ponyok, tergores, kaca pecah dan lain sebagainya, maka tertanggung harus membayar senilai uang di atas, sedangkan sisanya dibayarkan oleh pihak perusahaan asuransi.
- 19. 3. Besaran Premiatau Kontribusi serta syarat dan ketentuan (terms & conditions) untuk kendaraan yang memiliki profil khusus dengan portfolio dengan risiko yang lebih tinggi seperti kendaraan truk tangki, taksi, kendaraan dengan penggunaan komersial dan sejenisnya dapat ditentukan berdasarkan pertimbangan profesional underwriter. 4. Penerapan Tarif Premi atau Kontribusi untuk Asuransi Kendaraan Bermotor dengan penambahan manfaat berupa perluasan jaminan risiko sebagaimana dimaksud dalam Tabel IV.B angka 5 dan angka 7 dihitung secara progresif, sesuai dengan rate pada table di atas.
- 20. 4. Asuransi kepemilikanRumah Dan Properti Sebagai aset yang dinilai cukup berharga, biasanya para pemilik rumah akan melindungi diri dan aset miliknya yang bisa berupa rumah atau properti pribadi dengan asuransi kepemilikan rumah dan properti. Asuransi ini memberikan proteksi terhadap kehilangan atau kerusakan yang mungkin terjadi pada barang-barang tertentu milik pribadi tertanggung. Asuransi ini juga melindungi dan memberikan keringanan bilamana rumah atau properti tertanggung lainnya mengalami musibah seperti kebakaran.
- 21. 5. Asuransi Pendidikan Inilahasuransi yang paling populer dan menjadi favorit para pemegang polis. Asuransi pendidikan merupakan alternatif terbaik dan solusi menjamin kehidupan yang lebih baik terutama pada aset pendidikan anak. Biaya premi yang harus dibayarkan tertanggung kepada perusahaan asuransi berbeda-beda sesuai dengan tingkatan pendidikan yang ingin didapatkan nantinya.Memahami pentingnya penggunaan asuransi pendidikan untuk anak-anak kini menjadi sesuatu yang menjadi perhatian para orang tua. Tingginya biaya pendidikan dan kondisi lain yang memperburuk ekonomi seperti melemahnya mata uang kita terhadap dollar Amerika berpengaruh pada biaya pendidikan anak nantinya. Menyadari bahwa hal ini jelas akan memberatkan orang tua, maka tak jarang orang tua sekarang memilih untuk mempunyai asuransi pendidikan.
- 22. 6. Asuransi Bisnis Asuransiini merupakan layanan p r o t e k s i t e r h a d a p k e r u s a k a n , kehilangan, maupun kerugian dalam jumlah besar yang mungkin terjadi pada bisnis seseorang. Asuransi ini me mbe rika n pe ngga n t i a n d a r i kerusakan yang diakibatkan oleh kebakaran, ledakan, gempa bumi, petir, banjir, angin ribut, hujan, tabrakan, hingga kerusuhan. Perusahaan asuransi biasanya menawarkan berbagai macam manfaat dari asuransi bisnis seperti perlindungan terhadap karyawan sebagai aset bisnis, perlindungan investasi dan bisnis, asuransi jiwa menyeluruh untuk seluruh karyawan, hingga paket perlindungan asuransi kesehatan bagi karyawan.
- 23. MANFAAT ASURANSI Alat pengalihanrisiko, Asuransi dapat mengalihkan risiko finansial yang kamu punya. Dengan asuransi, kamu bisa mengalihkan beban risiko finansial yang ada. Contohnya dengan asuransi kesehatan, kamu tidak perlu membayar keseluruhan atau sebagian biaya tagihan rumah sakit bila jatuh sakit. Risiko tersebut dialihkan atau ditanggung oleh perusahaan asuransi.
- 24. Meminimalisir kerugian, Karenasebagian atau keseluruhan risiko sudah dialihkan kepada perusahaan asuransi, kamu pun bisa meminimalisir kerugian yang ada.Kamu tidak perlu berhutang demi menutupi risiko finansial, atau merogoh tabungan yang sudah kamu simpan untuk keperluan lain, atau bahkan mengambil dari dana darurat yang sudah kamu punya. Uang itu bisa kamu pakai untuk hal lain misalnya ditabung atau diinvestasikan. Memberi keamanan untuk masa depa, Dengan adanya asuransi, setidaknya keuangan kamu akan lebih stabil. Selain itu, jika kamu sudah tahu bahwa risiko yang ada dalam hidup bisa dialihkan, kamu pun akan merasa lebih percaya diri secara keuangan. Hal ini juga dapat membuat kamu merasa lebih berani untuk berinvestasi atau memulai suatu bisnis
- 25. POLIS ASURANSI Polis asuransidapat didefinisikan sebagai kontrak tertulis yang mengikat secara hukum antara perusahaan asuransi (penanggung) dengan nasabah pemegang polis (tertanggung). Dalam kontrak tertulis tersebut ditetapkan syarat dan ketentuan yang menyatakan bahwa nasabah pemegang polis (tertanggung) setuju untuk membayar premi kepada perusahaan asuransi (penanggung) secara rutin selama jangka waktu tertentu. Selain itu juga ditetapkan syarat dan ketentuan yang menyatakan bahwa perusahaan asuransi setuju untuk menjamin penanggungan sehingga bersedia untuk membayar kompensasi kerugian atas suatu peristiwa tidak terduga sesuai penanggungan yang dialami oleh nasabah pemegang polis. D D D
- 26. Sebagai contoh Andamembeli polis asuransi kendaraan untuk melindungi kendaraan dari kerugian finansial jika terjadi kerusakan atau kehilangan. Atas pembelian polis asuransi tersebut, Anda diwajibkan untuk membayar sejumlah uang yang disebut dengan premi secara rutin selama masa penanggungan kepada perusahaan asuransi. Jika suatu saat kendaraan Anda mengalami kerusakan akibat kecelakaan, kerusuhan, atau hilang karena dicuri, maka perusahaan asuransi akan mengganti kerugian yang Anda alami dengan memberikan kompensasi berupa sejumlah uang sesuai dengan yang telah disepakati dalam kontrak
- 27. Pihak - PihakYang Terlibat Dalam Penerbitan Dalam Suatu Polis Asuransi :
- 28. PREMI ASURANSI Premi merupakansejumlah uang yang dibayarkan oleh nasabah tertanggung kepada pihak perusahaan asuransi penanggung sebagai bentuk imbalan jasa atas pengalihan resiko serta kerugian yang sewaktu-waktu mungkin akan diderita oleh tertanggung. Jumlah premi yang akan dibayarkan oleh tertanggung kepada pihak penanggung akan disesuaikan dengan cara mempertimbangkan keadaan/kondisi serta beberapa hal lainnya yang terdapat pada tertanggung. Hal ini akan bervariasi, tergantung pada ketentuan yang ditetapkan oleh pihak perusahaan asuransi selaku penanggung.
- 29. CONTOH PREMI ASURANSI Misalnyauntuk asuransi demam berdarah dari Lifepal nilainya sangat terjangkau dengan premi Rp 50 ribu dibayarkan satu kali dalam satu tahun. Berbeda dengan premi asuransi jiwa. Umumnya masa pembayaran premi dilakukan dalam kurun waktu tertentu. Sebagai contoh, premi asuransi jiwa untuk usia 34 tahun nominal paket paling rendah di Lifepal adalah Rp 87.500 per bulan dengan masa premi lima tahun. Artinya, kamu harus membayarkan Rp 1.050.000 per tahun selama lima tahun berturut-turut untuk mendapatkan uang pertanggungan sebesar Rp 30 juta dengan masa perlindungan selama 20 tahun. Sebagai informasi, setelah masa pembayaran premi selesai, kamu tidak diwajibkan lagi untuk membayar premi. Tetapi, masa perlindungan tetap berjalan sampai dengan 15 tahun ke depan. Keuntungannya, jika telah melewati masa 20 tahun perlindungan tidak ada klaim, kamu bisa mendapatkan pengembalian premi sebesar 160 persen dari premi atau senilai Rp 8,4 juta.
- 30.