Perbarindo jakarta

2. +1,0%
Jan 2022 vs Jan 2021
+2,8 Juta
+3,6%
Jan 2022 vs Jan 2021
+13 Juta
+1,0%
Jan 2022 vs Jan 2021
+2,1 Juta
+12,6%
Jan 2022 vs Jan 2021
+21 Juta
Total
Populasi
Koneksi
Mobile
Pengguna
Internet
Pengguna
Aktif Media
Sosial
96,1%
Mobile Phone
(Tipe Apapun)
96,0%
Smart Phone
13,2%
Non-Smartphone
Mobile Phone
68,7%
Laptop or Desktop
Computer
18,0%
Tablet Device
7,5%
TV Streaming
Stick or Device
15,1%
Games Console
8,0%
Smart Home
Device
17,3%
Smartwatch or
Wristband
5,5%
Virtual Reality
Device
Kepemilikan
Gawai
Persentase dari pengguna
internet aktif berusia 16
sampai 64 tahun
Pertumbuhan
Digital
Sumber:
We Are Social dan
Hootsuite (2022)
Era New Normal: Peningkatan Pengguna Internet di Indonesia
2

3. 3
PETA PERSAINGAN PENYEDIA JASA KEUANGAN UNTUK SEGMEN MKM
Semakin banyak LJK yang menjalankan bisnis
jasa keuangannya pada segmen MKM sehingga
BPR harus dapat menaikkan daya saingnya
untuk bertahan di segmen ini
Penyedia Jasa Keuangan
untuk Segmen MKM
Segmen mikro, kecil dan menengah merupakan segmen yang
banyak dijadikan idola bagi LJK dalam menjalankan bisnisnya
+
Pergeseran perilaku
masyarakat
Kemunculan berbagai
inovasi keuangan
3

4. Tantangan BPR/BPRS di Era Digital
Sumber: berbagai sumber, diolah
Perubahan kebutuhan dan ekspektasi masyarakat
terhadap produk dan layanan perbankan
Pergeseran perilaku masyarakat yang semakin mengandalkan
teknologi menuntut BPR/BPRS untuk mampu menyediakan
produk dan layanan perbankan berbasis digital yang inovatif dan
variatif, murah, aman, serta mudah diakses di mana saja dan
kapan saja.
Kualitas dan kuantitas SDM perlu ditingkatkan
BPR/BPRS saat ini masih belum mampu bersaing dengan bank
umum dalam merekrut SDM yang memiliki kompetensi dan
kualifikasi yang unggul di bidang IT.
Ketersediaan infrastruktur IT masih
terbatas
Biaya investasi dalam rangka penyediaan infrastruktur IT
relatif tinggi sehingga masih menjadi tantangan bagi
BPR/BPRS untuk melakukan transformasi digital.
Persaingan antar lembaga jasa keuangan semakin
ketat
Persaingan pemberian kredit atau pembiayaan untuk segmen
mikro atau ritel semakin ketat mengingat potensi usaha mikro
yang masih besar. Bank umum maupun fintech menjadi
kompetitor yang cukup berat bagi BPR/BPRS karena produk dan
layanan maupun penguasaan teknologi yang lebih unggul.
Kesiapan menghadapi risiko terkait
keamanan data dan perlindungan
konsumen
Pemanfaatan teknologi serta penyediaan produk dan
layanan perbankan berbasis digital memiliki sejumlah
risiko keamanan seperti kebocoran data dan serangan
siber, sehingga BPR/BPRS dituntut untuk mampu
menyediakan sistem keamanan IT yang andal.
“Dalam menghadapi akselerasi transformasi digital di sektor perbankan, BPR/BPRS memiliki
sejumlah tantangan baik dari aspek kebutuhan dan ekspektasi masyarakat, SDM dan
infrastruktur, persaingan usaha, maupun kesiapan menghadapi risiko siber.”
4

5. Peluang BPR/BPRS di Era Digital
Sumber: berbagai sumber, diolah
Pertumbuhan permintaan terhadap produk dan
layanan perbankan berbasis digital
Pertumbuhan permintaan atas BPR/BPRS yang mampu
menyediakan produk dan layanan perbankan berbasis digital
yang inovatif dan variatif, murah, aman, serta mudah diakses di
mana saja dan kapan saja.
Loyalitas nasabah
Masih belum terlambat bagi BPR/BPRS untuk berubah, sebagian
karena nasabah mereka berorientasi pada relationship sehingga
cenderung tetap setia.
Hadirnya POJK No. 25 Tahun 2021
POJK ini memberikan ruang yang besar bagi BPR – BPRS
untuk mengembangkan layanan dan produk yang
dimilikinya, sesuai dengan kapasitas dan kemampuan
yang dimiliki oleh BPR – BPRS tersebut.
Peluang kerja sama dengan fintech
Perbarindo telah menginisiasi agar BPR/BPRS melakukan
kerjasama dengan fintech. Tahap awal, kerjasama yang disiapkan
adalah pola channeling dimana BPR/BPRS akan jadi super lender
dan fintech akan bertindak untuk mengakuisisi borrower. Untuk
memitigasi risiko, keduanya juga akan menggandeng
perusahaan asuransi dalam hal penjaminan kredit.
Roadmap Pengembangan Perbankan Indonesia
(RP2I) 2021 – 2025 bagi industri BPR dan BPRS
Roadmap BPR- BPRS 2021 – 2025, berisi arah dan acuan
pengembangan jangka pendek maupun pengembangan struktural
secara bertahap dalam rentang waktu lima tahun. Arah
pengembangan jangka pendek ditujukan untuk mengoptimalkan
peran BPR dan BPRS dalam mempercepat proses pemulihan
ekonomi akibat dampak pandemi Covid – 19 di daerah atau
wilayahnya. Arah pengembangan struktural ditujukan untuk
memperkuat industri BPR dan BPRS agar memiliki daya tahan
(resiliensi) yang lebih kuat, daya saing yang lebih tinggi, dan
kontribusi yang lebih optimal dalam memberikan akses keuangan
bagi masyarakat dan UMK di daerah atau wilayahnya
“Untuk mengakselerasi transformasi digital di sektor perbankan, BPR/BPRS memiliki
berbagai peluang baik dari aspek loyalitas nasabah, kerja sama dengan fintech, dan
pengembangan produk digital.”
5

6. 1
REGULATORY
 REGULASI yang memberikan :
❖ KESEMPATAN untuk kejar ketinggalan
❖ ARAHAN supaya tidak salah arah
❖ KEPERCAYAAN bahwa BPR bisa
 JANGKA PANJANG
❖ BPR terlibat LANGSUNG (Full atau
Partial) dalam Sistem Pembayaran
✓ Customer Driven, Dana Murah, Fee
based Income
 Sinegi dan Kolaborasi dalam
mengembangkan produk dan
layanan BPR/BPRS
BANK INDUK & GERBANG PEMBAYARAN
NASIONAL
❖ Efektif & Efisien dan percepatan
unutk menjalin Interkoneksi ke
Gerbang Pembayaran Nasional.
❖ Sebagai Bank Settlement
MITRA TEKNOLOGI FINANCIAL
 Special Vehicle Purposes (SPV)
sebagai Penyelenggara Digital
Electronic Services bagi BPR/BPRS.
 Harus Independent and Profesional
Fintech
4
2
REGULATORY
MITRA TEKNOLOGI
FINANCIAL
3
BANK
INDUK
4 Pilar Kolaborasi
6

7. 7

8. Banyaknya Masyarakat yang beralih ke arah
digital merupakan peluang bagi BPR dalam
melakukan inovasi melalui pengembangan
ekosistem digital sekaligus meningkatkan
kontribusi BPR, salah satunya melalui
pengembangan BPR E-cash dan BPR Digi
Integrasi layanan perbankan BPR/BPRS
dengan pemasaran & kemitraan UMKM
yang menjadi nasabah BPR/BPRS
dalam suatu ekosistem, dengan
mengutamakan sinergi & kolaborasi
Pengembangan Ekosistem Digital melalui
BPR E-cash dan BPR Digi
Memanfaatkan
penggunaan
QRIS untuk
transaksi.
8

9. Fitur BPR DIGI
Informasi Rekening:
• Info Saldo
• Info Mutasi
• Info Deposito
• Histori Transaksi
Transaksi:
• Pindah Buku antar Rekening
• Instruksi Transfer ke Bank
Lain (via Rek Perantara)
• Pembayaran
• Pembelian
* Dana Pembayaran & Pembelian
melalui Rek Perantara
Informasi Lainnya
• Lokasi Kantor Cabang
• Hubungi Call Center BPR
Pengaturan
• Ganti password
• Penambahan rekening
• Penghapusan rekening
BPR DIGI
• Lupa Password
Fitur Lainnya
• Menu Favorit
• Notifikasi Bank
Pengembangan Ekosistem Digital melalui
BPR E-cash dan BPR Digi bagi UMKM
9