AL
Uploaded byAnastasia Lebedeva
935 views

Банковские_технологии_№7_2012 (4)

В журнале "Банковские технологии" обсуждаются новейшие банковские продукты и тенденции на рынке. Одной из ключевых новинок является пластиковая карта с дисплеем и клавиатурой от банка "Авангард", что представляет собой первый такой продукт в России. Также освещается конференция Сбербанка по мобильным приложениям, где представлена новая версия приложения "Сбербанк онл@йн" с возможностью мгновенных переводов средств.

Embed presentation

Download to read offline
БАНКОВСКИЕТЕХНОЛОГИИ№07.2012 Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
ИЗДАТЕЛЬ Д. М. Сальников (denisms@int bank.ru) ГЛАВНЫЙ РЕДАКТОР Ю. Н. Гордеев (yugord@int bank.ru) ЗАМЕСТИТЕЛИ ГЛАВНОГО РЕДАКТОРА О. В. Кузина (olgavk@int bank.ru) А. Ф. Алборова (agunda@int bank.ru) ДИРЕКТОР ПО РЕКЛАМЕ О. И. Соловьева (solo@int bank.ru) КОРРЕКТОР О. Р. Тумановская ТЕХНИчЕСКИЙ РЕДАКТОР В. Н. Ефросимова ДИЗАЙНЕР О. В. Царева Издатель – компания «Финанс Медиа» ГЕНЕРАЛЬНЫЙ ДИРЕКТОР Д. Н. Логунов (log@int bank.ru) ФИНАНСОВАЯ СЛУЖБА финансовый директор Г. П. Павлова бухгалтер Е. М. Сердюк КОММЕРчЕСКАЯ СЛУЖБА коммерческий директор Г. И. Фурсман (genaif@int bank.ru) зам. коммерческого директора Т. П. Емельянова (tatyana@int bank.ru) СЛУЖБА РАСПРОСТРАНЕНИЯ: менеджер Т. С. Бородина (borodina@int bank.ru) ПРОИЗВОДСТВЕННАЯ СЛУЖБА: директор В. Н. Ефросимова (valentina@int bank.ru) IT СЛУЖБА: Р. В. Заргаров РЕФЕРЕНТ: Ю. А. Кулакова (secretar@int bank.ru) Издание зарегистрировано в Минпечати РФ. Рег. свидетельство ПИ № 77 12333 Научно техническое издание Печать офсетная. Формат 60х90/8. Печ. л. 8. Тираж 6000 экз. Цена свободная. ISSN 0201 7296 © «Финанс Медиа», 2012 Полное или частичное воспроизведение или размножение каким бы то ни было способом материалов, опубликованных в настоящем издании, допускается только с письменного разрешения компании «Финанс Медиа». Редакция не несет ответственности за сведения, содержащиеся в материалах без значка , и за содержание рекламных объявлений. Редакция принимает к публикации статьи, нигде ранеенеопубликованныеи не планируемые к публикации в других изданиях. АДРЕС ДЛЯ ПЕРЕПИСКИ: Россия, 119121, Москва, 2 й Неопалимовский пер., д. 1/12, подъезд 1, офис 5. Тел./факс: (495) 988 71 73 URL: http://www.int bank.ru Журнал основан 11 августа 1994 г. 07(198)/2012 Карты и планы Вконце июня 2012 г. банк «АВАНГАРД» объявил о выводе на рынок ин новационного карточного продукта — пластиковой банковской карты с дис плеем и клавиатурой. По утверждениям банка, это первый подобный про дукт на российском рынке. Помимо магнитной полосы и EMV чипа карта Platinum MasterCard банка «АВАНГАРД» оснащена сенсорной клавиатурой и микродисплеем. Продукт является бесспорной новинкой, причем не только для российско го, но и для любого из зарубежных рынков. Возможность встраивания в стандартный формат пластиковой карточки (без изменения параметров по длине ширине толщине) дисплея и клавиатуры появилась совсем недавно, банк «АВАНГАРД» выступил с предложением на самом пике технологий. Как сообщается в пресс релизе банка, «Карта содержит интегрированный гене ратор кодов. Клавиатура и микродисплей размещены на лицевой стороне карты. При вводе на клавиатуре дополнительного ПИНа на дисплей выво дится одноразовый пароль, необходимый для осуществления покупок с ис пользованием технологии MasterCardSecureCode в интернет магазинах и проведения операций в системе «Авангард Интернет Банк». Для обеспече ния работы дисплея и клавиатуры карта оснащена встроенным элементом питания, рассчитанным на 3 года работы (что совпадает со сроком действия карты). Спорно, возможно, другое. Перспектива банковских карточек как средств платежа вообще расценивается неоднозначно разными участниками рынка. В частности, участники конференции «ДБО — 2012», прошедшей в июне 2012 г., (подробности конференции – в августовском номере нашего журна ла) предполагали уход карточек со сцены в ближайшее время в связи с быс трым развитием мобильных платежных технологий. Кроме того, в данном формате продукт довольно дорог для производства и относится к премиум сегменту. То есть предлагаться данные карточки бу дут вполне состоятельным пользователям, способным себе позволить вы сокие расходы на ежегодное обслуживание карты и доступ к VIP сервисам. Однако такие клиенты нечасто совершают покупки через Интернет в поис ках более дешевого и выгодного предложения, в то время как предлагаемая карта рассчитана именно на такое применение. В то же время подобная карточка может стать любопытной игрушкой для избалованных продвинутыми банковскими сервисами пользователей, хотя бы в силу своей новизны. В конце концов, ни на что другое деньги не тратят ся так бесполезно и так охотно, как на новые игрушки. Юрий Гордеев Главный редактор Колонка редактора Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
07 2012 В НОМЕРЕ: Журнал рекомендован Минобразования России в качестве пособия для студентов экономических специальностей. Письмо Минобразования России от 15.10.97 № 02 36 ин/07 16 Бизнес аналитика на пике спроса 17 Дата центры — 2012 18 Три банковских дня в Брюсселе 22 10 й Форум Института Адама Смита «Розничные банковские услуги в России» 24 Устойчивость к альтернативе 25 Рынок СХД: реалии и перспективы 26 Юбилейный Форум SAP 35 Вера Михеева: «ПО в Азиатско Тихоокеанском Банке — это симбиоз промышленных и самописных решений» Какими принципами руководствуется банк, выбирая ПО, и почему важен баланс самописных и промышленных решений рассказала руководитель Управления адаптации и сопровождения банковских систем ДБТ Азиатско Тихоокеанского Банка (АТБ). 41 Борис Шлаин Самописные системы глазами аналитика, или CRM своими руками 44 Дмитрий Рубин NAUMEN Системы управления IT в банках: выход на новый уровень 45 Александр Ромодин Марк Фрадкин RS Bank Повторение пройденого, или Новый механизм генерации расчетно денежных документов в RS Retail V.6 события cover story тема номера Программные решения для банков 28 Анастасия Лебедева: «Управление IT активами — это профессия» IT инструменты являются не просто средствами решения тех или иных бизнес задач, а значимыми активами предприятия. Этот очевидный на первый взгляд факт не выглядит таковым в представлении многих руководителей компаний. Тем не менее ряд компаний, работающих на российском финансовом рынке, уже применяют такой подход. Управление IT активами у них выделено в отдельную бизнес задачу, которой занимается соответствующее подразделение. Анастасия Лебедева, руководитель такого подразделения Тройки Диалог, одного из старейших и крупнейших в России инвестиционных банков, рассказала о специфике деятельности по управлению IT активами, возможностях повышения эффективности бизнеса банка и перспективах развития данного направления. Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
Журнал «Банковские технологии» — эксклюзивный представитель России в Европейском пресс клубе. Журнал «Банковские технологии» — член Ассоциации российских банков 50 BT Radianz: сеть XXI века О том, что дает доступ к услугам по управлению денежными средствами, брокерским, депозитарным и другим инвестиционным сервисам ING Commercial Banking банкам на практике рассказывают Павел Карловски, генеральный менеджер по региону CEE компании BT Global Services и Антон Ананько, директор по продажам (финансовый сектор) в Центральной и Восточной Европе и России, BT Global Services. 54 Аналитический инструментарий в банке: необходимое доступно Решения в области бизнес аналитики и их возможности для более эффективного ведения своей деятельности привлекают все большее внимание финансовых учреждений. Откликаясь на растущий спрос, разработчики IT систем выводят на рынок новые продукты, предназначенные для решения аналитических задач. О том, какие именно задачи находятся сегодня в центре внимания потребителей из финансового сектора, новых продуктах для решения этих задач и перспективах развития данного направления в целом рассказал директор отделения аналитических технологий компании «ФОРС» Евгений Курилович. 57 Best of breed для хранилища данных Об особенностях решения Sybase IQ, сферах применения и перспективах развития рассказал менеджер по развитию направления «Базы данных и технологии» САП СНГ к. э. н. Вадим Табаков. 60 Максим Никитин: «ВТЕ развивается и растет вместе со своими заказчиками» Бизнес компании ВТЕ, одного из первых мультивендорных сервисных операторов, стремительно развивается. В 2009 г. в ее состав вошло несколько разнопрофильных компаний, что позволило увеличить количество бизнес направлений и предложить банкам теперь уже полный спектр сервисных услуг и уникальных программных решений. О том, как меняется рынок сервисных услуг для банков и от чего зависит их качество рассказал заместитель председателя правления группы компаний ВТЕ. 62 Алексей Колесников «Аладдин Р. Д.» Московский Индустриальный Банк обеспечивает безопасность корпоративных клиентов Информационная безопасность Сервисное обслуживание банковских систем Тема номера Управление и анализ даных Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
Будущее для рынка мобильных приложений Вконце мая 2012 г. Сбербанк РФ организовал кон ференцию, посвященную будущему развитию рынка мобильных приложений — Next Great App. Участие в работе конференции приняли более 200 профессио налов рынка мобильных приложений и интернет бизне са, топ менеджеров ведущих российских IT компаний и экспертов в области IT технологий. Спикерами конфе ренции стали известный международный футуролог Герд Леонард, основатель компании Evernote Степан Пачиков, основатель и председатель совета директоров компании ABBYY Давид Ян, руководитель блока «Ин формационные технологии», старший вице президент и член правления Сбербанка России Виктор Орловский и др. Модератором конференции выступила российская телеведущая, продюсер Тина Канделаки. В рамках конференции Сбербанк представил новую версию мобильного приложения «Сбербанк ОнЛ@йн» для смартфонов iPhone, которое поднимет качество мо бильных банковских услуг и операций на новый для пользователей уровень. Помимо наличия всех привыч ных клиентам операций и возможностей, новое прило жение предлагает уникальную на российском рынке функцию — перевод средств со счета на счет в режиме онлайн меньше чем за секунду (клиент, указывая номер мобильного телефона получателя платежа, если банков ский счет последнего зарегистрирован в системе «Мо бильный банк», переводит деньги на его счет). События Тема номера 6 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryНовости с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 Вконце мая 2012 г. азербайджанский AccessBank завершил процесс внедрения и произвел успеш ную миграцию своей издательской базы со сторонней системы на собственную розничную платформу, постро енную на базе программного комплекса TranzWare Card Management System. Проект внедрения такой системы стал следствием желания банка максимально гибко и эффективно развивать продуктовую линейку, в том числе проекты кредитования с использованием банковских карт. Выбор в пользу системы TranzWare Card Management System производства компании Compass Plus был обус ловлен наличием у компании богатого опыта работы на рынке Азербайджана, знанием специфики и наличием наработок в части азербайджанского бухгалтерского учета, а также наличием широкой продуктовой линейки и положительной репутации на рынке. В ходе реализации проекта потребовалось решить це лый комплекс задач. В рамках проекта предстояла инте грация не только с банковской системой, используемой в AccessBank, но также и со сторонним хостинговым ре шением, используемым процессором банка — компани ей MilliKart. Дополнительным фактором сложности явля лись крайне сжатые сроки реализации проекта, а также ряд уникальных требований к бизнес логике самих про дуктов, которые банк в ближайшее время готовится мас сово выводить на рынок. Директор по розничным банковским операциям AccessBank Анар Гасанов таким образом охарактери зовал опыт сотрудничества банка с компанией Com pass Plus: «Взаимодействие с представителями Com pass Plus мы начали в начале лета 2011 года и были приятно удивлены их гибкостью при решении различ ных вопросов, что значительно упростило переговор ный процесс. Конечно, выбор в пользу решения Com pass Plus был продиктован также и функциональными возможностями самой системы, которую мы в итоге и внедрили. В настоящее время мы заканчиваем всесто роннее тестирование внедренной системы и готовимся к выводу на рынок Азербайджана новых кредитных про дуктов, которые, как мы надеемся, будут очень востре бованы нашими уважаемыми клиентами и позволят банку еще более укрепить свои позиции на рынке фи нансовых услуг». Новости Compass Plus AccessBank завершил миграцию на собственную розничную платформу, построенную на базе TranzWare CMS Рынок IT Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
7 Среди других новых возможностей — поиск ближай шего банкомата, перевод денег клиентам Сбербанка по номеру карты, перевод денег частным лицам в другой банк России, открытие счетов, блокировка карты в слу чае утери. Данная версия приложения «Сбербанк ОнЛ@йн» доступна на портале App Store (магазин при ложений компании Apple). Новая версия приложения доступна всем держателям международных банковских карт Сбербанка. Старший вице президент, член правления Сбербанка РФ Виктор Орловский, представляя новое решение, со общил: «Наше приложение несет в себе свободное творчество. Ваш банк уже у вас в кармане. Платите за любые услуги, удивляйте друзей и удивляйтесь сами». По словам Виктора Орловского, Сбербанк намерен обнов лять приложение несколько раз в год. HP запускает проект по реструктуризации Компания HP обнародовала детали новой програм мы повышения эффективности, преследующей сразу несколько целей: оптимизация бизнес процессов, повышение производительности и усиление инноваци онной составляющей бизнеса компании. Новая про грамма преобразований обеспечит целый ряд преиму ществ клиентам, сотрудникам и акционерам HP. Согласно прогнозам, она позволит компании сэконо мить от 3 до 3,5 млрд долл. до конца 2014 г. Большая часть этой суммы будет реинвестирована в развитие бизнеса компании. Имея новый источник инвестиций, HP сможет успешно завершить начатый ранее проект реструктуризации, сократить расходы, повысить эффек тивность и уровень обслуживания клиентов. Тремя стра тегическими направлениями инвестирования станут об лачные технологии, системы хранения и защита данных. Кроме того, инвестиции коснутся и других сегментов с высоким потенциалом роста. В рамках объявленной инициативы HP предполагает к концу 2014 финансового года сократить около 27 тыс. рабочих мест (около 8,0% штата компании). HP предла гает своим сотрудникам программу раннего ухода на пенсию, поэтому точное количество затронутых сотруд ников будет зависеть от того, сколько человек восполь зуется правом раннего ухода на пенсию за этот период. Объем сокращения рабочих мест будет определяться для каждой страны отдельно, с учетом требований мест ного рынка и после консультаций с профсоюзами. Компания также планирует оптимизировать цепочку поставок, упорядочить ассортимент продукции, упрос тить рыночную стратегию и ускорить бизнес процессы. «Эти инициативы являются продолжением организа ционных изменений, о которых было объявлено ранее в этом году. Наша главная цель сегодня — это ускорить и упростить рабочие процессы в HP, — говорит Мэг Уит ман (Meg Whitman), президент и исполнительный дирек тор HP. — Некоторые меры, такие как сокращение рабо чих мест, могут быть довольно болезненны, однако они необходимы компании для обеспечения роста в долго срочной перспективе. Я уверена: программа модерни зации поможет нам укрепить наши лидирующие позиции на рынке и гарантировать соблюдение обязательств пе ред клиентами и акционерами». Сэкономленные средства будут инвестироваться во все направления бизнеса HP, что поможет компании ус пешно отвечать на новые вызовы рынка. Важнейшим направлением инвестирования станут ис следования и разработки в сегменте систем печати и персональных систем, а также в других перспективных областях. Вторым по значимости направлением станет обновление инструментов продаж и маркетинга. Корпоративный кредитный портфель Сбербанка превысил 6,5 трлн руб. Общий объем корпоративного кредитного портфе ля Сбербанка превысил 6,5 трлн руб., при этом более половины портфеля приходится на территориаль ные подразделения банка. Об этом сообщил в ходе бри финга, посвященного итогам деятельности корпоратив но инвестиционного блока Сбербанка в 1 квартале 2012 г., заместитель Председателя Правления Сбер банка России Андрей Донских. В 1 м квартале 2012 г. Сбербанк выдал корпоратив ным клиентам более 1,1 трлн руб. Около 80% портфеля составляют рублевые кредиты. Наиболее востребован ными являются кредиты на срок от 1 года до 3 лет (около трети портфеля). По состоянию на 1 апреля 2012 г. план Сбербанка по кредитованию выполняется на 109%, по привлечению средств — на 119%, по объему комиссионного дохо да — на 108% , по качеству кредитного портфеля — на 107%. Количество сделок, которые находятся на рас смотрении, на 40% превышают показатель аналогичного периода прошлого года. «В фокусе нашей активности находится малый бизнес, кредитование которого развивается опережающими темпами», — подчеркнул Андрей Донских. Новые ско ринговые технологии позволяют банку выдавать малому бизнесу по кредиту в минуту. Только в 2012 г. Сбербанк выдал субъектам малого предпринимательства более 20 тыс. кредитов «Доверие» (до 3 млн руб.) на общую сумму около 14 млрд руб. Темп роста выдачи этих кре дитов составил рекордные 32,7%. В рамках нового продукта «Бизнес Старт», ориентиро ванного на создание нового бизнеса с нуля, реализова но уже четыре проекта, более 300 заявок находится на рассмотрении. Расширяется география пилотного про екта: в настоящее время «Бизнес Старт» охватывает бо лее 60 городов, с мая 2012 г. кредит на начало собст венного дела можно получить и в Москве. Управление и анализ данных Информационная безопасность Сервисное обслуживание банковских систем банковские технологии 07 2012 с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
Объединение команд Сбербанка и Тройки Диалог в единый инвестиционно банковский блок полностью за вершено, сообщил Андрей Донских, отметив, что ре зультаты объединенной команды в первом квартале бы ли очень успешными: рост выручки по инвестиционно банковским услугам превысил 50%. «Энвижн Груп» расширила партнерский статус Citrix облачной компетенцией «Энвижн Груп» стала участником партнерской программы Citrix Cloud Advisor Program. Данная компетенция дополняет существующий «серебряный» статус (Silver Citrix Solution Advisor), позволяя компании поставлять и внедрять облачные решения на базе техно логий Citrix. «Энвижн Груп» предлагает рынку собственную иннова ционную разработку NCloud, которая объединяет пере довые технические решения, виртуализацию, динамич ное управление IT ресурсами и комплекс сервисного обслуживания. Разработка предназначена для компаний различных масштабов и сфер деятельности, активно развивающих собственные информационные системы, а также для построения виртуализированных и облачных инфраструктур (частных и публичных). Теперь модули NCloud могут быть реализованы и на базе решений Cit rix, чья надежность и удобство подтверждены внедрени ями по всему миру. «Благодаря гибкости и масштабируемости облачные технологии находят применение в различных сферах де ятельности — от образования и научных исследований до электронного правительства. Все больше наших кли ентов стремятся использовать облака для решения сво их задач. Соответствующая специализация, подтверж денная одним из лидеров инновационного сектора IT рынка, позволит нам лучше удовлетворять запросы заказчиков и расширить портфель собственных реше ний», — отмечает директор по развитию сервиса и про фессиональных услуг «Энвижн Груп» Максим Папин. Speaktoit получает финансирование от Intel Capital Компания Speaktoit, разработчик технологий рече вого взаимодействия человека с компьютером и создатель приложения Speaktoit Assistant, объявила о получении финансирования от фонда Intel Capital, меж дународного инвестиционного подразделения корпора ции Intel. Speaktoit Assistant — программа, позволяющая повы сить удобство и эффективность использования смарт фонов благодаря голосовому управлению: приложение распознает команды владельца телефона и отвечает на них. С момента запуска в мае 2011 г. приложение Speak toit Assistant было загружено более 2,5 млн раз. На дан ный момент программа доступна для пользователей iOS и Android и является одной из самых популярных в своем роде. Средства, полученные от Intel Capital, будут потрачены на разработку версий Speaktoit Assistant для дополни тельных мобильных платформ, а также на разработку адаптированных версий для автомобилей, «умных» уст ройств и телевизоров. Speaktoit также планирует про должить расширение функциональности популярного приложения за счет сотрудничества с поставщиками контента и услуг. Кроме того, в будущем пользователям будут доступны версии на нескольких языках, включая испанский. Банк ЗЕНИТ и Energy Consulting представили программу кредитования малого и среднего бизнеса на внедрение системы SAGE ERP X3 Банк ЗЕНИТ и группа компаний Energy Consulting представили уникальную Программу по кредито ванию предприятий малого и среднего бизнеса. Впер вые в России они смогут получить льготное финансиро вание на внедрение корпоративной системы управления предприятием. Кредит выдается на приобретение лицензий системы Sage ERP X3, услуг по внедрению системы и оборудова ния, необходимого для работы системы. В рамках про граммы компаниям предлагается специальная ставка по кредиту в зависимости от суммы, срока кредитования и предоставленного обеспечения. «Sage ERP X3 представлена на российском рынке с 2009 г., и уже сейчас мы видим ее востребованность компаниями для повышения эффективности бизнеса. За пущенная совместно с Банком ЗЕНИТ Программа креди тования позволит российским бизнесменам почувство вать результат от внедрения ERP системы в кратчайшие сроки», — комментирует заместитель генерального ди ректора группы Energy Consulting Марк Самойлович. «Energy Consulting является нашим многолетним парт нером. За прошедшие годы мы неоднократно убежда лись в качестве услуг, предоставляемых этой компани ей, — отметил заместитель председателя Правления Банка ЗЕНИТ Алексей Розоренов. — Уверен, что наш совместный банковский продукт позволит предприятиям малого и среднего бизнеса приобрести современное и функциональное IT решение на приемлемых условиях». Компания Comindware выходит на российский рынок Компания Comindware, разработчик инновационно го программного обеспечения для организации совместной работы, объявила о выпуске русскоязычных версий продуктов — Comindware Tracker и Comindware Task Management — и начале их продаж на территории РФ и СНГ. События Тема номера 8 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryНовости с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
9 «Стремясь превзойти остальных, мы пошли своим пу тем. В отличие от конкурентных продуктов, построенных с применением реляционных баз данных, решения Comindware используют революционную технологию уп равления данными, получившую название ElasticData. Она обеспечивает высокий уровень гибкости и удобст ва, а также оптимальную поддержку существующих биз нес процессов, — говорит Максим Цыпляев, основа тель, президент и исполнительный директор Comind ware. — Другая уникальная особенность предлагаемых нами решений состоит в минимальных требованиях формализации для запуска бизнес процессов с возмож ностью внесения в них изменений по ходу работы. Сис тема отслеживания и управления бизнес процессами проста в настройке и адаптации под изменяющиеся по требности». Comindware Tracker и Comindware Task Management — первые продукты в портфеле компании Comindware, ко торая с 2010 г. успешно ведет бизнес на рынках США и Европы. Решения Comindware представляют собой веб приложения, которые обеспечивают автоматизирован ное управление задачами и процессами организации с возможностями совместной работы сотрудников. Благо даря применению Comindware Tracker и Comindware Task Management компании могут оптимизировать ис полнение работ в самых разных областях, будь то служ ба технической поддержки пользователей, разработки ПО, отдел кадров, бухгалтерия и т. д. Кроме того, веб приложения Comindware позволяют сократить скрытые издержки, а также повысить прозрачность и управляе мость деятельности организации. Comindware Tracker и Comindware Task Management разработаны с учетом растущих потребностей как пред приятий среднего и малого бизнеса, так и глобальных корпораций. Оба продукта предназначены для совмест ного использования и имеют единый пользовательский интерфейс, что упрощает их установку и эксплуатацию. Они легко интегрируются в IT инфраструктуру организа ции, а также развертываются в облаке. Самая сложная вирусная угроза со времен Stuxnet и Duqu Вконце мая 2012 г. корпорация Symantec объявила о появлении новой угрозы — компьютерного червя W32.Flamer. Используя ряд уязвимостей различных вер сий ОС Microsoft Windows, он проникает на компьютеры с целью хищения информации, применяя для этого самые современные технологии перехвата и съема данных. Статистика географического расположения инфици рованных систем позволяет предположить, что его пер вичная нацеленность — это страны Ближнего Востока, в особенности Иран, а также Ливия, Палестина и Венгрия. Немного позже он также был обнаружен в Австрии, Гон конге, ОАЭ и России. Целью для атак являются как компании, так и частные пользователи, вне зависимости от видов их профессио нальной деятельности. Пока неясно, какой промышлен ный сектор наиболее интересен злоумышленникам, и какова принадлежность атакуемых лиц. Однако имеющи еся свидетельства показывают, что есть вероятность то го, что не все жертвы атакуются по одним и тем же при чинам. Похоже, что многие цели интересны злоумыш ленникам в связи с их индивидуальной личной деятель ностью без привязки к их месту работы либо бизнесу. W32.Flamer — высокоинтеллектуальная разработка, в которой сочетаются бэкдор технологии для проникнове ния в компьютерные системы, троянские технологии кражи информации и функционал червей для саморас пространения в сетевых средах и через сменные носи тели. Из уникальных технологий следует отметить пере хват речевой информации через встроенный микрофон (и ее пересылка в зашифрованном виде) и использова ние Bluetooth интерфейсов для взаимодействия с близ корасположенными компьютерами. Он отключает уста новленные продукты информационной безопасности, уничтожает компьютерные файлы, делает снимки экра на, крадет информацию из документов различного типа, цифровые снимки (в том числе с данными GPS), презен тации, проектные и технические схемы. Общий размер кода всех модулей достигает 20 МБ, что в 20 раз пре восходит по размеру Stuxnet. Как и две предыдущие угрозы — Stuxnet и Duqu — столь серьезная разработка могла быть выполнена лишь четко координируемой и хорошо финансируемой коман дой экспертов. Его код содержит многочисленные ссыл ки на строку «FLAME», которые могут идентифицировать и атакующие участки кода, и принадлежность проекту с таким названием. В недавнем отчете компании Symantec по угрозам ин тернет безопасности (том 17) приведены данные о зна чительном увеличении количества целенаправленных атак в 2011 г. Если в 2010 г. было зафиксировано в среднем 77 атак в день, то в 2011 г. этот показатель вы рос до 82. Отчет также показывает, что целенаправлен ные атаки и средства их автоматизированной разработ ки будут и дальше представлять собой серьезную про блему, а их количество и техническая сложность будут лишь возрастать. Задачи функционально стоимостного анализа и трансфертного перераспределения ресурсов требуют современных средств автоматизации Только 7,1% российских банков в полной мере удов летворены уровнем автоматизации технологий фи нансового управления. Более половины (52,4%) финан систов пока решают управленческие задачи с помощью средств «малой автоматизации». Эти выводы прозвучали Управление и анализ данных Информационная безопасность Сервисное обслуживание банковских систем банковские технологии 07 2012 с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
19 июня 2012 г. на вебинаре Intersoft Lab для руководите лей и сотрудников финансовых служб, бизнес аналити ков, представителей IT подразделений банков. Многолетний опыт делового общения компании Inter soft Lab с банкирами стал базисом для подготовки веби нара сугубо практической направленности — «Как изме рить финансовую эффективность банка: онлайн ответы на горячие вопросы». В ходе июньской виртуальной встречи представители банковского сообщества России и СНГ получили консолидированную информацию о воз можностях современных ВРМ платформ, о том, что в первую очередь интересует тех банкиров, которые при ступают к постановке методологии и внедрению прило жений для управления прибыльностью своего бизнеса. В своем выступлении Михаил Семенов, руководитель коммерческого офиса сосредоточил внимание участни ков на практических вопросах, посвященных автомати зации на BPM платформе «Контур» технологий функцио нально стоимостного анализа и трансфертного управ ления ресурсами. Как показал экспресс опрос участни ков вебинара, сегодня первоочередными задачами ав томатизации финансового управления в банках являют ся расчет и анализ себестоимости продуктов и процес сов обслуживания клиентов на основе ФСА (61,5%), а также определение финансовых результатов бизнес подразделений с учетом трансфертной стоимости ре сурсов (15,4%). Участники опроса еще раз подтвердили, что управле ние доходностью в банках по прежнему опирается в ос новном на средства малой автоматизации: Microsoft Excel и внутренние наработки (52,4%). И только 9,1% опрошенных указали, что профильные задачи в их кре дитном учреждении решаются с помощью специализи рованных программных продуктов — BPM приложений на базе хранилищ данных. Поэтому неудивительно, что тех опрошенных, кто полностью удовлетворен уровнем автоматизации, можно пересчитать по пальцам — их оказалось всего 7%, притом что более половины рес пондентов (64%) отрицательно отзываются о текущей ситуации. Приоритетным направлением на пути повышения эф фективности банковского бизнеса является автоматиза ция управления его доходностью — так считает подавля ющее большинство респондентов (86,7%). Применение систем класса Business Performance Management позво ляет банкам сосредоточиться на главном — повышении прибыльности банковских продуктов и клиентов. Наиболее востребованным поставщиком програм мных продуктов, предназначенных для автоматизации управления прибыльностью, для российских банков се годня выступает компания Intersoft Lab. Ее ВPM решения используют банк «Возрождение», «Новикомбанк», «ОТП Банк», банк «РОССИЯ», банк «Русский Стандарт», «ТрансКредитБанк» и др. 10 советов от Stonesoft по безопасному внедрению IPv6 Ожидаемый в скором будущем переход на прото кол IPv6 порождает множество вопросов со сто роны пользователей и системных администраторов, за действованных в обеспечении предоставления услуг по доступу в сеть Интернет. Компания Stonesoft представи ла 10 идей по поводу того, как помочь CISO и системным администраторам развеять мифы вокруг внедрения про токола IPv6 и расположить по приоритетам их инициати вы в области безопасности. Максимально модернизируйте свою существую щую сеть. Модернизация сети IPv4 представляет собой замену всех устаревших узлов и неактуальных функций новыми. Начните с обновления всех узлов сети до сле дующего уровня и вам будет легче и безопаснее внед рить IPv6, избежав множества трудностей и возможных проблем. Спланируйте последовательное внедрение. Ад министрация социального обеспечения США внедряет IPv6 в течение 5 лет. Окончательный переход планирует ся осуществить в три стадии в течение еще 6 лет. Не обязательно придерживаться такого же медленного темпа, но постепенное внедрение IPv6 позволит убе диться, что внедренный IPv6 слаженно функционирует вместе с вашей существующей модернизированной на предыдущем этапе IPv4 инфраструктурой. Параллельно используйте оба стека протоколов. При переходе на IPv6 выбирайте режим работы двойно го стека протоколов — IPv4 и IPv6. Это выгодно, хотя при параллельной работе протоколов может потребоваться обновление маршрутизаторов для соответствия пара метрам памяти и потребляемой мощности сети. Для большего упрощения перехода двойной стек позволяет вашей системе поддерживать и те приложения, которые еще не работают с протоколом IPv6. Позаботьтесь о сетевых туннелях. Национальный институт стандартов и технологий (NIST, США) предлага ет рассматривать туннели как внешние ссылки: с особой осторожностью. Прежде чем позволить «войти» или «выйти» из системы, рекомендуется тщательно проин спектировать весь туннелированный IPv6 трафик, в том числе и IPv4 пакеты, с той же тщательностью и система тически, как вы инспектируете весь свой трафик. Пред лагается использовать обычные в таких случаях средст ва защиты от вирусов, системы обнаружения и предот вращения вторжений, фильтры входящего сетевого тра фика, пакетные фильтры и прокси уровня приложений. Не забывайте о злоумышленниках. Злоумышлен никам уже удалось проникнуть в протокол IPv6, причем даже быстрее, чем в другие технологии. Некоторые се тевые атаки позволяют глубоко проникнуть в систему быстрее, чем вы осознаете происходящее, что еще больше усугубит ущерб. События Тема номера 10 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryНовости с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
11 Используйте сертифицированные IPv6 ready межсетевые экраны. Относитесь с осторожностью к заявлениям вендоров о соответствии протоколу IPv6. Если продукт не прошел сертификацию третьими сторо нами, то, вероятно, вендор может просто встроить «ге нератор трафика» в свой продукт и при этом утверждать, что это работает. Следует выбирать продукты, прошед шие сертификацию третьими сторонами. Внедрите аутентификацию. Аутентификация стано вится все важнее, и, к счастью, все доступнее, чем рань ше. Компания Stonesoft рекомендует использование HTTP/HTTPS прокси для выхода пользователей в Интер нет. Изучите синтаксис протокола IPv6. Синтаксис IPv6, с одной стороны, очень схож с синтаксисом протокола IPv4, но с существенными различиями в базе. Знание синтаксиса поможет быстрее устранить слабые места в защите или внедрить необходимые меры безопасности. Своевременно нейтрализуйте. Даже если в боль шей части сегментов вашей сети отключена функция протокола IPv6, вы все еще можете подвергаться угрозе со стороны нежелательных пользователей IPv6. Если эта угроза станет реальностью, вам нужно знать, как нейтра лизовать ее прежде, чем будут поражены другие пользо ватели вашей сети. Именно здесь жизненно важно при менить знания синтаксиса IPv6, в особенности для кон фигурации эффективных межсетевых экранов и сетевых фильтров. Пользуйтесь кнопкой отключения. Это может зву чать странно, но все не так однозначно — отключайте протокол IPv6, когда вы его не используете. Это обус ловлено тем, что целый ряд программ был сконфигури рован для работы с IPv6, и еще большее число приложе ний может иметь встроенный протокол IPv6 по умолча нию. Проверьте дважды или трижды вашу сетевую среду, чтобы удостовериться, что функции протокола IPv6 акти вированы только тогда, когда они на самом деле ис пользуются. «Пробизнесбанк» и «Инфосистемы Джет» расширили сотрудничество по аутсорсингу АКБ «Пробизнесбанк» (Финансовая Группа «Лайф») и компания «Инфосистемы Джет» расши рили сотрудничество в области аутсорсинга. Интеграто ру передана на обслуживание IT инфраструктура для работы четырех банковских систем: документооборота IBM Filenet, хранилища данных DWH (Data Warehouse), процессингового решения OpenWay и автоматизиро ванной банковской системы (АБС) коммерческого бан ка «Пойдем!» (г. Новосибирск). В рамках развития пяти летнего контракта оборудование этих систем было пе редано на обслуживание в дополнение к IT инфраструк туре двух АБС (RS Bank и «Интербанк»), которая была выведена на аутсорсинг ранее. Таким образом, в зону ответственности компании «Инфосистемы Джет» пере шло сопровождение всего «ядра» банковской инфра структуры. Кроме того, банк передал на аутсорсинг поддержку системы резервного копирования (СРК). Централизо ванная СРК обеспечивает резервное копирование дан ных 65 серверов, совокупный полезный объем которых составляет порядка 4 ТБ. Обслуживание IT систем банка включает администри рование и мониторинг оборудования, операционных си стем и баз данных. Оно осуществляется на базе Согла шения об уровне сервиса (Service Level Agreement, SLA). К примеру, разовый простой критичных для работы бан ка систем процессинга и АБС «Пойдем!» не должен пре вышать 30 минут, а суммарный в месяц — 60 минут. По сле передачи новых систем на обслуживание общее ко личество поддерживаемых аутсорсером серверов вы росло более чем в два раза. Если сравнивать аналогичные периоды 2010 и 2012 гг., обрабатываемое ежемесячно количество за явок по всем обслуживаемым системам возросло более чем в 10 раз. К примеру, в апреле текущего года число заявок достигло 316. Станислав Кузнецов: в Сбербанке выстроена надежная система противодействия преступности 30мая 2012 г. на пресс конференции замести тель председателя Правления Сбербанка Рос сии Станислав Кузнецов заявил, что в Сбербанке во взаимодействии с правоохранительными органами вы строена надежная система противодействия преступ ности. «Одна из важнейших задач банка — это его спо собность обеспечить надежную защиту денежных средств от посягательства на них преступников, — от метил Станислав Кузнецов. — Любые противоправные действия, направленные против Сбербанка и его клиен тов, будут выявлены, эффективно и профессионально расследованы. При этом любой преступивший закон должен знать, что наказание неотвратимо, даже несмо тря на длительность расследования некоторых видов преступлений». Так, в декабре 2011 г. сотрудниками уголовного розы ска в Екатеринбурге при попытке разбойного нападения на магазин, в помещении которого находился банкомат одного из коммерческих банков, были задержаны четы ре человека, оказавшие вооруженное сопротивление. Все они неоднократно ранее были судимы за кражу, гра беж, угон и разбой. Налаженное взаимодействие со трудников полиции с Управлением безопасности Ураль ского банка Сбербанка позволило по характерному для преступников «почерку» изобличить их в краже более 4 млн рублей из трех банкоматов Сбербанка, совершен ных в 2009–2010 гг. Кроме того, такое взаимодействие Управление и анализ данных Информационная безопасность Сервисное обслуживание банковских систем банковские технологии 07 2012 с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
позволило правоохранительным органам установить и задержать еще троих участников преступной группы, а четвертого объявить в федеральный розыск. В мае 2012 г. в результате налаженного взаимодейст вия между УР ГУВД Московской области и Управлением безопасности Среднерусского банка Сбербанк при по пытке кражи банкомата Сбербанка, установленного в магазине в пос. Лунево Московской области, задержано 4 человека. По данному факту возбуждено уголовное де ло, ведется следствие. Причастность задержанных к со вершению аналогичных фактов на территории обслужи вания Среднерусского банка проверяется. Сбербанк России с благодарностью отмечает работу подразделений московских оперативников уголовного розыска, которые 20 марта 2012 г. задержали четырех вооруженных граждан, совершивших по адресу ул. Вави лова, 23 нападение на водителя офиса Сбербанка с применением огнестрельного и холодного оружия. В 2012 г. при содействии Сбербанка были задержаны две группы кибермошенников, которые похищали деньги у клиентов российских банков, заражая их компьютеры вредоносным ПО. Новый ЦОД от IBS признан Cisco одним из лучших в мире Группа компаний IBS получила от компании Cisco награду Architectural Excellence Data Center Partner of the Year за лучшее решение 2011 г. в области созда ния центров обработки данных (ЦОД) на динамично раз вивающихся рынках региона EMEAR. Награждение со стоялось в рамках ежегодного партнерского саммита Cisco (Cisco Partner Summit 2012), который прошел в Сан Диего (США). Отмеченный международной наградой центр обработ ки данных создан IBS для нужд Федеральной налоговой службы России. Это один из первых отечественных ЦОД, который был реализован специалистами Группы IBS на базе FlexPod, — новейшего совместного решения ком паний Cisco, NetApp и VMware. Уникальная архитектура позволила сократить стоимость как самого программно аппаратного комплекса, так и его последующего обслу живания, снизить энергозатраты, уменьшить занимае мую площадь, а также повысить эффективность обслу живания процессов клиента. Дмитрий Бутмалай, руководитель подразделения се тевых решений IBS так прокомментировал награждение: «Пожалуй, это первый крупный ЦОД в России с данным типом архитектуры, реализованный, что важно, на осно ве типовых блоков. Этим и объясняются столь серьез ные показатели производительности, экономичности и эффективности работы». Архитектура FlexPod объединяет унифицированную среду вычислений на серверной платформе Cisco Uni fied Computing System, унифицированные коммутаторы Cisco Nexus и унифицированные системы хранения дан ных NetApp с технологией Data ONTAP, а также платфор му VMware vSphere в новейшей версии Enterprise Plus с сервером управления vCenter. Все компоненты ЦОДа подключены к унифицированной сети 10 GB Ethernet / 8 GB FiberChannel. Единое решение используется как для обеспечения виртуализации серверов, так и для под держки VDI (Virtual Desktop Infrastructure) на базе VMware View. Новый ЦОД также позволяет клиенту поддерживать полный функционал виртуального рабочего пространст ва. Все компоненты, включая VDI, оптимизированы для виртуальной среды. Таким образом, в качестве полно ценного рабочего места может быть использовано лю бое, в том числе мобильное, устройство. Одновременно с этим существенно уменьшаются требования к каналам связи, так как непосредственное общение рабочих мест с серверами проходит внутри ЦОД по LAN каналу, а не через глобальную сеть. Центр обработки данных для Федеральной налоговой службы входит в число крупнейших, построенных IBS за более чем 15 летнюю историю партнерства Cisco. Ранее инфраструктура и решения этого производителя уже применялись специалистами Группы при реализации целого ряда знаковых проектов, в том числе для таких клиентов, как Пенсионный фонд России, Роснедвижи мость, Межрегионгаз, РАО «ЕЭС России», банк «Русский стандарт», Росстат, МИФИ, Высшая школа экономики, Центральный банк России и других. InfoWatch EgoSecure Endpoint выходит на российский рынок Группа компаний InfoWatch анонсировала для рос сийского рынка продукт InfoWatch EgoSecure End point — первое решение в линейке InfoWatch, которое ориентировано на массовые продажи в сегменте малого и среднего бизнеса. Основное назначение продукта — защита информации на рабочих станциях и мобильных устройствах. В России InfoWatch EgoSecure Endpoint будет прода ваться через двухуровневую сеть дистрибуции. Эксклю зивное право на продажу продукта в канал получила компания «Аксофт»— стратегический партнер InfoWatch. EgoSecure Endpoint представлен в Европе. В немецко язычных странах около 800 компаний активно использу ют технологии EgoSecure, установлено более полумил лиона лицензионных копий продукта. В ближайшее вре мя планируется выход продукта на рынки Ближнего Вос тока и Юго Восточной Азии. Идеологически InfoWatch EgoSecure Endpoint реализу ет простую и понятную клиентам концепцию защиты C.A.F.E. — Control, Audit, Filtering and Encryption. EgoSe cure — это новый подход к безопасности конечных уст ройств предприятия, когда заказчик получает весь необ События Тема номера 12 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryНовости с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
13 ходимый защитный функционал «из одних рук». Решение построено по модульному принципу, при необходимости все дополнительные модули можно легко подключить без переустановки основного продукта и активировать через панель управления. Посредством этой панели осуществляется централизованное применение политик безопасности в масштабе всей организации. Функциональные возможности продукта обеспечива ют контроль конечных устройств: внешних носителей данных, устройств связи, принтеров, оптических приво дов и пр.; управление приложениями, шифрование и фильтрацию данных по типу файлов, а также защиту ин формации на мобильных устройствах и носителях. Банк «ТРАСТ» совместно с ОКБ завершил внедрение сервиса по оценке текущего положения заемщиков «ТРИГГЕРЫ» Национальный банк «ТРАСТ» завершил процесс подключения к сервису уведомлений об изменени ях в кредитных историях заемщиков «Триггеры», разрабо танному Объединенным Кредитным Бюро (ОКБ). «Сервис «Триггеры» востребован участниками банковского рынка. Его внедрение открывает дополнительные возможности для более эффективного управления кредитными порт фелями. При создании этого продукта мы использовали лучшую мировую практику сервисов компании Experian», — заявил глава ОКБ Даниэль Зеленский. «Триггеры» — один из наиболее эффективных инстру ментов управления портфелем заемщиков. Сервис уве домлений позволяет кредитору оперативно отслеживать все изменения в кредитной истории своего клиента по сле выдачи займа (взятие новых кредитов и/или факт просрочки по кредитам в других банках, изменение мес та жительства или работы и т.д.). Данный сервис являет ся инновационным на рынке, позволяет активно и гибко принимать решения и выстраивать стратегии на основа нии мониторинга активности своих клиентов на финан совом рынке. «ТРАСТ» входит в топ 10 крупнейших потребительских банков России. Мы используем новейшие технологии и современное программное обеспечение для активного развития розничного направления работы, и внедрение нового сервиса полностью соответствует этой страте гии. «Триггеры» делают взаимоотношения банка с кли ентом еще более персонализированными, что позволя ет еще эффективнее предотвращать просрочку и повы шать лояльность клиентов, предлагая им индивидуаль ные условия по продуктам и услугам», прокомментиро вал внедрение нового сервиса Григорий Варцибасов, член Правления банка «ТРАСТ». Корректная работа «Триггеров» обусловлена хорошей IT инфраструктурой банка, сильной аналитической под держкой и высоким качеством базы данных кредитных историй, хранящихся в ОКБ. Компания SAS представила высокопроизводительные инструменты для бизнес аналитики 30мая 2012 г. компания SAS Россия/СНГ объя вила о выводе на рынок полной линейки анали тических инструментов — технологий и продуктов — но вого поколения: SAS High Performance Analytics. Эти ин струменты позволяют решать бизнес задачи принципи ально нового уровня сложности, давая возможность об рабатывать и анализировать большие объемы данных с гораздо большей точностью и скоростью. «Решая задачи, связанные с анализом и визуализаци ей «больших данных», компании получают весомые кон курентные преимущества в виде доступности обосно ванных результатов аналитических исследований, про веденных на громадных объемах структурированных и неструктурированных данных, причем в условиях жестких ограничений по времени. Такой подход меняет саму па радигму ведения бизнеса, позволяя руководителям при менять недоступные ранее методы и возможности для управления компанией, — заявил генеральный директор SAS Россия/СНГ Валерий Панкратов. — Умение опера тивно анализировать «большие данные» предоставляет уникальные возможности для управления рисками и пре дотвращения индивидуального и группового мошенни чества (вплоть до остановки подозрительных транзакций в режиме реального времени) в банках и страховых ком паниях, для анализа больших потоков данных абонентов в телекоммуникационных компаниях, для сложных анали тических задач в энергетике, госсекторе и т.д. Именно банковский сектор и телеком могут быть отраслями, где новые решения наиболее востребованы, экономически обоснованы и где сконцентрированы профессиональ ные кадры, способные использовать возможности ново го ПО». В качестве примера компания приводит опыт крупней шего в Европе по размеру рыночной капитализации бан ка HSBC, который, внедрив систему SAS по противодей ствию кредитному мошенничеству, повысил эффектив ность службы по выявлению случаев мошенничества в 3 раза, а точность выявления мошенничества — в 10 раз. При этом в первые же 2 недели эксплуатации 7 специалистов службы безопасности HSBC выявили новые криминальные группы и схемы с общим потенци альным ущербом более 10 млн долл. В России уже есть первые компании, использующие эти технологии. Например, в одном из российских бан ков уровня топ 5 для анализа поведения клиентов и уп равления кредитными рисками применяются специаль ные средства для анализа «больших данных». Управление и анализ данных Информационная безопасность Сервисное обслуживание банковских систем банковские технологии 07 2012 с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Продукты Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
Своим видением ресурсоемких задач поделился Сер гей Анохин, вице президент, заместитель директора фи нансового департамента Банка ВТБ24. Он считает, что в современной конкурентной среде помимо традиционных факторов успеха в банковской сфере, таких как стабиль ность, качественное обслуживание и привлекательная продуктовая линейка, все более важными становятся эф фективность, скорость и гибкость изменений. «Степень развития и использования этих факторов зависит от того, насколько комплексно вы видите рынок, своих клиентов и свои внутренние процессы, действия и результаты, на сколько быстро и раньше конкурентов вы выявляете из менения, перспективы или угрозы рынка, а также как быс тро осуществляете необходимые изменения действий банка и работы с клиентами. А для этого важно не просто обладать всем спектром необходимой информации в хранилище или аналитических системах, а иметь возмож ность быстро ею воспользоваться для получения ответов на сложные вопросы, требующие обработки огромных массивов данных», — заявил Сергей Анохин. Участники Международного форума «Финансовый директор банка» заинтересовались подготовкой отчетности в RS DataHouse Вначале июня 2012 г. в Ялте (Украина) состоялся III Международный форум «Финансовый директор банка». Мероприятие привлекло внимание финансовых директоров и руководителей финансовых подразделений крупнейших коммерческих банков и организаций, рабо тающих на Украине, в России, Белоруссии, Азербайджа не, Грузии, Армении и Таджикистане. Эксперты подели лись опытом стратегического планирования в банках и оперативного контроля исполнения планов и бюджетов. Деловая программа состояла из двух секций: первая была посвящена вопросам финансового управления банком, в рамках второй рассматривались практические аспекты финансового менеджмента. Сотрудники компании R Style Softlab в ходе Форума рассказали о трендах в методологии построения управ ленческого учета в банках и практике сближения россий ского учета с принципами международных стандартов финансовой отчетности (IFRS). Выступление вызвало большой интерес у всех присутствовавших, многие вос пользовались возможностью более детально познако миться с функционалом информационно аналитической системы RS DataHouse на стенде R Style Softlab. Информационно аналитическая система RS Data House — один из флагманских программных продуктов в портфеле решений R Style Softlab. Он основан на класси ческом централизованном хранилище данных и включает как динамические, так и статические средства анализа. За последние годы специалисты R Style Softlab выполни ли ряд крупных проектов по внедрению различных биз нес приложений из состава RS DataHouse в МДМ Банке, Северном банке Сбербанка России, Инвестторгбанке, Альфа Банке, Банке Москвы, Росэксимбанке, Россель хозбанке и НОМОС Банке. Использование ИАС RS Data House ведущими кредитными учреждениями России, Бе лоруссии, Казахстана на протяжении многих лет свиде тельствует о высоком уровне компетенции компании в вопросах автоматизации отчетности по МСФО, обяза тельной отчетности, бюджетирования, управления лик видностью, оценки кредитоспособности заемщиков. Подтверждена совместимость продуктов тонких клиентов Dell Wyse и электронных ключей eToken Компании «Аладдин Р.Д.» и «ВИАТ» сообщили об успешном завершении сертификационных испыта ний на совместимость продуктов линейки eToken и тон ких клиентов WYSE C90LE7 (ОС Windows Embedded Stan dard 7) и WYSE C10LE (ОС Wyse Thin OS 7.1). ООО «ВИАТ» является официальным дистрибутором, центром серви са и обучения компании Dell Wyse, производящей тонкие клиенты Wyse. Тонкие клиенты Dell Wyse, используя со временные протоколы удаленного доступа, обеспечива ют безопасную работу с приложениями Windows, Java, Linux, UNIX и Web, выполняющимися на серверах и вир туальных машинах под управлением ПО Citrix, Microsoft, VMWare. Приложения не пересылаются по сети и не за гружаются в тонкий клиент, что обеспечивает высокий уровень безопасности, надежности и мобильности. Использование USB ключей линейки eToken от компа нии «Аладдин Р. Д.» позволяет поднять безопасность ис пользования технологий удаленного доступа на новый уровень за счет применения двухфакторной аутентифи кации при подключении к терминальной сессии. Кроме того, электронные ключи eToken можно использовать для работы с сертификатами и ключами, записанными в память смарт карты (например, для электронной подпи си документов), что расширяет функциональные воз можности тонких клиентов. «Юниаструм Банк» запустил новую систему интернет банкинга от компании BSS во всех регионах своего присутствия «Юниаструм Банк» объявил о запуске в эксплуа тацию новой системы дистанционного обслу живания для своих клиентов, построенной на решениях компании BSS. Удаленное обслуживание через сеть Ин тернет теперь доступно всем клиентам «Юниаструм Бан ка» в любом регионе присутствия банка. События Тема номера 14 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryНовости с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 Проекты Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
15 Новая система дистанционного обслуживания физи ческих лиц 1Bank — многофункциональный интернет банк. Он позволяет круглосуточно совершать более пя тидесяти видов банковских операций и получать полную информацию по текущим вкладам и кредитам из любой точки мира с любого компьютера с доступом в Интернет. Новый интернет банк позволяет клиентам «Юниаструм Банка» пользоваться информационными и платежными сервисами. Желаемый уровень доступа к системе кли ент выбирает самостоятельно при подключении. Информационный сервис позволяет получать полную информацию по действующим вкладам, авто и потреби тельским кредитам, в частности, о сумме и дате очередно го платежа, остатке задолженности, самостоятельно стро ить графики погашений, просматривать баланс по банков ской карте с учетом последних операций и формировать выписки по счетам и банковским картам за любой период. Полный доступ к системе позволяет также погашать кре диты, осуществлять перевод денег между собственными счетами, переводить средства на другие счета по само стоятельно указанным реквизитам, осуществлять момен тальный обмен валюты по курсу «Юниаструм Банка», опла чивать различные услуги в адрес более чем 800 компаний по всей России, совершать платежи в бюджет РФ, в част ности, оплачивать налоги и штрафы. Большинство опера ций в системе осуществляется без взимания комиссий. Для максимального обеспечения защиты информации в системе 1Bank применяется полный комплекс совре менных технологий. Для доступа к системе, помимо ло гина и пароля, клиентам предоставляются сеансовые ключи — одноразовые числовые коды, используемые для подтверждения платежной операции. «Сегодня, когда Интернет стал неотъемлемой частью нашей жизни, качественное дистанционное обслужива ние является одной из наиболее важных банковских ус луг, которая способна существенно сэкономить время и упростить решение многих финансовых задач, — гово рит директор Департамента розничных продуктов «Юни аструм Банка» Марина Ляшенко. — Мы рады предложить нашим клиентам во всех регионах присутствия банка но вую систему интернет банкинга, которую отличают функ циональность, безопасность, понятный интерфейс». Компания «Аладдин Р.Д.» представила новую версию продукта SafeNet Network Logon Компания «Аладдин Р.Д» объявила о выходе версии SafeNet Network Logon 8.0. Новая версия продукта SafeNet Network Logon 8.0. предназначена для решения проблемы «слабых» паролей при работе на компьютерах под управлением операционной системы Microsoft Win dows. Сразу после установки продукта для входа на ком пьютер или в сеть можно начать использовать надежные и стойкие к перебору пароли, либо цифровые сертификаты. Даже при простейшем сценарии использования SafeNet Network Logon обеспечивает следующую функ циональность: генерация надежного пароля для входа в Windows длиной до 28 символов, обязательно содержа щего буквы верхнего и нижнего регистра, цифры и спец символы; смена текущего пароля пользователя Windows на новый сложный пароль; хранение пароля для входа в Windows в защищенной памяти USB ключа или смарт карты eToken. Новая версия SafeNet Network Logon 8.0 впервые предлагает русскоязычный интерфейс. Кроме того, но вая версия обеспечивает аутентификацию по одноразо вым паролям в домене MS Windows, благодаря чему данные пользователей находятся под еще более надеж ной защитой. Diasoft FA# версии 7.2 поддержит бизнес Лесбанка ОАО АКБ «Лесбанк» принял решение о смене по ставщика автоматизированной банковской систе мы в связи с тем, что ранее установленная IT система перестала соответствовать потребностям бизнеса — как в текущей деятельности, так и на пути к реализации новых планов. В результате открытого тендера было ре шено внедрить новую систему компании «Диасофт». Автоматизированная банковская система Diasoft FA# версии 7.2 полностью отвечает требованиям ОАО «Лес банк» — по широте функционала (планируется автома тизировать расчетно кассовое и кредитно депозитное обслуживание, операции с векселями российских эми тентов), по производительности и масштабируемости, а также по заявленным срокам внедрения. Система Diasoft FA# версии 7.2, построенная в соот ветствии с принципами сервис ориентированной архи тектуры (SOA), имеет компонентную структуру — каждый модуль системы оперирует собственным данными, а для использования информации или функций других моду лей «обращается» к ним через межмодульные API. Ком понентная структура позволяет обновлять отдельные модули, а не всю систему сразу, что, в свою очередь, оп тимизирует тестирование и существенно ускоряет про цесс перехода на новые поставки системы. Начальник управления корпоративных клиентов депар тамента корпоративного бизнеса «Лесбанка» Олег Реб рик так прокомментировал начало работы над проектом: «Проект по смене основной АБС, в который мы вошли вместе с компанией «Диасофт», несомненно, непро стой. Надеемся, что богатый опыт профессионалов «Ди асофт» в автоматизации бизнес процессов кредитно финансовых организаций позволит реализовать проект в установленные сроки, с надлежащим качеством, и уже в ближайшее время в банке заработает полнофункцио нальная банковская система, качественно сопровождае мая квалифицированными специалистами «Диасофт». Управление и анализ данных Информационная безопасность Сервисное обслуживание банковских систем банковские технологии 07 2012 с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
6июня 2012 г. в московском «Президент Отеле» прошла XIII Еже годная BI конференция компании «ТЕРН». Мероприятие собрало ре кордное число участников — более 200 представителей российских ком паний из всех отраслей экономики. Основной темой конференции ста ла практика применения технологий бизнес аналитики — Business Intelli gence — причем большая часть вы ступлений была посвящена успеш ным проектам компании «ТЕРН» в ря де российских и зарубежных пред приятий. Участники конференции смогли ознакомиться с проектами по построению ситуационного центра Сбербанка России, автоматизиро ванной аналитической системы ана лиза госзакупок в Объединенной ре дакции Мэра и Правительства Моск вы, системы отчетности Националь ного Банка Республики Беларусь, комплексной системы мониторинга ключевых показателей в компании «Фортум» и системы аналитической отчетности по управленческому до кументообороту в ОАО «МОЭСК». Директор компании «ТЕРН» Екатери на Лозовая в ходе мероприятия объя вила о новом шаге в процессе разви тия компании — было подписано со глашение о прямом распространении (OEM соглашение) продуктов SAP BusinessObjects с производителем продукта — компанией BusinessOb jects Ирландия. Это соглашение поз волит компании «ТЕРН» предлагать своим партнерам и клиентам более гибкие, как по цене, так и по функцио нальности, адаптированные решения на базе продуктов BusinessObjects. Представители компании «ТЕРН» рассказали о своем опыте в области создания продуктов для бизнес ана литики для российских заказчиков. За 16 лет работы на данном рынке компа ния реализовала более 300 проектов по внедрению аналитических систем у заказчиков из России и стран СНГ. Ог ромный опыт, накопленный специали стами компании, позволил создавать собственные продукты, помогающие представителям разных отраслей зна чительно повысить эффективность своего бизнеса. Так, разработанная специалистами «ТЕРН» платформа SHART позволяет решать ряд задач в области оценки эффективности дея тельности распределенных компаний, подготовки различных видов отчетнос ти, поддержки процессов финансово экономического моделирования (ФЭМ) и многое другое. Решения для банков, реализуемые компанией «ТЕРН», представлены в виде готовых модулей, которые при способлены для быстрого внедре ния и упрощенной интеграции с дру гими банковскими системами. Сре ди готовых к внедрению модулей та кие как: Анализ кредитного портфе ля банка; Анализ клиентской базы; Аналитические решения для страхо вых продуктов. Заметным спросом со стороны банков, по словам пред ставителей NTHY, пользуются также решения для формирования отчет ности по стандартам GRI. По традиции на конференции при сутствовали специальные гости — представители компаний разработ чиков аналитических систем. В этом году такими гостями стали директор канадской компании PROPHIX Soft ware Пол Барбер и представители давнего партнера «ТЕРН» — фран цузской компании KXEN — Лоран Тессье и Николя Плохарски. Доклады зарубежных гостей были посвящены международной практике успешного применения технологий бизнес ана лиза и вызвали особенный интерес у аудитории. По словам главы компа нии PROPHIX Пола Барбера, интерес к решениям в области бюджетирова ния со стороны российских компаний очень высок. В ближайшее время компания PROPHIX и ее российский партнер «ТЕРН» ожидают существен ный рост спроса на такие решения со стороны российских банков. Традиция ежегодных конферен ций «ТЕРН» была заложена в 2000 г. За время проведения мероприятий количество посетителей превысило 4000 человек. С каждым годом кон ференция привлекает внимание все большего количества специа листов из самых разных отраслей экономики. Тема номера 16 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryНовости События с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 Бизнес аналитика на пике спроса Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
17 30–31 мая 2012 г. в Моск ве прошел Третий международный форум «Мир ЦОД» — центральное и самое массовое событие года в оте чественной индустрии центров об работки данных. Генеральным парт нером форума выступила компания Microsoft, Золотыми партнерами ста ли компании Chloride Rus, Cisco Sys tems, DataSpace, DEAC, Intel, КРОК и Schneider Electric. Компания EMC получила статус «Инновационного партнера». Другими партнерами и участниками мероприятия, представившими деле гатам свой опыт, решения и услуги, стали ведущие производители и дис трибуторы IT систем, инженерного оборудования, поставщики услуг ком мерческих ЦОДов и системные интег раторы: Ayaks Engineering, CheckPoint, CommScope, Dell, Emerson Network Power, Hosser Telecom Solutions, IBS, Kingston Technology Company, Linxdat acenter, NetApp, Panduit, RiT, Rittal, Stack Group, «Абитех», «Ай Теко», группа компаний «Термокул». В ходе Форума обсуждались акту альные тенденции развития дата центров, текущее состояние россий ского рынка услуг обработки данных. Современные ЦОДы все чаще созда ются для предоставления облачных сервисов. Выступая перед участника ми Форума, представитель компании Microsoft рассказал о программной инфраструктуре облачных центров обработки данных, а также поделился рекомендациями по вопросам «пост роения облака» и привел примеры внедрения частных облаков. Особое внимание на Форуме бы ло уделено решениям в области со здания микро/мини ЦОДов и мо дульным системам. В частности, си стемы класса «микро/мини ЦОД» представила группа компаний «РСК» — разработчик и интегратор «полного цикла» суперкомпьютерных решений нового поколения с ис пользованием передового жидкост ного охлаждения. Своими разработ ками в области модульных решений поделились представители компа ний Schneider Electric и Stack Group. Большой интерес участников фо рума вызвала панельная дискуссия «Выбор места размещения ЦОД. Анализ критериев и оценка рисков», на которой ключевыми экспертами выступили представители компаний «Ростелеком», DEAC, Intel и Schnei der Electric. Александр Мартынюк, директор проекта единого распре деленного ЦОД ОАО «Ростелеком», рассказал о реализуемом крупней шим российским оператором проек те по развертыванию сети центров обработки данных, которые будут связаны выделенной системой вы сокоскоростных каналов связи. Гвоздем программы второго дня форума стало специальное заседа ние «МегаЦОД», на котором свои проекты представили топ менеджеры расположенных на территории Рос сии центров обработки данных мощ ностью 2 МВт и выше. В частности, Сергей Шуршалин, директор проекта Сбербанка РФ, рассказал о создании крупнейшего в России ЦОДа, где бу дут консолидированы ресурсы, кото рые ранее размещались в 36 регио нальных центрах обработки данных банка. Общая площадь здания цент ра — около 16,5 тыс. кв. м, мощность систем бесперебойного питания 44,4 МВА. Оригинальное инновационное технологическое решение системы энергосбережения мегаЦОД Сбер банка России позволяет обеспечить устойчивый коэффициент энергоэф фективности (PUE) не более 1,32. Завершился форум награждением лауреатов премии «Проект года», уч режденной «Журналом сетевых ре шений/LAN». Помимо уже названно го мегаЦОД Сбербанка РФ эту на граду получили центры обработки данных компаний DataSpace и Linx datacenter. Специальная премия — за самый «облачный» ЦОД — была вручена компании КРОК. Управление и анализ данных Информационная безопасность Сервисное обслуживание банковских систем банковские технологии 07 2012 с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Дата центры — 2012 Организаторы Форума «Мир ЦОД – 2012». Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
Текст: Ольга Сальникова Приподнятая атмосфера уже в зале вылета вселяла чувство радости в сердца организаторов ме роприятия. И не напрасно. Их ожи дания оправдались — активный на строй сопровождал все последую щие три дня. С самого начала организаторами Саммита был взят бодрый темп: первые сессии стартовали уже сра зу после заселения и обеда в отеле Conrad. ЦФТ сумел позициониро вать этот Саммит вне рамок кли ентского мероприятия. Собствен но, клиенты ЦФТ здесь составляли только треть участников, а про грамма Саммита не касалась са мой Группы ЦФТ, за небольшим ис ключением, о которых я напишу ни же: мы не услышали победных ре ляций об успехах, ее рыночной по зиции и прочих достижениях. Прак тически весь контент докладов был направлен на многосторонний ана лиз ключевых трендов и бизнес драйверов изменений банковских систем не только в России, но и во всем мире. Забегая вперед, можно утверждать, что именно такая про грамма была востребована участ никами: зал был полным все три дня Саммита. Российский банкинг здоров Официальная часть Саммита на чалась с выступления президента Ассоциации региональных банков России (Ассоциация «Россия») Ана толия Аксакова. В своем докладе он поделился с аудиторией банковской статистикой по 2011 г., обнародо ванной главой Банка России накану не. На фоне снизившегося в 2011 г. мирового ВВП на 1,5% (по сравне нию с 2010 г.) РФ сохранила 4,3% темпов роста в экономике страны (объясняющиеся 40% м ростом ми ровых цен на нефть, 27% м ростом на газ и существенным ростом цен на прочие сырьевые ресурсы). Радо стную картину несколько подпортили данные о стремительно растущем оттоке капитала — только официаль но из России в 2011 г. утекло 80 млрд долл., а за 4 первых месяца 2012 уже 42 млрд долл. Ввиду растущих кре дитных рисков и падения показате лей достаточности капитала ЦБ про вел 2 стресс теста для проверки ус тойчивости финансовой системы РФ — при пессимистичном сцена рии (цены на нефть упадут до 100 долл./брр.) и экстремальном сценарии (цены на нефть ниже 80 долл./брр.). По расчетам ЦБ, только 23% кредитных организаций потеряют капитал при экстремаль ном сценарии. «Нет особых причин для беспокойств, — заверил участ ников Саммита ЦФТ Анатолий Акса ков. — Мы приняли бюджет на 2013 г., исходя из стоимости нефти 115 долл. за баррель». Среди положительных новостей для банкиров — принятие закона об отмене контроля за кассовой дис циплиной и возможные послабления в области валютного контроля в об мен на предоставление банком ин формации о сомнительных операци ях. Также А. Аксаков отметил, что считает маловероятным поднятие требований к минимальному капита лу банка, которого российские бан киры ждут с опасением, до 2015 г. Возникшая по окончании выступле ния дискуссия была скорее похожа на традиционную жалобную песнь бан киров о том, что банк подменяет со бой всяческие госструктуры и что эта деятельность отнимает львиную долю банковских ресурсов и сил. Каждый банк непременно имеет специальный штат сотрудников для обслуживания требований по отчетности. Казалось бы, призыв председателя правления ИБ «Веста» Виктора Жидкова перехо дить к измерению доходов от продук та к доходу на клиента найдет пони мание у аудитории. Но он прозвучал как глас вопиющего в пустыне, так как мало кто из присутствовавших пред ставлял, какой инструментарий нужен для того, чтобы внедрить этот подход. Ясно, что этот шаг потребует от руко водства банков переоценки текущих ценностей. Энергия, которая могла бы уйти в конструктивное и созида Тема номера 18 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryНовости События с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 Три банковских дня в Брюсселе ПОГОЖИМ МАЙСКИМ ДНЕМ УТРЕННИЙ РЕЙС АЭРОФЛОТА ПЕРЕНЕС 170 ПРЕДСТАВИТЕЛЕЙ БАНКОВСКОГО IT СООБЩЕСТВА РОССИИ И СНГ ИЗ МОСКВЫ В БРЮССЕЛЬ ПО СЛУЧАЮ 9 ГО БАНКОВСКОГО САММИТА ПО ИННОВАЦИЯМ И РАЗВИТИЮ, ОРГАНИЗОВАННОГО ГРУППОЙ КОМПАНИЙ ЦФТ ПРИ ПОДДЕРЖКЕ АССОЦИАЦИИ РЕГИОНАЛЬНЫХ БАНКОВ РОССИИ. ГЕНЕРАЛЬНЫМИ ПАРТНЕРАМИ САММИТА 2012 СТАЛИ КОМПАНИИ MASTERCARD И ORACLE, ПАРТНЕРАМИ — INTEL И INPAS. Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
19 тельное русло, — например, исполь зование небанковской структуры для идентификации клиента (таким обра зом, к примеру, в Германии исполь зуется инфраструктура Deutsche Post) — растрачивается на реагиро вание на все возрастающие требова ния регулятора. А Банк России, со своей стороны, не создает условий для реализации подобных идей. Г н Аксаков не подвергал сомне нию эти тезисы — действительно, за конотворческие инициативы наших ведомств далеки от совершенства и часто идут вразрез с интересами иг роков рынка. Он упомянул, что ряд крупных банков достигли договорен ностей о создании специальной ра бочей группы по выработке проектов законов. Она будет состоять из высо коквалифицированных юристов (чьи услуги и будут оплачивать эти банки) и представителей госведомств (Минис терства финансов и Министерства экономического развития) для подго товки качественных согласованных юридических документов, которые бу дут отражать мнение индустрии для дальнейшего законотворчества. Проблемы и возможности в котле Закона об НПС День завершился панельной дис куссией о влиянии Закона «О нацио нальной платежной системе» на рос сийский рынок банковских услуг. Модератор дискуссии Александр Погудин (ЦФТ) попросил докладчи ков ответить на два вопроса: Как закон о платежной системе повлиял на ваш бизнес? Каким вы видите свое развитие в ближайшей перспективе? Первым взял слово Алексей Мали новский — директор MasterCard по взаимодействию с органами госу дарственной власти по России, СНГ, Центральной и Юго Восточной Ев ропе. Сравнивая европейский и российский опыт в области регули рования розничных платежных сис тем, он подчеркнул, что российский регулятор «хочет видеть больше, глубже и дальше» чем Европейский центральный банк (расположенный как раз неподалеку). В Европе счита ют, что гораздо важнее не устанав ливать жесткий мониторинг локаль ных игроков, а следить за система ми, обеспечивающими межбанков ские операции, более критичные для устойчивости финансовой системы в целом. Кроме того, Банк России об ладает намного более широким кру гом полномочий, чем регуляторы в европейских странах. Несмотря на то, что не всегда сле дование букве закона приносит Mas terCard в России дополнительные конкурентные преимущества, эта платежная система приветствует по явление Закона об НПС. Он заклады вает механизм регулирования рынка и в перспективе плюсов от вступле ния закона в силу будет больше, чем операционных издержек, которые требуются от участников рынка для приведения своих систем в соответ ствие с его требованиями. Николай Смирнов, председатель Совета директоров платежной сис темы «Золотая Корона» в своем вы ступлении призвал участников дис куссии шире смотреть на инициати вы регулятора — не как на неизбеж ное зло, но как на возможность эво люционного развития бизнеса через изменение образа мышления банка. Он считает, что приходит то время, когда банки должны переориентиро ваться от продуктового к клиенто ориентированному бизнесу с фоку сом на построение долгосрочных прогнозируемых отношений с клиен том и мыслить в плоскости доходно сти клиентов, а не финансовых про дуктов. Г н Смирнов отметил, что «будущее за созданием аналитичес ких инструментов для сегментации клиентских баз, чтобы эффективнее управлять взаимоотношениями с клиентами. Эти задачи сегодня рас положены на стыке бизнеса и IТ». Если рассматривать Закон об НПС с этой позиции и переориентировать свое восприятие от традиционного «сделаем, чтобы от нас отвязались» в сторону осмысленного изучения Управление и анализ данных Информационная безопасность Сервисное обслуживание банковских систем банковские технологии 07 2012 с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
возможностей, то банки смогут зна чительно расширить свой бизнес. Карл Сумманен — вице президент Банка ВТБ — был более сдержан в оценке Закона об НПС с точки зре ния банковского сообщества. Среди немногих достоинств нового законо дательного акта он выделил сам факт официального регулирования «суще ствующей реальности». Более скеп тически он отнесся к проработке по нятийного аппарата внутри Закона (например, с его точки зрения, спор на необходимость введения термина «электронные деньги»). Особое опа сение представителя ВТБ вызвало законодательное разрешение отказа клиента от проведенной дистанцион ной защищенной транзакции. «Эта мера уже приводит к тому, что банки, стараясь обезопасить себя от недо бросовестных клиентов, вводят сис темы ограничений на сумму транзак ций и получателей платежей», — от метил К. Сумманен. Эти меры не го ворят в пользу закона. Резюме выступления Сумманена — в законе об НПС мало возможностей для развития бизнеса и очень много избыточных требований, которые сильно осложняют работу банков. Мария Михайлова, директор по работе с государственными органа ми и связям с инвесторами ГК ЦФТ, в свою очередь отметила, что сила закона в том, что он открывает нема ло возможностей для появления но вых небанковских игроков на рынке и определяет правила взаимодейст вия этих игроков. В целом же сложилось впечатле ние, что банки пока заостряют вни мание лишь на спорном понятийном аппарате Закона об НПС и наиболее болезненных нормах, в то время как платежные системы склонны видеть в нем и сильные стороны. Такое раз деление мнений вполне закономер но — в то время как большинство банков впервые ознакомилось с тек стом документа лишь недавно, пла тежные системы и другие «коллеги альные» представители платежного рынка давно и активно работали над Законом вместе с депутатами и ре гулятором, сумев в непростых дис куссиях добиться компромиссных позиций по ряду статей. ЦФТ занимает проактивную позицию Второй день форума был открыт программными презентациями Алек сандра Погудина и Андрея Висящева о новой проактивной концепции вза имодействия ЦФТ с клиентами. Помимо поставок преднастроен ных продуктов ЦФТ для встраивания в инфраструктуру банка, клиентам предложено рассмотреть более тес ные варианты сотрудничества: такие как стратегическое партнерство, ба зирующееся на принципах ключевых показателей эффективности (KPI), и модель аутсорсинга на базе Service Level Agreement. Другими словами, ЦФТ расширяет продуктово ориентированный подход в сторону создания взаимовыгодных партнерств, когда клиент готов пла тить поставщику не за «продукт», а за достижение рыночного результата. В качестве примера новых форм взаи модействия игроков на рынке можно рассматривать проект «Кукуруза», объединяющий сервис сразу трех провайдеров: кредитующих банков (Альфа Банк, Хоум Кредит, «Русский Стандарт» и пр.), процессингового центра (КартСтандарт, входящий в ГК ЦФТ) и ритейлера, продвигающего карты в рамках собственной про граммы лояльности («Евросеть»). Некоторые давние клиенты компа нии, присутствовавшие в зале, посе Тема номера 20 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryНовости События с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 Информация о выходе на рынок совместной кобейджинговой (co bage) карты «MasterСard Золотая Корона» стала одной из главных на Саммите. Теперь по условиям со глашения между платежными сис темами любой российский банк участник платежных систем Master Card и «Золотая Корона» сможет эмитировать новый продукт — пла тежную карту под двумя бренда ми — MasterCard и «Золотая Коро на». Такие карты будут обслужи ваться на территории РФ в инфра структурах обеих платежных сис тем и в инфраструктуре MasterCard за рубежом. Возможна эмиссия карт как с магнитной полосой, так и с EMV чипом. Первые карты с двумя логотипами в июне 2012 г. уже выпустил Совкомбанк. На сколько новый проект двух платеж ных систем окажется прорывным, покажет время. Новость Саммита: совместные карты MasterCard Золотая Корона Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
21 товали, что ЦФТ не особенно актив но привлекает их к разработке своей стратегии взаимодействия с клиен тами, а они бы с большим желанием участвовали в этих процессах. Также не преминули отметить тот факт, что договоренности о стратегическом партнерстве, достигаемые на выс шем уровне, не имеют поддержки на уровне среднего менеджмента, у ко торого есть только планы по прода жам, и это зачастую выступает тор мозом на пути реализации такого партнерства. В ответ Александр Погудин при знал, что не все безоблачно. Ком пания — это живой организм и она живет и развивается в соответст вии с текущими требованиями рын ка. Благодаря появлению проак тивной модели работы с клиента ми, ГК ЦФТ будет, в частности, ку да глубже погружена в реальность повседневной банковской жизни, чем сегодня. Руководители ЦФТ уклонились от ответа на вопрос о том, достигнута ли с кем то уже договоренность о стратегическом сотрудничестве, сказав, что создана внутренняя структура в компании для работы по этому направлению и уже созданы договоры, описывающие такую фор му сотрудничества. А. Погудин со гласился, что проблема перестройки взаимоотношений с клиентами тре бует более глубокой и предметной дискуссии и пообещал иницииро вать ее на отдельном мероприятии. Что же касается клиентов на полный или частичный аутсорсинг, то ГК ЦФТ подписано 4 таких договора, а к концу 2013 г. планируется довести это количество до 20. Банковский бизнес во всем мире становится проще Иностранные докладчики — ана литики из IDC Financial Insights и IBS Intelligence выступили с докладами об общемировых трендах в финан совой индустрии: уменьшении мар жинальности бизнесов и общемиро вом движении в сторону упрощения всего на свете — от бизнес моде лей банков до IT. Банки стоят перед вызовом — пре одолеть разрыв между возможностя ми технологий (и сокращением рас ходов на них) и ожиданиями клиен тов. Инновации по прежнему счита ются ключом к повышению конкурен тоспособности, хотя эпоха «показных инноваций» проходит. Любое ново введение в банковском бизнесе — это не самоцель, оно должно иметь четкие параметры отдачи. Бизнес модель банков меняется от продук тоориентированной к сервис ориен тированной, и упрощение, по мне нию зарубежных экспертов Саммита, заключается именно в этих переме нах. Если банк достаточно компетен тен, чтобы создать эффективную мо дель финансовых сервисов для кли ентов, ему уже не нужно считать, сколько он зарабатывает на том или ином продукте, и сколько стоит та IT инфраструктура, которая необходи ма для его поддержки. Доходность на клиента становится единственным индикатором эффективности финан сового учреждения на рынке. Во время третьего дня Саммита были представлены новые решения ЦФТ для реализации стратегических задач банка, а Павел Филимоненок, заместитель Председателя Правле ния Банка Санкт Петербург, расска зал, как эти решения и стратегии со трудничества реализуются на прак тике в российском банке из списка TOP 15. Три банковских дня в Брюсселе пролетели незаметно для участни ков. Организаторам, как всегда, уда лось заразить банковское IT сооб щество новыми, пусть даже во мно гом спорными идеями и иницииро вать интересные эмоциональные дискуссии. Да и главная, как нам ка жется, миссия Саммита — проде монстрировать, что ГК ЦФТ не стоит на месте, внимательно следит за требованиями рынка и времени и го това активно участвовать в бизнесе клиентов — была выполнена на «от лично». Управление и анализ данных Информационная безопасность Сервисное обслуживание банковских систем банковские технологии 07 2012 с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
29—31 мая 2012 г. в Москве прошел 10 й ежегодный Фо рум Института Адама Смита «Роз ничные банковские услуги в Рос сии». Участники Форума обсудили новейшие тенденции развития бан ковской розницы в России, пути пре образования российских банков, ра ботающих на розничном рынке, тех нологические решения, позволяю щие организовать эффективное об служивание розничных клиентов. Участие в обсуждении приняли руко водители ведущих розничных банков России, среди которых: управляю щий директор Хоум Кредит энд Фи нанс Банка Иван Свитек, председа тель Правления Связного Банка Сергей Радченков, президент банка «Тинькофф. Кредитные Системы» Оливер Хьюз, первый вице прези дент БИНБАНКа Камаль Буши и др. В рамках Форума был также про веден фокус день «Дистанционное банковское обслуживание в Рос сии». В программе фокус дня приня ли участие представители Сбербан ка РФ, Промсвязьбанка, банка Дель таКредит, Альфа Банка, банка Урал сиб, компании Western Union. Мас тер класс на тему «банковская роз ница в ближайшие три года: как мак симально использовать возможнос ти, открывающиеся перед вашим банком» выступил председатель Клуба Финансовых Услуг Крис Скин нер (Великобритания). В своем вы ступлении Крис Скиннер отметил растущую роль Интернета в предо ставлении банковских услуг, в том числе такой аспект, как виртуальные банки. В России подобные решения пока слабо распространены, а в ря де зарубежных стран виртуальные банки, работающие в формате он лайн игр и различных социальных объединений, приобрели уже значи тельное количество пользователей. «Виртуальные деньги занимают все больше места в реальном обороте и в мыслях участников социальных се тей и онлайн игр», — отметил пред ставитель британского финансового сообщества. Банк будущего должен учитывать эти тенденции и прини мать активное участие в виртуальных социальных объединениях, чтобы быть успешным, считает Крис Скин нер. Благодаря этому банк сможет не только наладить более тесный контакт со своими пользователями, но и получить новые идеи и возмож ности для развития. Так, по словам К. Скиннера, в результате активного сотрудничества с пользователями социальной сети Facebook компания American Express получила более 13,5 тыс. идей для развития, которые применяет в своей деятельности. Не менее важными являются тех нологические тенденции. Банк буду щего должен быть мобильным, ут верждает Крис Скиннер. Все прило жения и услуги банка должны быть доступны мобильным пользователям. Также банк будущего должен исполь зовать возможности биометрической идентификации своих клиентов по самым разным параметрам. Так, уже сегодня несколько британских бан ков испытывают системы голосовой идентификации своих клиентов. С докладом о мировых трендах и российской практике использования Интернет каналов для представле ния банковских услуг выступил ис полнительный директор Ассоциации российских банков Тимур Аитов. Так, по его словам, наличие возможнос тей удаленного обслуживания стоит на 2 м месте в числе приоритетов при выборе банка. 54% опрошенных признали это важным фактором для выбора кредитного учреждения. Из места для проведения определенно го набора платежей или хранения денег банк в сознании пользователя превращается широкий набор услуг, каждая из которых должна быть до ступна круглосуточно и в онлайн ре жиме. Примечательно, что пользова тели зачастую оценивают онлайн ус луги банка выше, чем сам банк. Основная программа мероприя тия была посвящена таким вопро сам, как: Стратегии и приоритеты банковской розницы в России; По вышение эффективности розничного банковского бизнеса; Стратегии развития банковской сети. Отдель ным пунктом в программе меропри ятия были выделены перспективные банковские продукты. Возможности для развития карточных продуктов, депозитных продуктов, перспективы расширения продуктовых линеек розничных банков также обсуждали участники Форума. Представитель компании Frank Research Group Юрий Грибанов рас сказал о результатах исследования региональных банковских рынков на территории России. Конкуренция в банковском сегменте растет, при этом региональная экспансия явля ется одной из ключевых точек роста бизнеса. За последние 5 лет число банковских отделений, прежде всего в регионах, выросло на 70%. Отдача от одного банковского офиса вы росла в 2,5 раза. Тем не менее тре бования к эффективности бизнеса Тема номера 22 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryНовости События с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 10 й Форум Института Адама Смита «Розничные банковские услуги в России» Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
23 будут только расти. Рост стоимости фондирования и снижение доходно сти в результате растущей конкурен ции заставит банки предъявлять максимальные требования к эффек тивности офисов. Наиболее оживленная дискуссия состоялась в ходе обсуждения пер спектив расширения банковских се тей и реорганизации банковских от делений. Так, президент банка «Тинькофф. Кредитные системы» (ТКС) Оливер Хьюз в своем выступ лении высказал мысль, что в обозри мой перспективе банковские отде ления исчезнут как класс. Новое по коление пользователей не ходит в отделения, предпочитая проводить все операции через Интернет или мобильное устройство. После того как поколение людей, привыкших пользоваться традиционными бан ковскими офисами, естественным образом сократится, исчезнет по требность и в самих отделениях. С таким радикальным подходом не согласились большинство участников Форума. По мнению большинства, объективная тенденция к сокраще нию числа банковских отделений и офисов не приведет к их полному ис чезновению. Отделения будут транс формироваться, отказываться от час ти реализуемых сегодня функций (на пример, проведения коммунальных платежей через операциониста), но в целом не исчезнут. Уже сегодня мно гие банки экспериментируют с фор матами отделений. Так, представи тель Росбанка Светлана Каримова рассказала о запуске эксперимен тальных мини отделений, где работа ет один, максимум два человека, при этом в отделении предоставляется весь спектр банковских услуг для на селения. Представители Сбербанка рассказали о мобильных офисах, ор ганизованных на базе автобусного транспорта, которые могут по распи санию приезжать в удаленные не большие населенные пункты и предо ставлять их жителям банковские услу ги. В таком передвижном банковском пункте имеется банкомат, терминал для проведения различных платежей, работает кассир операционист, спо собный также провести консультации по различным продуктам. Сеть отде лений является очень затратной час тью банковской деятельности, при знали все участники дискуссии, все кредитные учреждения стремятся снизить свои расходы на этом на правлении, но полностью отказывать ся от сети отделений большинство банков не собирается. Развитие кредитования населения порождает также проблему роста просроченной задолженности. Ди ректор компании FICO по России и странам СНГ Евгений Штеманетян рассказал о решении FICO для авто матизации полного цикла процессов розничного кредитования. Управля ющий директор компании Loxon Solutions Алена Дробышевская представила набор решений для оценки кредитных рисков в рознич ном сегменте банковского бизнеса. Участники Форума также обсудили вопросы повышения качества про дуктового портфеля и уровня обслу живания клиентов банка. В ходе дис куссии рассматривались вопросы свободных ниш для предложения розничных продуктов, различия бан ковских продуктов и сервисов, опти мальный уровень сегментации кли ентов банка, способы урегулирова ния вопросов с погашением просро ченной задолженности. Одной из стратегических возможностей раз вития был признан сегмент mass affluent — клиентов с высокими дохо дами, но еще не перешедшими в разряд Private Banking. Количество клиентов в России, которые могут быть отнесены к сегменту mass afflu ent, растет. Внимание к таким клиен там, предложение им новых форм обслуживания может стать новым доходным направлением деятельно сти российских банков. 10 й, юбилейный Форум Института Адама Смита «Розничные банков ские услуги в России», по общему мнению его участников, прошел на высоком уровне информационной насыщенности, и стал очень полез ным мероприятием для дальнейшего развития банковской розницы в на шей стране. Управление и анализ данных Информационная безопасность Сервисное обслуживание банковских систем банковские технологии 07 2012 с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
Лояльность — это устойчи вость целевого клиента к альтерна тивным (и даже более выгодным) аналогичным предложениям. Такое определение для термина «лояль ность» предложил научный руково дитель Института Финансового Пла нирования Алексей Гусев, который выступил одним из соведущих III Практической конференции «Уп равление лояльностью клиентов в банковском бизнесе». Конферен ция, организованная компанией AHConferences, прошла в конце мая 2012 г. в московском отеле «Шера тон Палас». Стоит отметить, что пер вая конференция на эту тему была проведена AHConferences менее го да назад. При этом каждое из трех мероприятий, проведенных в период менее года, привлекало все боль шее количество участников. Тема повышения лояльности клиентов (и не только клиентов, как следовало из выступлений участников мероприя тия) является одной из самых акту альных для банков в текущий момент времени. В условиях, когда любые марке тинговые ходы или выведение на рынок новых продуктов могут быть скопированы конкурентами в самые короткие сроки, лояльность клиен тов, та самая «устойчивость к аль тернативным предложениям» стано вится практически основным спосо бом удержать клиента и ту прибыль, которую он приносит. Так, начальник управления маркетинга МТС Банка Василий Кутьин в своем докладе оз вучил превалирующий сегодня те зис: Лояльность клиента — главная ценность для банка. Лояльность должна стать стратегической целью для банка. Философия лояльности должна базироваться на уважении к индивидуальности клиента, ориен тации на его ценности (с учетом прибыльности предоставления услуг для банка). Василий Кутьин также отметил заметный тренд на сего дняшнем российском рынке — круп ные розничные компании все чаще создают «зонтичный» банк, стре мясь использовать лояльность к собственной марке (там, где она есть) при предоставлении банков ских услуг. Независимый эксперт, ранее ра ботавший в ряде ведущих россий ских кредитных учреждений, Максим Мозговой в своем выступлении об ратил внимание на технологические возможности управления лояльнос тью клиентов. Средства автоматизи рованного анализа поведения кли ентов, проявляемых эмоций и других проявлений индивидуальности могут помочь в формировании эффектив ных стратегий лояльности, подчерк нул эксперт. Основой лояльности яв ляются опыт и впечатления клиента. Создать максимально положитель ный опыт и впечатления, на базе клиентской аналитики, — задача лю бого банка, стремящегося к укреп лению и завоеванию новых позиций на рынке. Вместе с тем формирование ло яльности — не только технологиче ская задача. Опыт и впечатления клиента не будут положительными при любых технических возможнос тях, если сотрудники банка не будут ориентированы на соответствую щие цели. Не менее важной зада чей является формирование лояль ности не только у клиентов, но и собственных сотрудников компа нии. Об этом говорил исполнитель ный директор Дивизиона «Сеть» ОТП Банка Булат Субанов. С ним соглашалась советник председате ля Правления М2М Прайвет Банка Татьяна Якубович. «В условиях ин дивидуального обслуживания, осо бенно когда речь идет о Private Banking, самое главное — это сформировать лояльность сотруд ников. Без этого невозможен успех деятельности», — подчеркнула Та тьяна Якубович. Об этом говорил и вице прези дент компании Rapidsoft Егор Шо куров. Компания Rapidsoft занима ется решениями автоматизации программ лояльности для финан совых учреждений. Исходя из опыта собственной работы, Егор Шоку ров утверждает, что для успеха предприятия важна лояльность кли ентов, сотрудников и партнеров компании. С докладом об опыте практичес кой работы в области управления лояльностью поделилась представи тель финансовой группы «Лайф» Ирина Чичмели. По ее словам, в си стеме ценностей Группы успех банка и лояльность клиентов являются идентичными понятиями. Директор Института Финансового Планирования Евгения Блискавка поделилась с участниками конфе ренции информацией о практике эффективного управления отноше ниями с клиентом на базе персо нального финансового планирова ния. В своем докладе глава ИФП привела данные из исследования компании PricewaterhouseCoopers (PwC), согласно которым 75% ком паний — лидеров индустрии обслу живания состоятельных клиентов — выделяют клиентоориентированный подход и развитие сервисов как ос новной фактор развития на ближай шие годы. Тема номера 24 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryНовости События с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 Устойчивость к альтернативе Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
25 31мая 2012 г. в Москве компания CNews Conferences прове ла очередной круглый стол, на кото ром рассматривался рынок систем хранения данных и перспективы раз вития технологий хранения — «Ры нок СХД: реалии и перспективы». Как отмечали представители анали тического агентства CNews Analytics, рынок систем хранения данных пе реживает бурный подъем. Спрос на системы хранения растет, причем наряду с традиционными потребите лями из корпоративного сектора, все более заметной становится по требность в устройствах хранения данных от гигабайта и выше со сто роны физических лиц. Одновремен но на рынке продолжается череда поглощений независимых разработ чиков крупными игроками. Так, ком пания DELL приобрела Compellent Technologies, компания HP купила производителя 3Par, корпорация EMC присоединила к своей линейке продуктов Kazeon и Isilon Systems. Российский рынок не отстает от зарубежных сегментов, а по темпам роста зачастую опережает многие страны. Объемы данных растут край не высокими темпами. В корпора тивном секторе этот рост вызван, с одной стороны, ужесточением регу лирования и требованием сохранять все больше информации, относя щейся к ведению бизнеса. С другой стороны, ужесточение конкуренции требует все более точной и подроб ной информации о рынке, клиентах, их предпочтениях, заказах, действи ях конкурентов и т.д., отмечают со трудники CNews Analytics. В ходе круглого стола рассматри вались вопросы наличия на рынке СХД для различных видов потреби телей и методик использования, во просы параметров выбора решения, преимущества собственного и арен дованного решения в области хра нения данных. Проблема с выбором СХД обусловлена тем, что эти реше ния весьма сложны в замене. Од нажды определившись с выбором и затратив серьезные средства на внедрение системы, компания ока зывается связанной с одним постав щиком на долгий период времени. Однако динамика современного рынка требует таких изменений в бизнесе, что не всегда однажды ус тановленное решение оказывается оптимальным. Директор «Лаборатории Систем 321» Сергей Буш, выступая на круг лом столе, отметил, что лучшим спо собом выбрать СХД является ее масштабное тестирование на реаль ных задачах, причем с привлечением собственного штата специалистов. Решение нужно принимать, не исхо дя из заявленных «на бумаге» харак теристик, а на основе тестирования, подчеркнул Сергей Буш. Он также заявил, что его компания готова предоставлять поставляемое ей оборудование на «тест драйв» по желанию заказчиков. Руководитель направления техни ческого консультирования EMC Rus sia & CIS Денис Серов в своем вы ступлении призвал обращать внима ние на цели, с которыми внедряется СХД. Если основной целью является «просто хранение данных», напри мер, для архива или предоставления необходимой информации в регули рующие органы, то приоритетом при выборе СХД становятся технологии эффективного хранения и общий уровень производительности. Кор порация ЕМС в числе первых пред ложила решения по автоматизиро ванному хранению данных, и сегодня решения EMC делают ставку на ие рархическое хранение, тонкое выде ление ресурсов и дедупликацию данных. В результате эффективность системы возрастает в три раза, а скорость восстановления из резерв ных копий увеличивается до 10 раз, отметил представитель компании. Отдельно участники обсуждения остановились на вопросах облачных технологий и перспективах их ис пользования в системах хранения данных. Основной причиной невысо кого пока уровня распространеннос ти облачных решений являются со мнения потребителей в их безопас ности. Тем не менее именно облач ные решения способны обеспечить необходимую гибкость для ведения эффективного бизнеса и снизить об щую стоимость использования СХД. При переходе на облачные системы исчезает необходимость вкладывать большие средства в закупку и разме щение собственных систем, в расхо дах на их техническую поддержку и эксплуатацию, на энергообеспече ние и т. п. При необходимости объем услуг хранения, предоставляемый через облачные структуры, может быть оперативно увеличен или, на оборот, снижен. Однако наиболее конфиденциальные и критические для бизнеса данные вряд ли когда нибудь будут переданы в облачные системы. Наиболее перспективным вариантом решения на ближайшие годы будут гибридные системы, ког да относительно небольшое количе ство критически важных данных хра нится на собственных корпоративных системах, а большие объемы менее значимых данных передаются в об лачные структуры, пришли к заключе нию участники круглого стола. Управление и анализ данных Информационная безопасность Сервисное обслуживание банковских систем банковские технологии 07 2012 с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Рынок СХД: реалии и перспективы Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
23мая 2012 г. в Москве прошел ежегодный SAP Форум, в ходе которого компания по традиции рас сказывает об итогах прошедшего года и представляет планы своего дальней шего развития. В этом году Форум стал дважды юбилейным — компания SAP отмечает 40 лет со дня своего ос нования и 20 летие открытия офици ального представительства SAP в Рос сии. Форум собрал более 2300 гос тей, представлявших различные от расли экономики, государственные структуры, компании — партнеры SAP и других участников рынка. В ходе Фо рума была представлена информация о самых актуальных инновациях, изме няющих мир бизнеса, а заказчики и партнеры компании поделились опы том реализованных проектов. В программу Форума вошли более 70 докладов по ключевым темам оп тимизации бизнеса в условиях со временной экономики. В ходе пле нарного заседания перед гостями Форума выступил генеральный ди ректор SAP СНГ Игорь Богачев. Он представил основные вехи истории SAP в России, а также рассказал о планах компании на будущее. «За го ды работы в России SAP реализовал множество проектов в стратегичес ких отраслях промышленности, пре доставляя нашим клиентам и партне рам передовую экспертизу в области автоматизации бизнес процессов. Мы помогаем нашим клиентам стро ить бизнес, который будет стабиль ным и эффективно управляемым в любых рыночных условиях. 20 лет ус пешной работы — лучшее доказа тельство того, что технологии SAP могут служить надежной основой для устойчивого развития на многие го ды вперед», — сказал Игорь Богачев. Продукты компании SAP сегодня используются для решения самых серьезных задач, как в коммерчес ком секторе, так и в структурах госу дарственного управления. Выступая перед участниками Форума, началь ник отдела информационных техно логий Министерства промышленно сти и торговли РФ Дмитрий Полян ский отметил: «Наряду с такими се рьезными требованиями, как общая стоимость программного решения и его масштабируемость, для Мин промторга РФ решающим фактором выбора решения SAP стала возмож ность получения качественного уп равленческого консалтинга». C докладом о проблематике, зада чах и сценариях использования инст рументов анализа и мониторинга вы ступил руководитель Аналитического Центра при правительстве РФ Алек сей Макушкин. По его словам, имен но решения SAP позволяют в полной мере проанализировать информа цию, получаемую в ходе проектов: не только отслеживать сроки, но и оце нивать результаты в зависимости от целей проекта и задач исполнителей. Кроме того, они позволяют работать с непараметрическими данными — такими, например, как экспертные оценки. И уже сейчас очевидно, что с внедрением решения SAP Аналити ческий Центр российского прави тельства получил возможность пре доставлять функциональным заказ чикам новый набор услуг, который иначе был бы просто невозможен. Историю взаимоотношений с SAP прокомментировал Юнир Гиниатул лин, руководитель проекта SAP в ОАО «ТатНефть»: «Внедрение SAP неразрывно связано со стандарти зацией бизнес процессов во многих областях деятельности нашей ком пании. В настоящее время управле ние финансами, снабжением, иму ществом, персоналом, инвестиция ми, контроль и учет затрат выстрое ны по единым принципам и реализо ваны в единой системе для всех структурных подразделений». Среди клиентов SAP СНГ, выступив ших с докладами об опыте реализа ции проектов, были замечены пред ставители компаний флагманов рос сийской экономики: Сургутнефтегаз, РусГидро, Росатом, МРСК, Сбербанк, Группа «Илим», Эльдорадо и многие другие. Докладчики из компаний Сур гутнефтегаз и Эльдорадо поделились мнением о практическом использова нии SAP HANA — аппаратно програм много комплекса для обработки дан ных по методу in memory computing, который значительно ускоряет работу с большими массивами данных. Не оставил без внимания SAP Фо рум своих быстрорастущих клиентов, еще раз продемонстрировав реше ния, предназначенные для увеличе ния конкурентоспособности пред приятий среднего и малого бизнеса. По прогнозам IDC, вклад СМБ ком паний в ВВП России, в 2010 г. соста вивший 20%, к 2020 му должен уве личиться вдвое, до 40%. Это говорит о том, что и спрос на IT решения в этом сегменте будет увеличиваться. СМБ компаниям в большей степени требуется решение конкретных задач для повышения эффективности биз неса. Используя решения SAP, пред приятия малого и среднего бизнеса получают доступ к эффективным функциям управления бизнесом, биз нес аналитики (BI) и управления про изводительностью, с помощью кото рых обеспечивается комплексная Тема номера 26 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryНовости События с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 Юбилейный Форум SAP Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
27 поддержка бизнеса, оптимизируются бизнес процессы и повышается про зрачность данных, необходимых для принятия качественных решений. Среди них решение SAP Business All in One, с помощью которого компа ния сможет управлять всеми аспекта ми своей деятельности: начиная с финансов, управления персоналом и снабжения, и заканчивая обслужива нием клиентов, продажами и марке тингом. А также решение бизнес ана литики On Demand для создания от четности. Преобразуя данные из фи нансовой, производственной и сбы товой систем в полезные и значимые сведения, предоставляет эти сведе ния тем, кому нужно и когда нужно. В программу Форума SAP вошли несколько параллельных сессий, участники которых могли более по дробно ознакомиться с продуктами и решениями SAP для конкретных от раслей и обменяться опытом ис пользования этих решений в реаль ных условиях. Так, в рамках сессии «Инновации для банковского секто ра» прозвучал доклад эксперта ком пании SAP СНГ Александра Шифри на, который рассказал об аналитиче ской платформе SAP для управления рисками и удовлетворения требова ний регулятора. О работе мобильных бизнес приложений в Сбербанке РФ рассказал корпоративный архи тектор Сбербанка Максим Ламсков. Специалисты компании SAP также представили новейшие разработки для управления маркетинговой дея тельностью банка, обслуживания банкоматных сетей и т. д. Несколько круглых столов, которые прошли в рамках Форума, были по священы таким темам, как: Управле ние программами лояльности на базе решения SAP CRM; Новые возможно сти для трансформации бизнеса (об суждение базировалось на опыте ра боты финансовых директоров веду щих компаний мира); Современные финансовые инструменты SAP. В рамках Форума также прошла вы ставка, в ходе которой компания SAP и ее многочисленные партнеры пред ставили свои продукты и решения, позволяющие всем участникам рынка вести более эффективный бизнес. Центральной частью экспозиции Фо рума стала Инновационная зона SAP, где были представлены стратегичес кие разработки компании. Посетите ли Форума смогли увидеть, каким бу дет интерфейс следующего поколе ния решений SAP, познакомиться с возможностями мобильной аналити ки от SAP, мобильными решениями и облачными сервисами, решениями и инструментами для устойчивого раз вития бизнеса, успешно применяе мыми клиентами компании в России и в мире. Особое внимание участни ков мероприятия привлек демонстра ционный стенд новой аналитической платформы High Performance Analyti cal Appliance (SAP HANA). Форум поддержали около 100 компаний – спонсоров. Среди них — партнеры SAP, поставщики техноло гических решений и оборудования. Платиновым Спонсором стала ком пания Energy Consulting, Генераль ным Спонсором — компания BDO, Золотыми Спонсорами — Sitronics, OpenText, Серебряным Спонсором стала компания Deloitte. Директор компании «ТЕРН» — од ного из спонсоров мероприятия — Екатерина Лозовая так прокоммен тировала итоги Форума: «Можно от метить большое количество людей, которые активно интересуются пред ставленной в ходе Форума темати кой. Важно учитывать, что мощные промышленные решения, разраба тываемые ведущими мировыми по ставщиками, такими как компания SAP, должны быть адаптированы к локальным условиям. Востребованы именно решения, а не просто по ставка некого ПО. Наша компания специализируется на решениях в об ласти систем бизнес анализа, в ча стности, на решениях, базирующихся на продуктах Sap BusinessObjects. Опыт нашего общения с крупными ведущими российскими банками по казывает, что востребованы в пер вую очередь такие продукты, которые надежно работают, легко поддержи ваются и приносят реальную пользу бизнесу. Наши решения обеспечива ют именно такие характеристики». Управление и анализ данных Информационная безопасность Сервисное обслуживание банковских систем банковские технологии 07 2012 с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
28 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover Story Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
29 «БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИ»: Анастасия, как называется ваша должность в компании? АНАСТАСИЯ ЛЕБЕДЕВА: Полное название звучит как управляющий отдела обеспечения информацион но технологическими ресурсами уп равления информационных систем и технологий компании Тройка Диа лог. Более простым для понимания является термин «управление IT ак тивами предприятия». «Б. Т.»: Этот термин пока не является самым распространен ным на российском рынке. Что собой представляет управление IT активами? А. Л.: Под IT активами понимают ся элементы IT инфраструктуры, ко торые обладают определенной стои мостью и используются компанией для извлечения прибыли. Сюда отно сятся всевозможные аппаратные средства, программное обеспече ние, информационные сервисы и другие элементы. К IT активам также относятся такие средства, которые, возможно, не обладают значительной собственной стоимостью и сами по себе не приносят компании особых доходов, но содержат информацию, требующую особого внимания со трудников компании и серьезных мер защиты. Это, например, средства связи сотрудников (смартфоны или устройства BlackBerry). Содержащая ся на них информация может пред ставлять серьезную ценность для компании, и ее потеря окажет крайне негативное влияние на бизнес. Действительно, в России вопросы управления IT активами пока не полу чили широкого распространения. В то же время на зарубежном рынке эта практика уже стала привычной. Поня тие IT Assets Management — ITAM — является общепризнанным, вырабо тана соответствующая методология, наработана терминологическая база, набор лучших практик. Международ ная ассоциация IAITAM (International Association of IT Assets Managers) объ единяет специалистов в этой облас ти, работающих во многих странах мира. В рамках методологии ITAM имеются два базовых направления: управление аппаратным обеспечени ем (Hardware Asset Management, HAM) и деятельность по управлению программными средствами (Software Asset Management, SAM). Управление аппаратными средствами включает вопросы обеспечения информацион ной безопасности, управления жиз ненным циклом аппаратуры, в том числе планирование, закупку, инвен таризацию и утилизацию выведенно го из пользования оборудования. На правление SAM (в последнее время оно набирает все большую популяр ность в России) подразумевает, по мимо закупки и эксплуатации ПО, та Хранение и анализ данных Сервисное обслуживание банковских систем Информационная безопасность банковские технологии 07 2012 с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Анастасия Лебедева: «УправлениеIT активами– этопрофессия» IT ИНСТРУМЕНТЫ ЯВЛЯЮТСЯ НЕ ПРОСТО СРЕДСТВАМИ РЕШЕНИЯ ТЕХ ИЛИ ИНЫХ БИЗНЕС ЗАДАЧ, А ЗНАЧИМЫМИ АКТИВАМИ ПРЕДПРИЯТИЯ. ЭТОТ ОЧЕВИДНЫЙ НА ПЕРВЫЙ ВЗГЛЯД ФАКТ НЕ ВЫГЛЯДИТ ТАКОВЫМ В ПРЕДСТАВЛЕНИИ МНОГИХ РУКОВОДИТЕЛЕЙ КОМПАНИЙ. ТЕМ НЕ МЕНЕЕ РЯД КОМПАНИЙ, РАБОТАЮЩИХ НА РОССИЙСКОМ ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ, УЖЕ ПРИМЕНЯЮТ ТАКОЙ ПОДХОД. УПРАВЛЕНИЕ IT АКТИВАМИ У НИХ ВЫДЕЛЕНО В ОТДЕЛЬНУЮ БИЗНЕС ЗАДАЧУ, КОТОРОЙ ЗАНИМАЕТСЯ СООТВЕТСТВУЮЩЕЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЕ. АНАСТАСИЯ ЛЕБЕДЕВА, РУКОВОДИТЕЛЬ ТАКОГО ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ ТРОЙКИ ДИАЛОГ, ОДНОГО ИЗ СТАРЕЙШИХ И КРУПНЕЙШИХ В РОССИИ ИНВЕСТИЦИОННЫХ БАНКОВ, РАССКАЗАЛА О СПЕЦИФИКЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО УПРАВЛЕНИЮ IT АКТИВАМИ, ВОЗМОЖНОСТЯХ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ БИЗНЕСА БАНКА И ПЕРСПЕКТИВАХ РАЗВИТИЯ ДАННОГО НАПРАВЛЕНИЯ. Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
кие вопросы, как соблюдение правил лицензионной политики, противодей ствие пиратству и т. п. В сферу моей ответственности вхо дит управление всеми аспектами ис пользования IT активов в нашей ком пании. Сотрудники моего подразде ления занимаются сопровождением IT активов: с момента определения потребностей в том или ином активе до его окончательного выведения из эксплуатации и утилизации. «Б. Т.»: Каким образом вы участвуете в определении по требностей? Представляется, что потребность в том или ином IT инструменте должна возни кать у бизнес подразделений. А. Л.: В ходе работы над различны ми бизнес проектами формируются рабочие группы. Сотрудники моего от дела либо принимают непосредствен ное участие в работе этих групп, либо получают от них информацию. На ос нове собранной информации мы оп ределяем оптимальное IT обеспече ние для реализации проекта. У нас имеется богатая техническая экспер тиза. Обладая необходимыми знания ми (наш отдел ведет постоянный мо ниторинг рынка IT решений), мы мо жем рекомендовать наиболее эффек тивный путь реализации той или иной задачи. Например, если главным фак тором проекта является скорость его реализации, мы предлагаем решение, которое может быть чуть дороже ана логов, но предоставляет возможности ускоренного внедрения и запуска в работу. Если приоритетом является снижение стоимости проекта, мы предлагаем решение по минимальной на рынке цене, которое может внед ряться не столь быстро. Участвуя в ра бочих группах, мы предлагаем свою аналитику рынка — непосредственные исполнители имеют полную информа цию о возможных решениях. Все заявки на закупку того или ино го оборудования или программных средств в нашей компании оформля ются в электронном виде и проходят через мое подразделение. Нельзя просто выбрать IT систему, решаю щую определенную задачу. Нужно иметь представление обо всем IT ландшафте в компании, понимать, как новое IT решение впишется в суще ствующую структуру, как оно будет интегрироваться с другими система ми и выписываться в существующие бизнес процессы. Текущий уровень зрелости процессов в Тройке Диалог позволяет бизнесу доверять экспер тизе, накопленной в IT подразделе ниях. При принятии решений бизнес ориентируется на наше мнение. «Б. Т.»: Насколько существен ны различия в управлении аппа ратной частью IT активов и про граммным обеспечением? А. Л.: Различия в первую очередь касаются подходов и методик управ ления. Как я уже говорила, в рамках ITAM управление оборудованием и ПО — это два различных направления. При работе с аппаратной частью мы участвуем в выборе оборудования, в подготовке договоров, контролируем оплату счетов на закупку. Через нас проходят все бюджетные процессы, касающиеся IT обеспечения, поэтому мы должны следить за тем, чтобы заку почные планы вписывались в выделен ные бюджеты. На этапе эксплуатации мы отслеживаем доступность обору дования, наличие запасных частей и расходных материалов, заключаем до говора на сервисное обслуживание. В постоянном режиме ведется монито ринг оборудования на предмет соот ветствия выполняемым задачам. Если какой то сервер перешел из статуса критически важного для бизнеса в разряд резервного, возможно, его стоит перенести в другой ЦОД, сни зить расходы на сервисное обслужи вание, чтобы обеспечить эффектив ность работы. После вывода оборудо вания из эксплуатации мы контролиру ем процесс его утилизации, чтобы все соответствовало нормативным прави лам или экологическим требованиям. Если оборудование еще вполне рабо тоспособно, но по каким то причинам было выведено из эксплуатации, оно может быть передано каким то орга низациям в рамках благотворительных проектов. Наше подразделение при нимает такие решения и контролирует процессы передачи. «Б. Т.»: В чем специфика уп равления софтверной частью? А. Л.: Здесь основное внимание уделяется соответствию правилам ли цензионной политики. Многие круп ные вендоры, например Microsoft, IBM и прочие, довольно часто вносят из менения в свою лицензионную поли тику. То, что вчера лицензировалось по количеству процессоров, сегодня может лицензироваться по рабочим узлам. Менеджер по управлению софтверными IT активами должен от слеживать все эти изменения, свое временно вносить соответствующие поправки в процессы использования ПО в своей компании. Кроме того, нужно следить за изменениями в соб ственной инфраструктуре компании. Например, сейчас активно развива ются процессы виртуализации обору дования: серверов, систем хранения и т. д. Это может напрямую отражать ся на условиях лицензирования про граммных продуктов. Как виртуализа ция наших IT систем или уход в «обла ка» соотносятся с текущими лицензи онными условиями? Возможен ли прямой перевод лицензий с физичес кого сервера на виртуальный? Мы всегда должны знать ответы на эти во просы. Если производится модерни зация физической инфраструктуры, нужно удостовериться, что на новое оборудование распространяется дей ствие предыдущих лицензий, или за ключить новые лицензионные догово ры. Это очень важно: вопросы лицен зионной политики внимательно от слеживаются проверяющими органа ми, поставщиками программных ре шений и специальными организация ми по защите авторских прав, напри мер Business Software Alliance (BSA). Известно, что в России один из самых высоких в мире уровней пиратства. В связи с этим к российским компаниям приковано самое пристальное внима Тема номера 30 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryНовости События с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
31 ние со стороны проверяющих орга нов. Тройка Диалог работает не толь ко на территории России, но и в раз ных странах мира. Нам не могут быть предъявлены претензии в нарушении лицензионных требований. Мы не мо жем допустить даже возможности возникновения подобных ситуаций. Кроме того, программные реше ния, как и аппаратные комплексы, тре буют мониторинга процесса эксплуа тации, контроля загрузки, своевре менного вывода из использования. Поскольку за пользование многими программными средствами требуется абонентская плата, их своевремен ный вывод из эксплуатации позволяет сэкономить средства компании. В мо ей практике был случай, когда про цесс вывода из эксплуатации некого программного комплекса длился не сколько лет. Решение не использова лось сотрудниками компании, но все эти годы за него исправно вносилась абонентская плата производителю. Проведенная инвентаризация выяви ла этот факт, компания отказалась от дальнейшей поддержки решения, в результате была сэкономлена до вольно существенная сумма. «Б. Т.»: Все же процесс вывода из эксплуатации ПО проще, чем утилизация аппаратных средств. В конце концов, в каждом про граммном решении предусмот рена функция деинсталляции. А. Л.: Сам процесс, возможно, про ще. Но это не значит, что он требует меньше внимания. Запуск функции де инсталляции не гарантирует того, что все элементы решения действительно будут удалены с серверов компании. Кто сможет дать гарантию, что именно эти элементы не подпадают под усло вия лицензионного соглашения? Если в ходе проверки ответственных органов такие элементы будут выявлены, заяв ление о том, что вы провели деинстал ляцию штатными средствами, не защи тят вас от штрафов. Задача менеджера по IT активам — провести такую про верку, удостовериться, что все спорные элементы программы удалены из IT си стем компании. Кроме того, необходи мо проверить, что все контракты на поддержку этого решения закрыты. Крайне важно уведомить вендора о том, что его решение выведено из экс плуатации и больше не используется в вашей компании. При этом вендор мо жет потребовать подтверждения. В этом случае нужен специальный акт о декомиссии ПО. Нужно соотносить этот процесс с договором на приобре тение ПО, проверить, когда наступает прекращение действия лицензионного соглашения. Как видите, процесс выво да ПО из эксплуатации требует боль шой сопроводительной работы. «Б. Т.»: Описанная вами дея тельность во многом пересекает ся с зонами ответственности дру гих подразделений. Подготовкой договоров, как правило, занима ются юридические отделы, ин вентаризацией имущества, в том числе IT активов,— бухгалтерия и т. д. Не является ли деятельность по управлению IT активами лиш ней статьей расходов? Является ли существование такой должно сти, а то и целого подразделения экономически оправданным? А. Л.: Экономический смысл опре деляется очень просто: снижением уровня рисков, как финансовых, так и угроз деятельности компании, а в не которых случаях и реальным сокраще нием расходов. Гарантии соблюдения правил лицензионной политики снима ют риск серьезных штрафов за непра вомерное использование ПО или даже уголовной ответственности. Ассоциа ция BSA, о которой я упоминала, имеет право налагать штрафы на организа ции, неправомерно использующие ли цензионные программные продукты. Известны случаи, когда размер таких штрафов достигал 5 млн долларов — существенная сумма для любой орга низации. Кроме того, в российском за конодательстве предусмотрена уго ловная ответственность за использо вание пиратского ПО, если его лицен зионная стоимость превышает 50 ты сяч рублей. Программное решение в современной организации редко стоит меньше, поэтому уголовная ответст венность за незаконное использова ние, в том числе по невнимательности, вполне реальна. Если речь идет о бан ковской деятельности, которая ведет ся на основе лицензии Банка России, несоблюдение правил легального ис пользования ПО также может привести к отзыву лицензии и, соответственно, закрытию банка. Важность деятельно сти по управлению ПО в таких условиях трудно переоценить. Непроизводительные финансовые расходы — еще один немаловажный фактор, влияющий на эффективность деятельности компании. Постоянный мониторинг всех IT активов, в том числе грамотное управление склад скими запасами оборудования, свое временный вывод из эксплуатации и утилизация устройств и программных решений, помогают значительно сни зить расходы компании. Как правило, проведенная полная инвентаризация IT активов выявляет большое количе ство неиспользуемых или нерацио нально используемых систем и реше ний. Отказ от их поддержки, перевод в другие подразделения или повторное использование для других задач и, соответственно, отказ от покупки но вого оборудования помогают сэконо мить средства (это могут быть милли оны долларов, если речь идет о круп ной компании). Такое подразделение, как наше, окупает себя буквально в течение нескольких месяцев. «Б. Т.»: Насколько в России сегодня распространена специа лизированная деятельность по управлению IT активами? А. Л.: На сегодняшний день она не получила большого распространения. Рост интереса к этой деятельности начал проявляться несколько лет на зад, пожалуй, в период кризиса 2008–2009 годов. В тот период ком пании стали внимательнее следить за своими расходами и стараться опти мизировать траты, в том числе за счет эффективного управления IT актива ми. Многое зависит от уровня зрелос Управление и анализ данных Сервисное обслуживание банковских систем Информационная безопасность банковские технологии 07 2012 с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
ти компании, от принятой модели уп равления бизнес процессами. За рубежом эта деятельность рас пространена гораздо шире. Как я уже упоминала, существуют международ ные профессиональные объедине ния, в которые входят специалисты в области управления IT активами. Разработана и постоянно совершен ствуется методология ITAM. Управле ние IT активами — это профессия. Речь идет не просто о специалисте по закупкам оборудования или отсле живанию лицензионных договоров. Это профессия, если можно так вы разиться, на стыке нескольких видов деятельности: IT, юридическое со провождение, учет и контроль. Как известно, при обсуждении роли IT структур в деятельности организации часто приходится слышать о труднос тях налаживания диалога между биз несом и IT, которые говорят на раз ных языках, им не всегда просто по нять друг друга. Так вот, если пойти дальше и оценить взаимоотношения IT подразделений с другими структу рами (юристами, бухгалтерией и т. п.), речь будет идти не о трудностях диалога, а об отсутствии на практике каких либо связей. Эти структуры су ществуют как будто в непересекаю щихся пространствах. Менеджер по управлению IT активами — то самое звено, которое связывает все эти структуры. Мы знаем, что делает IT для бизнеса, что происходит в биз нес подразделениях, мы можем пре доставить нужную информацию фи нансовому управлению, бухгалтерии, юридической службе и получить от них обратную связь. Для современ ного крупного предприятия, чья дея тельность во многом основана на ис пользовании IT решений, подразде ление по управлению IT активами — совершенно необходимая структура. «Б. Т.»: Какие средства авто матизации вы используете в сво ей деятельности? А. Л.: В рамках нашей организа ции мы используем решение от ком пании LANDesk. Это модульная систе ма, реализованная на программной платформе, позволяющей автомати зировать различные сферы деятель ности в области управления IT. У нас развернут один из модулей по управ лению жизненным циклом систем — Asset Lifecycle Management. Данная система построена полностью по ме тодологии ITAM. Она дает нам воз можность вести все аспекты деятель ности в рамках одного программного решения. Оно интегрировано с нашей системой учета кадров, с системой бухучета, что позволяет нам иметь полную картину жизненных процессов всех IT активов в организации. Встро енный процесс менеджер позволяет связывать между собой различные процессы. Мы можем видеть весь путь прохождения IT систем в нашей организации: от момента поступления заявок в систему до подписания доку ментов об утилизации. В системе можно видеть, кто подал заявку, кто ее одобрил, через какие подразделе ния она проходила, каким образом поступало оборудование (выдача со склада или дополнительная закупка). В системе регистрируются все доку менты, которые были созданы в ходе закупки и передачи систем в эксплуа тацию, видно, какие контракты заклю чены, с кем из вендоров, как это отра жено в бухгалтерской системе, можно увидеть инвентарный номер оборудо вания. Это очень удобно: экономит время и силы персонала за счет отка за от ручных процессов, от бумажного документооборота. За счет больших возможностей интеграции система может обмениваться информацией с другими системами и решать широ кий круг задач. Поскольку она может учитывать IT активы в любой точке ге ографически распределенной сети, мы можем видеть из единого центра всю картину по компании. «Б. Т.»: Какой специальной подготовки требует профессия управленца в области IT активов? А. Л.: В рамках методологии ITAM разработана система сертификаци онных курсов. Они предполагают глу бокое погружение в спецификацию по каждой из сфер управления IT актива ми: Software Asset Management, уп равление аппаратным обеспечением, а также более широкий курс — управ ление деятельностью организации в соответствии с методологией ITAM. Первые два курса уже представлены в России. Их продвигает компания ARBYTE в качестве эксклюзивного партнера ITAM в России. После окон чания курсов специалист проходит сертификационный экзамен в онлайн режиме в штаб квартире организа ции, по результатам которого присва ивается соответствующий сертифи кат. Третий из перечисленных курсов пока в России не представлен. Обуче ние по этой программе можно пройти в нескольких странах мира, ближай шей из которых для российских поль зователей является Великобритания. Обучение в области управления программными активами (SAM) про водит также компания CSD (Consistent Software Distribution) совместно с BSA (Business Software Alliance). По резуль татам обучения компания присваивает сертификат на соответствие требова ниям стандарта ISO 19770, определя ющего процедуры в области SAM. Как я уже отмечала, наличие или отсутствие в штате компании специ алиста или подразделения по управ лению IT активами определяется уровнем зрелости бизнес процес сов в организации. Предприятия, ко торые задействуют таких специалис тов или планируют их использовать, должны обращать внимание на на личие у сотрудников соответствую щих сертификатов на управление те ми или иными видами активов. У ме ня есть сертификаты по всем на правлениям, зафиксированным в методологии ITAM: CITAM, CSAM, CHAMP. Сегодня таких специалис тов в России не очень много. Но ин терес к этой теме велик. Я уверена, что в ближайшее время деятель ность по управлению IT активами бу дет все более востребованной в российской практике. У нашей про фессии большие перспективы. Тема номера 32 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryНовости События с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
34 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Тема номера Программные решения для банков Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
35 Текст: Агунда Алборова «БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИ»: Вера, расскажите, пожалуйста, об общем подходе вашего банка к выбору программных решений. Какие при этом ставятся цели и задачи, как решаются проблемы? ВЕРА МИХЕЕВА: Сейчас уже все понимают, что без использования информационных технологий невоз можно эффективно управлять рабо той банка, добиваться значительных конкурентных преимуществ и в це лом вести прибыльный бизнес. Для успешного развития и устойчивости в конкурентной борьбе требуется комплексный подход. Выбор программного решения для автоматизации той или иной задачи является важным этапом в каждом проекте, ведь ошибка, до пущенная на этом этапе, самая до рогая. Мы сформулировали для се бя оптимальные критерии этого вы бора. Во первых, это функциональное наполнение продукта, полнота его реализации и соответствие ключе вым требованиям к системе. Каждый продукт обязательно должен быть описан и документирован. Во вторых, очень важны надеж ность компании поставщика, про должительность предоставления им услуг на рынке, наличие соответству ющих ресурсов для внедрения и со провождения. В третьих, это сроки и сложность внедрения. Они также должны быть оптимальными. В четвертых, обеспечение воз можности интеграции или наличие уже реализованной интеграции с су ществующими банковскими систе мами, внешними по отношению к предлагаемому продукту. Мы также учитываем надежность и качество предоставляемой под держки, четкие правила сопровож дения, регламентируемые сроки ре шения проблем. И, конечно, стоимость лицензий и внедрения системы, совокупная сто имость владения системой. Для нас также очень важно, имеет ли система гибкие механизмы наст ройки, возможность глубокой касто мизации системы под потребности банка. В нашем случае существен ными плюсами будут открытый код, поддерживаемая поставщиком воз можность доработок специалистами банка и внедрение собственных уни кальных решений на платформе сис темы. Результатом проведенного анали за является карта решений, с описа нием все плюсов и минусов систем и их «весом», то есть достаточная ин формация для адекватных выводов о необходимости именно этого вари анта для АТБ. Основная проблема на этом эта пе — это прежде всего сложность выявления того, насколько подходит система под потребности бизнеса банка, соответствует ли его страте гическим задачам. Как правило, нам приходится исходить из презентаци онного материала, предоставленно го поставщиком, который не может раскрыть все возникающие вопросы и досконально показать работу сис темы. Презентацию проводят специ алисты, цель которых «продать про банковские технологии 07 2012 Управление и анализ данных с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Сервисное обслуживание банковских систем Информационная безопасность Вера Михеева: «ПО в Азиатско Тихоокеанском Банке — это симбиоз промышленных и самописных решений» КАКИМИ ПРИНЦИПАМИ РУКОВОДСТВУЕТСЯ БАНК, ВЫБИРАЯ ПО, И ПОЧЕМУ ВАЖЕН БАЛАНС САМОПИСНЫХ И ПРОМЫШЛЕННЫХ РЕШЕНИЙ «БАНКОВСКИМ ТЕХНОЛОГИЯМ» РАССКАЗАЛА РУКОВОДИТЕЛЬ УПРАВЛЕНИЯ АДАПТАЦИИ И СОПРОВОЖДЕНИЯ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ ДБТ АЗИАТСКО ТИХООКЕАНСКОГО БАНКА (АТБ) ВЕРА МИХЕЕВА. Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
дукт», а его слабые стороны можно выявить только при более глубоком изучении. То есть, ориентируясь только на материалы презентации, можно в процессе реализации про екта получить продукт, не соответст вующий ожиданиям. В ходе презентаций и позднее, на этапах обследования и внедрения, могут возникать «трудности перево да». Крайне необходимо стараться их выявить и исключить на началь ном этапе, досконально обсудить с партнером реализацию того или иного функционала. Минимизировать перечисленные риски может установка и частичная адаптация демоверсии под бизнес процессы банка, изучение системы и проведение тестирования. Но стои мость такой «минимизации» очень вы сока, и рассчитывать на быстрые сро ки такой проверки не приходится. Принимать решение о том, идти на этот шаг или нет, необходимо с уче том тщательной оценки размеров и вероятности возникновения анализи руемых рисков. Если они велики, то покупка системы приведет к еще большим расходам и потере времени. Еще один способ снизить уровень предполагаемых потерь — органи зация референс визита в банк, кото рый уже давно и успешно использует предлагаемое решение. Ведь если другой банк все устраивает, он будет согласен дать рекомендации и поз волит детально ознакомиться с про граммным решением, развернутым на своей территории. Времени такой вариант минимизации рисков требу ет гораздо меньше, главное — за дать коллегам правильные вопросы. Что же такое «правильные вопро сы»? Вот тут и кроется еще один риск. Дело в том, что инициатор очень часто не может определить подробные требования к системе, тем более с учетом долгосрочных целей и отдаленной стратегии бан ка. В этом отношении, на мой взгляд, может помочь только наш собственный IT опыт, позволяющий оценивать и прогнозировать воз можное развитие в масштабах всего финансового рынка в соответствии со стратегией банка и статистикой развития этих решений. То есть фак тически определить вероятные про дуктовые решения и возможные ме ханизмы изменения системы под все новые и новые требования. Еще один проблемный критерий, на который необходимо обратить осо бое внимание при выборе системы, — это определение совокупной стои мости владения системой. Тут конеч ный смысл не в том, чтобы напугать или расстроить инициатора, коим вы ступает обычно руководство банка, главное — заранее определить узкие места и минимизировать затраты. Ос новной вывод, который мы для себя сделали: лучшим выбором всегда оказывается не та компания, которая обещает самые радужные перспекти вы, заявляя: «Конкуренты будут беско нечно тянуть из вас деньги, а наша си стема после установки работает в полностью автономном режиме». Луч шей будет та, которая заранее пред видит все сложности, сообщает о них клиенту и старается предупредить эти проблемы. «Б. Т.»: Что является для бан ка более предпочтительным — самописные или промышленные решения? Какие направления банку лучше закрывать самопис ными решениями, а для каких лучше использовать промыш ленные продукты? В. М.: Мы не сторонники крайнос тей и используем в своей деятельнос ти оба варианта, понимая серьезные минусы использования только промы шленных, например, коробочных ре шений, или только самописных. Все знают, что основа современ ной банковской деятельности — это АБС. Изменения законодательства, законодательные акты, связанные с банковской сферой, изменение нор мативных требований ЦБ РФ — все это делает невозможным использо вание самописной АБС. Теоретичес ки, конечно, ее создать можно, но тогда все трудовые ресурсы IT под разделения банка будут уходить на поддержку ее работоспособности. Только обеспечение постоянного мониторинга изменений стоит ог ромных средств. Ни о каком разви тии не может быть и речи. Поэтому для такого постоянно меняющегося, сложного программного продукта, интегрированного со множеством систем, подсистем и модулей, оста ется единственный вариант — про мышленная АБС. Есть еще и третий вариант, кото рый мы и используем — промышлен ное решение с открытым кодом. Это решение является для нас наиболее предпочтительным: АТБ — динамич но развивающийся банк, постоянно расширяющий перечень банковских услуг. Мы реализуем интеграцион ные решения, разрабатываем уни кальные продукты для обслуживания клиентов и оптимизации операцион ных процессов и многое другое, что позволяет нам иметь конкурентные преимущества на рынке. Полностью самописные решения также есть в нашем банке. Это экс клюзивные вещи, аналогов которым нет на рынке ПО. Выбирая между самостоятельной реализацией и сотрудничеством со сторонней компанией, мы принима ем во внимание следующие факто ры. Во первых, высокая стоимость внешних IT услуг, особенно по зада чам развития инновационных и уни кальных продуктов. Во вторых, не возможность для IT компаний глубо ко погрузиться в среду деятельности конкретного банка для разработки и запуска наиболее подходящего именно для него продукта. Кроме того, IT компании будут проводить тиражирование разработанного ре шения, таким образом, банк может потерять уникальность внедренного у него продукта. В Азиатско Тихоокеанском Банке сформирована команда квалифици рованных технологов, аналитиков и программистов, основными задача ми которых являются разработка но 36 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryСобытияНовости Тема номера с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
37 вых банковских услуг и оптимизация бизнес процессов. Иногда бывает проще «разрушить до основания, а затем...». «Б. Т.»: По какому пути идет АТБ, модернизируя програм мные решения – по эволюцион ному или революционному? В.М.: В наш динамичный век нельзя придерживаться догм. Мы от крыты для любых созидательных идей, но все зависит от ситуации. Жизнь не стоит на месте, наш банк стремительно развивается, поэтому перед IT подразделением постоян но возникают новые задачи. И, по вторюсь, для их решения мы прово дим тщательнейший многофактор ный анализ. Это помогает нам опре делиться, по какому пути мы будем развиваться в будущем. Любая «ре волюция» требует затрат значитель ных ресурсов: и финансовых, и вре менных, и трудовых. Мы это знаем, потому каждое наше решение будет тщательно взвешенным. Можно сказать, что «великая рево люция АТБ» свершилась в 2006–2007 гг., когда мы полностью обновили АБС, существенно изме нив бизнес процессы. И теперь при разработке новых проектов у нас есть серьезная основа — опыт на ших сотрудников в решении слож нейших задач, на него мы и будем опираться в случае возможных буду щих кардинальных преобразований. Если стоимость «революции» пе ревесит ожидаемые долгосрочные перспективы, то конечно, будем ис ходить из прагматизма. Но, если есть понимание, что через какое то время мы будем вынуждены прово дить глобальные изменения, то при нимать решение о старте такого проекта необходимо как можно раньше. Сейчас, развиваясь по эволюци онному пути, мы понимаем, что глав ной целью деятельности коммерчес кого банка является увеличение при были, в том числе за счет снижения издержек. Весомого снижения совокупной стоимости владения ПО можно до стичь максимальной централизаци ей обработки и хранения информа ции, уменьшением числа специали зированного банковского ПО, кото рое фактически решает одни и те же задачи. Два года назад под эгидой АТБ произошло объединение трех бан ков, и сейчас мы проводим методич ную последовательную модерниза цию разного программного обеспе чения. То есть стремимся к центра лизации ПО в масштабах нового объединенного банка. Еще одна эволюционная задача — это централизация филиальной сети на территории Дальнего Востока и Забайкальского края. На уровне ор ганизационной структуры она также приводит к сокращению издержек. Выполнить подобные задачи само стоятельно возможно, только имея сильную IT структуру. Мы не живем одним днем, у нас есть долгосрочное планирование, которое созвучно с пословицей на шей великой соседней страны — Ки тая (головной офис АТБ находится в Благовещенске — прим. ред.): «Пу тешествие длиной в тысячу миль на чинается с малого шага». Так и мы малыми, но уверенными шагами движемся к намеченной цели. «Б. Т.»: Программные реше ния каких поставщиков вы пред почитаете приобретать россий ских или зарубежных? В. М.: Существует мнение, что всегда иностранное решение лучше российского. С этим можно согла ситься, но только отчасти. Нельзя обойти стороной решения, которые получили развитие на рос сийском рынке совсем недавно, но при этом за рубежом успешно раз вивались в течение десятилетий. На пример, общепризнанные решения для процессинга международных карт, скоринг, CRM. В конце про шлого века за рубежом был обоб щен лучший международный опыт управленческих решений и решений для стратегического планирования. Это относится и к теориям управле ния проектами, управления IT услу гами. В результате были разработа ны стандарты и методологии, при знанные на текущий момент во всем мире (например, PMBOK, ITIL). В этих сферах решения российских компаний проигрывают, и зарубеж ные компании имеют абсолютное преимущество именно вследствие аккумулирования мирового опыта за прошедшие десятилетия. Если в интересующем нас сегмен те рынка зарубежные решения зна чительно превосходят российские аналоги, мы выбираем именно их. «Б. Т.»: На ваш взгляд, в каких секторах автоматизации доми нируют российские поставщики, а в каких зарубежные? В. М.: Мы не ведем подобной статистики. Но, если рассматривать различные решения, применяемые у нас, то действительно, в некоторых областях автоматизации используют решения только зарубежных компа ний в силу их преимуществ. Россий ские решения даже не рассматрива ются по причине либо слишком узко го функционала, либо отсутствия гиб кости в настройках. Для примера, в банковские технологии 07 2012 Управление и анализ данных с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Сервисное обслуживание банковских систем Информационная безопасность . . .ЭФФЕКТИВНОСТЬ ОТ ВНЕДРЕНИЯ ПРОГРАММНОГО РЕШЕНИЯ ЗАКЛАДЫВАЕТСЯ НА ЭТАПЕ ЕГО ПРОЕКТИРОВАНИЯ (В СЛУЧАЕ САМОСТОЯТЕЛЬНОЙ РАЗРАБОТКИ) ИЛИ ВЫБОРА (В СЛУЧАЕ ПРИОБРЕТЕНИЯ). . . Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
области автоматизации управления IT услугами (ITSM) доминируют толь ко зарубежные поставщики (HP, IBM). Но есть подводные камни, которые нас подстерегают при работе с зару бежными решениями: часто опыт российских интеграторов недостато чен, что влечет трудности во внедре нии и сопровождении систем. Обратным примером могут слу жить системы, автоматизирующие банковскую деятельность. АБС — это основа современного банка, ее работа жестко регламентирована и должна соответствовать определен ным требованиям. Речь идет, преж де всего, о соответствии требовани ям регуляторов (ЦБ РФ, ФСФМ и др.) при учете банковских операций, сюда же можно отнести необходи мость формирования пакета отчет ных форм для ЦБ РФ. Также можно привести в качестве примера фронт офисные решения. Если скоринг ис пользуется от западных поставщи ков в силу объясненных причин, то сами фронтальные решения, пред лагаемые российскими поставщика ми, более предпочтительны. Вы спросите, в чем причина? От вечу так: возможность поддерживать разнообразные бизнес схемы и ин дивидуальный сервис по развитию и изменению систем, ориентация на российский финансовый рынок, а также поддержка и сопровождение российскими разработчиками. И, естественно, соответствие постоян но изменяющимся требованиям ре гулятора. Все это делает выбор АБС российских поставщиков практичес ки предопределенным, а выбор рос сийского фронт офисного реше ния — наилучшим. «Б. Т.»: Как вы оцениваете перспективы использования за рубежных АБС в российских бан ках, и в АТБ в частности? В. М.: Основное преимущество иностранных АБС — это продолжи тельность предоставления услуг на рынке. Она в любом случае значи тельно длиннее, чем у российских разработчиков. Больше и количест во инсталляций, особенно в крупных зарубежных банках. Многогранее и реальный опыт по поддержанию ог ромного, по российским меркам, числа пользователей и т.д. Больше всего к использованию зарубежных АБС тяготеют дочерние структуры зарубежных банков. Западные системы, по большему счету, это некий конструктор, кото рый необходимо кастомизировать и адаптировать под нужды конкретно го бизнеса банка. Еще один, также существенный по времени про цесс — это локализация, включаю щая требования регуляторов по уче ту операций и формированию отчет ности, а также иные требования, сложившиеся в действующей в рос сийских банках практике ведения операций. После завершения про цессов «конструирования» мы полу чаем совсем другую систему, кото рая лишь отдаленно напоминает по ставляемый продукт. По моему мнению, сейчас на IT рынке нет надежных интеграторов, которые бы отслеживали и поддержи вали все изменения законодательст ва РФ, а также позволяли развивать функциональность системы. Исходя из этого, банки вынуждены организо вывать свою собственную IT службу, постоянно расширяя ее штат, для ре шения задач, начиная с поддержки соответствия российскому законода тельству, заканчивая развитием уни кальных продуктов системы. Штат та кой IT службы сравним со средней IT компанией разработчиком. За не сколько лет сопровождения системы это уже не западное решение, а соб ственная разработка со всеми ее плюсами и минусами. Я думаю, что очередным этапом развития IT подразделения в такой структуре будет выделение большей части IT службы во внешнюю для банка структуру — компанию интег ратора. Содержать такую IT службу одному банку слишком дорого. Есть интересное решение, кото рое пытаются использовать банки для реализации задачи интеграции в мировую финансовую систему и пе рехода на международные стандар ты финансовой отчетности (МСФО). Не решаясь перейти полностью на западную систему, многие ведут па раллельно две системы: АБС рос сийского поставщика, отвечающая требованиям регуляторов, и систе ма, функционирующая в соответст вии со стандартами МСФО. В АТБ сейчас мы используем про мышленную АБС крупного россий ского поставщика с возможностью локальных изменений и самостоя тельных доработок специалистами банка. Нам это решение пока подхо дит. Но, если поставщик будет ме нять условия сопровождения, или, как говорят, «правила игры», и каче ство поддержки нас перестанет удовлетворять, то мы можем рас смотреть возможность смены АБС, в том числе и на западное решение. У нас сильное IT подразделение, мы самостоятельно реализовали мно жество крупных проектов — полная централизация АБС, присоединение банков, объединение филиалов, ре ализация крупных модулей и подсис тем. Я уверена, что эту задачу мы также сможем решить. «Б. Т.»: Какие факторы опреде ляют выбор банком поставщика при решении тех или иных задач? В. М.: Если «отфильтровать» па раметры, которые используем имен но мы при выборе поставщика, не ка саясь критериев для программного решения, то нельзя пренебрегать че тырьмя основными факторами. Пер вый — как будет осуществляться тех ническая поддержка внедренного решения. Второй — какая классифи кация и какова процедура и скорость исправления ошибок. Третий — бу дет ли осуществляться поддержка программного решения в соответст вии с российским законодательст вом, этот параметр критичен для банковский систем. Четвертый — есть ли «горячая линия» поддержки и филиальная сеть у поставщика. По 38 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryСобытияНовости Тема номера с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
39 скольку мы — региональный банк, возможность работать на местах с филиалами компании поставщика существенно облегчит нам последу ющее использование решения. Еще один важный момент, который мы изучаем первоначально: надеж ность компании поставщика, исто рия предоставления услуг на рынке, наличие у компании соответствую щих ресурсов для внедрения и со провождения системы. Важно также наличие клиентской базы, которая гарантирует финансовую стабиль ность в обозримом будущем. В итоге мы должны четко пони мать, что будет представлять собой уровень предоставления услуг (SLA) после заключения соглашения. «Б. Т.»: Как организован про цесс управления IТ в банке от за купки (или создания) решений до особенностей их эксплуата ции и последующей утилизации? В. М.: Принципиально в части процесса управления и развития IT у нас существует две группы проектов. Это программы по развитию IT инфраструктуры (лицензии, сер верное оборудование и др.) и про граммы по автоматизации и разви тию бизнес задач. Если тезисно выделить основные этапы жизненного цикла как техно логической, так и технической/теле коммуникационной базы, то пер вое — проведение анализа целесо образности приобретения новой или изменения существующей техноло гии, определение возможных затрат и потенциальной экономической вы годы от использования нового ре шения; второе — определение функ циональных требований к продукту или технологии, или инфраструктур ному решению; третье — организа ция процесса выбора системы и по ставщика, проведение тендера или принятие решения о самостоятель ной реализации; четвертое — за ключение соглашений на поставку, внедрение и сопровождение систем и выполнение работ по запуску в промышленную эксплуатацию; и пя тое — сопровождение программных решений и технологий, это, разуме ется, самый длительный процесс. Можно сказать, что проведение анализа соответствия существую щей системы текущим бизнес тре бованиям — это и есть шестой, за вершающий этап в жизненном цикле того или иного программного или технического решения. Но одновре менно это является и первым эта пом, а может стать новым витком развития технологической базы или IT инфраструктуры, началом плани рования перехода на новую техноло гию или утилизации старого реше ния, в случае если его уже нельзя ис пользовать для решения существую щих задач. Стоит отметить, что в современ ных условиях бизнес становится весьма динамичным и требователь ным к информационным технологи ям. Причина ясна — в настоящее время банк использует технологии в качестве инструмента для конку рентной борьбы. Это в прошлом IT играли второстепенную и вспомога тельную роль, сейчас они выходят на первые позиции в деятельности лю бого подразделения банка, начиная с подразделений розничных и кор поративных продаж, операционного блока и заканчивая бухгалтерией. У нашего банка существует четкая стратегия развития бизнеса и есте ственно, что IT стратегия ее поддер живает. Ведь если она отстанет от стратегических планов банка, то он не сможет динамично развиваться. «Б. Т.»: Как вы оцениваете эф фективность внедрения про граммных решений в преломле нии к бизнесу банка? В. М.: Бизнес становится все бо лее технологичным. Нельзя рассмат ривать отдельно IT и отдельно биз нес банка. IT проекты в банке отли чаются от проектов в компаниях дру гого профиля. Банки — это коммер ческие предприятия, они заинтере сованы в получении прибыли прежде всего. В первую очередь, эффективность внедрения программного решения банковские технологии 07 2012 Управление и анализ данных с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Сервисное обслуживание банковских систем Информационная безопасность Одна из важных тенденций последнего времени со стоит в том, что банки ак тивно развивают каналы дистанционной работы с клиентами. Во многих слу чаях это происходит за счет наращивания сетей самообслуживания. Как сервисная компания, гибко реагирующая на измене ние спроса и потребностей заказчиков, мы видим, что банки, особенно крупные, все чаще передают обслу живание этих сетей на аут сорсинг. При этом растут требования банков к каче ству и срокам выполнения сервисных работ. Очевид но, что в ближайшие годы перевод сетей самообслу живания на аутсорсинг, как в виде технического обслу живания и ремонта уст ройств (Second Level Man agement, SLM), так и пол ной поддержки технически исправных устройств (First Level Management, FLM), будет одним из основных трендов на рынке. Группа компаний BTE постоянно работает над тем, чтобы качество наших сервисов и, соответственно, уровень доступности устройств за казчика оставались ста бильно высокими. Максим Никитин, заместитель председателя Правления Группы компаний ВТЕ Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
определяется степенью достижения поставленной цели. В том числе, рассматривается и экономическая составляющая. Как рассчитывать экономический эффект? В первую очередь, от авто матизации деятельности ожидаются экономия ресурсов, сокращение времени выполнения операций, сни жение себестоимости. Особенно это заметно при автоматизации мас совых бизнес процессов. Есть еще одно преимущество при внедрении программных решений — выход на новые рынки, повышение гибкости при обслуживании клиентов, предоставление нового спектра услуг, достижение заданного уровня качест ва обслуживания. Результатом этого становится расширение рынков, при влечение новых клиентов и улучшение операционных показателей деятель ности. Все эти факторы должны улуч шить финансовые показатели в обла стях, которые затрагивает конечный продукт проекта. Это и есть доходная часть от реализации проекта. Отрицательной составляющей в расчете эффективности является со вокупная стоимость владения (TCO). Очень важно ее снизить, иначе всю доходность от внедрения системы перекроет стоимость владения. Следует отметить, что во многом эффективность от внедрения про граммного решения закладывается на этапе его проектирования (в слу чае самостоятельной разработки) или выбора (в случае приобретения). Мы с вами понимаем, что простота настройки и легкость внесения изме нений в совокупности с удобством использования, качественным доку ментированием системы могут сни зить затраты на ее внедрение и со провождение. Дополнительно умень шить стоимость владения может ис пользование сервис ориентирован ной архитектуры, упрощение интегра ции с внешними системами, особен но если рассматривать эти составля ющие за достаточно длительный пе риод времени и анализировать в со вокупности все проекты банка. Нередко высокая совокупная сто имости владения информационной системой — дефект, закладываемый при ее проектировании или, в случае стороннего решения, недостаточно го анализа при выборе системы. По этому не совсем верно при разра ботке и выборе информационных систем делать основной упор исклю чительно на функциональность, а эксплуатационным характеристикам уделять внимание по остаточному принципу. Хочу еще раз акцентировать вни мание: эффективность внедрения программного решения определяет ся многогранным анализом с точки зрения и технологической, и эконо мической составляющих. Как следу ет из мирового опыта, в случае не достаточно глубоко проведенного анализа при выборе или проектиро вании системы стоимость совокуп ного владения системой будет слишком велика, и экономический эффект от ее внедрения будет отри цательным. 40 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryСобытияНовости Тема номера с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
41 Внаших проектах мы неред ко сталкиваемся с самописными (или, пользуясь англоязычным тер мином, in house) системами. На се годняшний день использование са мописных систем в качестве АБС уже является экзотикой, хотя в некоторых банках бэк офисные системы собст венной разработки прочно вросли в бизнес. В то же время CRM не отяго щены большим количеством требо ваний регулятивных органов и часто требуют внедрения «уже вчера». Откуда взялись самописные CRM системы? — Как правило, генезис таких решений следующий: Решение для частной задачи по требовалось срочно, и собственная разработка оказалась «вариантом обхода» сложных процедур по выбо ру решения, контрактации и управ лению требованиями к промышлен ным решениям. Решение не было поддержано спонсором проекта в банке, но не обходимо бизнес подразделениям для неотложных задач, как прави ло — управления продажами. По просту говоря, решение нужно «се годня», а денег на него не выделено. Когда то давно в компании была разработана собственная система для поддержки основной деятельно сти, которая может включать и бэк офис, и фронт офис. По мере усиле ния конкуренции на рынке и повыше ния зрелости процессов клиентского обслуживания система развивалась и прирастала функциями CRM. А для автоматизации функций бэк офиса со временем могла быть внедрена промышленная система. Наконец, самый интересный слу чай. Требования банка оказались на столько опережающими возможнос ти промышленных решений, что было принято сознательное решение о со здании собственной системы с рево люционным функционалом. Это мо жет быть связано с уникальными ме ханизмами принятия решения, новым пользовательским интерфейсом (на пример, для планшета) или новыми каналами обслуживания (терминалы, обслуживание в небанковских офи сах). Правда, иногда за фасадом «пе редовой системы» скрывается уже упомянутый выше сюжет: на промыш ленную систему банально не хватало бюджета, но честное обоснование показалось политически слабым. Клиенты, озабоченные судьбой CRM технологий в своих организа циях, как правило, задают нам такие вопросы: Следует ли развивать уже имею щуюся in house систему или перехо дить на промышленное решение? Когда осуществлять переход на промышленную CRM систему — не медленно или в перспективе? Какой опыт использования са мописной CRM можно и нужно ис пользовать в проекте внедрения промышленного решения? У нас нет никакой CRM систе мы. Может быть, имеет смысл начи нать автоматизацию CRM функций с самописной системы прямо сейчас, чтобы не завязнуть в тендере по вы бору и последующем внедрении? Даже если выяснение судьбы CRM системы не является основной целью работы консультанта, практически в каждом проекте возникает необходи мость в аудите архитектуры in house CRM системы и ITSM процессов. Мы рекомендуем следующие контроль ные пункты для такого аудита: Объектная модель и возмож ность ее развития. В первую оче редь это возможность создания но вых сущностей и разнообразие свя зей между клиентами, партнерами, продуктами, активностями. Механизмы интеграции, причем для двух способов: режима реального времени и загрузки «по расписанию». Наличие готовых шлюзов и под держка API для сервисов, ставших банковские технологии 07 2012 Управление и анализ данных с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Сервисное обслуживание банковских систем Информационная безопасность Самописные системы глазами аналитика, или CRM своими руками МАТЕРИАЛ ПРЕДОСТАВЛЕН КОМПАНИЕЙ «ШЛАИНКОНСАЛТИНГ». WWW.SHLAINCONSULTING.COM Борис Шлаин IT консультант, бизнес аналитик, к. т. н. Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
стандартом де факто ( различные БКИ, «базы для проверки по стоп листам», сервисы по проверке и обогащению клиентских данных). Специалисты с практическим опы том всегда оценят дистанцию между «Интерфейс готов, протестирован и используется» и «Гибкая платформа позволяет реализовать интеграцию с любой системой». Технология разработки экран ных форм, отчетов и печатных форм. Механизмы принятия решения. В это список можно включить: при нятие решений по заявкам на про дукты, сегментация клиентов, фор мирование списка рекомендованных продуктов, выбор канала и контента для коммуникации, маршрутизация и т. д. Даже правильно построенный отчет для руководителя может быть важным элементом технологии при нятия решения, пусть и частично ав томатизированной. Организация процесса развер тывания системы, обучения и под ключения новых пользователей. Организация процесса сопро вождения системы, включая интег рацию самописной системы в общий механизм сопровождения: выделе ние ролей, распределение линий поддержки, регистрация и обработ ка инцидентов и проблем. Организация процесса разви тия системы, включая документиро ванное управление требованиями, управление приоритетом, наличие нескольких сред и т. д. Не архитектурный, но важный для судьбы системы вопрос: критичность функций для бизнеса. Какие элемен ты бизнес технологии не удастся ре ализовать, если завтра система будет выведена из эксплуатации? При выборе между различными промышленными и самописными ре шениями мы всегда сталкиваемся с сочетанием технических, технологи ческих, политических и экономичес ких факторов. Роль консультанта — это объективный подход к сравне нию альтернатив, поэтому мы всегда стремимся избежать сами и хотим предостеречь других от самых рас пространенных и при этом небес спорных стереотипов: Самописные системы всегда дешевле промышленных. Такое убеждение нередко соседствует с неумением посчитать стоимость владения, включая сопровождение и развитие. Самописные системы всегда имеют худшую архитектуру, чем про мышленные. У истоков самописных систем могут стоять талантливые ар хитекторы, а промышленные систе мы могут быть устаревшими и ори ентированными на узкий набор функций. Самописные системы достаточ но просто коммерциализовать, т. е. продать еще кому то и таким обра зом окупить группу разработки и да же заработать. 50% и более персо нала современных IT компаний не участвуют в процессе разработки ПО — это административный персо нал, маркетинг и продажи. Борьба за клиента «на стороне» часто приво дит к снижению качества обслужива ния традиционного заказчика и не приносит ожидаемого финансового результата. Тем не менее полностью сбрасывать такой вариант со счетов не следует, и об одном из возмож ных путей пойдет речь ниже. Стараясь избежать предвзятости, следует признать: из проекта в про ект мы сталкиваемся со стандарт ным набором проблем самописных систем, которые проявляются в той или иной мере: Стоимость владения, как прави ло, неизвестна. Обратим внимание: не велика или мала, а именно неиз вестна. Для принятия экономически обоснованных решений она должна быть определена. Нельзя быстро оценить степень зависимости от персонала, включая как разработчиков, так и ключевых пользователей. Ваш проект может зависеть от талантливого постанов щика, видящего бизнес насквозь, или от уникального и увлеченного разра ботчика. Иногда проект оказывается в роковой зависимости от тандема постановщика и разработчика. В лю бом случае успешно внедренные са мописные CRM системы обычно сильно укоренены в бизнес процес сах и являются mission critical для про цесса продаж и управления продажа ми. Реализация рисков в этих про цессах очень быстро сказывается на финансовых результатах банка. Самописные системы могут иметь неполную и/или недостаточ ную документацию. Поэтому их труд но развертывать в крупных органи зациях, включать в команду проекта новых разработчиков или переда вать на аутсорсинг. Одним из побоч ных, но полезных результатов проек та часто становится как раз актуали зация документации. Даже если ито гом анализа является решение о вы воде в перспективе системы из экс плуатации, полученная информация о функциях и архитектуре должна быть включена в документацию. Это будет полезно для пользователей сейчас и просто необходимо для бу дущей миграции. Самописные системы содержат в себе опыт разработчиков и одно го двух внутренних заказчиков, но не опыт отрасли и консультантов. Они часто позволяют решить насущные технические задачи, но не способны вывести организацию на новый уро вень организации бизнеса. Выше мы сказали, что самопис ные системы не обязательно имеют плохую архитектуру. К сожалению, как правило, они имеют существен ные архитектурные ограничения. Ос новные недостатки, с которыми мы сталкивались: недостаточный набор интеграционных механизмов, огра ничения системы безопасности и разграничения прав доступа и, са мое важное для CRM, ограничения по развитию объектной модели. In house системы — это всегда чье то рабочее место внутри компа нии и чья то возможность влиять на бизнес компании. Иными словами, менеджмент в подобных проектах всегда сопряжен с политическими 42 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryСобытияНовости Тема номера с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 банковские технологии 07 2012 Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
43 проблемами, которые явственно се рьезнее для крупных организаций. Критерии технологической и эконо мической целесообразности иногда вообще отходят на второй план. Принимая решение о будущем конкретной системы, нельзя закры вать глаза на преимущества собст венной разработки: Часто наблюдается высокая ло яльность пользователей, которая достигается как эффективной рабо той IT команды, так и взаимодейст вием пользователей и IT. Этот фак тор нельзя сбрасывать со счетов при большом количестве пользователей. Нередко в доведение системы до работоспособного состояния вло жено столько сил ключевых бизнес пользователей, что их привержен ность системе сродни синдрому за ложника, оправдывающего террори ста. Однако иногда такое отношение оправдано: самописная система со держит коллективный и индивиду альный опыт самых сильных сотруд ников организации. Самописные системы могут включать огромное количество дета лей, соответствующих потребностям бизнеса. Это могут быть дополни тельные поля, специализированные справочники, удобные и привычные отчеты. Даже при наличии в промы шленных CRM решениях более мощного ядра и эффективных инст рументов настройки воспроизводст во всех этих деталей может занять большую долю стоимости проекта. В крупных корпорациях сохраня ется вариант если не коммерциали зации, то по крайней мере управле ния TCO самописной системы. Рас ширение функциональности позво ляет использовать систему в смеж ных департаментах: например, роз ничный CRM может быть адаптиро ван для потребностей малого бизне са. С другой стороны, разработка документации и учебных материалов и выстраивание качественных про цессов ITSM позволит перейти от использования несколькими десят ками пользователей к применению в рамках целой группы компаний. Оба подхода часто встречаются на прак тике и позволяют снизить стоимость одного рабочего места. Самописная CRM система может быть ключевым конкурентным пре имуществом организации. На прак тике мы сталкивались с несколькими подобными случаями: CRM система реализует доста точно сложный и при этом эффек тивный механизм мотивации сотруд ников, участвующих в продажах и об служивании. Функции CRM систе мы: регистрация факта продаж, про гноз и расчет бонусов, аллокация бонусов при участии в процессе продаж нескольких специалистов. В этом случае корректнее говорить об эффективности бизнес технологии в целом, чем отдельной IT системы. CRM система позволяет эффек тивно работать внештатным агентам и продавцам «в поле». Например, это может быть удобное решение для планшетных компьютеров и смарт фонов. В этом случае CRM система является определенным «якорем», удерживающим сильных продавцов и одновременно позволяющим полу чать приемлемый результат от рабо ты неопытных сотрудников. CRM система является удобным и простым инструментом для прове дения массовых кампаний с исполь зованием различных каналов, от об звона до терминальной сети. Подоб ные системы эффективны, если они интегрированы со всеми существую щими важными каналами, и могут быть при необходимости интегриро ваны с новыми (социальные сети, терминальные сети). CRM система содержит интел лектуальные функции по сегмента ции клиентов, подбору продуктов в соответствии с профилем клиента, а также уже сделанные и подтверж денные практикой настройки для cross sale и up sale (матрица пере крестных продаж и т. п.). Следует заметить, что в настоя щее время граница между самопис ными и промышленными системами стирается. Интеграторы реализуют на промышленных CRM платформах (Siebel, CRM Dynamics и др.) заказ ные проекты, которые существенно отличаются от стандартных версий и даже отраслевых конфигураций. Иногда такие решения вообще не поддерживаются вендорами. Поэто му то, что сказано выше в отношении самописных систем, отчасти спра ведливо и должно быть принято во внимание для подобных нестандарт ных решений. Мы изложили подходы и аргумен ты, которые в каждом конкретном случае склоняют чашу весов в ту или иную сторону. Однако именно для сегодняшней ситуации есть несколь ко стандартных рецептов: В современных условиях разра батывать самостоятельно собствен ные решения для стандартных задач только из за отсутствия средств в бюджете может оказаться очень не эффективным. Советуем рассмот реть бесплатные или условно бес платные CRM решения. Даже если есть уверенность, что задача уникальная и необходимо ве сти разработку своими силами, ре комендуем потратить время на изу чение рынка. В итоге можно прийти к решению о доработке промышлен ной платформы или хотя бы позаим ствовать у лидеров рынка идеи. Замена укоренившейся само писной CRM системы будет эффек тивна, если при этом удастся решить две задачи. Во первых, отбросить балласт — старый функционал, кото рый уже не используется, но влияет на архитектуру. Во вторых, аккурат но документировать и перенести в форме ТЗ или учесть иным образом требования, которые были критич ными для бизнес процессов и явля ются опытом организации. В ином случае советуем искать варианты та кой организации проекта, при кото рой старая самописная и новая про мышленная система могут эксплуа тироваться параллельно в течение долгого времени. Иначе Ахиллес ри скует не догнать черепаху. банковские технологии 07 2012 Управление и анализ данных с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Сервисное обслуживание банковских систем Информационная безопасность Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
Сегодня такие услуги, как дис танционное банковское обслуживание (ДБО), обслуживание кредитных карт, моментальная выдача кредитов стано вятся одним из значимых факторов конкурентоспособности банка. Как следствие, меняется роль IT в банков ской деятельности. От сотрудников IT департамента требуется не только поддерживать инфраструктуру и рабо ту персонала, но и решать критически важные вопросы обеспечения доступ ности бизнес сервисов и непрерывно сти бизнес процессов, зависимых от IT, а также оперативно вводить в дейст вие технологии, позволяющие банку предлагать новые услуги и продукты. ДлярешенияэтихзадачIT департа ментамнужныинструментыуправления, объединяющиевсебефункцииуправле нияпроектами,эксплуатациейиразви тиеминфраструктуры,атакжефункции многоуровневогомониторинга,позволя ющиенетолькоконтролироватьинфра структуру,ноиотслеживатьдоступность исостояниебизнес сервисов. От службы поддержки к управлению IT активами и сервисами Представителями нового поколе ния систем управления IT являются два программных продукта компании NAUMEN — Naumen Service Desk и Naumen Network Manager. Эти про дукты в настоящее время используют ся в банках России, Украины, Казах стана, Белоруссии и Азербайджана. NaumenServiceDeskпредставляет собойсистемууправленияIT обслужи ванием,созданнуюнаосноветребова нийITILиISO20000.Помиморешения традиционнойзадачиуправленияслуж бойподдержки(ServiceDesk)продукт предлагаетIT службаминструментыре ализации15процессовITILv.3,позволя ющиерешатьзадачивобластипроак тивногоуправленияинфраструктурой, управленияIT активами,IT сервисамии построенияресурсно сервисноймоде ли.Дляоценкииуправленияэффектив ностьюIT службывпродуктеимеется наборготовыхметрики отчетов. С помощью Naumen Service Desk также можно решать задачи, связан ные с автоматизацией смежных про цессов: от управления работами и проектами до управления закупками и складского учета. Эти возможности на иболее востребованы при реализации инфраструктурных проектов в банках. Учитывая, что многие банки уже при ступили к модернизации процессов управления IT, стоит отметить наличие у Naumen Service Desk широких воз можностей в области настройки про цессов, что дает возможность с мини мальными затратами создавать прото типы процессов, проводить их отладку и запуск в эксплуатацию. Инструмента рий настройки позволяет с одинаковой легкостью менять как экранные фор мы, так и логику процессов. Отмониторингаоборудования к контролю бизнес сервисов и процессов В традиционном варианте монито ринг IT является двухуровневым: он включает контроль за инфраструкту рой и приложениями и не дает точ ного представления о влиянии ре сурсов и IT сервисов на доступность бизнес услуг и непрерывность биз нес процессов. За решение задачи обеспечения многоуровневого мониторинга отве чает программный продукт Naumen Network Manager (NNM), примене ние которого расширяет возможнос ти Naumen Service Desk. Наряду с функциями мониторинга компонен тов инфраструктуры NNM позволяет отслеживать доступность и состоя ние операционных сервисов (АБС, процессинг, скоринг, документообо рот) и бизнес сервисов, предлагае мых клиентам (ДБО, платежи, выдача кредитов и др.). Еще одной возможностью NNM является мониторинг бизнес про цессов, построенных на основе не скольких IT сервисов. Примером мо жет являться процесс «кредитный конвейер». На этом уровне NNM позволяет отслеживать прохождение заявки клиента и получать информа цию о возникновении проблем в ис полнении бизнес процесса. Факти чески IT служба получает полную картину, необходимую для обеспе чения непрерывности бизнес про цессов банка и перехода от монито ринга устройств к контролю предо ставления банковских услуг. Таким образом, можно констатиро вать, что современные инструменты управления IT для банков отражают конвергенцию функций управления с функциями мониторинга. В конечном итоге это приводит к формированию единого информационного простран ства для анализа качества предостав ляемых клиентам бизнес сервисов. 44 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryСобытияНовости Тема номера с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 банковские технологии 07 2012 Системы управления IT в банках: выход на новый уровень Дмитрий Рубин Руководитель направления Naumen Service Desk Компании NAUMEN Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
45 Развитие любой сложной систе мы происходит по спирали. Перио дически разработчикам приходится возвращаться к ранее принятым ре шениям и повторять пройденный когда то путь. Именно так и произо шло при создании нового механизма генерации расчетно денежных доку ментов (РДД) в RS Bank V.6 release 20.031. Этот механизм пришел на смену контировке, хорошо извест ной пользователям системы. Разрабатывая механизм РДД, мы стремились максимально прибли зить реализуемые в системе бизнес процессы к реальным условиям ра боты пользователей. Что такое РДД? Финансовые операции в банке оформляются расчетными, мемори альными или кассовыми документа ми, вид и содержание которых регла ментированы Центральным банком Российской Федерации (ЦБ РФ). До кументы по ряду операций в валюте формируются по стандартам, опреде ляемым ассоциацией S.W.I.F.T. В со вокупности документы всех перечис ленных типов мы интерпретируем как расчетно денежные документы (РДД). В чем же основное отличие меха низма генерации РДД от его пред шественницы — контировки? Меха низм контировки предполагает со здание документов уже после испол нения операции в RS Retail для их последующей выгрузки в RS Bank ing. Если же в процессе операции возникает необходимость распеча тать кассовый, мемориальный или расчетный документ, контировку приходится осуществлять заново, а потом еще раз — при выпуске кас сового журнала (или реестра по ин струкции ЦБ РФ №136 И1). В новом механизме все совсем не так: пол ноценный объект РДД генерируется системой непосредственно при вы полнении операции. Как следствие, отпадает необходимость повторного запуска алгоритма контировки. Объекты РДД с полным набором атрибутов создаются в системе ав томатически. Решение этой задачи потребовало от нас применения це лого ряда новых наработок. При этом мы старались по возможности сохранить преемственность со ста рым механизмом контировок. Следует отметить, что механизм генерации РДД исключает создание проводок, что превращает RS Retail в документарно ориентированную систему. Проводки на основе РДД формирует система RS Banking. Благодаря этому новшеству более логично выстраивается документо оборот в системе и снимается це лый ряд функциональных ограниче ний. Например, в RS Retail отпадает необходимость учитывать особенно сти обработки расчетных докумен банковские технологии 07 2012 Управление и анализ данных с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Сервисное обслуживание банковских систем Информационная безопасность Повторение пройденого, или Новый механизм генерации расчетно денежных документов в RS Retail V.6 Александр Ромодин Ведущий аналитик группы RS Retail V.6 Департамента банковского ПО RS Bank Марк Фрадкин Руководитель проекта RS Retail V.6 Департамента банковского ПО RS Bank 1 Инструкция ЦБ РФ от 16 сентября 2010 г. № 136 И «О порядке осуществ ления уполномоченными банками (фи лиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной ва лютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стои мость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц». Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
тов в системе RS Banking (относи тельно позиционирования), так что теперь не нужно описывать сложные проводки и можно формировать многострочные ордера. Основные принципы построения нового механизма Прежде чем приступить к реализа ции нового механизма, мы унифици ровали все типы выгружаемых в «Расчетный банк» документов (ме мориальных ордеров, платежных по ручений, кассовых ордеров и т. д.). Полученный унифицированный пе речень стандартных документов и лег в основу нового механизма гене рации РДД. При исполнении операций в RS Retail формируются один или не сколько разных документов, причем каждый — по индивидуальным пра вилам. Для определения этих пра вил в системе введен новый инстру мент, позволяющий при помощи шаблонов задать все необходимые параметры для создаваемых в про цессе исполнения операций доку ментов. В «Расчетный банк» могут выгру жаться как единичные документы, сформированные непосредственно в ходе выполнения операции, так и созданные на основе однотипных единичных сводные документы (пра вила их формирования также опре деляются посредством шаблонов). Виды документов и атрибуты Как мы уже упомянули, в основу но вого механизма положен классифи катор РДД, представленный в виде соответствующего справочника (рис. 1). В системе могут быть созда ны только те виды документов, кото рые определены в классификаторе. Каждый вид документов имеет свой уникальный набор атрибутов, в которые при создании конкретного экземпляра РДД подставляются не обходимые значения. Причем один и тот же атрибут может быть одновре менно задан для нескольких видов РДД. Например, в печатной форме мемориального ордера (форма 0401108) имеются поля «Дебет сче та», «Кредит счета», «Сумма цифра ми», «Шифр документа». Этим полям соответствуют следующие атрибуты РДД: «Счет дебета», «Счет кредита», «Сумма рублевого эквивалента», «Шифр». Параллельно атрибут «Счет кредита» присутствует и в других ви дах документов, в частности в кассо вых ордерах, платежном поручении и прочих. Для всякого атрибута РДД строго определен тип данных (целое число, строка, дата и т. д.) (рис. 2). Так, ат рибут «Счет кредита» имеет тип «Строка», а возможное значение для этого атрибута — номер счета. Тип атрибута «Сумма рублевого эквива лента» — «Деньги», возможное зна чение — неотрицательное вещест венное число, означающее количе ство денег. В совокупности вид РДД и набор его атрибутов представляют собой параметры документа. При исполнении операции оформляется отдельный экземпляр документа: пе речень атрибутов соответствующего вида РДД заполняется конкретными значениями. Механизм генерации РДД предус матривает также возможность со здания многострочных документов, у которых одному счету дебета соот ветствуют несколько счетов кредита или наоборот. С этой целью в систе му добавлена возможность ввода дополнительных строк. Так, если в ордере один счет дебета и несколь ко счетов кредита, то счет дебета располагается в основной строке документа, а счета кредита — в до полнительных. Однако надо заме тить, что в дополнительных строках документа могут размещаться да леко не всякие атрибуты РДД, а только те, которые уточняют пара метры для счетов дебета или креди та, оказавшихся в дополнительной 46 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryСобытияНовости Тема номера с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 банковские технологии 07 2012 Рисунок 1. Дистрибутивный состав справочника видов РДД Рисунок 2. Примеры атрибутов РДД для вида документа «Мемориальный ордер» Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
47 строке. К числу таких атрибутов от носятся «Счет кредита», «Валюта кредита», «Сумма кредита» и пр. А вот, скажем, атрибут «Дата форми рования» располагаться в дополни тельной строке не может, только в основной, поскольку дата — одна на весь ордер. Для атрибутов РДД, которые могут размещаться в дополнительных строках, указывается параметр «Раз решение использования в многост рочном документе». Он может при нимать следующие значения: «Дт» — атрибут может исполь зоваться в дополнительной строке только вместе со счетом дебета; «Кт» — атрибут может использо ваться в дополнительной строке только вместе со счетом кредита; «КД» — атрибут может использо ваться в дополнительных строках и со счетами дебета, и со счетами креди та (примеры таких атрибутов: «Сумма эквивалента в национальной валюте», «Корреспондирующая сумма»). При необходимости пользователь может создать свой вид РДД, не предусмотренный в дистрибутиве системы, и включить в него как дис трибутивные атрибуты РДД, так и собственные атрибуты. Шаблоны РДД Как уже было сказано выше, на значение шаблонов — определять параметры формирования конкрет ных экземпляров РДД. Каждый шаб лон жестко связан только с одним видом РДД. То есть по одному шаб лону, присоединенному к разным операциям, формируются докумен ты только одного, соответствующего ему, вида. Следует помнить, что шаблон РДД — универсальный объект, жест ко не привязанный к операции RS Retail. Шаблоны РДД и операции RS Retail — независимые сущности. Поэтому как один шаблон может быть отнесен к нескольким операци ям, так и операция может быть соот несена с несколькими шаблонами. Причем с одним и тем же шаблоном РДД могут соотноситься операции разных типов услуг2. Список шаблонов отображается в виде иерархического справочника (рис. 3). Для удобства пользовате лей шаблоны в справочнике можно группировать на разных уровнях ие рархии. При этом один и тот же шаб лон может находиться в разных груп пах, на разных уровнях. Предусмот рена также возможность копирова ния шаблонов и последующего ре дактирования созданной копии. В шаблонах РДД можно задать ус ловия, при соблюдении которых бу дут формироваться документы. На пример, для документов, сопровож дающих взимание комиссии налич ными, в шаблоне РДД проверяется условие «Сумма@КомиссияНал > 0» («Сумма комиссии больше нуля»). Подобное ограничение позволяет формировать документ по взиманию комиссии только при ее наличии. В сложных случаях, если пользова тель не сумеет полностью настроить шаблон РДД стандартными средст вами, можно запустить процедуру по стобработки. Она вызывается после того, как будет завершено стандарт ное заполнение документа по шабло ну. В рамках процедуры постобра ботки уже сформированный по шаб лону документ может быть доработан так, как нужно пользователю. В системе ведется история наст роек по шаблонам РДД. Настройки одного и того же шаблона для раз ных дат могут отличаться, что учиты вается при формировании докумен тов по операциям. Для каждой операции можно за дать несколько шаблонов, которые будут пронумерованы в соответствии с очередностью формирования доку ментов при ее выполнении. Сначала обрабатывается тот шаблон РДД, чей порядковый номер меньше. Ну мерация шаблонов задается отдель но для каждой операции (рис. 4). При выполнении операций форми руются единичные документы, кото рые затем могут выгружаться непо средственно в «Расчетный банк» ли бо по отдельности, либо предвари тельно объединившись в сводные. При этом между единичными и свод банковские технологии 07 2012 Управление и анализ данных с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Сервисное обслуживание банковских систем Информационная безопасность Рисунок 3. Список шаблонов в иерархическом виде 2 Примеры типов услуг в RS Retail: «Вкладные операции», «Валютообмен ные операции», «Прочие приходные операции» и т. д. Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
ными шаблонами РДД есть четкое разграничение: документы по еди ничным шаблонам создаются при исполнении операций, а по свод ным — генерируются специальной процедурой. Если единичный документ должен быть включен в сводный, то в его шаблоне устанавливается ссылка на этот сводный документ. Причем еди ничный шаблон РДД может ссылать ся только на один сводный шаблон, в то время как один сводный шаблон может ссылаться на сколько угодно единичных шаблонов, относящихся к одному виду РДД. Необходимость выгрузки докумен та в систему «Расчетный банк» также определяется настройкой шаблона, где для этих целей предусмотрен специальный признак «Не выгру жать». Если единичный документ предстоит объединить с другими до кументами, то в его шаблоне уста навливается ссылка на сводный шаблон, и в этом случае в «Расчет ный банк» он выгружаться не будет. Спецпеременные Спецпеременная — это функция, определяющая необходимое значе ние на основании данных, имеющих ся в исполняемой операции. Напри мер, она может предоставлять дан ные о сумме операции, валюте, фа милии клиента. Спецпеременные используются для заполнения атри бутов РДД: при формировании доку мента в него включаются значения, вычисленные для каждого из атрибу тов соответствующего шаблона. В механизме контировки тоже ис пользовались спецпеременные, но в новом механизме генерации РДД возможности описания атрибутов документов значительно расширены. Область применения спецперемен ных теперь распространяется на все атрибуты документа, а сами они све дены в один общий иерархический справочник (рис. 5). Мы стремились создать в дистрибутиве системы максимально полный набор спецпе ременных, тем не менее клиенты мо гут расширить этот перечень, доба вив в него свои (недистрибутивные) спецпеременные, а также строить из них группы и иерархии. Каждая спецпеременная связыва ется с видами и атрибутами расчет но денежных документов, для фор мирования которых она может при меняться. Например, если спецпе ременная связана только с видом РДД «Мемориальный ордер», а шаб лон относится к другому виду РДД, то данная спецпеременная не может использоваться в атрибутах, связан ных с таким шаблоном. Спецпеременная имеет тип. Если в правиле заполнения атрибута РДД указано только имя спецперемен ной, то ее тип должен соответство вать типу атрибута РДД. Алгоритм раскрытия одной и той же спецпеременной зависит от кон 48 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryСобытияНовости Тема номера с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 банковские технологии 07 2012 Рисунок 5. Справочник спецпеременных Рисунок 4. Пример связи шаблона РДД с вкладной операцией Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
49 кретной операции, в процессе вы полнения которой создается доку мент. Так, спецпеременная «Сум ма@Опер» для вкладной операции раскрывается как сумма, списанная со счета либо зачисленная на счет, а для кассовой операции — как сум ма, внесенная клиентом в кассу или полученная из кассы. И, наконец, самое важное расши рение возможностей использования спецпеременных: во всех атрибутах шаблонов документов теперь можно указывать выражения, состоящие из спецпеременных и констант. Тип значения выражения должен быть таким же, как тип данных атрибута соответствующего шаблона РДД. В выражениях могут выполняться ос новные арифметические действия (сложение, вычитание, умножение, деление), действия над строками (объединение строк) и логические операции. Ниже показан пример описания атрибутов шаблона мемо риального ордера (рис. 6). Создание документа по шаблону в зависимости от сложности заложен ных в нем выражений может быть до вольно ресурсоемкой процедурой, требующей большого количества обращений к справочным таблицам. Поэтому для снижения затрат на ге нерацию документа по каждому шаблону после его оформления ав томатически создается процедура, содержащая уже разобранные выра жения. Эта процедура запускается для создания документа во время исполнения соответствующей опе рации или процедуры генерации сводных документов. Особенности работы со счетами RS Retail и Главной книги В соответствии с давно сложившей ся архитектурой в АБС RS Bank осу ществляется двухуровневый аналити ческий учет. Аналитические счета и счета банка, которые ведутся в подси стеме RS Retail, проецируются на сводные счета Главной книги. Поэто му в ряде случаев возникает необхо димость указывать как счета RS Retail, так и счета внешней по отношению к этой подсистеме Главной книги. Внутренние счета подсистемы мы назвали счетами Плательщика и Полу чателя, а внешние, по которым должны отражаться проводки в Главной кни ге, — счетами Дебета и Кредита. Очевидно, что в сводных докумен тах, которые предназначены для формирования проводок в Главной книге, достаточно указывать только счета Дебета и Кредита. Но в еди ничных документах, выгружаемых не посредственно в RS Banking, в ряде случаев не обойтись без указания обеих пар счетов. Так обстоят дела, например, при переводе средств со вклада на счет, открытый в другом банке. В платежном поручении счет плательщика должен содержать но мер счета клиента в RS Retail, а в Главной книге денежные средства должны списываться со сводного счета вклада. Таким образом, в со ответствующем РДД должны быть указаны счет плательщика (для кор ректного оформления платежного поручения), счет дебета (номер сче та, с которого должны реально спи сываться деньги) и счет получателя, открытый в другом банке. * * * Механизм генерации РДД являет ся составной частью общего меха низма автоматизации бизнес про цессов розничного обслуживания банка. Поэтому наша задача состоя ла в том, чтобы обеспечить работо способность всех актуальных опера ций подсистемы RS Retail. В ходе реализации решаемая задача вышла далеко за первоначальные рамки рефакторинга одного из функцио нальных модулей. В частности, для обеспечения правильного формиро вания документов нам пришлось до работать целый ряд операций. Наря ду с самим механизмом генерации было реализовано полное дистрибу тивное наполнение шаблонов по всем используемым операциям RS Retail. Выполнение всех этих ра бот позволило нам лучше понять, ка ким должно быть дальнейшее разви тие системы. Мы надеемся, что проделанная работа сделает подсистему RS Retail более прозрачной для по нимания, гибкой и удобной в наст ройке. А администраторы системы, обеспечивающие ее тонкую наст ройку в банке, будут говорить на од ном профессиональном языке с дру гими пользователями системы. Бизнес процессы меняются, за ставляя нас пересматривать вы бранные когда то решения. Очень важно в таких обстоятельствах уметь делать правильные выводы и ис пользовать их для дальнейшего раз вития. Нам кажется, мы эти выводы сделали. банковские технологии 07 2012 Управление и анализ данных с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Сервисное обслуживание банковских систем Информационная безопасность Рисунок 6. Атрибуты в шаблоне РДД Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
«БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИ»: Расскажите, пожалуйста, по дробнее о сети BT Radianz — ког да она была создана, с какой це лью и каковы перспективы ее развития? АНТОН АНАНЬКО: В недалеком прошлом Radianz была узкоспециали зированной сетью информационного агентства Thomson Reuters, больше известного под своим старым назва нием Reuters. Она была создана для того, чтобы доставлять продукты этого агентства подписчикам агентства. В 2005 г. Reuters решило сконцентри роваться на производстве новостей, и было принято решение о продаже су ществующей сети. Это была сделка года — Radianz приобрела англий ская компании BT. Сегодня взаимодействие между этими компаниями остается очень плотным. Компания ВТ получила в свое управление сеть, которой поль зовалось порядка 6 тыс. клиентов, где единственным источником информа ции тогда было агентство Reuters. Структура в то время выглядела сле дующим образом: облако, вверху ко торого находился Reuters в качестве дистрибьютора данных, а снизу к нему подключались клиенты, получавшие данные, на которые они были подпи саны. Среди клиентов агентства на тот момент были крупнейшие финан совые институты и корпорации, то есть все те, кому для успешного веде ния бизнеса была необходима эконо мическая информация. ПАВЕЛ КАРЛОВСКИ: К моменту покупки сети у нашей компании уже был готов стратегический бизнес план по развитию Radianz. Задачи были следующие. Во первых, сеть должна была стать более привлека тельной для уже имеющихся клиен тов, и, во вторых, необходимо было привлечь новых клиентов, потому что развитие сети только для клиентов Reuters было малоэффективно с точ ки зрения бизнеса. Было принято решение добавить в то облако, о ко тором говорилось выше, новые ис точники информации — к примеру, данные с Нью Йоркской и Лондон ской бирж, со всех банковских и тор говых систем, которые имеют интер фейсы во внешнем мире. За период с 2005 г. по настоящее время количество провайдеров — оригинальных источников информа ции — изменилось с одного до четы рехсот. Теперь более 400 провайде ров по всему миру подключены к этой сети и выставляют в нее более 3 тыс. своих приложений. Количест во клиентов с 6 тыс. в 2005 г. увели чилось более чем в два раза, сего дня оно составляет более 15 тыс. Единожды подключившись к BT Radianz, наш клиент может получать информацию от любого из ее про вайдеров. А. А.: Поясню на примере. Если мы говорим о российских провайде 50 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryСобытияНовости Тема номера с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 BT Radianz: сеть XXI века В КОНЦЕ ФЕВРАЛЯ 2012 Г. КОМПАНИЯ BT (BT GLOBAL SERVICES) ОБЪЯВИЛА, ЧТО ПОЛЬЗОВАТЕЛИ СЕТИ BT RADIANZ ПОЛУЧИЛИ ДОСТУП К УСЛУГАМ ПО УПРАВЛЕНИЮ ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ, БРОКЕРСКИМ, ДЕПОЗИТАРНЫМ И ДРУГИМ ИНВЕСТИЦИОННЫМ СЕРВИСАМ ING COMMERCIAL BANKING. О ТОМ, ЧТО ЭТО ДАЕТ БАНКАМ НА ПРАКТИКЕ «БАНКОВСКИМ ТЕХНОЛОГИЯМ» РАССКАЗАЛИ ГЕНЕРАЛЬНЫЙ МЕНЕДЖЕР ПО РЕГИОНУ CEE КОМПАНИИ BT GLOBAL SERVICES ПАВЕЛ КАРЛОВСКИ И АНТОН АНАНЬКО, ДИРЕКТОР ПО ПРОДАЖАМ (ФИНАНСОВЫЙ СЕКТОР) В ЦЕНТРАЛЬНОЙ И ВОСТОЧНОЙ ЕВРОПЕ И РОССИИ, BT GLOBAL SERVICES. Текст: Агунда Алборова Павел Карловски Антон Ананько Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
51 рах, то сейчас к нашей сети подклю чена, например, объединенная бир жа ММВБ РТС. Она выставляет ин формацию по двум направлениям: у ММВБ — это ценные бумаги, у РТС — это деривативы. Став клиен том сети BT Radianz, можно получать информацию с ММВБ и торговать на ММВБ или подписаться только на информацию о деривативах от РТС и торговать там. Сейчас это единый поставщик информации, который поставляет через нашу сеть не ме нее восьми информационных и тран закционных продуктов. «Б. Т.» При создании сети BT Radianz были использованы об лачные технологии? П. К.: Да. Еще когда компания BT только планировала приобретение и поддержку сети Radianz, было ясно, что развитие ее будет происходить с помощью облака, облачных техноло гий. Это первое и, пожалуй, до сих пор самое большое облако, которое создано в финансовом мире, под ключившись к которому можно полу чать любую необходимую информа цию. Сеть, на которой построено ре шение BT Radianz, аналитики уже на зывают сетью XXI века. В ее созда ние было вложено 2 млрд фунтов стерлингов. Это огромное индустри альное решение. Облако — это собственная разра ботка BT. Наши специалисты пере несли прежнюю сеть на новую техно логическую платформу. Более того, все продукты агентства Reuters были переписаны под новую технологию BT Radianz. «Б. Т.» Что получают банки, подключившись к сети? П. К.: BT Radianz — это, по сути, сетевая технология, которая позво ляет через одно подсоединение к облаку получить доступ к множеству межбанковских систем. Еще 10– 15 лет назад любой финансовый ин ститут, когда хотел подсоединиться к каким то системам другого финан сового института, должен был под писать определенный протокол о взаимном обмене электронными данными. Это было не очень удобно, затратно, на это уходило определен ное время. Переход к работе с се тью BT Radianz, помимо увеличения скорости и удобства получения ин формации, позволяет сократить за траты. Например, когда в 2009 г. компания Yankee Group, один из крупных игроков на cевероамери канском рынке, перешла на BT Radi anz, общая стоимость владения инфраструктурой для компании уменьшилась на 52%. А. А.: Приведу пример из практи ки, который иллюстрирует нынешнюю ситуацию при подключении банка к какой либо товарной бирже. Он, кстати, довольно типичен для многих банков, не только российских. Представим, что в какой то мо мент банк решает, что ему необхо димо начать торговать на Лондон ской товарной бирже. Начальнику казначейства дается задание все организовать. Он, прежде всего, ко нечно же, обращается к CIO, перед которым ставит задачу подключения. Что делает CIO? Он действует при мерно так: из пяти поставщиков ли ний связи выбирает одного, и про сит его обеспечить связь с Лондон ской биржей. Поставщик связи на тот момент имеет канал связи от банка до своей точки присутствия, которая находится вовсе не в Вели кобритании. И он, в свою очередь, обращается за арендой части кана ла к международному провайдеру, а тот, решая проблему с «последней милей» в Лондоне, работает уже с местным провайдером. Таким обра зом, банк через 12–13 недель полу чает канал, состоящий как минимум из трех четырех «кусков», который вроде бы работает. Но, когда начи наются торги, нагрузка на сеть мгно венно возрастает примерно на 80% и, как правило, в это время связь с биржей прерывается. А у трейдера, который сидит в банке, открытые по зиции. На то, чтобы восстановить ка нал и выяснить причину разрыва свя зи, уходят в лучшем случае часы, так как за канал отвечает три четыре провайдера, каждый из которых дол жен проверить свою часть. Ситуация для банка более чем сложная. А если банк решает торговать еще и на дру гих международных биржах, скажем, в Чикаго или Токио, то IT департа мент неизбежно «обрастает» зоо парком из услуг различных провай деров. В конечном счете, перед ру ководством банка встает вопрос — не проще ли и дешевле банку отка заться от торгов на международных биржах? П. К.: Добавлю, что, как правило, львиную долю времени при созда нии канала связи занимает, в том числе, подписание различных дого воров об обеспечении безопасной передачи данных между провайде рами и пользователем канала связи. Так, например, в компании Yankee Group, о которой я говорил, до под ключения к сети BT Radianz работал целый департамент, который зани мался только оформлением подоб ных договоров. В расходы банка также входят за траты на оборудование, сетевые уст ройства, электричество, шифрова ние. В больших банках, которым не обходимо большое количество кана лов, это огромные машинные залы, в которых установлено оборудование провайдеров связи и обеспечивает ся поддержка температурных усло вий и мер безопасности. Подключение к сети BT Radianz решает все эти задачи оптималь ным, на мой взгляд, образом. Для того чтобы вести операции и пользо ваться информацией со всего мира, необходимо лишь одно подключе ние. Оно осуществляется с помо щью двух каналов — основного и ре зервного, переключение между ко торыми в случае сбоя происходит в автоматическом режиме. Все, что нужно клиенту для того, чтобы под ключиться к любой бирже мира, — это поставить галочку в план заказе наших услуг. Через 24 часа клиент получает нужное ему подключение. банковские технологии 07 2012 Управление и анализ данных с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Сервисное обслуживание банковских систем Информационная безопасность Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
«Б. Т.» Сколько клиентов в России пользуется BT Radianz? На ваш взгляд, насколько CIO банков осведомлены о новых возможностях сети? А. А.: На данный момент в нашей стране услугами сети пользуется по рядка 600 банков. П. К.: Я должен заметить, что среди этих клиентов все еще очень много таких, которые пока использу ют далеко не все возможности BT Radianz. Это категория клиентов, ко торые исторически привыкли поль зоваться определенными услугами Reuters, и пока мало знают об изме нениях, произошедших с сетью за последние годы. Наша задача сей час — дать как можно больше ин формации рынку обо всем спектре возможностей BT Radianz. А. А.: Любопытен, на мой взгляд, тот факт, что 95% английских клиен тов нашей компании из финансовой индустрии уже используют BT Radi anz. Эта технология де факто уже стала стандартом для всех банков Великобритании при подключении к каким либо внешним источникам данных. При этом я хочу отметить, что мы говорим обо всем торговом цикле, который заключается не толь ко в получении котировок и заключе нии сделок, в нем есть еще депози тарии, клиринговые центры, брокеры и т. д. В английских банках уже весь цикл организован с помощью BT Radianz. Это та задача, которую мы ставим сейчас перед собой и в Рос сии — дать возможность нашим кли ентам здесь организовывать непре рывный и полный торговый цикл. По этому сейчас BT проводит совмест ную кампанию с российской объеди ненной биржей ММВБ РТС по раз работке всего торгового цикла. То, что ММВБ и РТС уже доступны через BT Radianz, мы анонсировали в 2010 г. Сейчас мы постепенно под ключаем к сети брокеров, топ 10 российских брокеров будут доступ ны через сеть к концу 2012 г. Думаю, все эти меры сделают рос сийский рынок более привлекатель ным для иностранных инвесторов. Среди интересных новых возможно стей, которые мы предлагаем финан совому рынку — программа по разме щению торговых роботов клиентов максимально близко к биржевым пло щадкам. Это возможно благодаря то му, что мы являемся генеральными партнерами всех мировых бирж. С другой стороны, у нас есть и собствен ные площадки, на которых мы разме щаем оборудование наших клиентов для того, чтобы обеспечить им макси мальную скорость доступа к рынку. Кстати, десятки российских банков уже пользуются этой нашей услугой. Должен заметить, что широкий спектр услуг BT и гибкая ценовая по литика позволяют нам быть открыты ми для банков любых категорий — от самых крупных до небольших. «Б. Т.» Как известно, банки весьма настороженно относятся к вопросам безопасности при подключении к публичному обла ку. Насколько безопасно под ключение банка к BT Radianz? А. А.: Одним из важнейших фак торов, обеспечивающих гарантии безопасности, является в первую очередь то, что во всех наших типо вых договорах с клиентами оговари вается финансовая ответственность компании BT в случае сбоев опреде ленного характера. Мы отвечаем за предоставленную услугу своими фи нансами. В этой ситуации наша ком пания не может позволить себе иметь репутационные риски. Поэто му уровень мониторинга безопасно сти и отказоустойчивости сети с на шей стороны очень высок. Если ка кой то клиент пытается совершать какие то действия, которые могут быть потенциально опасны для дру гих участников сети, мы их сразу пресекаем. Сеть в этом смысле за щищена на 99,999%. Что касается технической сторо ны, то мы выводим окончание кана ла — точку доступа в BT Radianz — в демилитаризованную зону DMZ, ко торая, как известно, есть в любом бан ке. То есть BT Radianz, по сути, отго рожена от банка всеми его собст венными средствами безопасности. «Б. Т.» Как вы оцениваете пер спективы развития BT Radianz на российском рынке? П. К.: BT Global Services как часть корпорации BT специализируется на доставке сетевых технологий для крупнейших корпоративных клиентов по всему миру. Наше присутствие на российском рынке и заинтересован ность в его развитии связана с эво люционными процессами, которые здесь сейчас происходят, и интере сом к ним со стороны наших клиентов на Западе. Когда BT Global Services только начинала бизнес в России, мы руководствовались принципом «сле ди за интересами клиента». Сейчас, когда на российском рынке стали по являться клиенты с международными амбициями, мы видим свою миссию в их поддержке. Наша нынешняя зада ча — помочь им избежать неоправ данно высоких расходов на развитие своих международных сетей. И наша команда уже решает эту задачу. Наш неофициальный маркетинговый сло ган очень хорошо отражает суть того, что мы хотим привнести на рынок России — «Хочешь завоевать мир — работай с BT, мы уже здесь». 52 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryСобытияНовости Тема номера с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 . . .BT RADIANZ — ЭТО СЕТЕВАЯ ТЕХНОЛОГИЯ, КОТОРАЯ ПОЗВОЛЯЕТ ЧЕРЕЗ ОДНО ПОДСОЕДИНЕНИЕ К ОБЛАКУ ПОЛУЧИТЬ ДОСТУП К МНОЖЕСТВУ МЕЖБАНКОВСКИХ СИСТЕМ. . . Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
«БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИ»: Евгений, как вы оцениваете спрос на специализированные аналитические решения со сто роны российских банков? ЕВГЕНИЙ КУРИЛОВИЧ: Исходя из накопленного нами опыта по со зданию аналитических систем и хра нилищ данных в банках, можно с уве ренностью сказать, что спрос на та кие решения растет высокими тем пами. Как показала практика, приме нять специализированные инстру менты при подготовке различных ви дов финансовой и управленческой отчетности, проведении анализа вы полнения плановых показателей го раздо удобнее и результативнее. Однако, к сожалению, во многих банках эти задачи по прежнему ре шаются в «ручном» режиме: при по мощи таблиц Excel или с использо ванием неприспособленных для это го информационных систем, напри мер, транзакционных АБС. При этом данные агрегируются из различных, часто разнородных источников, кон солидированных данных нет. Кроме того, имеющиеся стандартные фор мы аналитической отчетности, как правило, чрезмерно жесткие, они не приспособлены для гибкой настрой ки, изменения параметров и алго ритмов расчета аналитических пока зателей, что делает невозможным проведение оперативного и разно стороннего анализа. Такая ситуация в области банковской аналитики по двигла нас к тому, чтобы разрабо тать специализированный продукт, который бы учитывал особенности российского банковского бухгалтер ского учета и отчетности, предостав лял разнообразные возможности полнофункционального анализа, эф фективного хранения и обращения к данным, загрузки и обработки дан ных из разнородных систем–источ ников. На рынке мы продвигаем его под брендом QUBER. «Б. Т.»: Что это за продукт? Е. К.: QUBER — это система ана литической отчетности на платфор ме Oracle Business Intelligence, раз работанная специально для россий ских банков. Система реализована с учетом специфики банковской дея тельности, включает в себя преднас троенную отраслевую модель дан ных и реализованные на ее основе различные виды отчетности в соот ветствии с требованиями россий ских регулирующих органов. Кроме того, система предоставляет поль зователям возможность самостоя тельного конструирования произ вольных аналитических запросов и оперативного параметрического анализа данных. «Б. Т.»: Вы и раньше занима лись внедрением аналитических систем, разве возможностей этих систем было недостаточно для решения тех проблем, кото рые вы перечислили? Е. К.: Промышленные аналитиче ские системы изначально рассчита ны на решение широкого круга за дач. А любое корпоративное храни 54 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryСобытияНовости Тема номера с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 Аналитический инструментарий в банке: необходимое доступно РЕШЕНИЯ В ОБЛАСТИ БИЗНЕС АНАЛИТИКИ И ИХ ВОЗМОЖНОСТИ ДЛЯ БОЛЕЕ ЭФФЕКТИВНОГО ВЕДЕНИЯ СВОЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПРИВЛЕКАЮТ ВСЕ БОЛЬШЕЕ ВНИМАНИЕ ФИНАНСОВЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ. ОТКЛИКАЯСЬ НА РАСТУЩИЙ СПРОС, РАЗРАБОТЧИКИ IT СИСТЕМ ВЫВОДЯТ НА РЫНОК НОВЫЕ ПРОДУКТЫ, ПРЕДНАЗНАЧЕННЫЕ ДЛЯ РЕШЕНИЯ АНАЛИТИЧЕСКИХ ЗАДАЧ. О ТОМ, КАКИЕ ИМЕННО ЗАДАЧИ НАХОДЯТСЯ СЕГОДНЯ В ЦЕНТРЕ ВНИМАНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ИЗ ФИНАНСОВОГО СЕКТОРА, НОВЫХ ПРОДУКТАХ ДЛЯ РЕШЕНИЯ ЭТИХ ЗАДАЧ И ПЕРСПЕКТИВАХ РАЗВИТИЯ ДАННОГО НАПРАВЛЕНИЯ В ЦЕЛОМ РАССКАЗАЛ ДИРЕКТОР ОТДЕЛЕНИЯ АНАЛИТИЧЕСКИХ ТЕХНОЛОГИЙ КОМПАНИИ «ФОРС» ЕВГЕНИЙ КУРИЛОВИЧ. Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
55банковские технологии 07 2012 Управление и анализ данных с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Сервисное обслуживание банковских систем Информационная безопасность лище данных должно быть предмет но ориентированным. Прежде чем строить хранилище, нужно провести обследование предметной области, которой занимается компания, вы явить основные сущности, характе ризующие ее деятельность. Созда ние аналитической системы — это всегда отдельная проектная разра ботка, каждая такая система уникаль на и имеет свойственные только ей отраслевые особенности. В то же время на территории России все банки работают в едином регулятор ном поле, их деятельность регламен тирована прежде всего с точки зре ния требуемой отчетности, и перед ними стоят сходные задачи. Поэтому мы и увидели возможность создания тиражируемого продукта, который позволял бы решать специфические банковские задачи в области анали тики. QUBER максимально учитывает особенности работы банков и при этом не содержит излишней функци ональности, утяжеляющей систему. «Б. Т.»: В чем преимущества системы QUBER? Е. К.: Продукт реализован на со временной промышленной аналити ческой платформе Oracle Business Intelligence. Витрина данных разра ботана с использованием СУБД Ora cle — по сути, стандарта в области СУБД. Решение чрезвычайно гиб кое. Использование в интерфейсе бизнес терминологии и интуитивно понятных форм представления ин формации (таблицы среза, диаграм мы, спидометры) позволяет доста точно быстро и просто расширять функциональность системы, форми руя новые виды отчетов и рассчиты вая новые аналитические показате ли. Благодаря изначально включен ным в решение шаблонам и формам отчетов, сроки его внедрения мини мальны. «Б. Т.»: Какие задачи решает QUBER? Е. К.: QUBER обеспечивает воз можность формирования отчетности с агрегированием данных из различ ных источников: АБС, файлы MS Office Excel, Access, базы данных и выгрузкой сформированных отчетов и аналитических выборок в MS Office (Excel, Access, Power Point). Модель данных системы позволяет созда вать пирамидальную структуру пре зентации отчетности: от самых об щих показателей баланса и дохо дов/расходов до детализации на уровне лицевого счета, проводки, сделки, с возможностью как пройти до нижних уровней, так и вернуться обратно на верхний уровень. Все от четы и выборки могут быть рассчита ны на произвольную отчетную дату в прошлом. В информационные пане ли встроены различные виды мате матических, статистических и других аналитических функций, которые мо гут быть использованы при анализе данных. Кроме этого QUBER предо ставляет пользователям возмож ность построения произвольных от четов и аналитических запросов в бизнес терминах, таких как: филиал, лицевой счет, остатки, обороты, кре дитный портфель, депозитный порт фель, клиент, продукт, договор и т. д., с возможностью различных комбинаций между ними. «Б. Т.»: Для каких подразде лений банка предназначено ре шение QUBER? Е. К.: В первую очередь это, ко нечно, бизнес подразделения, ра бота которых напрямую связана с отчетностью и анализом. Именно они — непосредственные пользова тели BI–систем в банках. Это также подразделения, ответственные за формирование различных видов от четности перед регуляторами, ана литические подразделения банка (анализ рисков, доходности и т. д.). Сотрудникам этих подразделений внедрение QUBER существенно об легчит процесс сбора и формирова ния отчетов по различным стандар там учета (РСБУ, МСФО, налоговый учет). Кроме того, упростится и ста нет более оперативным контроль данных в отчетных формах, появятся новые возможности анализа. Но и другим подразделениям бан ка использование QUBER даст опре деленные преимущества. В IТ под разделениях снимутся, по крайней мере, частично, внеплановые рабо ты по реализации нерегламентиро ванных запросов по требованиям бизнес пользователей. Подразде ление информационной безопасно В основе разработанного ФОРС решения лежит современная ана литическая платформа Oracle Busi ness Intelligence Suite Enterprise Edi tion Plus, включающая весь спектр инструментов бизнес анализа: ин терактивные информационные па нели, средства формирования рег ламентированной отчетности, ис полнения нерегламентированных запросов, механизм уведомлений и элементы «мобильной» аналитики. Единая логическая модель данных базовой версии QUBER описывает предметные области: баланс, дохо ды и расходы, корпоративные и портфельные сделки, начисления и просрочки. Базовая версия реше ния включает готовый набор отче тов по структуре баланса, доходов и расходов, кредитному и депозит ному портфелю, начислениям и просрочкам. Витрины данных реа лизованы по классической схеме «звезда» на СУБД Oracle. В резуль тате внедрения системы пользова тели получают возможность регу лярного мониторинга и оператив ного анализа различных финансо вых и управленческих показателей, IT подразделения — использова ния современной промышленной аналитической платформы, службы информационной безопасности — поддержки ролевой модели досту па пользователей. QUBER — BI инструмент для банка Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
56 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryСобытияНовости Тема номера с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 сти получит возможность установить и поддерживать соответствующую современным стандартам безопас ности ролевую модель доступа поль зователей с разграничением на уровне отчетов, бизнес сущностей и срезов данных. «Б. Т.»: Насколько серьезное обучение требуется проходить для работы с вашей системой? Е. К.: Все интерфейсы, с которы ми работают пользователи, стан дартные. Никакой дополнительной функциональности, кроме той, что заложена в платформу Oracle BI, мы не используем. Тем пользователям, которые заинтересованы только в подготовке стандартной отчетности, обучения практически не требуется. В состав решения уже входит набор преднастроенных отчетов со стан дартными шаблонами, которые тре буется просто заполнить. Думаю, не большого семинара, чтобы ознако миться с решением и начать им пользоваться, вполне хватит. Обуче ние может потребоваться тем со трудникам, которые ориентированы на разработку собственных произ вольных отчетов и аналитических вы борок. Как правило, это занимает 1–2 дня. Описание предметных об ластей в модели реализовано в биз нес терминах — в том виде, который привычен работникам банка. На уровне пользователя эти термины никак не связаны с описанием физи ческих структур в базе данных и реа лизацией ядра системы. Иными сло вами, для работы с ней не требуется каких то технических умений или специальных навыков программиро вания. «Б. Т.»: Сколько времени за нимает внедрение вашего реше ния? Е. К.: Проект по внедрению QUBER включает в себя не только непосредственную установку инст рументария Oracle и «разворачива ние» модели и отчетов, но и пред проектный анализ, определение ис точников, из которых данные будут загружаться в аналитическую систе му, при необходимости проведение адаптации модели и отчетов к тре бованиям банка и прочее. Конкрет ные сроки зависят от потребностей того или иного банка. Если источни ков данных немного и мы внедряем базовую модель решения, проект может занимать порядка трех четы рех месяцев. Если же бизнесу недо статочно базовой версии, требуется расширить функциональность, к то му же в банке множество гетероген ных источников данных, сроки внед рения могут существенно увеличи ваться. «Б. Т.»: Сотрудники банка мо гут самостоятельно донастраи вать такую систему, расширять ее функциональность, или это под силу только специалистам ФОРС? Е. К.: Отмечу еще раз, что базо вая функциональность системы из начально предполагает возможность построения новых отчетов и анали тических выборок. И потому расши рение номенклатуры отчетов в соот ветствии с описанными в модели предметными областями не соста вит большого труда. Реализовывать требуемую новую функциональность пользователи системы смогут сами. Если же потребуется более глубокая доработка системы — расширение списка предметных областей в мо дели данных, уточнение параметров модели, введение новых расчетных показателей, — то это уже задачи технических специалистов. Система QUBER реализована на открытых стандартах и, если в банке имеется достаточный штат IT персонала, то они могут самостоятельно дорабо тать функционал решения в части его расширения. Однако в случае серьезных доработок потребуется глубокое знание платформы Oracle Business Intelligence, что, возможно, приведет к необходимости дополни тельного обучения сотрудников бан ка или привлечения наших специа листов. «Б. Т.»: Для каких банков предназначено ваше решение? Е. К.: В первую очередь для бан ков среднего масштаба. Крупные банки уровня Топ 30, как правило, уже имеют или планируют создавать мощные и дорогие аналитические системы, но менее крупным банкам они не всегда нужны. Затраты по их поддержке могут превысить ту выго ду, которую они дают. А наше реше ние очень экономично, и при этом позволяет быстро и эффективно вы строить процессы подготовки, ана лиза и контроля различных видов от четности. «Б. Т.»: Оно уже было где ни будь внедрено? Е. К.: Решение QUBER совсем недавно было выведено на рынок, мы только начинаем его предлагать российским кредитным организаци ям. Однако у нас уже начат проект в одном из банков, сейчас идет внед рение базовой версии нашего ре шения. Думаю, у него очень хорошие перспективы. Многие банки заинте ресованы в удобном, гибком и недо рогом аналитическом инструменте, отвечающем самым строгим требо ваниям по функциональности, на дежности и производительности. . . .РЕАЛИЗОВЫВАТЬ ТРЕБУЕМУЮ НОВУЮ ФУНКЦИОНАЛЬНОСТЬ ПОЛЬЗОВАТЕЛИ СИСТЕМЫ СМОГУТ САМИ. . . Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
57 «БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИ»: СУБД являются основой для со здания корпоративных хранилищ данных. На ваш взгляд, насколь ко востребованы сегодня реше ния в области хранилищ данных для российских банков? ВАДИМ ТАБАКОВ: В конце 2010 г., когда, как считается, были оконча тельно преодолены последствия ми рового финансового кризиса, спрос на проекты по созданию хранилищ данных вырос более чем в два раза по сравнению с 2009 г. И динамика со храняется до сих пор. Можно выде лить несколько причин, определяю щих характер этого спроса. Прежде всего, банки и финансовые организа ции постепенно переходят от реше ний собственной разработки к про мышленным комплексным системам, которые сочетают в себе best of breed технологии и методологии. Вто рая причина в том, что в настоящее время активно происходят процессы консолидации финансовых институ тов. Для управления современными предприятиями нужна консолидиро ванная и точная информация, которую может обеспечить опять таки мощное и комплексное хранилище. Кроме то го, растут требования со стороны бизнеса банка к IT. Это прежде всего требования к производительности, масштабируемости, безопасности информационных систем. «Б. Т.»: Эта ситуация характер на только для зарубежного или также для российского рынка? В. Т.: Направления развития оди наковы как у нас, так и за рубежом. Может быть, пока зарубежные ком пании уделяют больше внимания к системам аналитики и риск менедж мента на базе собранных данных, хотя и в России в последнее время заметен интерес к таким решениям. Вообще можно отметить измене ние отношения российских пользо вателей к хранилищам данных. Рас тет понимание того, что хранилище данных это не просто инструмент подготовки отчетов для регулирую щих органов, а мощная система для проведения комплексного финансо вого и статистического анализа дан ных, анализа рисков, доходности, клиентской базы, построения моде лей прогнозирования и т. д. «Б. Т.»: На что нужно обра щать внимание при выборе ре шений для создания хранилища данных? В. Т.: Каждый проект по созда нию корпоративного хранилища дан ных уникален. Однако есть несколько аспектов, которые необходимо учи тывать всем компаниям, запускаю щим подобные проекты. Прежде все го нужно определить цель создания хранилища. Какие задачи оно будет выполнять. Будут ли в нем храниться оперативные данные или только ис торическая информация. Предпола гается ли непосредственно в храни лище расчет аналитических показа телей или эта задача будет решаться на стороне приложения. Нужно опре делить количество и типы источников данных. Важнейший вопрос — обес печение качества данных. С точки зрения реализации, необ ходимо обеспечить участие в проек те представителей не только IT под разделений, но и бизнеса. Если биз нес не будет заинтересован в ре зультатах, создание хранилища ста нет лишь напрасной тратой бюджет ных средств. Важный этап — реали зация пилотного проекта. Не стоит пытаться сделать все и сразу, пилот ный проект даст возможность про гнозировать результаты внедрения всей системы. На этом этапе можно внести необходимые изменения, чтобы обеспечить максимальную эффективность проекта. И, пожалуй, наиболее важный мо мент — самое пристальное внима ние следует уделить выбору техно банковские технологии 07 2012 Управление и анализ данных с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Сервисное обслуживание банковских систем Информационная безопасность Best of breed для хранилища данных ОБ ОСОБЕННОСТЯХ РЕШЕНИЯ SYBASE IQ, СФЕРАХ ПРИМЕНЕНИЯ И ПЕРСПЕКТИВАХ РАЗВИТИЯ РАССКАЗАЛ МЕНЕДЖЕР ПО РАЗВИТИЮ НАПРАВЛЕНИЯ «БАЗЫ ДАННЫХ И ТЕХНОЛОГИИ» САП СНГ К. Э. Н. ВАДИМ ТАБАКОВ. Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
логий, поставщика решений и парт нера по реализации. «Б. Т.»: Каковы параметры выбора технологий? В. Т.: Прежде всего, нужно по нять, какие задачи решают те или иные технологии, и насколько они соответствуют задачам, стоящим пе ред бизнес подразделениями бан ка. Затем уже можно переходить к обсуждению технологических вопро сов, определять возможности кон кретного применения, интегриро ванности с технологическими реше ниями, уже работающими в банке, перспективы дальнейшего развития. «Б. Т.»: Какие задачи решает СУБД Sybase IQ? В. Т.: В первую очередь, Sybase IQ обеспечивает максимальную эф фективность работы. В сегменте баз данных эффективность измеряется такими параметрами, как производи тельность, масштабируемость, отка зоустойчивость, безопасность и уп равляемость. Производитель ность — одна из важнейших состав ляющих, на которую в первую оче редь обращает внимание заказчик при выборе решения. Технология по колоночного хранения, которая ис пользуется в Sybase IQ, — это наибо лее оптимальный вариант для созда ния аналитического хранилища. Тех нология поколоночного хранения максимально приспособлена для вы сокоскоростного извлечения инфор мации из баз данных. За счет сокра щения операций ввода вывода, при менения патентованных технологий индексирования Sybase IQ позволяет повысить скорость обработки запро сов в десятки раз. Время ожидания сокращается с часов до минут, с ми нут до секунд. Кроме того, эта техно логия позволяет снизить требования к аппаратной части и поддерживать большое число одновременно рабо тающих пользователей. Масштаби руемость Sybase IQ является близкой к линейной, при добавлении нового сервера производительность систе мы повышается практически в два раза. Это достигается за счет массо во параллельной архитектуры с раз деляемыми ресурсами PlexQ, рас пределяющей выполнение запроса на несколько узлов и позволяющей создавать пулы ресурсов из физиче ских серверов (см. рис. 1). К тому же Sybase IQ работает на стандартных серверах, что позволя ет снизить общую стоимость реше ния за счет широкого выбора обору дования на рынке. Важный фактор — кросс платфор менность. Sybase IQ работает прак тически на всех видах оборудования и на всех операционных системах. Можно использовать уже установ ленные в компании серверы, чьи вы числительные ресурсы используются не полностью, к примеру, выделив в них виртуальное пространство для работы Sybase IQ. Широкие возможности управления жизненным циклом информации. Это и компрессия данных, сегментирова ние и распределение данных в зави симости от характера использования. Наиболее востребованные, опера тивные данные будут лежать на самых быстрых и, соответственно, дорогих дисках, в то время как не требующие оперативной обработки данные будут размещаться на сравнительно более медленных и недорогих дисках. Все перечисленные характеристи ки обеспечивают невысокую сово купную стоимость владения (TCO) по сравнению с аналогами, сущест вующими на рынке. По исследова ниям независимых аналитиков, Sybase IQ по оперативным затратам является существенно более выгод ным решением, чем системы других поставщиков. «Б. Т.»: Технология поколо ночного хранения используется только в Sybase IQ? В. Т.: Это распространенная тех нология, ее используют различные производители решений. Но компа ния Sybase была пионером этого рынка. Соответственно, она обладает самым большим опытом работы с та кими системами, массой наработок, обеспечивающих максимальную эф фективность. Кроме того, уникальные технологии индексации данных, тех нологии сжатия, технология распре деления выполнения запросов поз воляют создавать наиболее произво дительные комплексные решения. «Б. Т.»: Некоторые производи тели решений предлагают про граммно аппаратные комплексы, мотивируя это тем, что именно комплексное решение, где про граммная и аппаратная части на 58 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryСобытияНовости Тема номера с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 Рисунок 1. Архитектура PlexQ в Sybase IQ Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
59 строены на максимальное взаи модействие, обеспечивает мак симальные результаты. Вы не со гласны с таким подходом? В. Т.: Мы считаем, что макси мальный результат обеспечивает ис пользование технологий, лучших в своем классе. В своем сегменте Sybase IQ является, несомненно, best of breed. В то же время мы да ем заказчику возможность выбрать в качестве аппаратной части лучшее оборудование из того огромного предложения, которое существует на рынке. Мы не привязываем заказ чика к какой то конкретной аппарат ной платформе. Sybase IQ может ра ботать как на мощных, дорогих сер верах, так и на не самых продвину тых вычислительных системах. За казчик может выбирать аппаратную платформу в зависимости от своих возможностей и потребностей. «Б.Т.»: Темнеменее,какие то минимальныетребованиякаппа ратномуобеспечениюсуществуют? В. Т.: Да, и они очень демократич ны. Структура и внутренние механиз мы Sybase IQ позволяют очень эффек тивно использовать вычислительные ресурсы. Минимальные требования к серверу — это один CPU и порядка 1 Гб оперативной памяти. Однако чтобы построить полноценное хранилище данных, понадобится порядка 4 CPU и пропорциональное увеличение объе ма оперативной памяти. «Б. Т.»: Есть ли какие либо специальные требования к сис темам хранения данных? В. Т.: Sybase IQ может работать с любыми СХД. Более того, как я уже упоминал, есть возможность парти цирования данных, которая позволя ет размещать различные данные на разного вида дисках и управлять этим процессом с помощью встро енных средств Sybase IQ. Задача оп ределения характеристик данных и их размещения снимается с админи стратора и перекладывается на ав томатизированную систему. «Б. Т.»: Каковы сроки реали зации проекта по внедрению Sybase IQ в банке? В. Т.: Сроки реализации могут быть самыми разными в зависимо сти от целей, которые преследует проект. В наиболее общем при ближении это может выглядеть так: две три недели занимает предпро ектное обследование, затем пи лотный проект. Это может занять около месяца. После этого, если реализация пилотного проекта по кажет верность выбранного на правления, мы можем начинать строить модель данных для банка. В среднем этот этап занимает око ло двух месяцев. Затем — очень важный этап загрузки данных. Здесь многое зависит от объема сырых данных, количества и типов источников, качества данных и т. д. В среднем этот процесс может длиться около трех месяцев. На протяжении примерно месяца про ходит опытная эксплуатация, после чего можно считать проект по вне дрению хранилища данных на Sybase IQ завершенным. Таким об разом, в течение примерно полуго да или чуть больше можно постро ить полноценное и производитель ное хранилище данных для финан совой организации. Хочу отметить, что это один из самых высоких на рынке показателей с точки зрения скорости создания КХД. «Б. Т.»: В российских банках уже есть хранилища данных, по строенные на Sybase IQ? В. Т.: Sybase IQ сегодня исполь зуется в ряде крупных банков России и СНГ. Среди них — Газпромбанк, Пробизнесбанк, Приватбанк, Райф файзен Банк Аваль и др. «Б. Т.»: В каком направлении будут развиваться ваши решения? В. Т.: Как известно, некоторое время назад компания Sybase вошла в состав компании SAP. Поэтому сейчас основным направлением развития является интеграция техно логий и решений Sybase и SAP. Тех нологии хранения и управления дан ными будут развиваться в едином комплексе и с единым подходом. Что касается непосредственно Sybase IQ, это решение будет разви ваться в формате Near Line Storage с возможностью управления огром ными объемами информации. Sybase IQ развивается в части под держки парадигмы «Больших Дан ных»: поддержки аналитики на уров не СУБД, реализации принципов MapReduce на уровне СУБД, а также интеграции с Hadoop средой. По стоянное внимание, как и прежде, мы будем уделять соотношению сто имости и производительности реше ния. Производительность будет рас ти, а стоимость владения (TCO) — снижаться. банковские технологии 07 2012 Управление и анализ данных с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Сервисное обслуживание банковских систем Информационная безопасность Рисунок 2. Позиционирование Sybase IQ в стеке BI Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
«БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИ»: Максим, расскажите, пожалуй ста, о направлениях, в которых сейчас работает ваша компания. МАКСИМ НИКИТИН: Мы вышли на рынок в 2007 г. Изначально компания ВТЕ — аббревиатура образована от английского названия Banking Tech nology & Equipment — осуществляла розничную и оптовую продажу запас ных частей для банкоматов таких ма рок, как NCR, Wincor Nixdorf и Diebold на всей территории России. За 2007 2008 гг., работая со средними и не большими банками, мы наработали определенный опыт, который позво лил нам предложить рынку услуги по аутсорсингу систем самообслужива ния. На тот момент мы были единст венной компанией, которая оказыва ла мультивендорный сервис всех су ществующих в нашей стране видов банкоматов и терминалов. В 2009 г. ВТЕ переросла в Группу компаний и у нас появились новые направления. Сейчас их несколько. Во первых, это поставка систем безопасности для устройств самооб служивания – средства сигнализации, антискимминговые устройства, систе мы видеонаблюдения для банкоматов. Мы продвигаем ряд собственных раз работок, например, систему видео наблюдения EasyVision для банкома тов, производящую запись по событи ям и фиксирующую номер карточки, а также сигнализацию для устройств са мообслуживания — ПКП «Дозор». В направлении систем безопасно сти есть также отдельный блок, кото рый занимается обеспечением кон троля доступа, охраны периметра и установкой сложных охранных сис тем. Эти услуги мы предоставляем не только финансовым учреждени ям, а в целом в b2b сегменте, к нам обращаются организации с различ ным профилем деятельности. В данный момент мы наблюдаем очень серьезный спрос на услуги по установке сигнализации и видеонаб людения на устройства самообслу живания. Наши системы уже установ лены в ряде банков, в том числе за рубежных. Недавно мы осуществили крупную поставку в Международный банк Азербайджана, мы будем про водить установку систем на 600 уст ройств этого банка по всей террито рии Азербайджана. Появились они и в Таджикистане — мы открыли там представительство, в котором будут представлены все наши направле ния. В третьем квартале 2012 г. мы собираемся презентовать там весь комплекс решений по безопасности, а в четвертом квартале — аналогич ное мероприятие пройдет в Азер байджане. В 2013 г. мы планируем расширение своей деятельности на рынках стран СНГ, в частности, в Ка захстане, в Беларуси и на Украине. Второе направление, которое бы ло открыто в 2009 г., это програм мные решения. Столкнувшись с по требностями рынка, мы поняли, что в перспективе работа только с «желе зом» может оказаться неэффектив ной. Поэтому было принято решение о наборе специалистов, которые смогли бы усовершенствовать уже имеющуюся к тому моменту нашу CRM систему мониторинга заявок ServiceDesk и впоследствии зани маться обеспечением потребностей наших существующих клиентов. Мы обратили внимание, что банки не всегда хотят тратить время на регис трацию заявки в случае выхода из строя оборудования. Поэтому мы до работали свою систему таким обра зом, чтобы процессинговый центр или внутренняя система банка могли отправлять нам заявку о неисправно сти автоматически, загружая в нее такие данные, как описание обору дования и неисправности, код ошиб ки. Обратные отчеты на каждом эта пе работ поступают клиенту и загру жаются в его систему. Это серьезная оптимизация работы с клиентом: со кращаются все сроки — и регистра 60 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryСобытияНовости Тема номера с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 Максим Никитин: «ВТЕ развивается и растет вместе со своими заказчиками» БИЗНЕС КОМПАНИИ ВТЕ, ОДНОГО ИЗ ПЕРВЫХ МУЛЬТИВЕНДОРНЫХ СЕРВИСНЫХ ОПЕРАТОРОВ, СТРЕМИТЕЛЬНО РАЗВИВАЕТСЯ. В 2009 Г. В ЕЕ СОСТАВ ВОШЛО НЕСКОЛЬКО РАЗНОПРОФИЛЬНЫХ КОМПАНИЙ, ЧТО ПОЗВОЛИЛО УВЕЛИЧИТЬ КОЛИЧЕСТВО БИЗНЕС НАПРАВЛЕНИЙ И ПРЕДЛОЖИТЬ БАНКАМ ТЕПЕРЬ УЖЕ ПОЛНЫЙ СПЕКТР СЕРВИСНЫХ УСЛУГ И УНИКАЛЬНЫХ ПРОГРАММНЫХ РЕШЕНИЙ. О ТОМ, КАК МЕНЯЕТСЯ РЫНОК СЕРВИСНЫХ УСЛУГ ДЛЯ БАНКОВ И ОТ ЧЕГО ЗАВИСИТ ИХ КАЧЕСТВО «БАНКОВСКИМ ТЕХНОЛОГИЯМ» РАССКАЗАЛ ЗАМЕСТИТЕЛЬ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ ПРАВЛЕНИЯ ГРУППЫ КОМПАНИЙ ВТЕ МАКСИМ НИКИТИН. Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
61 ции, и сроки предоставления данных, и в целом время простоя банкомата. Ведь после того как неисправность устранена, банк сразу получает об этом уведомление и может начинать проводить инкассацию банкомата. Сейчас эта система пользуется большим спросом со стороны наших клиентов, так как она позволяет им в онлайн режиме на всех этапах и по всей территории страны видеть, как и в какие сроки происходит восстанов ление оборудования, оценивать уро вень его доступности. Кстати, в нашей компании сроки восстановления обо рудования, вышедшего из строя, явля ются минимальными по рынку — в го родах нашего присутствия (их сейчас 78) это восемь часов, а по заявкам, не связанным с технической заменой уз лов банкоматов (FLM), — четыре часа. Еще одно направление — это по ставка устройств самообслужива ния. Мы предлагаем как новые бан коматы, так и восстановленные. Ус таревшие банкоматы мы восстанав ливаем в собственном repair центре, где происходит их полное обновле ние, включая замену узлов и покрас ку. Также в данном центре восста навливаются запасные части для банкоматов NCR, Diebold, Wincor Nixdorf. Востребована и наша услуга по предоставлению банкоматов в аренду — определенная категория банков, которые не готовы вклады вать большие средства в развитие сети самообслуживания или на мо мент запуска того или иного проекта не могут просчитать рентабельность использования устройства, предпо читают такой подход. Помимо банко матов, мы также поставляем на ры нок платежные терминалы от компа нии SAGA Technologies и разнооб разное кассовое оборудование. Хотелось бы отметить и относи тельно новое для нас направление, которое сейчас активно развивается. Одна из компаний группы BTE специ ализируется на строительстве «под ключ» банковских мини офисов, мо бильных банковских павильонов, проектировании и установке кассо вых узлов и автономных уличных па вильонов. В частности, несколько до пофисов мы уже построили для Меж дународного клирингового банка. В целом вся стратегия нашего бизнеса направлена на то, чтобы предложить заказчику максимально полный спектр и услуг, и оборудова ния. Как правило, это получается. Сегодня более 50 банков уже поль зуются нашими сервисами и систе мами, среди них — несколько терри ториальных банков Сбербанка РФ, Россельхозбанк, Газпромбанк, НО МОС БАНК, Промсвязьбанк. «Б. Т.» Что, на ваш взгляд, от личает BTE от остальных сервис ных компаний? М. Н.: Прежде всего, это индиви дуальный подход к заказчику. У нас до статочно ресурсов, чтобы обеспечить каждому из наших клиентов комфорт ное и качественное обслуживание. Одним из основных конкурентных преимуществ является и то, что мы работаем в регионах не через парт неров, а имеем собственные филиа лы. Они открыты в таких городах, как Ярославль, Оренбург, Новосибирск, Барнаул, Томск, Махачкала, Якутск. Там сконцентрированы администра тивные ресурсы, которые управляют деятельностью в регионах. Партнер скую сеть мы используем только на 15%. Практика показывает, что каче ственный сервис можно обеспечи вать только силами собственных спе циалистов. У нас были случаи, когда склад с запасными частями мы созда вали специально под заказчика. На пример, в городе Кургане, где не бы ло ни складов, ни кадров, мы открыли склад, провели обучение, и сейчас он успешно обслуживает Курганское от деление Уральского банка Сбербанка РФ. При появлении нового клиента или возможной перспективы в регио не в течение двух недель мы можем повысить коэффициент наполняемос ти склада до 99%, при котором на складе должна храниться практически вся номенклатура запасных частей по необходимым вендорам. Мы уделяем особое внимание ква лификации специалистов, многие из которых сертифицированы вендора ми и регулярно проходят внутрен нюю переаттестацию. При старте трудовой деятельности в BTE специ алисты узкого профиля приобретают универсальную квалификацию, поз воляющую им обслуживать банкома ты всех производителей. «Б. Т.» Какие тенденции на рынке сервисных услуг для бан ков вы видите сейчас? М. Н.: Сегодня банки очень актив но развивают дистанционные каналы коммуникаций с клиентами либо за счет расширения собственной сети самообслуживания, либо используя сети партнеров, либо арендуя сети. Эта тенденция, безусловно, влияет на развитие рынка сервисных услуг. В частности, при увеличении сети само обслуживания рано или поздно перед банком встает вопрос о передаче ее обслуживания на аутсорсинг. Очевид ный тренд — это перевод сетей само обслуживания на аутсорсинг. Круп ным банкам уже очевидно, что это де лать придется, и они уже начали этот процесс, судя по количеству запросов с их стороны, которое мы видим. Средние и мелкие банки не так актив но двигаются в этом направлении, но, по моим оценкам, в скором времени лишь небольшой их процент будет за ниматься обслуживанием собствен ных сетей самостоятельно. Нашакомпанияоченьвнимательно следитзавсемивозникающимитенден циями,затем,какменяетсяспроссосто роныбанков,ияуверенномогуконста тировать,чтоВТЕбудетразвиватьсяи растивместесосвоимизаказчиками. банковские технологии 07 2012 Управление и анализ данных с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Сервисное обслуживание банковских систем Информационная безопасность Максим Никитин работает в компании ВТЕ с 2007 г. С 2011 г. занимает долж ностьзаместителяпредседателяПра вления Группы компаний ВТЕ. Окон чил Государственный университет «ВысшаяШколаЭкономики»(ГУВШЭ) и Московский государственный индустриальный университет. Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
Для борьбы с современны ми угрозами систем дистанционного банковского обслуживания необхо димо применять комплекс совре менных программно аппаратных средств как на стороне клиента, так и на стороне банка. На стороне кли ента наиболее действенным реше нием на сегодняшний день является применение токенов с реализацией криптографии «на борту». Благодаря тому, что закрытый ключ не может быть извлечен из устройства во вре мя его использования клиентом, уст раняется возможность похищения закрытого ключа злоумышленниками для дальнейших противоправных действий от лица клиента. С учетом того, что для работы уст ройства в современных операцион ных системах не нужны дополнитель ные драйверы, использование для большинства клиентов не приносит дополнительных неудобств. Реали зация алгоритмов ГОСТ и наличие сертификата ФСБ России обеспечи вают юридическую значимость под писываемых документов. Безопасность является важней шим приоритетом современного банка, и с целью повышения без опасности корпоративных клиентов Московский Индустриальный Банк провел масштабный проект. Реали зация проекта была доверена ком паниям «Аладдин Р.Д.» и «Степ Ап», лидирующим в области защиты ин формации и разработки высокотех нологичных решений ДБО. Проект по внедрению электронных ключей eToken ГОСТ в Московском Индустриальном Банке является уникальным во многих аспектах, и прежде всего — в применении тех нологий, характерных для систем дистанционного обслуживания роз ницы. Так, для работы клиенту (юри дическому лицу) не требуется уста навливать специализированное ПО, обеспечивающее информационную безопасность. Работа с eToken ГОСТ осуществляется непосредст венно из интернет браузера в абсо лютно прозрачном для клиента ре жиме. Подобный подход позволяет существенно упростить как процесс подключения клиента к системе ТЕЛЕБАНКEnterprise, так и последу ющую работу с ней. В «Личном кабинете» системы об служивания корпоративных клиентов пользователь может осуществлять управление USB токеном, запраши вать сертификаты и многое другое. Удобство клиента является одним из основных приоритетов банка, поэто му важным достижением стала воз можность производить подключение клиента за один визит в точку про даж. В ближайших планах банка — активное использование высокотех нологичного и удобного сервиса для привлечения новых корпоративных клиентов. Синергия, достигнутая в результа те применения «розничных» техно логий в корпоративном ТЕЛЕБАНКе, сделала работу в системе приятнее, легче и эффективнее. Рудименты в виде установки дистрибутива ПО обеспечения безопасности, сложно сти в его настройке и необходи мость обращения в службу поддерж ки банка остались в прошлом. eTo ken ГОСТ — ключевой элемент без опасности работы пользователя — благодаря усилиям обеих компаний абсолютно прозрачно интегрирован в систему. Обеспечение комфортности рабо ты при одновременной гарантии вы сокого уровня защиты стало для банка важной составляющей в борь бе за лояльность клиента и под держкой в усиленной конкурентной борьбе на российском рынке. 62 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryСобытияНовости Тема номера с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 банковские технологии 07 2012 Московский Индустриальный Банк обеспечивает безопасность корпоративных клиентов Алексей Колесников Руководитель направления по работе с клиентами финансового сектора Компании «Аладдин Р. Д.» Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
2012 в Москве (495) АП «Деловая пресса 665 6892 ПА «Юнипресс» (ООО «Смарт Трейд») 8 499 500 9708 ООО «Глобал Пресс Логистик» 8 499 269 0900 ООО «Дельта Пост» 8 916 012 2996 ООО «Интер Почта» 500 0060 ООО «Межрегиональное агентство подписки» 648 9394 ООО «Урал Пресс» 789 8636 в Екатеринбурге, Березовском, В. Пышме, Первоуральске (34 32) ЗАО «Урал пресс XXI» 75 8071 в Кирове (8332) ООО «Деловая пресса» 37 7211 в Нижнем Тагиле (3435) ЗАО «Урал Пресс» 41 1448, 41 7709 в Перми (34 22) ООО «Парма пресс» 60 2440, 60 2295, 60 3542 в Тюмени (34 52) ООО «Деловая пресса» 69 6540 в Челябинске (351) ООО «Южно уральская почта» 262 9003, 262 9005 в Казахстане (32 72) СП «АиФ Казахстан» 21 3632 «Казпресс» 71 8373 на Украине (38 044) KSS 585 8080 Подписку на все издания, в т о м ч и с л е н а и х электронную версию, можно оформить непосредственно в компании «Финанс Медиа». Подписные индексы: по каталогу агентства «Роспечать» 47744 по каталогу российской прессы «Почта России» 99718 Подписные индексы: по каталогу агентства «Роспечать» 47743 по каталогу российской прессы «Почта России» 99720 Профессиональное издание о системах безналичных расчетов набазе пластиковых карточек nognuckaЖурнал о банковском бизнесе и информационных технологиях в банковском деле Альтернативную подписку на наши издания осуществляют: По всем вопросам просим обращаться в с л у ж б у р а с п р о с т р а н е н и я : 119121, Москва, 2 й Неопалимовский пер., д . 1 / 1 2 , п о д ъ е з д 1 , о ф и с 5 . Т е л е ф о н / ф а к с : ( 4 9 5 ) 9 8 8 7 1 7 3 Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
БАНКОВСКИЕТЕХНОЛОГИИ№07.2012 Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»

More Related Content

PDF
Timur Aitov , 04 2012, Banking Review
byTimur AITOV
 
PDF
Bank online
byМаксим Стебливский
 
PDF
Тимур Аитов АРБ 21 23 марта 2012 Уфа
byTimur AITOV
 
PDF
Bank retaill 01 форум
byMykola Chumak
 
PDF
мспб секьюритизация - сочи- 20150820
byDenial Solopov
 
PDF
I pay
byМалина Лаврова
 
PDF
Тимур Аитов Платежи 07 ноября 2011
byTimur AITOV
 
PDF
Облигации Тинькофф Кредитные Системы
byTinkoff Credit Systems
 
Timur Aitov , 04 2012, Banking Review
byTimur AITOV
 
Bank online
byМаксим Стебливский
 
Тимур Аитов АРБ 21 23 марта 2012 Уфа
byTimur AITOV
 
Bank retaill 01 форум
byMykola Chumak
 
мспб секьюритизация - сочи- 20150820
byDenial Solopov
 
I pay
byМалина Лаврова
 
Тимур Аитов Платежи 07 ноября 2011
byTimur AITOV
 
Облигации Тинькофф Кредитные Системы
byTinkoff Credit Systems
 

What's hot

PDF
Информационный вестник Апрель 2013
byIngria. Technopark St. Petersburg
 
PDF
Life sreda bestfinancialapps_2012
byНастя Позднякова
 
PDF
2013 10-31 виртуальные-предоплаченные_карты_mw_rus
byJ'son and Partners Consulting
 
PDF
Annual Report 2001 RUS
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
PDF
Annual Report 2008 RUS`
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
PPT
11 1130
byBDA
 
PPTX
20120221 telecom siberia-новый формат
byBDA
 
PDF
Отборное с РИФ 2014: тренды, кейсы, советы
byНетология
 
PPTX
ИТ в УБРИР. Новая реальность 3.0
byMike Sverdlov
 
PDF
Md prezentation final
byMiladenegka
 
PDF
Рынок электронной торговли Белоруссии
byData Insight
 
PDF
Kk №2 sait
byValeriy Kardashov
 
Информационный вестник Апрель 2013
byIngria. Technopark St. Petersburg
 
Life sreda bestfinancialapps_2012
byНастя Позднякова
 
2013 10-31 виртуальные-предоплаченные_карты_mw_rus
byJ'son and Partners Consulting
 
Annual Report 2001 RUS
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
Annual Report 2008 RUS`
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
11 1130
byBDA
 
20120221 telecom siberia-новый формат
byBDA
 
Отборное с РИФ 2014: тренды, кейсы, советы
byНетология
 
ИТ в УБРИР. Новая реальность 3.0
byMike Sverdlov
 
Md prezentation final
byMiladenegka
 
Рынок электронной торговли Белоруссии
byData Insight
 
Kk №2 sait
byValeriy Kardashov
 

Viewers also liked

PDF
Kozireva
byeid1
 
PDF
Green_pik_23_3
byAsiLEX
 
PDF
Дизайн-центр "Цифровые решения" /Electronic design
byDigitalSolution1
 
PDF
Группа компаний "Скобеев и Партнеры"
byСкобеев и Партнеры
 
PDF
Cloud
byMoscow Aviation Institute (National Research University)
 
PDF
Vesco construction buklet
byozagorode
 
PPTX
Презентация Кореневский Форт- Некрасовка Девелопмент- итог
byПавел Долинин
 
PDF
«Разработки ученых СО РАН для городского хозяйства»
byBDA
 
PDF
Наша ферма №3 2016
byАКМР Corpmedia.ru
 
PDF
Rrg 4 28_01_2014
byАлександр Лазарев
 
PDF
Филипп Бахтин. «Страна детей»
byMoscow Urban Forum
 
PDF
2013_Booklet
byAlexander Esenin
 
PDF
Спасские вести №11 от 14.03.2014 г.
byPRESSA2014
 
PDF
Опыт ГБУ «ЦЭИИС» по экспериментальной оценке эффективности энергосберегающих ...
byGBU CEIIS
 
PDF
Лучшие учебные программы для профессионалов в сфере коммерческой недвижимости...
bymetrosphera
 
PDF
Руководство по монтажу наружной проводки
bySkomr
 
Kozireva
byeid1
 
Green_pik_23_3
byAsiLEX
 
Дизайн-центр "Цифровые решения" /Electronic design
byDigitalSolution1
 
Группа компаний "Скобеев и Партнеры"
byСкобеев и Партнеры
 
Cloud
byMoscow Aviation Institute (National Research University)
 
Vesco construction buklet
byozagorode
 
Презентация Кореневский Форт- Некрасовка Девелопмент- итог
byПавел Долинин
 
«Разработки ученых СО РАН для городского хозяйства»
byBDA
 
Наша ферма №3 2016
byАКМР Corpmedia.ru
 
Rrg 4 28_01_2014
byАлександр Лазарев
 
Филипп Бахтин. «Страна детей»
byMoscow Urban Forum
 
2013_Booklet
byAlexander Esenin
 
Спасские вести №11 от 14.03.2014 г.
byPRESSA2014
 
Опыт ГБУ «ЦЭИИС» по экспериментальной оценке эффективности энергосберегающих ...
byGBU CEIIS
 
Лучшие учебные программы для профессионалов в сфере коммерческой недвижимости...
bymetrosphera
 
Руководство по монтажу наружной проводки
bySkomr
 

Similar to Банковские_технологии_№7_2012 (4)

PDF
ITM 4_5-2014
bybineter
 
PPTX
Кованцов Н.
byИнфобанк бай
 
PPTX
презентация карачинский а. - Ibs group
byfinnopolis
 
PDF
Иннополис. Михаил Свердлов. "Банковсие тренды и тренды в банках"
byExpolink
 
PDF
Мировые тренды банковской информатизации CNews. С.Макаров
byStanislav Makarov
 
PDF
Pages from rob 01 chumak
byMykola Chumak
 
PDF
Cloud Banking by Evgeniy Sen
byEvgeniy Sen
 
PDF
Юзабилити-рейтинг интернет-банков 2017 для физических лиц
byДмитрий Силаев
 
PDF
Юзабилити-рейтинг Интернет-банков 2017 (USABILITYLAB)
byMaria Novikova
 
PDF
096-099_News_UP_2
byVladislav Dembskiy
 
PDF
bank-of-the-future-bp-10_2010
byMykola Chumak
 
PDF
Banking trends
byArman Kassenov
 
PDF
fuete_5_2013_ch_edited
byGennadiy Cholovenko
 
PDF
Demo bank otdel-chumak
byMykola Chumak
 
PPTX
Новые источники информации и пути монетизации данных в банке
byMike Sverdlov
 
PDF
Chumak cb 9-10-2011
byMykola Chumak
 
PPTX
терещенко Activ identity_4tress_as
byВалерий Коржов
 
PPTX
презентация банкир
byBankir_Ru
 
PPTX
презентация м.пилецки
byBankir_Ru
 
DOC
Макет_статьй_журналCisbankers(по итогам_коференции)
bySergey Skabelkin
 
ITM 4_5-2014
bybineter
 
Кованцов Н.
byИнфобанк бай
 
презентация карачинский а. - Ibs group
byfinnopolis
 
Иннополис. Михаил Свердлов. "Банковсие тренды и тренды в банках"
byExpolink
 
Мировые тренды банковской информатизации CNews. С.Макаров
byStanislav Makarov
 
Pages from rob 01 chumak
byMykola Chumak
 
Cloud Banking by Evgeniy Sen
byEvgeniy Sen
 
Юзабилити-рейтинг интернет-банков 2017 для физических лиц
byДмитрий Силаев
 
Юзабилити-рейтинг Интернет-банков 2017 (USABILITYLAB)
byMaria Novikova
 
096-099_News_UP_2
byVladislav Dembskiy
 
bank-of-the-future-bp-10_2010
byMykola Chumak
 
Banking trends
byArman Kassenov
 
fuete_5_2013_ch_edited
byGennadiy Cholovenko
 
Demo bank otdel-chumak
byMykola Chumak
 
Новые источники информации и пути монетизации данных в банке
byMike Sverdlov
 
Chumak cb 9-10-2011
byMykola Chumak
 
терещенко Activ identity_4tress_as
byВалерий Коржов
 
презентация банкир
byBankir_Ru
 
презентация м.пилецки
byBankir_Ru
 
Макет_статьй_журналCisbankers(по итогам_коференции)
bySergey Skabelkin
 

Банковские_технологии_№7_2012 (4)

  • 1.
    БАНКОВСКИЕТЕХНОЛОГИИ№07.2012 Copyright ОАО «ЦКБ«БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 2.
    Copyright ОАО «ЦКБ«БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 3.
    ИЗДАТЕЛЬ Д. М. Сальников(denisms@int bank.ru) ГЛАВНЫЙ РЕДАКТОР Ю. Н. Гордеев (yugord@int bank.ru) ЗАМЕСТИТЕЛИ ГЛАВНОГО РЕДАКТОРА О. В. Кузина (olgavk@int bank.ru) А. Ф. Алборова (agunda@int bank.ru) ДИРЕКТОР ПО РЕКЛАМЕ О. И. Соловьева (solo@int bank.ru) КОРРЕКТОР О. Р. Тумановская ТЕХНИчЕСКИЙ РЕДАКТОР В. Н. Ефросимова ДИЗАЙНЕР О. В. Царева Издатель – компания «Финанс Медиа» ГЕНЕРАЛЬНЫЙ ДИРЕКТОР Д. Н. Логунов (log@int bank.ru) ФИНАНСОВАЯ СЛУЖБА финансовый директор Г. П. Павлова бухгалтер Е. М. Сердюк КОММЕРчЕСКАЯ СЛУЖБА коммерческий директор Г. И. Фурсман (genaif@int bank.ru) зам. коммерческого директора Т. П. Емельянова (tatyana@int bank.ru) СЛУЖБА РАСПРОСТРАНЕНИЯ: менеджер Т. С. Бородина (borodina@int bank.ru) ПРОИЗВОДСТВЕННАЯ СЛУЖБА: директор В. Н. Ефросимова (valentina@int bank.ru) IT СЛУЖБА: Р. В. Заргаров РЕФЕРЕНТ: Ю. А. Кулакова (secretar@int bank.ru) Издание зарегистрировано в Минпечати РФ. Рег. свидетельство ПИ № 77 12333 Научно техническое издание Печать офсетная. Формат 60х90/8. Печ. л. 8. Тираж 6000 экз. Цена свободная. ISSN 0201 7296 © «Финанс Медиа», 2012 Полное или частичное воспроизведение или размножение каким бы то ни было способом материалов, опубликованных в настоящем издании, допускается только с письменного разрешения компании «Финанс Медиа». Редакция не несет ответственности за сведения, содержащиеся в материалах без значка , и за содержание рекламных объявлений. Редакция принимает к публикации статьи, нигде ранеенеопубликованныеи не планируемые к публикации в других изданиях. АДРЕС ДЛЯ ПЕРЕПИСКИ: Россия, 119121, Москва, 2 й Неопалимовский пер., д. 1/12, подъезд 1, офис 5. Тел./факс: (495) 988 71 73 URL: http://www.int bank.ru Журнал основан 11 августа 1994 г. 07(198)/2012 Карты и планы Вконце июня 2012 г. банк «АВАНГАРД» объявил о выводе на рынок ин новационного карточного продукта — пластиковой банковской карты с дис плеем и клавиатурой. По утверждениям банка, это первый подобный про дукт на российском рынке. Помимо магнитной полосы и EMV чипа карта Platinum MasterCard банка «АВАНГАРД» оснащена сенсорной клавиатурой и микродисплеем. Продукт является бесспорной новинкой, причем не только для российско го, но и для любого из зарубежных рынков. Возможность встраивания в стандартный формат пластиковой карточки (без изменения параметров по длине ширине толщине) дисплея и клавиатуры появилась совсем недавно, банк «АВАНГАРД» выступил с предложением на самом пике технологий. Как сообщается в пресс релизе банка, «Карта содержит интегрированный гене ратор кодов. Клавиатура и микродисплей размещены на лицевой стороне карты. При вводе на клавиатуре дополнительного ПИНа на дисплей выво дится одноразовый пароль, необходимый для осуществления покупок с ис пользованием технологии MasterCardSecureCode в интернет магазинах и проведения операций в системе «Авангард Интернет Банк». Для обеспече ния работы дисплея и клавиатуры карта оснащена встроенным элементом питания, рассчитанным на 3 года работы (что совпадает со сроком действия карты). Спорно, возможно, другое. Перспектива банковских карточек как средств платежа вообще расценивается неоднозначно разными участниками рынка. В частности, участники конференции «ДБО — 2012», прошедшей в июне 2012 г., (подробности конференции – в августовском номере нашего журна ла) предполагали уход карточек со сцены в ближайшее время в связи с быс трым развитием мобильных платежных технологий. Кроме того, в данном формате продукт довольно дорог для производства и относится к премиум сегменту. То есть предлагаться данные карточки бу дут вполне состоятельным пользователям, способным себе позволить вы сокие расходы на ежегодное обслуживание карты и доступ к VIP сервисам. Однако такие клиенты нечасто совершают покупки через Интернет в поис ках более дешевого и выгодного предложения, в то время как предлагаемая карта рассчитана именно на такое применение. В то же время подобная карточка может стать любопытной игрушкой для избалованных продвинутыми банковскими сервисами пользователей, хотя бы в силу своей новизны. В конце концов, ни на что другое деньги не тратят ся так бесполезно и так охотно, как на новые игрушки. Юрий Гордеев Главный редактор Колонка редактора Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 4.
    07 2012 ВНОМЕРЕ: Журнал рекомендован Минобразования России в качестве пособия для студентов экономических специальностей. Письмо Минобразования России от 15.10.97 № 02 36 ин/07 16 Бизнес аналитика на пике спроса 17 Дата центры — 2012 18 Три банковских дня в Брюсселе 22 10 й Форум Института Адама Смита «Розничные банковские услуги в России» 24 Устойчивость к альтернативе 25 Рынок СХД: реалии и перспективы 26 Юбилейный Форум SAP 35 Вера Михеева: «ПО в Азиатско Тихоокеанском Банке — это симбиоз промышленных и самописных решений» Какими принципами руководствуется банк, выбирая ПО, и почему важен баланс самописных и промышленных решений рассказала руководитель Управления адаптации и сопровождения банковских систем ДБТ Азиатско Тихоокеанского Банка (АТБ). 41 Борис Шлаин Самописные системы глазами аналитика, или CRM своими руками 44 Дмитрий Рубин NAUMEN Системы управления IT в банках: выход на новый уровень 45 Александр Ромодин Марк Фрадкин RS Bank Повторение пройденого, или Новый механизм генерации расчетно денежных документов в RS Retail V.6 события cover story тема номера Программные решения для банков 28 Анастасия Лебедева: «Управление IT активами — это профессия» IT инструменты являются не просто средствами решения тех или иных бизнес задач, а значимыми активами предприятия. Этот очевидный на первый взгляд факт не выглядит таковым в представлении многих руководителей компаний. Тем не менее ряд компаний, работающих на российском финансовом рынке, уже применяют такой подход. Управление IT активами у них выделено в отдельную бизнес задачу, которой занимается соответствующее подразделение. Анастасия Лебедева, руководитель такого подразделения Тройки Диалог, одного из старейших и крупнейших в России инвестиционных банков, рассказала о специфике деятельности по управлению IT активами, возможностях повышения эффективности бизнеса банка и перспективах развития данного направления. Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 5.
    Copyright ОАО «ЦКБ«БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 6.
    Журнал «Банковские технологии»— эксклюзивный представитель России в Европейском пресс клубе. Журнал «Банковские технологии» — член Ассоциации российских банков 50 BT Radianz: сеть XXI века О том, что дает доступ к услугам по управлению денежными средствами, брокерским, депозитарным и другим инвестиционным сервисам ING Commercial Banking банкам на практике рассказывают Павел Карловски, генеральный менеджер по региону CEE компании BT Global Services и Антон Ананько, директор по продажам (финансовый сектор) в Центральной и Восточной Европе и России, BT Global Services. 54 Аналитический инструментарий в банке: необходимое доступно Решения в области бизнес аналитики и их возможности для более эффективного ведения своей деятельности привлекают все большее внимание финансовых учреждений. Откликаясь на растущий спрос, разработчики IT систем выводят на рынок новые продукты, предназначенные для решения аналитических задач. О том, какие именно задачи находятся сегодня в центре внимания потребителей из финансового сектора, новых продуктах для решения этих задач и перспективах развития данного направления в целом рассказал директор отделения аналитических технологий компании «ФОРС» Евгений Курилович. 57 Best of breed для хранилища данных Об особенностях решения Sybase IQ, сферах применения и перспективах развития рассказал менеджер по развитию направления «Базы данных и технологии» САП СНГ к. э. н. Вадим Табаков. 60 Максим Никитин: «ВТЕ развивается и растет вместе со своими заказчиками» Бизнес компании ВТЕ, одного из первых мультивендорных сервисных операторов, стремительно развивается. В 2009 г. в ее состав вошло несколько разнопрофильных компаний, что позволило увеличить количество бизнес направлений и предложить банкам теперь уже полный спектр сервисных услуг и уникальных программных решений. О том, как меняется рынок сервисных услуг для банков и от чего зависит их качество рассказал заместитель председателя правления группы компаний ВТЕ. 62 Алексей Колесников «Аладдин Р. Д.» Московский Индустриальный Банк обеспечивает безопасность корпоративных клиентов Информационная безопасность Сервисное обслуживание банковских систем Тема номера Управление и анализ даных Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 7.
    Copyright ОАО «ЦКБ«БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 8.
    Будущее для рынкамобильных приложений Вконце мая 2012 г. Сбербанк РФ организовал кон ференцию, посвященную будущему развитию рынка мобильных приложений — Next Great App. Участие в работе конференции приняли более 200 профессио налов рынка мобильных приложений и интернет бизне са, топ менеджеров ведущих российских IT компаний и экспертов в области IT технологий. Спикерами конфе ренции стали известный международный футуролог Герд Леонард, основатель компании Evernote Степан Пачиков, основатель и председатель совета директоров компании ABBYY Давид Ян, руководитель блока «Ин формационные технологии», старший вице президент и член правления Сбербанка России Виктор Орловский и др. Модератором конференции выступила российская телеведущая, продюсер Тина Канделаки. В рамках конференции Сбербанк представил новую версию мобильного приложения «Сбербанк ОнЛ@йн» для смартфонов iPhone, которое поднимет качество мо бильных банковских услуг и операций на новый для пользователей уровень. Помимо наличия всех привыч ных клиентам операций и возможностей, новое прило жение предлагает уникальную на российском рынке функцию — перевод средств со счета на счет в режиме онлайн меньше чем за секунду (клиент, указывая номер мобильного телефона получателя платежа, если банков ский счет последнего зарегистрирован в системе «Мо бильный банк», переводит деньги на его счет). События Тема номера 6 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryНовости с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 Вконце мая 2012 г. азербайджанский AccessBank завершил процесс внедрения и произвел успеш ную миграцию своей издательской базы со сторонней системы на собственную розничную платформу, постро енную на базе программного комплекса TranzWare Card Management System. Проект внедрения такой системы стал следствием желания банка максимально гибко и эффективно развивать продуктовую линейку, в том числе проекты кредитования с использованием банковских карт. Выбор в пользу системы TranzWare Card Management System производства компании Compass Plus был обус ловлен наличием у компании богатого опыта работы на рынке Азербайджана, знанием специфики и наличием наработок в части азербайджанского бухгалтерского учета, а также наличием широкой продуктовой линейки и положительной репутации на рынке. В ходе реализации проекта потребовалось решить це лый комплекс задач. В рамках проекта предстояла инте грация не только с банковской системой, используемой в AccessBank, но также и со сторонним хостинговым ре шением, используемым процессором банка — компани ей MilliKart. Дополнительным фактором сложности явля лись крайне сжатые сроки реализации проекта, а также ряд уникальных требований к бизнес логике самих про дуктов, которые банк в ближайшее время готовится мас сово выводить на рынок. Директор по розничным банковским операциям AccessBank Анар Гасанов таким образом охарактери зовал опыт сотрудничества банка с компанией Com pass Plus: «Взаимодействие с представителями Com pass Plus мы начали в начале лета 2011 года и были приятно удивлены их гибкостью при решении различ ных вопросов, что значительно упростило переговор ный процесс. Конечно, выбор в пользу решения Com pass Plus был продиктован также и функциональными возможностями самой системы, которую мы в итоге и внедрили. В настоящее время мы заканчиваем всесто роннее тестирование внедренной системы и готовимся к выводу на рынок Азербайджана новых кредитных про дуктов, которые, как мы надеемся, будут очень востре бованы нашими уважаемыми клиентами и позволят банку еще более укрепить свои позиции на рынке фи нансовых услуг». Новости Compass Plus AccessBank завершил миграцию на собственную розничную платформу, построенную на базе TranzWare CMS Рынок IT Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 9.
    7 Среди других новыхвозможностей — поиск ближай шего банкомата, перевод денег клиентам Сбербанка по номеру карты, перевод денег частным лицам в другой банк России, открытие счетов, блокировка карты в слу чае утери. Данная версия приложения «Сбербанк ОнЛ@йн» доступна на портале App Store (магазин при ложений компании Apple). Новая версия приложения доступна всем держателям международных банковских карт Сбербанка. Старший вице президент, член правления Сбербанка РФ Виктор Орловский, представляя новое решение, со общил: «Наше приложение несет в себе свободное творчество. Ваш банк уже у вас в кармане. Платите за любые услуги, удивляйте друзей и удивляйтесь сами». По словам Виктора Орловского, Сбербанк намерен обнов лять приложение несколько раз в год. HP запускает проект по реструктуризации Компания HP обнародовала детали новой програм мы повышения эффективности, преследующей сразу несколько целей: оптимизация бизнес процессов, повышение производительности и усиление инноваци онной составляющей бизнеса компании. Новая про грамма преобразований обеспечит целый ряд преиму ществ клиентам, сотрудникам и акционерам HP. Согласно прогнозам, она позволит компании сэконо мить от 3 до 3,5 млрд долл. до конца 2014 г. Большая часть этой суммы будет реинвестирована в развитие бизнеса компании. Имея новый источник инвестиций, HP сможет успешно завершить начатый ранее проект реструктуризации, сократить расходы, повысить эффек тивность и уровень обслуживания клиентов. Тремя стра тегическими направлениями инвестирования станут об лачные технологии, системы хранения и защита данных. Кроме того, инвестиции коснутся и других сегментов с высоким потенциалом роста. В рамках объявленной инициативы HP предполагает к концу 2014 финансового года сократить около 27 тыс. рабочих мест (около 8,0% штата компании). HP предла гает своим сотрудникам программу раннего ухода на пенсию, поэтому точное количество затронутых сотруд ников будет зависеть от того, сколько человек восполь зуется правом раннего ухода на пенсию за этот период. Объем сокращения рабочих мест будет определяться для каждой страны отдельно, с учетом требований мест ного рынка и после консультаций с профсоюзами. Компания также планирует оптимизировать цепочку поставок, упорядочить ассортимент продукции, упрос тить рыночную стратегию и ускорить бизнес процессы. «Эти инициативы являются продолжением организа ционных изменений, о которых было объявлено ранее в этом году. Наша главная цель сегодня — это ускорить и упростить рабочие процессы в HP, — говорит Мэг Уит ман (Meg Whitman), президент и исполнительный дирек тор HP. — Некоторые меры, такие как сокращение рабо чих мест, могут быть довольно болезненны, однако они необходимы компании для обеспечения роста в долго срочной перспективе. Я уверена: программа модерни зации поможет нам укрепить наши лидирующие позиции на рынке и гарантировать соблюдение обязательств пе ред клиентами и акционерами». Сэкономленные средства будут инвестироваться во все направления бизнеса HP, что поможет компании ус пешно отвечать на новые вызовы рынка. Важнейшим направлением инвестирования станут ис следования и разработки в сегменте систем печати и персональных систем, а также в других перспективных областях. Вторым по значимости направлением станет обновление инструментов продаж и маркетинга. Корпоративный кредитный портфель Сбербанка превысил 6,5 трлн руб. Общий объем корпоративного кредитного портфе ля Сбербанка превысил 6,5 трлн руб., при этом более половины портфеля приходится на территориаль ные подразделения банка. Об этом сообщил в ходе бри финга, посвященного итогам деятельности корпоратив но инвестиционного блока Сбербанка в 1 квартале 2012 г., заместитель Председателя Правления Сбер банка России Андрей Донских. В 1 м квартале 2012 г. Сбербанк выдал корпоратив ным клиентам более 1,1 трлн руб. Около 80% портфеля составляют рублевые кредиты. Наиболее востребован ными являются кредиты на срок от 1 года до 3 лет (около трети портфеля). По состоянию на 1 апреля 2012 г. план Сбербанка по кредитованию выполняется на 109%, по привлечению средств — на 119%, по объему комиссионного дохо да — на 108% , по качеству кредитного портфеля — на 107%. Количество сделок, которые находятся на рас смотрении, на 40% превышают показатель аналогичного периода прошлого года. «В фокусе нашей активности находится малый бизнес, кредитование которого развивается опережающими темпами», — подчеркнул Андрей Донских. Новые ско ринговые технологии позволяют банку выдавать малому бизнесу по кредиту в минуту. Только в 2012 г. Сбербанк выдал субъектам малого предпринимательства более 20 тыс. кредитов «Доверие» (до 3 млн руб.) на общую сумму около 14 млрд руб. Темп роста выдачи этих кре дитов составил рекордные 32,7%. В рамках нового продукта «Бизнес Старт», ориентиро ванного на создание нового бизнеса с нуля, реализова но уже четыре проекта, более 300 заявок находится на рассмотрении. Расширяется география пилотного про екта: в настоящее время «Бизнес Старт» охватывает бо лее 60 городов, с мая 2012 г. кредит на начало собст венного дела можно получить и в Москве. Управление и анализ данных Информационная безопасность Сервисное обслуживание банковских систем банковские технологии 07 2012 с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 10.
    Объединение команд Сбербанкаи Тройки Диалог в единый инвестиционно банковский блок полностью за вершено, сообщил Андрей Донских, отметив, что ре зультаты объединенной команды в первом квартале бы ли очень успешными: рост выручки по инвестиционно банковским услугам превысил 50%. «Энвижн Груп» расширила партнерский статус Citrix облачной компетенцией «Энвижн Груп» стала участником партнерской программы Citrix Cloud Advisor Program. Данная компетенция дополняет существующий «серебряный» статус (Silver Citrix Solution Advisor), позволяя компании поставлять и внедрять облачные решения на базе техно логий Citrix. «Энвижн Груп» предлагает рынку собственную иннова ционную разработку NCloud, которая объединяет пере довые технические решения, виртуализацию, динамич ное управление IT ресурсами и комплекс сервисного обслуживания. Разработка предназначена для компаний различных масштабов и сфер деятельности, активно развивающих собственные информационные системы, а также для построения виртуализированных и облачных инфраструктур (частных и публичных). Теперь модули NCloud могут быть реализованы и на базе решений Cit rix, чья надежность и удобство подтверждены внедрени ями по всему миру. «Благодаря гибкости и масштабируемости облачные технологии находят применение в различных сферах де ятельности — от образования и научных исследований до электронного правительства. Все больше наших кли ентов стремятся использовать облака для решения сво их задач. Соответствующая специализация, подтверж денная одним из лидеров инновационного сектора IT рынка, позволит нам лучше удовлетворять запросы заказчиков и расширить портфель собственных реше ний», — отмечает директор по развитию сервиса и про фессиональных услуг «Энвижн Груп» Максим Папин. Speaktoit получает финансирование от Intel Capital Компания Speaktoit, разработчик технологий рече вого взаимодействия человека с компьютером и создатель приложения Speaktoit Assistant, объявила о получении финансирования от фонда Intel Capital, меж дународного инвестиционного подразделения корпора ции Intel. Speaktoit Assistant — программа, позволяющая повы сить удобство и эффективность использования смарт фонов благодаря голосовому управлению: приложение распознает команды владельца телефона и отвечает на них. С момента запуска в мае 2011 г. приложение Speak toit Assistant было загружено более 2,5 млн раз. На дан ный момент программа доступна для пользователей iOS и Android и является одной из самых популярных в своем роде. Средства, полученные от Intel Capital, будут потрачены на разработку версий Speaktoit Assistant для дополни тельных мобильных платформ, а также на разработку адаптированных версий для автомобилей, «умных» уст ройств и телевизоров. Speaktoit также планирует про должить расширение функциональности популярного приложения за счет сотрудничества с поставщиками контента и услуг. Кроме того, в будущем пользователям будут доступны версии на нескольких языках, включая испанский. Банк ЗЕНИТ и Energy Consulting представили программу кредитования малого и среднего бизнеса на внедрение системы SAGE ERP X3 Банк ЗЕНИТ и группа компаний Energy Consulting представили уникальную Программу по кредито ванию предприятий малого и среднего бизнеса. Впер вые в России они смогут получить льготное финансиро вание на внедрение корпоративной системы управления предприятием. Кредит выдается на приобретение лицензий системы Sage ERP X3, услуг по внедрению системы и оборудова ния, необходимого для работы системы. В рамках про граммы компаниям предлагается специальная ставка по кредиту в зависимости от суммы, срока кредитования и предоставленного обеспечения. «Sage ERP X3 представлена на российском рынке с 2009 г., и уже сейчас мы видим ее востребованность компаниями для повышения эффективности бизнеса. За пущенная совместно с Банком ЗЕНИТ Программа креди тования позволит российским бизнесменам почувство вать результат от внедрения ERP системы в кратчайшие сроки», — комментирует заместитель генерального ди ректора группы Energy Consulting Марк Самойлович. «Energy Consulting является нашим многолетним парт нером. За прошедшие годы мы неоднократно убежда лись в качестве услуг, предоставляемых этой компани ей, — отметил заместитель председателя Правления Банка ЗЕНИТ Алексей Розоренов. — Уверен, что наш совместный банковский продукт позволит предприятиям малого и среднего бизнеса приобрести современное и функциональное IT решение на приемлемых условиях». Компания Comindware выходит на российский рынок Компания Comindware, разработчик инновационно го программного обеспечения для организации совместной работы, объявила о выпуске русскоязычных версий продуктов — Comindware Tracker и Comindware Task Management — и начале их продаж на территории РФ и СНГ. События Тема номера 8 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryНовости с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 11.
    9 «Стремясь превзойти остальных,мы пошли своим пу тем. В отличие от конкурентных продуктов, построенных с применением реляционных баз данных, решения Comindware используют революционную технологию уп равления данными, получившую название ElasticData. Она обеспечивает высокий уровень гибкости и удобст ва, а также оптимальную поддержку существующих биз нес процессов, — говорит Максим Цыпляев, основа тель, президент и исполнительный директор Comind ware. — Другая уникальная особенность предлагаемых нами решений состоит в минимальных требованиях формализации для запуска бизнес процессов с возмож ностью внесения в них изменений по ходу работы. Сис тема отслеживания и управления бизнес процессами проста в настройке и адаптации под изменяющиеся по требности». Comindware Tracker и Comindware Task Management — первые продукты в портфеле компании Comindware, ко торая с 2010 г. успешно ведет бизнес на рынках США и Европы. Решения Comindware представляют собой веб приложения, которые обеспечивают автоматизирован ное управление задачами и процессами организации с возможностями совместной работы сотрудников. Благо даря применению Comindware Tracker и Comindware Task Management компании могут оптимизировать ис полнение работ в самых разных областях, будь то служ ба технической поддержки пользователей, разработки ПО, отдел кадров, бухгалтерия и т. д. Кроме того, веб приложения Comindware позволяют сократить скрытые издержки, а также повысить прозрачность и управляе мость деятельности организации. Comindware Tracker и Comindware Task Management разработаны с учетом растущих потребностей как пред приятий среднего и малого бизнеса, так и глобальных корпораций. Оба продукта предназначены для совмест ного использования и имеют единый пользовательский интерфейс, что упрощает их установку и эксплуатацию. Они легко интегрируются в IT инфраструктуру организа ции, а также развертываются в облаке. Самая сложная вирусная угроза со времен Stuxnet и Duqu Вконце мая 2012 г. корпорация Symantec объявила о появлении новой угрозы — компьютерного червя W32.Flamer. Используя ряд уязвимостей различных вер сий ОС Microsoft Windows, он проникает на компьютеры с целью хищения информации, применяя для этого самые современные технологии перехвата и съема данных. Статистика географического расположения инфици рованных систем позволяет предположить, что его пер вичная нацеленность — это страны Ближнего Востока, в особенности Иран, а также Ливия, Палестина и Венгрия. Немного позже он также был обнаружен в Австрии, Гон конге, ОАЭ и России. Целью для атак являются как компании, так и частные пользователи, вне зависимости от видов их профессио нальной деятельности. Пока неясно, какой промышлен ный сектор наиболее интересен злоумышленникам, и какова принадлежность атакуемых лиц. Однако имеющи еся свидетельства показывают, что есть вероятность то го, что не все жертвы атакуются по одним и тем же при чинам. Похоже, что многие цели интересны злоумыш ленникам в связи с их индивидуальной личной деятель ностью без привязки к их месту работы либо бизнесу. W32.Flamer — высокоинтеллектуальная разработка, в которой сочетаются бэкдор технологии для проникнове ния в компьютерные системы, троянские технологии кражи информации и функционал червей для саморас пространения в сетевых средах и через сменные носи тели. Из уникальных технологий следует отметить пере хват речевой информации через встроенный микрофон (и ее пересылка в зашифрованном виде) и использова ние Bluetooth интерфейсов для взаимодействия с близ корасположенными компьютерами. Он отключает уста новленные продукты информационной безопасности, уничтожает компьютерные файлы, делает снимки экра на, крадет информацию из документов различного типа, цифровые снимки (в том числе с данными GPS), презен тации, проектные и технические схемы. Общий размер кода всех модулей достигает 20 МБ, что в 20 раз пре восходит по размеру Stuxnet. Как и две предыдущие угрозы — Stuxnet и Duqu — столь серьезная разработка могла быть выполнена лишь четко координируемой и хорошо финансируемой коман дой экспертов. Его код содержит многочисленные ссыл ки на строку «FLAME», которые могут идентифицировать и атакующие участки кода, и принадлежность проекту с таким названием. В недавнем отчете компании Symantec по угрозам ин тернет безопасности (том 17) приведены данные о зна чительном увеличении количества целенаправленных атак в 2011 г. Если в 2010 г. было зафиксировано в среднем 77 атак в день, то в 2011 г. этот показатель вы рос до 82. Отчет также показывает, что целенаправлен ные атаки и средства их автоматизированной разработ ки будут и дальше представлять собой серьезную про блему, а их количество и техническая сложность будут лишь возрастать. Задачи функционально стоимостного анализа и трансфертного перераспределения ресурсов требуют современных средств автоматизации Только 7,1% российских банков в полной мере удов летворены уровнем автоматизации технологий фи нансового управления. Более половины (52,4%) финан систов пока решают управленческие задачи с помощью средств «малой автоматизации». Эти выводы прозвучали Управление и анализ данных Информационная безопасность Сервисное обслуживание банковских систем банковские технологии 07 2012 с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 12.
    19 июня 2012г. на вебинаре Intersoft Lab для руководите лей и сотрудников финансовых служб, бизнес аналити ков, представителей IT подразделений банков. Многолетний опыт делового общения компании Inter soft Lab с банкирами стал базисом для подготовки веби нара сугубо практической направленности — «Как изме рить финансовую эффективность банка: онлайн ответы на горячие вопросы». В ходе июньской виртуальной встречи представители банковского сообщества России и СНГ получили консолидированную информацию о воз можностях современных ВРМ платформ, о том, что в первую очередь интересует тех банкиров, которые при ступают к постановке методологии и внедрению прило жений для управления прибыльностью своего бизнеса. В своем выступлении Михаил Семенов, руководитель коммерческого офиса сосредоточил внимание участни ков на практических вопросах, посвященных автомати зации на BPM платформе «Контур» технологий функцио нально стоимостного анализа и трансфертного управ ления ресурсами. Как показал экспресс опрос участни ков вебинара, сегодня первоочередными задачами ав томатизации финансового управления в банках являют ся расчет и анализ себестоимости продуктов и процес сов обслуживания клиентов на основе ФСА (61,5%), а также определение финансовых результатов бизнес подразделений с учетом трансфертной стоимости ре сурсов (15,4%). Участники опроса еще раз подтвердили, что управле ние доходностью в банках по прежнему опирается в ос новном на средства малой автоматизации: Microsoft Excel и внутренние наработки (52,4%). И только 9,1% опрошенных указали, что профильные задачи в их кре дитном учреждении решаются с помощью специализи рованных программных продуктов — BPM приложений на базе хранилищ данных. Поэтому неудивительно, что тех опрошенных, кто полностью удовлетворен уровнем автоматизации, можно пересчитать по пальцам — их оказалось всего 7%, притом что более половины рес пондентов (64%) отрицательно отзываются о текущей ситуации. Приоритетным направлением на пути повышения эф фективности банковского бизнеса является автоматиза ция управления его доходностью — так считает подавля ющее большинство респондентов (86,7%). Применение систем класса Business Performance Management позво ляет банкам сосредоточиться на главном — повышении прибыльности банковских продуктов и клиентов. Наиболее востребованным поставщиком програм мных продуктов, предназначенных для автоматизации управления прибыльностью, для российских банков се годня выступает компания Intersoft Lab. Ее ВPM решения используют банк «Возрождение», «Новикомбанк», «ОТП Банк», банк «РОССИЯ», банк «Русский Стандарт», «ТрансКредитБанк» и др. 10 советов от Stonesoft по безопасному внедрению IPv6 Ожидаемый в скором будущем переход на прото кол IPv6 порождает множество вопросов со сто роны пользователей и системных администраторов, за действованных в обеспечении предоставления услуг по доступу в сеть Интернет. Компания Stonesoft представи ла 10 идей по поводу того, как помочь CISO и системным администраторам развеять мифы вокруг внедрения про токола IPv6 и расположить по приоритетам их инициати вы в области безопасности. Максимально модернизируйте свою существую щую сеть. Модернизация сети IPv4 представляет собой замену всех устаревших узлов и неактуальных функций новыми. Начните с обновления всех узлов сети до сле дующего уровня и вам будет легче и безопаснее внед рить IPv6, избежав множества трудностей и возможных проблем. Спланируйте последовательное внедрение. Ад министрация социального обеспечения США внедряет IPv6 в течение 5 лет. Окончательный переход планирует ся осуществить в три стадии в течение еще 6 лет. Не обязательно придерживаться такого же медленного темпа, но постепенное внедрение IPv6 позволит убе диться, что внедренный IPv6 слаженно функционирует вместе с вашей существующей модернизированной на предыдущем этапе IPv4 инфраструктурой. Параллельно используйте оба стека протоколов. При переходе на IPv6 выбирайте режим работы двойно го стека протоколов — IPv4 и IPv6. Это выгодно, хотя при параллельной работе протоколов может потребоваться обновление маршрутизаторов для соответствия пара метрам памяти и потребляемой мощности сети. Для большего упрощения перехода двойной стек позволяет вашей системе поддерживать и те приложения, которые еще не работают с протоколом IPv6. Позаботьтесь о сетевых туннелях. Национальный институт стандартов и технологий (NIST, США) предлага ет рассматривать туннели как внешние ссылки: с особой осторожностью. Прежде чем позволить «войти» или «выйти» из системы, рекомендуется тщательно проин спектировать весь туннелированный IPv6 трафик, в том числе и IPv4 пакеты, с той же тщательностью и система тически, как вы инспектируете весь свой трафик. Пред лагается использовать обычные в таких случаях средст ва защиты от вирусов, системы обнаружения и предот вращения вторжений, фильтры входящего сетевого тра фика, пакетные фильтры и прокси уровня приложений. Не забывайте о злоумышленниках. Злоумышлен никам уже удалось проникнуть в протокол IPv6, причем даже быстрее, чем в другие технологии. Некоторые се тевые атаки позволяют глубоко проникнуть в систему быстрее, чем вы осознаете происходящее, что еще больше усугубит ущерб. События Тема номера 10 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryНовости с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 13.
    11 Используйте сертифицированные IPv6ready межсетевые экраны. Относитесь с осторожностью к заявлениям вендоров о соответствии протоколу IPv6. Если продукт не прошел сертификацию третьими сторо нами, то, вероятно, вендор может просто встроить «ге нератор трафика» в свой продукт и при этом утверждать, что это работает. Следует выбирать продукты, прошед шие сертификацию третьими сторонами. Внедрите аутентификацию. Аутентификация стано вится все важнее, и, к счастью, все доступнее, чем рань ше. Компания Stonesoft рекомендует использование HTTP/HTTPS прокси для выхода пользователей в Интер нет. Изучите синтаксис протокола IPv6. Синтаксис IPv6, с одной стороны, очень схож с синтаксисом протокола IPv4, но с существенными различиями в базе. Знание синтаксиса поможет быстрее устранить слабые места в защите или внедрить необходимые меры безопасности. Своевременно нейтрализуйте. Даже если в боль шей части сегментов вашей сети отключена функция протокола IPv6, вы все еще можете подвергаться угрозе со стороны нежелательных пользователей IPv6. Если эта угроза станет реальностью, вам нужно знать, как нейтра лизовать ее прежде, чем будут поражены другие пользо ватели вашей сети. Именно здесь жизненно важно при менить знания синтаксиса IPv6, в особенности для кон фигурации эффективных межсетевых экранов и сетевых фильтров. Пользуйтесь кнопкой отключения. Это может зву чать странно, но все не так однозначно — отключайте протокол IPv6, когда вы его не используете. Это обус ловлено тем, что целый ряд программ был сконфигури рован для работы с IPv6, и еще большее число приложе ний может иметь встроенный протокол IPv6 по умолча нию. Проверьте дважды или трижды вашу сетевую среду, чтобы удостовериться, что функции протокола IPv6 акти вированы только тогда, когда они на самом деле ис пользуются. «Пробизнесбанк» и «Инфосистемы Джет» расширили сотрудничество по аутсорсингу АКБ «Пробизнесбанк» (Финансовая Группа «Лайф») и компания «Инфосистемы Джет» расши рили сотрудничество в области аутсорсинга. Интеграто ру передана на обслуживание IT инфраструктура для работы четырех банковских систем: документооборота IBM Filenet, хранилища данных DWH (Data Warehouse), процессингового решения OpenWay и автоматизиро ванной банковской системы (АБС) коммерческого бан ка «Пойдем!» (г. Новосибирск). В рамках развития пяти летнего контракта оборудование этих систем было пе редано на обслуживание в дополнение к IT инфраструк туре двух АБС (RS Bank и «Интербанк»), которая была выведена на аутсорсинг ранее. Таким образом, в зону ответственности компании «Инфосистемы Джет» пере шло сопровождение всего «ядра» банковской инфра структуры. Кроме того, банк передал на аутсорсинг поддержку системы резервного копирования (СРК). Централизо ванная СРК обеспечивает резервное копирование дан ных 65 серверов, совокупный полезный объем которых составляет порядка 4 ТБ. Обслуживание IT систем банка включает администри рование и мониторинг оборудования, операционных си стем и баз данных. Оно осуществляется на базе Согла шения об уровне сервиса (Service Level Agreement, SLA). К примеру, разовый простой критичных для работы бан ка систем процессинга и АБС «Пойдем!» не должен пре вышать 30 минут, а суммарный в месяц — 60 минут. По сле передачи новых систем на обслуживание общее ко личество поддерживаемых аутсорсером серверов вы росло более чем в два раза. Если сравнивать аналогичные периоды 2010 и 2012 гг., обрабатываемое ежемесячно количество за явок по всем обслуживаемым системам возросло более чем в 10 раз. К примеру, в апреле текущего года число заявок достигло 316. Станислав Кузнецов: в Сбербанке выстроена надежная система противодействия преступности 30мая 2012 г. на пресс конференции замести тель председателя Правления Сбербанка Рос сии Станислав Кузнецов заявил, что в Сбербанке во взаимодействии с правоохранительными органами вы строена надежная система противодействия преступ ности. «Одна из важнейших задач банка — это его спо собность обеспечить надежную защиту денежных средств от посягательства на них преступников, — от метил Станислав Кузнецов. — Любые противоправные действия, направленные против Сбербанка и его клиен тов, будут выявлены, эффективно и профессионально расследованы. При этом любой преступивший закон должен знать, что наказание неотвратимо, даже несмо тря на длительность расследования некоторых видов преступлений». Так, в декабре 2011 г. сотрудниками уголовного розы ска в Екатеринбурге при попытке разбойного нападения на магазин, в помещении которого находился банкомат одного из коммерческих банков, были задержаны четы ре человека, оказавшие вооруженное сопротивление. Все они неоднократно ранее были судимы за кражу, гра беж, угон и разбой. Налаженное взаимодействие со трудников полиции с Управлением безопасности Ураль ского банка Сбербанка позволило по характерному для преступников «почерку» изобличить их в краже более 4 млн рублей из трех банкоматов Сбербанка, совершен ных в 2009–2010 гг. Кроме того, такое взаимодействие Управление и анализ данных Информационная безопасность Сервисное обслуживание банковских систем банковские технологии 07 2012 с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 14.
    позволило правоохранительным органамустановить и задержать еще троих участников преступной группы, а четвертого объявить в федеральный розыск. В мае 2012 г. в результате налаженного взаимодейст вия между УР ГУВД Московской области и Управлением безопасности Среднерусского банка Сбербанк при по пытке кражи банкомата Сбербанка, установленного в магазине в пос. Лунево Московской области, задержано 4 человека. По данному факту возбуждено уголовное де ло, ведется следствие. Причастность задержанных к со вершению аналогичных фактов на территории обслужи вания Среднерусского банка проверяется. Сбербанк России с благодарностью отмечает работу подразделений московских оперативников уголовного розыска, которые 20 марта 2012 г. задержали четырех вооруженных граждан, совершивших по адресу ул. Вави лова, 23 нападение на водителя офиса Сбербанка с применением огнестрельного и холодного оружия. В 2012 г. при содействии Сбербанка были задержаны две группы кибермошенников, которые похищали деньги у клиентов российских банков, заражая их компьютеры вредоносным ПО. Новый ЦОД от IBS признан Cisco одним из лучших в мире Группа компаний IBS получила от компании Cisco награду Architectural Excellence Data Center Partner of the Year за лучшее решение 2011 г. в области созда ния центров обработки данных (ЦОД) на динамично раз вивающихся рынках региона EMEAR. Награждение со стоялось в рамках ежегодного партнерского саммита Cisco (Cisco Partner Summit 2012), который прошел в Сан Диего (США). Отмеченный международной наградой центр обработ ки данных создан IBS для нужд Федеральной налоговой службы России. Это один из первых отечественных ЦОД, который был реализован специалистами Группы IBS на базе FlexPod, — новейшего совместного решения ком паний Cisco, NetApp и VMware. Уникальная архитектура позволила сократить стоимость как самого программно аппаратного комплекса, так и его последующего обслу живания, снизить энергозатраты, уменьшить занимае мую площадь, а также повысить эффективность обслу живания процессов клиента. Дмитрий Бутмалай, руководитель подразделения се тевых решений IBS так прокомментировал награждение: «Пожалуй, это первый крупный ЦОД в России с данным типом архитектуры, реализованный, что важно, на осно ве типовых блоков. Этим и объясняются столь серьез ные показатели производительности, экономичности и эффективности работы». Архитектура FlexPod объединяет унифицированную среду вычислений на серверной платформе Cisco Uni fied Computing System, унифицированные коммутаторы Cisco Nexus и унифицированные системы хранения дан ных NetApp с технологией Data ONTAP, а также платфор му VMware vSphere в новейшей версии Enterprise Plus с сервером управления vCenter. Все компоненты ЦОДа подключены к унифицированной сети 10 GB Ethernet / 8 GB FiberChannel. Единое решение используется как для обеспечения виртуализации серверов, так и для под держки VDI (Virtual Desktop Infrastructure) на базе VMware View. Новый ЦОД также позволяет клиенту поддерживать полный функционал виртуального рабочего пространст ва. Все компоненты, включая VDI, оптимизированы для виртуальной среды. Таким образом, в качестве полно ценного рабочего места может быть использовано лю бое, в том числе мобильное, устройство. Одновременно с этим существенно уменьшаются требования к каналам связи, так как непосредственное общение рабочих мест с серверами проходит внутри ЦОД по LAN каналу, а не через глобальную сеть. Центр обработки данных для Федеральной налоговой службы входит в число крупнейших, построенных IBS за более чем 15 летнюю историю партнерства Cisco. Ранее инфраструктура и решения этого производителя уже применялись специалистами Группы при реализации целого ряда знаковых проектов, в том числе для таких клиентов, как Пенсионный фонд России, Роснедвижи мость, Межрегионгаз, РАО «ЕЭС России», банк «Русский стандарт», Росстат, МИФИ, Высшая школа экономики, Центральный банк России и других. InfoWatch EgoSecure Endpoint выходит на российский рынок Группа компаний InfoWatch анонсировала для рос сийского рынка продукт InfoWatch EgoSecure End point — первое решение в линейке InfoWatch, которое ориентировано на массовые продажи в сегменте малого и среднего бизнеса. Основное назначение продукта — защита информации на рабочих станциях и мобильных устройствах. В России InfoWatch EgoSecure Endpoint будет прода ваться через двухуровневую сеть дистрибуции. Эксклю зивное право на продажу продукта в канал получила компания «Аксофт»— стратегический партнер InfoWatch. EgoSecure Endpoint представлен в Европе. В немецко язычных странах около 800 компаний активно использу ют технологии EgoSecure, установлено более полумил лиона лицензионных копий продукта. В ближайшее вре мя планируется выход продукта на рынки Ближнего Вос тока и Юго Восточной Азии. Идеологически InfoWatch EgoSecure Endpoint реализу ет простую и понятную клиентам концепцию защиты C.A.F.E. — Control, Audit, Filtering and Encryption. EgoSe cure — это новый подход к безопасности конечных уст ройств предприятия, когда заказчик получает весь необ События Тема номера 12 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryНовости с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 15.
    13 ходимый защитный функционал«из одних рук». Решение построено по модульному принципу, при необходимости все дополнительные модули можно легко подключить без переустановки основного продукта и активировать через панель управления. Посредством этой панели осуществляется централизованное применение политик безопасности в масштабе всей организации. Функциональные возможности продукта обеспечива ют контроль конечных устройств: внешних носителей данных, устройств связи, принтеров, оптических приво дов и пр.; управление приложениями, шифрование и фильтрацию данных по типу файлов, а также защиту ин формации на мобильных устройствах и носителях. Банк «ТРАСТ» совместно с ОКБ завершил внедрение сервиса по оценке текущего положения заемщиков «ТРИГГЕРЫ» Национальный банк «ТРАСТ» завершил процесс подключения к сервису уведомлений об изменени ях в кредитных историях заемщиков «Триггеры», разрабо танному Объединенным Кредитным Бюро (ОКБ). «Сервис «Триггеры» востребован участниками банковского рынка. Его внедрение открывает дополнительные возможности для более эффективного управления кредитными порт фелями. При создании этого продукта мы использовали лучшую мировую практику сервисов компании Experian», — заявил глава ОКБ Даниэль Зеленский. «Триггеры» — один из наиболее эффективных инстру ментов управления портфелем заемщиков. Сервис уве домлений позволяет кредитору оперативно отслеживать все изменения в кредитной истории своего клиента по сле выдачи займа (взятие новых кредитов и/или факт просрочки по кредитам в других банках, изменение мес та жительства или работы и т.д.). Данный сервис являет ся инновационным на рынке, позволяет активно и гибко принимать решения и выстраивать стратегии на основа нии мониторинга активности своих клиентов на финан совом рынке. «ТРАСТ» входит в топ 10 крупнейших потребительских банков России. Мы используем новейшие технологии и современное программное обеспечение для активного развития розничного направления работы, и внедрение нового сервиса полностью соответствует этой страте гии. «Триггеры» делают взаимоотношения банка с кли ентом еще более персонализированными, что позволя ет еще эффективнее предотвращать просрочку и повы шать лояльность клиентов, предлагая им индивидуаль ные условия по продуктам и услугам», прокомментиро вал внедрение нового сервиса Григорий Варцибасов, член Правления банка «ТРАСТ». Корректная работа «Триггеров» обусловлена хорошей IT инфраструктурой банка, сильной аналитической под держкой и высоким качеством базы данных кредитных историй, хранящихся в ОКБ. Компания SAS представила высокопроизводительные инструменты для бизнес аналитики 30мая 2012 г. компания SAS Россия/СНГ объя вила о выводе на рынок полной линейки анали тических инструментов — технологий и продуктов — но вого поколения: SAS High Performance Analytics. Эти ин струменты позволяют решать бизнес задачи принципи ально нового уровня сложности, давая возможность об рабатывать и анализировать большие объемы данных с гораздо большей точностью и скоростью. «Решая задачи, связанные с анализом и визуализаци ей «больших данных», компании получают весомые кон курентные преимущества в виде доступности обосно ванных результатов аналитических исследований, про веденных на громадных объемах структурированных и неструктурированных данных, причем в условиях жестких ограничений по времени. Такой подход меняет саму па радигму ведения бизнеса, позволяя руководителям при менять недоступные ранее методы и возможности для управления компанией, — заявил генеральный директор SAS Россия/СНГ Валерий Панкратов. — Умение опера тивно анализировать «большие данные» предоставляет уникальные возможности для управления рисками и пре дотвращения индивидуального и группового мошенни чества (вплоть до остановки подозрительных транзакций в режиме реального времени) в банках и страховых ком паниях, для анализа больших потоков данных абонентов в телекоммуникационных компаниях, для сложных анали тических задач в энергетике, госсекторе и т.д. Именно банковский сектор и телеком могут быть отраслями, где новые решения наиболее востребованы, экономически обоснованы и где сконцентрированы профессиональ ные кадры, способные использовать возможности ново го ПО». В качестве примера компания приводит опыт крупней шего в Европе по размеру рыночной капитализации бан ка HSBC, который, внедрив систему SAS по противодей ствию кредитному мошенничеству, повысил эффектив ность службы по выявлению случаев мошенничества в 3 раза, а точность выявления мошенничества — в 10 раз. При этом в первые же 2 недели эксплуатации 7 специалистов службы безопасности HSBC выявили новые криминальные группы и схемы с общим потенци альным ущербом более 10 млн долл. В России уже есть первые компании, использующие эти технологии. Например, в одном из российских бан ков уровня топ 5 для анализа поведения клиентов и уп равления кредитными рисками применяются специаль ные средства для анализа «больших данных». Управление и анализ данных Информационная безопасность Сервисное обслуживание банковских систем банковские технологии 07 2012 с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Продукты Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 16.
    Своим видением ресурсоемкихзадач поделился Сер гей Анохин, вице президент, заместитель директора фи нансового департамента Банка ВТБ24. Он считает, что в современной конкурентной среде помимо традиционных факторов успеха в банковской сфере, таких как стабиль ность, качественное обслуживание и привлекательная продуктовая линейка, все более важными становятся эф фективность, скорость и гибкость изменений. «Степень развития и использования этих факторов зависит от того, насколько комплексно вы видите рынок, своих клиентов и свои внутренние процессы, действия и результаты, на сколько быстро и раньше конкурентов вы выявляете из менения, перспективы или угрозы рынка, а также как быс тро осуществляете необходимые изменения действий банка и работы с клиентами. А для этого важно не просто обладать всем спектром необходимой информации в хранилище или аналитических системах, а иметь возмож ность быстро ею воспользоваться для получения ответов на сложные вопросы, требующие обработки огромных массивов данных», — заявил Сергей Анохин. Участники Международного форума «Финансовый директор банка» заинтересовались подготовкой отчетности в RS DataHouse Вначале июня 2012 г. в Ялте (Украина) состоялся III Международный форум «Финансовый директор банка». Мероприятие привлекло внимание финансовых директоров и руководителей финансовых подразделений крупнейших коммерческих банков и организаций, рабо тающих на Украине, в России, Белоруссии, Азербайджа не, Грузии, Армении и Таджикистане. Эксперты подели лись опытом стратегического планирования в банках и оперативного контроля исполнения планов и бюджетов. Деловая программа состояла из двух секций: первая была посвящена вопросам финансового управления банком, в рамках второй рассматривались практические аспекты финансового менеджмента. Сотрудники компании R Style Softlab в ходе Форума рассказали о трендах в методологии построения управ ленческого учета в банках и практике сближения россий ского учета с принципами международных стандартов финансовой отчетности (IFRS). Выступление вызвало большой интерес у всех присутствовавших, многие вос пользовались возможностью более детально познако миться с функционалом информационно аналитической системы RS DataHouse на стенде R Style Softlab. Информационно аналитическая система RS Data House — один из флагманских программных продуктов в портфеле решений R Style Softlab. Он основан на класси ческом централизованном хранилище данных и включает как динамические, так и статические средства анализа. За последние годы специалисты R Style Softlab выполни ли ряд крупных проектов по внедрению различных биз нес приложений из состава RS DataHouse в МДМ Банке, Северном банке Сбербанка России, Инвестторгбанке, Альфа Банке, Банке Москвы, Росэксимбанке, Россель хозбанке и НОМОС Банке. Использование ИАС RS Data House ведущими кредитными учреждениями России, Бе лоруссии, Казахстана на протяжении многих лет свиде тельствует о высоком уровне компетенции компании в вопросах автоматизации отчетности по МСФО, обяза тельной отчетности, бюджетирования, управления лик видностью, оценки кредитоспособности заемщиков. Подтверждена совместимость продуктов тонких клиентов Dell Wyse и электронных ключей eToken Компании «Аладдин Р.Д.» и «ВИАТ» сообщили об успешном завершении сертификационных испыта ний на совместимость продуктов линейки eToken и тон ких клиентов WYSE C90LE7 (ОС Windows Embedded Stan dard 7) и WYSE C10LE (ОС Wyse Thin OS 7.1). ООО «ВИАТ» является официальным дистрибутором, центром серви са и обучения компании Dell Wyse, производящей тонкие клиенты Wyse. Тонкие клиенты Dell Wyse, используя со временные протоколы удаленного доступа, обеспечива ют безопасную работу с приложениями Windows, Java, Linux, UNIX и Web, выполняющимися на серверах и вир туальных машинах под управлением ПО Citrix, Microsoft, VMWare. Приложения не пересылаются по сети и не за гружаются в тонкий клиент, что обеспечивает высокий уровень безопасности, надежности и мобильности. Использование USB ключей линейки eToken от компа нии «Аладдин Р. Д.» позволяет поднять безопасность ис пользования технологий удаленного доступа на новый уровень за счет применения двухфакторной аутентифи кации при подключении к терминальной сессии. Кроме того, электронные ключи eToken можно использовать для работы с сертификатами и ключами, записанными в память смарт карты (например, для электронной подпи си документов), что расширяет функциональные воз можности тонких клиентов. «Юниаструм Банк» запустил новую систему интернет банкинга от компании BSS во всех регионах своего присутствия «Юниаструм Банк» объявил о запуске в эксплуа тацию новой системы дистанционного обслу живания для своих клиентов, построенной на решениях компании BSS. Удаленное обслуживание через сеть Ин тернет теперь доступно всем клиентам «Юниаструм Бан ка» в любом регионе присутствия банка. События Тема номера 14 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryНовости с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 Проекты Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 17.
    15 Новая система дистанционногообслуживания физи ческих лиц 1Bank — многофункциональный интернет банк. Он позволяет круглосуточно совершать более пя тидесяти видов банковских операций и получать полную информацию по текущим вкладам и кредитам из любой точки мира с любого компьютера с доступом в Интернет. Новый интернет банк позволяет клиентам «Юниаструм Банка» пользоваться информационными и платежными сервисами. Желаемый уровень доступа к системе кли ент выбирает самостоятельно при подключении. Информационный сервис позволяет получать полную информацию по действующим вкладам, авто и потреби тельским кредитам, в частности, о сумме и дате очередно го платежа, остатке задолженности, самостоятельно стро ить графики погашений, просматривать баланс по банков ской карте с учетом последних операций и формировать выписки по счетам и банковским картам за любой период. Полный доступ к системе позволяет также погашать кре диты, осуществлять перевод денег между собственными счетами, переводить средства на другие счета по само стоятельно указанным реквизитам, осуществлять момен тальный обмен валюты по курсу «Юниаструм Банка», опла чивать различные услуги в адрес более чем 800 компаний по всей России, совершать платежи в бюджет РФ, в част ности, оплачивать налоги и штрафы. Большинство опера ций в системе осуществляется без взимания комиссий. Для максимального обеспечения защиты информации в системе 1Bank применяется полный комплекс совре менных технологий. Для доступа к системе, помимо ло гина и пароля, клиентам предоставляются сеансовые ключи — одноразовые числовые коды, используемые для подтверждения платежной операции. «Сегодня, когда Интернет стал неотъемлемой частью нашей жизни, качественное дистанционное обслужива ние является одной из наиболее важных банковских ус луг, которая способна существенно сэкономить время и упростить решение многих финансовых задач, — гово рит директор Департамента розничных продуктов «Юни аструм Банка» Марина Ляшенко. — Мы рады предложить нашим клиентам во всех регионах присутствия банка но вую систему интернет банкинга, которую отличают функ циональность, безопасность, понятный интерфейс». Компания «Аладдин Р.Д.» представила новую версию продукта SafeNet Network Logon Компания «Аладдин Р.Д» объявила о выходе версии SafeNet Network Logon 8.0. Новая версия продукта SafeNet Network Logon 8.0. предназначена для решения проблемы «слабых» паролей при работе на компьютерах под управлением операционной системы Microsoft Win dows. Сразу после установки продукта для входа на ком пьютер или в сеть можно начать использовать надежные и стойкие к перебору пароли, либо цифровые сертификаты. Даже при простейшем сценарии использования SafeNet Network Logon обеспечивает следующую функ циональность: генерация надежного пароля для входа в Windows длиной до 28 символов, обязательно содержа щего буквы верхнего и нижнего регистра, цифры и спец символы; смена текущего пароля пользователя Windows на новый сложный пароль; хранение пароля для входа в Windows в защищенной памяти USB ключа или смарт карты eToken. Новая версия SafeNet Network Logon 8.0 впервые предлагает русскоязычный интерфейс. Кроме того, но вая версия обеспечивает аутентификацию по одноразо вым паролям в домене MS Windows, благодаря чему данные пользователей находятся под еще более надеж ной защитой. Diasoft FA# версии 7.2 поддержит бизнес Лесбанка ОАО АКБ «Лесбанк» принял решение о смене по ставщика автоматизированной банковской систе мы в связи с тем, что ранее установленная IT система перестала соответствовать потребностям бизнеса — как в текущей деятельности, так и на пути к реализации новых планов. В результате открытого тендера было ре шено внедрить новую систему компании «Диасофт». Автоматизированная банковская система Diasoft FA# версии 7.2 полностью отвечает требованиям ОАО «Лес банк» — по широте функционала (планируется автома тизировать расчетно кассовое и кредитно депозитное обслуживание, операции с векселями российских эми тентов), по производительности и масштабируемости, а также по заявленным срокам внедрения. Система Diasoft FA# версии 7.2, построенная в соот ветствии с принципами сервис ориентированной архи тектуры (SOA), имеет компонентную структуру — каждый модуль системы оперирует собственным данными, а для использования информации или функций других моду лей «обращается» к ним через межмодульные API. Ком понентная структура позволяет обновлять отдельные модули, а не всю систему сразу, что, в свою очередь, оп тимизирует тестирование и существенно ускоряет про цесс перехода на новые поставки системы. Начальник управления корпоративных клиентов депар тамента корпоративного бизнеса «Лесбанка» Олег Реб рик так прокомментировал начало работы над проектом: «Проект по смене основной АБС, в который мы вошли вместе с компанией «Диасофт», несомненно, непро стой. Надеемся, что богатый опыт профессионалов «Ди асофт» в автоматизации бизнес процессов кредитно финансовых организаций позволит реализовать проект в установленные сроки, с надлежащим качеством, и уже в ближайшее время в банке заработает полнофункцио нальная банковская система, качественно сопровождае мая квалифицированными специалистами «Диасофт». Управление и анализ данных Информационная безопасность Сервисное обслуживание банковских систем банковские технологии 07 2012 с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 18.
    6июня 2012 г.в московском «Президент Отеле» прошла XIII Еже годная BI конференция компании «ТЕРН». Мероприятие собрало ре кордное число участников — более 200 представителей российских ком паний из всех отраслей экономики. Основной темой конференции ста ла практика применения технологий бизнес аналитики — Business Intelli gence — причем большая часть вы ступлений была посвящена успеш ным проектам компании «ТЕРН» в ря де российских и зарубежных пред приятий. Участники конференции смогли ознакомиться с проектами по построению ситуационного центра Сбербанка России, автоматизиро ванной аналитической системы ана лиза госзакупок в Объединенной ре дакции Мэра и Правительства Моск вы, системы отчетности Националь ного Банка Республики Беларусь, комплексной системы мониторинга ключевых показателей в компании «Фортум» и системы аналитической отчетности по управленческому до кументообороту в ОАО «МОЭСК». Директор компании «ТЕРН» Екатери на Лозовая в ходе мероприятия объя вила о новом шаге в процессе разви тия компании — было подписано со глашение о прямом распространении (OEM соглашение) продуктов SAP BusinessObjects с производителем продукта — компанией BusinessOb jects Ирландия. Это соглашение поз волит компании «ТЕРН» предлагать своим партнерам и клиентам более гибкие, как по цене, так и по функцио нальности, адаптированные решения на базе продуктов BusinessObjects. Представители компании «ТЕРН» рассказали о своем опыте в области создания продуктов для бизнес ана литики для российских заказчиков. За 16 лет работы на данном рынке компа ния реализовала более 300 проектов по внедрению аналитических систем у заказчиков из России и стран СНГ. Ог ромный опыт, накопленный специали стами компании, позволил создавать собственные продукты, помогающие представителям разных отраслей зна чительно повысить эффективность своего бизнеса. Так, разработанная специалистами «ТЕРН» платформа SHART позволяет решать ряд задач в области оценки эффективности дея тельности распределенных компаний, подготовки различных видов отчетнос ти, поддержки процессов финансово экономического моделирования (ФЭМ) и многое другое. Решения для банков, реализуемые компанией «ТЕРН», представлены в виде готовых модулей, которые при способлены для быстрого внедре ния и упрощенной интеграции с дру гими банковскими системами. Сре ди готовых к внедрению модулей та кие как: Анализ кредитного портфе ля банка; Анализ клиентской базы; Аналитические решения для страхо вых продуктов. Заметным спросом со стороны банков, по словам пред ставителей NTHY, пользуются также решения для формирования отчет ности по стандартам GRI. По традиции на конференции при сутствовали специальные гости — представители компаний разработ чиков аналитических систем. В этом году такими гостями стали директор канадской компании PROPHIX Soft ware Пол Барбер и представители давнего партнера «ТЕРН» — фран цузской компании KXEN — Лоран Тессье и Николя Плохарски. Доклады зарубежных гостей были посвящены международной практике успешного применения технологий бизнес ана лиза и вызвали особенный интерес у аудитории. По словам главы компа нии PROPHIX Пола Барбера, интерес к решениям в области бюджетирова ния со стороны российских компаний очень высок. В ближайшее время компания PROPHIX и ее российский партнер «ТЕРН» ожидают существен ный рост спроса на такие решения со стороны российских банков. Традиция ежегодных конферен ций «ТЕРН» была заложена в 2000 г. За время проведения мероприятий количество посетителей превысило 4000 человек. С каждым годом кон ференция привлекает внимание все большего количества специа листов из самых разных отраслей экономики. Тема номера 16 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryНовости События с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 Бизнес аналитика на пике спроса Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 19.
    17 30–31 мая 2012г. в Моск ве прошел Третий международный форум «Мир ЦОД» — центральное и самое массовое событие года в оте чественной индустрии центров об работки данных. Генеральным парт нером форума выступила компания Microsoft, Золотыми партнерами ста ли компании Chloride Rus, Cisco Sys tems, DataSpace, DEAC, Intel, КРОК и Schneider Electric. Компания EMC получила статус «Инновационного партнера». Другими партнерами и участниками мероприятия, представившими деле гатам свой опыт, решения и услуги, стали ведущие производители и дис трибуторы IT систем, инженерного оборудования, поставщики услуг ком мерческих ЦОДов и системные интег раторы: Ayaks Engineering, CheckPoint, CommScope, Dell, Emerson Network Power, Hosser Telecom Solutions, IBS, Kingston Technology Company, Linxdat acenter, NetApp, Panduit, RiT, Rittal, Stack Group, «Абитех», «Ай Теко», группа компаний «Термокул». В ходе Форума обсуждались акту альные тенденции развития дата центров, текущее состояние россий ского рынка услуг обработки данных. Современные ЦОДы все чаще созда ются для предоставления облачных сервисов. Выступая перед участника ми Форума, представитель компании Microsoft рассказал о программной инфраструктуре облачных центров обработки данных, а также поделился рекомендациями по вопросам «пост роения облака» и привел примеры внедрения частных облаков. Особое внимание на Форуме бы ло уделено решениям в области со здания микро/мини ЦОДов и мо дульным системам. В частности, си стемы класса «микро/мини ЦОД» представила группа компаний «РСК» — разработчик и интегратор «полного цикла» суперкомпьютерных решений нового поколения с ис пользованием передового жидкост ного охлаждения. Своими разработ ками в области модульных решений поделились представители компа ний Schneider Electric и Stack Group. Большой интерес участников фо рума вызвала панельная дискуссия «Выбор места размещения ЦОД. Анализ критериев и оценка рисков», на которой ключевыми экспертами выступили представители компаний «Ростелеком», DEAC, Intel и Schnei der Electric. Александр Мартынюк, директор проекта единого распре деленного ЦОД ОАО «Ростелеком», рассказал о реализуемом крупней шим российским оператором проек те по развертыванию сети центров обработки данных, которые будут связаны выделенной системой вы сокоскоростных каналов связи. Гвоздем программы второго дня форума стало специальное заседа ние «МегаЦОД», на котором свои проекты представили топ менеджеры расположенных на территории Рос сии центров обработки данных мощ ностью 2 МВт и выше. В частности, Сергей Шуршалин, директор проекта Сбербанка РФ, рассказал о создании крупнейшего в России ЦОДа, где бу дут консолидированы ресурсы, кото рые ранее размещались в 36 регио нальных центрах обработки данных банка. Общая площадь здания цент ра — около 16,5 тыс. кв. м, мощность систем бесперебойного питания 44,4 МВА. Оригинальное инновационное технологическое решение системы энергосбережения мегаЦОД Сбер банка России позволяет обеспечить устойчивый коэффициент энергоэф фективности (PUE) не более 1,32. Завершился форум награждением лауреатов премии «Проект года», уч режденной «Журналом сетевых ре шений/LAN». Помимо уже названно го мегаЦОД Сбербанка РФ эту на граду получили центры обработки данных компаний DataSpace и Linx datacenter. Специальная премия — за самый «облачный» ЦОД — была вручена компании КРОК. Управление и анализ данных Информационная безопасность Сервисное обслуживание банковских систем банковские технологии 07 2012 с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Дата центры — 2012 Организаторы Форума «Мир ЦОД – 2012». Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 20.
    Текст: Ольга Сальникова Приподнятаяатмосфера уже в зале вылета вселяла чувство радости в сердца организаторов ме роприятия. И не напрасно. Их ожи дания оправдались — активный на строй сопровождал все последую щие три дня. С самого начала организаторами Саммита был взят бодрый темп: первые сессии стартовали уже сра зу после заселения и обеда в отеле Conrad. ЦФТ сумел позициониро вать этот Саммит вне рамок кли ентского мероприятия. Собствен но, клиенты ЦФТ здесь составляли только треть участников, а про грамма Саммита не касалась са мой Группы ЦФТ, за небольшим ис ключением, о которых я напишу ни же: мы не услышали победных ре ляций об успехах, ее рыночной по зиции и прочих достижениях. Прак тически весь контент докладов был направлен на многосторонний ана лиз ключевых трендов и бизнес драйверов изменений банковских систем не только в России, но и во всем мире. Забегая вперед, можно утверждать, что именно такая про грамма была востребована участ никами: зал был полным все три дня Саммита. Российский банкинг здоров Официальная часть Саммита на чалась с выступления президента Ассоциации региональных банков России (Ассоциация «Россия») Ана толия Аксакова. В своем докладе он поделился с аудиторией банковской статистикой по 2011 г., обнародо ванной главой Банка России накану не. На фоне снизившегося в 2011 г. мирового ВВП на 1,5% (по сравне нию с 2010 г.) РФ сохранила 4,3% темпов роста в экономике страны (объясняющиеся 40% м ростом ми ровых цен на нефть, 27% м ростом на газ и существенным ростом цен на прочие сырьевые ресурсы). Радо стную картину несколько подпортили данные о стремительно растущем оттоке капитала — только официаль но из России в 2011 г. утекло 80 млрд долл., а за 4 первых месяца 2012 уже 42 млрд долл. Ввиду растущих кре дитных рисков и падения показате лей достаточности капитала ЦБ про вел 2 стресс теста для проверки ус тойчивости финансовой системы РФ — при пессимистичном сцена рии (цены на нефть упадут до 100 долл./брр.) и экстремальном сценарии (цены на нефть ниже 80 долл./брр.). По расчетам ЦБ, только 23% кредитных организаций потеряют капитал при экстремаль ном сценарии. «Нет особых причин для беспокойств, — заверил участ ников Саммита ЦФТ Анатолий Акса ков. — Мы приняли бюджет на 2013 г., исходя из стоимости нефти 115 долл. за баррель». Среди положительных новостей для банкиров — принятие закона об отмене контроля за кассовой дис циплиной и возможные послабления в области валютного контроля в об мен на предоставление банком ин формации о сомнительных операци ях. Также А. Аксаков отметил, что считает маловероятным поднятие требований к минимальному капита лу банка, которого российские бан киры ждут с опасением, до 2015 г. Возникшая по окончании выступле ния дискуссия была скорее похожа на традиционную жалобную песнь бан киров о том, что банк подменяет со бой всяческие госструктуры и что эта деятельность отнимает львиную долю банковских ресурсов и сил. Каждый банк непременно имеет специальный штат сотрудников для обслуживания требований по отчетности. Казалось бы, призыв председателя правления ИБ «Веста» Виктора Жидкова перехо дить к измерению доходов от продук та к доходу на клиента найдет пони мание у аудитории. Но он прозвучал как глас вопиющего в пустыне, так как мало кто из присутствовавших пред ставлял, какой инструментарий нужен для того, чтобы внедрить этот подход. Ясно, что этот шаг потребует от руко водства банков переоценки текущих ценностей. Энергия, которая могла бы уйти в конструктивное и созида Тема номера 18 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryНовости События с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 Три банковских дня в Брюсселе ПОГОЖИМ МАЙСКИМ ДНЕМ УТРЕННИЙ РЕЙС АЭРОФЛОТА ПЕРЕНЕС 170 ПРЕДСТАВИТЕЛЕЙ БАНКОВСКОГО IT СООБЩЕСТВА РОССИИ И СНГ ИЗ МОСКВЫ В БРЮССЕЛЬ ПО СЛУЧАЮ 9 ГО БАНКОВСКОГО САММИТА ПО ИННОВАЦИЯМ И РАЗВИТИЮ, ОРГАНИЗОВАННОГО ГРУППОЙ КОМПАНИЙ ЦФТ ПРИ ПОДДЕРЖКЕ АССОЦИАЦИИ РЕГИОНАЛЬНЫХ БАНКОВ РОССИИ. ГЕНЕРАЛЬНЫМИ ПАРТНЕРАМИ САММИТА 2012 СТАЛИ КОМПАНИИ MASTERCARD И ORACLE, ПАРТНЕРАМИ — INTEL И INPAS. Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 21.
    19 тельное русло, —например, исполь зование небанковской структуры для идентификации клиента (таким обра зом, к примеру, в Германии исполь зуется инфраструктура Deutsche Post) — растрачивается на реагиро вание на все возрастающие требова ния регулятора. А Банк России, со своей стороны, не создает условий для реализации подобных идей. Г н Аксаков не подвергал сомне нию эти тезисы — действительно, за конотворческие инициативы наших ведомств далеки от совершенства и часто идут вразрез с интересами иг роков рынка. Он упомянул, что ряд крупных банков достигли договорен ностей о создании специальной ра бочей группы по выработке проектов законов. Она будет состоять из высо коквалифицированных юристов (чьи услуги и будут оплачивать эти банки) и представителей госведомств (Минис терства финансов и Министерства экономического развития) для подго товки качественных согласованных юридических документов, которые бу дут отражать мнение индустрии для дальнейшего законотворчества. Проблемы и возможности в котле Закона об НПС День завершился панельной дис куссией о влиянии Закона «О нацио нальной платежной системе» на рос сийский рынок банковских услуг. Модератор дискуссии Александр Погудин (ЦФТ) попросил докладчи ков ответить на два вопроса: Как закон о платежной системе повлиял на ваш бизнес? Каким вы видите свое развитие в ближайшей перспективе? Первым взял слово Алексей Мали новский — директор MasterCard по взаимодействию с органами госу дарственной власти по России, СНГ, Центральной и Юго Восточной Ев ропе. Сравнивая европейский и российский опыт в области регули рования розничных платежных сис тем, он подчеркнул, что российский регулятор «хочет видеть больше, глубже и дальше» чем Европейский центральный банк (расположенный как раз неподалеку). В Европе счита ют, что гораздо важнее не устанав ливать жесткий мониторинг локаль ных игроков, а следить за система ми, обеспечивающими межбанков ские операции, более критичные для устойчивости финансовой системы в целом. Кроме того, Банк России об ладает намного более широким кру гом полномочий, чем регуляторы в европейских странах. Несмотря на то, что не всегда сле дование букве закона приносит Mas terCard в России дополнительные конкурентные преимущества, эта платежная система приветствует по явление Закона об НПС. Он заклады вает механизм регулирования рынка и в перспективе плюсов от вступле ния закона в силу будет больше, чем операционных издержек, которые требуются от участников рынка для приведения своих систем в соответ ствие с его требованиями. Николай Смирнов, председатель Совета директоров платежной сис темы «Золотая Корона» в своем вы ступлении призвал участников дис куссии шире смотреть на инициати вы регулятора — не как на неизбеж ное зло, но как на возможность эво люционного развития бизнеса через изменение образа мышления банка. Он считает, что приходит то время, когда банки должны переориентиро ваться от продуктового к клиенто ориентированному бизнесу с фоку сом на построение долгосрочных прогнозируемых отношений с клиен том и мыслить в плоскости доходно сти клиентов, а не финансовых про дуктов. Г н Смирнов отметил, что «будущее за созданием аналитичес ких инструментов для сегментации клиентских баз, чтобы эффективнее управлять взаимоотношениями с клиентами. Эти задачи сегодня рас положены на стыке бизнеса и IТ». Если рассматривать Закон об НПС с этой позиции и переориентировать свое восприятие от традиционного «сделаем, чтобы от нас отвязались» в сторону осмысленного изучения Управление и анализ данных Информационная безопасность Сервисное обслуживание банковских систем банковские технологии 07 2012 с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 22.
    возможностей, то банкисмогут зна чительно расширить свой бизнес. Карл Сумманен — вице президент Банка ВТБ — был более сдержан в оценке Закона об НПС с точки зре ния банковского сообщества. Среди немногих достоинств нового законо дательного акта он выделил сам факт официального регулирования «суще ствующей реальности». Более скеп тически он отнесся к проработке по нятийного аппарата внутри Закона (например, с его точки зрения, спор на необходимость введения термина «электронные деньги»). Особое опа сение представителя ВТБ вызвало законодательное разрешение отказа клиента от проведенной дистанцион ной защищенной транзакции. «Эта мера уже приводит к тому, что банки, стараясь обезопасить себя от недо бросовестных клиентов, вводят сис темы ограничений на сумму транзак ций и получателей платежей», — от метил К. Сумманен. Эти меры не го ворят в пользу закона. Резюме выступления Сумманена — в законе об НПС мало возможностей для развития бизнеса и очень много избыточных требований, которые сильно осложняют работу банков. Мария Михайлова, директор по работе с государственными органа ми и связям с инвесторами ГК ЦФТ, в свою очередь отметила, что сила закона в том, что он открывает нема ло возможностей для появления но вых небанковских игроков на рынке и определяет правила взаимодейст вия этих игроков. В целом же сложилось впечатле ние, что банки пока заостряют вни мание лишь на спорном понятийном аппарате Закона об НПС и наиболее болезненных нормах, в то время как платежные системы склонны видеть в нем и сильные стороны. Такое раз деление мнений вполне закономер но — в то время как большинство банков впервые ознакомилось с тек стом документа лишь недавно, пла тежные системы и другие «коллеги альные» представители платежного рынка давно и активно работали над Законом вместе с депутатами и ре гулятором, сумев в непростых дис куссиях добиться компромиссных позиций по ряду статей. ЦФТ занимает проактивную позицию Второй день форума был открыт программными презентациями Алек сандра Погудина и Андрея Висящева о новой проактивной концепции вза имодействия ЦФТ с клиентами. Помимо поставок преднастроен ных продуктов ЦФТ для встраивания в инфраструктуру банка, клиентам предложено рассмотреть более тес ные варианты сотрудничества: такие как стратегическое партнерство, ба зирующееся на принципах ключевых показателей эффективности (KPI), и модель аутсорсинга на базе Service Level Agreement. Другими словами, ЦФТ расширяет продуктово ориентированный подход в сторону создания взаимовыгодных партнерств, когда клиент готов пла тить поставщику не за «продукт», а за достижение рыночного результата. В качестве примера новых форм взаи модействия игроков на рынке можно рассматривать проект «Кукуруза», объединяющий сервис сразу трех провайдеров: кредитующих банков (Альфа Банк, Хоум Кредит, «Русский Стандарт» и пр.), процессингового центра (КартСтандарт, входящий в ГК ЦФТ) и ритейлера, продвигающего карты в рамках собственной про граммы лояльности («Евросеть»). Некоторые давние клиенты компа нии, присутствовавшие в зале, посе Тема номера 20 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryНовости События с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 Информация о выходе на рынок совместной кобейджинговой (co bage) карты «MasterСard Золотая Корона» стала одной из главных на Саммите. Теперь по условиям со глашения между платежными сис темами любой российский банк участник платежных систем Master Card и «Золотая Корона» сможет эмитировать новый продукт — пла тежную карту под двумя бренда ми — MasterCard и «Золотая Коро на». Такие карты будут обслужи ваться на территории РФ в инфра структурах обеих платежных сис тем и в инфраструктуре MasterCard за рубежом. Возможна эмиссия карт как с магнитной полосой, так и с EMV чипом. Первые карты с двумя логотипами в июне 2012 г. уже выпустил Совкомбанк. На сколько новый проект двух платеж ных систем окажется прорывным, покажет время. Новость Саммита: совместные карты MasterCard Золотая Корона Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 23.
    21 товали, что ЦФТне особенно актив но привлекает их к разработке своей стратегии взаимодействия с клиен тами, а они бы с большим желанием участвовали в этих процессах. Также не преминули отметить тот факт, что договоренности о стратегическом партнерстве, достигаемые на выс шем уровне, не имеют поддержки на уровне среднего менеджмента, у ко торого есть только планы по прода жам, и это зачастую выступает тор мозом на пути реализации такого партнерства. В ответ Александр Погудин при знал, что не все безоблачно. Ком пания — это живой организм и она живет и развивается в соответст вии с текущими требованиями рын ка. Благодаря появлению проак тивной модели работы с клиента ми, ГК ЦФТ будет, в частности, ку да глубже погружена в реальность повседневной банковской жизни, чем сегодня. Руководители ЦФТ уклонились от ответа на вопрос о том, достигнута ли с кем то уже договоренность о стратегическом сотрудничестве, сказав, что создана внутренняя структура в компании для работы по этому направлению и уже созданы договоры, описывающие такую фор му сотрудничества. А. Погудин со гласился, что проблема перестройки взаимоотношений с клиентами тре бует более глубокой и предметной дискуссии и пообещал иницииро вать ее на отдельном мероприятии. Что же касается клиентов на полный или частичный аутсорсинг, то ГК ЦФТ подписано 4 таких договора, а к концу 2013 г. планируется довести это количество до 20. Банковский бизнес во всем мире становится проще Иностранные докладчики — ана литики из IDC Financial Insights и IBS Intelligence выступили с докладами об общемировых трендах в финан совой индустрии: уменьшении мар жинальности бизнесов и общемиро вом движении в сторону упрощения всего на свете — от бизнес моде лей банков до IT. Банки стоят перед вызовом — пре одолеть разрыв между возможностя ми технологий (и сокращением рас ходов на них) и ожиданиями клиен тов. Инновации по прежнему счита ются ключом к повышению конкурен тоспособности, хотя эпоха «показных инноваций» проходит. Любое ново введение в банковском бизнесе — это не самоцель, оно должно иметь четкие параметры отдачи. Бизнес модель банков меняется от продук тоориентированной к сервис ориен тированной, и упрощение, по мне нию зарубежных экспертов Саммита, заключается именно в этих переме нах. Если банк достаточно компетен тен, чтобы создать эффективную мо дель финансовых сервисов для кли ентов, ему уже не нужно считать, сколько он зарабатывает на том или ином продукте, и сколько стоит та IT инфраструктура, которая необходи ма для его поддержки. Доходность на клиента становится единственным индикатором эффективности финан сового учреждения на рынке. Во время третьего дня Саммита были представлены новые решения ЦФТ для реализации стратегических задач банка, а Павел Филимоненок, заместитель Председателя Правле ния Банка Санкт Петербург, расска зал, как эти решения и стратегии со трудничества реализуются на прак тике в российском банке из списка TOP 15. Три банковских дня в Брюсселе пролетели незаметно для участни ков. Организаторам, как всегда, уда лось заразить банковское IT сооб щество новыми, пусть даже во мно гом спорными идеями и иницииро вать интересные эмоциональные дискуссии. Да и главная, как нам ка жется, миссия Саммита — проде монстрировать, что ГК ЦФТ не стоит на месте, внимательно следит за требованиями рынка и времени и го това активно участвовать в бизнесе клиентов — была выполнена на «от лично». Управление и анализ данных Информационная безопасность Сервисное обслуживание банковских систем банковские технологии 07 2012 с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 24.
    29—31 мая 2012г. в Москве прошел 10 й ежегодный Фо рум Института Адама Смита «Роз ничные банковские услуги в Рос сии». Участники Форума обсудили новейшие тенденции развития бан ковской розницы в России, пути пре образования российских банков, ра ботающих на розничном рынке, тех нологические решения, позволяю щие организовать эффективное об служивание розничных клиентов. Участие в обсуждении приняли руко водители ведущих розничных банков России, среди которых: управляю щий директор Хоум Кредит энд Фи нанс Банка Иван Свитек, председа тель Правления Связного Банка Сергей Радченков, президент банка «Тинькофф. Кредитные Системы» Оливер Хьюз, первый вице прези дент БИНБАНКа Камаль Буши и др. В рамках Форума был также про веден фокус день «Дистанционное банковское обслуживание в Рос сии». В программе фокус дня приня ли участие представители Сбербан ка РФ, Промсвязьбанка, банка Дель таКредит, Альфа Банка, банка Урал сиб, компании Western Union. Мас тер класс на тему «банковская роз ница в ближайшие три года: как мак симально использовать возможнос ти, открывающиеся перед вашим банком» выступил председатель Клуба Финансовых Услуг Крис Скин нер (Великобритания). В своем вы ступлении Крис Скиннер отметил растущую роль Интернета в предо ставлении банковских услуг, в том числе такой аспект, как виртуальные банки. В России подобные решения пока слабо распространены, а в ря де зарубежных стран виртуальные банки, работающие в формате он лайн игр и различных социальных объединений, приобрели уже значи тельное количество пользователей. «Виртуальные деньги занимают все больше места в реальном обороте и в мыслях участников социальных се тей и онлайн игр», — отметил пред ставитель британского финансового сообщества. Банк будущего должен учитывать эти тенденции и прини мать активное участие в виртуальных социальных объединениях, чтобы быть успешным, считает Крис Скин нер. Благодаря этому банк сможет не только наладить более тесный контакт со своими пользователями, но и получить новые идеи и возмож ности для развития. Так, по словам К. Скиннера, в результате активного сотрудничества с пользователями социальной сети Facebook компания American Express получила более 13,5 тыс. идей для развития, которые применяет в своей деятельности. Не менее важными являются тех нологические тенденции. Банк буду щего должен быть мобильным, ут верждает Крис Скиннер. Все прило жения и услуги банка должны быть доступны мобильным пользователям. Также банк будущего должен исполь зовать возможности биометрической идентификации своих клиентов по самым разным параметрам. Так, уже сегодня несколько британских бан ков испытывают системы голосовой идентификации своих клиентов. С докладом о мировых трендах и российской практике использования Интернет каналов для представле ния банковских услуг выступил ис полнительный директор Ассоциации российских банков Тимур Аитов. Так, по его словам, наличие возможнос тей удаленного обслуживания стоит на 2 м месте в числе приоритетов при выборе банка. 54% опрошенных признали это важным фактором для выбора кредитного учреждения. Из места для проведения определенно го набора платежей или хранения денег банк в сознании пользователя превращается широкий набор услуг, каждая из которых должна быть до ступна круглосуточно и в онлайн ре жиме. Примечательно, что пользова тели зачастую оценивают онлайн ус луги банка выше, чем сам банк. Основная программа мероприя тия была посвящена таким вопро сам, как: Стратегии и приоритеты банковской розницы в России; По вышение эффективности розничного банковского бизнеса; Стратегии развития банковской сети. Отдель ным пунктом в программе меропри ятия были выделены перспективные банковские продукты. Возможности для развития карточных продуктов, депозитных продуктов, перспективы расширения продуктовых линеек розничных банков также обсуждали участники Форума. Представитель компании Frank Research Group Юрий Грибанов рас сказал о результатах исследования региональных банковских рынков на территории России. Конкуренция в банковском сегменте растет, при этом региональная экспансия явля ется одной из ключевых точек роста бизнеса. За последние 5 лет число банковских отделений, прежде всего в регионах, выросло на 70%. Отдача от одного банковского офиса вы росла в 2,5 раза. Тем не менее тре бования к эффективности бизнеса Тема номера 22 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryНовости События с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 10 й Форум Института Адама Смита «Розничные банковские услуги в России» Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 25.
    23 будут только расти.Рост стоимости фондирования и снижение доходно сти в результате растущей конкурен ции заставит банки предъявлять максимальные требования к эффек тивности офисов. Наиболее оживленная дискуссия состоялась в ходе обсуждения пер спектив расширения банковских се тей и реорганизации банковских от делений. Так, президент банка «Тинькофф. Кредитные системы» (ТКС) Оливер Хьюз в своем выступ лении высказал мысль, что в обозри мой перспективе банковские отде ления исчезнут как класс. Новое по коление пользователей не ходит в отделения, предпочитая проводить все операции через Интернет или мобильное устройство. После того как поколение людей, привыкших пользоваться традиционными бан ковскими офисами, естественным образом сократится, исчезнет по требность и в самих отделениях. С таким радикальным подходом не согласились большинство участников Форума. По мнению большинства, объективная тенденция к сокраще нию числа банковских отделений и офисов не приведет к их полному ис чезновению. Отделения будут транс формироваться, отказываться от час ти реализуемых сегодня функций (на пример, проведения коммунальных платежей через операциониста), но в целом не исчезнут. Уже сегодня мно гие банки экспериментируют с фор матами отделений. Так, представи тель Росбанка Светлана Каримова рассказала о запуске эксперимен тальных мини отделений, где работа ет один, максимум два человека, при этом в отделении предоставляется весь спектр банковских услуг для на селения. Представители Сбербанка рассказали о мобильных офисах, ор ганизованных на базе автобусного транспорта, которые могут по распи санию приезжать в удаленные не большие населенные пункты и предо ставлять их жителям банковские услу ги. В таком передвижном банковском пункте имеется банкомат, терминал для проведения различных платежей, работает кассир операционист, спо собный также провести консультации по различным продуктам. Сеть отде лений является очень затратной час тью банковской деятельности, при знали все участники дискуссии, все кредитные учреждения стремятся снизить свои расходы на этом на правлении, но полностью отказывать ся от сети отделений большинство банков не собирается. Развитие кредитования населения порождает также проблему роста просроченной задолженности. Ди ректор компании FICO по России и странам СНГ Евгений Штеманетян рассказал о решении FICO для авто матизации полного цикла процессов розничного кредитования. Управля ющий директор компании Loxon Solutions Алена Дробышевская представила набор решений для оценки кредитных рисков в рознич ном сегменте банковского бизнеса. Участники Форума также обсудили вопросы повышения качества про дуктового портфеля и уровня обслу живания клиентов банка. В ходе дис куссии рассматривались вопросы свободных ниш для предложения розничных продуктов, различия бан ковских продуктов и сервисов, опти мальный уровень сегментации кли ентов банка, способы урегулирова ния вопросов с погашением просро ченной задолженности. Одной из стратегических возможностей раз вития был признан сегмент mass affluent — клиентов с высокими дохо дами, но еще не перешедшими в разряд Private Banking. Количество клиентов в России, которые могут быть отнесены к сегменту mass afflu ent, растет. Внимание к таким клиен там, предложение им новых форм обслуживания может стать новым доходным направлением деятельно сти российских банков. 10 й, юбилейный Форум Института Адама Смита «Розничные банков ские услуги в России», по общему мнению его участников, прошел на высоком уровне информационной насыщенности, и стал очень полез ным мероприятием для дальнейшего развития банковской розницы в на шей стране. Управление и анализ данных Информационная безопасность Сервисное обслуживание банковских систем банковские технологии 07 2012 с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 26.
    Лояльность — этоустойчи вость целевого клиента к альтерна тивным (и даже более выгодным) аналогичным предложениям. Такое определение для термина «лояль ность» предложил научный руково дитель Института Финансового Пла нирования Алексей Гусев, который выступил одним из соведущих III Практической конференции «Уп равление лояльностью клиентов в банковском бизнесе». Конферен ция, организованная компанией AHConferences, прошла в конце мая 2012 г. в московском отеле «Шера тон Палас». Стоит отметить, что пер вая конференция на эту тему была проведена AHConferences менее го да назад. При этом каждое из трех мероприятий, проведенных в период менее года, привлекало все боль шее количество участников. Тема повышения лояльности клиентов (и не только клиентов, как следовало из выступлений участников мероприя тия) является одной из самых акту альных для банков в текущий момент времени. В условиях, когда любые марке тинговые ходы или выведение на рынок новых продуктов могут быть скопированы конкурентами в самые короткие сроки, лояльность клиен тов, та самая «устойчивость к аль тернативным предложениям» стано вится практически основным спосо бом удержать клиента и ту прибыль, которую он приносит. Так, начальник управления маркетинга МТС Банка Василий Кутьин в своем докладе оз вучил превалирующий сегодня те зис: Лояльность клиента — главная ценность для банка. Лояльность должна стать стратегической целью для банка. Философия лояльности должна базироваться на уважении к индивидуальности клиента, ориен тации на его ценности (с учетом прибыльности предоставления услуг для банка). Василий Кутьин также отметил заметный тренд на сего дняшнем российском рынке — круп ные розничные компании все чаще создают «зонтичный» банк, стре мясь использовать лояльность к собственной марке (там, где она есть) при предоставлении банков ских услуг. Независимый эксперт, ранее ра ботавший в ряде ведущих россий ских кредитных учреждений, Максим Мозговой в своем выступлении об ратил внимание на технологические возможности управления лояльнос тью клиентов. Средства автоматизи рованного анализа поведения кли ентов, проявляемых эмоций и других проявлений индивидуальности могут помочь в формировании эффектив ных стратегий лояльности, подчерк нул эксперт. Основой лояльности яв ляются опыт и впечатления клиента. Создать максимально положитель ный опыт и впечатления, на базе клиентской аналитики, — задача лю бого банка, стремящегося к укреп лению и завоеванию новых позиций на рынке. Вместе с тем формирование ло яльности — не только технологиче ская задача. Опыт и впечатления клиента не будут положительными при любых технических возможнос тях, если сотрудники банка не будут ориентированы на соответствую щие цели. Не менее важной зада чей является формирование лояль ности не только у клиентов, но и собственных сотрудников компа нии. Об этом говорил исполнитель ный директор Дивизиона «Сеть» ОТП Банка Булат Субанов. С ним соглашалась советник председате ля Правления М2М Прайвет Банка Татьяна Якубович. «В условиях ин дивидуального обслуживания, осо бенно когда речь идет о Private Banking, самое главное — это сформировать лояльность сотруд ников. Без этого невозможен успех деятельности», — подчеркнула Та тьяна Якубович. Об этом говорил и вице прези дент компании Rapidsoft Егор Шо куров. Компания Rapidsoft занима ется решениями автоматизации программ лояльности для финан совых учреждений. Исходя из опыта собственной работы, Егор Шоку ров утверждает, что для успеха предприятия важна лояльность кли ентов, сотрудников и партнеров компании. С докладом об опыте практичес кой работы в области управления лояльностью поделилась представи тель финансовой группы «Лайф» Ирина Чичмели. По ее словам, в си стеме ценностей Группы успех банка и лояльность клиентов являются идентичными понятиями. Директор Института Финансового Планирования Евгения Блискавка поделилась с участниками конфе ренции информацией о практике эффективного управления отноше ниями с клиентом на базе персо нального финансового планирова ния. В своем докладе глава ИФП привела данные из исследования компании PricewaterhouseCoopers (PwC), согласно которым 75% ком паний — лидеров индустрии обслу живания состоятельных клиентов — выделяют клиентоориентированный подход и развитие сервисов как ос новной фактор развития на ближай шие годы. Тема номера 24 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryНовости События с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 Устойчивость к альтернативе Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 27.
    25 31мая 2012 г.в Москве компания CNews Conferences прове ла очередной круглый стол, на кото ром рассматривался рынок систем хранения данных и перспективы раз вития технологий хранения — «Ры нок СХД: реалии и перспективы». Как отмечали представители анали тического агентства CNews Analytics, рынок систем хранения данных пе реживает бурный подъем. Спрос на системы хранения растет, причем наряду с традиционными потребите лями из корпоративного сектора, все более заметной становится по требность в устройствах хранения данных от гигабайта и выше со сто роны физических лиц. Одновремен но на рынке продолжается череда поглощений независимых разработ чиков крупными игроками. Так, ком пания DELL приобрела Compellent Technologies, компания HP купила производителя 3Par, корпорация EMC присоединила к своей линейке продуктов Kazeon и Isilon Systems. Российский рынок не отстает от зарубежных сегментов, а по темпам роста зачастую опережает многие страны. Объемы данных растут край не высокими темпами. В корпора тивном секторе этот рост вызван, с одной стороны, ужесточением регу лирования и требованием сохранять все больше информации, относя щейся к ведению бизнеса. С другой стороны, ужесточение конкуренции требует все более точной и подроб ной информации о рынке, клиентах, их предпочтениях, заказах, действи ях конкурентов и т.д., отмечают со трудники CNews Analytics. В ходе круглого стола рассматри вались вопросы наличия на рынке СХД для различных видов потреби телей и методик использования, во просы параметров выбора решения, преимущества собственного и арен дованного решения в области хра нения данных. Проблема с выбором СХД обусловлена тем, что эти реше ния весьма сложны в замене. Од нажды определившись с выбором и затратив серьезные средства на внедрение системы, компания ока зывается связанной с одним постав щиком на долгий период времени. Однако динамика современного рынка требует таких изменений в бизнесе, что не всегда однажды ус тановленное решение оказывается оптимальным. Директор «Лаборатории Систем 321» Сергей Буш, выступая на круг лом столе, отметил, что лучшим спо собом выбрать СХД является ее масштабное тестирование на реаль ных задачах, причем с привлечением собственного штата специалистов. Решение нужно принимать, не исхо дя из заявленных «на бумаге» харак теристик, а на основе тестирования, подчеркнул Сергей Буш. Он также заявил, что его компания готова предоставлять поставляемое ей оборудование на «тест драйв» по желанию заказчиков. Руководитель направления техни ческого консультирования EMC Rus sia & CIS Денис Серов в своем вы ступлении призвал обращать внима ние на цели, с которыми внедряется СХД. Если основной целью является «просто хранение данных», напри мер, для архива или предоставления необходимой информации в регули рующие органы, то приоритетом при выборе СХД становятся технологии эффективного хранения и общий уровень производительности. Кор порация ЕМС в числе первых пред ложила решения по автоматизиро ванному хранению данных, и сегодня решения EMC делают ставку на ие рархическое хранение, тонкое выде ление ресурсов и дедупликацию данных. В результате эффективность системы возрастает в три раза, а скорость восстановления из резерв ных копий увеличивается до 10 раз, отметил представитель компании. Отдельно участники обсуждения остановились на вопросах облачных технологий и перспективах их ис пользования в системах хранения данных. Основной причиной невысо кого пока уровня распространеннос ти облачных решений являются со мнения потребителей в их безопас ности. Тем не менее именно облач ные решения способны обеспечить необходимую гибкость для ведения эффективного бизнеса и снизить об щую стоимость использования СХД. При переходе на облачные системы исчезает необходимость вкладывать большие средства в закупку и разме щение собственных систем, в расхо дах на их техническую поддержку и эксплуатацию, на энергообеспече ние и т. п. При необходимости объем услуг хранения, предоставляемый через облачные структуры, может быть оперативно увеличен или, на оборот, снижен. Однако наиболее конфиденциальные и критические для бизнеса данные вряд ли когда нибудь будут переданы в облачные системы. Наиболее перспективным вариантом решения на ближайшие годы будут гибридные системы, ког да относительно небольшое количе ство критически важных данных хра нится на собственных корпоративных системах, а большие объемы менее значимых данных передаются в об лачные структуры, пришли к заключе нию участники круглого стола. Управление и анализ данных Информационная безопасность Сервисное обслуживание банковских систем банковские технологии 07 2012 с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Рынок СХД: реалии и перспективы Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 28.
    23мая 2012 г.в Москве прошел ежегодный SAP Форум, в ходе которого компания по традиции рас сказывает об итогах прошедшего года и представляет планы своего дальней шего развития. В этом году Форум стал дважды юбилейным — компания SAP отмечает 40 лет со дня своего ос нования и 20 летие открытия офици ального представительства SAP в Рос сии. Форум собрал более 2300 гос тей, представлявших различные от расли экономики, государственные структуры, компании — партнеры SAP и других участников рынка. В ходе Фо рума была представлена информация о самых актуальных инновациях, изме няющих мир бизнеса, а заказчики и партнеры компании поделились опы том реализованных проектов. В программу Форума вошли более 70 докладов по ключевым темам оп тимизации бизнеса в условиях со временной экономики. В ходе пле нарного заседания перед гостями Форума выступил генеральный ди ректор SAP СНГ Игорь Богачев. Он представил основные вехи истории SAP в России, а также рассказал о планах компании на будущее. «За го ды работы в России SAP реализовал множество проектов в стратегичес ких отраслях промышленности, пре доставляя нашим клиентам и партне рам передовую экспертизу в области автоматизации бизнес процессов. Мы помогаем нашим клиентам стро ить бизнес, который будет стабиль ным и эффективно управляемым в любых рыночных условиях. 20 лет ус пешной работы — лучшее доказа тельство того, что технологии SAP могут служить надежной основой для устойчивого развития на многие го ды вперед», — сказал Игорь Богачев. Продукты компании SAP сегодня используются для решения самых серьезных задач, как в коммерчес ком секторе, так и в структурах госу дарственного управления. Выступая перед участниками Форума, началь ник отдела информационных техно логий Министерства промышленно сти и торговли РФ Дмитрий Полян ский отметил: «Наряду с такими се рьезными требованиями, как общая стоимость программного решения и его масштабируемость, для Мин промторга РФ решающим фактором выбора решения SAP стала возмож ность получения качественного уп равленческого консалтинга». C докладом о проблематике, зада чах и сценариях использования инст рументов анализа и мониторинга вы ступил руководитель Аналитического Центра при правительстве РФ Алек сей Макушкин. По его словам, имен но решения SAP позволяют в полной мере проанализировать информа цию, получаемую в ходе проектов: не только отслеживать сроки, но и оце нивать результаты в зависимости от целей проекта и задач исполнителей. Кроме того, они позволяют работать с непараметрическими данными — такими, например, как экспертные оценки. И уже сейчас очевидно, что с внедрением решения SAP Аналити ческий Центр российского прави тельства получил возможность пре доставлять функциональным заказ чикам новый набор услуг, который иначе был бы просто невозможен. Историю взаимоотношений с SAP прокомментировал Юнир Гиниатул лин, руководитель проекта SAP в ОАО «ТатНефть»: «Внедрение SAP неразрывно связано со стандарти зацией бизнес процессов во многих областях деятельности нашей ком пании. В настоящее время управле ние финансами, снабжением, иму ществом, персоналом, инвестиция ми, контроль и учет затрат выстрое ны по единым принципам и реализо ваны в единой системе для всех структурных подразделений». Среди клиентов SAP СНГ, выступив ших с докладами об опыте реализа ции проектов, были замечены пред ставители компаний флагманов рос сийской экономики: Сургутнефтегаз, РусГидро, Росатом, МРСК, Сбербанк, Группа «Илим», Эльдорадо и многие другие. Докладчики из компаний Сур гутнефтегаз и Эльдорадо поделились мнением о практическом использова нии SAP HANA — аппаратно програм много комплекса для обработки дан ных по методу in memory computing, который значительно ускоряет работу с большими массивами данных. Не оставил без внимания SAP Фо рум своих быстрорастущих клиентов, еще раз продемонстрировав реше ния, предназначенные для увеличе ния конкурентоспособности пред приятий среднего и малого бизнеса. По прогнозам IDC, вклад СМБ ком паний в ВВП России, в 2010 г. соста вивший 20%, к 2020 му должен уве личиться вдвое, до 40%. Это говорит о том, что и спрос на IT решения в этом сегменте будет увеличиваться. СМБ компаниям в большей степени требуется решение конкретных задач для повышения эффективности биз неса. Используя решения SAP, пред приятия малого и среднего бизнеса получают доступ к эффективным функциям управления бизнесом, биз нес аналитики (BI) и управления про изводительностью, с помощью кото рых обеспечивается комплексная Тема номера 26 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryНовости События с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 Юбилейный Форум SAP Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 29.
    27 поддержка бизнеса, оптимизируются бизнеспроцессы и повышается про зрачность данных, необходимых для принятия качественных решений. Среди них решение SAP Business All in One, с помощью которого компа ния сможет управлять всеми аспекта ми своей деятельности: начиная с финансов, управления персоналом и снабжения, и заканчивая обслужива нием клиентов, продажами и марке тингом. А также решение бизнес ана литики On Demand для создания от четности. Преобразуя данные из фи нансовой, производственной и сбы товой систем в полезные и значимые сведения, предоставляет эти сведе ния тем, кому нужно и когда нужно. В программу Форума SAP вошли несколько параллельных сессий, участники которых могли более по дробно ознакомиться с продуктами и решениями SAP для конкретных от раслей и обменяться опытом ис пользования этих решений в реаль ных условиях. Так, в рамках сессии «Инновации для банковского секто ра» прозвучал доклад эксперта ком пании SAP СНГ Александра Шифри на, который рассказал об аналитиче ской платформе SAP для управления рисками и удовлетворения требова ний регулятора. О работе мобильных бизнес приложений в Сбербанке РФ рассказал корпоративный архи тектор Сбербанка Максим Ламсков. Специалисты компании SAP также представили новейшие разработки для управления маркетинговой дея тельностью банка, обслуживания банкоматных сетей и т. д. Несколько круглых столов, которые прошли в рамках Форума, были по священы таким темам, как: Управле ние программами лояльности на базе решения SAP CRM; Новые возможно сти для трансформации бизнеса (об суждение базировалось на опыте ра боты финансовых директоров веду щих компаний мира); Современные финансовые инструменты SAP. В рамках Форума также прошла вы ставка, в ходе которой компания SAP и ее многочисленные партнеры пред ставили свои продукты и решения, позволяющие всем участникам рынка вести более эффективный бизнес. Центральной частью экспозиции Фо рума стала Инновационная зона SAP, где были представлены стратегичес кие разработки компании. Посетите ли Форума смогли увидеть, каким бу дет интерфейс следующего поколе ния решений SAP, познакомиться с возможностями мобильной аналити ки от SAP, мобильными решениями и облачными сервисами, решениями и инструментами для устойчивого раз вития бизнеса, успешно применяе мыми клиентами компании в России и в мире. Особое внимание участни ков мероприятия привлек демонстра ционный стенд новой аналитической платформы High Performance Analyti cal Appliance (SAP HANA). Форум поддержали около 100 компаний – спонсоров. Среди них — партнеры SAP, поставщики техноло гических решений и оборудования. Платиновым Спонсором стала ком пания Energy Consulting, Генераль ным Спонсором — компания BDO, Золотыми Спонсорами — Sitronics, OpenText, Серебряным Спонсором стала компания Deloitte. Директор компании «ТЕРН» — од ного из спонсоров мероприятия — Екатерина Лозовая так прокоммен тировала итоги Форума: «Можно от метить большое количество людей, которые активно интересуются пред ставленной в ходе Форума темати кой. Важно учитывать, что мощные промышленные решения, разраба тываемые ведущими мировыми по ставщиками, такими как компания SAP, должны быть адаптированы к локальным условиям. Востребованы именно решения, а не просто по ставка некого ПО. Наша компания специализируется на решениях в об ласти систем бизнес анализа, в ча стности, на решениях, базирующихся на продуктах Sap BusinessObjects. Опыт нашего общения с крупными ведущими российскими банками по казывает, что востребованы в пер вую очередь такие продукты, которые надежно работают, легко поддержи ваются и приносят реальную пользу бизнесу. Наши решения обеспечива ют именно такие характеристики». Управление и анализ данных Информационная безопасность Сервисное обслуживание банковских систем банковские технологии 07 2012 с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 30.
    28 банковские технологии07 2012 www.int bank.ru Cover Story Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 31.
    29 «БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИ»: Анастасия, какназывается ваша должность в компании? АНАСТАСИЯ ЛЕБЕДЕВА: Полное название звучит как управляющий отдела обеспечения информацион но технологическими ресурсами уп равления информационных систем и технологий компании Тройка Диа лог. Более простым для понимания является термин «управление IT ак тивами предприятия». «Б. Т.»: Этот термин пока не является самым распространен ным на российском рынке. Что собой представляет управление IT активами? А. Л.: Под IT активами понимают ся элементы IT инфраструктуры, ко торые обладают определенной стои мостью и используются компанией для извлечения прибыли. Сюда отно сятся всевозможные аппаратные средства, программное обеспече ние, информационные сервисы и другие элементы. К IT активам также относятся такие средства, которые, возможно, не обладают значительной собственной стоимостью и сами по себе не приносят компании особых доходов, но содержат информацию, требующую особого внимания со трудников компании и серьезных мер защиты. Это, например, средства связи сотрудников (смартфоны или устройства BlackBerry). Содержащая ся на них информация может пред ставлять серьезную ценность для компании, и ее потеря окажет крайне негативное влияние на бизнес. Действительно, в России вопросы управления IT активами пока не полу чили широкого распространения. В то же время на зарубежном рынке эта практика уже стала привычной. Поня тие IT Assets Management — ITAM — является общепризнанным, вырабо тана соответствующая методология, наработана терминологическая база, набор лучших практик. Международ ная ассоциация IAITAM (International Association of IT Assets Managers) объ единяет специалистов в этой облас ти, работающих во многих странах мира. В рамках методологии ITAM имеются два базовых направления: управление аппаратным обеспечени ем (Hardware Asset Management, HAM) и деятельность по управлению программными средствами (Software Asset Management, SAM). Управление аппаратными средствами включает вопросы обеспечения информацион ной безопасности, управления жиз ненным циклом аппаратуры, в том числе планирование, закупку, инвен таризацию и утилизацию выведенно го из пользования оборудования. На правление SAM (в последнее время оно набирает все большую популяр ность в России) подразумевает, по мимо закупки и эксплуатации ПО, та Хранение и анализ данных Сервисное обслуживание банковских систем Информационная безопасность банковские технологии 07 2012 с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Анастасия Лебедева: «УправлениеIT активами– этопрофессия» IT ИНСТРУМЕНТЫ ЯВЛЯЮТСЯ НЕ ПРОСТО СРЕДСТВАМИ РЕШЕНИЯ ТЕХ ИЛИ ИНЫХ БИЗНЕС ЗАДАЧ, А ЗНАЧИМЫМИ АКТИВАМИ ПРЕДПРИЯТИЯ. ЭТОТ ОЧЕВИДНЫЙ НА ПЕРВЫЙ ВЗГЛЯД ФАКТ НЕ ВЫГЛЯДИТ ТАКОВЫМ В ПРЕДСТАВЛЕНИИ МНОГИХ РУКОВОДИТЕЛЕЙ КОМПАНИЙ. ТЕМ НЕ МЕНЕЕ РЯД КОМПАНИЙ, РАБОТАЮЩИХ НА РОССИЙСКОМ ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ, УЖЕ ПРИМЕНЯЮТ ТАКОЙ ПОДХОД. УПРАВЛЕНИЕ IT АКТИВАМИ У НИХ ВЫДЕЛЕНО В ОТДЕЛЬНУЮ БИЗНЕС ЗАДАЧУ, КОТОРОЙ ЗАНИМАЕТСЯ СООТВЕТСТВУЮЩЕЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЕ. АНАСТАСИЯ ЛЕБЕДЕВА, РУКОВОДИТЕЛЬ ТАКОГО ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ ТРОЙКИ ДИАЛОГ, ОДНОГО ИЗ СТАРЕЙШИХ И КРУПНЕЙШИХ В РОССИИ ИНВЕСТИЦИОННЫХ БАНКОВ, РАССКАЗАЛА О СПЕЦИФИКЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО УПРАВЛЕНИЮ IT АКТИВАМИ, ВОЗМОЖНОСТЯХ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ БИЗНЕСА БАНКА И ПЕРСПЕКТИВАХ РАЗВИТИЯ ДАННОГО НАПРАВЛЕНИЯ. Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 32.
    кие вопросы, каксоблюдение правил лицензионной политики, противодей ствие пиратству и т. п. В сферу моей ответственности вхо дит управление всеми аспектами ис пользования IT активов в нашей ком пании. Сотрудники моего подразде ления занимаются сопровождением IT активов: с момента определения потребностей в том или ином активе до его окончательного выведения из эксплуатации и утилизации. «Б. Т.»: Каким образом вы участвуете в определении по требностей? Представляется, что потребность в том или ином IT инструменте должна возни кать у бизнес подразделений. А. Л.: В ходе работы над различны ми бизнес проектами формируются рабочие группы. Сотрудники моего от дела либо принимают непосредствен ное участие в работе этих групп, либо получают от них информацию. На ос нове собранной информации мы оп ределяем оптимальное IT обеспече ние для реализации проекта. У нас имеется богатая техническая экспер тиза. Обладая необходимыми знания ми (наш отдел ведет постоянный мо ниторинг рынка IT решений), мы мо жем рекомендовать наиболее эффек тивный путь реализации той или иной задачи. Например, если главным фак тором проекта является скорость его реализации, мы предлагаем решение, которое может быть чуть дороже ана логов, но предоставляет возможности ускоренного внедрения и запуска в работу. Если приоритетом является снижение стоимости проекта, мы предлагаем решение по минимальной на рынке цене, которое может внед ряться не столь быстро. Участвуя в ра бочих группах, мы предлагаем свою аналитику рынка — непосредственные исполнители имеют полную информа цию о возможных решениях. Все заявки на закупку того или ино го оборудования или программных средств в нашей компании оформля ются в электронном виде и проходят через мое подразделение. Нельзя просто выбрать IT систему, решаю щую определенную задачу. Нужно иметь представление обо всем IT ландшафте в компании, понимать, как новое IT решение впишется в суще ствующую структуру, как оно будет интегрироваться с другими система ми и выписываться в существующие бизнес процессы. Текущий уровень зрелости процессов в Тройке Диалог позволяет бизнесу доверять экспер тизе, накопленной в IT подразделе ниях. При принятии решений бизнес ориентируется на наше мнение. «Б. Т.»: Насколько существен ны различия в управлении аппа ратной частью IT активов и про граммным обеспечением? А. Л.: Различия в первую очередь касаются подходов и методик управ ления. Как я уже говорила, в рамках ITAM управление оборудованием и ПО — это два различных направления. При работе с аппаратной частью мы участвуем в выборе оборудования, в подготовке договоров, контролируем оплату счетов на закупку. Через нас проходят все бюджетные процессы, касающиеся IT обеспечения, поэтому мы должны следить за тем, чтобы заку почные планы вписывались в выделен ные бюджеты. На этапе эксплуатации мы отслеживаем доступность обору дования, наличие запасных частей и расходных материалов, заключаем до говора на сервисное обслуживание. В постоянном режиме ведется монито ринг оборудования на предмет соот ветствия выполняемым задачам. Если какой то сервер перешел из статуса критически важного для бизнеса в разряд резервного, возможно, его стоит перенести в другой ЦОД, сни зить расходы на сервисное обслужи вание, чтобы обеспечить эффектив ность работы. После вывода оборудо вания из эксплуатации мы контролиру ем процесс его утилизации, чтобы все соответствовало нормативным прави лам или экологическим требованиям. Если оборудование еще вполне рабо тоспособно, но по каким то причинам было выведено из эксплуатации, оно может быть передано каким то орга низациям в рамках благотворительных проектов. Наше подразделение при нимает такие решения и контролирует процессы передачи. «Б. Т.»: В чем специфика уп равления софтверной частью? А. Л.: Здесь основное внимание уделяется соответствию правилам ли цензионной политики. Многие круп ные вендоры, например Microsoft, IBM и прочие, довольно часто вносят из менения в свою лицензионную поли тику. То, что вчера лицензировалось по количеству процессоров, сегодня может лицензироваться по рабочим узлам. Менеджер по управлению софтверными IT активами должен от слеживать все эти изменения, свое временно вносить соответствующие поправки в процессы использования ПО в своей компании. Кроме того, нужно следить за изменениями в соб ственной инфраструктуре компании. Например, сейчас активно развива ются процессы виртуализации обору дования: серверов, систем хранения и т. д. Это может напрямую отражать ся на условиях лицензирования про граммных продуктов. Как виртуализа ция наших IT систем или уход в «обла ка» соотносятся с текущими лицензи онными условиями? Возможен ли прямой перевод лицензий с физичес кого сервера на виртуальный? Мы всегда должны знать ответы на эти во просы. Если производится модерни зация физической инфраструктуры, нужно удостовериться, что на новое оборудование распространяется дей ствие предыдущих лицензий, или за ключить новые лицензионные догово ры. Это очень важно: вопросы лицен зионной политики внимательно от слеживаются проверяющими органа ми, поставщиками программных ре шений и специальными организация ми по защите авторских прав, напри мер Business Software Alliance (BSA). Известно, что в России один из самых высоких в мире уровней пиратства. В связи с этим к российским компаниям приковано самое пристальное внима Тема номера 30 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryНовости События с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 33.
    31 ние со стороныпроверяющих орга нов. Тройка Диалог работает не толь ко на территории России, но и в раз ных странах мира. Нам не могут быть предъявлены претензии в нарушении лицензионных требований. Мы не мо жем допустить даже возможности возникновения подобных ситуаций. Кроме того, программные реше ния, как и аппаратные комплексы, тре буют мониторинга процесса эксплуа тации, контроля загрузки, своевре менного вывода из использования. Поскольку за пользование многими программными средствами требуется абонентская плата, их своевремен ный вывод из эксплуатации позволяет сэкономить средства компании. В мо ей практике был случай, когда про цесс вывода из эксплуатации некого программного комплекса длился не сколько лет. Решение не использова лось сотрудниками компании, но все эти годы за него исправно вносилась абонентская плата производителю. Проведенная инвентаризация выяви ла этот факт, компания отказалась от дальнейшей поддержки решения, в результате была сэкономлена до вольно существенная сумма. «Б. Т.»: Все же процесс вывода из эксплуатации ПО проще, чем утилизация аппаратных средств. В конце концов, в каждом про граммном решении предусмот рена функция деинсталляции. А. Л.: Сам процесс, возможно, про ще. Но это не значит, что он требует меньше внимания. Запуск функции де инсталляции не гарантирует того, что все элементы решения действительно будут удалены с серверов компании. Кто сможет дать гарантию, что именно эти элементы не подпадают под усло вия лицензионного соглашения? Если в ходе проверки ответственных органов такие элементы будут выявлены, заяв ление о том, что вы провели деинстал ляцию штатными средствами, не защи тят вас от штрафов. Задача менеджера по IT активам — провести такую про верку, удостовериться, что все спорные элементы программы удалены из IT си стем компании. Кроме того, необходи мо проверить, что все контракты на поддержку этого решения закрыты. Крайне важно уведомить вендора о том, что его решение выведено из экс плуатации и больше не используется в вашей компании. При этом вендор мо жет потребовать подтверждения. В этом случае нужен специальный акт о декомиссии ПО. Нужно соотносить этот процесс с договором на приобре тение ПО, проверить, когда наступает прекращение действия лицензионного соглашения. Как видите, процесс выво да ПО из эксплуатации требует боль шой сопроводительной работы. «Б. Т.»: Описанная вами дея тельность во многом пересекает ся с зонами ответственности дру гих подразделений. Подготовкой договоров, как правило, занима ются юридические отделы, ин вентаризацией имущества, в том числе IT активов,— бухгалтерия и т. д. Не является ли деятельность по управлению IT активами лиш ней статьей расходов? Является ли существование такой должно сти, а то и целого подразделения экономически оправданным? А. Л.: Экономический смысл опре деляется очень просто: снижением уровня рисков, как финансовых, так и угроз деятельности компании, а в не которых случаях и реальным сокраще нием расходов. Гарантии соблюдения правил лицензионной политики снима ют риск серьезных штрафов за непра вомерное использование ПО или даже уголовной ответственности. Ассоциа ция BSA, о которой я упоминала, имеет право налагать штрафы на организа ции, неправомерно использующие ли цензионные программные продукты. Известны случаи, когда размер таких штрафов достигал 5 млн долларов — существенная сумма для любой орга низации. Кроме того, в российском за конодательстве предусмотрена уго ловная ответственность за использо вание пиратского ПО, если его лицен зионная стоимость превышает 50 ты сяч рублей. Программное решение в современной организации редко стоит меньше, поэтому уголовная ответст венность за незаконное использова ние, в том числе по невнимательности, вполне реальна. Если речь идет о бан ковской деятельности, которая ведет ся на основе лицензии Банка России, несоблюдение правил легального ис пользования ПО также может привести к отзыву лицензии и, соответственно, закрытию банка. Важность деятельно сти по управлению ПО в таких условиях трудно переоценить. Непроизводительные финансовые расходы — еще один немаловажный фактор, влияющий на эффективность деятельности компании. Постоянный мониторинг всех IT активов, в том числе грамотное управление склад скими запасами оборудования, свое временный вывод из эксплуатации и утилизация устройств и программных решений, помогают значительно сни зить расходы компании. Как правило, проведенная полная инвентаризация IT активов выявляет большое количе ство неиспользуемых или нерацио нально используемых систем и реше ний. Отказ от их поддержки, перевод в другие подразделения или повторное использование для других задач и, соответственно, отказ от покупки но вого оборудования помогают сэконо мить средства (это могут быть милли оны долларов, если речь идет о круп ной компании). Такое подразделение, как наше, окупает себя буквально в течение нескольких месяцев. «Б. Т.»: Насколько в России сегодня распространена специа лизированная деятельность по управлению IT активами? А. Л.: На сегодняшний день она не получила большого распространения. Рост интереса к этой деятельности начал проявляться несколько лет на зад, пожалуй, в период кризиса 2008–2009 годов. В тот период ком пании стали внимательнее следить за своими расходами и стараться опти мизировать траты, в том числе за счет эффективного управления IT актива ми. Многое зависит от уровня зрелос Управление и анализ данных Сервисное обслуживание банковских систем Информационная безопасность банковские технологии 07 2012 с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 34.
    ти компании, отпринятой модели уп равления бизнес процессами. За рубежом эта деятельность рас пространена гораздо шире. Как я уже упоминала, существуют международ ные профессиональные объедине ния, в которые входят специалисты в области управления IT активами. Разработана и постоянно совершен ствуется методология ITAM. Управле ние IT активами — это профессия. Речь идет не просто о специалисте по закупкам оборудования или отсле живанию лицензионных договоров. Это профессия, если можно так вы разиться, на стыке нескольких видов деятельности: IT, юридическое со провождение, учет и контроль. Как известно, при обсуждении роли IT структур в деятельности организации часто приходится слышать о труднос тях налаживания диалога между биз несом и IT, которые говорят на раз ных языках, им не всегда просто по нять друг друга. Так вот, если пойти дальше и оценить взаимоотношения IT подразделений с другими структу рами (юристами, бухгалтерией и т. п.), речь будет идти не о трудностях диалога, а об отсутствии на практике каких либо связей. Эти структуры су ществуют как будто в непересекаю щихся пространствах. Менеджер по управлению IT активами — то самое звено, которое связывает все эти структуры. Мы знаем, что делает IT для бизнеса, что происходит в биз нес подразделениях, мы можем пре доставить нужную информацию фи нансовому управлению, бухгалтерии, юридической службе и получить от них обратную связь. Для современ ного крупного предприятия, чья дея тельность во многом основана на ис пользовании IT решений, подразде ление по управлению IT активами — совершенно необходимая структура. «Б. Т.»: Какие средства авто матизации вы используете в сво ей деятельности? А. Л.: В рамках нашей организа ции мы используем решение от ком пании LANDesk. Это модульная систе ма, реализованная на программной платформе, позволяющей автомати зировать различные сферы деятель ности в области управления IT. У нас развернут один из модулей по управ лению жизненным циклом систем — Asset Lifecycle Management. Данная система построена полностью по ме тодологии ITAM. Она дает нам воз можность вести все аспекты деятель ности в рамках одного программного решения. Оно интегрировано с нашей системой учета кадров, с системой бухучета, что позволяет нам иметь полную картину жизненных процессов всех IT активов в организации. Встро енный процесс менеджер позволяет связывать между собой различные процессы. Мы можем видеть весь путь прохождения IT систем в нашей организации: от момента поступления заявок в систему до подписания доку ментов об утилизации. В системе можно видеть, кто подал заявку, кто ее одобрил, через какие подразделе ния она проходила, каким образом поступало оборудование (выдача со склада или дополнительная закупка). В системе регистрируются все доку менты, которые были созданы в ходе закупки и передачи систем в эксплуа тацию, видно, какие контракты заклю чены, с кем из вендоров, как это отра жено в бухгалтерской системе, можно увидеть инвентарный номер оборудо вания. Это очень удобно: экономит время и силы персонала за счет отка за от ручных процессов, от бумажного документооборота. За счет больших возможностей интеграции система может обмениваться информацией с другими системами и решать широ кий круг задач. Поскольку она может учитывать IT активы в любой точке ге ографически распределенной сети, мы можем видеть из единого центра всю картину по компании. «Б. Т.»: Какой специальной подготовки требует профессия управленца в области IT активов? А. Л.: В рамках методологии ITAM разработана система сертификаци онных курсов. Они предполагают глу бокое погружение в спецификацию по каждой из сфер управления IT актива ми: Software Asset Management, уп равление аппаратным обеспечением, а также более широкий курс — управ ление деятельностью организации в соответствии с методологией ITAM. Первые два курса уже представлены в России. Их продвигает компания ARBYTE в качестве эксклюзивного партнера ITAM в России. После окон чания курсов специалист проходит сертификационный экзамен в онлайн режиме в штаб квартире организа ции, по результатам которого присва ивается соответствующий сертифи кат. Третий из перечисленных курсов пока в России не представлен. Обуче ние по этой программе можно пройти в нескольких странах мира, ближай шей из которых для российских поль зователей является Великобритания. Обучение в области управления программными активами (SAM) про водит также компания CSD (Consistent Software Distribution) совместно с BSA (Business Software Alliance). По резуль татам обучения компания присваивает сертификат на соответствие требова ниям стандарта ISO 19770, определя ющего процедуры в области SAM. Как я уже отмечала, наличие или отсутствие в штате компании специ алиста или подразделения по управ лению IT активами определяется уровнем зрелости бизнес процес сов в организации. Предприятия, ко торые задействуют таких специалис тов или планируют их использовать, должны обращать внимание на на личие у сотрудников соответствую щих сертификатов на управление те ми или иными видами активов. У ме ня есть сертификаты по всем на правлениям, зафиксированным в методологии ITAM: CITAM, CSAM, CHAMP. Сегодня таких специалис тов в России не очень много. Но ин терес к этой теме велик. Я уверена, что в ближайшее время деятель ность по управлению IT активами бу дет все более востребованной в российской практике. У нашей про фессии большие перспективы. Тема номера 32 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryНовости События с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 35.
    Copyright ОАО «ЦКБ«БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 36.
    34 банковские технологии07 2012 www.int bank.ru Тема номера Программные решения для банков Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 37.
    35 Текст: Агунда Алборова «БАНКОВСКИЕТЕХНОЛОГИИ»: Вера, расскажите, пожалуйста, об общем подходе вашего банка к выбору программных решений. Какие при этом ставятся цели и задачи, как решаются проблемы? ВЕРА МИХЕЕВА: Сейчас уже все понимают, что без использования информационных технологий невоз можно эффективно управлять рабо той банка, добиваться значительных конкурентных преимуществ и в це лом вести прибыльный бизнес. Для успешного развития и устойчивости в конкурентной борьбе требуется комплексный подход. Выбор программного решения для автоматизации той или иной задачи является важным этапом в каждом проекте, ведь ошибка, до пущенная на этом этапе, самая до рогая. Мы сформулировали для се бя оптимальные критерии этого вы бора. Во первых, это функциональное наполнение продукта, полнота его реализации и соответствие ключе вым требованиям к системе. Каждый продукт обязательно должен быть описан и документирован. Во вторых, очень важны надеж ность компании поставщика, про должительность предоставления им услуг на рынке, наличие соответству ющих ресурсов для внедрения и со провождения. В третьих, это сроки и сложность внедрения. Они также должны быть оптимальными. В четвертых, обеспечение воз можности интеграции или наличие уже реализованной интеграции с су ществующими банковскими систе мами, внешними по отношению к предлагаемому продукту. Мы также учитываем надежность и качество предоставляемой под держки, четкие правила сопровож дения, регламентируемые сроки ре шения проблем. И, конечно, стоимость лицензий и внедрения системы, совокупная сто имость владения системой. Для нас также очень важно, имеет ли система гибкие механизмы наст ройки, возможность глубокой касто мизации системы под потребности банка. В нашем случае существен ными плюсами будут открытый код, поддерживаемая поставщиком воз можность доработок специалистами банка и внедрение собственных уни кальных решений на платформе сис темы. Результатом проведенного анали за является карта решений, с описа нием все плюсов и минусов систем и их «весом», то есть достаточная ин формация для адекватных выводов о необходимости именно этого вари анта для АТБ. Основная проблема на этом эта пе — это прежде всего сложность выявления того, насколько подходит система под потребности бизнеса банка, соответствует ли его страте гическим задачам. Как правило, нам приходится исходить из презентаци онного материала, предоставленно го поставщиком, который не может раскрыть все возникающие вопросы и досконально показать работу сис темы. Презентацию проводят специ алисты, цель которых «продать про банковские технологии 07 2012 Управление и анализ данных с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Сервисное обслуживание банковских систем Информационная безопасность Вера Михеева: «ПО в Азиатско Тихоокеанском Банке — это симбиоз промышленных и самописных решений» КАКИМИ ПРИНЦИПАМИ РУКОВОДСТВУЕТСЯ БАНК, ВЫБИРАЯ ПО, И ПОЧЕМУ ВАЖЕН БАЛАНС САМОПИСНЫХ И ПРОМЫШЛЕННЫХ РЕШЕНИЙ «БАНКОВСКИМ ТЕХНОЛОГИЯМ» РАССКАЗАЛА РУКОВОДИТЕЛЬ УПРАВЛЕНИЯ АДАПТАЦИИ И СОПРОВОЖДЕНИЯ БАНКОВСКИХ СИСТЕМ ДБТ АЗИАТСКО ТИХООКЕАНСКОГО БАНКА (АТБ) ВЕРА МИХЕЕВА. Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 38.
    дукт», а егослабые стороны можно выявить только при более глубоком изучении. То есть, ориентируясь только на материалы презентации, можно в процессе реализации про екта получить продукт, не соответст вующий ожиданиям. В ходе презентаций и позднее, на этапах обследования и внедрения, могут возникать «трудности перево да». Крайне необходимо стараться их выявить и исключить на началь ном этапе, досконально обсудить с партнером реализацию того или иного функционала. Минимизировать перечисленные риски может установка и частичная адаптация демоверсии под бизнес процессы банка, изучение системы и проведение тестирования. Но стои мость такой «минимизации» очень вы сока, и рассчитывать на быстрые сро ки такой проверки не приходится. Принимать решение о том, идти на этот шаг или нет, необходимо с уче том тщательной оценки размеров и вероятности возникновения анализи руемых рисков. Если они велики, то покупка системы приведет к еще большим расходам и потере времени. Еще один способ снизить уровень предполагаемых потерь — органи зация референс визита в банк, кото рый уже давно и успешно использует предлагаемое решение. Ведь если другой банк все устраивает, он будет согласен дать рекомендации и поз волит детально ознакомиться с про граммным решением, развернутым на своей территории. Времени такой вариант минимизации рисков требу ет гораздо меньше, главное — за дать коллегам правильные вопросы. Что же такое «правильные вопро сы»? Вот тут и кроется еще один риск. Дело в том, что инициатор очень часто не может определить подробные требования к системе, тем более с учетом долгосрочных целей и отдаленной стратегии бан ка. В этом отношении, на мой взгляд, может помочь только наш собственный IT опыт, позволяющий оценивать и прогнозировать воз можное развитие в масштабах всего финансового рынка в соответствии со стратегией банка и статистикой развития этих решений. То есть фак тически определить вероятные про дуктовые решения и возможные ме ханизмы изменения системы под все новые и новые требования. Еще один проблемный критерий, на который необходимо обратить осо бое внимание при выборе системы, — это определение совокупной стои мости владения системой. Тут конеч ный смысл не в том, чтобы напугать или расстроить инициатора, коим вы ступает обычно руководство банка, главное — заранее определить узкие места и минимизировать затраты. Ос новной вывод, который мы для себя сделали: лучшим выбором всегда оказывается не та компания, которая обещает самые радужные перспекти вы, заявляя: «Конкуренты будут беско нечно тянуть из вас деньги, а наша си стема после установки работает в полностью автономном режиме». Луч шей будет та, которая заранее пред видит все сложности, сообщает о них клиенту и старается предупредить эти проблемы. «Б. Т.»: Что является для бан ка более предпочтительным — самописные или промышленные решения? Какие направления банку лучше закрывать самопис ными решениями, а для каких лучше использовать промыш ленные продукты? В. М.: Мы не сторонники крайнос тей и используем в своей деятельнос ти оба варианта, понимая серьезные минусы использования только промы шленных, например, коробочных ре шений, или только самописных. Все знают, что основа современ ной банковской деятельности — это АБС. Изменения законодательства, законодательные акты, связанные с банковской сферой, изменение нор мативных требований ЦБ РФ — все это делает невозможным использо вание самописной АБС. Теоретичес ки, конечно, ее создать можно, но тогда все трудовые ресурсы IT под разделения банка будут уходить на поддержку ее работоспособности. Только обеспечение постоянного мониторинга изменений стоит ог ромных средств. Ни о каком разви тии не может быть и речи. Поэтому для такого постоянно меняющегося, сложного программного продукта, интегрированного со множеством систем, подсистем и модулей, оста ется единственный вариант — про мышленная АБС. Есть еще и третий вариант, кото рый мы и используем — промышлен ное решение с открытым кодом. Это решение является для нас наиболее предпочтительным: АТБ — динамич но развивающийся банк, постоянно расширяющий перечень банковских услуг. Мы реализуем интеграцион ные решения, разрабатываем уни кальные продукты для обслуживания клиентов и оптимизации операцион ных процессов и многое другое, что позволяет нам иметь конкурентные преимущества на рынке. Полностью самописные решения также есть в нашем банке. Это экс клюзивные вещи, аналогов которым нет на рынке ПО. Выбирая между самостоятельной реализацией и сотрудничеством со сторонней компанией, мы принима ем во внимание следующие факто ры. Во первых, высокая стоимость внешних IT услуг, особенно по зада чам развития инновационных и уни кальных продуктов. Во вторых, не возможность для IT компаний глубо ко погрузиться в среду деятельности конкретного банка для разработки и запуска наиболее подходящего именно для него продукта. Кроме того, IT компании будут проводить тиражирование разработанного ре шения, таким образом, банк может потерять уникальность внедренного у него продукта. В Азиатско Тихоокеанском Банке сформирована команда квалифици рованных технологов, аналитиков и программистов, основными задача ми которых являются разработка но 36 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryСобытияНовости Тема номера с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 39.
    37 вых банковских услуги оптимизация бизнес процессов. Иногда бывает проще «разрушить до основания, а затем...». «Б. Т.»: По какому пути идет АТБ, модернизируя програм мные решения – по эволюцион ному или революционному? В.М.: В наш динамичный век нельзя придерживаться догм. Мы от крыты для любых созидательных идей, но все зависит от ситуации. Жизнь не стоит на месте, наш банк стремительно развивается, поэтому перед IT подразделением постоян но возникают новые задачи. И, по вторюсь, для их решения мы прово дим тщательнейший многофактор ный анализ. Это помогает нам опре делиться, по какому пути мы будем развиваться в будущем. Любая «ре волюция» требует затрат значитель ных ресурсов: и финансовых, и вре менных, и трудовых. Мы это знаем, потому каждое наше решение будет тщательно взвешенным. Можно сказать, что «великая рево люция АТБ» свершилась в 2006–2007 гг., когда мы полностью обновили АБС, существенно изме нив бизнес процессы. И теперь при разработке новых проектов у нас есть серьезная основа — опыт на ших сотрудников в решении слож нейших задач, на него мы и будем опираться в случае возможных буду щих кардинальных преобразований. Если стоимость «революции» пе ревесит ожидаемые долгосрочные перспективы, то конечно, будем ис ходить из прагматизма. Но, если есть понимание, что через какое то время мы будем вынуждены прово дить глобальные изменения, то при нимать решение о старте такого проекта необходимо как можно раньше. Сейчас, развиваясь по эволюци онному пути, мы понимаем, что глав ной целью деятельности коммерчес кого банка является увеличение при были, в том числе за счет снижения издержек. Весомого снижения совокупной стоимости владения ПО можно до стичь максимальной централизаци ей обработки и хранения информа ции, уменьшением числа специали зированного банковского ПО, кото рое фактически решает одни и те же задачи. Два года назад под эгидой АТБ произошло объединение трех бан ков, и сейчас мы проводим методич ную последовательную модерниза цию разного программного обеспе чения. То есть стремимся к центра лизации ПО в масштабах нового объединенного банка. Еще одна эволюционная задача — это централизация филиальной сети на территории Дальнего Востока и Забайкальского края. На уровне ор ганизационной структуры она также приводит к сокращению издержек. Выполнить подобные задачи само стоятельно возможно, только имея сильную IT структуру. Мы не живем одним днем, у нас есть долгосрочное планирование, которое созвучно с пословицей на шей великой соседней страны — Ки тая (головной офис АТБ находится в Благовещенске — прим. ред.): «Пу тешествие длиной в тысячу миль на чинается с малого шага». Так и мы малыми, но уверенными шагами движемся к намеченной цели. «Б. Т.»: Программные реше ния каких поставщиков вы пред почитаете приобретать россий ских или зарубежных? В. М.: Существует мнение, что всегда иностранное решение лучше российского. С этим можно согла ситься, но только отчасти. Нельзя обойти стороной решения, которые получили развитие на рос сийском рынке совсем недавно, но при этом за рубежом успешно раз вивались в течение десятилетий. На пример, общепризнанные решения для процессинга международных карт, скоринг, CRM. В конце про шлого века за рубежом был обоб щен лучший международный опыт управленческих решений и решений для стратегического планирования. Это относится и к теориям управле ния проектами, управления IT услу гами. В результате были разработа ны стандарты и методологии, при знанные на текущий момент во всем мире (например, PMBOK, ITIL). В этих сферах решения российских компаний проигрывают, и зарубеж ные компании имеют абсолютное преимущество именно вследствие аккумулирования мирового опыта за прошедшие десятилетия. Если в интересующем нас сегмен те рынка зарубежные решения зна чительно превосходят российские аналоги, мы выбираем именно их. «Б. Т.»: На ваш взгляд, в каких секторах автоматизации доми нируют российские поставщики, а в каких зарубежные? В. М.: Мы не ведем подобной статистики. Но, если рассматривать различные решения, применяемые у нас, то действительно, в некоторых областях автоматизации используют решения только зарубежных компа ний в силу их преимуществ. Россий ские решения даже не рассматрива ются по причине либо слишком узко го функционала, либо отсутствия гиб кости в настройках. Для примера, в банковские технологии 07 2012 Управление и анализ данных с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Сервисное обслуживание банковских систем Информационная безопасность . . .ЭФФЕКТИВНОСТЬ ОТ ВНЕДРЕНИЯ ПРОГРАММНОГО РЕШЕНИЯ ЗАКЛАДЫВАЕТСЯ НА ЭТАПЕ ЕГО ПРОЕКТИРОВАНИЯ (В СЛУЧАЕ САМОСТОЯТЕЛЬНОЙ РАЗРАБОТКИ) ИЛИ ВЫБОРА (В СЛУЧАЕ ПРИОБРЕТЕНИЯ). . . Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 40.
    области автоматизации управления ITуслугами (ITSM) доминируют толь ко зарубежные поставщики (HP, IBM). Но есть подводные камни, которые нас подстерегают при работе с зару бежными решениями: часто опыт российских интеграторов недостато чен, что влечет трудности во внедре нии и сопровождении систем. Обратным примером могут слу жить системы, автоматизирующие банковскую деятельность. АБС — это основа современного банка, ее работа жестко регламентирована и должна соответствовать определен ным требованиям. Речь идет, преж де всего, о соответствии требовани ям регуляторов (ЦБ РФ, ФСФМ и др.) при учете банковских операций, сюда же можно отнести необходи мость формирования пакета отчет ных форм для ЦБ РФ. Также можно привести в качестве примера фронт офисные решения. Если скоринг ис пользуется от западных поставщи ков в силу объясненных причин, то сами фронтальные решения, пред лагаемые российскими поставщика ми, более предпочтительны. Вы спросите, в чем причина? От вечу так: возможность поддерживать разнообразные бизнес схемы и ин дивидуальный сервис по развитию и изменению систем, ориентация на российский финансовый рынок, а также поддержка и сопровождение российскими разработчиками. И, естественно, соответствие постоян но изменяющимся требованиям ре гулятора. Все это делает выбор АБС российских поставщиков практичес ки предопределенным, а выбор рос сийского фронт офисного реше ния — наилучшим. «Б. Т.»: Как вы оцениваете перспективы использования за рубежных АБС в российских бан ках, и в АТБ в частности? В. М.: Основное преимущество иностранных АБС — это продолжи тельность предоставления услуг на рынке. Она в любом случае значи тельно длиннее, чем у российских разработчиков. Больше и количест во инсталляций, особенно в крупных зарубежных банках. Многогранее и реальный опыт по поддержанию ог ромного, по российским меркам, числа пользователей и т.д. Больше всего к использованию зарубежных АБС тяготеют дочерние структуры зарубежных банков. Западные системы, по большему счету, это некий конструктор, кото рый необходимо кастомизировать и адаптировать под нужды конкретно го бизнеса банка. Еще один, также существенный по времени про цесс — это локализация, включаю щая требования регуляторов по уче ту операций и формированию отчет ности, а также иные требования, сложившиеся в действующей в рос сийских банках практике ведения операций. После завершения про цессов «конструирования» мы полу чаем совсем другую систему, кото рая лишь отдаленно напоминает по ставляемый продукт. По моему мнению, сейчас на IT рынке нет надежных интеграторов, которые бы отслеживали и поддержи вали все изменения законодательст ва РФ, а также позволяли развивать функциональность системы. Исходя из этого, банки вынуждены организо вывать свою собственную IT службу, постоянно расширяя ее штат, для ре шения задач, начиная с поддержки соответствия российскому законода тельству, заканчивая развитием уни кальных продуктов системы. Штат та кой IT службы сравним со средней IT компанией разработчиком. За не сколько лет сопровождения системы это уже не западное решение, а соб ственная разработка со всеми ее плюсами и минусами. Я думаю, что очередным этапом развития IT подразделения в такой структуре будет выделение большей части IT службы во внешнюю для банка структуру — компанию интег ратора. Содержать такую IT службу одному банку слишком дорого. Есть интересное решение, кото рое пытаются использовать банки для реализации задачи интеграции в мировую финансовую систему и пе рехода на международные стандар ты финансовой отчетности (МСФО). Не решаясь перейти полностью на западную систему, многие ведут па раллельно две системы: АБС рос сийского поставщика, отвечающая требованиям регуляторов, и систе ма, функционирующая в соответст вии со стандартами МСФО. В АТБ сейчас мы используем про мышленную АБС крупного россий ского поставщика с возможностью локальных изменений и самостоя тельных доработок специалистами банка. Нам это решение пока подхо дит. Но, если поставщик будет ме нять условия сопровождения, или, как говорят, «правила игры», и каче ство поддержки нас перестанет удовлетворять, то мы можем рас смотреть возможность смены АБС, в том числе и на западное решение. У нас сильное IT подразделение, мы самостоятельно реализовали мно жество крупных проектов — полная централизация АБС, присоединение банков, объединение филиалов, ре ализация крупных модулей и подсис тем. Я уверена, что эту задачу мы также сможем решить. «Б. Т.»: Какие факторы опреде ляют выбор банком поставщика при решении тех или иных задач? В. М.: Если «отфильтровать» па раметры, которые используем имен но мы при выборе поставщика, не ка саясь критериев для программного решения, то нельзя пренебрегать че тырьмя основными факторами. Пер вый — как будет осуществляться тех ническая поддержка внедренного решения. Второй — какая классифи кация и какова процедура и скорость исправления ошибок. Третий — бу дет ли осуществляться поддержка программного решения в соответст вии с российским законодательст вом, этот параметр критичен для банковский систем. Четвертый — есть ли «горячая линия» поддержки и филиальная сеть у поставщика. По 38 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryСобытияНовости Тема номера с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 41.
    39 скольку мы —региональный банк, возможность работать на местах с филиалами компании поставщика существенно облегчит нам последу ющее использование решения. Еще один важный момент, который мы изучаем первоначально: надеж ность компании поставщика, исто рия предоставления услуг на рынке, наличие у компании соответствую щих ресурсов для внедрения и со провождения системы. Важно также наличие клиентской базы, которая гарантирует финансовую стабиль ность в обозримом будущем. В итоге мы должны четко пони мать, что будет представлять собой уровень предоставления услуг (SLA) после заключения соглашения. «Б. Т.»: Как организован про цесс управления IТ в банке от за купки (или создания) решений до особенностей их эксплуата ции и последующей утилизации? В. М.: Принципиально в части процесса управления и развития IT у нас существует две группы проектов. Это программы по развитию IT инфраструктуры (лицензии, сер верное оборудование и др.) и про граммы по автоматизации и разви тию бизнес задач. Если тезисно выделить основные этапы жизненного цикла как техно логической, так и технической/теле коммуникационной базы, то пер вое — проведение анализа целесо образности приобретения новой или изменения существующей техноло гии, определение возможных затрат и потенциальной экономической вы годы от использования нового ре шения; второе — определение функ циональных требований к продукту или технологии, или инфраструктур ному решению; третье — организа ция процесса выбора системы и по ставщика, проведение тендера или принятие решения о самостоятель ной реализации; четвертое — за ключение соглашений на поставку, внедрение и сопровождение систем и выполнение работ по запуску в промышленную эксплуатацию; и пя тое — сопровождение программных решений и технологий, это, разуме ется, самый длительный процесс. Можно сказать, что проведение анализа соответствия существую щей системы текущим бизнес тре бованиям — это и есть шестой, за вершающий этап в жизненном цикле того или иного программного или технического решения. Но одновре менно это является и первым эта пом, а может стать новым витком развития технологической базы или IT инфраструктуры, началом плани рования перехода на новую техноло гию или утилизации старого реше ния, в случае если его уже нельзя ис пользовать для решения существую щих задач. Стоит отметить, что в современ ных условиях бизнес становится весьма динамичным и требователь ным к информационным технологи ям. Причина ясна — в настоящее время банк использует технологии в качестве инструмента для конку рентной борьбы. Это в прошлом IT играли второстепенную и вспомога тельную роль, сейчас они выходят на первые позиции в деятельности лю бого подразделения банка, начиная с подразделений розничных и кор поративных продаж, операционного блока и заканчивая бухгалтерией. У нашего банка существует четкая стратегия развития бизнеса и есте ственно, что IT стратегия ее поддер живает. Ведь если она отстанет от стратегических планов банка, то он не сможет динамично развиваться. «Б. Т.»: Как вы оцениваете эф фективность внедрения про граммных решений в преломле нии к бизнесу банка? В. М.: Бизнес становится все бо лее технологичным. Нельзя рассмат ривать отдельно IT и отдельно биз нес банка. IT проекты в банке отли чаются от проектов в компаниях дру гого профиля. Банки — это коммер ческие предприятия, они заинтере сованы в получении прибыли прежде всего. В первую очередь, эффективность внедрения программного решения банковские технологии 07 2012 Управление и анализ данных с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Сервисное обслуживание банковских систем Информационная безопасность Одна из важных тенденций последнего времени со стоит в том, что банки ак тивно развивают каналы дистанционной работы с клиентами. Во многих слу чаях это происходит за счет наращивания сетей самообслуживания. Как сервисная компания, гибко реагирующая на измене ние спроса и потребностей заказчиков, мы видим, что банки, особенно крупные, все чаще передают обслу живание этих сетей на аут сорсинг. При этом растут требования банков к каче ству и срокам выполнения сервисных работ. Очевид но, что в ближайшие годы перевод сетей самообслу живания на аутсорсинг, как в виде технического обслу живания и ремонта уст ройств (Second Level Man agement, SLM), так и пол ной поддержки технически исправных устройств (First Level Management, FLM), будет одним из основных трендов на рынке. Группа компаний BTE постоянно работает над тем, чтобы качество наших сервисов и, соответственно, уровень доступности устройств за казчика оставались ста бильно высокими. Максим Никитин, заместитель председателя Правления Группы компаний ВТЕ Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 42.
    определяется степенью достижения поставленнойцели. В том числе, рассматривается и экономическая составляющая. Как рассчитывать экономический эффект? В первую очередь, от авто матизации деятельности ожидаются экономия ресурсов, сокращение времени выполнения операций, сни жение себестоимости. Особенно это заметно при автоматизации мас совых бизнес процессов. Есть еще одно преимущество при внедрении программных решений — выход на новые рынки, повышение гибкости при обслуживании клиентов, предоставление нового спектра услуг, достижение заданного уровня качест ва обслуживания. Результатом этого становится расширение рынков, при влечение новых клиентов и улучшение операционных показателей деятель ности. Все эти факторы должны улуч шить финансовые показатели в обла стях, которые затрагивает конечный продукт проекта. Это и есть доходная часть от реализации проекта. Отрицательной составляющей в расчете эффективности является со вокупная стоимость владения (TCO). Очень важно ее снизить, иначе всю доходность от внедрения системы перекроет стоимость владения. Следует отметить, что во многом эффективность от внедрения про граммного решения закладывается на этапе его проектирования (в слу чае самостоятельной разработки) или выбора (в случае приобретения). Мы с вами понимаем, что простота настройки и легкость внесения изме нений в совокупности с удобством использования, качественным доку ментированием системы могут сни зить затраты на ее внедрение и со провождение. Дополнительно умень шить стоимость владения может ис пользование сервис ориентирован ной архитектуры, упрощение интегра ции с внешними системами, особен но если рассматривать эти составля ющие за достаточно длительный пе риод времени и анализировать в со вокупности все проекты банка. Нередко высокая совокупная сто имости владения информационной системой — дефект, закладываемый при ее проектировании или, в случае стороннего решения, недостаточно го анализа при выборе системы. По этому не совсем верно при разра ботке и выборе информационных систем делать основной упор исклю чительно на функциональность, а эксплуатационным характеристикам уделять внимание по остаточному принципу. Хочу еще раз акцентировать вни мание: эффективность внедрения программного решения определяет ся многогранным анализом с точки зрения и технологической, и эконо мической составляющих. Как следу ет из мирового опыта, в случае не достаточно глубоко проведенного анализа при выборе или проектиро вании системы стоимость совокуп ного владения системой будет слишком велика, и экономический эффект от ее внедрения будет отри цательным. 40 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryСобытияНовости Тема номера с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 43.
    41 Внаших проектах мынеред ко сталкиваемся с самописными (или, пользуясь англоязычным тер мином, in house) системами. На се годняшний день использование са мописных систем в качестве АБС уже является экзотикой, хотя в некоторых банках бэк офисные системы собст венной разработки прочно вросли в бизнес. В то же время CRM не отяго щены большим количеством требо ваний регулятивных органов и часто требуют внедрения «уже вчера». Откуда взялись самописные CRM системы? — Как правило, генезис таких решений следующий: Решение для частной задачи по требовалось срочно, и собственная разработка оказалась «вариантом обхода» сложных процедур по выбо ру решения, контрактации и управ лению требованиями к промышлен ным решениям. Решение не было поддержано спонсором проекта в банке, но не обходимо бизнес подразделениям для неотложных задач, как прави ло — управления продажами. По просту говоря, решение нужно «се годня», а денег на него не выделено. Когда то давно в компании была разработана собственная система для поддержки основной деятельно сти, которая может включать и бэк офис, и фронт офис. По мере усиле ния конкуренции на рынке и повыше ния зрелости процессов клиентского обслуживания система развивалась и прирастала функциями CRM. А для автоматизации функций бэк офиса со временем могла быть внедрена промышленная система. Наконец, самый интересный слу чай. Требования банка оказались на столько опережающими возможнос ти промышленных решений, что было принято сознательное решение о со здании собственной системы с рево люционным функционалом. Это мо жет быть связано с уникальными ме ханизмами принятия решения, новым пользовательским интерфейсом (на пример, для планшета) или новыми каналами обслуживания (терминалы, обслуживание в небанковских офи сах). Правда, иногда за фасадом «пе редовой системы» скрывается уже упомянутый выше сюжет: на промыш ленную систему банально не хватало бюджета, но честное обоснование показалось политически слабым. Клиенты, озабоченные судьбой CRM технологий в своих организа циях, как правило, задают нам такие вопросы: Следует ли развивать уже имею щуюся in house систему или перехо дить на промышленное решение? Когда осуществлять переход на промышленную CRM систему — не медленно или в перспективе? Какой опыт использования са мописной CRM можно и нужно ис пользовать в проекте внедрения промышленного решения? У нас нет никакой CRM систе мы. Может быть, имеет смысл начи нать автоматизацию CRM функций с самописной системы прямо сейчас, чтобы не завязнуть в тендере по вы бору и последующем внедрении? Даже если выяснение судьбы CRM системы не является основной целью работы консультанта, практически в каждом проекте возникает необходи мость в аудите архитектуры in house CRM системы и ITSM процессов. Мы рекомендуем следующие контроль ные пункты для такого аудита: Объектная модель и возмож ность ее развития. В первую оче редь это возможность создания но вых сущностей и разнообразие свя зей между клиентами, партнерами, продуктами, активностями. Механизмы интеграции, причем для двух способов: режима реального времени и загрузки «по расписанию». Наличие готовых шлюзов и под держка API для сервисов, ставших банковские технологии 07 2012 Управление и анализ данных с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Сервисное обслуживание банковских систем Информационная безопасность Самописные системы глазами аналитика, или CRM своими руками МАТЕРИАЛ ПРЕДОСТАВЛЕН КОМПАНИЕЙ «ШЛАИНКОНСАЛТИНГ». WWW.SHLAINCONSULTING.COM Борис Шлаин IT консультант, бизнес аналитик, к. т. н. Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 44.
    стандартом де факто( различные БКИ, «базы для проверки по стоп листам», сервисы по проверке и обогащению клиентских данных). Специалисты с практическим опы том всегда оценят дистанцию между «Интерфейс готов, протестирован и используется» и «Гибкая платформа позволяет реализовать интеграцию с любой системой». Технология разработки экран ных форм, отчетов и печатных форм. Механизмы принятия решения. В это список можно включить: при нятие решений по заявкам на про дукты, сегментация клиентов, фор мирование списка рекомендованных продуктов, выбор канала и контента для коммуникации, маршрутизация и т. д. Даже правильно построенный отчет для руководителя может быть важным элементом технологии при нятия решения, пусть и частично ав томатизированной. Организация процесса развер тывания системы, обучения и под ключения новых пользователей. Организация процесса сопро вождения системы, включая интег рацию самописной системы в общий механизм сопровождения: выделе ние ролей, распределение линий поддержки, регистрация и обработ ка инцидентов и проблем. Организация процесса разви тия системы, включая документиро ванное управление требованиями, управление приоритетом, наличие нескольких сред и т. д. Не архитектурный, но важный для судьбы системы вопрос: критичность функций для бизнеса. Какие элемен ты бизнес технологии не удастся ре ализовать, если завтра система будет выведена из эксплуатации? При выборе между различными промышленными и самописными ре шениями мы всегда сталкиваемся с сочетанием технических, технологи ческих, политических и экономичес ких факторов. Роль консультанта — это объективный подход к сравне нию альтернатив, поэтому мы всегда стремимся избежать сами и хотим предостеречь других от самых рас пространенных и при этом небес спорных стереотипов: Самописные системы всегда дешевле промышленных. Такое убеждение нередко соседствует с неумением посчитать стоимость владения, включая сопровождение и развитие. Самописные системы всегда имеют худшую архитектуру, чем про мышленные. У истоков самописных систем могут стоять талантливые ар хитекторы, а промышленные систе мы могут быть устаревшими и ори ентированными на узкий набор функций. Самописные системы достаточ но просто коммерциализовать, т. е. продать еще кому то и таким обра зом окупить группу разработки и да же заработать. 50% и более персо нала современных IT компаний не участвуют в процессе разработки ПО — это административный персо нал, маркетинг и продажи. Борьба за клиента «на стороне» часто приво дит к снижению качества обслужива ния традиционного заказчика и не приносит ожидаемого финансового результата. Тем не менее полностью сбрасывать такой вариант со счетов не следует, и об одном из возмож ных путей пойдет речь ниже. Стараясь избежать предвзятости, следует признать: из проекта в про ект мы сталкиваемся со стандарт ным набором проблем самописных систем, которые проявляются в той или иной мере: Стоимость владения, как прави ло, неизвестна. Обратим внимание: не велика или мала, а именно неиз вестна. Для принятия экономически обоснованных решений она должна быть определена. Нельзя быстро оценить степень зависимости от персонала, включая как разработчиков, так и ключевых пользователей. Ваш проект может зависеть от талантливого постанов щика, видящего бизнес насквозь, или от уникального и увлеченного разра ботчика. Иногда проект оказывается в роковой зависимости от тандема постановщика и разработчика. В лю бом случае успешно внедренные са мописные CRM системы обычно сильно укоренены в бизнес процес сах и являются mission critical для про цесса продаж и управления продажа ми. Реализация рисков в этих про цессах очень быстро сказывается на финансовых результатах банка. Самописные системы могут иметь неполную и/или недостаточ ную документацию. Поэтому их труд но развертывать в крупных органи зациях, включать в команду проекта новых разработчиков или переда вать на аутсорсинг. Одним из побоч ных, но полезных результатов проек та часто становится как раз актуали зация документации. Даже если ито гом анализа является решение о вы воде в перспективе системы из экс плуатации, полученная информация о функциях и архитектуре должна быть включена в документацию. Это будет полезно для пользователей сейчас и просто необходимо для бу дущей миграции. Самописные системы содержат в себе опыт разработчиков и одно го двух внутренних заказчиков, но не опыт отрасли и консультантов. Они часто позволяют решить насущные технические задачи, но не способны вывести организацию на новый уро вень организации бизнеса. Выше мы сказали, что самопис ные системы не обязательно имеют плохую архитектуру. К сожалению, как правило, они имеют существен ные архитектурные ограничения. Ос новные недостатки, с которыми мы сталкивались: недостаточный набор интеграционных механизмов, огра ничения системы безопасности и разграничения прав доступа и, са мое важное для CRM, ограничения по развитию объектной модели. In house системы — это всегда чье то рабочее место внутри компа нии и чья то возможность влиять на бизнес компании. Иными словами, менеджмент в подобных проектах всегда сопряжен с политическими 42 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryСобытияНовости Тема номера с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 банковские технологии 07 2012 Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 45.
    43 проблемами, которые явственносе рьезнее для крупных организаций. Критерии технологической и эконо мической целесообразности иногда вообще отходят на второй план. Принимая решение о будущем конкретной системы, нельзя закры вать глаза на преимущества собст венной разработки: Часто наблюдается высокая ло яльность пользователей, которая достигается как эффективной рабо той IT команды, так и взаимодейст вием пользователей и IT. Этот фак тор нельзя сбрасывать со счетов при большом количестве пользователей. Нередко в доведение системы до работоспособного состояния вло жено столько сил ключевых бизнес пользователей, что их привержен ность системе сродни синдрому за ложника, оправдывающего террори ста. Однако иногда такое отношение оправдано: самописная система со держит коллективный и индивиду альный опыт самых сильных сотруд ников организации. Самописные системы могут включать огромное количество дета лей, соответствующих потребностям бизнеса. Это могут быть дополни тельные поля, специализированные справочники, удобные и привычные отчеты. Даже при наличии в промы шленных CRM решениях более мощного ядра и эффективных инст рументов настройки воспроизводст во всех этих деталей может занять большую долю стоимости проекта. В крупных корпорациях сохраня ется вариант если не коммерциали зации, то по крайней мере управле ния TCO самописной системы. Рас ширение функциональности позво ляет использовать систему в смеж ных департаментах: например, роз ничный CRM может быть адаптиро ван для потребностей малого бизне са. С другой стороны, разработка документации и учебных материалов и выстраивание качественных про цессов ITSM позволит перейти от использования несколькими десят ками пользователей к применению в рамках целой группы компаний. Оба подхода часто встречаются на прак тике и позволяют снизить стоимость одного рабочего места. Самописная CRM система может быть ключевым конкурентным пре имуществом организации. На прак тике мы сталкивались с несколькими подобными случаями: CRM система реализует доста точно сложный и при этом эффек тивный механизм мотивации сотруд ников, участвующих в продажах и об служивании. Функции CRM систе мы: регистрация факта продаж, про гноз и расчет бонусов, аллокация бонусов при участии в процессе продаж нескольких специалистов. В этом случае корректнее говорить об эффективности бизнес технологии в целом, чем отдельной IT системы. CRM система позволяет эффек тивно работать внештатным агентам и продавцам «в поле». Например, это может быть удобное решение для планшетных компьютеров и смарт фонов. В этом случае CRM система является определенным «якорем», удерживающим сильных продавцов и одновременно позволяющим полу чать приемлемый результат от рабо ты неопытных сотрудников. CRM система является удобным и простым инструментом для прове дения массовых кампаний с исполь зованием различных каналов, от об звона до терминальной сети. Подоб ные системы эффективны, если они интегрированы со всеми существую щими важными каналами, и могут быть при необходимости интегриро ваны с новыми (социальные сети, терминальные сети). CRM система содержит интел лектуальные функции по сегмента ции клиентов, подбору продуктов в соответствии с профилем клиента, а также уже сделанные и подтверж денные практикой настройки для cross sale и up sale (матрица пере крестных продаж и т. п.). Следует заметить, что в настоя щее время граница между самопис ными и промышленными системами стирается. Интеграторы реализуют на промышленных CRM платформах (Siebel, CRM Dynamics и др.) заказ ные проекты, которые существенно отличаются от стандартных версий и даже отраслевых конфигураций. Иногда такие решения вообще не поддерживаются вендорами. Поэто му то, что сказано выше в отношении самописных систем, отчасти спра ведливо и должно быть принято во внимание для подобных нестандарт ных решений. Мы изложили подходы и аргумен ты, которые в каждом конкретном случае склоняют чашу весов в ту или иную сторону. Однако именно для сегодняшней ситуации есть несколь ко стандартных рецептов: В современных условиях разра батывать самостоятельно собствен ные решения для стандартных задач только из за отсутствия средств в бюджете может оказаться очень не эффективным. Советуем рассмот реть бесплатные или условно бес платные CRM решения. Даже если есть уверенность, что задача уникальная и необходимо ве сти разработку своими силами, ре комендуем потратить время на изу чение рынка. В итоге можно прийти к решению о доработке промышлен ной платформы или хотя бы позаим ствовать у лидеров рынка идеи. Замена укоренившейся само писной CRM системы будет эффек тивна, если при этом удастся решить две задачи. Во первых, отбросить балласт — старый функционал, кото рый уже не используется, но влияет на архитектуру. Во вторых, аккурат но документировать и перенести в форме ТЗ или учесть иным образом требования, которые были критич ными для бизнес процессов и явля ются опытом организации. В ином случае советуем искать варианты та кой организации проекта, при кото рой старая самописная и новая про мышленная система могут эксплуа тироваться параллельно в течение долгого времени. Иначе Ахиллес ри скует не догнать черепаху. банковские технологии 07 2012 Управление и анализ данных с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Сервисное обслуживание банковских систем Информационная безопасность Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 46.
    Сегодня такие услуги,как дис танционное банковское обслуживание (ДБО), обслуживание кредитных карт, моментальная выдача кредитов стано вятся одним из значимых факторов конкурентоспособности банка. Как следствие, меняется роль IT в банков ской деятельности. От сотрудников IT департамента требуется не только поддерживать инфраструктуру и рабо ту персонала, но и решать критически важные вопросы обеспечения доступ ности бизнес сервисов и непрерывно сти бизнес процессов, зависимых от IT, а также оперативно вводить в дейст вие технологии, позволяющие банку предлагать новые услуги и продукты. ДлярешенияэтихзадачIT департа ментамнужныинструментыуправления, объединяющиевсебефункцииуправле нияпроектами,эксплуатациейиразви тиеминфраструктуры,атакжефункции многоуровневогомониторинга,позволя ющиенетолькоконтролироватьинфра структуру,ноиотслеживатьдоступность исостояниебизнес сервисов. От службы поддержки к управлению IT активами и сервисами Представителями нового поколе ния систем управления IT являются два программных продукта компании NAUMEN — Naumen Service Desk и Naumen Network Manager. Эти про дукты в настоящее время используют ся в банках России, Украины, Казах стана, Белоруссии и Азербайджана. NaumenServiceDeskпредставляет собойсистемууправленияIT обслужи ванием,созданнуюнаосноветребова нийITILиISO20000.Помиморешения традиционнойзадачиуправленияслуж бойподдержки(ServiceDesk)продукт предлагаетIT службаминструментыре ализации15процессовITILv.3,позволя ющиерешатьзадачивобластипроак тивногоуправленияинфраструктурой, управленияIT активами,IT сервисамии построенияресурсно сервисноймоде ли.Дляоценкииуправленияэффектив ностьюIT службывпродуктеимеется наборготовыхметрики отчетов. С помощью Naumen Service Desk также можно решать задачи, связан ные с автоматизацией смежных про цессов: от управления работами и проектами до управления закупками и складского учета. Эти возможности на иболее востребованы при реализации инфраструктурных проектов в банках. Учитывая, что многие банки уже при ступили к модернизации процессов управления IT, стоит отметить наличие у Naumen Service Desk широких воз можностей в области настройки про цессов, что дает возможность с мини мальными затратами создавать прото типы процессов, проводить их отладку и запуск в эксплуатацию. Инструмента рий настройки позволяет с одинаковой легкостью менять как экранные фор мы, так и логику процессов. Отмониторингаоборудования к контролю бизнес сервисов и процессов В традиционном варианте монито ринг IT является двухуровневым: он включает контроль за инфраструкту рой и приложениями и не дает точ ного представления о влиянии ре сурсов и IT сервисов на доступность бизнес услуг и непрерывность биз нес процессов. За решение задачи обеспечения многоуровневого мониторинга отве чает программный продукт Naumen Network Manager (NNM), примене ние которого расширяет возможнос ти Naumen Service Desk. Наряду с функциями мониторинга компонен тов инфраструктуры NNM позволяет отслеживать доступность и состоя ние операционных сервисов (АБС, процессинг, скоринг, документообо рот) и бизнес сервисов, предлагае мых клиентам (ДБО, платежи, выдача кредитов и др.). Еще одной возможностью NNM является мониторинг бизнес про цессов, построенных на основе не скольких IT сервисов. Примером мо жет являться процесс «кредитный конвейер». На этом уровне NNM позволяет отслеживать прохождение заявки клиента и получать информа цию о возникновении проблем в ис полнении бизнес процесса. Факти чески IT служба получает полную картину, необходимую для обеспе чения непрерывности бизнес про цессов банка и перехода от монито ринга устройств к контролю предо ставления банковских услуг. Таким образом, можно констатиро вать, что современные инструменты управления IT для банков отражают конвергенцию функций управления с функциями мониторинга. В конечном итоге это приводит к формированию единого информационного простран ства для анализа качества предостав ляемых клиентам бизнес сервисов. 44 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryСобытияНовости Тема номера с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 банковские технологии 07 2012 Системы управления IT в банках: выход на новый уровень Дмитрий Рубин Руководитель направления Naumen Service Desk Компании NAUMEN Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 47.
    45 Развитие любой сложнойсисте мы происходит по спирали. Перио дически разработчикам приходится возвращаться к ранее принятым ре шениям и повторять пройденный когда то путь. Именно так и произо шло при создании нового механизма генерации расчетно денежных доку ментов (РДД) в RS Bank V.6 release 20.031. Этот механизм пришел на смену контировке, хорошо извест ной пользователям системы. Разрабатывая механизм РДД, мы стремились максимально прибли зить реализуемые в системе бизнес процессы к реальным условиям ра боты пользователей. Что такое РДД? Финансовые операции в банке оформляются расчетными, мемори альными или кассовыми документа ми, вид и содержание которых регла ментированы Центральным банком Российской Федерации (ЦБ РФ). До кументы по ряду операций в валюте формируются по стандартам, опреде ляемым ассоциацией S.W.I.F.T. В со вокупности документы всех перечис ленных типов мы интерпретируем как расчетно денежные документы (РДД). В чем же основное отличие меха низма генерации РДД от его пред шественницы — контировки? Меха низм контировки предполагает со здание документов уже после испол нения операции в RS Retail для их последующей выгрузки в RS Bank ing. Если же в процессе операции возникает необходимость распеча тать кассовый, мемориальный или расчетный документ, контировку приходится осуществлять заново, а потом еще раз — при выпуске кас сового журнала (или реестра по ин струкции ЦБ РФ №136 И1). В новом механизме все совсем не так: пол ноценный объект РДД генерируется системой непосредственно при вы полнении операции. Как следствие, отпадает необходимость повторного запуска алгоритма контировки. Объекты РДД с полным набором атрибутов создаются в системе ав томатически. Решение этой задачи потребовало от нас применения це лого ряда новых наработок. При этом мы старались по возможности сохранить преемственность со ста рым механизмом контировок. Следует отметить, что механизм генерации РДД исключает создание проводок, что превращает RS Retail в документарно ориентированную систему. Проводки на основе РДД формирует система RS Banking. Благодаря этому новшеству более логично выстраивается документо оборот в системе и снимается це лый ряд функциональных ограниче ний. Например, в RS Retail отпадает необходимость учитывать особенно сти обработки расчетных докумен банковские технологии 07 2012 Управление и анализ данных с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Сервисное обслуживание банковских систем Информационная безопасность Повторение пройденого, или Новый механизм генерации расчетно денежных документов в RS Retail V.6 Александр Ромодин Ведущий аналитик группы RS Retail V.6 Департамента банковского ПО RS Bank Марк Фрадкин Руководитель проекта RS Retail V.6 Департамента банковского ПО RS Bank 1 Инструкция ЦБ РФ от 16 сентября 2010 г. № 136 И «О порядке осуществ ления уполномоченными банками (фи лиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной ва лютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стои мость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц». Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 48.
    тов в системеRS Banking (относи тельно позиционирования), так что теперь не нужно описывать сложные проводки и можно формировать многострочные ордера. Основные принципы построения нового механизма Прежде чем приступить к реализа ции нового механизма, мы унифици ровали все типы выгружаемых в «Расчетный банк» документов (ме мориальных ордеров, платежных по ручений, кассовых ордеров и т. д.). Полученный унифицированный пе речень стандартных документов и лег в основу нового механизма гене рации РДД. При исполнении операций в RS Retail формируются один или не сколько разных документов, причем каждый — по индивидуальным пра вилам. Для определения этих пра вил в системе введен новый инстру мент, позволяющий при помощи шаблонов задать все необходимые параметры для создаваемых в про цессе исполнения операций доку ментов. В «Расчетный банк» могут выгру жаться как единичные документы, сформированные непосредственно в ходе выполнения операции, так и созданные на основе однотипных единичных сводные документы (пра вила их формирования также опре деляются посредством шаблонов). Виды документов и атрибуты Как мы уже упомянули, в основу но вого механизма положен классифи катор РДД, представленный в виде соответствующего справочника (рис. 1). В системе могут быть созда ны только те виды документов, кото рые определены в классификаторе. Каждый вид документов имеет свой уникальный набор атрибутов, в которые при создании конкретного экземпляра РДД подставляются не обходимые значения. Причем один и тот же атрибут может быть одновре менно задан для нескольких видов РДД. Например, в печатной форме мемориального ордера (форма 0401108) имеются поля «Дебет сче та», «Кредит счета», «Сумма цифра ми», «Шифр документа». Этим полям соответствуют следующие атрибуты РДД: «Счет дебета», «Счет кредита», «Сумма рублевого эквивалента», «Шифр». Параллельно атрибут «Счет кредита» присутствует и в других ви дах документов, в частности в кассо вых ордерах, платежном поручении и прочих. Для всякого атрибута РДД строго определен тип данных (целое число, строка, дата и т. д.) (рис. 2). Так, ат рибут «Счет кредита» имеет тип «Строка», а возможное значение для этого атрибута — номер счета. Тип атрибута «Сумма рублевого эквива лента» — «Деньги», возможное зна чение — неотрицательное вещест венное число, означающее количе ство денег. В совокупности вид РДД и набор его атрибутов представляют собой параметры документа. При исполнении операции оформляется отдельный экземпляр документа: пе речень атрибутов соответствующего вида РДД заполняется конкретными значениями. Механизм генерации РДД предус матривает также возможность со здания многострочных документов, у которых одному счету дебета соот ветствуют несколько счетов кредита или наоборот. С этой целью в систе му добавлена возможность ввода дополнительных строк. Так, если в ордере один счет дебета и несколь ко счетов кредита, то счет дебета располагается в основной строке документа, а счета кредита — в до полнительных. Однако надо заме тить, что в дополнительных строках документа могут размещаться да леко не всякие атрибуты РДД, а только те, которые уточняют пара метры для счетов дебета или креди та, оказавшихся в дополнительной 46 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryСобытияНовости Тема номера с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 банковские технологии 07 2012 Рисунок 1. Дистрибутивный состав справочника видов РДД Рисунок 2. Примеры атрибутов РДД для вида документа «Мемориальный ордер» Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 49.
    47 строке. К числутаких атрибутов от носятся «Счет кредита», «Валюта кредита», «Сумма кредита» и пр. А вот, скажем, атрибут «Дата форми рования» располагаться в дополни тельной строке не может, только в основной, поскольку дата — одна на весь ордер. Для атрибутов РДД, которые могут размещаться в дополнительных строках, указывается параметр «Раз решение использования в многост рочном документе». Он может при нимать следующие значения: «Дт» — атрибут может исполь зоваться в дополнительной строке только вместе со счетом дебета; «Кт» — атрибут может использо ваться в дополнительной строке только вместе со счетом кредита; «КД» — атрибут может использо ваться в дополнительных строках и со счетами дебета, и со счетами креди та (примеры таких атрибутов: «Сумма эквивалента в национальной валюте», «Корреспондирующая сумма»). При необходимости пользователь может создать свой вид РДД, не предусмотренный в дистрибутиве системы, и включить в него как дис трибутивные атрибуты РДД, так и собственные атрибуты. Шаблоны РДД Как уже было сказано выше, на значение шаблонов — определять параметры формирования конкрет ных экземпляров РДД. Каждый шаб лон жестко связан только с одним видом РДД. То есть по одному шаб лону, присоединенному к разным операциям, формируются докумен ты только одного, соответствующего ему, вида. Следует помнить, что шаблон РДД — универсальный объект, жест ко не привязанный к операции RS Retail. Шаблоны РДД и операции RS Retail — независимые сущности. Поэтому как один шаблон может быть отнесен к нескольким операци ям, так и операция может быть соот несена с несколькими шаблонами. Причем с одним и тем же шаблоном РДД могут соотноситься операции разных типов услуг2. Список шаблонов отображается в виде иерархического справочника (рис. 3). Для удобства пользовате лей шаблоны в справочнике можно группировать на разных уровнях ие рархии. При этом один и тот же шаб лон может находиться в разных груп пах, на разных уровнях. Предусмот рена также возможность копирова ния шаблонов и последующего ре дактирования созданной копии. В шаблонах РДД можно задать ус ловия, при соблюдении которых бу дут формироваться документы. На пример, для документов, сопровож дающих взимание комиссии налич ными, в шаблоне РДД проверяется условие «Сумма@КомиссияНал > 0» («Сумма комиссии больше нуля»). Подобное ограничение позволяет формировать документ по взиманию комиссии только при ее наличии. В сложных случаях, если пользова тель не сумеет полностью настроить шаблон РДД стандартными средст вами, можно запустить процедуру по стобработки. Она вызывается после того, как будет завершено стандарт ное заполнение документа по шабло ну. В рамках процедуры постобра ботки уже сформированный по шаб лону документ может быть доработан так, как нужно пользователю. В системе ведется история наст роек по шаблонам РДД. Настройки одного и того же шаблона для раз ных дат могут отличаться, что учиты вается при формировании докумен тов по операциям. Для каждой операции можно за дать несколько шаблонов, которые будут пронумерованы в соответствии с очередностью формирования доку ментов при ее выполнении. Сначала обрабатывается тот шаблон РДД, чей порядковый номер меньше. Ну мерация шаблонов задается отдель но для каждой операции (рис. 4). При выполнении операций форми руются единичные документы, кото рые затем могут выгружаться непо средственно в «Расчетный банк» ли бо по отдельности, либо предвари тельно объединившись в сводные. При этом между единичными и свод банковские технологии 07 2012 Управление и анализ данных с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Сервисное обслуживание банковских систем Информационная безопасность Рисунок 3. Список шаблонов в иерархическом виде 2 Примеры типов услуг в RS Retail: «Вкладные операции», «Валютообмен ные операции», «Прочие приходные операции» и т. д. Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 50.
    ными шаблонами РДДесть четкое разграничение: документы по еди ничным шаблонам создаются при исполнении операций, а по свод ным — генерируются специальной процедурой. Если единичный документ должен быть включен в сводный, то в его шаблоне устанавливается ссылка на этот сводный документ. Причем еди ничный шаблон РДД может ссылать ся только на один сводный шаблон, в то время как один сводный шаблон может ссылаться на сколько угодно единичных шаблонов, относящихся к одному виду РДД. Необходимость выгрузки докумен та в систему «Расчетный банк» также определяется настройкой шаблона, где для этих целей предусмотрен специальный признак «Не выгру жать». Если единичный документ предстоит объединить с другими до кументами, то в его шаблоне уста навливается ссылка на сводный шаблон, и в этом случае в «Расчет ный банк» он выгружаться не будет. Спецпеременные Спецпеременная — это функция, определяющая необходимое значе ние на основании данных, имеющих ся в исполняемой операции. Напри мер, она может предоставлять дан ные о сумме операции, валюте, фа милии клиента. Спецпеременные используются для заполнения атри бутов РДД: при формировании доку мента в него включаются значения, вычисленные для каждого из атрибу тов соответствующего шаблона. В механизме контировки тоже ис пользовались спецпеременные, но в новом механизме генерации РДД возможности описания атрибутов документов значительно расширены. Область применения спецперемен ных теперь распространяется на все атрибуты документа, а сами они све дены в один общий иерархический справочник (рис. 5). Мы стремились создать в дистрибутиве системы максимально полный набор спецпе ременных, тем не менее клиенты мо гут расширить этот перечень, доба вив в него свои (недистрибутивные) спецпеременные, а также строить из них группы и иерархии. Каждая спецпеременная связыва ется с видами и атрибутами расчет но денежных документов, для фор мирования которых она может при меняться. Например, если спецпе ременная связана только с видом РДД «Мемориальный ордер», а шаб лон относится к другому виду РДД, то данная спецпеременная не может использоваться в атрибутах, связан ных с таким шаблоном. Спецпеременная имеет тип. Если в правиле заполнения атрибута РДД указано только имя спецперемен ной, то ее тип должен соответство вать типу атрибута РДД. Алгоритм раскрытия одной и той же спецпеременной зависит от кон 48 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryСобытияНовости Тема номера с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 банковские технологии 07 2012 Рисунок 5. Справочник спецпеременных Рисунок 4. Пример связи шаблона РДД с вкладной операцией Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 51.
    49 кретной операции, впроцессе вы полнения которой создается доку мент. Так, спецпеременная «Сум ма@Опер» для вкладной операции раскрывается как сумма, списанная со счета либо зачисленная на счет, а для кассовой операции — как сум ма, внесенная клиентом в кассу или полученная из кассы. И, наконец, самое важное расши рение возможностей использования спецпеременных: во всех атрибутах шаблонов документов теперь можно указывать выражения, состоящие из спецпеременных и констант. Тип значения выражения должен быть таким же, как тип данных атрибута соответствующего шаблона РДД. В выражениях могут выполняться ос новные арифметические действия (сложение, вычитание, умножение, деление), действия над строками (объединение строк) и логические операции. Ниже показан пример описания атрибутов шаблона мемо риального ордера (рис. 6). Создание документа по шаблону в зависимости от сложности заложен ных в нем выражений может быть до вольно ресурсоемкой процедурой, требующей большого количества обращений к справочным таблицам. Поэтому для снижения затрат на ге нерацию документа по каждому шаблону после его оформления ав томатически создается процедура, содержащая уже разобранные выра жения. Эта процедура запускается для создания документа во время исполнения соответствующей опе рации или процедуры генерации сводных документов. Особенности работы со счетами RS Retail и Главной книги В соответствии с давно сложившей ся архитектурой в АБС RS Bank осу ществляется двухуровневый аналити ческий учет. Аналитические счета и счета банка, которые ведутся в подси стеме RS Retail, проецируются на сводные счета Главной книги. Поэто му в ряде случаев возникает необхо димость указывать как счета RS Retail, так и счета внешней по отношению к этой подсистеме Главной книги. Внутренние счета подсистемы мы назвали счетами Плательщика и Полу чателя, а внешние, по которым должны отражаться проводки в Главной кни ге, — счетами Дебета и Кредита. Очевидно, что в сводных докумен тах, которые предназначены для формирования проводок в Главной книге, достаточно указывать только счета Дебета и Кредита. Но в еди ничных документах, выгружаемых не посредственно в RS Banking, в ряде случаев не обойтись без указания обеих пар счетов. Так обстоят дела, например, при переводе средств со вклада на счет, открытый в другом банке. В платежном поручении счет плательщика должен содержать но мер счета клиента в RS Retail, а в Главной книге денежные средства должны списываться со сводного счета вклада. Таким образом, в со ответствующем РДД должны быть указаны счет плательщика (для кор ректного оформления платежного поручения), счет дебета (номер сче та, с которого должны реально спи сываться деньги) и счет получателя, открытый в другом банке. * * * Механизм генерации РДД являет ся составной частью общего меха низма автоматизации бизнес про цессов розничного обслуживания банка. Поэтому наша задача состоя ла в том, чтобы обеспечить работо способность всех актуальных опера ций подсистемы RS Retail. В ходе реализации решаемая задача вышла далеко за первоначальные рамки рефакторинга одного из функцио нальных модулей. В частности, для обеспечения правильного формиро вания документов нам пришлось до работать целый ряд операций. Наря ду с самим механизмом генерации было реализовано полное дистрибу тивное наполнение шаблонов по всем используемым операциям RS Retail. Выполнение всех этих ра бот позволило нам лучше понять, ка ким должно быть дальнейшее разви тие системы. Мы надеемся, что проделанная работа сделает подсистему RS Retail более прозрачной для по нимания, гибкой и удобной в наст ройке. А администраторы системы, обеспечивающие ее тонкую наст ройку в банке, будут говорить на од ном профессиональном языке с дру гими пользователями системы. Бизнес процессы меняются, за ставляя нас пересматривать вы бранные когда то решения. Очень важно в таких обстоятельствах уметь делать правильные выводы и ис пользовать их для дальнейшего раз вития. Нам кажется, мы эти выводы сделали. банковские технологии 07 2012 Управление и анализ данных с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Сервисное обслуживание банковских систем Информационная безопасность Рисунок 6. Атрибуты в шаблоне РДД Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 52.
    «БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИ»: Расскажите, пожалуйста,по дробнее о сети BT Radianz — ког да она была создана, с какой це лью и каковы перспективы ее развития? АНТОН АНАНЬКО: В недалеком прошлом Radianz была узкоспециали зированной сетью информационного агентства Thomson Reuters, больше известного под своим старым назва нием Reuters. Она была создана для того, чтобы доставлять продукты этого агентства подписчикам агентства. В 2005 г. Reuters решило сконцентри роваться на производстве новостей, и было принято решение о продаже су ществующей сети. Это была сделка года — Radianz приобрела англий ская компании BT. Сегодня взаимодействие между этими компаниями остается очень плотным. Компания ВТ получила в свое управление сеть, которой поль зовалось порядка 6 тыс. клиентов, где единственным источником информа ции тогда было агентство Reuters. Структура в то время выглядела сле дующим образом: облако, вверху ко торого находился Reuters в качестве дистрибьютора данных, а снизу к нему подключались клиенты, получавшие данные, на которые они были подпи саны. Среди клиентов агентства на тот момент были крупнейшие финан совые институты и корпорации, то есть все те, кому для успешного веде ния бизнеса была необходима эконо мическая информация. ПАВЕЛ КАРЛОВСКИ: К моменту покупки сети у нашей компании уже был готов стратегический бизнес план по развитию Radianz. Задачи были следующие. Во первых, сеть должна была стать более привлека тельной для уже имеющихся клиен тов, и, во вторых, необходимо было привлечь новых клиентов, потому что развитие сети только для клиентов Reuters было малоэффективно с точ ки зрения бизнеса. Было принято решение добавить в то облако, о ко тором говорилось выше, новые ис точники информации — к примеру, данные с Нью Йоркской и Лондон ской бирж, со всех банковских и тор говых систем, которые имеют интер фейсы во внешнем мире. За период с 2005 г. по настоящее время количество провайдеров — оригинальных источников информа ции — изменилось с одного до четы рехсот. Теперь более 400 провайде ров по всему миру подключены к этой сети и выставляют в нее более 3 тыс. своих приложений. Количест во клиентов с 6 тыс. в 2005 г. увели чилось более чем в два раза, сего дня оно составляет более 15 тыс. Единожды подключившись к BT Radianz, наш клиент может получать информацию от любого из ее про вайдеров. А. А.: Поясню на примере. Если мы говорим о российских провайде 50 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryСобытияНовости Тема номера с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 BT Radianz: сеть XXI века В КОНЦЕ ФЕВРАЛЯ 2012 Г. КОМПАНИЯ BT (BT GLOBAL SERVICES) ОБЪЯВИЛА, ЧТО ПОЛЬЗОВАТЕЛИ СЕТИ BT RADIANZ ПОЛУЧИЛИ ДОСТУП К УСЛУГАМ ПО УПРАВЛЕНИЮ ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ, БРОКЕРСКИМ, ДЕПОЗИТАРНЫМ И ДРУГИМ ИНВЕСТИЦИОННЫМ СЕРВИСАМ ING COMMERCIAL BANKING. О ТОМ, ЧТО ЭТО ДАЕТ БАНКАМ НА ПРАКТИКЕ «БАНКОВСКИМ ТЕХНОЛОГИЯМ» РАССКАЗАЛИ ГЕНЕРАЛЬНЫЙ МЕНЕДЖЕР ПО РЕГИОНУ CEE КОМПАНИИ BT GLOBAL SERVICES ПАВЕЛ КАРЛОВСКИ И АНТОН АНАНЬКО, ДИРЕКТОР ПО ПРОДАЖАМ (ФИНАНСОВЫЙ СЕКТОР) В ЦЕНТРАЛЬНОЙ И ВОСТОЧНОЙ ЕВРОПЕ И РОССИИ, BT GLOBAL SERVICES. Текст: Агунда Алборова Павел Карловски Антон Ананько Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 53.
    51 рах, то сейчаск нашей сети подклю чена, например, объединенная бир жа ММВБ РТС. Она выставляет ин формацию по двум направлениям: у ММВБ — это ценные бумаги, у РТС — это деривативы. Став клиен том сети BT Radianz, можно получать информацию с ММВБ и торговать на ММВБ или подписаться только на информацию о деривативах от РТС и торговать там. Сейчас это единый поставщик информации, который поставляет через нашу сеть не ме нее восьми информационных и тран закционных продуктов. «Б. Т.» При создании сети BT Radianz были использованы об лачные технологии? П. К.: Да. Еще когда компания BT только планировала приобретение и поддержку сети Radianz, было ясно, что развитие ее будет происходить с помощью облака, облачных техноло гий. Это первое и, пожалуй, до сих пор самое большое облако, которое создано в финансовом мире, под ключившись к которому можно полу чать любую необходимую информа цию. Сеть, на которой построено ре шение BT Radianz, аналитики уже на зывают сетью XXI века. В ее созда ние было вложено 2 млрд фунтов стерлингов. Это огромное индустри альное решение. Облако — это собственная разра ботка BT. Наши специалисты пере несли прежнюю сеть на новую техно логическую платформу. Более того, все продукты агентства Reuters были переписаны под новую технологию BT Radianz. «Б. Т.» Что получают банки, подключившись к сети? П. К.: BT Radianz — это, по сути, сетевая технология, которая позво ляет через одно подсоединение к облаку получить доступ к множеству межбанковских систем. Еще 10– 15 лет назад любой финансовый ин ститут, когда хотел подсоединиться к каким то системам другого финан сового института, должен был под писать определенный протокол о взаимном обмене электронными данными. Это было не очень удобно, затратно, на это уходило определен ное время. Переход к работе с се тью BT Radianz, помимо увеличения скорости и удобства получения ин формации, позволяет сократить за траты. Например, когда в 2009 г. компания Yankee Group, один из крупных игроков на cевероамери канском рынке, перешла на BT Radi anz, общая стоимость владения инфраструктурой для компании уменьшилась на 52%. А. А.: Приведу пример из практи ки, который иллюстрирует нынешнюю ситуацию при подключении банка к какой либо товарной бирже. Он, кстати, довольно типичен для многих банков, не только российских. Представим, что в какой то мо мент банк решает, что ему необхо димо начать торговать на Лондон ской товарной бирже. Начальнику казначейства дается задание все организовать. Он, прежде всего, ко нечно же, обращается к CIO, перед которым ставит задачу подключения. Что делает CIO? Он действует при мерно так: из пяти поставщиков ли ний связи выбирает одного, и про сит его обеспечить связь с Лондон ской биржей. Поставщик связи на тот момент имеет канал связи от банка до своей точки присутствия, которая находится вовсе не в Вели кобритании. И он, в свою очередь, обращается за арендой части кана ла к международному провайдеру, а тот, решая проблему с «последней милей» в Лондоне, работает уже с местным провайдером. Таким обра зом, банк через 12–13 недель полу чает канал, состоящий как минимум из трех четырех «кусков», который вроде бы работает. Но, когда начи наются торги, нагрузка на сеть мгно венно возрастает примерно на 80% и, как правило, в это время связь с биржей прерывается. А у трейдера, который сидит в банке, открытые по зиции. На то, чтобы восстановить ка нал и выяснить причину разрыва свя зи, уходят в лучшем случае часы, так как за канал отвечает три четыре провайдера, каждый из которых дол жен проверить свою часть. Ситуация для банка более чем сложная. А если банк решает торговать еще и на дру гих международных биржах, скажем, в Чикаго или Токио, то IT департа мент неизбежно «обрастает» зоо парком из услуг различных провай деров. В конечном счете, перед ру ководством банка встает вопрос — не проще ли и дешевле банку отка заться от торгов на международных биржах? П. К.: Добавлю, что, как правило, львиную долю времени при созда нии канала связи занимает, в том числе, подписание различных дого воров об обеспечении безопасной передачи данных между провайде рами и пользователем канала связи. Так, например, в компании Yankee Group, о которой я говорил, до под ключения к сети BT Radianz работал целый департамент, который зани мался только оформлением подоб ных договоров. В расходы банка также входят за траты на оборудование, сетевые уст ройства, электричество, шифрова ние. В больших банках, которым не обходимо большое количество кана лов, это огромные машинные залы, в которых установлено оборудование провайдеров связи и обеспечивает ся поддержка температурных усло вий и мер безопасности. Подключение к сети BT Radianz решает все эти задачи оптималь ным, на мой взгляд, образом. Для того чтобы вести операции и пользо ваться информацией со всего мира, необходимо лишь одно подключе ние. Оно осуществляется с помо щью двух каналов — основного и ре зервного, переключение между ко торыми в случае сбоя происходит в автоматическом режиме. Все, что нужно клиенту для того, чтобы под ключиться к любой бирже мира, — это поставить галочку в план заказе наших услуг. Через 24 часа клиент получает нужное ему подключение. банковские технологии 07 2012 Управление и анализ данных с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Сервисное обслуживание банковских систем Информационная безопасность Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 54.
    «Б. Т.» Сколькоклиентов в России пользуется BT Radianz? На ваш взгляд, насколько CIO банков осведомлены о новых возможностях сети? А. А.: На данный момент в нашей стране услугами сети пользуется по рядка 600 банков. П. К.: Я должен заметить, что среди этих клиентов все еще очень много таких, которые пока использу ют далеко не все возможности BT Radianz. Это категория клиентов, ко торые исторически привыкли поль зоваться определенными услугами Reuters, и пока мало знают об изме нениях, произошедших с сетью за последние годы. Наша задача сей час — дать как можно больше ин формации рынку обо всем спектре возможностей BT Radianz. А. А.: Любопытен, на мой взгляд, тот факт, что 95% английских клиен тов нашей компании из финансовой индустрии уже используют BT Radi anz. Эта технология де факто уже стала стандартом для всех банков Великобритании при подключении к каким либо внешним источникам данных. При этом я хочу отметить, что мы говорим обо всем торговом цикле, который заключается не толь ко в получении котировок и заключе нии сделок, в нем есть еще депози тарии, клиринговые центры, брокеры и т. д. В английских банках уже весь цикл организован с помощью BT Radianz. Это та задача, которую мы ставим сейчас перед собой и в Рос сии — дать возможность нашим кли ентам здесь организовывать непре рывный и полный торговый цикл. По этому сейчас BT проводит совмест ную кампанию с российской объеди ненной биржей ММВБ РТС по раз работке всего торгового цикла. То, что ММВБ и РТС уже доступны через BT Radianz, мы анонсировали в 2010 г. Сейчас мы постепенно под ключаем к сети брокеров, топ 10 российских брокеров будут доступ ны через сеть к концу 2012 г. Думаю, все эти меры сделают рос сийский рынок более привлекатель ным для иностранных инвесторов. Среди интересных новых возможно стей, которые мы предлагаем финан совому рынку — программа по разме щению торговых роботов клиентов максимально близко к биржевым пло щадкам. Это возможно благодаря то му, что мы являемся генеральными партнерами всех мировых бирж. С другой стороны, у нас есть и собствен ные площадки, на которых мы разме щаем оборудование наших клиентов для того, чтобы обеспечить им макси мальную скорость доступа к рынку. Кстати, десятки российских банков уже пользуются этой нашей услугой. Должен заметить, что широкий спектр услуг BT и гибкая ценовая по литика позволяют нам быть открыты ми для банков любых категорий — от самых крупных до небольших. «Б. Т.» Как известно, банки весьма настороженно относятся к вопросам безопасности при подключении к публичному обла ку. Насколько безопасно под ключение банка к BT Radianz? А. А.: Одним из важнейших фак торов, обеспечивающих гарантии безопасности, является в первую очередь то, что во всех наших типо вых договорах с клиентами оговари вается финансовая ответственность компании BT в случае сбоев опреде ленного характера. Мы отвечаем за предоставленную услугу своими фи нансами. В этой ситуации наша ком пания не может позволить себе иметь репутационные риски. Поэто му уровень мониторинга безопасно сти и отказоустойчивости сети с на шей стороны очень высок. Если ка кой то клиент пытается совершать какие то действия, которые могут быть потенциально опасны для дру гих участников сети, мы их сразу пресекаем. Сеть в этом смысле за щищена на 99,999%. Что касается технической сторо ны, то мы выводим окончание кана ла — точку доступа в BT Radianz — в демилитаризованную зону DMZ, ко торая, как известно, есть в любом бан ке. То есть BT Radianz, по сути, отго рожена от банка всеми его собст венными средствами безопасности. «Б. Т.» Как вы оцениваете пер спективы развития BT Radianz на российском рынке? П. К.: BT Global Services как часть корпорации BT специализируется на доставке сетевых технологий для крупнейших корпоративных клиентов по всему миру. Наше присутствие на российском рынке и заинтересован ность в его развитии связана с эво люционными процессами, которые здесь сейчас происходят, и интере сом к ним со стороны наших клиентов на Западе. Когда BT Global Services только начинала бизнес в России, мы руководствовались принципом «сле ди за интересами клиента». Сейчас, когда на российском рынке стали по являться клиенты с международными амбициями, мы видим свою миссию в их поддержке. Наша нынешняя зада ча — помочь им избежать неоправ данно высоких расходов на развитие своих международных сетей. И наша команда уже решает эту задачу. Наш неофициальный маркетинговый сло ган очень хорошо отражает суть того, что мы хотим привнести на рынок России — «Хочешь завоевать мир — работай с BT, мы уже здесь». 52 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryСобытияНовости Тема номера с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 . . .BT RADIANZ — ЭТО СЕТЕВАЯ ТЕХНОЛОГИЯ, КОТОРАЯ ПОЗВОЛЯЕТ ЧЕРЕЗ ОДНО ПОДСОЕДИНЕНИЕ К ОБЛАКУ ПОЛУЧИТЬ ДОСТУП К МНОЖЕСТВУ МЕЖБАНКОВСКИХ СИСТЕМ. . . Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 55.
    Copyright ОАО «ЦКБ«БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 56.
    «БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИ»: Евгений, каквы оцениваете спрос на специализированные аналитические решения со сто роны российских банков? ЕВГЕНИЙ КУРИЛОВИЧ: Исходя из накопленного нами опыта по со зданию аналитических систем и хра нилищ данных в банках, можно с уве ренностью сказать, что спрос на та кие решения растет высокими тем пами. Как показала практика, приме нять специализированные инстру менты при подготовке различных ви дов финансовой и управленческой отчетности, проведении анализа вы полнения плановых показателей го раздо удобнее и результативнее. Однако, к сожалению, во многих банках эти задачи по прежнему ре шаются в «ручном» режиме: при по мощи таблиц Excel или с использо ванием неприспособленных для это го информационных систем, напри мер, транзакционных АБС. При этом данные агрегируются из различных, часто разнородных источников, кон солидированных данных нет. Кроме того, имеющиеся стандартные фор мы аналитической отчетности, как правило, чрезмерно жесткие, они не приспособлены для гибкой настрой ки, изменения параметров и алго ритмов расчета аналитических пока зателей, что делает невозможным проведение оперативного и разно стороннего анализа. Такая ситуация в области банковской аналитики по двигла нас к тому, чтобы разрабо тать специализированный продукт, который бы учитывал особенности российского банковского бухгалтер ского учета и отчетности, предостав лял разнообразные возможности полнофункционального анализа, эф фективного хранения и обращения к данным, загрузки и обработки дан ных из разнородных систем–источ ников. На рынке мы продвигаем его под брендом QUBER. «Б. Т.»: Что это за продукт? Е. К.: QUBER — это система ана литической отчетности на платфор ме Oracle Business Intelligence, раз работанная специально для россий ских банков. Система реализована с учетом специфики банковской дея тельности, включает в себя преднас троенную отраслевую модель дан ных и реализованные на ее основе различные виды отчетности в соот ветствии с требованиями россий ских регулирующих органов. Кроме того, система предоставляет поль зователям возможность самостоя тельного конструирования произ вольных аналитических запросов и оперативного параметрического анализа данных. «Б. Т.»: Вы и раньше занима лись внедрением аналитических систем, разве возможностей этих систем было недостаточно для решения тех проблем, кото рые вы перечислили? Е. К.: Промышленные аналитиче ские системы изначально рассчита ны на решение широкого круга за дач. А любое корпоративное храни 54 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryСобытияНовости Тема номера с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 Аналитический инструментарий в банке: необходимое доступно РЕШЕНИЯ В ОБЛАСТИ БИЗНЕС АНАЛИТИКИ И ИХ ВОЗМОЖНОСТИ ДЛЯ БОЛЕЕ ЭФФЕКТИВНОГО ВЕДЕНИЯ СВОЕЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПРИВЛЕКАЮТ ВСЕ БОЛЬШЕЕ ВНИМАНИЕ ФИНАНСОВЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ. ОТКЛИКАЯСЬ НА РАСТУЩИЙ СПРОС, РАЗРАБОТЧИКИ IT СИСТЕМ ВЫВОДЯТ НА РЫНОК НОВЫЕ ПРОДУКТЫ, ПРЕДНАЗНАЧЕННЫЕ ДЛЯ РЕШЕНИЯ АНАЛИТИЧЕСКИХ ЗАДАЧ. О ТОМ, КАКИЕ ИМЕННО ЗАДАЧИ НАХОДЯТСЯ СЕГОДНЯ В ЦЕНТРЕ ВНИМАНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ИЗ ФИНАНСОВОГО СЕКТОРА, НОВЫХ ПРОДУКТАХ ДЛЯ РЕШЕНИЯ ЭТИХ ЗАДАЧ И ПЕРСПЕКТИВАХ РАЗВИТИЯ ДАННОГО НАПРАВЛЕНИЯ В ЦЕЛОМ РАССКАЗАЛ ДИРЕКТОР ОТДЕЛЕНИЯ АНАЛИТИЧЕСКИХ ТЕХНОЛОГИЙ КОМПАНИИ «ФОРС» ЕВГЕНИЙ КУРИЛОВИЧ. Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 57.
    55банковские технологии 072012 Управление и анализ данных с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Сервисное обслуживание банковских систем Информационная безопасность лище данных должно быть предмет но ориентированным. Прежде чем строить хранилище, нужно провести обследование предметной области, которой занимается компания, вы явить основные сущности, характе ризующие ее деятельность. Созда ние аналитической системы — это всегда отдельная проектная разра ботка, каждая такая система уникаль на и имеет свойственные только ей отраслевые особенности. В то же время на территории России все банки работают в едином регулятор ном поле, их деятельность регламен тирована прежде всего с точки зре ния требуемой отчетности, и перед ними стоят сходные задачи. Поэтому мы и увидели возможность создания тиражируемого продукта, который позволял бы решать специфические банковские задачи в области анали тики. QUBER максимально учитывает особенности работы банков и при этом не содержит излишней функци ональности, утяжеляющей систему. «Б. Т.»: В чем преимущества системы QUBER? Е. К.: Продукт реализован на со временной промышленной аналити ческой платформе Oracle Business Intelligence. Витрина данных разра ботана с использованием СУБД Ora cle — по сути, стандарта в области СУБД. Решение чрезвычайно гиб кое. Использование в интерфейсе бизнес терминологии и интуитивно понятных форм представления ин формации (таблицы среза, диаграм мы, спидометры) позволяет доста точно быстро и просто расширять функциональность системы, форми руя новые виды отчетов и рассчиты вая новые аналитические показате ли. Благодаря изначально включен ным в решение шаблонам и формам отчетов, сроки его внедрения мини мальны. «Б. Т.»: Какие задачи решает QUBER? Е. К.: QUBER обеспечивает воз можность формирования отчетности с агрегированием данных из различ ных источников: АБС, файлы MS Office Excel, Access, базы данных и выгрузкой сформированных отчетов и аналитических выборок в MS Office (Excel, Access, Power Point). Модель данных системы позволяет созда вать пирамидальную структуру пре зентации отчетности: от самых об щих показателей баланса и дохо дов/расходов до детализации на уровне лицевого счета, проводки, сделки, с возможностью как пройти до нижних уровней, так и вернуться обратно на верхний уровень. Все от четы и выборки могут быть рассчита ны на произвольную отчетную дату в прошлом. В информационные пане ли встроены различные виды мате матических, статистических и других аналитических функций, которые мо гут быть использованы при анализе данных. Кроме этого QUBER предо ставляет пользователям возмож ность построения произвольных от четов и аналитических запросов в бизнес терминах, таких как: филиал, лицевой счет, остатки, обороты, кре дитный портфель, депозитный порт фель, клиент, продукт, договор и т. д., с возможностью различных комбинаций между ними. «Б. Т.»: Для каких подразде лений банка предназначено ре шение QUBER? Е. К.: В первую очередь это, ко нечно, бизнес подразделения, ра бота которых напрямую связана с отчетностью и анализом. Именно они — непосредственные пользова тели BI–систем в банках. Это также подразделения, ответственные за формирование различных видов от четности перед регуляторами, ана литические подразделения банка (анализ рисков, доходности и т. д.). Сотрудникам этих подразделений внедрение QUBER существенно об легчит процесс сбора и формирова ния отчетов по различным стандар там учета (РСБУ, МСФО, налоговый учет). Кроме того, упростится и ста нет более оперативным контроль данных в отчетных формах, появятся новые возможности анализа. Но и другим подразделениям бан ка использование QUBER даст опре деленные преимущества. В IТ под разделениях снимутся, по крайней мере, частично, внеплановые рабо ты по реализации нерегламентиро ванных запросов по требованиям бизнес пользователей. Подразде ление информационной безопасно В основе разработанного ФОРС решения лежит современная ана литическая платформа Oracle Busi ness Intelligence Suite Enterprise Edi tion Plus, включающая весь спектр инструментов бизнес анализа: ин терактивные информационные па нели, средства формирования рег ламентированной отчетности, ис полнения нерегламентированных запросов, механизм уведомлений и элементы «мобильной» аналитики. Единая логическая модель данных базовой версии QUBER описывает предметные области: баланс, дохо ды и расходы, корпоративные и портфельные сделки, начисления и просрочки. Базовая версия реше ния включает готовый набор отче тов по структуре баланса, доходов и расходов, кредитному и депозит ному портфелю, начислениям и просрочкам. Витрины данных реа лизованы по классической схеме «звезда» на СУБД Oracle. В резуль тате внедрения системы пользова тели получают возможность регу лярного мониторинга и оператив ного анализа различных финансо вых и управленческих показателей, IT подразделения — использова ния современной промышленной аналитической платформы, службы информационной безопасности — поддержки ролевой модели досту па пользователей. QUBER — BI инструмент для банка Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 58.
    56 банковские технологии07 2012 www.int bank.ru Cover StoryСобытияНовости Тема номера с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 сти получит возможность установить и поддерживать соответствующую современным стандартам безопас ности ролевую модель доступа поль зователей с разграничением на уровне отчетов, бизнес сущностей и срезов данных. «Б. Т.»: Насколько серьезное обучение требуется проходить для работы с вашей системой? Е. К.: Все интерфейсы, с которы ми работают пользователи, стан дартные. Никакой дополнительной функциональности, кроме той, что заложена в платформу Oracle BI, мы не используем. Тем пользователям, которые заинтересованы только в подготовке стандартной отчетности, обучения практически не требуется. В состав решения уже входит набор преднастроенных отчетов со стан дартными шаблонами, которые тре буется просто заполнить. Думаю, не большого семинара, чтобы ознако миться с решением и начать им пользоваться, вполне хватит. Обуче ние может потребоваться тем со трудникам, которые ориентированы на разработку собственных произ вольных отчетов и аналитических вы борок. Как правило, это занимает 1–2 дня. Описание предметных об ластей в модели реализовано в биз нес терминах — в том виде, который привычен работникам банка. На уровне пользователя эти термины никак не связаны с описанием физи ческих структур в базе данных и реа лизацией ядра системы. Иными сло вами, для работы с ней не требуется каких то технических умений или специальных навыков программиро вания. «Б. Т.»: Сколько времени за нимает внедрение вашего реше ния? Е. К.: Проект по внедрению QUBER включает в себя не только непосредственную установку инст рументария Oracle и «разворачива ние» модели и отчетов, но и пред проектный анализ, определение ис точников, из которых данные будут загружаться в аналитическую систе му, при необходимости проведение адаптации модели и отчетов к тре бованиям банка и прочее. Конкрет ные сроки зависят от потребностей того или иного банка. Если источни ков данных немного и мы внедряем базовую модель решения, проект может занимать порядка трех четы рех месяцев. Если же бизнесу недо статочно базовой версии, требуется расширить функциональность, к то му же в банке множество гетероген ных источников данных, сроки внед рения могут существенно увеличи ваться. «Б. Т.»: Сотрудники банка мо гут самостоятельно донастраи вать такую систему, расширять ее функциональность, или это под силу только специалистам ФОРС? Е. К.: Отмечу еще раз, что базо вая функциональность системы из начально предполагает возможность построения новых отчетов и анали тических выборок. И потому расши рение номенклатуры отчетов в соот ветствии с описанными в модели предметными областями не соста вит большого труда. Реализовывать требуемую новую функциональность пользователи системы смогут сами. Если же потребуется более глубокая доработка системы — расширение списка предметных областей в мо дели данных, уточнение параметров модели, введение новых расчетных показателей, — то это уже задачи технических специалистов. Система QUBER реализована на открытых стандартах и, если в банке имеется достаточный штат IT персонала, то они могут самостоятельно дорабо тать функционал решения в части его расширения. Однако в случае серьезных доработок потребуется глубокое знание платформы Oracle Business Intelligence, что, возможно, приведет к необходимости дополни тельного обучения сотрудников бан ка или привлечения наших специа листов. «Б. Т.»: Для каких банков предназначено ваше решение? Е. К.: В первую очередь для бан ков среднего масштаба. Крупные банки уровня Топ 30, как правило, уже имеют или планируют создавать мощные и дорогие аналитические системы, но менее крупным банкам они не всегда нужны. Затраты по их поддержке могут превысить ту выго ду, которую они дают. А наше реше ние очень экономично, и при этом позволяет быстро и эффективно вы строить процессы подготовки, ана лиза и контроля различных видов от четности. «Б. Т.»: Оно уже было где ни будь внедрено? Е. К.: Решение QUBER совсем недавно было выведено на рынок, мы только начинаем его предлагать российским кредитным организаци ям. Однако у нас уже начат проект в одном из банков, сейчас идет внед рение базовой версии нашего ре шения. Думаю, у него очень хорошие перспективы. Многие банки заинте ресованы в удобном, гибком и недо рогом аналитическом инструменте, отвечающем самым строгим требо ваниям по функциональности, на дежности и производительности. . . .РЕАЛИЗОВЫВАТЬ ТРЕБУЕМУЮ НОВУЮ ФУНКЦИОНАЛЬНОСТЬ ПОЛЬЗОВАТЕЛИ СИСТЕМЫ СМОГУТ САМИ. . . Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 59.
    57 «БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИ»: СУБД являютсяосновой для со здания корпоративных хранилищ данных. На ваш взгляд, насколь ко востребованы сегодня реше ния в области хранилищ данных для российских банков? ВАДИМ ТАБАКОВ: В конце 2010 г., когда, как считается, были оконча тельно преодолены последствия ми рового финансового кризиса, спрос на проекты по созданию хранилищ данных вырос более чем в два раза по сравнению с 2009 г. И динамика со храняется до сих пор. Можно выде лить несколько причин, определяю щих характер этого спроса. Прежде всего, банки и финансовые организа ции постепенно переходят от реше ний собственной разработки к про мышленным комплексным системам, которые сочетают в себе best of breed технологии и методологии. Вто рая причина в том, что в настоящее время активно происходят процессы консолидации финансовых институ тов. Для управления современными предприятиями нужна консолидиро ванная и точная информация, которую может обеспечить опять таки мощное и комплексное хранилище. Кроме то го, растут требования со стороны бизнеса банка к IT. Это прежде всего требования к производительности, масштабируемости, безопасности информационных систем. «Б. Т.»: Эта ситуация характер на только для зарубежного или также для российского рынка? В. Т.: Направления развития оди наковы как у нас, так и за рубежом. Может быть, пока зарубежные ком пании уделяют больше внимания к системам аналитики и риск менедж мента на базе собранных данных, хотя и в России в последнее время заметен интерес к таким решениям. Вообще можно отметить измене ние отношения российских пользо вателей к хранилищам данных. Рас тет понимание того, что хранилище данных это не просто инструмент подготовки отчетов для регулирую щих органов, а мощная система для проведения комплексного финансо вого и статистического анализа дан ных, анализа рисков, доходности, клиентской базы, построения моде лей прогнозирования и т. д. «Б. Т.»: На что нужно обра щать внимание при выборе ре шений для создания хранилища данных? В. Т.: Каждый проект по созда нию корпоративного хранилища дан ных уникален. Однако есть несколько аспектов, которые необходимо учи тывать всем компаниям, запускаю щим подобные проекты. Прежде все го нужно определить цель создания хранилища. Какие задачи оно будет выполнять. Будут ли в нем храниться оперативные данные или только ис торическая информация. Предпола гается ли непосредственно в храни лище расчет аналитических показа телей или эта задача будет решаться на стороне приложения. Нужно опре делить количество и типы источников данных. Важнейший вопрос — обес печение качества данных. С точки зрения реализации, необ ходимо обеспечить участие в проек те представителей не только IT под разделений, но и бизнеса. Если биз нес не будет заинтересован в ре зультатах, создание хранилища ста нет лишь напрасной тратой бюджет ных средств. Важный этап — реали зация пилотного проекта. Не стоит пытаться сделать все и сразу, пилот ный проект даст возможность про гнозировать результаты внедрения всей системы. На этом этапе можно внести необходимые изменения, чтобы обеспечить максимальную эффективность проекта. И, пожалуй, наиболее важный мо мент — самое пристальное внима ние следует уделить выбору техно банковские технологии 07 2012 Управление и анализ данных с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Сервисное обслуживание банковских систем Информационная безопасность Best of breed для хранилища данных ОБ ОСОБЕННОСТЯХ РЕШЕНИЯ SYBASE IQ, СФЕРАХ ПРИМЕНЕНИЯ И ПЕРСПЕКТИВАХ РАЗВИТИЯ РАССКАЗАЛ МЕНЕДЖЕР ПО РАЗВИТИЮ НАПРАВЛЕНИЯ «БАЗЫ ДАННЫХ И ТЕХНОЛОГИИ» САП СНГ К. Э. Н. ВАДИМ ТАБАКОВ. Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 60.
    логий, поставщика решенийи парт нера по реализации. «Б. Т.»: Каковы параметры выбора технологий? В. Т.: Прежде всего, нужно по нять, какие задачи решают те или иные технологии, и насколько они соответствуют задачам, стоящим пе ред бизнес подразделениями бан ка. Затем уже можно переходить к обсуждению технологических вопро сов, определять возможности кон кретного применения, интегриро ванности с технологическими реше ниями, уже работающими в банке, перспективы дальнейшего развития. «Б. Т.»: Какие задачи решает СУБД Sybase IQ? В. Т.: В первую очередь, Sybase IQ обеспечивает максимальную эф фективность работы. В сегменте баз данных эффективность измеряется такими параметрами, как производи тельность, масштабируемость, отка зоустойчивость, безопасность и уп равляемость. Производитель ность — одна из важнейших состав ляющих, на которую в первую оче редь обращает внимание заказчик при выборе решения. Технология по колоночного хранения, которая ис пользуется в Sybase IQ, — это наибо лее оптимальный вариант для созда ния аналитического хранилища. Тех нология поколоночного хранения максимально приспособлена для вы сокоскоростного извлечения инфор мации из баз данных. За счет сокра щения операций ввода вывода, при менения патентованных технологий индексирования Sybase IQ позволяет повысить скорость обработки запро сов в десятки раз. Время ожидания сокращается с часов до минут, с ми нут до секунд. Кроме того, эта техно логия позволяет снизить требования к аппаратной части и поддерживать большое число одновременно рабо тающих пользователей. Масштаби руемость Sybase IQ является близкой к линейной, при добавлении нового сервера производительность систе мы повышается практически в два раза. Это достигается за счет массо во параллельной архитектуры с раз деляемыми ресурсами PlexQ, рас пределяющей выполнение запроса на несколько узлов и позволяющей создавать пулы ресурсов из физиче ских серверов (см. рис. 1). К тому же Sybase IQ работает на стандартных серверах, что позволя ет снизить общую стоимость реше ния за счет широкого выбора обору дования на рынке. Важный фактор — кросс платфор менность. Sybase IQ работает прак тически на всех видах оборудования и на всех операционных системах. Можно использовать уже установ ленные в компании серверы, чьи вы числительные ресурсы используются не полностью, к примеру, выделив в них виртуальное пространство для работы Sybase IQ. Широкие возможности управления жизненным циклом информации. Это и компрессия данных, сегментирова ние и распределение данных в зави симости от характера использования. Наиболее востребованные, опера тивные данные будут лежать на самых быстрых и, соответственно, дорогих дисках, в то время как не требующие оперативной обработки данные будут размещаться на сравнительно более медленных и недорогих дисках. Все перечисленные характеристи ки обеспечивают невысокую сово купную стоимость владения (TCO) по сравнению с аналогами, сущест вующими на рынке. По исследова ниям независимых аналитиков, Sybase IQ по оперативным затратам является существенно более выгод ным решением, чем системы других поставщиков. «Б. Т.»: Технология поколо ночного хранения используется только в Sybase IQ? В. Т.: Это распространенная тех нология, ее используют различные производители решений. Но компа ния Sybase была пионером этого рынка. Соответственно, она обладает самым большим опытом работы с та кими системами, массой наработок, обеспечивающих максимальную эф фективность. Кроме того, уникальные технологии индексации данных, тех нологии сжатия, технология распре деления выполнения запросов поз воляют создавать наиболее произво дительные комплексные решения. «Б. Т.»: Некоторые производи тели решений предлагают про граммно аппаратные комплексы, мотивируя это тем, что именно комплексное решение, где про граммная и аппаратная части на 58 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryСобытияНовости Тема номера с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 Рисунок 1. Архитектура PlexQ в Sybase IQ Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 61.
    59 строены на максимальноевзаи модействие, обеспечивает мак симальные результаты. Вы не со гласны с таким подходом? В. Т.: Мы считаем, что макси мальный результат обеспечивает ис пользование технологий, лучших в своем классе. В своем сегменте Sybase IQ является, несомненно, best of breed. В то же время мы да ем заказчику возможность выбрать в качестве аппаратной части лучшее оборудование из того огромного предложения, которое существует на рынке. Мы не привязываем заказ чика к какой то конкретной аппарат ной платформе. Sybase IQ может ра ботать как на мощных, дорогих сер верах, так и на не самых продвину тых вычислительных системах. За казчик может выбирать аппаратную платформу в зависимости от своих возможностей и потребностей. «Б.Т.»: Темнеменее,какие то минимальныетребованиякаппа ратномуобеспечениюсуществуют? В. Т.: Да, и они очень демократич ны. Структура и внутренние механиз мы Sybase IQ позволяют очень эффек тивно использовать вычислительные ресурсы. Минимальные требования к серверу — это один CPU и порядка 1 Гб оперативной памяти. Однако чтобы построить полноценное хранилище данных, понадобится порядка 4 CPU и пропорциональное увеличение объе ма оперативной памяти. «Б. Т.»: Есть ли какие либо специальные требования к сис темам хранения данных? В. Т.: Sybase IQ может работать с любыми СХД. Более того, как я уже упоминал, есть возможность парти цирования данных, которая позволя ет размещать различные данные на разного вида дисках и управлять этим процессом с помощью встро енных средств Sybase IQ. Задача оп ределения характеристик данных и их размещения снимается с админи стратора и перекладывается на ав томатизированную систему. «Б. Т.»: Каковы сроки реали зации проекта по внедрению Sybase IQ в банке? В. Т.: Сроки реализации могут быть самыми разными в зависимо сти от целей, которые преследует проект. В наиболее общем при ближении это может выглядеть так: две три недели занимает предпро ектное обследование, затем пи лотный проект. Это может занять около месяца. После этого, если реализация пилотного проекта по кажет верность выбранного на правления, мы можем начинать строить модель данных для банка. В среднем этот этап занимает око ло двух месяцев. Затем — очень важный этап загрузки данных. Здесь многое зависит от объема сырых данных, количества и типов источников, качества данных и т. д. В среднем этот процесс может длиться около трех месяцев. На протяжении примерно месяца про ходит опытная эксплуатация, после чего можно считать проект по вне дрению хранилища данных на Sybase IQ завершенным. Таким об разом, в течение примерно полуго да или чуть больше можно постро ить полноценное и производитель ное хранилище данных для финан совой организации. Хочу отметить, что это один из самых высоких на рынке показателей с точки зрения скорости создания КХД. «Б. Т.»: В российских банках уже есть хранилища данных, по строенные на Sybase IQ? В. Т.: Sybase IQ сегодня исполь зуется в ряде крупных банков России и СНГ. Среди них — Газпромбанк, Пробизнесбанк, Приватбанк, Райф файзен Банк Аваль и др. «Б. Т.»: В каком направлении будут развиваться ваши решения? В. Т.: Как известно, некоторое время назад компания Sybase вошла в состав компании SAP. Поэтому сейчас основным направлением развития является интеграция техно логий и решений Sybase и SAP. Тех нологии хранения и управления дан ными будут развиваться в едином комплексе и с единым подходом. Что касается непосредственно Sybase IQ, это решение будет разви ваться в формате Near Line Storage с возможностью управления огром ными объемами информации. Sybase IQ развивается в части под держки парадигмы «Больших Дан ных»: поддержки аналитики на уров не СУБД, реализации принципов MapReduce на уровне СУБД, а также интеграции с Hadoop средой. По стоянное внимание, как и прежде, мы будем уделять соотношению сто имости и производительности реше ния. Производительность будет рас ти, а стоимость владения (TCO) — снижаться. банковские технологии 07 2012 Управление и анализ данных с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Сервисное обслуживание банковских систем Информационная безопасность Рисунок 2. Позиционирование Sybase IQ в стеке BI Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 62.
    «БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИ»: Максим, расскажите,пожалуй ста, о направлениях, в которых сейчас работает ваша компания. МАКСИМ НИКИТИН: Мы вышли на рынок в 2007 г. Изначально компания ВТЕ — аббревиатура образована от английского названия Banking Tech nology & Equipment — осуществляла розничную и оптовую продажу запас ных частей для банкоматов таких ма рок, как NCR, Wincor Nixdorf и Diebold на всей территории России. За 2007 2008 гг., работая со средними и не большими банками, мы наработали определенный опыт, который позво лил нам предложить рынку услуги по аутсорсингу систем самообслужива ния. На тот момент мы были единст венной компанией, которая оказыва ла мультивендорный сервис всех су ществующих в нашей стране видов банкоматов и терминалов. В 2009 г. ВТЕ переросла в Группу компаний и у нас появились новые направления. Сейчас их несколько. Во первых, это поставка систем безопасности для устройств самооб служивания – средства сигнализации, антискимминговые устройства, систе мы видеонаблюдения для банкоматов. Мы продвигаем ряд собственных раз работок, например, систему видео наблюдения EasyVision для банкома тов, производящую запись по событи ям и фиксирующую номер карточки, а также сигнализацию для устройств са мообслуживания — ПКП «Дозор». В направлении систем безопасно сти есть также отдельный блок, кото рый занимается обеспечением кон троля доступа, охраны периметра и установкой сложных охранных сис тем. Эти услуги мы предоставляем не только финансовым учреждени ям, а в целом в b2b сегменте, к нам обращаются организации с различ ным профилем деятельности. В данный момент мы наблюдаем очень серьезный спрос на услуги по установке сигнализации и видеонаб людения на устройства самообслу живания. Наши системы уже установ лены в ряде банков, в том числе за рубежных. Недавно мы осуществили крупную поставку в Международный банк Азербайджана, мы будем про водить установку систем на 600 уст ройств этого банка по всей террито рии Азербайджана. Появились они и в Таджикистане — мы открыли там представительство, в котором будут представлены все наши направле ния. В третьем квартале 2012 г. мы собираемся презентовать там весь комплекс решений по безопасности, а в четвертом квартале — аналогич ное мероприятие пройдет в Азер байджане. В 2013 г. мы планируем расширение своей деятельности на рынках стран СНГ, в частности, в Ка захстане, в Беларуси и на Украине. Второе направление, которое бы ло открыто в 2009 г., это програм мные решения. Столкнувшись с по требностями рынка, мы поняли, что в перспективе работа только с «желе зом» может оказаться неэффектив ной. Поэтому было принято решение о наборе специалистов, которые смогли бы усовершенствовать уже имеющуюся к тому моменту нашу CRM систему мониторинга заявок ServiceDesk и впоследствии зани маться обеспечением потребностей наших существующих клиентов. Мы обратили внимание, что банки не всегда хотят тратить время на регис трацию заявки в случае выхода из строя оборудования. Поэтому мы до работали свою систему таким обра зом, чтобы процессинговый центр или внутренняя система банка могли отправлять нам заявку о неисправно сти автоматически, загружая в нее такие данные, как описание обору дования и неисправности, код ошиб ки. Обратные отчеты на каждом эта пе работ поступают клиенту и загру жаются в его систему. Это серьезная оптимизация работы с клиентом: со кращаются все сроки — и регистра 60 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryСобытияНовости Тема номера с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 Максим Никитин: «ВТЕ развивается и растет вместе со своими заказчиками» БИЗНЕС КОМПАНИИ ВТЕ, ОДНОГО ИЗ ПЕРВЫХ МУЛЬТИВЕНДОРНЫХ СЕРВИСНЫХ ОПЕРАТОРОВ, СТРЕМИТЕЛЬНО РАЗВИВАЕТСЯ. В 2009 Г. В ЕЕ СОСТАВ ВОШЛО НЕСКОЛЬКО РАЗНОПРОФИЛЬНЫХ КОМПАНИЙ, ЧТО ПОЗВОЛИЛО УВЕЛИЧИТЬ КОЛИЧЕСТВО БИЗНЕС НАПРАВЛЕНИЙ И ПРЕДЛОЖИТЬ БАНКАМ ТЕПЕРЬ УЖЕ ПОЛНЫЙ СПЕКТР СЕРВИСНЫХ УСЛУГ И УНИКАЛЬНЫХ ПРОГРАММНЫХ РЕШЕНИЙ. О ТОМ, КАК МЕНЯЕТСЯ РЫНОК СЕРВИСНЫХ УСЛУГ ДЛЯ БАНКОВ И ОТ ЧЕГО ЗАВИСИТ ИХ КАЧЕСТВО «БАНКОВСКИМ ТЕХНОЛОГИЯМ» РАССКАЗАЛ ЗАМЕСТИТЕЛЬ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ ПРАВЛЕНИЯ ГРУППЫ КОМПАНИЙ ВТЕ МАКСИМ НИКИТИН. Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 63.
    61 ции, и срокипредоставления данных, и в целом время простоя банкомата. Ведь после того как неисправность устранена, банк сразу получает об этом уведомление и может начинать проводить инкассацию банкомата. Сейчас эта система пользуется большим спросом со стороны наших клиентов, так как она позволяет им в онлайн режиме на всех этапах и по всей территории страны видеть, как и в какие сроки происходит восстанов ление оборудования, оценивать уро вень его доступности. Кстати, в нашей компании сроки восстановления обо рудования, вышедшего из строя, явля ются минимальными по рынку — в го родах нашего присутствия (их сейчас 78) это восемь часов, а по заявкам, не связанным с технической заменой уз лов банкоматов (FLM), — четыре часа. Еще одно направление — это по ставка устройств самообслужива ния. Мы предлагаем как новые бан коматы, так и восстановленные. Ус таревшие банкоматы мы восстанав ливаем в собственном repair центре, где происходит их полное обновле ние, включая замену узлов и покрас ку. Также в данном центре восста навливаются запасные части для банкоматов NCR, Diebold, Wincor Nixdorf. Востребована и наша услуга по предоставлению банкоматов в аренду — определенная категория банков, которые не готовы вклады вать большие средства в развитие сети самообслуживания или на мо мент запуска того или иного проекта не могут просчитать рентабельность использования устройства, предпо читают такой подход. Помимо банко матов, мы также поставляем на ры нок платежные терминалы от компа нии SAGA Technologies и разнооб разное кассовое оборудование. Хотелось бы отметить и относи тельно новое для нас направление, которое сейчас активно развивается. Одна из компаний группы BTE специ ализируется на строительстве «под ключ» банковских мини офисов, мо бильных банковских павильонов, проектировании и установке кассо вых узлов и автономных уличных па вильонов. В частности, несколько до пофисов мы уже построили для Меж дународного клирингового банка. В целом вся стратегия нашего бизнеса направлена на то, чтобы предложить заказчику максимально полный спектр и услуг, и оборудова ния. Как правило, это получается. Сегодня более 50 банков уже поль зуются нашими сервисами и систе мами, среди них — несколько терри ториальных банков Сбербанка РФ, Россельхозбанк, Газпромбанк, НО МОС БАНК, Промсвязьбанк. «Б. Т.» Что, на ваш взгляд, от личает BTE от остальных сервис ных компаний? М. Н.: Прежде всего, это индиви дуальный подход к заказчику. У нас до статочно ресурсов, чтобы обеспечить каждому из наших клиентов комфорт ное и качественное обслуживание. Одним из основных конкурентных преимуществ является и то, что мы работаем в регионах не через парт неров, а имеем собственные филиа лы. Они открыты в таких городах, как Ярославль, Оренбург, Новосибирск, Барнаул, Томск, Махачкала, Якутск. Там сконцентрированы администра тивные ресурсы, которые управляют деятельностью в регионах. Партнер скую сеть мы используем только на 15%. Практика показывает, что каче ственный сервис можно обеспечи вать только силами собственных спе циалистов. У нас были случаи, когда склад с запасными частями мы созда вали специально под заказчика. На пример, в городе Кургане, где не бы ло ни складов, ни кадров, мы открыли склад, провели обучение, и сейчас он успешно обслуживает Курганское от деление Уральского банка Сбербанка РФ. При появлении нового клиента или возможной перспективы в регио не в течение двух недель мы можем повысить коэффициент наполняемос ти склада до 99%, при котором на складе должна храниться практически вся номенклатура запасных частей по необходимым вендорам. Мы уделяем особое внимание ква лификации специалистов, многие из которых сертифицированы вендора ми и регулярно проходят внутрен нюю переаттестацию. При старте трудовой деятельности в BTE специ алисты узкого профиля приобретают универсальную квалификацию, поз воляющую им обслуживать банкома ты всех производителей. «Б. Т.» Какие тенденции на рынке сервисных услуг для бан ков вы видите сейчас? М. Н.: Сегодня банки очень актив но развивают дистанционные каналы коммуникаций с клиентами либо за счет расширения собственной сети самообслуживания, либо используя сети партнеров, либо арендуя сети. Эта тенденция, безусловно, влияет на развитие рынка сервисных услуг. В частности, при увеличении сети само обслуживания рано или поздно перед банком встает вопрос о передаче ее обслуживания на аутсорсинг. Очевид ный тренд — это перевод сетей само обслуживания на аутсорсинг. Круп ным банкам уже очевидно, что это де лать придется, и они уже начали этот процесс, судя по количеству запросов с их стороны, которое мы видим. Средние и мелкие банки не так актив но двигаются в этом направлении, но, по моим оценкам, в скором времени лишь небольшой их процент будет за ниматься обслуживанием собствен ных сетей самостоятельно. Нашакомпанияоченьвнимательно следитзавсемивозникающимитенден циями,затем,какменяетсяспроссосто роныбанков,ияуверенномогуконста тировать,чтоВТЕбудетразвиватьсяи растивместесосвоимизаказчиками. банковские технологии 07 2012 Управление и анализ данных с. 54—59 с. 60—61 с. 62 Сервисное обслуживание банковских систем Информационная безопасность Максим Никитин работает в компании ВТЕ с 2007 г. С 2011 г. занимает долж ностьзаместителяпредседателяПра вления Группы компаний ВТЕ. Окон чил Государственный университет «ВысшаяШколаЭкономики»(ГУВШЭ) и Московский государственный индустриальный университет. Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 64.
    Для борьбы ссовременны ми угрозами систем дистанционного банковского обслуживания необхо димо применять комплекс совре менных программно аппаратных средств как на стороне клиента, так и на стороне банка. На стороне кли ента наиболее действенным реше нием на сегодняшний день является применение токенов с реализацией криптографии «на борту». Благодаря тому, что закрытый ключ не может быть извлечен из устройства во вре мя его использования клиентом, уст раняется возможность похищения закрытого ключа злоумышленниками для дальнейших противоправных действий от лица клиента. С учетом того, что для работы уст ройства в современных операцион ных системах не нужны дополнитель ные драйверы, использование для большинства клиентов не приносит дополнительных неудобств. Реали зация алгоритмов ГОСТ и наличие сертификата ФСБ России обеспечи вают юридическую значимость под писываемых документов. Безопасность является важней шим приоритетом современного банка, и с целью повышения без опасности корпоративных клиентов Московский Индустриальный Банк провел масштабный проект. Реали зация проекта была доверена ком паниям «Аладдин Р.Д.» и «Степ Ап», лидирующим в области защиты ин формации и разработки высокотех нологичных решений ДБО. Проект по внедрению электронных ключей eToken ГОСТ в Московском Индустриальном Банке является уникальным во многих аспектах, и прежде всего — в применении тех нологий, характерных для систем дистанционного обслуживания роз ницы. Так, для работы клиенту (юри дическому лицу) не требуется уста навливать специализированное ПО, обеспечивающее информационную безопасность. Работа с eToken ГОСТ осуществляется непосредст венно из интернет браузера в абсо лютно прозрачном для клиента ре жиме. Подобный подход позволяет существенно упростить как процесс подключения клиента к системе ТЕЛЕБАНКEnterprise, так и последу ющую работу с ней. В «Личном кабинете» системы об служивания корпоративных клиентов пользователь может осуществлять управление USB токеном, запраши вать сертификаты и многое другое. Удобство клиента является одним из основных приоритетов банка, поэто му важным достижением стала воз можность производить подключение клиента за один визит в точку про даж. В ближайших планах банка — активное использование высокотех нологичного и удобного сервиса для привлечения новых корпоративных клиентов. Синергия, достигнутая в результа те применения «розничных» техно логий в корпоративном ТЕЛЕБАНКе, сделала работу в системе приятнее, легче и эффективнее. Рудименты в виде установки дистрибутива ПО обеспечения безопасности, сложно сти в его настройке и необходи мость обращения в службу поддерж ки банка остались в прошлом. eTo ken ГОСТ — ключевой элемент без опасности работы пользователя — благодаря усилиям обеих компаний абсолютно прозрачно интегрирован в систему. Обеспечение комфортности рабо ты при одновременной гарантии вы сокого уровня защиты стало для банка важной составляющей в борь бе за лояльность клиента и под держкой в усиленной конкурентной борьбе на российском рынке. 62 банковские технологии 07 2012 www.int bank.ru Cover StoryСобытияНовости Тема номера с. 6—15 с. 16—27 с. 28—32 с. 34—52 банковские технологии 07 2012 Московский Индустриальный Банк обеспечивает безопасность корпоративных клиентов Алексей Колесников Руководитель направления по работе с клиентами финансового сектора Компании «Аладдин Р. Д.» Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 65.
    Copyright ОАО «ЦКБ«БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 66.
    2012 в Москве (495) АП«Деловая пресса 665 6892 ПА «Юнипресс» (ООО «Смарт Трейд») 8 499 500 9708 ООО «Глобал Пресс Логистик» 8 499 269 0900 ООО «Дельта Пост» 8 916 012 2996 ООО «Интер Почта» 500 0060 ООО «Межрегиональное агентство подписки» 648 9394 ООО «Урал Пресс» 789 8636 в Екатеринбурге, Березовском, В. Пышме, Первоуральске (34 32) ЗАО «Урал пресс XXI» 75 8071 в Кирове (8332) ООО «Деловая пресса» 37 7211 в Нижнем Тагиле (3435) ЗАО «Урал Пресс» 41 1448, 41 7709 в Перми (34 22) ООО «Парма пресс» 60 2440, 60 2295, 60 3542 в Тюмени (34 52) ООО «Деловая пресса» 69 6540 в Челябинске (351) ООО «Южно уральская почта» 262 9003, 262 9005 в Казахстане (32 72) СП «АиФ Казахстан» 21 3632 «Казпресс» 71 8373 на Украине (38 044) KSS 585 8080 Подписку на все издания, в т о м ч и с л е н а и х электронную версию, можно оформить непосредственно в компании «Финанс Медиа». Подписные индексы: по каталогу агентства «Роспечать» 47744 по каталогу российской прессы «Почта России» 99718 Подписные индексы: по каталогу агентства «Роспечать» 47743 по каталогу российской прессы «Почта России» 99720 Профессиональное издание о системах безналичных расчетов набазе пластиковых карточек nognuckaЖурнал о банковском бизнесе и информационных технологиях в банковском деле Альтернативную подписку на наши издания осуществляют: По всем вопросам просим обращаться в с л у ж б у р а с п р о с т р а н е н и я : 119121, Москва, 2 й Неопалимовский пер., д . 1 / 1 2 , п о д ъ е з д 1 , о ф и с 5 . Т е л е ф о н / ф а к с : ( 4 9 5 ) 9 8 8 7 1 7 3 Copyright ОАО «ЦКБ «БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 67.
    Copyright ОАО «ЦКБ«БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»
  • 68.
    БАНКОВСКИЕТЕХНОЛОГИИ№07.2012 Copyright ОАО «ЦКБ«БИБКОМ» & ООО «Aгентство Kнига-Cервис»