Кардинально новый подход к управлению услугами в банке. Позволяет создавать персонализированные предложения для клиентов и динамически строить ценовое предложение в зависимости от ситуации

1. Information Management
© 2010 IBM Corporation
Интеллектуальный продуктовый
каталог

2. Information Management
Типичные требования к управлению продуктами в банке
§ Упростить запуск новых продуктов и сократить время от
идеи до запуска
§ Создавать новые продукты в соответствие с
возможностями на рынке
§ Повысить прибыльность за счет персонализации
предложений для каждого клиента
§ Динамическое создание персонализированных продуктов
и пакетов продуктов для конкретного клиента
§ Возможность создавать и управлять пакетами продуктов
§ Снизить зависимость от ИТ при запуске новых продуктов
© 2010 IBM Corporation

3. © 2010 IBM Corporation
Information Management
Сложности в ИТ
§ Существующие системы негибки, модернизация дорога
§ Управление конфигурациями в нескольких системах тяжело и
затратно
§ Продукты задаются и хранятся в различных системах –
приводит к размыванию параметров продуктов
§ Правила связанные с продуктами распределены по ИТ
системам
– Правила применимости
– Правила ценообразования
– Правила оценки рисков

4. Влияние на бизнес сложностей с управлением продуктами
© 2010 IBM Corporation
Information Management
§ Примерно 80% всех новых продуктов это новые комбинации
существующих продуктов, услуг и бизнес-процессов
§ Параметры продуктов и каталог продуктов скрыты внутри
многих транзакционных систем и доступны только ИТ
специалистам
§ Каждая система имеет свою уникальную структуру описания
продукта и знания о ней сконцентрированы у пары экспертов
§ Очистка и управления данными о продуктах практически
исключительно ручное
§ Невозможно предложить различные цены в рамках одного
сегмента клиентов не изменив стратегию сегментации
§ Банковские и не банковские продукты практически не
связаны между собой, например страхование,
инвестиционные и пенсионые продукты. Это снижает
возможности по развитию клиентов и правильной
сегментации
§ Процесс разработки новых продуктов долог и дорог

5. Information Management
© 2010 IBM Corporation
Примеры внедрений
5

6. © 2010 IBM Corporation
Information Management
Клиенты IBM использующие MDM
6

7. © 2010 IBM Corporation
Information Management
Gartner Magic Quadrants 2012
MDM for Customer Data MDM for Product Data
© 2013 IBM Corporation

8. © 2010 IBM Corporation
Information Management
Bank of America
8
Бизнес потребности:
• Более гибко использовать возможности предлагаемых продуктов для
привлечения и удержания клиентов
• Необходимость улучшения используемых технологий бизнеса,
несмотря на текущее лидирующее положение на рынке
• Создание централизованного продуктового каталога являлось
ключевой инициативой банка
Выгоды:
• Быстрый вывод на рынок продуктов, сервисов и пакетов
предложений
• Улучшить «agility» для быстрой адаптации цены и пакетных
предложений
• Устранение ошибок связанных с «Ручными процессами»
• Повысить реактивность на все чаще меняющиеся требования
регуляторов
• Возможность быстрой реакции на просадку отдельных KPI банка
• Повысить коэффициент удержания клиентов
• Повысить прибыльность на одного клиента
О компании
Банк America Corporation является
второй по величине банковской
холдинговой компанией в США по
размеру активов, и четвертым по
величине банком в США по
рыночной капитализации. Банк со
штаб-квартирой в городе Шарлотт,
Северная Каролина. Банк Америки
обслуживает клиентов в более чем
150 странах и имеет отношения с
99% в США Fortune 500 компаний
и 83% компаний из списка Global
500. Источник: Wikipedia.org
Решение
• MDM Collaborative Edition
для коллективного
управления каталогом
• MDM Advanced Edition
для включения каталога в
общую систему бизнес
процессов банка
• WebSphere Ilog для
консистентного ввода в
каталог продуктов и их
ценообразования

9. © 2010 IBM Corporation
Information Management
BNP Paribas
9
Бизнес потребности:
• Необходимость в создании гибкого решения позволяющего
определять предложения банковских продуктов, сложные
взаимоотношения между ними и условия, в которых они
продаются
• Получить представление продуктов, с возможностью отбора по
профилю клиента и подходящих ему предложений
• Применять тарифы, адаптированные под профиль клиента
• Распространить рассчитанные предложения на фронтэнд системы
Выгоды:
• Быстрый вывод на рынок продуктов, сервисов и пакетов предложений
• Создание и управление предложениями бизнес пользователями, не
обладающими техническими знаниями
• Целостное и качественное представление продуктов и предложений
• Возможность использования многоканальной коммуникацией с
клиентом
• Возможность создания персонализованных предложений в режиме
реального времени
• Гибкость в создании конкурентных на рынке предложений
• Повышение конкурентоспособности
О компании:
BNP Paribas крупнейший
банк во Франции – 5-й банк
в мире. В нем работает
171,200 человек на
территории 85 стран.
Обзор решения:
MDM Collaborative Edition
• Управление продуктами
• Управление пакетами
продуктов
• Базовая информация о
тарифах и признаках
применимости
ILog JRules (ODM)
• Моделирование
предложения «Customer
Eligibility» и цены

10. © 2010 IBM Corporation
Information Management
TIAA Cref
10
Бизнес потребности:
• Необходимость в создании «Фабрики продуктов» для управления
жизненным циклом портфелей продуктов.
• Возможность тестирования сценариев до их публикации в
промышленное окружение
• Возможность взаимодействия в процессе создания продуктов
различных департаментов
• Повысить переиспользование информации используя шаблоны
• Получить возможность гибкого создания продуктов с различными
опциями, учитывающими специфику каждого отдельного клиента
Выгоды:
• MDM Collaborative Editions явился удобным фронтэндом для MDM
Server для создания и внесения изменений в информацию о
продуктах.
• Функции Workflow позволили различным департаментам
принимать одновременное участие в создании новых продуктов
• Эти же функции позволили организовать симуляции поведения
новых продуктов до введения их в публичный доступ
• Гибкая подстройка модели данных упростила управление
персонифицированными продуктами и позволила использовать
шаблоны для создания новых продуктов и пакетов продуктов
• Расширенные возможности интеграции позволили упростить
распространение продуктов по различным каналам коммуникации
с клиентом
О компании
Teachers Insurance and Annuity
Association - College Retirement
Equities Fund (TIAA-CREF)
является одной из крупнейших
финансовых компаний в
Соединенных Штатах, с $ 398
млрд активов под управлением по
состоянию на 30 сентября 2008
года. Организация помогает
удовлетворить финансовые
потребности примерно 3,6
миллиона человек и 15 000
учреждений в академических,
исследовательских, медицинских,
культурных и некоммерческих
полей. Большая часть TIAA-CREF
работает на некоммерческой
основе
Источник: веб-сайт TIAA CREF
Обзор решения:
• InfoSphere MDM
Collaborative Edition
• InfoSphere MDM
Advanced Edition

11. Information Management
© 2010 IBM Corporation
Принцип решения
11

12. Мы решаем задачу где розничный банк вынужден управлять не только
отдельными предложениями, но и пакетами предложений
Операционный департамент создает и поддерживает основные продукты и набор цен.
Маркетинг на их основе, создает пакеты продуктов, чтобы улучшить продажи на конкретных рынках,
или сегментах клиентов.
© 2010 IBM Corporation
Information Management
12
Marketing
Product: College Special Bundle
T&C’s:
Compliance: Age => 18
Eligibility: Credit Score > 700
Age <= 25
Product: Basic Checking
T&C’s:
Compliance: Age => 18
Eligibility: Credit Score > 500
Pricing:
Maintenance: $10/Month
Checks: $0.10/check
Overdrafts: $25/Day
Operations
Product: Free Checking
T&C’s:
Compliance: Age => 18
Eligibility: Credit Score > 500
Average Balance > $1000
Pricing:
Maintenance: $0/Month
Checks: $0.0/check
Overdrafts: $25/Day
Product: Basic VISA
T&C’s:
Compliance: Age => 18
Eligibility: Credit Score > 500
Pricing:
Maintenance: $50/Year
Interest Rate: 18% / Year
Product: Platinum VISA
T&C’s:
Compliance: Age => 18
Eligibility: Credit Score > 700
Pricing:
Maintenance: $100/Year
Interest Rate: 14% / Year
Points: Yes
Product: College Checking
T&C’s:
Compliance: Age => 18
Eligibility: Credit Score > 500
Average Balance > $1000
Pricing:
Maintenance: $0/Month
Checks: $0.0/check
Overdrafts: $15/Day
Product: College Platinum VISA
T&C’s:
Compliance: Age => 18
Eligibility: Credit Score > 700
Pricing:
Maintenance: $50/Year
Interest Rate: 14% / Year
Points: Yes

13. Однако, во внутренних системах банки вынуждены представлять
каждый вариант предложения как отдельный продукт, из-за чего
существенно возрастает сложность и стоимость поддержки
Cards System
© 2010 IBM Corporation
Information Management
Используя предыдущий пример:
• Добавление нового правила
учитывающего возраст менее 25 лет
потребуется в двух местах
• Изменение минимального возраста с
18 до 16 потребуется в 6 местах
• There is no system to verify that neither
the checking account nor credit card has
been changed
• There is no system to increase the
maintenance charge on the credit card if
the required average balances aren’t
maintained
• Разные ставки на 90 дневных
депозитах может потребовать
создание отдельной продуктовой
записи
13
Core Banking System
Product: Basic Checking
T&C’s:
Compliance: Age => 18
Eligibility: Credit Score > 500
Pricing:
Maintenance: $10/Month
Checks: $0.10/check
Overdrafts: $25/Day
Product: Free Checking
T&C’s:
Compliance: Age => 18
Eligibility: Credit Score > 500
Average Balance > $1000
Pricing:
Maintenance: $0/Month
Checks: $0.0/check
Overdrafts: $25/Day
Product: Basic VISA
T&C’s:
Compliance: Age => 18
Eligibility: Credit Score > 500
Pricing:
Maintenance: $50/Year
Interest Rate: 18% / Year
Product: Platinum VISA
T&C’s:
Compliance: Age => 18
Eligibility: Credit Score > 700
Pricing:
Maintenance: $100/Year
Interest Rate: 14% / Year
Points: Yes
Product: College Checking
T&C’s:
Compliance: 25 ,+Age => 18
Eligibility: Credit Score > 700
Average Balance > $1000
Pricing:
Maintenance: $0/Month
Checks: $0.0/check
Overdrafts: $15/Day
Product: College Platinum VISA
T&C’s:
Compliance: 18 ,= Age <= 25
Eligibility: Credit Score > 700
Pricing:
Maintenance: $50/Year
Interest Rate: 14% / Year
Points: Yes
У многих банков по факту получается от 15,000 до 100,000 продуктов

14. Если банк использует централизованный каталог, то он одновременно
уменьшает число поддерживаемых продуктов и их пакетов
§ Используя концепцию «Вариантов», количество продуктов в приведенном примере было
уменьшено с 6 до 3
© 2010 IBM Corporation
Information Management
14
– В реальности достижима ситуация с уменьшением числа продуктов на 90%-95%
§ Связывание продуктов предотвращает ситуации когда один из компонентов может быть выведен
из обращения при этом другая его часть остается активной.
Marketing
Product: College Special Bundle
T&C’s:
Compliance: Age => 18
Eligibility: Credit Score > 700
Age <= 25
Product: Basic Checking
T&C’s:
Compliance: Age => 18
Eligibility: Credit Score > 500
Pricing:
Maintenance: $10/Month
Checks: $0.10/check
Overdrafts: $25/Day
Operations
Product: Free Checking Variant
T&C’s:
Eligibility: Average Balance >$1,000
Pricing:
Maintenance: $0/Month
Checks: $0.0/check
Product: Basic VISA
T&C’s:
Compliance: Age => 18
Eligibility: Credit Score > 500
Pricing:
Maintenance: $50/Year
Interest Rate: 18% / Year
Product: Platinum VISA Variant
T&C’s:
Eligibility: Credit Score > 700
Pricing:
Maintenance: $100/Year
Interest Rate: 14% / Year
Points: Yes
Product: Free Checking Variant
Pricing:
Overdrafts: $15/Day
Product: Platinum VISA Variant
Pricing:
Maintenance: $50/Year

15. © 2010 IBM Corporation
Information Management
Концепция продукта
Внешний
Моделирование
Внутренний каталог
Базовые каталог
«примитивы»
продуктов
Продукты и
предложения
Счет
Оборот
Баланс
Ставка %
Счет +
Выписка
«Весенний Депозит»
= Счет + Ставка % +
Оборот по
зарплатной карте
Комиссия

16. © 2010 IBM Corporation
Information Management
Модель продуктов - пример
Продукт
Услуги Страховые продукты Финансовые продукты
Информационная
услуга
Депозиты
Кредиты
До востребования Накопительный Кредитные карты
Типы продуктов
Products
СМС оповещения
по счету
Текущий счет Удобный депозит Золотая Visa
TravelClub
Премиум пакет

17. Условия связаны с продуктами, связями продуктов и счетами
Они могут быть простым текстом, структурированными данными или ссылкой на
бизнес правило
Могут использоваться для определения свойств и услуг входящих в продукт, правила
применимости продукта, правила ценообразования
© 2010 IBM Corporation
Information Management
Определение условий и ставок
Текущий счет
Term Conditions
Регион проживания
Санкт-Петербург
10%
Ежемесячная комиссия
Скидка для золотых клиентов
1%

18. © 2010 IBM Corporation
Information Management
Интеллектуальные сервисы
Бизнес сервисы MDM могут использоваться для проверки правил
применимости продуктов или расчета цена для клиента
Request
Party Id
Product Id
MDM Server
Response
Outcome is
“Eligible”
Data
Product Info
T & C & Rule Id
Party Info
Account Info
Get Party and
Product data
Run T & C Rules
To determine
eligibility
Report outcome
and supporting
data

19. Интеллект в каталоге обеспечивается за счет интеграции с
IBM ODM
© 2010 IBM Corporation
Information Management
©
201
3
InfoSphere MDM
Collaborative
19
Ø Инструментарий ODM нужен для:
• Создания шаблонов правил и
проектов для наполнения каталога
MDM
• Тестирование/симуляция
• Деплоймент разработанных правил с
продуктивную среду
Edition
Operational Decision
Manager
Ø Инструменты используются MDM для:
• Совместной работы над продуктами
Ø Интеграция с ODM обеспечивает:
• Создание правил eligibility, compliance и
ценообразования для объектов из MDM
• Обеспечение Data Governance Workflow для
объектов MDM и правил ODM

20. © 2010 IBM Corporation
Information Management
Единый интерфейс для создания и редактирования правил
©
201
3
20

21. © 2010 IBM Corporation
Information Management
©
201
3
21

22. Демо, в котором настроена совместная работа ODM и MDM CE
Eligibility Pricing
© 2010 IBM Corporation
Information Management
©
201
3
22
Rule
Designer
ODM
Console
ODM
Decision
Center Lifecycle
Management
New MDM Collaborative
Edition screens to author, edit
rules
ODM
Decision
Server
Enterprise
Processes
(BPM)
Applications
New
Integration
§ В демонстрации будет показано как предлагаемое решение обеспечивает работу с
озвученными выше на простых и сложных сценариях:
– Сценарий 1 – Создание новой брендированной кредитной карты
– Сценарий 2 – Создание промо программы на существующее предложение
– Сценарий 3 – Создание мультипродуктового пакета
• Демонстрация базируется на совместной работе MDM CE и ODM

23. © 2010 IBM Corporation
Information Management
Совместная работа
Поддержка совместной работы различных департаментов
23
Retail POS
InfoSphere MDM
Продажи
1 Ввод и
дополнение
данных продукта
Риски Маркетинг
Поставщик
4 Поиск Mary Smith
5 Поиск домохозяйства и
продуктов Mary Smith
6 Предоставляет данные
клиента,
домохозяйства,
продуктов
2 Продукт опубликован 3
Взаимодействия
с Mary Smith
Data Warehouse Offer Engine
8 Возврат метрик
использования
продукта
7
Маркетинговые
предложения:
входящие и
исходящие
коммуникации
Mary
Smith
Совместная работа
на основе Workflow

24. © 2010 IBM Corporation
Information Management
Построение бизнес-процессов - Workflow
Supplier
Collaboration
Item Approval
Обеспечение процесса управления
данными через:
• Управление бизнес-процессами
-17 типов шагов
-Автоматизация процессов и принятия решения
-Аудит бизнес-событий и инициирующих действий
-Мониторинг и контроль в режиме реального времени
• Качество данных
-Уменьшение ошибок и повышение качества данных
-Внедрение правил обеспечения качества данных
-Набор правил и проверок, актуальных для workflow
• Владение данными
-Определение ответственности и подотчетности
-Ролевой доступ к атрибутам на чтение и запись
-Защита от перезаписи, одновременных изменений и
т.п.
• Полная интеграция и 100%
взаимодействие с моделью данных
и пользовательским графическим
интерфейсом
• Возможность оперативной
модификации workflow
• Повышение производительности:
• Email уведомления
• Контроль времени с
оповещением
• Комментарии в дополнение к
действиям и решениям
Initial Initial
Review
Item Review –
Category Mgr
- VP
Authorization
Processing
Rejection
Processing
Success
Failure

25. © 2010 IBM Corporation
Information Management
Жизненный цикл продукта, пример реализации
Configuration
Specification Sale
Tailor solution Accept solution
proposal
Execute solution
proposal
Define overall PSO
characteristics
Find appropriate
building blocks for
the specific PSO
Define span of open
tailoring values for the
building blocks
Define dependencies
between building
blocks
• Always in the context
of the specific PSO
find the Base Product
to attach the building
blocks from the
Internal Product
Service Catalogue to
fulfill the wanted
capabilities
• If the Base Product or
Elements needed do
not exist they must be
specified first in the in
the Internal Product
Catalogue using the
specification process
• Define the PSO
dependencies e.g. a
Micro Saving always
requires the existence
and definition of a
sending and receiving
account or pockets are
not possible if a bank
book is already
attached.
• Define which
building blocks are
predefined and
which are open for
tailoring e.g. the
PSO is only offered
in SEK but number
of with drawls can
be tailored
• Define the PSO
Name, short
description, PSO
group like Group and
subgroup e.g. Deposit
- Timed
• Define the target
customer segment,
sub-segment,
Channel, life cycle
states and country.
Sale
PSO Establish & Support
Development
(Creating new building
blocks both business and
IT

26. © 2010 IBM Corporation
Information Management
Жизненный цикл продукта, пример реализации
Update
Configuration
Specification Sale
Tailor solution Accept solution
proposal
Execute solution
proposal
Make credit
Propose PSOs Select PSOs Acquire PSO
Summarize solution
assessment* specific information
proposal
• Identify and present
Nordea services and
products which meet
the identified
customer needs and
preferences
• Support customer
decision by scenarios
of different PSO
choices and/or
simulation of the
consequences of shift
in e.g. rates for a given
PSO
• Potential negotiation
(e.g. interest rate)
• Select PSOs/-solutions
together with
customer, which match
the needs
• Review solution
proposal
• Possible re-bundling
of PSOs
into different
solutions
proposals
• Acquire the
necessary PSO
specific information
(e.g. which account
to deposit loan
amount on)
• Acquire necessary
information for the
PSO: Product
capabilities, PoA,
Ownership
• Identify all
dependencies in
relation to the
execution of the
PSO
• Get needed
information for the
credit assessment
including whether
collateral is given
and possible
collateral value
assessment
• Conduct credit
assessment based on
indicative amount to
decide whether to
continue customer
dialogue
Sale
Development
(Creating new building
blocks both business and IT)
PSO Establish & Support

27. © 2010 IBM Corporation
Information Management
Схема взаимодействия компонентов

28. Decision Center
for Business Space
© 2010 IBM Corporation
Взаимосвязь Information Management
компонентов
WebSphere Decision Center
Ruledocs
Decision Center Console
Decision Center
Repository
Synchronize Synchronize
Deploy Deploy
WebSphere Decision Server
Deploy
Deploy
Event Execution
Runtime
Event Designer
Rule Execution
Server
Rule Designer
Rule Solutions
for Office
19