Презентация DataScoring: Big Data и кредитный скорингAnton Vokrug
DataScoring: Выдача потребительских кредитов на сегодняшний день одно из самых популярных и приоритетных направлений в финансовом секторе, но и требующее максимального внимания. Выдача кредитов потенциально неплатёжеспособным заемщикам способно нанести банку или кредитной организации существенный финансовый ущерб, поэтому к этому процессу необходимо подходить системно, наладив автоматический и эффективный процесс скоринга заемщиков.
Эту проблему и решает наш продукт:
1. Эффективный скоринг потенциального заемщика на основе анализа «больших данных».
2. Получение дополнительной статистики на основе анализа массива финансовых данных для дальнейшей коммуникации с клиентами.
3. Работа с кредитным портфелям клиента для минимизации просрочки и недопущения пропуска платежей по кредитам.
В процессе разработки программного обеспечения мы используем стек технологий от компании Microsoft: .Net, Azure cloud, C#, а также технологии CUDA.
Наши алгоритмы и модели анализа построены на основе: (1) группы самообучающихся нейронных сетей; (2) системы нормализации входных параметров и семантический анализатор для разбора текстовой информации; (3) составления психологического портрета потенциального клиента; (4) методов кластеризации данных; (5) классических скоринговых системах.
Оценка добросовестности заемщика в розничном кредитовании и микрофинансировании (Fraud-scoring) на основе психосемантических методов.
Метод: у добросовестных и недобросовестных заемщиков разное отношение к кредиту/займу. Это различие можно выявить психосемантическими методами по индивидуальным системам значений. Мы провели эксперимент и подтвердили наше предположение.
В настоящее время мы ищем пути для коммерческой реализации метода
Лелюк Максим, Заместитель генерального директора «Д2 Страхование»: «ЦФТ -Стра...Банковское обозрение
Лелюк Максим, Заместитель генерального директора «Д2 Страхование»: «ЦФТ -Страховая компания»: учетная платформа для страхового бизнеса на базе аутсорсинга
Презентация аналитической системы РАБИС.
Система предназначена для оценки кредитоспособности заемщиков.
Внедряется в кредитных и микрокредитных организациях.
Подробности http://rabis.biz
Презентация создавалась в 2010-м, дополнена коллегами в 2014-м году
Для МФО: Подключение к Бюро Кредитных ИсторийMariaNemogai
Интеграция с кредитными бюро помогает участникам финансового рынка снижать риски и повышать эффективность принятия решений посредством получения полной кредитной истории заемщиков в режиме реального времени.
Подключение к продуктам кредитных бюро необходима для банков, кредитных организаций и МФО, т.к. это существенно снижает риски при принятии финансовых решений.
Презентация DataScoring: Big Data и кредитный скорингAnton Vokrug
DataScoring: Выдача потребительских кредитов на сегодняшний день одно из самых популярных и приоритетных направлений в финансовом секторе, но и требующее максимального внимания. Выдача кредитов потенциально неплатёжеспособным заемщикам способно нанести банку или кредитной организации существенный финансовый ущерб, поэтому к этому процессу необходимо подходить системно, наладив автоматический и эффективный процесс скоринга заемщиков.
Эту проблему и решает наш продукт:
1. Эффективный скоринг потенциального заемщика на основе анализа «больших данных».
2. Получение дополнительной статистики на основе анализа массива финансовых данных для дальнейшей коммуникации с клиентами.
3. Работа с кредитным портфелям клиента для минимизации просрочки и недопущения пропуска платежей по кредитам.
В процессе разработки программного обеспечения мы используем стек технологий от компании Microsoft: .Net, Azure cloud, C#, а также технологии CUDA.
Наши алгоритмы и модели анализа построены на основе: (1) группы самообучающихся нейронных сетей; (2) системы нормализации входных параметров и семантический анализатор для разбора текстовой информации; (3) составления психологического портрета потенциального клиента; (4) методов кластеризации данных; (5) классических скоринговых системах.
Оценка добросовестности заемщика в розничном кредитовании и микрофинансировании (Fraud-scoring) на основе психосемантических методов.
Метод: у добросовестных и недобросовестных заемщиков разное отношение к кредиту/займу. Это различие можно выявить психосемантическими методами по индивидуальным системам значений. Мы провели эксперимент и подтвердили наше предположение.
В настоящее время мы ищем пути для коммерческой реализации метода
Лелюк Максим, Заместитель генерального директора «Д2 Страхование»: «ЦФТ -Стра...Банковское обозрение
Лелюк Максим, Заместитель генерального директора «Д2 Страхование»: «ЦФТ -Страховая компания»: учетная платформа для страхового бизнеса на базе аутсорсинга
Презентация аналитической системы РАБИС.
Система предназначена для оценки кредитоспособности заемщиков.
Внедряется в кредитных и микрокредитных организациях.
Подробности http://rabis.biz
Презентация создавалась в 2010-м, дополнена коллегами в 2014-м году
Для МФО: Подключение к Бюро Кредитных ИсторийMariaNemogai
Интеграция с кредитными бюро помогает участникам финансового рынка снижать риски и повышать эффективность принятия решений посредством получения полной кредитной истории заемщиков в режиме реального времени.
Подключение к продуктам кредитных бюро необходима для банков, кредитных организаций и МФО, т.к. это существенно снижает риски при принятии финансовых решений.
Payler – платежный шлюз и провайдер передовых платежных сервисов. Система платежей Payler позволяет принимать оплату за товары и услуги в электронных магазинах в режиме онлайн различными способами, в первую очередь с использованием банковских карт (Интернет-эквайринг).
Trends in online payments: donations to recurring payments at WordCamp Nether...David de Boer
Click, add to cart, pay and wait. That’s so boring!
If you want to build and/or run an eCommerce store, you’ll have to get more creative to stay ahead of the increasingly professional competition. It’s not enough to just have a standard little store and post a discount code on your Facebook page.
During this talk we will have a look at trends that give webshops an edge over their competition, focusing primarily on how recent innovations in online payments allow new ways of online shopping.
Subscriptions or recurring payments: completely normal and accepted in the States, still seem to be a relatively new “thing” in the Netherlands. How can you leverage recurring payments in your store, and why, what would be the benefits for your store? Which plugins do you need? Which payment provider can become your partner?
Свежий выпуск TRENDS NEWSLETTER: самые главные цифры, события, технологии, мобильные приложения, рекламные кейсые и специальные интервью в ежеквартальном дайджесте от GRAPE.
The document discusses future payment trends as driven by consumers and technology. It notes the need for payment evolution to keep up with market demands for convenience, security, and new form factors like mobile wallets, wearables, and biometrics. New technologies like host card emulation, tokenization, dynamic CVV, 3D secure version 2, and blockchain aim to make online and mobile payments more convenient and secure. Acceptance of payments is also expanding through open payment systems, fast transactions, and portable merchant point-of-sale devices.
Sample Report: Latin America Online Payment Methods: Full Year 2016yStats.com
Free Report Samples for our publication "Latin America Online Payment Methods: Full Year 2016".
Find the full updated 2022 report available for purchase at: https://bit.ly/3NH6gZR
Payler – платежный шлюз и провайдер передовых платежных сервисов. Система платежей Payler позволяет принимать оплату за товары и услуги в электронных магазинах в режиме онлайн различными способами, в первую очередь с использованием банковских карт (Интернет-эквайринг).
Trends in online payments: donations to recurring payments at WordCamp Nether...David de Boer
Click, add to cart, pay and wait. That’s so boring!
If you want to build and/or run an eCommerce store, you’ll have to get more creative to stay ahead of the increasingly professional competition. It’s not enough to just have a standard little store and post a discount code on your Facebook page.
During this talk we will have a look at trends that give webshops an edge over their competition, focusing primarily on how recent innovations in online payments allow new ways of online shopping.
Subscriptions or recurring payments: completely normal and accepted in the States, still seem to be a relatively new “thing” in the Netherlands. How can you leverage recurring payments in your store, and why, what would be the benefits for your store? Which plugins do you need? Which payment provider can become your partner?
Свежий выпуск TRENDS NEWSLETTER: самые главные цифры, события, технологии, мобильные приложения, рекламные кейсые и специальные интервью в ежеквартальном дайджесте от GRAPE.
The document discusses future payment trends as driven by consumers and technology. It notes the need for payment evolution to keep up with market demands for convenience, security, and new form factors like mobile wallets, wearables, and biometrics. New technologies like host card emulation, tokenization, dynamic CVV, 3D secure version 2, and blockchain aim to make online and mobile payments more convenient and secure. Acceptance of payments is also expanding through open payment systems, fast transactions, and portable merchant point-of-sale devices.
Sample Report: Latin America Online Payment Methods: Full Year 2016yStats.com
Free Report Samples for our publication "Latin America Online Payment Methods: Full Year 2016".
Find the full updated 2022 report available for purchase at: https://bit.ly/3NH6gZR
ATK QlikView For Microfinance: решение и опытMarina Payvina
28 августа 2014 г. Консультационная Группа АТК провела практический вебинар «ATK QlikView for Microfinance», где было представлено инновационное бизнес-аналитическое решение на основе платформы QlikView для микрофинансовых организаций, которое объединяет все аналитические данные компании в одном интерфейсе, включая финансовую, маркетинговую и операционную аналитику. Также в процессе онлайн-трансляции слушатели вебинара познакомились с опытом работы Консультационной Группы АТК с микрофинансовыми компаниями и узнали о том, как развивался проект по внедрению QlikView в компании Быстроденьги, входящей в ТОП-20 российских микрофинансовых организаций по версии РА Эксперт.
«Кредитный конвейер» позволяет организовать выдачу кредитов в финансовых организация, ранее не осуществлявших такую деятельность. Он автоматизирует работу с кредитом от момента принятия решения о его выдаче до закрытия кредитного договора, в том числе через взыскание проблемной задолженности.
Программное обеспечение для кредитного скоринга Plug & Score (дословно - Подключай и Оценивай) разработано специально для малых и средних кредитных организаций, включая микрофинансовые (МФО) на основе новейших технологий кредитного скоринга, используемых в крупных банках.
Систему Plug & Score отличает простота в подключении и использовании, возможность автоматизации всех процессов по рассмотрению кредитной заявки и выдачи займа, а также доступность по цене.
Загрузить запись вебинара можно здесь: https://www.owox.com/c/1l9
На вебинаре вы узнаете:
➤Как оценить текущие возможности аналитики в компании и определить зоны «провисания».
➤Как выявить требования к системе сквозной аналитики и разработать целевую модель.
➤Как поэтапно внедрить систему сквозной аналитики с расчетом эффекта для бизнеса.
➤Как с помощью продуктов OWOX BI и Google объединить в Google BigQuery все данные, необходимые для сквозной аналитики: действия пользователей на сайте и в мобильных приложениях, расходы на рекламу, доходы, выполненные заказы, звонки и email-рассылки.
➤Истории успеха наших клиентов: как они настроили систему сквозной аналитики и использовали полученные данные для достижения своих бизнес-целей.
Вебинар будет полезен:
Ecommerce и retail проектам, аналитикам и маркетологам.
8. + =
Доступно только
крупным банкам
Для любых банков и МФО
Эксклюзивные права на
продажу FICO в России и
СНГ по арендной модели
«Научили»
оценивать
российских
заёмщиков
Перенесли
платформу
в облако
+
Формула AxiCredit
AxiCredit
10. 10
Клиент подал заявку
на займ
в финансовую
организацию.
Заявка поступает в наш
сервис и проходит
заданный процесс
обработки в течении 3-6
секунд. Финансовой
организации моментально
передается принятое
решение.
Вся информация о
решении и заявка
передается
в хранилище МФО
Финансовая
организация
принимает итоговое
решение с учетом
данных из системы.
1 2 3 4
Как работает AxiCredit?
11. Розничные банки
Нет системы управления стратегией
оценки. Сейчас вносят изменения
в логику оценки 1-6 мес
Онлайн МФО
Это даже не МФО, а ИТ-компании,
внесённые в реестр МФО
Профиль клиента
А также
Страховые компании, любые брокеры,
любые другие организации где
требуется принимать объективные
решения в промышленном объеме
12. Низкий процент одобренных
заявок (5-20%) – важность
управления стратегиями оценки
Розничные банки
Нет системы управления стратегией
оценки. Сейчас вносят изменения
в логику оценки 1-6 мес
Онлайн МФО
Это даже не МФО, а ИТ-компании,
внесённые в реестр МФО
Профиль клиента
Выдавать 10 000+
кредитов в месяц
Быстро вносить
изменения в логику оценки
13. • Капитальные затраты? Операционные затраты!
• Разные стратегии для разных каналов. Тестирование в
“песочнице” и подход «Чемпион-Претендент»
• Агрегация данных из БКИ и других источников
• Предустановленный словарь переменных
• «Промышленная» система с высокой
отказоустойчивостью
• Простая система, с которой может работать бизнес-
пользователь
• Быстрое внедрение
13
Что ищет клиент AxiCredit?
14. Валидация заявки, проверка соответствия кредитной
политике (например, возраст заемщика >18 лет):
Проверка по внутренним стоп-факторам, чёрным и белым
спискам
Запрос данных БКИ и других внешних источников
Формирование кредитного решения (да/нет, лимит)
Анализ кредитной истории, скорбалла и других данных,
Выдача ответа по заявке
1
5
6
2
4
3
7
Определение типа кредитной стратегии, по которой пойдет
заявка
ФРОНТ
AxiCredit
Pre-bureau
Credit
Registry
AxiCredit
Post-
bureau
ФРОНТ
Базовая этапность оценки
15. 15
Консолидация и обработка данных
Тестирование и аналитика стратегий
Актуализация и моделирование стратегий
Скоринг
Прогнозная аналитика
Наглядная отчетность для руководства
16. +7 495 215 16 71 | axiomatika.ru | info@axiomatika.ru | linkedin.com/company/355060 | fb.com/axiomatika
Об AxiCredit
• Оцениваем физических лиц и предприятия микро-,
малого и среднего бизнеса
• Более 200 000 кредитных заявок ежемесячно
• Клиенты – банки и МФО в России и странах СНГ. До
конца 2015 года будут клиенты в странах Юго-
Восточной Азии и других регионах мира
16