Bank Vozrozhdenie IR Team, profile picture
Uploaded byBank Vozrozhdenie IR Team
198 views

Annual Report 2008 RUS`

В годовом отчете банка 'Возрождение' за 2008 год подводятся итоги работы учреждения, подчеркнуты достижения в области управления рисками и финансовой устойчивости. Банк демонстрирует уверенный рост активов и прибыли, а также акцентирует внимание на поддержании высоких уровней ликвидности и достаточности капитала. Главными стратегическими направлениями остаются развитие корпоративного и розничного бизнеса, увеличение работы с малыми и средними предприятиями, а также улучшение клиентского сервиса.

Embed presentation

Download to read offline
Годовой отчет 2008 WWW.VBANK.RU
Содержание 2 Банк сегодня 4 Обращение Председателя Правления банка «Возрождение» 8 Стратегия 12 Важнейшие итоги 2008 года 14 Новая макроэкономическая среда и банковский сектор России 20 Обзор деятельности 20 Финансовые результаты 26 Корпоративный бизнес 33 Розничный бизнес 40 Бизнес на основе банковских карт 43 Операции на финансовых рынках 48 Капитал 52 Корпоративное управление 66 Управление рисками 76 Социальная политика 82 Финансовая отчетность банка «Возрождение» за 2008 год по МСФО 88 Филиалы банка «Возрождение» в России 89 Офисы банка «Возрождение» в Московском регионе 90 Офисы банка «Возрождение» 96 Контактная информация
Банк сегодня Банк «Возрождение» Портрет банка в российской банковской системе (на 01.01.09): Банк «Возрождение» ведет свою историю с апреля 1991 года (Генеральная лицензия Банка России № 1439 от 24 марта 2003 года). Сегодня это один из крупнейших кредитных институтов страны, который уже на протяжении 2 2-й по объемам 18 лет уверенно входит в ТОР-30 отечественного кредитов малому банковского сектора. и среднему бизнесу Банк обслуживает 55 тысяч корпоративных и 1,35 миллиона частных клиентов, предлагая разнообразный спектр услуг по депозитам, управлению средствами, финансированию, ипотечному кредитованию, 10 10-й по депозитам физических лиц обслуживанию банковских карт. В своей работе мы используем передовые технологии, на базе которых разрабатываем и предлагаем своим клиентам наиболее современные продукты из существующих на рынке. Одним из важнейших направлений деятельности банка является кредитование малых и средних предприятий, 10 10-й по количеству составляющих основу наших корпоративных клиентов. пластиковых карт Наш основной корпоративный бизнес связан с обслуживанием текущей деятельности компаний. На протяжении многих лет мы обслуживаем розничных клиентов. Банк включен в систему страхования вкладов и традиционно входит в ТОП-10 отечественного рынка по объему привлеченных средств частных лиц. Банк отличает 16 16-й по количеству хорошая географическая диверсификация бизнеса, собственных банкоматов существенная доля комиссионных доходов и надежное фондирование за счет стабильных источников – средств клиентов, в том числе депозитов населения. Наш банк является Principal Member международных платежных систем Visa и MasterCard с 1998 года. В октябре 17 17-й по количеству 2008 года было эмитировано 1,25 млн. банковских карт, филиалов все карты – чиповые. Развитая инфраструктура позволила нам реализовать более 7,4 тысячи «зарплатных» проектов для корпоративных клиентов. Наиболее прочные позиции банк «Возрождение» занимает в Московской области. Присутствие во всех 27 27-й по ликвидным крупнейших городах этого региона позволяет нам успешно развивать финансовые операции в Подмосковье. Кроме активам того, мы концентрируем усилия на развитии бизнеса в Центральном, Северо-Западном и Южном регионах России. Дальнейшее развитие сети продаж банка По данным РБК. Рейтинг будет происходить преимущественно в европейской 2 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
части страны в регионах с высоким экономическим Рейтинги потенциалом. Наша филиальная сеть насчитывает Moody’s Investors Service: 176 офисов и более 600 банкоматов в 20 регионах страны. Рейтинг по банковским депозитам в иностранной валюте «Bа3/NP» Надежность банка «Возрождение» подтверждена Рейтинг по банковским депозитам в национальной валюте международными рейтинговыми агентствами Moody’s «Bа3/NP» Investors Service и Standard&Poor’s. На фоне растущей Рейтинг финансовой устойчивости «D-» – прогноз нестабильности на рынке все рейтинги, ранее присвоенные негативный банку, в 2008 году были подтверждены на прежних уровнях. Важным свидетельством надежности банка Standard&Poor’s: является предоставленное ему в 2008 году право на доступ Долгосрочный рейтинг контрагента на уровне «BB-» к средствам государственной поддержки: он соответствует Краткосрочный рейтинг контрагента на уровне «B-» требованиям всех конкурсов, организованных Банком Рейтинг по национальной шкале «ruAA-» – прогноз России и Министерством финансов России. негативный Банк «Возрождение» – независимое кредитно-финансовое Рейтинговое агентство Мудис Интерфакс: учреждение и не аффилировано с какой-либо финансово- Долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале промышленной группой. Он является одним из немногих «Aa3.ru» – прогноз негативный банков, чьи акции находятся в свободном обращении на фондовых биржах России и зарубежных стран. РА НАУФОР В числе наших акционеров – более 7 тысяч физических Рейтинг надежности: группа «А» (высокая надежность) и юридических лиц, многие из которых стали владельцами акций более 10 лет назад. В 2008 году в состав акционеров Банк «Возрождение» входит в пятерку публичных банка вошел фонд прямых инвестиций Brysam Global компаний России с наилучшей практикой корпоративного Partners с 9,4%-ной долей в уставном капитале. управления (согласно исследованию компании «Тройка Диалог»). На сегодняшний день мы являемся одним из лидеров российского финансового рынка по уровню Банк входит в число 500 крупнейших мировых финансовых корпоративного управления. На протяжении ряда компаний по стоимости бренда (рейтинг Международного лет банк признается лидером различных рейтингов, независимого агентства в области брендинга и управления оценивающих прозрачность информационной политики нематериальными активами BrandFinance). бизнеса, качество работы специализированных служб по взаимодействию с акционерами и инвесторами и другие Банк удостоился Национальной отраслевой премии аспекты корпоративного управления. Кроме того, его ЗУБР «За укрепление безопасности России» в категории отличает высокая лояльность клиентов, многие из которых «Информационная безопасность» и отмечен наградой обслуживаются в нем уже более 10 лет. в номинации «Лучший реализованный проект». Банк «Возрождение» предоставляет финансовую Председатель Правления банка «Возрождение» отчетность по российским стандартам банковского Дмитрий Орлов признан лауреатом ежегодного учета и по Международным стандартам финансовой общественного конкурса «Лучший банкир России» отчетности (с 1991 года). Аудитором банка является (проводится при поддержке Счетной палаты РФ), а также ЗАО «ПрайсвотерхаусКуперс Аудит». одним из наиболее профессиональных руководителей в России согласно рейтингу «ТОП-1000 российских менеджеров» (исследование Ассоциации менеджеров). 3 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
Обращение Председателя Правления банка «Возрождение» Уважаемые акционеры, партнеры, коллеги! Не будет преувеличением сказать, что минувший год был сложным для отечественной банковской системы, и банк «Возрождение» не стал исключением. Все мы в той или иной степени ощутили ухудшение рыночной конъюнктуры, однако благодаря основательной работе, заблаговременно проведенной менеджментом банка, негативное влияние произошедших событий удалось свести к минимально возможному уровню. Располагая прочным запасом ликвидности, сформированным еще осенью 2007 года, в план развития на 2008 год мы заложили консервативные параметры, адекватные динамике рынка в целом. Ключевыми задачами нашего развития стало сохранение высокого уровня ликвидности и обеспечение достаточности капитала в соответствии с требованиями Банка России. В течение года мы продолжали интенсивно совершенствовать систему управления рисками. По мере осложнения ситуации на рынке осенью 2008 года мы в очередной раз провели тщательный мониторинг нашего кредитного портфеля и создали дополнительные резервы. Одним из важнейших направлений нашей деятельности стало поддержание устойчивой базы финансирования, состоящей преимущественно из вкладов физических лиц и средств корпоративных клиентов. Для этого в течение года мы улучшали условия по вкладам частных лиц и депозитам юридических лиц в соответствии с изменениями рынка. В целях получения комиссионного дохода на уровне 35% в операционном доходе мы активно развивали дополнительные услуги и сервисы. Особое внимание уделялось вопросам повышения эффективности работы банка за счет оптимизации операционных расходов. Итогом реализации данных задач стало улучшение показателей развития по всем направлениям. Прибыль банка по международным стандартам финансовой отчетности составила 3,1 млрд. рублей, увеличившись на 65% по сравнению с 2007 годом. На 1 января 2009 года активы банка «Возрождение» превысили 141,2 млрд. рублей, увеличившись по сравнению с показателями на 1 января 2008 года на 27%. Среднегодовая рентабельность капитала составила 23,3% по сравнению с 21% годом 4 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
ранее. Собственный капитал банка на 1 января 2009 года реакции на изменения рынка. Мы еще активнее будем составил 15,1 млрд. рублей, что на 3,2 млрд. рублей (27%) наращивать объемы непроцентных доходов, предлагая превысило показатель на начало прошлого года. клиентам новые высокотехнологичные сервисы и высочайшее качество обслуживания. По-прежнему Таким образом, менеджмент банка обеспечил выполнение в числе наших стратегических задач останется всех плановых показателей, заложенных на 2008 год. формирование устойчивого диверсифицированного фондирования за счет привлечения средств частных Однако важнейшим достижением я считаю доверие и корпоративных клиентов. Кроме того, одним наших клиентов, которое мы не только сохранили, но из ключевых направлений нашей деятельности и приумножили, в очередной раз доказав состоятельность станет дальнейшее совершенствование системы нашего девиза: «Банк «Возрождение» – банк, который корпоративного управления и повышение прозрачности всегда с тобой». Несмотря на масштаб потрясений бизнеса банка «Возрождение». Учитывая надежность финансового рынка в 1998 и в 2004 годах, ни один наш банка «Возрождение», это позволит нам поддерживать клиент не потерял ни рубля. В 2008 году мы столкнулись стабильность бизнеса и репутацию банка на высоком с качественно новым испытанием, однако и в этих уровне даже в условиях нестабильной ситуации на условиях наш консервативный подход к управлению международных рынках. рисками и ведению бизнеса себя оправдал. На фоне общего сокращения кредитного рынка мы продолжили Прошлый год еще раз убедительно подтвердил, что не снабжать реальный сектор столь необходимыми деньги создают банк, а отношения. Уверен, в будущем году ему кредитными ресурсами. Причем не только доверительные отношения помогут нам сохранить рефинансировать займы, но и выдавать новые кредиты, и приумножить благосостояние банка в интересах всех хотя и на более короткие сроки. В результате работы за год акционеров и клиентов. объем коммерческого кредитования, осуществленного банком «Возрождение», достиг 99,3 млрд. рублей (до резервов), увеличившись на 23%, резервы по ссудам были сформированы в размере 4,8% общего кредитного С уважением, портфеля. При этом объем просроченной задолженности остался на приемлемом уровне, не превысив 3,41%. Мы начали наше стратегическое партнерство с фондом Дмитрий Орлов прямых инвестиций Brysam Global Partners и лично его руководителем господином Виллумстедом. В начале 2008 года фонд Brysam приобрел 9,9% обыкновенных акций банка «Возрождение», став одним из крупнейших наших акционеров. В целях обеспечения долгосрочного роста акционерной стоимости банка приоритеты нашей бизнес-стратегии не претерпят существенных изменений в будущем. Однако сложная финансовая обстановка в стране внесла свои коррективы. Год будет трудный. Мы подготовили наши планы с учетом сегодняшних реалий. Банк «Возрождение» сконцентрируется на расширении работы с сегментом малого и среднего бизнеса, а также активизации кросс-продаж среди существующих клиентов при консервативном подходе к оценке рисков и адекватной 5 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
Грамотная бизнес-стратегия Банк «Возрождение» придерживается консервативной стратегии развития, ориентированной на органический рост. Такой подход позволяет нам сохранять высокую степень надежности и уже на протяжении 18 лет оставаться единственным частным банком, стабильно входящим в тридцатку крупнейших в России.
Стратегия Цель банка «Возрождение» – Банк «Возрождение» реализует четкую стратегию достижение синергетического развития, направленную на обеспечение эффекта от расширения объемов долговременного роста стоимости бизнеса в интересах работы в корпоративном всех групп своих акционеров. Мы придерживаемся и розничном сегментах. Этому консервативного подхода к управлению рисками способствует развитие бизнеса и формированию планов роста, что способствует банковских карт, который устойчивости бизнес-модели банка и ее выступает связующим звеном адаптируемости к постоянно меняющимся рыночным для этих двух направлений условиям. деятельности. Качественный подход к формированию Стратегическим приоритетом банка «Возрождение» клиентской базы позволяет является высокое качество взаимоотношений банку существенно снижать с клиентами на основе наших ценностных ориентиров – риски. Такая стратегия отзывчивости, человечности, надежности. Со обеспечивает высокую многими клиентами нас связывают долговременные надежность и стабильность партнерские отношения. За многолетнюю историю банка в условиях динамично работы вместе с ними мы практически без потерь меняющегося рынка. прошли самые сложные времена – финансовый кризис 1998 года, «кризис доверия» 2004 года. Банк ориентируется на формирование клиентской базы, оптимально диверсифицированной по отраслевому и региональному признакам, а также по масштабам Благодаря консервативной политике фондирования сегодня банк «Возрождение» остается устойчивым несмотря на нестабильность в финансовой сфере. 8 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
Устойчивая структура фондирования, млн. руб. 111 404 141 211 26 775 30 627 49 109 73 426 40 200 Депозиты физ. лиц Текущие счета физ. лиц Депозиты корп. клиентов 36 350 Текущие счета корп. клиентов Векселя 11 637 Средства других банков Облигации 16 780 Синдицированные кредиты Прочие 13 446 Суборд. депозиты 28 575 21 719 Капитал 8 947 22 869 2 828 19 234 21 360 9 210 5 468 11 497 5 690 17 421 4 018 7 973 3 085 3 085 4 408 3 337 2 550 2 532 3 521 10 780 5 375 4 464 3 804 2 472 2 874 15 065 8 156 6 924 4 087 11 890 3 764 2 467 5 509 2 160 2 604 3 273 2003 2004 2005 2006 2007 2008 9 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
бизнеса. Основу наших клиентов составляют средние и малые предприятия, занятые в отраслях, ориентированных на потребительский спрос, которые характеризуются высокой степенью лояльности. Расширение работы в этом сегменте является одной из важнейших задач банка «Возрождение». Нашими розничными клиентами в основном выступают сотрудники обслуживающихся в банке предприятий, широкие слои активного населения в регионах присутствия банка, пенсионеры. С точки зрения географии присутствия первостепенное внимание банк уделяет таким динамично развивающимся регионам, как Московская область, юг Европейской части России, а также Северо-Западный регион. Нашей целью является достижение синергетического эффекта от расширения объемов работы в корпоративном и розничном сегментах. Такой подход при формировании клиентской базы существенно снижает степень рисков, которые нам приходится принимать в своей работе, и в конечном итоге обеспечивает высокую степень надежности и стабильности банка «Возрождение» в условиях динамично меняющегося рынка. Важнейшим пунктом стратегии является создание эффективной сети продаж, удобной и доступной для клиентов банка. Банк ориентируется на расширение банкоматной сети в регионах присутствия, превращая каждый банкомат в многофункциональный пункт круглосуточного автоматизированного обслуживания. Однако с внедрением новых технологий все большее количество операций банк переносит в интерактивную сферу, делая их доступными по сети Интернет и каналам мобильной связи. У менеджмента банка есть четкое понимание того, в каких направлениях создавать необходимые для клиентов финансовые продукты. Сегодня мы делаем ставку на технологичность предложения и считаем это одним из важнейших факторов укрепления наших конкурентных позиций на рынке и повышения качества клиентского обслуживания. Кроме того, наращивание технологического потенциала является важным 10 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
Развитие сети продаж, офисы условием для обеспечения роста рентабельности нашей операционной деятельности и эффективности системы управления рисками. 112 121 138 148 169 176 Благодаря крайне консервативной политике фондирования сегодня банк остается устойчивым к неопределенности на рынках капитала. Допустимая доля средств, привлекаемых нами с рынка, установлена на уровне 10% от совокупных обязательств. Основными источниками фондирования для банка «Возрождение» выступают средства корпоративных и частных клиентов. 2003 2004 2005 2006 2007 2008 Текущие бизнес-задачи банка предусматривают наращивание устойчивой ресурсной базы, в том числе формирование долгосрочных ресурсов, Развитие сети банкоматов сохранение высокого качества кредитного портфеля, а также повышение эффективности операционной деятельности за счет развития кросс-продаж 112 121 138 148 169 176 С функцией и увеличения доли непроцентных доходов. приема 148 наличных Стратегия банка «Возрождение» предусматривает 140 постоянное совершенствование системы 113 642 корпоративного управления в соответствии 76 470 550 с лучшей мировой практикой и интересами 401 акционеров. По оценке международного эксперта – 303 компании Standard&Poor’s – в 2006 и 2007 годах* 250 банк «Возрождение» признавался лидером по прозрачности с позиции акционеров среди российских 2003 2004 2005 2006 2007 2008 банков. Прозрачность бизнеса является важнейшим условием успешной реализации наших задач в области Количество банкоматов cash-in управления капиталом. С момента своего создания банк провел 20 эмиссий акций и на сегодняшний день Количество банкоматов имеет наиболее публичную и диверсифицированную структуру акционерного капитала на российском финансовом рынке. * В 2008 году исследования не проводились. 11 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
Важнейшие итоги 2008 года Рост активов банка «Возрождение» составил 27%, что полностью соответствует заложенным планам развития на 2008 год. Несмотря на ухудшение рыночной конъюнктуры, качество активов сохранилось на приемлемом уровне. Банку удалось сохранить ресурсную базу, обеспечив 11%-ный рост привлеченных средств от корпоративных и частных клиентов. Успешная реализация стратегии по увеличению доли непроцентных доходов привела к более чем 35%-ному росту их объема по итогам года. Рост объемов операций по счетам клиентов составил 30%. Количество наших клиентов увеличилось до 55 тысяч предприятий и 1,35 миллиона частных лиц. Количество предприятий малого и среднего бизнеса достигло 40 тысяч. 12 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
В число акционеров банка «Возрождение» вошел фонд прямых инвестиций Brysam Global Partners. С июня 2008 года начал действовать новый Совет Директоров банка «Возрождение», а также приступили к работе Комитет по аудиту и Комитет по кадрам и вознаграждениям. Благодаря высоким рейтингам, а также устойчивой позиции по капиталу банк «Возрождение» получил доступ к средствам государственной поддержки через аукционы, проведенные Банком России и Министерством финансов России. Международные рейтинговые агентства Moody’s Investors Service и Standard&Poor’s подтвердили рейтинги, ранее присвоенные банку «Возрождение», на прежних уровнях. 13 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
Новая макроэкономическая среда и банковский сектор России Для российской экономики Первая половина 2008 года характеризовалась 2008 год стал переходным. относительно высоким уровнем ликвидности Первая половина года банковского сектора и ускорением темпов инфляции. характеризовалась относительно В рамках курса на ужесточение кредитно-денежной высоким уровнем ликвидности политики с начала года Банк России трижды банковского сектора и ускорением повышал норматив отчислений в Фонд обязательного темпов инфляции. Начиная с лета резервирования (ФОР) и произвел последовательное 2008 года тенденции сменились повышение ставки рефинансирования с 10 до 11%. на противоположные. Банковская система страны находилась Начиная с лета 2008 года тенденции сменились на в эпицентре кризисных событий противоположные. В стране стал ощущаться острый и работала в условиях крайне дефицит ликвидности. Для улучшения ситуации волатильной рыночной среды. правительство предприняло оперативные меры, В этих условиях потребовались в частности: размещение через аукционы свободных вмешательство государства средств федерального бюджета на счета коммерческих и реализация антикризисных мер, банков; предоставление трехмесячной рассрочки направленных на поддержание квартальных платежей НДС; увеличение максимальной жизнеспособности банковской суммы страхового возмещения по вкладам частных системы и кредитования экономики. лиц с 400 тысяч рублей до 700 тысяч рублей. Банк России снизил норматив обязательных резервов, Основной вклад в годовые показатели банковского сектора внесла первая половина 2008 года. При увеличении совокупного кредитного портфеля банковского сектора в среднем на 35%, удельный вес просроченной задолженности на конец года по корпоративному сектору составил 2,1%, а в розничном – 3,7%. 14 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
Рост реальных доходов населения предоставлял банкам значительные средства через операции рефинансирования (прямое РЕПО, беззалоговое кредитование, ломбардные кредиты). 13,5 11,3 11,1 12,5 10,4 8,7 9,7 2,7 21,7 Был расширен список ценных бумаг, принимаемых Банком России под обеспечение ломбардных кредитов. 16,0 С октября 2008 года был расширен спектр инструментов 13,6 13,3 11,7 11,9 предоставления ликвидности банкам: кредиты без 10,9 9,0 обеспечения на 180 дней, ломбардные кредитные аукционы, аукционы прямого РЕПО на 3 месяца. В целях уменьшения оттока капитала из страны и сдерживания инфляции Банк России повышал процентные ставки по своим операциям. В результате в ноябре ставка рефинансирования Банка России составила 12%, 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 а с 1 декабря 2008 года была установлена на уровне 13%. Рост реальных доходов населения, % До середины ноября 2008 года Банк России выдерживал Инфляция, % верхний уровень бивалютной корзины на уровне 30,4 рубля, используя золотовалютные резервы. По данным Госкомстата С 12 ноября 2008 года поэтапная девальвация рубля вступила в активную фазу: Банк России регулярно расширял «коридор» бивалютной корзины, и каждый шаг его изменения повышал верхний уровень бивалютной корзины – на 0,3 рубля в ноябре и на 0,4– 0,5 рубля в декабре. За период с середины 2008 года и до начала 2009 года курс доллара США к рублю повысился на 25%, курс евро к рублю повысился на 13%. Золотовалютные резервы снизились с 556 млрд. долларов США на 30 сентября 2008 года до 438 млрд. долларов США на 26 декабря 2008 года. Характер и оперативность предпринятых мер были адекватны ситуации, сложившейся на рынке, и имели важнейшее значение для предотвращения кризиса платежей в экономике и поддержания жизнеспособности банковского сектора и системы банковского кредита. Во второй половине 2008 года из-за ограничения доступа к иностранным источникам фондирования крупные российские корпоративные заемщики вернулись на внутренний рынок, подстегнув спрос на кредитные ресурсы. Увеличение спроса произошло и в розничном сегменте. Вместе с тем тенденция конца 2007 года по пересмотру политики кредитования в сторону более консервативного метода усилилась. Так как розничный сегмент несет высокие кредитные 15 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
Рост ВВП риски, многие банки ужесточили систему оценки заемщиков, а необходимость ужесточения 1 289 1 418 управления ликвидностью привела к сокращению 307 345 432 589 763 979 объемов реализации ряда программ кредитования. 8,1 7,3 7,1 6,7 В целом в течение года наблюдалось снижение 6,4 5,6 показателей по активным операциям банковского 5,1 4,7 сектора, и наибольший вклад в годовые показатели внесли показатели первого полугодия. Несмотря на ужесточение кредитной политики, в целом по банковскому сектору роста объема просроченной задолженности избежать не удалось. По итогам года ее удельный вес в объеме кредитов, выданных корпоративному сектору, составил 2,1%, 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 а в розничном – 3,7%. Номинальный ВВП, млрд. долл. США Сокращение и без того невысоких показателей Рост реального ВВП, % долгосрочной ликвидности в отечественной экономике привело к снижению объемов реализации программ По данным Госкомстата инвестиционного финансирования и существенному сокращению программ ипотечного кредитования. Ухудшение состояния ипотечного рынка во многом обусловили проблемы в сфере строительства, так как по мере развития очередного витка кризиса банковской ликвидности строительным компаниям приходилось консервировать незавершенное строительство. Совокупный объем выданных ипотечных кредитов увеличился в 2008 году в основном за счет высокой динамики, показанной этим рынком в первом полугодии 2008 года. 16 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
Увеличение объемов кредитования экономики В 2008 году заметно возросла конкуренция среди банков за ресурсы, в частности, за депозиты предприятий и частных лиц. По мере сокращения доступа к иностранным источникам фондирования банки 148 переориентировались на ресурсы внутреннего рынка, что вызвало продолжение роста ставок по банковским депозитам. В итоге в совокупном объеме поступлений от физических и юридических лиц, который вырос в 2008 году до 10 852,4 млрд. рублей, по сравнению с 2007 годом доля депозитов населения уменьшилась на 3,4%, а депозитов предприятий возросла на 132 5,6%. На фоне ослабления курса рубля повысилась Кредиты населению, привлекательность вложений в иностранной млрд. долл. США валюте – по итогам года их объем увеличился Кредиты юридическим лицам, на 102,8% в долларовом эквиваленте, в 3,8 раза млрд. долл. США 415 превысив уровень их прироста в 2007 году. Депозиты населения в иностранной валюте возросли на 99,3%, корпоративного сектора – на 105,9%. На конец года государственные банки контролировали порядка 60% депозитного портфеля российского банковского сектора. 356 78 226 41 146 22 115 78 51 40 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 По данным Госкомстата 17 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
Лояльность клиентов Мы работаем в тесном сотрудничестве с клиентами и партнерами, выстраивая долгосрочные доверительные отношения. Эти отношения служат для банка главным стимулом поддержания стабильных темпов роста и высокой надежности. Наши клиенты ценят уважительное отношение к ним и рекомендуют банк своим близким и друзьям.
Обзор деятельности Несмотря на ухудшение Финансовые результаты макроэкономической ситуации, По Международным стандартам финансовой отчетности в 2008 году банк «Возрождение» (МСФО), прибыль банка после уплаты налогов увеличилась выполнил установленные на 65% и составила 3,1 млрд. рублей (107 млн. долларов планы по всем показателям, США). К концу года банк сформировал «защищенную» что подтвердило надежность структуру баланса, что позволяет нам быть готовыми нашей стратегии. к любому дальнейшему развитию событий в экономике. Путем грамотного управления процентными ставками и жесткого контроля над расходами банк обеспечил хороший уровень прибыльности для акционеров, рентабельность капитала составила 23,3%, увеличившись по сравнению со средним за 2007 год значением в 21%. Прибыль на акцию выросла на 56% и составила 125 рублей (4,3 доллара США) против 80 рублей (3,26 доллара США) в 2007 год. Одной из стратегических целей банка на 2008 год было повышение эффективности деятельности. Мы с успехом справились с этой задачей и снизили отношение затрат к доходам до вычета резервов с 62,7% в 2007 году до 52,7% в 2008 году. Резервы были сформированы в объеме 4,8% общего кредитного портфеля, а коэффициент покрытия просроченных кредитов резервами практически не изменился и составил 1,41. За прошедший год экономическая ситуация в стране изменилась коренным образом. В результате быстрой девальвации рубля, практически завершившейся в январе 2009 года, рубль обесценился примерно на 50% по сравнению с курсом середины 2008 года. Сокращение притока капитала в виде ограничения доступа на зарубежные долговые рынки и снижение экспортной выручки привели к резкому сжатию денежной массы. Меры Банка России, предпринимаемые с сентября по декабрь 2008 года для поддержания ликвидности банковской 20 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
Рентабельность капитала (ROE), % системы, в начале 2009 года сменились на рестриктивную политику высоких процентных ставок, направленную на ограничение спекуляций на валютном рынке. Это не могло 19,4 18,5 19,1 21,0 23,3 5,8 не сказаться на денежных потоках компаний и реальных доходах населения. Результатом этих тенденций стало сокращение возможности многих российских заемщиков обслуживать долг. Несмотря на ухудшение макроэкономической ситуации, мы выполнили план, установленный на 2008 год, по всем количественным показателям, что подтвердило надежность нашей стратегии. При этом во второй половине года мы приняли решение направить дополнительные усилия 2003 2004 2005 2006 2007 2008 на получение комиссионных доходов, не связанных с кредитным риском. На протяжении последних лет банк являлся одним из лидеров рынка по доле непроцентных Рентабельность активов (ROA), % доходов в объеме операционного дохода, которая доходила до 40%. Это позволяет рассчитывать, что и в будущем банковское обслуживание операций клиентов будет 0,3 1,6 1,4 1,4 2,1 2,5 обеспечивать нам стабильную доходную базу. Количество корпоративных клиентов банка, представленных прежде всего предприятиями малого и среднего бизнеса, увеличилось за год с 49 до 55 тысяч. Розничная клиентская база расширилась с 1,15 миллиона до 1,35 миллиона человек, в первую очередь за счет новых зарплатных проектов, в рамках которых банк помогает своим корпоративным клиентам повысить эффективность процесса выплаты заработной платы и способствует увеличению 2003 2004 2005 2006 2007 2008 проникновения банковских услуг на региональные рынки. Активы выросли за 2008 год на 27% до 141,2 млрд. рублей Эффективность (cost-to-income), % (4,8 млрд. долларов США). Начиная с осени 2007 года, когда в США разразился финансовый кризис, стало очевидно, что рано или поздно его последствия коснутся 76,5 70,2 76,1 72,3 62,7 52,7 и российского рынка. В связи с этим рост активов банка на 2008 год был запланирован на консервативном уровне 25%. В середине года банку удалось привлечь дополнительное фондирование от корпоративных клиентов, что позволило обеспечить более высокие темпы роста активов. Однако, начиная с сентября 2008 года, когда активная фаза кризиса достигла экономики России, рост резко замедлился. В IV квартале 2008 года активы увеличились на 3%. Основным источником фондирования банка по- прежнему остаются средства клиентов на депозитных 2003 2004 2005 2006 2007 2008 и расчетных счетах. С октября 2008 года банк использовал 21 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
Операционные доходы, млн. руб. инструменты государственной поддержки банковского сектора, привлекая кредиты Банка России и принимая участие в аукционах Министерства финансов Российской Федерации. К концу 2008 года кредиты Банка России 13 330 2 382 3 342 3 991 5 752 9 147 составляли 14% валюты баланса. В результате коэффициент отношения кредитов к депозитам достиг значения 110%. В сентябре-октябре 2008 года банк использовал накопленные ликвидные активы для обеспечения 708 5% исполнения своих обязательств по клиентским операциям. Однако к концу года банку снова удалось создать 4 128 достаточный запас ликвидности в сумме 39,3 млрд. рублей (1,3 млрд. долларов США), сформировать «защищенную» Прочий структуру баланса, что позволяет быть готовыми к любому операционный доход дальнейшему развитию событий в экономике. Ликвидные Чистый активы выросли на 46% по сравнению с предыдущим годом комиссионный доход 31% и составили 28% общих активов. При управлении Чистый структурой пассивов менеджмент ставит цель снизить процентный доход зависимость от фондирования со стороны Банка России, заместив их традиционным источником – средствами 566 клиентов. 3 011 8 494 Капитал вырос на 27% до 15,1 млрд. рублей (513 млн. долларов США) с 31 декабря 2007 года по 31 декабря 2008 года. Коэффициент достаточности капитала первого 64% уровня составил 12,7%, достаточность капитала первого и второго уровней достигла 16,5%. Рост коэффициента достаточности капитала связан с ростом чистой прибыли за год, а также с привлечением в конце июля 2008 года субординированного кредита от компаний DEG и FMO 200 2 068 5 570 (немецкого и голландского институтов развития). Кредиты клиентам с начала года увеличились на 21%, до 94,6 млрд. рублей (3,2 млрд. долларов США). В IV квартале 2008 года для формирования 448 достаточного запаса ликвидности банк сократил 305 1 432 3 484 кредитный портфель на 7%. При этом банк продолжил 983 выдачу кредитов наиболее качественным заемщикам, в первую очередь из числа предприятий малого 581 и среднего бизнеса. Корпоративный кредитный 668 2 054 2 111 портфель банка составляет 81% от общего объема кредитов и хорошо диверсифицирован как по отраслям 1 133 (наибольшую долю – 26% портфеля – занимают кредиты предприятиям торгового сектора), так и по регионам. Большая часть кредитов компаниям представляет собой финансирование оборотного капитала. Более 80% 2003 2004 2005 2006 2007 2008 корпоративного кредитного портфеля имеет срочность 22 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
Операционные расходы, млн. руб. менее 12 месяцев. Кредиты населению составляют 19% общего кредитного портфеля, из которых чуть 1 823 2 258 3 037 4 243 5 732 7 029 меньше половины приходится на ипотечные кредиты. Второе по значимости место в розничном портфеле занимают потребительские кредиты, еще 16% составляет задолженность по кредитным картам. Практически весь портфель банка обеспечен залогами высокого качества. При этом отношение объема кредита к стоимости обеспечения в среднем составляет порядка 70%. Качество кредитного портфеля остается на приемлемом уровне. Несмотря на значительное ухудшение макроэкономической среды, доля просроченных кредитов 2003 2004 2005 2006 2007 2008 банка изменилась в течение IV квартала чуть более чем на 100 базисных пунктов – с 2,34 до 3,41%. В отчетности по МСФО отражена вся сумма основного долга по розничным Чистая прибыль, млн. руб. и корпоративным кредитам, имеющим просрочку платежа свыше одного дня. В IV квартале в связи с ухудшением 1 904 3 131 макроэкономической ситуации банк пересмотрел условия 456 544 801 89 предоставления кредитов в сторону ужесточения и провел переоценку большей части залогового обеспечения. На текущий момент дисконт в размере 40% применяется ко всем видам обеспечения. В конце года банк сократил полномочия филиалов по кредитованию и перенес решения по выдаче новых кредитов в свой Центральный аппарат, прекратил выдачу кредитов на строительство загородных домов и приобретение недвижимости на первичном рынке. Банк также ужесточил требования к оценке платежеспособности заемщиков. 2003 2004 2005 2006 2007 2008 Обесцененные кредиты, по которым ожидаются частичные потери суммы основного долга, составляют 2,16% от общего кредитного портфеля. В течение 2008 года банк произвел отчисления в резервы под обесценение кредитного портфеля в сумме более 2,2 млрд. рублей, в том числе 1,2 млрд. рублей в течение IV квартала 2008 года. По состоянию на 31 декабря 2008 года общий объем резервов составил 4,8 млрд. рублей, или 4,8% общего кредитного портфеля. Таким образом, коэффициент покрытия просроченных кредитов резервами фактически не изменился по сравнению с прошлым годом и составил 1,41. Средства клиентов выросли за год на 11% до 90,3 млрд. рублей (3,1 млрд. долларов США). Первая половина года была отмечена значительным ростом депозитов корпоративных клиентов. Мы сделали акцент на 23 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
Чистый комиссионный доход, млн. руб. продвижение этого продукта среди компаний, предложив привлекательные процентные ставки, что в итоге позволило нам получить дополнительный приток корпоративных депозитов. Депозиты физических лиц в течение того же 4 128 2 068 1 432 3 011 983 668 периода росли более умеренными темпами. Ситуация значительно изменилась после сентября 2008 года. Из-за осеннего оттока депозитов банк потерял около 19 млрд. рублей клиентских средств, которые были заменены 192 фондированием со стороны Центрального банка. Начиная с ноября 2008 года тенденция к досрочному 668 изъятию депозитов розничных клиентов сменилась на их конверсию из рублей в валюту, а снижение объемов Розничный бизнес корпоративных депозитов замедлилось. В декабре в банке стал наблюдаться значительный приток валютных Прочие депозитов частных лиц, который продолжился и в 2009 году. Расчетные операции В результате этих событий доля средств розничных 919 Карты клиентов в общем объеме фондирования снизилась за год с 50 до 41%. Доля средств корпоративных клиентов Кассовые операции 210 снизилась с 32 до 30% обязательств банка. В связи с этим банк видит своей основной задачей восстановление 369 структуры фондирования в части средств корпоративных и розничных клиентов. 684 1 138 Чистый процентный доход увеличился по сравнению с предыдущим годом на 52%, до 8,5 млрд. рублей, частично благодаря росту процентных ставок по 206 кредитам, который наблюдался на рынке в конце года. Ухудшение макроэкономической среды осенью 2008 года 653 способствовало досрочному изъятию части срочных 856 депозитов физических лиц, что обусловило уплату по ним более низкой процентной ставки в зависимости от реального срока размещения средств. В результате 95 процентные расходы росли в IV квартале более низкими 515 темпами по сравнению с процентными доходами 652 1 211 (7 против 12%). Значительная доля (37%) средств клиентов находится на текущих счетах, по которым банк 162 выплачивает доход по ставке «до востребования», что 892 обеспечивает хорошую поддержку общей стоимости 257 433 фондирования. В результате указанных выше событий 108 в IV квартале 2008 года процентный спрэд расширился 198 295 557 до 10,1% против 8% за предыдущие 9 месяцев, чистая процентная маржа (на средние активы) выросла до 7,5% 173 389 (6,3% за 9 месяцев 2008 года). Значение процентного 269 189 спрэда за 2008 год составило 8,6%, чистой процентной маржи – 6,6%. 2003 2004 2005 2006 2007 2008 24 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
Непроцентный доход вырос на 35%, до 4,8 млрд. рублей. показателями, несмотря на опережающий рост доходов, Доля комиссионного дохода в общем объеме непроцентных позволил нам снизить коэффициент отношения затрат доходов составила 85% (4,1 млрд. рублей). Высокая к доходам до вычета резервов до 52,7 против 62,7% годом волатильность на валютном рынке, которая наблюдалась ранее. Развитие сети продаж во второй половине года в конце 2008 года, позволила банку заработать более замедлилось. В течение года было открыто 10 новых 600 млн. рублей от операций с иностранной валютой в рамках отделений, при этом три наименее эффективных офиса были обеспечения сделок клиентов. Доля непроцентного дохода закрыты, банкоматная сеть увеличилась на 93 терминала. в операционном доходе до вычета резервов составила 36%. Внедрение новой автоматизированной операционной Обслуживание ежедневных операций наших клиентов, банковской системы перешло в финальную стадию таких как расчетно-кассовое обслуживание, реализация и планируется к завершению в 2009 году. зарплатных проектов, переводы платежей населения, операций с банковскими картами и т. д., обеспечивает Прибыль до налогообложения выросла на 62% по банку надежную базу для получения непроцентных доходов, сравнению с 2007 годом, до 4 102 млн. рублей. Прибыль которые не зависят от размера банковского баланса. после вычета налогов увеличилась на 65%, до 3 137 млн. рублей против 1 904 млн. рублей за предыдущий год. Операционные расходы увеличились на 23%, до 7,0 млрд. В долларовом эквиваленте чистая прибыль выросла на 38%, рублей, продемонстрировав существенно меньший до 107 млн. долларов США. С 2009 года налог на прибыль рост по сравнению с ростом доходов. Жесткий контроль снижен с 24 до 20%. В ноябре банк перешел на исчисление над затратами банка, которые осуществлялись строго и уплату ежемесячных авансовых платежей по налогу на в соответствии с заложенными в финансовый план прибыль, исходя из фактически полученной прибыли. Рубли (млн.) Доллары США (млн.) Результаты по МСФО 2008 2007 2006 2008 2007 2006 Активы (на конец года) 141 211 111 404 73 426 4 806 4 539 2 789 Средние активы 128 171 91 767 58 376 5 169 3 603 2 147 Собственные средства (на конец года) 15 065 11 890 5 509 513 484 209 Средний размер собственных средств 13 469 9 086 4 192 544 358 154 Чистый процентный доход 8 494 5 570 3 484 289 227 132 Отчисления в резервы 2 199 885 393 75 36 15 Непроцентный доход 4 836 3 577 2 386 165 146 86 Операционные расходы 7 029 5 732 4 243 239 234 157 Выбытие активов и реструктуризация 0 0 -150 0 0 -5 Прибыль до налогов 4 102 2 530 1 084 140 103 41 Налогообложение 965 626 283 33 26 11 Чистая прибыль 3 137 1 904 801 107 78 30 Прибыль на акцию 125 руб. 80 руб. 39 руб. 4,25 долл. 3,26 долл. 1,48 долл. Рентабельность капитала 23% 21% 19% Рентабельность активов 2,5% 2,1% 1,4% 25 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
Рост числа клиентов наряду Корпоративный бизнес с постоянным расширением История нашей работы со многими российскими спектра услуг и реализацией предприятиями насчитывает более 18 лет, за которые стратегии кросс-продаж мы вместе преодолели не один кризис в российской является приоритетом экономике. В 2008 году банк в очередной раз проявил банка, позволяя планомерно себя как надежный и ответственный финансовый партнер. развивать все направления Благодаря стабильной ресурсной базе и лояльности корпоративного бизнеса. наших клиентов банку удалось достичь всех целевых Банк «Возрождение» показателей, запланированных на конец года, в том числе ориентирован на сотрудничество по программам коммерческого кредитования. В 2008 году с предприятиями реального сектора доходы корпоративного бизнеса выросли на 51% и на экономики, а разветвленная 1 января 2009 года составили 12,9 млрд. рублей – 67,8% сеть офисов продаж позволяет совокупных доходов банка. банку активно участвовать в развитии экономики регионов Стратегически в 2008 году банк ориентировался на и государственных программах. решение следующих задач: Ключевым направлением развития корпоративного бизнеса • Выполнение бизнес-плана банка является расширение • Расширение сотрудничества с существующими работы с финансово устойчивыми клиентами и повышение их лояльности банку предприятиями малого • Привлечение новых клиентов при сохранении и среднего бизнеса. показателей диверсификации бизнеса по клиентским сегментам • Активизация работы с клиентами малого и среднего бизнеса • Наращивание устойчивой ресурсной базы • Увеличение объемов непроцентных доходов • Оперативное управление кредитным портфелем в соответствии с условиями рынка Во втором полугодии 2008 года банк принял оперативные меры по сокращению объемов корпоративного кредитного портфеля и ужесточению условий по принимаемому обеспечению. 26 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
• Развитие технологий обслуживания и поддержки Достижению поставленных задач в значительной корпоративных клиентов в целях повышения качества степени способствовала мотивационная программа, обслуживания и оптимизации затрат. направленная на интенсификацию работы филиалов. Одним из важнейших результатов Ключевым фактором, позволившим нам реализовать ее реализации стало существенное укрепление намеченные цели, стало увеличение числа корпоративных ресурсной базы банка «Возрождение». Срочные клиентов банка, которое по итогам года выросло на депозиты корпоративных клиентов являются 10,5% и превысило 55 тысяч. Нам удалось существенно наиболее стабильными в ресурсах банка, так как не расширить работу с малым и средним бизнесом – подразумевают досрочного расторжения договоров. высокодоходными и финансово-устойчивыми За 2008 год объем привлеченных срочных средств клиентами, представляющими для банка «Возрождение» корпоративных клиентов составил 16,6 млрд. стратегический интерес. Так, по итогам года количество в рублевом эквиваленте, что на 85,2% превысило клиентов малого и среднего бизнеса в банке увеличилось показатель 2007 года. на 10%, составив более 40 тысяч предприятий. Отнесение клиента к определенному сегменту производится по высшему из сегментов, которому клиент соответствует по следующим показателям: Среднемесячная совокупная Среднемесячный задолженность по всем Среднемесячный объем Среднемесячный Сегмент по размеру кредитовый оборот по кредитным договорам, ресурсов, размещенный комиссионный доход Среднемесячная бизнеса счетам в банке, млн. руб. млн. руб. в банке, млн. руб. в банке, тыс. руб. выручка, млн. руб. Крупный бизнес свыше 300 свыше 750 свыше 300 свыше 500 свыше 300 Средний бизнес 30–300 100–750 30–300 150–500 30–300 Малый бизнес 6–30 30–100 6–30 15–150 6–30 Микро-бизнес 1–6 6–30 1–6 5–15 1–6 Незначительный бизнес до 1 0–6 0–1 0–5 до 1 Рост числа клиентов наряду с постоянным развитием Показатель 01.01.2008 01.01.2009 услуг и реализацией стратегии кросс-продаж является Срочный портфель (без субординированных одним из важнейших приоритетов банка, позволяющим 8,9 16,6 депозитов), млрд. руб. планомерно развивать все направления корпоративного бизнеса и способствующим стабильности банка Рост срочного портфеля - 85,2% в долгосрочной перспективе. На фоне усиления Количество корпоративных вкладчиков 476 482 негативных тенденций в экономике в течение первого полугодия 2008 года данная стратегия была нами успешно адаптирована под задачи увеличения объемов привлеченных средств корпоративных клиентов, повышения доли непроцентных доходов и роста остатков средств на счетах. 27 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
Кредитный портфель, млн. руб. В связи с изменением рыночных условий размер процентных ставок по депозитам банка «Возрождение» повышался дважды в течение 45 398 28 884 80 153 17 432 22 628 64 186 2008 года, и по итогам года их рост составил в среднем 0,8 процентных пункта. В декабре 2008 года увеличение процентных ставок в среднем составило 2 процентных пункта. 56 497 В структуре корпоративных депозитов банк стремился увеличить долю депозитов с более длительными сроками: несмотря на то, что в 2008 году наибольшей популярностью 73% пользовались депозиты на сроки от 6 месяцев до года Малый и свыше 3 лет, 44% портфеля пришлось на депозиты от и средний бизнес 1 года до 3 лет. По сравнению с 2007 годом увеличилась Крупнейшие корп. доля депозитов сроком от 181 дня до года (на 7%), а также клиенты 46 539 на срок свыше 3 лет (на 16%). Доля краткосрочных Прочие депозитов снизилась на 3%. Наиболее востребованными, так же как и в 2007 году, были договоры срочного депозита без права дополнительных вложений, их доля в 2008 году увеличилась на 15%. В число новых крупнейших корпоративных вкладчиков банка в 2008 году вошли государственные организации – Комитет финансов г. Санкт-Петербурга и ГК «Фонд 34 353 содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства», разместившие временно свободные средства на конкурсной основе в режиме электронных торгов Санкт-Петербургской валютной биржи. Большой объем средств был привлечен от предприятий сферы услуг, увеличилась доля ресурсов, привлеченных от торговых компаний. Значительная часть депозитов пришлась на финансовые организации, в том числе партнерские 23 030 страховые компании. По результатам 2008 года их доля составила около 14% депозитного портфеля при 14 538 21 852 37% годового прироста. Срочные ресурсы, размещенные 24% страховыми компаниями, составили в 2008 году около 7% корпоративного портфеля срочных ресурсов, обеспечив 8 879 15 695 прирост в 23% относительно 2007 года. Существенной в портфеле банка является также доля депозитов организаций, относящихся к сфере услуг, к торговым 9 757 компаниям. 6 757 5 285 4 609 Сотрудничество с финансовыми организациями 3% развивалось и в сфере реализации векселей 2 805 1 245 1 288 1 796 1 952 1 804 банка «Возрождение». По итогам года объем проведенных 2003 2004 2005 2006 2007 2008 операций составил более 3,4 млрд. рублей. 28 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
Банк продолжил развивать услуги расчетно-кассового принимаемого обеспечения. Были введены повышенные и дистанционного банковского обслуживания. Количество требования по дисконту, преобразован с учетом рынка ряд счетов, работающих по системе «Клиент-Банк», возросло имеющихся кредитных продуктов, а полномочия филиалов в 2008 году на 16% и превысило 10 тысяч, при этом по кредитованию корпоративных клиентов переданы количество проведенных дистанционных платежей в Центральный аппарат банка. Предпринятые меры составило более 6,5 млн., увеличившись на 15,9% по привели к плановому сокращению объема кредитного сравнению с 2007 годом. портфеля и стабилизации кредитного риска. Роста просроченной задолженности удалось избежать, и на Важной задачей 2008 года стало увеличение объема конец 2008 года ее величина составила 3,4% портфеля. непроцентных доходов. Достижению данной цели способствовал рост числа корпоративных клиентов, Кредиты малому и среднему бизнесу по состоянию на переход к централизованному управлению тарифными 1 января 2009 года составили 58,3 млрд. рублей, или планами, мониторинг применяемых скидок и надбавок 73% совокупного корпоративного кредитного портфеля. и внедрение системы пооперационного взимания По данным газеты «РБК Daily» от 18 сентября 2008 года, комиссий. В итоге за год банк получил 3 млрд. рублей банк «Возрождение» вошел в пятерку крупнейших банков непроцентных доходов, что на 52,6% превысило России по объемам кредитования малого и среднего показатель 2007 года. бизнеса. Сумма процентных доходов по сделкам с корпоративными В 2008 году мы продолжили развивать сотрудничество клиентами составила 10,9 млрд. рублей. Наличие со специализированными фондами по поддержке устойчивой базы срочных ресурсов и высокая малого и среднего бизнеса. Банк заключил кредитоспособность наших клиентов позволили соглашение о сотрудничестве с Фондом содействия банку выполнить планы по объемам коммерческого кредитованию малого и среднего бизнеса города Москвы кредитования. В итоге на 1 января 2009 года совокупный (далее – Фонд) и был включен в состав участников объем кредитов, выданных корпоративным клиентам Программы предоставления поручительств субъектам (до вычета резервов под обесценение кредитного малого предпринимательства (далее – Программа). портфеля), вырос до 80,2 млрд. рублей по сравнению Участие банка в Программе позволило малым с 64,2 млрд. рублей на 1 января 2008 года. и средним предприятиям предоставлять ему в качестве недостающего кредитного обеспечения поручительство Основными целями кредитной политики банка в 2008 году Фонда. В рамках работы по Программе в 2008 году банк стало укрепление конкурентных позиций на рынке выдал кредитов на сумму 135 млн. рублей, при этом кредитования малого и среднего бизнеса и повышение обеспечив указанные кредиты поручительствами Фонда. качества обслуживания заемщиков. В рамках реализации этих целей мы сконцентрировались на диверсификации, Важными направлениями развития корпоративного мониторинге и управлении кредитными рисками, бизнеса стали кредитование внешнеэкономических совершенствовании инструментов кредитования, контрактов и увеличение объемов привлекаемого под максимальном использовании инструментов них зарубежного финансирования. Для усиления работы международного финансирования. по этим направлениям в 2008 году в корпоративном блоке банка был выделен специализированный отдел С учетом развития негативных тенденций на финансовом по продвижению услуг торгового финансирования. рынке со второго полугодия 2008 года на первый план вышла задача снижения рисков кредитного портфеля. В 2008 году банк принял участие в финансировании Банк принял оперативные меры, направленные на сделок по приобретению официальными дилерами адекватное требованиям ликвидности сокращение в России продукции мирового лидера по производству объемов корпоративного кредитного портфеля сельскохозяйственной техники и оборудования и одновременно ужесточил условия по объемам и качеству американской компании John Deere. 29 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
Диверсификация корпоративного кредитного портфеля, % За год банк удвоил объемы финансирования импортных контрактов, предоставив кредиты предприятиям 26 Строительство лесообрабатывающей, текстильной, пищевой, химической, 14 Транспорт нефтегазовой отраслей промышленности, а также компаниям, осуществляющим ремонт и строительство Финансовые 80 153 млн. руб. организации автодорог. 12 24 Сельское хозяйство 10 Был расширен ассортимент продуктов банка, связанных Администрация с операциями международного фондирования импортных 7 2 5 Производство контрактов. Сегодня банк активно использует непокрытые аккредитивы с отсрочкой платежа, аккредитивы с пост- Торговля финансированием, целевые кредиты под страховку Прочие национальных экспортных агентств, банковские гарантии и другие связанные инструменты. Продолжилось наше сотрудничество с таможенными Распределение кредитов юридическим лицам органами. В 2008 году банк «Возрождение» был в очередной раз включен в Реестр уполномоченных банков с максимальной суммой всех одновременно действующих 11 17 45 27 гарантий в размере 1,7 млрд. рублей и лимитом на одну гарантию в размере 345 млн. рублей. В течение 2008 года банк предоставил гарантии в обеспечение обязательств Размер кредита, своих клиентов в пользу таможенных органов на млн. руб. сумму свыше 2,2 млрд. рублей, что превысило объемы До 30 прошлого года на 1,4 млрд. рублей. от 30 до 100 от 100 до 750 С середины 2008 года банк приступил к реализации нового продукта – карт таможенной платежной системы Более 750 «Зеленый коридор», разработанной в сотрудничестве Объем кредитов, % с ООО «Таможенная платежная система». Такая карта позволяет производить безналичную оплату таможенных платежей и обеспечивать обязательства по их уплате непосредственно на таможне в момент таможенного оформления. Банк является эксклюзивным поставщиком услуги по эмиссии данных карт, одновременно совмещая функции банка-эмитента и расчетного агента таможенной платежной системы для других банков-эмитентов. В декабре 2008 года нашими первыми клиентами, начавшими использовать таможенную карту, стали компании «LG Electronics RUS» и «Сampina». В основу работы с корпоративными клиентами положены принципы создания и развития особой атмосферы уважения, партнерства, поддержания лояльности и внимания к потребностям клиентов, диверсифицированный и комплексный подход 30 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
к обслуживанию и взаимодействию с ними. Это В рамках государственного контракта обеспечивается высоким уровнем технологической с ГУП МО «Мосавтодор» по реализации областной целевой базы банка, используемой в работе с корпоративными программы «Дороги Подмосковья на период 2004– клиентами (автоматизированная банковская система, 2007 годов» банк предоставил дочерним предприятиям CRM-система, процессинговый центр банка, система и филиалам ОАО «Мособлдорремстрой» кредиты на «Клиент-Банк»), надежностью и скоростью обслуживания сумму свыше 2,5 млрд. рублей. Большинство филиалов (используются только защищенные каналы связи), и дочерних компаний ОАО «Мособлдорремстрой» профессионализмом и лояльностью сотрудников, открыли расчетные счета в ближайших филиалах банка быстротой принятия решений. и подписали договоры на осуществление зарплатных проектов. Отдельным направлением клиентской политики банка является формирование и реализация В 2008 году на расчетно-кассовое обслуживание была банковского бизнеса в регионах. Банком определены привлечена крупнейшая энергосбытовая компания регионы целевого развития: Московская область, страны, лидер энергосбытовой деятельности на Северо-Западный регион, Южный регион, регионы территории Московского региона ОАО «Мосэнергосбыт». Центральной и Восточной частей РФ, Алтайский край, Банк предложил ОАО «Мосэнергосбыт» единые Хабаровский край, Республика Мордовия, Магаданская тарифы на расчетно-кассовое обслуживание, внедрил и Нижегородская области. Все выделенные регионы услугу удаленного управления счетом Банк-Клиент. имеют свою исторически сложившуюся специфику Предполагается продолжить перевод межрайонных экономики и уровень развития. В рамках региональной отделений ОАО «Мосэнергосбыт» на обслуживание в банк политики банк принимает во внимание особенности в 2009 году. экономики и промышленности региона, а также учитывает значение предприятий для региона (градообразующие, В рамках реализации приоритетного национального отраслеобразующие предприятия). Использование проекта «Развитие агропромышленного комплекса» единой процентной, кредитной, тарифной, депозитной в 2008 году банк продолжил активно кредитовать политики в рамках региона позволяет, с одной стороны, агропромышленные предприятия. В их числе: предлагать клиентам оптимальные финансовые решения и максимально отвечать насущным задачам бизнеса, • Компания «Тропарево», входящая в состав а с другой – формировать надежную клиентскую базу ГК «Останкинский мясокомбинат», которой был и грамотно управлять рисками. выдан инвестиционный кредит на строительство свиноводческого комплекса в Подмосковье Банк продолжил развивать партнерские отношения • Агрохолдинг «Талина» – крупнейший с предприятиями Московской области, в том мясоперерабатывающий комплекс Республики числе с УФПС МО – филиал ФГУП «Почта России» Мордовия, для которого банк осуществляет и ОАО «Мособлдорремстрой». кредитование, вексельное финансирование, размещение средств на депозитах, а также оказывает Безналичные обороты и объем инкассации по проекту услуги инкассации и реализует зарплатные проекты сотрудничества с УФПС МО в 2008 году превысили 80 млрд. • ООО «ТопАгро», осуществляющее совместно рублей, увеличившись с 53 млрд. рублей в 2007 году. с банком «Возрождение» проект строительства ФГУП «Почта России» использует услуги инкассаторской свиноводческого комплекса в Волгоградской службы банка, а около 8 тысяч сотрудников ежемесячно области – одного из важнейших инвестиционных получают зарплату на пластиковые карточки банка. Банк объектов региона, который получает существенную предоставляет ФГУП «Почта России» услуги программного государственную поддержку. В 2008 году банком было комплекса «Расчетный центр корпорации», который предоставлено финансирование в размере свыше автоматизирует работу казначейства и оптимально 192 млн. рублей. управляет финансовыми потоками организации. 31 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
В рамках многолетнего партнерства с Департаментом Будущее развитие корпоративного бизнеса продовольственных ресурсов города Москвы в 2008 году банка «Возрождение» будет неразрывно связано банк предоставил за своих клиентов гарантии на сумму с дальнейшим ростом числа наших клиентов как 368,5 млн. рублей и выдал свыше 370 млн. рублей в сегменте малого и среднего предпринимательства, кредитов. который сохранит для нас свое стратегическое значение, так и, безусловно, в сегменте крупного Обладая развитой филиальной сетью в 20 регионах бизнеса. Приоритеты банка будут сосредоточены страны, в том числе в Московской области, мы активно в сфере повышения эффективности работы с клиентами, работаем с клиентами, имеющими территориальные в том числе за счет реализации стратегии кросс-продаж подразделения в регионах нашего присутствия. Среди и предложения новых продуктов. Мы рассчитываем них СУ-155, сеть аптек «36,6», ГК «Мегаполис» и многие добиться существенного увеличения объема продаж другие. В 2008 году в разряд системных клиентов банка банковских продуктов на одного клиента и, как вошли компании, управляющие такими крупнейшими следствие, увеличения объемов доходов, не связанных российскими розничными сетями как ООО «ГиперГлобус» с кредитными операциями. (сеть гипермаркетов «Глобус»), ГК «Виктория» (сеть магазинов «Квартал») и ОАО «Галерея-Алекс» (сеть Мы сконцентрируемся на повышении качества сервиса, кофеен «Шоколадница»), для которых банк оказывает в первую очередь за счет развития современных услуги инкассации, пересчета наличности и другие. технологий работы с клиентами – CRM-системы В рамках договора с торговой сетью «Глобус» нами и внедрения высокотехнологичных банковских впервые была использована новая технология по продуктов. Работа по внедрению таких новых организации инкассации и пересчету денежной выручки продуктов банка проводится с учетом индивидуальных с учетом специфики работы магазинов формата гипер- предложений и пожеланий клиентов. и супермаркет. В 2008 году банк продолжил совершенствовать технологии клиентского обслуживания, в первую очередь за счет развития современных инструментов, таких как CRM-система. Было проведено обучение персонала, расширение функционала и оптимизация существующих механизмов. Для совершенствования клиентского сервиса, документооборота, повышения оперативности обслуживания в части факторинговых операций в банке проводятся мероприятия, направленные на развитие программного комплекса по учету факторинговых сделок, а также разрабатываются новые формы договоров и отчетных документов. В 2009 году предполагается дальнейшее развитие факторинга как инструмента, позволяющего увеличить денежные поступления в банк, диверсифицировать кредитные риски между клиентами и их дебиторами, гибко и оперативно управлять лимитами финансирования и сроками финансирования. 32 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
Розничный бизнес является Розничный бизнес одним из ключевых для Благодаря продуманной продуктовой политике, банка «Возрождение», так планомерному расширению присутствия в регионах как большая часть активов и наращиванию клиентской базы в предыдущие годы банка фондируется средствами банк «Возрождение» закончил 2008 год с минимальными клиентов, среди которых потерями и успешно выполнил планы развития, больше половины приходится поставленные руководством перед розничным на депозиты физических лиц. направлением в начале года. Важнейшей задачей банка в розничном бизнесе является На конец 2008 года в банке обслуживалось уже свыше закрепление существующей 1,35 млн. клиентов, пользовавшихся депозитными клиентской базы, повышение и кредитными продуктами, получавших заработную уровня кросс-продаж и рост плату по картам банка «Возрождение», осуществлявших прибыльности операций. расчеты и денежные переводы, проводивших наличные и безналичные конверсионные операции, осуществлявших сделки с использованием сейфовых ячеек и аккредитивов и пользовавшихся другими услугами банка. В значительной степени стабильность банка обеспечили меры, предпринятые с начала 2008 года и направленные на накопление ликвидности и интенсификацию работы по привлечению средств населения. В рамках развития розничного бизнеса и повышения лояльности клиентов, а также учитывая стратегическое значение бизнеса для банка, в 2008 году наши усилия были ориентированы на выполнение следующих ключевых задач: • Привлечение средств населения и «удлинение» сроков депозитного портфеля 33 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
Розничный кредитный портфель, млн. руб. • Наращивание непроцентных доходов • Оперативное изменение условий программ кредитования в соответствии с требованиями рынка 19 179 16 765 • Развитие автоматизированных розничных технологий 8 862 3 499 с целью повышения качества обслуживания 362 890 • Повышение уровня кросс-продаж • Выполнение бизнес-плана 9 372 Сегодня основная часть активов банка «Возрождение» фондируется клиентскими средствами, почти половину которых составляют депозиты физических лиц. В значительной степени стабильность банка обеспечили Ипотека 8 835 превентивные меры, предпринятые его руководством Карты с начала 2008 года и направленные на накопление ликвидности и интенсификацию работы по привлечению Автокредиты средств населения. Потребительские Итоги работы в наиболее трудный для розничного банковского сектора период в сентябре-ноябре прошлого года показывают, что данная стратегия полностью себя оправдала. В результате, к октябрю 2008 года, когда в связи с ослаблением рубля банковская система начала испытывать серьезные трудности вследствие оттока средств из вкладов, в банке «Возрождение» уже был сформирован прочный запас ликвидности. Несмотря на 11%-ное сокращение 3 104 средств розничных клиентов в октябре-ноябре, в начале 2009 года нам удалось восстановить портфель частных 4 151 депозитов до уровня сентября 2008 года. 2 750 К концу 2008 года объем средств, привлеченных банком в срочные вклады от частных лиц, составил 40,2 млрд. 748 рублей, что на 10,4% больше, чем годом ранее. До 5 955 сентября наиболее популярными были рублевые вклады, доля которых в общем объеме составляла более 80%. 804 К концу года соотношение несколько изменилось: доля 1 103 4 376 рублевых вкладов снизилась до 60%. За счет реализации политики по удлинению сроков депозитного портфеля 804 732 к концу 2008 года более 30% всего объема вкладов 2 876 пришлось на срок от 1,5 года. 476 447 1 772 Линейка вкладов в 2008 году существенно не менялась, однако условия по ним пересматривались в соответствии с динамикой рынка. Размер процентных ставок по 582 330 вкладам повышался трижды в течение года, и в среднем 2003 2004 2005 2006 2007 2008 рост ставок составил 1–1,5%. Учитывая рост интереса 34 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
Депозиты частных лиц по размеру вклада в рублях наших клиентов к диверсифицированным вложениям, мы ввели дополнительные сроки по вкладу «Возрождение – Мультивалютный». 56% 16% 17% 2% 9% Как и в предыдущем году, наибольшей популярностью у вкладчиков пользовались вклады «Возрождение– 3 000–30 000 Универсальный» (с плавающей ставкой) – 30 000–100 000 с возможностью совершать довложения и расходные операции на выгодных условиях: на них по итогам года 100 000–700 000 пришлось более 50% всего депозитного портфеля. 700 000–3 млн. Лидером по приросту в 2008 году стал вклад свыше 3 млн. «Возрождение – Доходный» с наиболее высокой доходностью, в который по итогам года было размещено Объем вкладов, % более 4,4 млрд. рублей (+63% к 2007 году). В области кредитования главной задачей 2008 года стало повышение качества кредитного портфеля. В целом темпы роста кредитного портфеля банка оказались ниже среднерыночных, что было вызвано в первую очередь ухудшением экономической ситуации на финансовом рынке и, как следствие, сокращением объема выдачи кредитов, а также пристальным вниманием к уровню рисков, возникающих в процессе кредитования. Благодаря пересмотру системы оценки кредитного риска и полной интеграции процесса принятия решений по кредитным заявкам в работу единой информационной системы банка, качество розничного кредитного портфеля сохранилось на традиционно высоком уровне. Несмотря на финансовую нестабильность в стране, доля проблемной задолженности по итогам года составила в нем всего 2,1%. В настоящее время условия по кредитным программам банка соответствуют действующим на рынке. По итогам 2008 года розничный кредитный портфель банка вырос на 14% и достиг 19,2 млрд. рублей. Всего за 2008 год было выдано около 14 тысяч кредитов на сумму 7,5 млрд. рублей. Основным спросом пользовались кредиты в российских рублях (около 93% выданных кредитов в 2008 году). Общий вклад розничного кредитования в кредитный портфель составил 16,7% его объема (без учета кредитных карт). Ипотечный портфель банка к концу 2008 года составил 9,4 млрд. рублей. Во второй половине 2008 года, когда темпы кредитования были снижены, наше внимание 35 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
Депозиты частных лиц сконцентрировалось в основном на подготовке ипотечного по размеру вклада в долларах США портфеля к рефинансированию части задолженности. В целом за год по всей линейке ипотечных продуктов банка были повышены ставки и ужесточены требования 19% 12% 44% 25% по оценке платежеспособности заемщиков. Кроме того, в связи со значительно возросшими рисками банку пришлось существенно ограничить кредитование таких объектов недвижимости, как новостройки 100–5 000 и индивидуальное строительство. 5 000–50 000 Портфель потребительских кредитов банка в 2008 году 50 000–300 000 вырос на 37% и составил 5,96 млрд. рублей, доходы свыше 300 000 от потребительского кредитования увеличились почти в 2 раза (с 500 млн. рублей в 2007 году до 937 млн. рублей Объем вкладов, % в 2008 году). За год было выдано 11,5 тысячи кредитов на сумму 4 млрд. рублей, а объем проблемной задолженности составил всего 2,18% от портфеля потребительских кредитов. Учитывая потенциал будущего развития потребительского кредитования, в 2008 году мы сосредоточились на улучшении условий по имеющимся продуктам и создании новых программ потребительского кредитования. Особое внимание уделялось разработке более гибкой системы сроков кредитования для всех категорий клиентов. Так, ко многим программам были применены схемы «1,5+» и «3+3», позволяющие заемщику уменьшить ежемесячный платеж и увеличить срок кредита по ряду продуктов. Были разработаны новые программы кредитования: «Залоговый – плюс» (под залог недвижимости на потребительские цели) и «Кредит под залог прав требования вклада» (на любые цели). В число приоритетных задач, стоявших перед банком в 2008 году, вошло развитие кросс-продаж. Благодаря активизации деятельности филиалов банка в этом направлении, обучению сотрудников и проведенной работе по систематизации данных о клиентской базе в 2008 году доля клиентов, пользующихся двумя и более продуктами банка «Возрождение», постоянно увеличивалась, что свидетельствует о повышении уровня лояльности нашей клиентуры. Меры по стимулированию развития кросс-продаж, предпринятые нами в 2008 году, обеспечили годовой прирост клиентов, использующих два и более продуктов банка, на 37%. 36 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
Сегодня на фоне сокращения темпов роста объема процентов, пролонгация договоров и др.) и упростит активных операций и снижения объема процентных процесс обслуживания клиентов при их обращении доходов развитие кросс-продаж приобретает особое в офис. Кроме того, благодаря привязке услуги «Ваш счет значение, так как оно позволяет реализовать еще «7×24» к клиентским счетам в тех филиалах, которые одну важнейшую стратегическую задачу, стоящую уже подключены к системе АБС RBO, у нас появилась перед банком, – увеличение доли комиссионных возможность информировать клиентов посредством SMS- доходов за счет продвижения платежных сервисов. уведомлений о движении средств по их счетам, в том Общее количество обработанных в 2008 году платежей числе депозитным. превысило 17 млн., а их объем составил 28,54 млрд. рублей (+32,1% к 2007 году). Сегодня банк осуществляет В 2009 году основной задачей, стоящей перед банком прием наличных платежей в адрес крупнейших системных в части розничного бизнеса, будет наращивание получателей через собственную кассовую сеть (245 окон), объемов привлеченных вкладов населения при валютно-обменные и конверсионные операции, а также умеренно активной реализации программ кредитования. предоставляет новую услугу «Сервис периодических В этих целях мы будем развивать линейку депозитных платежей», к внедрению которой мы приступили продуктов, постепенно улучшая условия по вкладам в 2008 году. и вводя новые сервисы. Так, в 2009 году планируется ввести ежемесячную капитализацию процентов, «Сервис периодических платежей» – дифференциацию ставки вклада от суммы, новые высокотехнологичный продукт, продаваемый с пакетом плавающие ставки и др. Доходная составляющая других услуг банка «Возрождение»: депозит, дебетовая смещается в сторону комиссионных и непроцентных карта, банкоматный сервис, услуга «Ваш счет «7×24». доходов. Успех услуги обеспечен, с одной стороны, тем, что она позволяет существенно снизить себестоимость услуг Наша работа будет строиться на основе потенциала самому банку, а с другой – за счет своей простоты и по регионов, конкурентной среды и существующей мере расширения функциональности будет способствовать клиентской базы. Важнейшей задачей в розничном увеличению количества платежей наших клиентов. бизнесе станет повышение лояльности клиентов банка, а также расширение кросс-продаж и рост прибыльности В связи со значительными изменениями на валютном операций. рынке одними из наиболее востребованных в 2008 году стали безналичная конверсия и валютно-обменные операции. Доход по ним превысил 440 млн. рублей, что в 2 раза превышает доход, полученный годом ранее. Продолжилась работа банка по улучшению качества клиентского обслуживания. Наряду с предложением новых банковских продуктов и развитием существующих услуг в 2008 году мы продолжили внедрение современных программных решений в работу филиалов. Среди новшеств – появившаяся в 2008 году возможность предоставлять клиентам наших региональных офисов обслуживание по всему спектру розничных продуктов в одном окне при существенном сокращении времени обслуживания. Новая система АБС RBO, внедрение которой продолжилось в 2008 году, позволит перенести из филиала в Центр выполнение ряда ежедневных ресурсоемких операций (например, начисление 37 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
Высокие стандарты качества обслуживания Мы дорожим нашими клиентами и прилагаем все усилия, чтобы они оставались с банком «Возрождение» надолго. Развивая линейку продуктов и услуг, мы делаем их максимально удобными в использовании и следуем самым высоким стандартам качества обслуживания.
Бизнес на основе банковских Бизнес на основе банковских карт карт является одним В 2008 году развитие бизнеса банковских карт из важнейших источников происходило в плановом режиме, и осложнение ситуации доходов банка и представляет на рынке в последнем квартале никак не отразилось на особое значение в реализации основных параметрах развития банка. В итоге нам удалось стратегии кросс-продаж. Сегодня достичь всех целевых показателей, запланированных на банк «Возрождение» входит конец отчетного года. в число 20 крупнейших игроков на рынке банковских карт Среди ключевых задач, стоявших в 2008 году перед в России. Банк продолжает банком «Возрождение» в сфере развития банковских карт, активно развивать инфраструктуру были: обслуживания банковских карт, ставя перед собой цель • Выполнение бизнес-плана превратить каждый банкомат • Развитие инфраструктуры обслуживания банковских карт в пункт круглосуточного и экспансия в Московской области автоматизированного • Эмиссия кредитных карт обслуживания клиентов. • Обеспечение бесперебойной работы банкоматной сети Выполнение целевых показателей, прежде всего, было связано с сохранением темпов роста числа клиентов. В 2008 году мы эмитировали 410 тысяч дебетовых и кредитных карт, и на 1 января 2009 года общий объем эмиссии достиг 1,3 млн. штук. Количество зарплатных проектов достигло 7,4 тысячи (+48% к 2007 году), при этом 4,2 тысячи контрактов реализовано в Московской области. На конец года сеть банка «Возрождение» насчитывала 642 банкомата в 183 городах России, из них 148 терминалов cash-in. По итогам года объем зачислений на рублевые спецкартсчета приблизился к 126 млрд. рублей, а средние остатки на них составили 11,6 млрд. рублей. Важнейшей задачей банка в начале 2008 года стало развитие стратегии кросс-продаж, прежде всего – продвижение кредитных карт. Во второй половине 40 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
Банковские карты 2008 года, принимая во внимание изменившуюся рыночную ситуацию, мы предложили нашим клиентам Обороты, млрд. руб. Клиентская база, тыс. счетов револьверные кредитные карты с льготным периодом 130 1200 кредитования (ранее банк эмитировал кредитные карты 110 1000 без льготного периода), что решило две задачи – снижение 126 уровня ссудной задолженности и, соответственно, 90 800 снижение потенциальных рисков. В итоге общий объем 70 89 эмиссии кредитных карт на конец 2008 года составил 600 50 99 тысяч штук, что на 38% превысило показатель на 66 400 конец 2007 года. Увеличение объема эмиссии на фоне 30 44 сложностей на рынке не сказалось на качестве кредитного 200 10 28 портфеля: объем просроченной задолженности по 16 -10 0 кредитным картам остался на традиционно низком уровне 2003 2004 2005 2006 2007 2008 и составил всего 1,4%. Зачисления за год, млрд. руб. Сегодня мы входим в число 20 крупнейших игроков Счета с действующими картами, тыс. счетов на рынке банковских карт и выступаем в тандеме крупнейших банков, обслуживающих Московскую область. Этот регион является стратегически важным для банка «Возрождение», и в нем сосредоточено около 2/3 нашей банкоматной сети. Важнейшей стратегической задачей 2008 года, стоявшей перед банком в области регионального развития, стало усиление его присутствия в Московской области и реализация программы экспансии за счет начала работы в крупных населенных пунктах, в которых ранее банк еще не был представлен. В итоге за 2008 год в Московской области при росте числа установленных банкоматов с 340 до 372 штук нам удалось увеличить число населенных пунктов, где размещена наша инфраструктура, до 143, обеспечив проживающим в них жителям круглосуточный доступ ко всему спектру услуг банка «Возрождение». Так, при увеличении банкоматной сети всего на 10%, количество населенных пунктов удалось увеличить на 30%, и на сегодняшний день это выводит банк «Возрождение» в лидеры по степени развитости банкоматной инфраструктуры в Московской области, тем более учитывая стратегическую задачу банка по поддержанию ее работоспособности на уровне не менее 99%. Еще одной задачей, решенной банком в сфере развития банкоматной сети, стало завершение программы оснащения офисов банкоматами с функцией приема наличных средств. Сегодня, если наш клиент захочет пополнить свой картсчет или совершить другие операции, 41 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
Количество зарплатных проектов он сможет это сделать в любое время суток в большинстве по банковским картам наших офисов через общедоступный банкомат банка. Причем начиная с 2008 года через cash-in банкоматы 3 300 2 500 7 400 1 900 2 200 5 000 банка «Возрождение» стало возможно осуществлять внесение наличных средств на карты MasterCard, эмитированные любыми российскими банками. В целом, на конец 2008 года сеть банка «Возрождение» насчитывала 642 банкомата в 183 населенных пунктах России, из которых 148 терминалов были оснащены функцией приема наличных средств. На долю Московского региона пришлось более 390 банкоматов в более чем 140 городах. Число банкоматов cash-in в Московской области в 2008 году достигло 92. 2003 2004 2005 2006 2007 2008 Существенных изменений в структуре операций на банкоматах не произошло. Несмотря на значительное увеличение в 2008 году количества операций по банковским картам – до 38 млн. штук, доля операций, приходящаяся на услуги, не связанные с наличными средствами, сохранилась на уровне 25%. Это около 15 видов дополнительных сервисов, позволяющих осуществлять платежи за сотовую связь, пополнение вкладов, погашение кредитов, денежные переводы, коммунальные платежи, платежи за спутниковое телевидение и другие услуги. В Московской области в 2008 году на каждом из банкоматов банка «Возрождение», обслуживавшем около 2 тысяч жителей, совершалось в среднем более 5,5 тысячи операций в месяц. В минувшем году нам удалось добиться внушительных результатов по объемам эквайринговых операций – оборот по эквайрингу превысил 4 млрд. рублей, что на 38% больше, чем в 2007 году. Дальнейшее развитие бизнеса банковских карт будет основываться на росте клиентской базы и увеличении доходности по операциям с использованием банковских карт. В этих целях в 2009 году мы планируем предложить нашим клиентам новые высокотехнологичные продукты и услуги. Наши клиенты смогут открывать вклады на банкоматах без посещения офисов банка, а также осуществлять операции, доступные через банкоматы банка, через другие каналы удаленного доступа (мобильный телефон, Интернет), с помощью услуги «Ваш счет «7×24». 42 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
Консервативная стратегия Операции на финансовых рынках банка «Возрождение» Конъюнктура финансового рынка в 2008 году не предусматривает масштабных определялась высоким уровнем рублевой ликвидности вложений в рыночные инструменты, в первой половине года и ее последующим дефицитом поэтому значительное падение осенью. Осложнение ситуации началось с августа и было фондового рынка в 2008 году обусловлено падением цен на энергоносители и ростом не оказало влияния на годовые курса доллара к мировым валютам. На фоне ожиданий финансовые показатели банка. глубокой рецессии мировой экономики и набирающего силу финансового кризиса это вызвало массовый вывод инвестиций из рисковых активов. Немаловажным фактом, повлиявшим на ситуацию на российском рынке, стало обострение обстановки на Кавказе и связанный с этим рост политических рисков. В 2008 году банк «Возрождение» оставался активным участником валютного рынка, рынков межбанковского кредитования, а также осуществлял деятельность на внешнем и внутреннем рынках облигаций, скорректировав политику управления средствами в сторону еще более консервативной стратегии. При сохранении ставки синдицированного кредита в размере LIBOR +1,8% банк пролонгировал его срок на один год, а сумму увеличил до 59,75 млн. долларов США. На рынке межбанковского кредитования велась преимущественно работа по размещению временно свободных средств в рублях и иностранной валюте. Межбанковские кредиты предоставлялись высоконадежным банкам в рамках открытых на них лимитов, а также под залоговое обеспечение качественными активами – государственными ценными бумагами, облигациями и векселями банка «Возрождение». Оборот банка по операциям 43 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
межбанковского кредитования в рублях вырос по сравнению с 2007 годом и достиг 676 млрд. рублей. Объем привлеченных средств на межбанковском рынке составил всего 20,6 млрд. рублей. Размещение средств производилось на срок от 1 дня до 1 месяца. В целях поддержания ликвидности значительный объем средств размещался в депозиты Банка России. С октября по декабрь в рамках соглашений, заключенных с Банком России, мы привлекали беззалоговые и обеспеченные кредиты и проводили операции прямого РЕПО. Располагая кредитными рейтингами Ba3 от Moody's и BB- от Standard&Poors, банк получил доступ ко всем инструментам рефинансирования Минфина РФ и Банка России. С начала 2008 года и вплоть до осени работа банка на валютном рынке велась в плановом режиме и определялась динамикой потоков капитала. С осени 2008 года, в период обострения финансового кризиса, когда наблюдался повышенный спрос на иностранную валюту, наша активность была сосредоточена главным образом в сфере клиентских операций. Арбитражные операции проводились только «внутри» дня, и тем самым мы не участвовали в спекулятивных атаках против рубля. Политика банка по вложению средств на долговом рынке не менялась и в течение всего года оставалась максимально консервативной. Наше внимание было сосредоточено на наиболее надежных долговых бумагах – облигациях Банка России, государственных еврооблигациях РФ, высококачественных корпоративных облигациях и еврооблигациях, эмитированных «квазисуверенными» заемщиками, такими как ОАО «Газпром», ОАО ФСК ЕЭС, ОАО «РЖД», со сроками обращения до 1,5 лет. В сложившихся рыночных условиях эти инструменты оптимально удовлетворяли требованиям доходности, надежности и ликвидности. Помимо этого банк осуществлял операции на рынке субфедеральных и муниципальных облигаций с бумагами региональных эмитентов – Москвы, Казани, Краснодарского края, а также Московской, Ярославской, Воронежской, Калужской и других областей. В целях получения дополнительного дохода и снижения риска активных операций банк продолжил увеличение 44 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
объемов операций на рынке «обратного» РЕПО на Фондирование на рынках капитала ММВБ. Сделки заключались на срок от 1 дня до и средства государственной поддержки 2 недель. В качестве инструментов по операциям Благодаря успешной реализации программ фондирования использовались как базовые выпуски ОФЗ, так в предыдущие годы в 2008 году нами был сформирован и субфедеральные и муниципальные облигации, большой запас ликвидности, позволивший банку а также облигации ОАО «РЖД» и ОАО ФСК ЕЭС. уверенно пройти через все трудные моменты на В итоге за год оборот по сделкам РЕПО рынке. Приоритетами политики фондирования стали с государственными ценными бумагами вырос почти качественные источники долгосрочного финансирования: в 2,5 раза и составил 127,3 млрд. рублей. Оборот по реализованные банком в 2007 году проекты по сделкам РЕПО с субфедеральными, муниципальными выпуску рублевых облигаций и два синдицированных и квазисуверенными облигациями на ФБ ММВБ кредита. Кроме того, банк продолжил сотрудничество увеличился до 62 млрд. рублей. В первой половине с зарубежными финансовыми институтами по 2008 года банк входил в число ведущих операторов привлечению торгового финансирования. рынка как междилерского РЕПО по государственным ценным бумагам на ММВБ, так и по операциям РЕПО В течение 2008 года нам удалось существенно улучшить с облигациями на ФБ ММВБ. К сентябрю 2008 года условия по первому синдицированному кредиту, банк вовремя сократил эти операции и не был затронут привлеченному 21 марта 2007 года. При сохранении кризисом неплатежей по ним. ставки в размере LIBOR +1,8% сроки кредитования были пролонгированы еще на 1 год, а сумма кредита, Одновременно банк значительно ограничил вложения первоначально составлявшая 50 млн. долларов США, средств в фондовый рынок. Операции проводились увеличена до 59,75 млн. долларов США. Полное с акциями высоконадежных компаний первого погашение этого кредита состоялось в марте 2009 года. эшелона, таких как ОАО «Лукойл» и ОАО «МТС». Погашение двухлетнего синдицированного кредита, В течение 2008 года сформированный портфель полученного банком в сентябре 2007 года, состоится акций не превышал 0,1% капитала банка, поэтому в ноябре 2009 года. Резервы ликвидности под значительное падение фондового рынка не оказало предстоящие выплаты были сформированы банком еще существенного влияния на наши финансовые в 2008 году. показатели. Как отмечалось выше, в течение 2008 года банк Планы банка на будущий год предусматривают получил возможность оперативно воспользоваться сохранение формата работы на межбанковском всеми инструментами финансовой поддержки, которые рынке – размещение свободных ресурсов путем были предложены банковскому сектору со стороны предоставления межбанковских кредитов и депозитов государства. Располагая довольно большим запасом высоконадежным банкам. В рамках работы ликвидности, сформированным за 2007 год и первую на фондовом рынке продолжится дальнейшая половину 2008 года, вплоть до октября 2008 года, банк не диверсификация портфеля ценных бумаг в целях пользовался данными средствами. До сих пор в нашей поддержания достаточного уровня ликвидности, деятельности было задействовано менее половины снижения принимаемых рисков и повышения средств из лимита, установленного Банком России доходности активов. Основное внимание будет и Министерством финансов. При управлении средствами сосредоточено в сегменте государственных ценных господдержки мы ориентируемся на сохранение их бумаг, в том числе муниципальных и субфедеральных, доли в пассивах на уровне не более 15%. Это позволяет а также облигаций Банка России. Кроме того, нам избежать риска чрезмерной зависимости от в 2009 году банк предполагает активно использовать рефинансирования со стороны государственных органов. вложения в государственные облигации и облигации Банка России как эффективного инструмента регулирования ликвидности. 45 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
Сбалансированная структура активов и пассивов Важнейшими факторами надежности банка «Возрождение» являются хорошее знание клиентов и широкий взгляд на рынок, дающие нам возможность формировать сбалансированную структуру активов и пассивов.
Капитал Банк «Возрождение» Структура акционерного капитала последовательно реализует Уставный капитал банка сформирован в сумме политику, направленную 250 431 990 рублей и разделен на 23 748 694 на формирование максимально обыкновенные бездокументарные именные акции, публичной, открытой что составляет 94,8% уставного капитала банка, и диверсифицированной и 1 294 505 привилегированных бездокументарных структуры капитала. Мы были именных акций с определенным размером дивиденда одними из первых в России, (5,2% уставного капитала) номинальной стоимостью кто начал применять практику 10 рублей каждая. привлечения нового капитала путем размещения акций По состоянию на 1 января 2009 года крупнейшим на открытом рынке. Кроме того, акционером банка «Возрождение» является мы привлекаем в акционерный Председатель Правления Дмитрий Орлов, владеющий капитал стратегических 30,7% уставного капитала. Вторым по величине инвесторов, способных дать владельцем акций банка является компания Burlington новый импульс развитию банка Trading Co Limited, с 12,7% уставного капитала. В начале в интересах всех его акционеров, 2008 года в число стратегических инвесторов банка партнеров и клиентов. вошел американский фонд прямых инвестиций Brysam Global Partners L.P., который в результате приобретения 9,4% уставного капитала банка стал его третьим по величине акционером. Банк последовательно реализует политику, направленную на формирование максимально публичной, открытой и диверсифицированной структуры капитала. С момента своего основания банк провел 20 эмиссий акций и сегодня имеет диверсифицированную структуру акционеров с очень высокой долей free-float – порядка 60%. По состоянию на 1 января 2009 года в реестре акционеров было зарегистрировано 7 228 держателей акций банка «Возрождение», в числе которых 839 юридических и 6 389 физических лиц. Около 2,3% обыкновенных бездокументарных именных акций (541 165 штук) включены в программу ADR (American Depositary Receipts) первого уровня. В настоящее время акции банка торгуются на ЗАО ФБ «ММВБ» и на ОАО «Фондовая биржа РТС» под тикером «VZRZ». С 2007 года обыкновенные акции банка включены в котировальные списки «А» второго уровня на обеих биржах1. В форме ADR акции банка обращаются 1 Обыкновенные бездокументарные именные акции Банка «Возрождение» (ОАО) были переведены из котировального листа А второго уровня ОАО «Фондовая биржа РТС» в категорию внесписочных ценных бумаг на основании заявления банка в связи с тем, что активные торги акциями банка на РТС не ведутся, и общее количество сделок с акциями банка на этой торговой площадке незначительно. 48 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
Динамика стоимости акций на ЗАО ФБ «ММВБ» на Франкфуртской, Берлинской и Штутгартской Акции Рубли фондовых биржах. 1 000 000 2 400 100 000 2 100 В 2008 году совокупный объем торгов по акциям банка 1 800 «Возрождение» на российском рынке составил порядка 10 000 26 млрд. рублей. Рыночная капитализация банка на 1 500 ФБ ММВБ по итогам года составила 6,8 млрд. рублей. 1 000 1 200 Снижение рыночной капитализации банка является следствием ухудшения условий рыночной конъюнктуры 900 100 на финансовых рынках и снижения активности со стороны 600 портфельных инвесторов. 10 300 Дивидендная политика 0 0 Дивидендная политика банка «Возрождение» 1.1.08 1.3.08 1.5.08 1.7.08 1.9.08 1.11.08 1.1.09 учитывает неотъемлемое право акционеров на Объем торгов получение части чистой прибыли в виде дивидендов. Порядок и условия ежегодных дивидендных выплат Цена последней сделки закреплены в Положении о дивидендной политике2 банка «Возрождение», согласно которому сумма средств, направляемых банком на выплату дивидендов, должна составлять не более 10% чистой прибыли, полученной за завершенный финансовый год. Банк ежегодно объявляет и выплачивает дивиденды как по обыкновенным бездокументарным именным акциям, так и по привилегированным бездокументарным именным акциям с определенным размером дивиденда. Согласно решению Общего собрания акционеров (протокол № 1 от 27 июня 2008 года) всего на выплату дивидендов по итогам 2007 года было направлено 14 463 357 рублей. Правом на получение дивидендов обладали владельцы акций, включенные в реестр акционеров банка «Возрождение» по состоянию на 12 мая 2008 года (на конец операционного дня). Выплата дивидендов производилась с 19 по 26 августа 2008 года в безналичном порядке в соответствии с банковскими реквизитами, содержащимися в системе ведения реестра акционеров банка. При отсутствии банковских реквизитов выплата дивидендов акционерам – физическим лицам осуществлялась через кассы филиалов банка, начиная с 19 августа 2008 года. 2 Текст Положения о дивидендной политике размещен на странице банка «Возрождение» в сети Интернет www.vbank.ru в разделе «Инвесторам – Корпоративное управление – Внутренние документы». 49 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
Прозрачность и открытость Важнейшим активом банка «Возрождение» являются крепкие доверительные отношения с нашими акционерами, клиентами и партнерами, основанные на открытости и прозрачности. Именно такие отношения отличают нас сегодня и будут отличать в будущем.
Корпоративное управление Стремление соответствовать Произошедшие в 2008 году изменения в сфере самым высоким стандартам корпоративного управления без преувеличения можно корпоративного управления назвать знаковыми для банка. Следуя принципам информационной прозрачности повышения прозрачности всех бизнес-процессов позволяет нам обеспечивать для акционеров, инвесторов и партнеров, высокого высокое качество внутреннего профессионализма членов Совета Директоров контроля и эффективность системы и исполнительных органов, последовательности риск-менеджмента, что, в свою в принятии и реализации решений, банку удалось выйти очередь, является важнейшим на принципиально новый уровень корпоративного условием формирования репутации управления и внедрить опыт ведущих мировых надежного финансового института финансовых институтов в свою работу. и доверия к банку. Для реализации этих задач банк привлекает лучших Важнейшим событием 2008 года в нашей работе стало специалистов и ориентируется формирование нового Совета Директоров. С новым на передовой мировой опыт, Советом Директоров связано большинство событий, что находит признание на рынке произошедших в нашей системе корпоративного и способствует постоянному управления в 2008 году, и прежде всего формирование стабильному повышению новых стандартов и процедур рассмотрения вопросов финансовых результатов. и принятия решений. В банке сформирован новый стиль организации корпоративного управления, который расширил возможности осуществления внутреннего контроля, формирования отчетности и повышения эффективности риск-менеджмента. В течение года в банке проводились мероприятия по совершенствованию практики корпоративного управления. Был сформирован новый стиль организации корпоративного управления, который открыл перед нами новые возможности для осуществления внутреннего 52 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
контроля, формирования отчетности и повышения предложения в повестку Общего собрания акционеров, эффективности риск-менеджмента. а также выдвинуть кандидатуры в Совет Директоров и Ревизионную комиссию банка. В 2009 году мы продолжим совершенствование процедур, связанных с отчетностью исполнительных По итогам годового Общего собрания акционеров, органов и органов контроля перед Советом Директоров, состоявшегося 27 июня 2008 года, были внесены а также усилим контроль за рисками. Наше внимание изменения в Устав банка «Возрождение», утвержден будет сосредоточено на совершенствовании системы в новой редакции ряд внутренних документов банка, оценки рисков, разработке методологической базы для в числе которых Положение об Общем собрании проведения их анализа. акционеров, Положение о Совете Директоров и Положение об исполнительных органах. Данные Структура управления и контроля: изменения были связаны с требованиями вступивших • Общее собрание акционеров банка в силу федеральных законов, вносящих изменения • Совет Директоров в действующее законодательство РФ, в том числе Комитет по аудиту при Совете Директоров в федеральные законы «Об акционерных обществах», Комитет по кадрам и вознаграждениям при Совете «О банках и банковской деятельности», а также Директоров с вступившими в силу изменениями в нормативные акты • Председатель Правления банка Банка России. Основные изменения в Уставе затронули • Правление банка вопросы компетенции органов управления банка, порядок • Органы внутреннего контроля приобретения более 30% акций банка как открытого акционерного общества, а также обеспечение банковской Общее собрание акционеров тайны. Высшим органом управления банка «Возрождение» является Общее собрание акционеров. Банк обеспечивает Совет Директоров равное участие всех акционеров в собрании, их Совет Директоров осуществляет общее руководство своевременное оповещение о его проведении, а также банком в период между общими собраниями акционеров предоставление информационных материалов, необходимых и занимается общими вопросами управления, за для принятия решений по вопросам повестки дня. исключением тех вопросов, решение которых относится исключительно к компетенции Общего собрания Годовое Общее собрание акционеров проводится один акционеров. раз в год по итогам финансового года для подведения и обсуждения всеми акционерами результатов К компетенции Совета Директоров относится определение деятельности банка. В период между годовыми стратегических направлений деятельности банка, собраниями могут проводиться внеочередные собрания контроль за финансово-хозяйственной деятельностью, акционеров, решение о созыве которых принимается создание и функционирование эффективной системы Советом Директоров на основании его собственной внутреннего контроля, обеспечение реализации инициативы, по требованию Ревизионной комиссии, прав акционеров, а также контроль за деятельностью аудитора или акционеров, являющихся владельцами исполнительных органов. не менее чем 10% голосующих акций банка. Чтобы обеспечить наиболее эффективный процесс принятия Действующий Совет Директоров банка «Возрождение» решений, для акционеров банка предусмотрен как очный, избран 27 июня 2008 года в составе 12 человек. так и заочный формат проведения общих собраний. В соответствии с лучшей практикой корпоративного управления, рекомендованной ФСФР России, в 2008 году Банк «Возрождение» обеспечивает своим акционерам число независимых директоров банка было увеличено реальную возможность участия в управлении бизнесом. с 4 до 6, что способствует балансу интересов различных Владельцы более 2% голосующих акций могут внести групп акционеров. 53 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
Информация о лицах, входящих в состав Совета Директоров Доля лица ФИО, год рождения, в уставном Должности, занимаемые в банке и в других организациях Образование гражданство капитале банка Мариничев Высшее, Председатель Совета Директоров банка Юрий Михайлович, Московский автодорожный институт, Председатель Совета Московского регионального союза 0,23 1937 год, Московский инженерно-экономический институт потребительской кооперации РФ им. С. Орджоникидзе Орлов Дмитрий Львович, Председатель Правления банка Высшее, 30,70 1943 год, Член Совета Директоров банка Московский финансовый институт РФ Член Совета Директоров банка Старший советник Brysam Global Partners Виллумстед Роберт Брюс, AEF – член Совета директоров Высшее, 1945 год, – IXE – член Совета директоров Университет Адельфи США CIB – член Совета директоров Johnson & Son Inc. – член Совета директоров Заместитель Председателя Правления банка Член Правления банка Гончарова Член Совета Директоров банка Людмила Антоновна, Высшее, Председатель Совета НПФ «Гармония» 1,41 1958 год, Тернопольский финансово-экономический институт Член Совета директоров ООО «Балтийский курорт» РФ Председатель Совета директоров ЗАО «В-РЕГИСТР» Председатель Совета директоров ОАО «Юность» Заместитель Председателя Правления банка Долгополов Член Правления банка Высшее, Александр Витальевич, Член Совета Директоров банка 0,36 Московский институт народного хозяйства 1961 год, Член Совета директоров ОАО «Ависта» им. Г. В. Плеханова РФ Член Совета НПФ «Гармония» Жигулич Член Совета Директоров банка Валерий Петрович, Высшее, Генеральный директор, член Совета директоров 0,002 1952 год, Свердловский институт народного хозяйства ФНПЦ ОАО «Красногорский завод им. С. А. Зверева» РФ Жижаев Александр Николаевич, Высшее, Член Совета Директоров банка – 1946 год, Московский автомеханический институт РФ Зацепин Член Совета Директоров банка Николай Степанович, Высшее, Генеральный директор ЗАО «Можайское оптово-розничное 0,16 1951 год, Московский институт инженеров гражданской авиации предприятие» РФ Маргания Отар Леонтьевич, Член Совета Директоров банка Высшее, 1,28 1959 год, Старший вице-президент Банк ВТБ (ОАО) Ленинградский государственный университет РФ 54 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
Доля лица ФИО, год рождения, в уставном Должности, занимаемые в банке и в других организациях Образование гражданство капитале банка Михалков Член Совета Директоров банка Никита Сергеевич, Председатель Правления ООО «Студия ТРИТЭ» Высшее, – 1945 год, Президент Российского фонда культуры Всесоюзный государственный институт кинематографии РФ Председатель Союза кинематографистов России Пансков Член Совета Директоров банка Владимир Георгиевич, Высшее, Профессор Всероссийского заочного финансово- 0,003 1944 год, Московский финансовый институт экономического института РФ Полетаев Юрий Владимирович, Высшее, Член Совета Директоров банка – 1943 год, Московский финансовый институт РФ Отчет Совета Директоров В ходе заседаний Советом Директоров был утвержден ряд Совет Директоров банка «Возрождение» провел новых локальных нормативных актов банка: 6 заседаний. В период до проведения очередного годового Общего собрания акционеров в 2009 году планируется • Положение о порядке заключения Открытым проведение еще двух заседаний Совета. акционерным обществом Банк «Возрождение» крупных сделок, сделок с заинтересованностью и сделок по В ходе заседаний Совет Директоров рассмотрел более кредитованию связанных лиц в новой редакции 40 вопросов. Ключевым направлением деятельности • Регламент совершения сделок по уступке Банком Совета Директоров в 2008 году стало управление «Возрождение» (ОАО) прав (требований) по кредитам, банковскими рисками. предоставленным юридическим лицам • Кодекс корпоративной этики Открытого акционерного В числе важнейших решений Совета Директоров: общества Банк «Возрождение» • Кодекс корпоративного поведения Открытого • Решение об утверждении финансового плана (бюджета) акционерного общества Банк «Возрождение» в новой на 2009 год редакции • Решение об утверждении стратегии управления рисками в банке Комитеты при Совете Директоров • Решение об одобрении существенных условий договоров с членами Правления банка Комитет по аудиту • Решение об утверждении и внесении изменений В состав Комитета по аудиту входят 3 члена Совета и дополнений № 6–8 в Устав банка Директоров банка «Возрождение»: В. Г. Пансков (Председатель Комитета), А. Н. Жижаев и Н. С. Зацепин. Также были приняты решения по формированию Комитета по кадрам и вознаграждениям Совета Директоров Основными задачами Комитета по аудиту являются и одобрены принципы выплаты вознаграждений членам выработка рекомендаций для Совета Директоров по исполнительных органов. выбору независимого аудитора банка, а также обеспечение подготовки качественной финансовой отчетности. 55 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
С июня 2008 года по март 2009 года Комитетом по аудиту рекомендации по определению размера вознаграждения было произведено предварительное рассмотрение членов исполнительных органов банка, а также Отчета о работе службы внутреннего контроля определения требований, предъявляемых к кандидатам и аудита банка «Возрождение», Плана проверок в члены Совета Директоров. службой внутреннего контроля и аудита структурных подразделений банка, Квартального отчета контролера Председатель Правления банка и Правление профессиональной деятельности банка на рынке ценных Председатель Правления является единоличным бумаг за II–IV кварталы 2008 года, размера оплаты исполнительным органом банка «Возрождение» услуг аудитора банка, предварительное рассмотрение и осуществляет руководство всей текущей деятельностью результатов работы за первое полугодие и 9 месяцев банка согласно полномочиям, предоставленным ему 2008 года, а также за 2008 год по международным Уставом банка. Председатель Правления избирается стандартам финансовой отчетности. Был произведен Общим собранием акционеров банка один раз в пять лет. анализ материалов инспекционных проверок банка, проведенных учреждениями Банка России В целях обеспечения эффективного оперативного в II–IV кварталах 2008 года, и анализ эффективности управления деятельностью банка Совет Директоров процедур управления банковскими рисками. избирает коллегиальный исполнительный орган – Правление. К его компетенции относится решение Комитет по кадрам и вознаграждениям вопросов руководства текущей деятельностью банка, Комитет по кадрам и вознаграждениям при Совете требующих коллегиального одобрения. Директоров осуществляет свою деятельность с июня 2008 года. В его состав входят 3 члена Совета Директоров Председателем Правления банка «Возрождение» является банка: Роберт Виллумстед (Председатель Комитета), Дмитрий Орлов. Ю. В. Полетаев и О. Л. Маргания. Родился в 1943 году. Окончил Московский финансовый Основными задачами Комитета по кадрам институт по специальности «Финансы и кредит». и вознаграждениям являются выработка Работает в банковской системе уже более 40 лет. рекомендаций о размере вознаграждения членам В банке «Возрождение» работает с момента основания. Совета Директоров и исполнительных органов банка «Возрождение», предложений по определению Дмитрий Орлов является Председателем попечительского существенных условий договоров с членами Правления, совета Финансовой академии при Правительстве определение требований к кандидатам в члены Российской Федерации, членом Совета Ассоциации исполнительных органов и к кандидатам в члены Совета российских банков, членом Совета представителей Директоров банка. уполномоченных банков при мэре Москвы. С июня 2008 года по март 2009 года Комитет по кадрам Имеет почетное звание «Заслуженный экономист и вознаграждениям провел 4 заседания, в ходе которых Российской Федерации». Награжден Знаком отличия «За были рассмотрены вопросы совершенствования системы заслуги перед Московской областью», Знаком губернатора мотивации работников банка, выработки предложений Московской области «Благодарю», Знаком губернатора по определению существенных условий договоров Московской области «За полезное». с членами Правления и Председателем Правления, рекомендаций по определению ответственности членов Совета Директоров и исполнительных органов банка за причинение банку убытка в результате неэффективного управления банковскими рисками. В числе прочих обсуждались задачи разработки критериев оценки деятельности исполнительных органов банка, 56 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
Информация о лицах, входящих в состав Правления Доля лица ФИО, год рождения, в уставном Должности, занимаемые в банке и в других организациях Образование гражданство капитале банка Орлов Дмитрий Львович, Председатель Правления банка Высшее, 30,70 1943 год, Член Совета Директоров банка Московский финансовый институт РФ Заместитель Председателя Правления банка Гончарова Член Совета Директоров банка Людмила Антоновна, Председатель Совета НПФ «Гармония» Высшее, 1,41 1958 год, Член Совета директоров ООО «Балтийский курорт» Тернопольский финансово-экономический институт РФ Председатель Совета директоров ЗАО «В-РЕГИСТР» Председатель Совета директоров ОАО «Юность» Гаврилкина Татьяна Федоровна, Заместитель Председателя Правления банка Высшее, 0,12 1959 год, Начальник Финансового департамента Московский финансовый институт РФ Долгополов Заместитель Председателя Правления банка Высшее, Александр Витальевич, Член Совета Директоров банка 0,36 Московский институт народного хозяйства 1961 год, Член Совета директоров ОАО «Ависта» им. Г. В. Плеханова РФ Член Совета НПФ «Гармония» Нахманович Высшее, Марк Меерович, Заместитель Председателя Правления банка 0,45 Московская сельскохозяйственная академия 1957 год, им. К. А. Тимирязева РФ Высшее, Новиков Заместитель Председателя Правления банка Ленинградский ордена Ленина и ордена Трудового Юрий Игоревич, Руководитель представительства «Северо-западный – Красного Знамени государственный университет 1962 год, региональный центр» им. А. А. Жданова РФ Страшок Заместитель Председателя Правления банка Высшее, Дмитрий Аксентьевич, Председатель Совета директоров 0,24 Всесоюзный сельскохозяйственный институт 1951 год, ООО «Балтийский курорт» заочного образования РФ Абдуллин Рушан Абдулвялиевич, Высшее, Начальник Управления банковских технологий – 1968 год, Финансовая академия при Правительстве РФ РФ Болвинов Высшее, Александр Алексеевич, Начальник Управления по работе с персоналом – Московский государственный институт международных 1962 год, Член Совета НПФ «Гармония» отношений МИД РФ РФ 57 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
Доля лица ФИО, год рождения, в уставном Должности, занимаемые в банке и в других организациях Образование гражданство капитале банка Малинин Начальник Управления обеспечения корпоративной Высшее, Сергей Николаевич, деятельности – Московский институт народного хозяйства 1963 год, Член Совета директоров ОАО «Ависта» им. Г. В. Плеханова РФ Новикова Высшее, Алла Анатольевна, Главный бухгалтер 0,002 Московский институт инженеров железнодорожного 1957 год, транспорта РФ Шалимов Высшее, Андрей Александрович, Начальник Казначейства 0,00002 Финансовая академия при Правительстве РФ, 1973 год, Государственный университет – Высшая школа экономики РФ Вознаграждения лиц, входящих в органы управления в международной банковской практике. Ключевым органом В 2008 году решением годового Общего собрания системы внутреннего контроля банка «Возрождение» акционеров банка «Возрождение» было утверждено является Служба внутреннего контроля и аудита. Положение о вознаграждениях и компенсациях, выплачиваемых членам Совета Директоров. В данном В 2008 году в связи с нарастанием финансовой Положении были отражены порядок определения нестабильности на рынке в целях поддержания размеров вознаграждения членам Совета Директоров, надлежащего уровня ликвидности, контроля за качеством источники и порядок выплат, а также механизм кредитного портфеля и минимизации банковских рисков компенсации фактически понесенных расходов, в банке «Возрождение» были пересмотрены основные связанных с исполнением членами Совета Директоров документы, регламентирующие политику по привлечению своих функций. и распределению ресурсов, построению работы с новыми и уже имеющимися клиентами, установлению тарифов на В 2008 году Общим собранием акционеров не предоставляемые услуги. принималось решения о выплате вознаграждений членам Совета Директоров. Особое внимание уделялось разработке комплекса мер по минимизации уровня кредитного риска по Общий размер вознаграждений (заработная плата, премии) сформированному кредитному портфелю. В январе членов исполнительных органов банка «Возрождение» по 2008 года было создано Управление по контролю за итогам 2008 года составил 242 189 476 рублей. кредитным риском. Новое подразделение позволило осуществлять контроль за кредитным риском с учетом всех Система внутреннего контроля банка финансовых инструментов, прогнозировать его величину Существующая в настоящее время в банке организация на определенные периоды в будущем, формировать системы внутреннего контроля позволяет в достаточной сбалансированный и диверсифицированный кредитный мере оперативно выявлять, измерять и определять портфель. приемлемый уровень банковских рисков при ухудшении факторов внешней среды. Она выстроена в соответствии В будущем году в условиях кризисных явлений с требованиями нормативных документов Банка России дальнейшее развитие системы внутреннего контроля и принципами организации системы внутреннего станет одной из ключевых задач банка. Основным шагом контроля в кредитных организациях, установленными в этом направлении будет разработка комплекса мер, 58 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
позволяющих в оперативном порядке перестраивать В 2008 году Ревизионной комиссией была осуществлена деятельность внутренних структурных подразделений проверка финансово-хозяйственной деятельности банка банка в случае существенного изменения ситуации на по итогам деятельности за завершенный финансовый год, рынке. Банк будет также продолжать совершенствование а именно: проверка законности, экономической системы постоянного мониторинга за уровнем банковских обоснованности и эффективности, а также соответствия рисков и своевременного принятия мер к их уменьшению произведенных хозяйственных и финансовых операций в случае выявления превышения установленных утвержденному Советом Директоров финансовому плану, лимитов. проверка правильности и полноты ведения бухгалтерского, налогового, управленческого, статистического учета Контроль за финансово-хозяйственной и представления финансовой отчетности. деятельностью Ревизионная комиссия провела анализ финансового Ревизионная комиссия состояния банка «Возрождение», соблюдения Ревизионная комиссия избирается Общим собранием установленных нормативов и лимитов, функционирования акционеров в соответствии с Уставом и Положением системы внутреннего контроля и системы управления о Ревизионной комиссии банка «Возрождение» на рисками. Ревизионная комиссия подтвердила срок до проведения очередного собрания акционеров достоверность данных, содержащихся в годовом (годового или внеочередного, в повестку которого отчете, годовой бухгалтерской отчетности и иных включен соответствующий вопрос). Члены Ревизионной финансовых документах банка. Внеочередных проверок комиссии согласно установленным требованиям не по решению Общего собрания акционеров, Совета являются членами Совета Директоров и не занимают иных Директоров, а также по требованию акционеров должностей в органах управления банком. Ревизионной комиссией в 2008 году не проводилось. В целях оптимального функционирования Ревизионной комиссии в банке «Возрождение», в ее состав входят 4 члена: Доля лица ФИО, год рождения, в уставном Должности, занимаемые в банке и в других организациях Образование гражданство капитале банка Афонин Председатель Ревизионной комиссии Виктор Анатольевич, Высшее, Заместитель Генерального директора – 1956 год, Московский финансовый институт ФГУП ВО «Алмазювелирэкспорт» РФ Лапинская Член Ревизионной комиссии Тамара Николаевна, Высшее, Начальник управления планирования и анализа 0,004 1954 год, Московский финансовый институт деятельности банка Финансового департамента банка РФ Маркина Член Ревизионной комиссии, Среднее специальное, Светлана Алексеевна, Начальник отдела учета внутрибанковских операций 0,0004 Всесоюзный заочный учетно-кредитный техникум 1952 год, Управления бухгалтерского учета и отчетности банка Госбанка СССР РФ Абрамова Член Ревизионной комиссии Елена Вячеславовна, Высшее, Начальник отдела корпоративных отношений Управления – 1970 год, Финансовая академия при Правительстве РФ обеспечения корпоративной деятельности банка РФ 59 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
Аудитор Сумма каждой из заключаемых сделок, несущих В соответствии с Федеральным законом «Об акционерных кредитный риск, с заинтересованными лицами, не обществах» банк «Возрождение» привлекает для превышала предельной суммы (2 000 000 тыс. рублей), ежегодной проверки и подтверждения годовой а сумма нескольких взаимосвязанных сделок с каждым из финансовой отчетности аудитора, не связанного заинтересованных лиц не превышала предельной суммы имущественными интересами с банком или его (4 000 000 тыс. рублей), утвержденных решением годового должностными лицами. Аудитор банка ежегодно Общего собрания акционеров банка «Возрождение». утверждается Общим собранием акционеров. Информация о крупных сделках С момента образования банка и вплоть до настоящего В течение 2008 года банк «Возрождение» не заключал момента аудитором банка «Возрождение» является крупных сделок (в определении ст. 78 Федерального ЗАО «ПрайсвотерхаусКуперс Аудит» (до 1999 года закона № 208-ФЗ «Об акционерных обществах»). ЗАО «Куперс энд Лайбранд»). Политика в области раскрытия информации Лицензия на осуществление аудиторской деятельности Целью информационной политики банка «Возрождение» № Е 000376. является наиболее полное удовлетворение Выдана Министерством финансов Российской Федерации. информационных потребностей акционеров Срок действия – до 20 мая 2012 года. и потенциальных инвесторов, клиентов банка, Основной государственный регистрационный номер: профессиональных участников рынка ценных бумаг 1027700148431. в достоверной информации о банке и его деятельности. Местонахождение: 113054, г. Москва, Информационная политика банка направлена как Космодамианская наб., д. 52, стр. 5. на достижение наиболее полной реализации прав акционеров на получение информации, существенной Сведения о сделках с заинтересованностью для принятия ими инвестиционных и управленческих В соответствии с решением годового Общего собрания решений, так и на защиту конфиденциальной информации, акционеров (Протокол № 1 от 27.06.2008) банком разглашение которой способно нанести ущерб интересам заключались сделки (предоставление кредитов, банка и его акционеров. поручительство, депозиты, предоставление банковской гарантии, приобретение права требования и прочие Основными принципами информационной политики банка операции в рамках лицензий на осуществление банковских являются прозрачность, регулярность, оперативность, операций), в совершении которых, в соответствии со статьей доступность, полнота, сбалансированность между 81 Федерального закона № 208-ФЗ «Об акционерных открытостью и соблюдением его коммерческих интересов обществах», члены Совета Директоров и исполнительных и защищенность. органов банка признаются заинтересованными лицами. Банк составляет и публикует регулярную финансовую Указанные сделки заключались банком в процессе отчетность в соответствии с международными стандартами его обычной хозяйственной деятельности. бухгалтерского учета с 1991 года. Существенные условия заключенных банком сделок с заинтересованностью не отличались от условий В соответствии с требованиями Федерального закона аналогичных заключаемых банком сделок. «О рынке ценных бумаг» и Положения о раскрытии информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг, Сумма каждой сделки (нескольких взаимосвязанных утвержденного ФСФР России, банк раскрывает сделок), заключенной банком с каждым из информацию в форме сообщений о существенных заинтересованных лиц, не превышала предельной суммы фактах и сообщений о сведениях, которые могут оказать (5 850 000 тыс. рублей), утвержденной решением годового существенное влияние на стоимость ценных бумаг. Общего собрания акционеров банка «Возрождение». Указанные сообщения публикуются в лентах новостей 60 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
информационных агентств, уполномоченных ФСФР лучшим профессионалом по связям с инвесторами России, на сайте банка «Возрождение» в сети Интернет, финансового сектора. Кроме того, по оценкам агентства а также направляются в Банк России. В 2008 году было Standard&Poor’s, два года подряд банк «Возрождение» опубликовано 39 сообщений, подлежащих обязательному признавался лидером рейтинга «Прозрачность с позиции раскрытию. Кроме того, на собственном сайте и на акционеров» среди банков1. В начале 2008 года банк также специализированных ресурсах в сети Интернет банк вошел в первую пятерку публичных компаний с наилучшей размещает информационные сообщения о своей практикой корпоративного управления в России согласно деятельности и подлежащую публикации финансовую исследованию, проведенному компанией «Тройка информацию, в том числе годовые отчеты, Диалог». ежеквартальные отчеты по ценным бумагам, данные об аффилированных лицах, внутренние документы, связанные с деятельностью органов управления банком, и другие. Запрашиваемые акционерами документы и/или их копии, если акционер имеет право на их получение, предоставляются банком в течение 7 дней с момента получения письменного запроса. Ознакомиться с этими документами можно как по местонахождению исполнительного органа банка, так и в наших филиалах. Помимо деятельности, связанной с распространением информации, подлежащей обязательному раскрытию, банк проводит активную коммуникационную работу, направленную на широкое освещение результатов финансово-хозяйственной деятельности и иных значимых событий в жизни банка. В банке действуют Отдел по связям с инвесторами и Отдел по связям с общественностью, в задачи которых входят своевременное и качественное информирование целевых аудиторий об этих событиях, а также предоставление информации по запросам заинтересованных лиц. Банк регулярно проводит встречи с инвесторами и представителями средств массовой информации в формате деловых завтраков и конференций, а также активно участвует в профильных конференциях, посвященных проблематике банковского сектора. Согласно результатам исследования Thomson Reuters Extel Survey – Focus CIS 2008, проведенного компанией Thomson Reuters в партнерстве с Международной информационной группой «Интерфакс», банк «Возрождение» признан лучшей публичной компанией в области отношений с инвесторами финансового сектора. Советник Председателя Правления банка Юлия Виноградова второй год подряд остается 1 В 2008 году исследование не проводилось. 61 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
Правление банка «Возрождение» Орлов Гаврилкина Гончарова Долгополов Нахманович Новиков Дмитрий Татьяна Людмила Александр Марк Юрий Львович Федоровна Антоновна Витальевич Меерович Игоревич Председатель Заместитель Член Совета Член Совета Заместитель Заместитель Правления банка Председателя Директоров банка Директоров банка Председателя Председателя Правления банка Правления банка Правления банка Член Совета Заместитель Заместитель Директоров банка Начальник Председателя Председателя Руководитель Финансового Правления банка Правления банка представительства департамента «Северо-западный Председатель Член Совета региональный центр» Совета директоров НПФ «Гармония» ОАО «Ависта» Член Совета Член Совета директоров НПФ «Гармония» ООО «Балтийский курорт» Председатель Совета директоров ЗАО «В-РЕГИСТР» Председатель Совета директоров ОАО «Юность» 62 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
Страшок Абдуллин Болвинов Малинин Новикова Шалимов Дмитрий Рушан Александр Сергей Алла Андрей Аксентьевич Абдулвялиевич Алексеевич Николаевич Анатольевна Александрович Заместитель Начальник Начальник Начальник Главный бухгалтер Начальник Казначейства Председателя Управления Управления Управления Правления банка банковских по работе обеспечения технологий с персоналом корпоративной Председатель Совета деятельности директоров Член Совета ООО «Балтийский НПФ «Гармония» Член Совета курорт» директоров ОАО «Ависта» 63 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
Управление рисками Мы придерживаемся политики консервативного риск-менеджмента и уделяем особое внимание сохранению высокого качества клиентской базы. Благодаря такому подходу мы не переносим на наших клиентов плату за риск, что дает нам возможность предлагать им еще более выгодные продукты и сохранять высокую надежность.
Управление рисками Система контроля за рисками В условиях финансовой нестабильности, с которой банка «Возрождение» призвана столкнулась банковская система в минувшем году, обеспечивать оптимальное система контроля за рисками банка «Возрождение» соотношение между уровнем успешно прошла проверку на эффективность принимаемых банком рисков и способствовала достижению целевых показателей и прибыльностью операций. банком. Она выстроена с учетом задачи обеспечить Ее максимальная гибкость оптимальное соотношение между уровнем принимаемых позволяет нам оперативно банком рисков и прибыльностью операций, и является адаптироваться к меняющимся максимально гибкой, что позволяет нам оперативно рыночным условиям. адаптировать ее к меняющимся рыночным условиям – корректировать применяемые методики оценки уровня риска, регламенты и процедуры. Система управления рисками банка «Возрождение» учитывает рекомендации Банка России и Базельского комитета по банковскому надзору и регулированию, а также опыт организации риск-менеджмента в ведущих мировых финансовых корпорациях. Ключевым органом системы риск-менеджмента банка является Комитет по управлению активами и пассивами (КУАП), подотчетный Правлению. В его задачи входит эффективное управление активами и пассивами, а также жесткий контроль показателей достаточности капитала и определение структуры баланса для поддержания необходимого уровня ликвидности. Кроме того, при Совете Директоров работает Комитет по аудиту, в число ключевых компетенций которого входит выработка рекомендаций для Совета Директоров по стратегии управления банковскими рисками и проведение оценки эффективности применяемых в банке процедур риск- менеджмента. В связи с ухудшением рыночной ситуации в 2008 году была проведена работа в сторону еще более консервативного подхода к определению рисков. В результате повысились требования, предъявляемые банком к заемщикам и контрагентам, к качеству управленческой отчетности, банк стал еще более консервативным в части формирования резервов. В 2008 году по итогам проверок, проведенных Комитетом по аудиту, действующая в банке система управления рисками была признана адекватной рыночным условиям. Банк осуществляет управление финансовыми, операционными и правовыми рисками. Финансовые 66 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
риски включают кредитный риск, риск ликвидности Эффективность управления кредитным риском и рыночный риск (в том числе валютный, процентный обеспечивается за счет четкой системы определения и прочий ценовой риски). Главной задачей управления полномочий и принятия решений, централизованного финансовыми рисками является определение лимитов регулирования процентных ставок и тарифов, а также риска и дальнейшее обеспечение их соблюдения. определения лимитов кредитного риска. Вопросы Управление операционными и правовыми рисками функционирования данной системы относятся призвано обеспечить надлежащее соблюдение внутренних к компетенции Правления банка и утверждаются в рамках регламентов и процедур. Регламента оценки величины полномочий, Положения об основных принципах управления ресурсами банка Кредитный риск принимается банком по операциям в рублях и иностранной валюте и Кредитной политики кредитного характера с контрагентами – корпоративными банка «Возрождение». клиентами, финансовыми организациями и физическими лицами. В банке разработаны и действуют политики Кроме того, нами применяются процедуры по и процедуры, направленные на предупреждение обязательной регулярной оценке финансового и минимизацию ущерба, который может быть нанесен состояния заемщиков, экономической эффективности данным риском. Эффективное управление кредитным кредитуемых мероприятий и проектов, ликвидности риском стало одной из важнейших задач банка и достаточности обеспечения, его объективной оценке в 2008 году. и страхованию в аккредитованных в банке оценочных и страховых компаниях. Банк осуществляет постоянный В банке функционирует Кредитно-инвестиционный мониторинг исполнения заемщиками своих обязательств комитет (КИК) с системой подкомитетов, каждый из и наличия обеспечения, проводит оценку категории которых ответственен за рассмотрение вопросов качества и степени риска по выданным кредитам, управления кредитными рисками в своем сегменте: а также формирует резервы на возможные потери по корпоративном и розничном блоках, а также в бизнесе ссудам и другим операциям. Создание резервов и их банковских карт. К числу ключевых компетенций КИК регулирование осуществляется в филиалах банка относится рассмотрение и разработка кредитной политики и соответствующих подразделениях Центрального банка в рамках утвержденной стратегии развития, аппарата. Контроль за созданием резервов по принятие оперативных решений о диверсификации продуктам, несущим кредитный риск, осуществляется кредитных рисков, предоставление и формирование ответственными подразделениями Центрального кредитных продуктов, а также установление лимитов на аппарата, а также Службой внутреннего контроля и аудита. банки-контрагенты. Работа с проблемными кредитами ведется на базе Кредитно-инвестиционный комитет рассматривает Кредитного управления, Управления розничных и утверждает лимиты по кредитам юридическим лицам операций, Управления банковских карт и Управления в рублях и иностранной валюте на сумму до 500 млн. кредитного мониторинга. Условия и критерии передачи рублей (или эквивалентную ей), физическим лицам – проблемных кредитов определяются Порядком до 30 млн. рублей и по кредитам с использованием осуществления мониторинга предоставленных кредитов банковских карт – от 3 до 5 млн. рублей. Решения по в Кредитном управлении и Процедурой передачи кредитным заявкам, превышающим данные лимиты, кредитов в Управление кредитного мониторинга, а также принимает Правление банка. Подкомитеты КИК работают Регламентом сопровождения розничного кредитного при соответствующих кредитных подразделениях портфеля. Центрального аппарата и действуют в рамках своих полномочий на выдачу кредитов. Данные положения Контроль уровня кредитного риска осуществляется закрепляются Положением об основных принципах Управлением по контролю за кредитным риском. управления ресурсами банка «Возрождение» в рублях К его основным задачам относятся предупреждение, и иностранной валюте. выявление и минимизация ущерба, который может быть 67 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
Уровень кредитного риска, % нанесен банку. Управление осуществляет контроль за совокупным уровнем кредитного риска с учетом всех финансовых инструментов, прогнозирование его величины 3,6 5,0 4,8 5,9 6,2 3,5 на определенные периоды в будущем, а также оперативно информирует руководство банка в целях принятия 6,3 надлежащих управленческих решений. 3,4 С учетом развития негативных тенденций на финансовом 3,3 рынке со второго полугодия 2008 года банк принял 2,5 1,8 Резервы/ оперативные меры по сокращению объема корпоративного Кредитный портфель 1,4 кредитного портфеля с одновременным ужесточением Просроченные кредиты/ требований к объему и качеству обеспечения. В сентябре Кредитный портфель 2008 года Правление банка утвердило новую методику 2003 2004 2005 2006 2007 2008 оценки кредитного риска, в частности, были внедрены отдельные алгоритмы оценки риска для различных клиентских сегментов, а также изменены подходы к расчету платежеспособности заемщиков, что по итогам года позволило избежать массового наступления просрочек по валютным кредитам. В условиях нестабильности финансового рынка в 2008 году существенно возросло значение риска ликвидности. Банк «Возрождение» подвержен данному риску в связи с ежедневной необходимостью использования имеющихся денежных средств для расчетов по депозитам овернайт, счетам клиентов, погашения депозитов, выдачи кредитов, выплат по гарантиям и производным финансовым инструментам, расчеты по которым производятся денежными средствами. Документами, регламентирующими порядок взаимодействия подразделений банка и механизм контроля уровня ликвидности, являются Положение о политике по управлению и оценке ликвидности банка, Положение об основных принципах управления ресурсами в рублях и иностранной валюте, а также Финансовый план банка на год. Документы утверждаются Правлением банка, к компетенции которого относится общее руководство и контроль за состоянием ликвидности. Постоянное руководство этим процессом осуществляет Комитет по управлению активами и пассивами, а функции оперативного управления возложены на Казначейство. Управление ликвидностью банка предполагает постоянный анализ уровня ликвидных активов, необходимый для урегулирования обязательств 68 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
при наступлении срока их погашения, обеспечения в Банке России, на межбанковском рынке и на рынке доступа к различным источникам финансирования, РЕПО. наличия планов на случай возникновения проблем с финансированием и осуществления контроля за Мониторинг текущего и прогнозного состояния соответствием балансовых коэффициентов ликвидности краткосрочной ликвидности осуществляется ежедневно законодательным требованиям. Банк рассчитывает на основе платежного календаря и прогноза потребности нормативы мгновенной, текущей и долгосрочной в ресурсах в краткосрочном периоде. Расчет потребности ликвидности на ежедневной основе в соответствии в ликвидных средствах осуществляется постоянно путем с требованиями Банка России. составления и внесения изменений в текущий платежный календарь банка (составляется на один день, на одну На основе этих показателей Казначейство обеспечивает неделю, на один месяц, на три месяца). адекватный портфель краткосрочных ликвидных активов (который в основном составляют краткосрочные Для расширения возможностей по регулированию ликвидные торговые ценные бумаги, депозиты в банках ликвидности в условиях финансового кризиса и другие межбанковские инструменты). Казначейство и значительного оттока привлеченных ресурсов банк контролирует ежедневную позицию по ликвидности заключил генеральные соглашения с Федеральным и регулярно проводит стресс-тестирование по различным казначейством о размещении средств федерального сценариям, охватывающим как стандартные рыночные бюджета на банковские депозиты и с Банком условия, так и наиболее неблагоприятные варианты России о предоставлении кредитной организации развития событий. кредитов без обеспечения, а также использовал такие инструменты рефинансирования как кредиты Банка Банк проводит анализ зависимости от операций на России под поручительства и операции РЕПО. межбанковском рынке, операций крупных клиентов, концентрации кредитных рисков. Особое внимание В части рыночных рисков банк выделяет валютный риск уделяется таким факторам как уровень стабильности (операции на рынке FOREX), привлечение и размещение пассивов, качество и диверсифицированность активов, средств, номинированных в иностранной валюте, изменение валютного курса и процентных ставок на процентный риск (кредиты и депозиты юридических денежном рынке. При формировании портфеля ценных и физических лиц, корреспондентские счета, облигации бумаг банк ориентируется на ломбардный список в целях и прочие процентные активы и обязательства), фондовый получения доступа к инструментам рефинансирования. риск (котируемые акции). Каждый вид рыночного риска рассматривается отдельно от остальных. Банк старается поддерживать устойчивую базу финансирования, состоящую преимущественно из Управление рыночным риском осуществляет Комитет депозитов юридических и физических лиц, средств других по управлению активами и пассивами, который банков, долговых ценных бумаг, а также инвестировать определяет объем и структуру портфеля ценных бумаг, средства в диверсифицированные портфели ликвидных исходя из оценки их качества в целях получения дохода активов для того, чтобы всегда иметь возможность и поддержания необходимого уровня ликвидности. Расчет быстро и без затруднений выполнить непредвиденные размера рыночного риска производится в соответствии требования по ликвидности. с Положением о порядке расчета размера рыночных рисков. При размещении активов в различные финансовые инструменты строго учитываются срочность источника Вопросы управления фондовым риском регулируются ресурсов и его объем. Банк согласует сроки возврата Положением об управлении фондовым риском. Банк размещенных активов и привлеченных банком осуществляет операции с фондовыми ценными бумагами – пассивов, а также поддерживает необходимый объем акциями российских эмитентов и ADR и GDR на них, высоколиквидных средств – кассы, остатков на корсчетах однако данное направление деятельности не является 69 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
Уровень валютного риска,% приоритетным. Основным методом управления фондовым риском в банке является установка и отслеживание предельных объемов вложений в фондовые инструменты, 5 6 которые определены в Порядке осуществления 15 16 Казначейством банка операций с портфелем ценных бумаг. Там же определен список эмитентов, в акции которых 80 78 Казначейство банка может осуществлять вложения. Учитывая ограниченный предельный размер вложений Евро и отсутствие операций с производными инструментами, Доллары мы считаем достаточным для оценки риска по торговому Рубли портфелю использование методики Положения Банка России от 14 ноября 2007 г. № 313-П «О порядке расчета Активы Обязательства кредитными организациями величины рыночного риска». Так как банк имеет открытые валютные позиции, а его активы и обязательства номинированы в различных валютах, в своей деятельности он принимает валютный риск. Управление данным риском осуществляется Комитетом по управлению активами и пассивами посредством обеспечения максимально возможного соответствия между активами и обязательствами банка по видам валют в установленных пределах. Мы устанавливаем лимиты в отношении уровня принимаемого риска в разрезе валют и в целом как на конец каждого дня, так и в пределах одного дня, и контролируем их соблюдение на ежедневной основе. В оценке валютного риска банк «Возрождение» руководствуется методикой Банка России. В условиях девальвации национальной валюты и значительных колебаний курсов банк придерживается консервативной валютной политики, стремясь ограничить уровень принимаемого валютного риска путем поддержания минимального возможного уровня открытых позиций. Особое внимание уделяется качеству активов, номинированных в иностранной валюте, и качеству кредитного портфеля. Управление открытыми валютными позициями включает установление внешних и внутренних ограничений, а также контроль за их выполнением. Эффективности применяемой политики способствует используемая банком процедура ежедневной переоценки позиций и система объемных и стоп-лимитов по позициям, несущим валютный риск. Мы вводим лимиты на наличные 70 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
и срочные операции по типам сделок и видам валют. Все на рынке. Основной целью управления данным риском валютные операции проводятся в пределах лимитов, является контроль за уровнем процентной маржи, установленных на контрагентов. Оценка влияния необходимым для покрытия операционных затрат валютного риска на капитал на конец операционного и обеспечения прибыльности банка. Мы не рассматриваем дня осуществляется на основе методики, изложенной процентный риск как источник получения дополнительной в Положении Банка России от 24 сентября 1999 г. № 89-П прибыли и не проводим активного увеличения такого «О порядке расчета кредитными организациями размера риска, исходя из ожиданий на рынке. Банк оперативно рыночных рисков», и внутреннего Положения банка реагирует на изменения общего уровня процентных ставок «Возрождение» о порядке расчета размера рыночных и производит корректировку действующих базовых ставок рисков. по привлекаемым ресурсам и размещенным средствам в целях обеспечения запланированных показателей Операции по купле-продаже валюты проводятся процентного дохода. Казначейством в пределах лимитов, утвержденных Комитетом банка по управлению активами и пассивами Для оценки процентного риска используется ГЭП- и Кредитным комитетом. При работе на денежном анализ в соответствии с Положением о порядке расчета и финансовом рынках банк соблюдает принцип жесткого процентного риска. Анализ данного риска производится разделения функций по проведению операций, их Казначейством банка не реже одного раза в месяц. Для оформлению, учету, контролю и проведению платежей. анализа финансовых инструментов, чувствительных к изменению процентной ставки, выбирается период, Кроме того, банк «Возрождение» периодически проводит равный году, как максимальный анализируемый интервал. стресс-тестирование, включающее расчет возможных убытков, которые он может понести в результате резкого Основными методами снижения процентного риска изменения курсов иностранных валют, а также переоценку выступают балансировка активов и пассивов по срокам активов и пассивов баланса. Периодичность данных пересмотра процентных ставок и срокам погашения, мероприятий зависит от динамики изменений рыночных а также регулярный пересмотр действующих ставок. условий и степени валютного риска. Банк регулярно Базовые ставки по привлекаемым ресурсам определяются анализирует последствия потенциальных изменений на в Положении об основных принципах управления рынке. При оценке потенциальных прибылей и убытков ресурсами банка «Возрождение», ежеквартально мы умеренно подходим к определению вероятных будущих утверждаемом Правлением банка. В течение квартала изменений валютных курсов, оцениваем различные ставки могут корректироваться в зависимости от ситуации, в том числе самый неблагоприятный сценарий. изменений ставки рефинансирования Банка России и ставок на финансовом рынке. В целях ограничения убытков, возникающих в связи с ожидаемым изменением валютного курса, банк В банке «Возрождение» действует механизм внутреннего использует метод формирования валютных корзин. трансфертного ценообразования на ресурсы. Регулируя В такую корзину включаются валюты, курсы по которым внутрибанковские цены на денежные ресурсы обычно «плавают» в противоположных направлениях, в зависимости от изменения внешних условий, взаимно уравновешивая изменения курса валют банк осуществляет стимулирование подразделений и способствуя стабильной стоимости всей корзины. Среди к формированию необходимой для соблюдения принципов таких пар банк применяет балансировку доллара США ликвидности структуры активов и пассивов и управление и евро, исходя из структуры бивалютной корзины Банка процентной маржой. России. В настоящее время размер процентного риска не является Задачей управления процентным риском является значительным для банка, поскольку в заключаемых минимизация отрицательного воздействия на договорах предусматривается возможность рентабельность банка колебаний процентных ставок периодического пересмотра ставок в зависимости 71 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
Достаточность капитала, % 15,9 16,5 12,9 12,7 12,4 11,8 11,0 10,6 9,0 8,4 8,5 7,7 Капитал 1-го уровня Капитал 1-го и 2-го уровня 2003 2004 2005 2006 2007 2008 от изменения рыночных ставок. Это относится прежде всего к предоставленным банком коммерческим кредитам, депозитам юридических лиц и средствам «до востребования». Исключение составляют выпущенные долговые обязательства банка: векселя, депозитные сертификаты и вклады населения, процентная ставка по которым является фиксированной на весь срок действия договора. Данная политика позволяет банку быстро и эффективно реагировать на изменение общего уровня процентных ставок путем их пересмотра, обеспечивая планируемый уровень чистого процентного дохода. В силу того, что объем операций банка с долевыми финансовыми инструментами не значителен, прочий ценовой риск не является существенным в нашей деятельности. В числе нефинансовых рисков банк принимает операционный и правовой риски. Под операционным риском понимается риск возникновения убытков в результате несоответствия внутренних порядков и процедур банка характеру и масштабам его деятельности и/или требованиям действующего законодательства РФ. В части правовых рисков деятельность банка осуществляется в рамках действующего законодательства РФ и нормативных актов Банка России. Все лицензионные условия и требования законодательства и подзаконных актов, а также нормативных актов Банка России 72 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
неукоснительно соблюдаются в нашей работе. Наличие квалифицированного персонала позволяет банку быстро и адекватно реагировать на любые изменения в законодательном поле, в том числе связанные с изменением валютного регулирования, налогового законодательства и других, что позволяет значительно снизить соответствующие риски. В связи с тем, что в развитии валютного законодательства прослеживается в настоящее время явная тенденция к его либерализации, ослаблению режима ограничений, расширению круга операций, осуществление которых не требует получения специальных разрешений органов валютного контроля, есть все основания полагать, что правовые риски в осуществлении деятельности, регулируемой валютным законодательством, снижаются. Служба внутреннего контроля и аудита банка проверяет полноту и эффективность применения методологии оценки банковских рисков и процедур управления банковскими рисками, а также надежность функционирования системы внутреннего контроля. В 2009 году банк продолжит совершенствование системы управления рисками, стресс-тестирование рисков и методик оценки величины рисков в целях повышения их эффективности и соответствия постоянно меняющимся рыночным условиям. 73 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
Забота о будущем Мы продумываем стратегию социальной ответственности, исходя из ценностей, которые определяют развитие банка. Важнейшими из них являются преемственность лучших традиций и ориентация на будущее. Наше будущее – в наших детях, поэтому банк «Возрождение» уделяет так много внимания заботе о подрастающем поколении.
Социальная политика Банк строит отношения Управление персоналом с клиентами, партнерами Главной ценностью банка «Возрождение» являются и акционерами на принципах партнерские отношения с клиентами, основанные на отзывчивости, человечности принципах отзывчивости, человечности и надежности. и надежности. Такие отношения Такие отношения выстраивают наши сотрудники, начиная мы формируем внутри банка с рядовых операционистов и заканчивая высшими в среде сотрудников и стремимся руководителями. Специалисты банка «Возрождение» передавать их атмосферу демонстрируют высокую квалификацию, компетентность нашим клиентам, партнерам и неизменную доброжелательность при работе и акционерам в работе. Ценности с клиентами. Наши приоритеты четко обозначены: банка «Возрождение» являются движущим механизмом во всей • Качественное клиентское обслуживание его деятельности и определяют • Эффективность производственных коммуникаций характер мероприятий, которые • Обеспечение ожидаемых финансовых результатов мы реализуем как социально • Неукоснительное соблюдение трудового ответственный бизнес. законодательства Они известны всем сотрудникам и находят применение в кадровой политике и обучающих программах. В 2008 году сотрудники банка «Возрождение» проходили обучение по следующим направлениям: • Обслуживание клиентов корпоративного и розничного бизнеса • Банковские продукты • Продажи и кросс-продажи клиентам • Повышение квалификации специалистов • Обучение специалистов филиалов банка работе на новой технологической платформе (АБС) В банке создана система постоянного повышения квалификации сотрудников всех уровней. В общей сложности в 2008 году прошли обучение около 3 500 наших специалистов – это более чем в два раза превышает среднее ежегодное число обучавшихся 76 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
в прежние годы. Такого результата удалось достигнуть и права, Институт банковского дела Ассоциации благодаря внедрению системы дистанционного российских банков, Академия информационных систем, электронного обучения (СДЭО). Система позволила Международный центр финансово-экономического сократить расходы на обучение, увеличила его скорость. развития и Учебный центр «Информзащита». В 2008 году с помощью СДЭО на рабочих местах обучались 1 520 сотрудников банка. Курсы для дистанционного Руководство банка приветствует интерес сотрудников обучения были разработаны нашими специалистами, к ключевым бизнес-целям банка, организует их исходя из потребностей бизнеса банка и накопленного сознательную вовлеченность в развитие компании. Баланс многолетнего опыта. По каждому банковскому продукту интересов работодателя и работников, сложившийся разрабатывается отдельный подробный курс. в течение многих лет устойчивый положительный имидж банка, благоприятный психологический климат, в котором Кроме того, в 2008 году был создан учебный портал работают наши сотрудники, – факторы долгосрочного банка «Возрождение», который сразу приобрел успеха, основа для доброжелательных партнерских популярность у сотрудников как эффективный инструмент отношений с клиентами. внутренних коммуникаций. Учебный портал стал важным дополнительным фактором для объединения сотрудников, В 2008 году было проведено исследование, находящихся в различных городах, во взаимодействующую подтвердившее, что реально существующая команду. Общее руководство процессом обучения, а также корпоративная культура банка «Возрождение» контроль за его эффективностью во всех территориальных соответствует ценностям, которые декларировало подразделениях банка осуществляет Управление по и стремилось привить руководство компании. работе с персоналом. Очное обучение в 2008 году посетили Уважение к человеческому достоинству, отзывчивость, 1 940 человек. справедливость отношений начинаются на уровне «работник – работодатель» и далее реализуются на уровне Мы уделяем особое внимание работе с молодыми «сотрудник банка – клиент банка». специалистами. Студенты ведущих российских высших учебных заведений проходят практику в банке, чтобы Также 2008 год стал началом стандартизации получить опыт работы в финансовой сфере. Одновременно определенных типов работ. Первый Стандарт поведения мы ищем и привлекаем талантливых молодых специалистов, разработан для менеджеров банка – специалистов, создаем кадровый резерв. В 2008 году практику в банке которые чаще других взаимодействуют с клиентами. прошли более пятидесяти студентов Финансовой академии Внедрение Стандарта завершится в 2009 году. при Правительстве РФ, Московской банковской школы Банка России, Государственного университета управления. Кроме В 2009 году мы будем расширять возможности системы того, в 2008 году среди учащихся старших курсов Финансовой дистанционного электронного обучения. В планах академии при Правительстве РФ состоялся конкурс, по учебного отдела банка – создание 19 учебных курсов для итогам которого были назначены пять именных стипендий различных категорий работников и 2 курсов для клиентов. банка «Возрождение». Их цель – облегчить общение клиентов с банком. Кроме того, мы продолжим внедрение стандартов обслуживания. В банке создана система постоянного повышения Курсы-тренажеры существенно сократят расходы банка на квалификации работников всех уровней. В 2008 году обучение и в 2009 году только дистанционно будут обучены более 400 специалистов банка повысили квалификацию не менее 3 000 сотрудников банка «Возрождение». в области экономики, финансов, права, банковских технологий, безопасности, бухгалтерского учета. Среди Помимо обучения и повышения квалификации учебных заведений, с которыми сотрудничает банк: в 2009 году мы сосредоточимся на управлении Международная московская финансово-банковская издержками и дальнейшем повышении эффективности школа, Центр компьютерного обучения «Специалист» производственных процессов с тем, чтобы максимально при МГТУ им. Н. Э. Баумана, Учебный центр экономики использовать потенциал каждого нашего специалиста. 77 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
По данным на 1 января 2009 года, в банке «Возрождение» работают 6 635 сотрудников. Социальная ответственность Творческая олимпиада «Дети – детям!» Мы продумываем стратегию социальной ответственности, исходя из ценностей, которые определяют развитие банка. Важнейшими из них являются преемственность лучших традиций и ориентация на будущее. Наше будущее – в наших детях, поэтому банк «Возрождение» уделяет так много внимания заботе о подрастающем поколении. Мы считаем, что детские мечты и творческий потенциал детей – это то важное, что может и должно реализовываться уже сейчас. Важнейшим социальным проектом банка «Возрождение» в 2008 году стала творческая олимпиада «Дети – детям!». Крупнейшим проектом 2008 года стала Творческая олимпиада «Дети – детям!», которую банк организовал совместно с ОАО «Росгосстрах» при поддержке Правительства Московской области. В ней приняли участие дети от шести до тринадцати лет, ранее не занимавшиеся театральным искусством. Олимпиада стартовала в апреле 2008 года и прошла в восьми городах Подмосковья: Воскресенске, Домодедове, Коломне, Наро-Фоминске, Ногинске, Одинцове, Серпухове и Красногорске. Опытные педагоги, актеры и руководители детских театральных студий помогали ребятам готовиться к выступлениям. Выступления детей оценивало профессиональное жюри. Олимпиада «Дети – детям!» завершилась в апреле 2009 года. Участники команды-победительницы отправятся летом на творческие каникулы в Европу. Проект позволил родителям узнать, насколько талантливы их дети, а детям – понять, насколько важны в профессии актера не только талант, но и ответственность, знания 78 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
и труд. Олимпиада стала настоящим праздником для детей сопрано), Ольга Трифонова (сопрано), Мари-Элизабет Подмосковья, послужила проводником лучших традиций Хекер (виолончель, Германия), Юрий Башмет (альт), отечественного актерского и режиссерского мастерства, замечательные оркестры и хоровые коллективы помогла детям поверить в собственные силы, найти со всего мира. новых друзей, а некоторым – определиться с планами на будущее. Социальные проекты в регионах Банк «Возрождение» представлен в 20 регионах России, Банк «Возрождение» – партнер Пасхального фестиваля где мы выстраиваем доброжелательные партнерские Банк «Возрождение» в течение многих лет поддерживает отношения с местным сообществом, основанные на Пасхальный фестиваль, организуемый при участии уважении к местным традициям. Мы тесно сотрудничаем Правительства Москвы, Министерства культуры РФ с городской администрацией, учреждениями образования и с благословения Его Святейшества Патриарха и культуры, интересуемся жизнью горожан, помогаем Московского и всея Руси. Основатель фестиваля – наполнить ее увлекательными событиями. Приоритетом знаменитый дирижер, руководитель Мариинского театра нашей социальной политики остаются семейные ценности, Валерий Гергиев. На сегодняшний день это наиболее творчество и развитие детского потенциала. масштабное культурное событие федерального уровня в регионах России, и наше участие в нем наилучшим В течение длительного времени мы выстраиваем прочные образом отражает приоритеты социальной политики связи с Подмосковьем – сотрудничаем с местными банка – поддержку молодых талантов, внесение вклада органами управления, принимаем активное участие в культурную жизнь регионов. Мы гордимся своим в культурных событиях региона. участием в Пасхальном фестивале и особенно оказанной нам честью проводить последнюю акцию совместно Традиционно банк является одним из спонсоров с маэстро Гергиевым. фестиваля архивного кино «Белые столбы». В феврале 2008 года в Домодедове состоялся XII кинофестиваль, В апреле-мае 2008 года Пасхальный фестиваль прошел посвященный 100-летию российского кино и 60-летию в седьмой раз. В программу фестиваля вошли около Госфильмофонда РФ. За пять фестивальных дней 90 концертов выдающихся солистов и музыкальных было показано более 40 игровых фильмов разных лет, коллективов. Основу фестиваля традиционно составили документальные ленты и хроники, а также первые пять обязательных программ: симфоническая, отечественные картины, снятые в 1908 году. Завершился региональная, хоровая, звонильная и благотворительная – кинофорум вручением призов – хрустальных статуэток – концерты в городских больницах и госпиталях, детских в четырех номинациях: за лучшие работы в области домах и домах ветеранов. истории кино, кинокритики, за лучшую программу о кино и специальный приз за вклад в развитие киноискусства. Региональная программа фестиваля охватила более 20 российских городов. В 2008 году концерты Пасхального В Клину под патронажем губернатора Московской фестиваля впервые прошли в Казани, Череповце, области прошел XII Международный открытый Архангельске, Мурманске, Якутске и Зарайске. Помимо фестиваль телекомпаний Подмосковья «Братина». В нем концертов региональная программа VII Московского приняли участие более шестидесяти телекомпаний Пасхального фестиваля включала мастер-классы для Подмосковья, России и зарубежья. Банк «Возрождение» вокалистов по сценической речи и итальянскому языку. выступил генеральным партнером фестиваля и учредил специальный приз «Семейный круг», В числе участников фестиваля 2008 года были всемирно посвященный году семьи. известные солисты Анна Нетребко (сопрано), Владимир Галузин (тенор), прима-балерина Мариинского театра Также мы поддержали ежегодный Международный Ульяна Лопаткина, Вадим Репин (скрипка), Ланг детский конкурс английского языка для учащихся Ланг (фортепиано, Китай), Ольга Бородина (меццо- общеобразовательных учебных заведений «Good Luck». 79 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
В конкурсе приняли участие ребята из различных регионов России и из стран ближнего зарубежья. Главным призом стала поездка в Голливуд. В Щёлкове прошла фотовыставка «Наш дом – Земля», где впервые были представлены фотоработы летчика- космонавта Героя РФ Федора Юрчихина – более 200 фотографий, сделанных во время 15 экспедиций на Международную космическую станцию. В честь 70-летия города Электростали мы учредили гранты молодым ученым, работающим над повышением экономического потенциала местных предприятий. Главными критериями отбора работ-победителей стали глубина проработки и возможность практической реализации идей. В Алтайском крае банк «Возрождение» выступил спонсором регионального конкурса «К нам в гости – на Алтай!». В нем приняли участие школьники старших классов и студенты, интересующиеся историей края. В течение двух месяцев молодые люди присылали в оргкомитет свои фотоработы и эссе, посвященные самым живописным местам Алтая. Из 40 участников конкурса жюри отобрало четверых победителей, один из которых получил главный приз – именную ежемесячную стипендию. Лучшие работы вошли в путеводитель для гостей Алтая. Участие в Пасхальном фестивале наилучшим образом отражает приоритеты социальной политики банка – поддержку молодых талантов, внесение вклада в культурную жизнь регионов. 80 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
В Волгограде мы поддержали ежегодную премию специалистов, работающих в учреждениях образования «Волгоградский Олимп», которой награждаются социально и здравоохранения Нижегородской области». ответственные и успешные предприниматели города. Банк «Возрождение» предоставляет молодым Победители конкурса, представляющие различные специалистам, готовым работать на селе, кредиты на отрасли экономики, задают профессиональные покупку жилья и автомобиля. В общей сложности к концу ориентиры для своих коллег. Кроме того, в Волгограде 2008 года было предоставлено более 2 000 ипотечных прошла совместная с волгоградским журналом «Умка и автокредитов молодым специалистам. Погашение этих в Волгограде» акция «Семья года – 2008». В рамках кредитов субсидируется правительством Нижегородской акции на страницах издания публиковались рассказы области. волгоградцев о своих семьях, авторы самых интересных семейных историй были награждены ценными призами. В Ростове-на-Дону при поддержке банка проведена уникальная фотоэкспозиция мастера спорта В Волгодонске совместно с Комитетом по физической международного класса альпиниста Юрия Кошеленко. культуре и спорту РФ был организован всероссийский Выставка «Альпосфера: стихия вершин» была день бега «Кросс Наций – 2008». Этот самый массовый подготовлена по материалам экспедиций в горах Сьерра- в России забег проводится во многих городах страны Невада, Кордильера-Бланка, перуанских Анд, Кавказа в целях пропаганды здорового образа жизни. и Гималаев. Совместная российско-американская экспедиция «Перу-2007» также состоялась при поддержке В Карелии банк традиционно поддержал регату банка «Возрождение». «Онего-2008» в акватории Онежского озера. Этот ежегодный спортивный праздник, собирающий В Санкт-Петербурге банк стал спонсором в Петрозаводске сотни профессиональных яхтсменов, II Всероссийского конкурса композиторов организуют Правительство Республики Карелия, им. А. П. Петрова. В минувшем году в рамках конкурса администрация Петрозаводска, Федерация парусного мы учредили специальную премию «За творческий поиск спорта России и Карелии. Кроме того, в петрозаводском в сфере взаимодействия и взаимовлияния культур». Музее изобразительных искусств Республики Карелия при поддержке банка прошла выставка «Шедевры В Хабаровске мы приняли участие в праздновании ХХ века из собрания Государственной Третьяковской 150-летнего юбилея города. А для учащихся хабаровского галереи». В экспозицию вошли 59 произведений лицея «Ступени» учредили именную стипендию, которая отечественной живописи и скульптуры, в числе которых будет вручаться лучшим лицеистам, победителям работы знаменитых русских художников Б. Кустодиева, олимпиад и конкурсов. Также в Хабаровске прошла акция П. Кончаловского и А. Дейнеки, а также скульптуры «Семья года – 2008», победителями которой стали три В. Мухиной и А. Голубкиной. семьи края, приславшие самые интересные письма на эту тему. В Магадане мы наградили победителей и призеров ежегодной легкоатлетической эстафеты, посвященной В Ярославле прошел семейный фестиваль «Ярмишка», Победе в Великой Отечественной войне. главным партнером которого выступил банк. Это масштабное развлекательное и образовательное В Мордовии банк традиционно поддержал Открытый мероприятие для всей семьи. Все три дня фестиваля чемпионат по аэробике и Кубок мира по танцевальному ведущие специалисты банка давали молодым семьям шоу, которые прошли в Саранске. В них приняли участие консультации по вопросам ипотеки, кредитов и вкладов, около 2 500 спортсменов из 11 стран мира. а также воспитанию, здоровью и обучению детей. В Нижнем Новгороде в 2008 году 500 человек приняли участие в областной целевой программе «Социально-экономическая поддержка молодых 81 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
Финансовая отчетность банка «Возрождение» за 2008 год по МСФО ОТЧЕТ НЕЗАВИСИМОГО АУДИТОРА Мнение аудитора Прилагаемая сокращенная финансовая отчетность По нашему мнению, прилагаемая сокращенная основана на финансовой отчетности Банка «Возрождение» финансовая отчетность во всех существенных аспектах (далее – «Банк») за год, закончившийся 31 декабря соответствует финансовой отчетности, на основании 2008 года, составленной по Международным Стандартам которой она составлена. Финансовой Отчетности. Для лучшего понимания финансового положения Ответственность руководства за составление сокращенной Банка и результатов его деятельности за период, финансовой отчетности а также масштаба аудиторской проверки, сокращенная Ответственность за составление данной сокращенной финансовая отчетность должна рассматриваться финансовой отчетности несет руководство Банка. совместно с финансовой отчетностью, на основании которой она составлена, а также нашим аудиторским Ответственность аудитора заключением. Наша обязанность заключается в том, чтобы представить аудиторское заключение относительно того, соответствует ли данная сокращенная финансовая отчетность во всех существенных аспектах финансовой отчетности, на основании которой она составлена. 30 марта 2009 Мы провели аудит финансовой отчетности Банка за год, Москва, Российская Федерация закончившийся 31 декабря 2008 года, на основании которой была подготовлена данная сокращенная финансовая отчетность, в соответствии с Международными стандартами аудита. В отчете от 30 марта 2009 года мы предоставили безоговорочное заключение по финансовой отчетности, на основании которой подготовлена данная сокращенная финансовая отчетность. 82 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
СОКРАЩЕННАЯ ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ ПО МЕЖДУНАРОДНЫМ СТАНДАРТАМ ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ, СОСТАВЛЕННАЯ НА ОСНОВЕ ПРОВЕРЕННОЙ АУДИТОРАМИ ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ ПО МЕЖДУНАРОДНЫМ СТАНДАРТАМ ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС (в миллионах российских рублей) 31 декабря 2008 года 31 декабря 2007 года АКТИВЫ Денежные средства и их эквиваленты 28 490 13 233 Обязательные резервы на счетах в Центральном Банке Российской Федерации 155 1 305 Торговые ценные бумаги 9 037 6 702 Средства в других банках 2 032 7 236 Кредиты и авансы клиентам 94 575 78 149 Инвестиционные ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи 2 364 644 Основные средства и нематериальные активы 3 234 2 992 Прочие финансовые активы 879 849 Прочие активы 445 294 ИТОГО АКТИВОВ 141 211 111 404 ОБЯЗАТЕЛЬСТВА Средства других банков 21 360 4 845 Средства клиентов 90 336 81 612 Выпущенные долговые ценные бумаги 5 913 7 103 Субординированные депозиты 4 464 2 874 Синдицированные кредиты 3 337 2 550 Прочие финансовые обязательства 467 316 Прочие обязательства 269 214 ИТОГО ОБЯЗАТЕЛЬСТВ 126 146 99 514 СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА Уставный капитал 250 250 Эмиссионный доход 7 306 7 306 Прочие резервы/фонды 52 - Нераспределенная прибыль 7 457 4 334 ИТОГО СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ 15 065 11 890 ИТОГО ОБЯЗАТЕЛЬСТВ И СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ 141 211 111 404 Утверждено Советом Директоров и подписано от имени Совета Директоров 30 марта 2009 года. Д. Л. Орлов А. А. Новикова Председатель Правления Главный бухгалтер Для лучшего понимания финансового положения Банка и результатов его деятельности за год, а также масштаба аудиторской проверки, данная сокращенная финансовая отчетность должна рассматриваться совместно с финансовой отчетностью, на основании которой она составлена, а также аудиторским заключением. Копии проверенной аудиторами финансовой отчетности могут быть получены в банке «Возрождение». 83 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
СОКРАЩЕННАЯ ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ ПО МЕЖДУНАРОДНЫМ СТАНДАРТАМ ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ, СОСТАВЛЕННАЯ НА ОСНОВЕ ПРОВЕРЕННОЙ АУДИТОРАМИ ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ ПО МЕЖДУНАРОДНЫМ СТАНДАРТАМ ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ (в миллионах российских рублей) 2008 2007 Процентные доходы 14 511 9 745 Процентные расходы (6 017) (4 175) Чистые процентные доходы 8 494 5 570 Резерв под обесценение кредитного портфеля (2 199) (885) Чистые процентные доходы после создания резерва 6 295 4 685 под обесценение кредитного портфеля Комиссионные доходы 4 376 3 202 Комиссионные расходы (248) (191) (Расходы за вычетом доходов)/Доходы за вычетом расходов по операциям с торговыми (89) 95 ценными бумагами Доходы по операциям с иностранной валютой 3 695 1 473 Расходы по операциям с иностранной валютой (3 022) (1 163) Расходы за вычетом доходов от переоценки иностранной валюты (27) (60) Расходы, возникающие при первоначальном признании активов по ставкам ниже (14) (7) рыночных Доходы за вычетом расходов от реализации инвестиционных ценных бумаг, 24 - имеющихся в наличии для продажи Дивиденды 3 3 Прочие операционные доходы 138 225 Операционные доходы 11 131 8 262 Административные и прочие операционные расходы (7 029) (5 732) Прибыль до налогообложения 4 102 2 530 Расходы по налогу на прибыль (965) (626) Прибыль за год 3 137 1 904 Базовая и разводненная прибыль на акцию для прибыли, принадлежащей акционерам Банка (в российских рублях за акцию) Обыкновенные акции 125 80 Привилегированные акции с определенным размером дивиденда 127 78 Для лучшего понимания финансового положения Банка и результатов его деятельности за год, а также масштаба аудиторской проверки, данная сокращенная финансовая отчетность должна рассматриваться совместно с финансовой отчетностью, на основании которой она составлена, а также аудиторским заключением. Копии проверенной аудиторами финансовой отчетности могут быть получены в банке «Возрождение». 84 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
СОКРАЩЕННАЯ ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ ПО МЕЖДУНАРОДНЫМ СТАНДАРТАМ ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ, СОСТАВЛЕННАЯ НА ОСНОВЕ ПРОВЕРЕННОЙ АУДИТОРАМИ ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ ПО МЕЖДУНАРОДНЫМ СТАНДАРТАМ ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ ОТЧЕТ ОБ ИЗМЕНЕНИЯХ В СОСТАВЕ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ (Накопленный дефицит)/ Итого Эмиссионный Прочие резервы/ Нераспределенная собственных (в миллионах российских рублей) Уставный капитал доход фонды прибыль средств Остаток на 31 декабря 2006 года 4 397 3 162 - (2 050) 5 509 Прибыль за год - - - 1 904 1 904 Итого отраженные доходы за 2007 год - - - 1 904 1 904 Исключение корректировки на гиперинфляцию (4 177) (316) - 4 493 - Эмиссия акций 30 4 460 - - 4 490 Дивиденды объявленные - - - (13) (13) Остаток на 31 декабря 2007 года 250 7 306 - 4 334 11 890 Доходы за вычетом расходов от переоценки по справедливой - - 68 - 68 стоимости инвестиций, имеющихся в наличии для продажи Налог на прибыль, отраженный в составе собственных средств - - (16) - (16) Чистые доходы, отраженные непосредственно в составе - - 52 - 52 собственных средств Прибыль за год - - - 3 137 3 137 Итого отраженные доходы за 2008 год - - 52 3 137 3 189 Дивиденды объявленные - - - (14) (14) Остаток на 31 декабря 2008 года 250 7 306 52 7 457 15 065 Для лучшего понимания финансового положения Банка и результатов его деятельности за год, а также масштаба аудиторской проверки, данная сокращенная финансовая отчетность должна рассматриваться совместно с финансовой отчетностью, на основании которой она составлена, а также аудиторским заключением. Копии проверенной аудиторами финансовой отчетности могут быть получены в банке «Возрождение». 85 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
СОКРАЩЕННАЯ ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ ПО МЕЖДУНАРОДНЫМ СТАНДАРТАМ ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ, СОСТАВЛЕННАЯ НА ОСНОВЕ ПРОВЕРЕННОЙ АУДИТОРАМИ ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ ПО МЕЖДУНАРОДНЫМ СТАНДАРТАМ ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ ОТЧЕТ О ДВИЖЕНИИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ (в миллионах российских рублей) 2008 2007 Денежные средства от операционной деятельности Проценты полученные 14 502 9 638 Проценты уплаченные (5 659) (3 763) Комиссии полученные 4 432 3 290 Комиссии уплаченные (263) (214) Чистые (расходы, уплаченные)/доходы, полученные по операциям с торговыми (2) 95 ценными бумагами Чистые доходы, полученные по операциям с иностранной валютой 715 310 Доходы, полученные по операциям с финансовыми производными инструментами - - Прочие полученные операционные доходы 138 224 Уплаченные административные и прочие операционные расходы (6 415) (5 249) Уплаченный налог на прибыль (1 150) (481) Денежные средства, полученные от операционной деятельности до изменений 6 298 3 850 в операционных активах и обязательствах Изменение в операционных активах и обязательствах Чистое снижение/(прирост) по обязательным резервам в Центральном банке 1 150 (206) Российской Федерации Чистый прирост по торговым ценным бумагам (1 972) (2 582) Чистое снижение/(прирост) по средствам в других банках 5 252 (1 562) Чистый прирост по кредитам и авансам клиентам (17 103) (27 274) Чистое снижение/(прирост) по прочим финансовым активам 6 (2) Чистое снижение/(прирост) по прочим активам 18 (152) Чистый прирост по средствам других банков 16 206 4 524 Чистый прирост по средствам клиентов 5 473 21 079 Чистое (снижение)/прирост по выпущенным долговым ценным бумагам (1 310) 86 (за исключением облигаций) Чистый прирост по прочим финансовым обязательствам 37 119 Чистое снижение по прочим обязательствам (38) (26) Чистые денежные средства, использованные в операционной деятельности 14 017 (2 146) 86 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
(в миллионах российских рублей) 2008 2007 Денежные средства от инвестиционной деятельности Приобретение инвестиционных ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи (1 886) (485) Выручка от реализации инвестиционных ценных бумаг, имеющихся в наличии 264 - для продажи Приобретение основных средств и нематериальных активов (749) (800) Выручка от реализации основных средств и нематериальных активов 62 65 Дивиденды полученные 3 3 Чистые денежные средства, использованные в инвестиционной деятельности (2 306) (1 217) Денежные средства от финансовой деятельности Погашение субординированного депозита (147) - Привлечение субординированных депозитов 1 278 604 Привлечение синдицированных кредитов 195 2 529 Выпуск облигаций - 3 000 Эмиссия обыкновенных акций - 4 490 Дивиденды уплаченные (14) (13) Чистые денежные средства, полученные от финансовой деятельности 1 312 10 610 Влияние изменений обменного курса на денежные средства и их эквиваленты 2 234 (119) Чистый прирост денежных средств и их эквивалентов 15 257 7 128 Денежные средства и их эквиваленты на начало года 13 233 6 105 Денежные средства и их эквиваленты на конец года 28 490 13 233 Для лучшего понимания финансового положения Банка и результатов его деятельности за год, а также масштаба аудиторской проверки, данная сокращенная финансовая отчетность должна рассматриваться совместно с финансовой отчетностью, на основании которой она составлена, а также аудиторским заключением. Копии проверенной аудиторами финансовой отчетности могут быть получены в банке «Возрождение». 87 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
Филиалы банка «Возрождение» в России Мурманск Калининград Санкт-Петербург Петрозаводск Москва Ярославль Тула Магадан Нижний Новгород 55 филиалов Саранск Ростов-на-Дону 84 дополнительных офиса Краснодар Волгодонск Новороссийск Волгоград 35 операционных касс Ставрополь 2 представительства Махачкала Хабаровск Барнаул 88 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
Офисы банка «Возрождение» в Московском регионе Дубна Талдом Дмитров Клин Сергиев Посад Лотошино Солнечногорск Правдинский Шаховская Волоколамск Пушкино Ивантеевка Химки Щелково Истра Ногинск Мытищи Красногорск Электросталь Орехово-Зуево Балашиха Звенигород Железнодорожный Павловский Гольево Москва Посад Руза Рошаль Одинцово Люберцы Раменское Куровское Видное Жуковский Шатура Можайск Апрелевка Домодедово Наро-Фоминск Подольск Егорьевск Бронницы Воскресенск Михнево Чехов Малино Коломна Луховицы Ступино Серпухов Пущино Кашира Зарайск Серебряные Пруды 89 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
Офисы банка «Возрождение» Телефоны информационно-справочного центра ул. 1-я Советская, д. 36, 143800, п. г. т. Лотошино, тел. 8-800-200-9-888 ул. Почтовая, д. 2 (звонок по России бесплатный) тел. (495) 777-08-88 Операционная касса: 143611, Волоколамский р-н, пос. Сычево, ул. Нерудная, д. 6 В Москве Воскресенский Центральный 140205, г. Воскресенск, 101990, г. Москва, ул. Победы, д. 34 Лучников пер., д. 7/4, стр. 1, ГСП Чичурина Ирина Алексеевна Бархоткина Наталья Викторовна Дополнительные офисы: Ильинский 140250, пос. Белоозерский, 125067, г. Москва, ул. Российская, д. 1, ул. Острякова, д. 3, стр. 1 140200, г. Воскресенск-3, Джариани Вахтанг Юрьевич ул. Коломенская, д. 14 Ульяновский Дмитровский 115516, г. Москва, 141900, г. Дмитров, ул. Весёлая, д. 33, корп. 4 ул. Профессиональная, д. 28 Сухотская Татьяна Борисовна Соловьев Виталий Михайлович Дополнительные офисы: Дополнительные офисы: 142700, Московская обл., г. Видное, 141980, г. Дубна, ул. Советская, д. 50, кв. 1, пр-т Боголюбова, д. 25, 142700, Московская обл., г. Видное, 141900, Московская обл., г. Талдом, пр-т Ленинского комсомола, д. 78, пл. Карла Маркса, д. 17, 142715, Московская область, Ленинский район, 141800, г. Дмитров, сх. имени Ленина (Дом быта и амбулатория) Советская пл., д. 1 Домодедовский В Московской области 142000, г. Домодедово, Каширское ш., д. 54а Балашихинский Фомичева Татьяна Анатольевна 143900, г. Балашиха, пр-т Ленина, д. 45, пом. III Операционная касса: Егорычева Елена Владимировна 142072, Домодедовский р-н, дер. Заборье Дополнительные офисы: Егорьевский 143980, г. Железнодорожный, 140300, г. Егорьевск, Саввинское ш., д. 4, корп. 2, пом. III–IV ул. Советская, д. 106/5 143960, г. Реутов, Байкова Людмила Валентиновна ул. Ленина, д.19/10, пом. VII Зарайский Волоколамский 140600, г. Зарайск, 143600, г. Волоколамск, пл. Урицкого, д. 1 Октябрьская пл., д. 10 Шматкова Галина Николаевна Васюкова Александра Петровна Дополнительный офис: Дополнительные офисы: 142940, Московская обл., Серебряные Пруды, 143700, п. г. т. Шаховская, мкр-н «Юбилейный», д. 4 90 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
Звенигородский ул. Ленина, д. 21а, 143180, г. Звенигород, 143400, г. Красногорск, Райцентр-3, ул. Почтовая, д. 10 143400, г. Красногорск, Старостина Тамара Николаевна ул. Заводская, д. 26 Истринский Люберецкий 143500, г. Истра, 140005, г. Люберцы, ул. Ленина, д. 81 ул. Красноармейская, д. 3 Куришко Ирина Юрьевна Семененко Максим Владимирович Операционные кассы: Дополнительный офис: 143500, г. Истра, 140091, г. Дзержинский, ул. Московская, д. 47а, пл. Дмитрия Донского, д. 6 143530, г. Дедовск, ул. Победы, д. 1 Михневский 142840, Ступинский р-н, п. г. т. Михнево, Каширский ул. Горького, д. 1 142900, г. Кашира, Сапронова Галина Васильевна ул. Советская, д. 12 Мурашкина Татьяна Андреевна Можайский 143200, г. Можайск, Клинский ул. Красных партизан, д. 4 141600, г. Клин, Ковбасенко Евдокия Ильинична ул. Карла Маркса, д. 8а Каленова Ольга Николаевна Дополнительный офис: 143200, г. Можайск, Коломенский ул. Мира, д. 93 140408, г. Коломна, ул. Октябрьской Революции, д. 340 Мытищинский Костеневич Михаил Михайлович 141008, г. Мытищи, ул. Щербакова, д. 12 Дополнительные офисы: Дедяева Надежда Евгеньевна 140411, г. Коломна, пр. Кирова, д. 15, Дополнительные офисы: 140500, г. Луховицы, 141006, г. Мытищи, ул. Жуковского д. 30а/1 Шараповский пр-д, д. 3, 141075, г. Королев, Операционный офис: Макаренко пр-д, д. 1, пом. Х 390000, г. Рязань, ул. Кудрявцева, д. 39 Наро-Фоминский 143300, г. Наро-Фоминск, Красногорский ул. Маршала Жукова, д. 9 143400, г. Красногорск, Морозова Надежда Викторовна ул. Ленина, д. 38б Покусаев Андрей Геннадьевич Дополнительный офис: 143360, г. Апрелевка, Дополнительные офисы: ул. Апрелевская, д. 65 143400, Московская обл., г. Красногорск-5, дер. Гольево, Ногинский 143400, г. Красногорск, ул. Речная, д. 8 142400, г. Ногинск, ул. Рогожская, д. 81 Операционные кассы: Макарова Наталия Юрьевна 143400, г. Красногорск, 91 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
Дополнительные офисы: Операционные кассы: 142500, г. Павловский Посад, 142290, г. Пущино, Б. Железнодорожный пр-д, д. 6, мкр-н «Г», д. 20, 142640, г. Куровское, 142290, г. Пущино, ул. 40 лет Октября, д. 52, мкр-н «В», д. 2 (пом. УЖКХ) 142600, г. Орехово-Зуево, Центральный б-р, д. 3 Раменский 140100, г. Раменское, Операционные кассы: ул. Красноармейская, д. 3 142403, г. Ногинск, Сасин Александр Борисович ул. Советской конституции, д. 2а, стр. 1, 142412, Московская область, г. Ногинск, Дополнительне офисы: ул. Ревсобраний, д. 1 140180, г. Жуковский, ул. Ломоносова, д. 18/11, Одинцовский 140170, г. Бронницы, 143000, г. Одинцово, ул. Ново-Бронницкая, д. 52, ул. Маршала Жукова, д. 16 140170, г. Бронницы, Орешникова Елена Ивановна Пионерский пер., д. 5, кв. 130 Дополнительный офис: Операционные кассы: 143000, г. Одинцово, 140100, г. Раменское, ул. Свободы, д. 1 ул. Михалевича, д. 131, 140170, г. Бронницы, Подольский Комсомольский пер., д. 53, корп. 1 142100, г. Подольск, ул. Кирова, д. 11 Рузский Рылькова Валентина Алексеевна 143100, г. Руза, ул. Социалистическая, д. 27 Операционные кассы: Потапова Ирина Гурьевна 142115, г. Подольск, ул. Правды, д. 38, Операционная касса: 142080, г. Климовск, 143100, г. Руза, Октябрьская пл., д. 1 ул. Социалистическая, д. 27 Пушкинский Сергиев-Посадский 141200, г. Пушкино, 141300, г. Сергиев Посад, Московский проспект, д. 11 пр-т Красной Армии, д. 52 Микляева Татьяна Васильевна Тесля Тамара Даниловна Дополнительные офисы: Операционная касса: 141250, г. Ивантеевка, 141300, г. Сергиев Посад, ул. Первомайская, д. 32, Ново-Угличское ш., д. 51, корп. 1 141260, пос. Правдинский, ул. Садовая, д. 17 Серпуховской 142200, г. Серпухов, Пущинский ул. Горького, д. 3б 142290, г. Пущино, мкр-н «Г» Грош Марина Александровна Дополнительные офисы: Солнечногорский 119002, г. Москва, 141500, г. Солнечногорск, Малый Могильцевский пер., д. 2, ул. Баранова, д. 1 109028, г. Москва, Щербаков Алексей Алексеевич Земляной Вал, д. 50А, стр. 3 92 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
Операционная касса: Дополнительный офис: 141500, г. Солнечногорск, 142300, г. Чехов, 63-й км Ленинградского ш. ул. Молодежная, д. 1 Ступинский Операционная касса: 142800, г. Ступино, 142300, г. Чехов, ул. Андропова, д. 56/30а Вишневый б-р, д. 8 Куликова Зинаида Григорьевна Шатурский Дополнительные офисы: 140700, г. Шатура, 142850, пос. Малино, ул. Спортивная, д. 6 ул. Промышленная, стр. 1, Тарасова Екатерина Николаевна 142800, г. Ступино, пр-т Победы, д. 26, Дополнительный офис: 140730, г. Рошаль, Операционные кассы: ул. Косякова, д. 14 142800, г. Ступино, ул. Андропова, д. 21, Щёлковский 142850, пос. Малино, 141100, г. Щелково, ул. Донская, владение 6 пл. Ленина, д. 5 Николаев Сергей Николаевич Химкинский 141400, г. Химки, Операционные кассы: ул. Московская, д. 22/1 141120, г. Фрязино, Шабунина Наталья Ивановна ул. Полевая, д. 9а, 141100, г. Щелково, Дополнительные офисы: ул. Талсинская, д. 1а, 141400, г. Химки, 141100, г. Щелково-3, ул. Библиотечная, д. 16, ул. Циолковского, д. 2 141431, г. Химки, мкр-н Подрезково, ул. Московская, д. 2, Электростальский 141400, г. Химки, 144007, г. Электросталь, ул. Лавочкина, д. 13, корп. 1, пом. 9, ул. Победы, д. 16 143407, г. Красногорск, Гнедкова Наталья Андреевна б-р Строителей, д. 1 Дополнительные офисы: Операционные кассы: 144001, г. Электросталь, 141400, Московская обл., г. Химки, ул. Карла Маркса, д. 22, ул. Московская, д. 22/1, 144005, г. Электросталь, 141400, Московская обл., г. Химки, ул. Красная, д. 21, ул. Лавочкина, д. 12а, 144002, г. Электросталь, 141400, Московская обл., г. Химки, ул. Красная, д. 10 ул. Маяковского, д. 20а, 141400, г. Химки, пр-т Юбилейный, д. 40 Чеховский 142300, г. Чехов, ул. Чехова, д. 22 Петрыкина Раиса Петровна 93 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
В других регионах России Краснодарский 350000, г. Краснодар, Барнаульский ул. Северная, д. 324 656064, Алтайский край, г. Барнаул, Чудинова Ирина Георгиевна ул. Автотранспортная, д. 43а Малахова Татьяна Васильевна Магаданский 685024, г. Магадан, Дополнительные офисы: ул. Портовая, д. 3 656015, г. Барнаул, Усачева Александра Александровна ул. Брестская, д. 14, 656064, г. Барнаул, Махачкалинский ул. Шумакова, д. 40а, 367012, Республика Дагестан, г. Махачкала, 656064, г. Барнаул, ул. Пушкина, д. 4 тракт Павловский, д. 227 Павлова Наталья Борисовна Волгоградский Мурманский 400087, г. Волгоград, ул. Невская, д. 11 183008, г. Мурманск, Жилина Софья Борисовна Рогозерская, д. 14 Максаков Евгений Николаевич Дополнительные офисы: 400131, г. Волгоград, Дополнительный офис: пр-т им. В. И. Ленина, д. 20, 183039, г. Мурманск, 400112, г. Волгоград, ул. Книповича, д. 23 б-р Энгельса, д. 9, 404120, г. Волжский, Нижегородский пр-т Ленина, д. 97, 603006, г. Нижний Новгород, 404105, г. Волжский, ул. Белинского, д. 106а ул. Мира, д. 62, Морозова Наталья Викторовна 400105, г. Волгоград, ул. им. Генерала Штеменко, д. 46, Дополнительные офисы: 400131, г. Волгоград, 603003, г. Нижний Новгород, ул. Мира, д. 21 ул. Ефремова, д. 1, 603016, г. Нижний Новгород, Волгодонский ул. Веденяпина, д. 1б, 347371, Ростовская обл., г. Волгодонск, 603016, г. Нижний Новгород, б-р Великой Победы, д. 38а ул. Белинского, д. 106б Петраков Алексей Дмитриевич Новороссийский Дополнительные офисы: 353900, г. Новороссийск, 347360, г. Волгодонск, ул. Энгельса, д. 32 ул. Ленина, д. 96, Метелица Александр Николаевич 346630, г. Семикаракорск, ул. Ленина, д. 131/1, Петрозаводский 347320, г. Цимлянск, 185028, Республика Карелия, г. Петрозаводск, ул. Советская, д. 33б ул. Андропова, д. 15, а/я 29 Сачук Игорь Петрович Калининградский 236000, г. Калининград, Ростовский Советский пр-т, д. 12 344011, г. Ростов-на-Дону, Коноплина Тамара Николаевна Буденновский пр-т, д. 97/243, Гамалей Яна Валерьевна 94 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
Дополнительные офисы: пр-т Кирова, д. 45, 344016, г. Ростов-на-Дону, Октябрьский район, 355044, г. Ставрополь, ул. Гагринская, д. 1, пр-т Юности, д. 26а, 347923, г. Таганрог, 357500, г. Пятигорск, ул. Инструментальная, д. 15в пр-т Калинина, д. 119, 355040, г. Ставрополь, Санкт-Петербургский ул. 50 лет ВЛКСМ, д. 18б, 199004, г. Санкт-Петербург, Васильевский остров, 355029, г. Ставрополь, 9-я линия, д. 60 ул. Ленина, д. 464, Капленов Игорь Иванович 357202, г. Минеральные Воды, пр-т 22–го Партсъезда, д. 42 Дополнительные офисы: 196066, г. Санкт-Петербург, Операционные кассы: пр-т Московский, д. 189, 355000, г. Ставрополь, литера А, пом. 20н, пр-т Октябрьской революции, д. 10/12, 192239, г. Санкт-Петербург, 355012, г. Ставрополь, пр-т Славы, д. 21, ул. Комсомольская, д. 58, литера А, пом. 11н, 357030, г. Невинномысск, 191014, г. Санкт-Петербург, ул. Низяева, д. 35, ул. Некрасова, д. 29, литера А, пом. 10н, 357502, г. Пятигорск, 197372, г. Санкт-Петербург, Оранжерейный пр-д, д. 14 Комендантский пр-т, д. 17, к. 1, литера А, пом. 69н, 191186, г. Санкт-Петербург, Тульский Невский проспект, д. 22–24, литера, А, пом. 8н, 300034, г. Тула, 196601, Санкт-Петербург, г. Пушкин, ул. Революции, д. 5а Конюшенная ул., д 39/39, литера А, пом. 3н Шеленцов Андрей Владимирович Операционный офис: Хабаровский 188900, г. Выборг, 680013, г. Хабаровск, ул. Южный Вал, д. 1 ул. Дикопольцева, д. 10 Клименко Глеб Эдуардович Саранский 430005, Республика Мордовия, г. Саранск, Дополнительные офисы: ул. Л. Толстого, д. 14 680000, г. Хабаровск, Наумкин Сергей Васильевич ул. Карла Маркса, д. 74, 681000, г. Комсомольск-на-Амуре, Дополнительный офис: ул. Молодогвардейская, д. 19 430000, г. Саранск, Ленинский район, ул. Коммунистическая, д. 33/1 Ярославский 150000, г. Ярославль, Ставропольский ул. Пушкина, д. 2, корп. 2 355008, г. Ставрополь, Хабарин Александр Сергеевич пр-т Карла Маркса, д. 3/1а Адаменко Татьяна Николаевна Дополнительные офисы: 357600, г. Ессентуки, Железнодорожный вокзал, 357703, г. Кисловодск, пр-т Дзержинского, д. 43, 357500, г. Пятигорск, 95 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
Контактная информация Основной государственный регистрационный номер 1027700540680 Дата внесения банка «Возрождение» в Единый государственный реестр юридических лиц – 17.12.2002 Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН): 5000001042 Банковский идентификационный номер (БИК): 044525181 Код причины постановки на учет (КПП): 775001001 Корреспондентский счет в ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России № 30101810900000000181 (БИК ОПЕРУ МГТУ – 044525000) Единый телефон информационно-справочного центра: 8-800-200-9-888 (звонок по России бесплатный) (495) 777-0-888 (по Москве) Факс: (495) 620-19-99 Телекс: 414680 VBNK RU Е-mail: vbank@co.voz.ru Website: http://www.vbank.ru/ Код SWIFT: VBNKRUMM Код REUTER DEALING: VOZM Код SPRINT: VOZROGD.MOSC/cea Адрес (местонахождение): Российская Федерация, 101000, г. Москва, Лучников переулок, д. 7/4, стр. 1 Почтовый адрес: Российская Федерация, Лучников переулок, д. 7/4, стр. 1, г. Москва, ГСП, 101990

More Related Content

PDF
Annual Report 2006 RUS
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
PDF
Annual Report 2007 RUS
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
PDF
Annual Report 2009 RUS
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
PDF
Annual Report 2001 RUS
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
PDF
Kommersant private-banking-special-180-081112
byMykola Chumak
 
PDF
Annual Report 2005 RUS
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
PPTX
репина татьяна
byЦентр развития предпринимательства Московской области
 
PDF
Бизнес план Credit App
byInPresso.ru - Публикации в СМИ с гарантией размещения по минимальным ценам
 
Annual Report 2006 RUS
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
Annual Report 2007 RUS
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
Annual Report 2009 RUS
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
Annual Report 2001 RUS
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
Kommersant private-banking-special-180-081112
byMykola Chumak
 
Annual Report 2005 RUS
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
репина татьяна
byЦентр развития предпринимательства Московской области
 
Бизнес план Credit App
byInPresso.ru - Публикации в СМИ с гарантией размещения по минимальным ценам
 

What's hot

PDF
Банкинг для МСБ / Banking for SME
byКредитпромбанк
 
PDF
Annual Report 1999 RUS
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
PDF
С коллегами из "Промсвязьбанка" в издании "Эксперт"
byGerman Kharchenko
 
PDF
Банки и деловой мир, 2014, №10
byAlexander Vishnyakov
 
PPTX
ЭКСАР_Б.Игошин
bya-dolgih
 
PDF
Annual Report 2004 RUS
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
PPTX
«Российский финансовый рынок: секреты успеха и долголетия крупного банка»
bymezhbank_ru
 
PDF
Md prezentation final
byMiladenegka
 
PDF
виктор киселев.роль мспбанка в сделках секьюритизации мсп кредитов
byDenial Solopov
 
PPT
Psb
byOleg Pashinin
 
PDF
Banking Congress in Ukraine 2015
byAlexander Boyarinov
 
PPTX
Clr benchmark company-мпсе
byChangellenge >> Capital
 
PPTX
Лизинговые продукты для бизнеса. Новые решения и сервисы для бизнеса
byДеловая среда
 
PDF
гузелия имаева. финансовое положение российского бизнеса
byDenial Solopov
 
PDF
МОРС - методы оптимального развития сетей № 2
byAndrey Kryvonos
 
PPTX
Ипотека – тенденции и ближайшие прогнозы. Delta Credit, Череповский Станислав
bymetrosphera
 
PDF
Рейтинг банков, работающих с ИП
byМоё дело
 
PDF
No.57 wdm chrematistic от 17.11.2013
byAleksandr Zharkov 9000+
 
PDF
олег иванов. пруденциальное регулирование секьюритизации мсп кредитов
byDenial Solopov
 
PDF
Data Space. ИТ бюджет 2016
byBankir_Ru
 
Банкинг для МСБ / Banking for SME
byКредитпромбанк
 
Annual Report 1999 RUS
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
С коллегами из "Промсвязьбанка" в издании "Эксперт"
byGerman Kharchenko
 
Банки и деловой мир, 2014, №10
byAlexander Vishnyakov
 
ЭКСАР_Б.Игошин
bya-dolgih
 
Annual Report 2004 RUS
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
«Российский финансовый рынок: секреты успеха и долголетия крупного банка»
bymezhbank_ru
 
Md prezentation final
byMiladenegka
 
виктор киселев.роль мспбанка в сделках секьюритизации мсп кредитов
byDenial Solopov
 
Psb
byOleg Pashinin
 
Banking Congress in Ukraine 2015
byAlexander Boyarinov
 
Clr benchmark company-мпсе
byChangellenge >> Capital
 
Лизинговые продукты для бизнеса. Новые решения и сервисы для бизнеса
byДеловая среда
 
гузелия имаева. финансовое положение российского бизнеса
byDenial Solopov
 
МОРС - методы оптимального развития сетей № 2
byAndrey Kryvonos
 
Ипотека – тенденции и ближайшие прогнозы. Delta Credit, Череповский Станислав
bymetrosphera
 
Рейтинг банков, работающих с ИП
byМоё дело
 
No.57 wdm chrematistic от 17.11.2013
byAleksandr Zharkov 9000+
 
олег иванов. пруденциальное регулирование секьюритизации мсп кредитов
byDenial Solopov
 
Data Space. ИТ бюджет 2016
byBankir_Ru
 

Viewers also liked

PPTX
Investor presentation 1014 eng
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
PPTX
Investor presentation 1014 rus
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
PDF
Vzrz q1 2014_ifrs_results_eng
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
PDF
Annual Report 2000 ENG
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
PDF
H1 2011 IFRS Report RUS
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
PDF
Результаты по МСФО за 2 квартал 2013
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
PDF
1Q IFRS Results Reporting
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
Investor presentation 1014 eng
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
Investor presentation 1014 rus
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
Vzrz q1 2014_ifrs_results_eng
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
Annual Report 2000 ENG
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
H1 2011 IFRS Report RUS
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
Результаты по МСФО за 2 квартал 2013
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
1Q IFRS Results Reporting
byBank Vozrozhdenie IR Team
 

Similar to Annual Report 2008 RUS`

PPTX
Investor presentation rus 09/14
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
PDF
Fact sheet 6M 2013 RU
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
PDF
Factsheet q1 2014_ru
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
PDF
Anual Report 2002 RUS
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
PDF
Fact sheet 3M 2013 RU
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
PDF
Презентация для инвесторов Ноябрь 2013
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
PPTX
Factsheet ru_2кв 2014
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
PDF
БДМ Алушкина, сентябрь 2015
byAlexander Vishnyakov
 
PPT
Защита диплома
bylysenkoaleksan
 
PDF
50 ведущих банков Украины – 2013
byКредитпромбанк
 
PDF
Bp 5-2011 ukr
byEvelina Kutepova
 
PDF
Article
byEvelina Kutepova
 
PDF
Исследование украинского рынка обслуживания частного банковского капитала (Pr...
bySergey Nagornyuk
 
PPT
Как банкам повысить стоимость непрофильного актива?
byroelgroup
 
PDF
роэл проблемные активы банков - ноябрь 2012
byroelgroup
 
PDF
Башня 9 "Ка Ora" - Банковская сфера
byPwC_JuniorClub
 
PDF
Банковский кластер. «Молодежь и кластеры: делаем кластеры России видимыми и ...
byМолодежь и кластеры
 
PDF
10 волжский банковский кластер
byRedmadrobot
 
PPTX
Fact sheet FY 2012 RUS
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
PPTX
May2012 bank tracking correspondence analysis-v2
byiVOX Ukraine
 
Investor presentation rus 09/14
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
Fact sheet 6M 2013 RU
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
Factsheet q1 2014_ru
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
Anual Report 2002 RUS
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
Fact sheet 3M 2013 RU
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
Презентация для инвесторов Ноябрь 2013
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
Factsheet ru_2кв 2014
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
БДМ Алушкина, сентябрь 2015
byAlexander Vishnyakov
 
Защита диплома
bylysenkoaleksan
 
50 ведущих банков Украины – 2013
byКредитпромбанк
 
Bp 5-2011 ukr
byEvelina Kutepova
 
Article
byEvelina Kutepova
 
Исследование украинского рынка обслуживания частного банковского капитала (Pr...
bySergey Nagornyuk
 
Как банкам повысить стоимость непрофильного актива?
byroelgroup
 
роэл проблемные активы банков - ноябрь 2012
byroelgroup
 
Башня 9 "Ка Ora" - Банковская сфера
byPwC_JuniorClub
 
Банковский кластер. «Молодежь и кластеры: делаем кластеры России видимыми и ...
byМолодежь и кластеры
 
10 волжский банковский кластер
byRedmadrobot
 
Fact sheet FY 2012 RUS
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
May2012 bank tracking correspondence analysis-v2
byiVOX Ukraine
 

More from Bank Vozrozhdenie IR Team

PPTX
Investor presentation eng 09/14
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
PPTX
Factsheet eng_2Q 2014
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
PDF
Fact sheet 6M 2013 SW
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
PDF
Fact sheet 6M 2013 ENG
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
PDF
Factsheet q1 2014_eng
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
PDF
Investor presentation October 2013
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
PDF
Investor presentation September 2013
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
PDF
Investor presentation November 2013
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
PDF
Investor presentation August 2013
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
PDF
Investor presentation en
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
PDF
Investor presentation june-2014_ru
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
PDF
Press release ifrs 3_m_2014_rus
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
PDF
6M 2013 IFRS Results
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
PDF
Press release ifrs q1_2014_eng
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
PDF
Investor presentation H1 2014
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
PDF
Financial statement v bank-ifrs_1_q14_eng
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
PDF
Financial statement v bank-Ifrs q2 2014_rus
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
PDF
6M 2013 IFRS Results Reporting
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
PDF
Financial statement v bank-ifrs_1_q14_rus
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
PDF
Financial statement v bank-Ifrs q2 2014_eng
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
Investor presentation eng 09/14
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
Factsheet eng_2Q 2014
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
Fact sheet 6M 2013 SW
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
Fact sheet 6M 2013 ENG
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
Factsheet q1 2014_eng
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
Investor presentation October 2013
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
Investor presentation September 2013
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
Investor presentation November 2013
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
Investor presentation August 2013
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
Investor presentation en
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
Investor presentation june-2014_ru
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
Press release ifrs 3_m_2014_rus
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
6M 2013 IFRS Results
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
Press release ifrs q1_2014_eng
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
Investor presentation H1 2014
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
Financial statement v bank-ifrs_1_q14_eng
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
Financial statement v bank-Ifrs q2 2014_rus
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
6M 2013 IFRS Results Reporting
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
Financial statement v bank-ifrs_1_q14_rus
byBank Vozrozhdenie IR Team
 
Financial statement v bank-Ifrs q2 2014_eng
byBank Vozrozhdenie IR Team
 

Annual Report 2008 RUS`

  • 1.
  • 2.
    Содержание 2 Банк сегодня 4 Обращение Председателя Правления банка «Возрождение» 8 Стратегия 12 Важнейшие итоги 2008 года 14 Новая макроэкономическая среда и банковский сектор России 20 Обзор деятельности 20 Финансовые результаты 26 Корпоративный бизнес 33 Розничный бизнес 40 Бизнес на основе банковских карт 43 Операции на финансовых рынках 48 Капитал 52 Корпоративное управление 66 Управление рисками 76 Социальная политика 82 Финансовая отчетность банка «Возрождение» за 2008 год по МСФО 88 Филиалы банка «Возрождение» в России 89 Офисы банка «Возрождение» в Московском регионе 90 Офисы банка «Возрождение» 96 Контактная информация
  • 3.
    Банк сегодня Банк «Возрождение» Портрет банка в российской банковской системе (на 01.01.09): Банк «Возрождение» ведет свою историю с апреля 1991 года (Генеральная лицензия Банка России № 1439 от 24 марта 2003 года). Сегодня это один из крупнейших кредитных институтов страны, который уже на протяжении 2 2-й по объемам 18 лет уверенно входит в ТОР-30 отечественного кредитов малому банковского сектора. и среднему бизнесу Банк обслуживает 55 тысяч корпоративных и 1,35 миллиона частных клиентов, предлагая разнообразный спектр услуг по депозитам, управлению средствами, финансированию, ипотечному кредитованию, 10 10-й по депозитам физических лиц обслуживанию банковских карт. В своей работе мы используем передовые технологии, на базе которых разрабатываем и предлагаем своим клиентам наиболее современные продукты из существующих на рынке. Одним из важнейших направлений деятельности банка является кредитование малых и средних предприятий, 10 10-й по количеству составляющих основу наших корпоративных клиентов. пластиковых карт Наш основной корпоративный бизнес связан с обслуживанием текущей деятельности компаний. На протяжении многих лет мы обслуживаем розничных клиентов. Банк включен в систему страхования вкладов и традиционно входит в ТОП-10 отечественного рынка по объему привлеченных средств частных лиц. Банк отличает 16 16-й по количеству хорошая географическая диверсификация бизнеса, собственных банкоматов существенная доля комиссионных доходов и надежное фондирование за счет стабильных источников – средств клиентов, в том числе депозитов населения. Наш банк является Principal Member международных платежных систем Visa и MasterCard с 1998 года. В октябре 17 17-й по количеству 2008 года было эмитировано 1,25 млн. банковских карт, филиалов все карты – чиповые. Развитая инфраструктура позволила нам реализовать более 7,4 тысячи «зарплатных» проектов для корпоративных клиентов. Наиболее прочные позиции банк «Возрождение» занимает в Московской области. Присутствие во всех 27 27-й по ликвидным крупнейших городах этого региона позволяет нам успешно развивать финансовые операции в Подмосковье. Кроме активам того, мы концентрируем усилия на развитии бизнеса в Центральном, Северо-Западном и Южном регионах России. Дальнейшее развитие сети продаж банка По данным РБК. Рейтинг будет происходить преимущественно в европейской 2 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
  • 4.
    части страны врегионах с высоким экономическим Рейтинги потенциалом. Наша филиальная сеть насчитывает Moody’s Investors Service: 176 офисов и более 600 банкоматов в 20 регионах страны. Рейтинг по банковским депозитам в иностранной валюте «Bа3/NP» Надежность банка «Возрождение» подтверждена Рейтинг по банковским депозитам в национальной валюте международными рейтинговыми агентствами Moody’s «Bа3/NP» Investors Service и Standard&Poor’s. На фоне растущей Рейтинг финансовой устойчивости «D-» – прогноз нестабильности на рынке все рейтинги, ранее присвоенные негативный банку, в 2008 году были подтверждены на прежних уровнях. Важным свидетельством надежности банка Standard&Poor’s: является предоставленное ему в 2008 году право на доступ Долгосрочный рейтинг контрагента на уровне «BB-» к средствам государственной поддержки: он соответствует Краткосрочный рейтинг контрагента на уровне «B-» требованиям всех конкурсов, организованных Банком Рейтинг по национальной шкале «ruAA-» – прогноз России и Министерством финансов России. негативный Банк «Возрождение» – независимое кредитно-финансовое Рейтинговое агентство Мудис Интерфакс: учреждение и не аффилировано с какой-либо финансово- Долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале промышленной группой. Он является одним из немногих «Aa3.ru» – прогноз негативный банков, чьи акции находятся в свободном обращении на фондовых биржах России и зарубежных стран. РА НАУФОР В числе наших акционеров – более 7 тысяч физических Рейтинг надежности: группа «А» (высокая надежность) и юридических лиц, многие из которых стали владельцами акций более 10 лет назад. В 2008 году в состав акционеров Банк «Возрождение» входит в пятерку публичных банка вошел фонд прямых инвестиций Brysam Global компаний России с наилучшей практикой корпоративного Partners с 9,4%-ной долей в уставном капитале. управления (согласно исследованию компании «Тройка Диалог»). На сегодняшний день мы являемся одним из лидеров российского финансового рынка по уровню Банк входит в число 500 крупнейших мировых финансовых корпоративного управления. На протяжении ряда компаний по стоимости бренда (рейтинг Международного лет банк признается лидером различных рейтингов, независимого агентства в области брендинга и управления оценивающих прозрачность информационной политики нематериальными активами BrandFinance). бизнеса, качество работы специализированных служб по взаимодействию с акционерами и инвесторами и другие Банк удостоился Национальной отраслевой премии аспекты корпоративного управления. Кроме того, его ЗУБР «За укрепление безопасности России» в категории отличает высокая лояльность клиентов, многие из которых «Информационная безопасность» и отмечен наградой обслуживаются в нем уже более 10 лет. в номинации «Лучший реализованный проект». Банк «Возрождение» предоставляет финансовую Председатель Правления банка «Возрождение» отчетность по российским стандартам банковского Дмитрий Орлов признан лауреатом ежегодного учета и по Международным стандартам финансовой общественного конкурса «Лучший банкир России» отчетности (с 1991 года). Аудитором банка является (проводится при поддержке Счетной палаты РФ), а также ЗАО «ПрайсвотерхаусКуперс Аудит». одним из наиболее профессиональных руководителей в России согласно рейтингу «ТОП-1000 российских менеджеров» (исследование Ассоциации менеджеров). 3 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
  • 5.
    Обращение Председателя Правления банка«Возрождение» Уважаемые акционеры, партнеры, коллеги! Не будет преувеличением сказать, что минувший год был сложным для отечественной банковской системы, и банк «Возрождение» не стал исключением. Все мы в той или иной степени ощутили ухудшение рыночной конъюнктуры, однако благодаря основательной работе, заблаговременно проведенной менеджментом банка, негативное влияние произошедших событий удалось свести к минимально возможному уровню. Располагая прочным запасом ликвидности, сформированным еще осенью 2007 года, в план развития на 2008 год мы заложили консервативные параметры, адекватные динамике рынка в целом. Ключевыми задачами нашего развития стало сохранение высокого уровня ликвидности и обеспечение достаточности капитала в соответствии с требованиями Банка России. В течение года мы продолжали интенсивно совершенствовать систему управления рисками. По мере осложнения ситуации на рынке осенью 2008 года мы в очередной раз провели тщательный мониторинг нашего кредитного портфеля и создали дополнительные резервы. Одним из важнейших направлений нашей деятельности стало поддержание устойчивой базы финансирования, состоящей преимущественно из вкладов физических лиц и средств корпоративных клиентов. Для этого в течение года мы улучшали условия по вкладам частных лиц и депозитам юридических лиц в соответствии с изменениями рынка. В целях получения комиссионного дохода на уровне 35% в операционном доходе мы активно развивали дополнительные услуги и сервисы. Особое внимание уделялось вопросам повышения эффективности работы банка за счет оптимизации операционных расходов. Итогом реализации данных задач стало улучшение показателей развития по всем направлениям. Прибыль банка по международным стандартам финансовой отчетности составила 3,1 млрд. рублей, увеличившись на 65% по сравнению с 2007 годом. На 1 января 2009 года активы банка «Возрождение» превысили 141,2 млрд. рублей, увеличившись по сравнению с показателями на 1 января 2008 года на 27%. Среднегодовая рентабельность капитала составила 23,3% по сравнению с 21% годом 4 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
  • 6.
    ранее. Собственный капиталбанка на 1 января 2009 года реакции на изменения рынка. Мы еще активнее будем составил 15,1 млрд. рублей, что на 3,2 млрд. рублей (27%) наращивать объемы непроцентных доходов, предлагая превысило показатель на начало прошлого года. клиентам новые высокотехнологичные сервисы и высочайшее качество обслуживания. По-прежнему Таким образом, менеджмент банка обеспечил выполнение в числе наших стратегических задач останется всех плановых показателей, заложенных на 2008 год. формирование устойчивого диверсифицированного фондирования за счет привлечения средств частных Однако важнейшим достижением я считаю доверие и корпоративных клиентов. Кроме того, одним наших клиентов, которое мы не только сохранили, но из ключевых направлений нашей деятельности и приумножили, в очередной раз доказав состоятельность станет дальнейшее совершенствование системы нашего девиза: «Банк «Возрождение» – банк, который корпоративного управления и повышение прозрачности всегда с тобой». Несмотря на масштаб потрясений бизнеса банка «Возрождение». Учитывая надежность финансового рынка в 1998 и в 2004 годах, ни один наш банка «Возрождение», это позволит нам поддерживать клиент не потерял ни рубля. В 2008 году мы столкнулись стабильность бизнеса и репутацию банка на высоком с качественно новым испытанием, однако и в этих уровне даже в условиях нестабильной ситуации на условиях наш консервативный подход к управлению международных рынках. рисками и ведению бизнеса себя оправдал. На фоне общего сокращения кредитного рынка мы продолжили Прошлый год еще раз убедительно подтвердил, что не снабжать реальный сектор столь необходимыми деньги создают банк, а отношения. Уверен, в будущем году ему кредитными ресурсами. Причем не только доверительные отношения помогут нам сохранить рефинансировать займы, но и выдавать новые кредиты, и приумножить благосостояние банка в интересах всех хотя и на более короткие сроки. В результате работы за год акционеров и клиентов. объем коммерческого кредитования, осуществленного банком «Возрождение», достиг 99,3 млрд. рублей (до резервов), увеличившись на 23%, резервы по ссудам были сформированы в размере 4,8% общего кредитного С уважением, портфеля. При этом объем просроченной задолженности остался на приемлемом уровне, не превысив 3,41%. Мы начали наше стратегическое партнерство с фондом Дмитрий Орлов прямых инвестиций Brysam Global Partners и лично его руководителем господином Виллумстедом. В начале 2008 года фонд Brysam приобрел 9,9% обыкновенных акций банка «Возрождение», став одним из крупнейших наших акционеров. В целях обеспечения долгосрочного роста акционерной стоимости банка приоритеты нашей бизнес-стратегии не претерпят существенных изменений в будущем. Однако сложная финансовая обстановка в стране внесла свои коррективы. Год будет трудный. Мы подготовили наши планы с учетом сегодняшних реалий. Банк «Возрождение» сконцентрируется на расширении работы с сегментом малого и среднего бизнеса, а также активизации кросс-продаж среди существующих клиентов при консервативном подходе к оценке рисков и адекватной 5 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
  • 8.
    Грамотная бизнес-стратегия Банк «Возрождение»придерживается консервативной стратегии развития, ориентированной на органический рост. Такой подход позволяет нам сохранять высокую степень надежности и уже на протяжении 18 лет оставаться единственным частным банком, стабильно входящим в тридцатку крупнейших в России.
  • 9.
    Стратегия Цель банка «Возрождение» – Банк «Возрождение» реализует четкую стратегию достижение синергетического развития, направленную на обеспечение эффекта от расширения объемов долговременного роста стоимости бизнеса в интересах работы в корпоративном всех групп своих акционеров. Мы придерживаемся и розничном сегментах. Этому консервативного подхода к управлению рисками способствует развитие бизнеса и формированию планов роста, что способствует банковских карт, который устойчивости бизнес-модели банка и ее выступает связующим звеном адаптируемости к постоянно меняющимся рыночным для этих двух направлений условиям. деятельности. Качественный подход к формированию Стратегическим приоритетом банка «Возрождение» клиентской базы позволяет является высокое качество взаимоотношений банку существенно снижать с клиентами на основе наших ценностных ориентиров – риски. Такая стратегия отзывчивости, человечности, надежности. Со обеспечивает высокую многими клиентами нас связывают долговременные надежность и стабильность партнерские отношения. За многолетнюю историю банка в условиях динамично работы вместе с ними мы практически без потерь меняющегося рынка. прошли самые сложные времена – финансовый кризис 1998 года, «кризис доверия» 2004 года. Банк ориентируется на формирование клиентской базы, оптимально диверсифицированной по отраслевому и региональному признакам, а также по масштабам Благодаря консервативной политике фондирования сегодня банк «Возрождение» остается устойчивым несмотря на нестабильность в финансовой сфере. 8 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
  • 10.
    Устойчивая структура фондирования,млн. руб. 111 404 141 211 26 775 30 627 49 109 73 426 40 200 Депозиты физ. лиц Текущие счета физ. лиц Депозиты корп. клиентов 36 350 Текущие счета корп. клиентов Векселя 11 637 Средства других банков Облигации 16 780 Синдицированные кредиты Прочие 13 446 Суборд. депозиты 28 575 21 719 Капитал 8 947 22 869 2 828 19 234 21 360 9 210 5 468 11 497 5 690 17 421 4 018 7 973 3 085 3 085 4 408 3 337 2 550 2 532 3 521 10 780 5 375 4 464 3 804 2 472 2 874 15 065 8 156 6 924 4 087 11 890 3 764 2 467 5 509 2 160 2 604 3 273 2003 2004 2005 2006 2007 2008 9 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
  • 11.
    бизнеса. Основу нашихклиентов составляют средние и малые предприятия, занятые в отраслях, ориентированных на потребительский спрос, которые характеризуются высокой степенью лояльности. Расширение работы в этом сегменте является одной из важнейших задач банка «Возрождение». Нашими розничными клиентами в основном выступают сотрудники обслуживающихся в банке предприятий, широкие слои активного населения в регионах присутствия банка, пенсионеры. С точки зрения географии присутствия первостепенное внимание банк уделяет таким динамично развивающимся регионам, как Московская область, юг Европейской части России, а также Северо-Западный регион. Нашей целью является достижение синергетического эффекта от расширения объемов работы в корпоративном и розничном сегментах. Такой подход при формировании клиентской базы существенно снижает степень рисков, которые нам приходится принимать в своей работе, и в конечном итоге обеспечивает высокую степень надежности и стабильности банка «Возрождение» в условиях динамично меняющегося рынка. Важнейшим пунктом стратегии является создание эффективной сети продаж, удобной и доступной для клиентов банка. Банк ориентируется на расширение банкоматной сети в регионах присутствия, превращая каждый банкомат в многофункциональный пункт круглосуточного автоматизированного обслуживания. Однако с внедрением новых технологий все большее количество операций банк переносит в интерактивную сферу, делая их доступными по сети Интернет и каналам мобильной связи. У менеджмента банка есть четкое понимание того, в каких направлениях создавать необходимые для клиентов финансовые продукты. Сегодня мы делаем ставку на технологичность предложения и считаем это одним из важнейших факторов укрепления наших конкурентных позиций на рынке и повышения качества клиентского обслуживания. Кроме того, наращивание технологического потенциала является важным 10 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
  • 12.
    Развитие сети продаж,офисы условием для обеспечения роста рентабельности нашей операционной деятельности и эффективности системы управления рисками. 112 121 138 148 169 176 Благодаря крайне консервативной политике фондирования сегодня банк остается устойчивым к неопределенности на рынках капитала. Допустимая доля средств, привлекаемых нами с рынка, установлена на уровне 10% от совокупных обязательств. Основными источниками фондирования для банка «Возрождение» выступают средства корпоративных и частных клиентов. 2003 2004 2005 2006 2007 2008 Текущие бизнес-задачи банка предусматривают наращивание устойчивой ресурсной базы, в том числе формирование долгосрочных ресурсов, Развитие сети банкоматов сохранение высокого качества кредитного портфеля, а также повышение эффективности операционной деятельности за счет развития кросс-продаж 112 121 138 148 169 176 С функцией и увеличения доли непроцентных доходов. приема 148 наличных Стратегия банка «Возрождение» предусматривает 140 постоянное совершенствование системы 113 642 корпоративного управления в соответствии 76 470 550 с лучшей мировой практикой и интересами 401 акционеров. По оценке международного эксперта – 303 компании Standard&Poor’s – в 2006 и 2007 годах* 250 банк «Возрождение» признавался лидером по прозрачности с позиции акционеров среди российских 2003 2004 2005 2006 2007 2008 банков. Прозрачность бизнеса является важнейшим условием успешной реализации наших задач в области Количество банкоматов cash-in управления капиталом. С момента своего создания банк провел 20 эмиссий акций и на сегодняшний день Количество банкоматов имеет наиболее публичную и диверсифицированную структуру акционерного капитала на российском финансовом рынке. * В 2008 году исследования не проводились. 11 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
  • 13.
    Важнейшие итоги 2008года Рост активов банка «Возрождение» составил 27%, что полностью соответствует заложенным планам развития на 2008 год. Несмотря на ухудшение рыночной конъюнктуры, качество активов сохранилось на приемлемом уровне. Банку удалось сохранить ресурсную базу, обеспечив 11%-ный рост привлеченных средств от корпоративных и частных клиентов. Успешная реализация стратегии по увеличению доли непроцентных доходов привела к более чем 35%-ному росту их объема по итогам года. Рост объемов операций по счетам клиентов составил 30%. Количество наших клиентов увеличилось до 55 тысяч предприятий и 1,35 миллиона частных лиц. Количество предприятий малого и среднего бизнеса достигло 40 тысяч. 12 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
  • 14.
    В число акционеров банка «Возрождение» вошел фонд прямых инвестиций Brysam Global Partners. С июня 2008 года начал действовать новый Совет Директоров банка «Возрождение», а также приступили к работе Комитет по аудиту и Комитет по кадрам и вознаграждениям. Благодаря высоким рейтингам, а также устойчивой позиции по капиталу банк «Возрождение» получил доступ к средствам государственной поддержки через аукционы, проведенные Банком России и Министерством финансов России. Международные рейтинговые агентства Moody’s Investors Service и Standard&Poor’s подтвердили рейтинги, ранее присвоенные банку «Возрождение», на прежних уровнях. 13 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
  • 15.
    Новая макроэкономическая среда ибанковский сектор России Для российской экономики Первая половина 2008 года характеризовалась 2008 год стал переходным. относительно высоким уровнем ликвидности Первая половина года банковского сектора и ускорением темпов инфляции. характеризовалась относительно В рамках курса на ужесточение кредитно-денежной высоким уровнем ликвидности политики с начала года Банк России трижды банковского сектора и ускорением повышал норматив отчислений в Фонд обязательного темпов инфляции. Начиная с лета резервирования (ФОР) и произвел последовательное 2008 года тенденции сменились повышение ставки рефинансирования с 10 до 11%. на противоположные. Банковская система страны находилась Начиная с лета 2008 года тенденции сменились на в эпицентре кризисных событий противоположные. В стране стал ощущаться острый и работала в условиях крайне дефицит ликвидности. Для улучшения ситуации волатильной рыночной среды. правительство предприняло оперативные меры, В этих условиях потребовались в частности: размещение через аукционы свободных вмешательство государства средств федерального бюджета на счета коммерческих и реализация антикризисных мер, банков; предоставление трехмесячной рассрочки направленных на поддержание квартальных платежей НДС; увеличение максимальной жизнеспособности банковской суммы страхового возмещения по вкладам частных системы и кредитования экономики. лиц с 400 тысяч рублей до 700 тысяч рублей. Банк России снизил норматив обязательных резервов, Основной вклад в годовые показатели банковского сектора внесла первая половина 2008 года. При увеличении совокупного кредитного портфеля банковского сектора в среднем на 35%, удельный вес просроченной задолженности на конец года по корпоративному сектору составил 2,1%, а в розничном – 3,7%. 14 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
  • 16.
    Рост реальных доходовнаселения предоставлял банкам значительные средства через операции рефинансирования (прямое РЕПО, беззалоговое кредитование, ломбардные кредиты). 13,5 11,3 11,1 12,5 10,4 8,7 9,7 2,7 21,7 Был расширен список ценных бумаг, принимаемых Банком России под обеспечение ломбардных кредитов. 16,0 С октября 2008 года был расширен спектр инструментов 13,6 13,3 11,7 11,9 предоставления ликвидности банкам: кредиты без 10,9 9,0 обеспечения на 180 дней, ломбардные кредитные аукционы, аукционы прямого РЕПО на 3 месяца. В целях уменьшения оттока капитала из страны и сдерживания инфляции Банк России повышал процентные ставки по своим операциям. В результате в ноябре ставка рефинансирования Банка России составила 12%, 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 а с 1 декабря 2008 года была установлена на уровне 13%. Рост реальных доходов населения, % До середины ноября 2008 года Банк России выдерживал Инфляция, % верхний уровень бивалютной корзины на уровне 30,4 рубля, используя золотовалютные резервы. По данным Госкомстата С 12 ноября 2008 года поэтапная девальвация рубля вступила в активную фазу: Банк России регулярно расширял «коридор» бивалютной корзины, и каждый шаг его изменения повышал верхний уровень бивалютной корзины – на 0,3 рубля в ноябре и на 0,4– 0,5 рубля в декабре. За период с середины 2008 года и до начала 2009 года курс доллара США к рублю повысился на 25%, курс евро к рублю повысился на 13%. Золотовалютные резервы снизились с 556 млрд. долларов США на 30 сентября 2008 года до 438 млрд. долларов США на 26 декабря 2008 года. Характер и оперативность предпринятых мер были адекватны ситуации, сложившейся на рынке, и имели важнейшее значение для предотвращения кризиса платежей в экономике и поддержания жизнеспособности банковского сектора и системы банковского кредита. Во второй половине 2008 года из-за ограничения доступа к иностранным источникам фондирования крупные российские корпоративные заемщики вернулись на внутренний рынок, подстегнув спрос на кредитные ресурсы. Увеличение спроса произошло и в розничном сегменте. Вместе с тем тенденция конца 2007 года по пересмотру политики кредитования в сторону более консервативного метода усилилась. Так как розничный сегмент несет высокие кредитные 15 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
  • 17.
    Рост ВВП риски, многие банки ужесточили систему оценки заемщиков, а необходимость ужесточения 1 289 1 418 управления ликвидностью привела к сокращению 307 345 432 589 763 979 объемов реализации ряда программ кредитования. 8,1 7,3 7,1 6,7 В целом в течение года наблюдалось снижение 6,4 5,6 показателей по активным операциям банковского 5,1 4,7 сектора, и наибольший вклад в годовые показатели внесли показатели первого полугодия. Несмотря на ужесточение кредитной политики, в целом по банковскому сектору роста объема просроченной задолженности избежать не удалось. По итогам года ее удельный вес в объеме кредитов, выданных корпоративному сектору, составил 2,1%, 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 а в розничном – 3,7%. Номинальный ВВП, млрд. долл. США Сокращение и без того невысоких показателей Рост реального ВВП, % долгосрочной ликвидности в отечественной экономике привело к снижению объемов реализации программ По данным Госкомстата инвестиционного финансирования и существенному сокращению программ ипотечного кредитования. Ухудшение состояния ипотечного рынка во многом обусловили проблемы в сфере строительства, так как по мере развития очередного витка кризиса банковской ликвидности строительным компаниям приходилось консервировать незавершенное строительство. Совокупный объем выданных ипотечных кредитов увеличился в 2008 году в основном за счет высокой динамики, показанной этим рынком в первом полугодии 2008 года. 16 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
  • 18.
    Увеличение объемов кредитованияэкономики В 2008 году заметно возросла конкуренция среди банков за ресурсы, в частности, за депозиты предприятий и частных лиц. По мере сокращения доступа к иностранным источникам фондирования банки 148 переориентировались на ресурсы внутреннего рынка, что вызвало продолжение роста ставок по банковским депозитам. В итоге в совокупном объеме поступлений от физических и юридических лиц, который вырос в 2008 году до 10 852,4 млрд. рублей, по сравнению с 2007 годом доля депозитов населения уменьшилась на 3,4%, а депозитов предприятий возросла на 132 5,6%. На фоне ослабления курса рубля повысилась Кредиты населению, привлекательность вложений в иностранной млрд. долл. США валюте – по итогам года их объем увеличился Кредиты юридическим лицам, на 102,8% в долларовом эквиваленте, в 3,8 раза млрд. долл. США 415 превысив уровень их прироста в 2007 году. Депозиты населения в иностранной валюте возросли на 99,3%, корпоративного сектора – на 105,9%. На конец года государственные банки контролировали порядка 60% депозитного портфеля российского банковского сектора. 356 78 226 41 146 22 115 78 51 40 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 По данным Госкомстата 17 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
  • 19.
    Лояльность клиентов Мы работаемв тесном сотрудничестве с клиентами и партнерами, выстраивая долгосрочные доверительные отношения. Эти отношения служат для банка главным стимулом поддержания стабильных темпов роста и высокой надежности. Наши клиенты ценят уважительное отношение к ним и рекомендуют банк своим близким и друзьям.
  • 21.
    Обзор деятельности Несмотря на ухудшение Финансовые результаты макроэкономической ситуации, По Международным стандартам финансовой отчетности в 2008 году банк «Возрождение» (МСФО), прибыль банка после уплаты налогов увеличилась выполнил установленные на 65% и составила 3,1 млрд. рублей (107 млн. долларов планы по всем показателям, США). К концу года банк сформировал «защищенную» что подтвердило надежность структуру баланса, что позволяет нам быть готовыми нашей стратегии. к любому дальнейшему развитию событий в экономике. Путем грамотного управления процентными ставками и жесткого контроля над расходами банк обеспечил хороший уровень прибыльности для акционеров, рентабельность капитала составила 23,3%, увеличившись по сравнению со средним за 2007 год значением в 21%. Прибыль на акцию выросла на 56% и составила 125 рублей (4,3 доллара США) против 80 рублей (3,26 доллара США) в 2007 год. Одной из стратегических целей банка на 2008 год было повышение эффективности деятельности. Мы с успехом справились с этой задачей и снизили отношение затрат к доходам до вычета резервов с 62,7% в 2007 году до 52,7% в 2008 году. Резервы были сформированы в объеме 4,8% общего кредитного портфеля, а коэффициент покрытия просроченных кредитов резервами практически не изменился и составил 1,41. За прошедший год экономическая ситуация в стране изменилась коренным образом. В результате быстрой девальвации рубля, практически завершившейся в январе 2009 года, рубль обесценился примерно на 50% по сравнению с курсом середины 2008 года. Сокращение притока капитала в виде ограничения доступа на зарубежные долговые рынки и снижение экспортной выручки привели к резкому сжатию денежной массы. Меры Банка России, предпринимаемые с сентября по декабрь 2008 года для поддержания ликвидности банковской 20 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
  • 22.
    Рентабельность капитала (ROE),% системы, в начале 2009 года сменились на рестриктивную политику высоких процентных ставок, направленную на ограничение спекуляций на валютном рынке. Это не могло 19,4 18,5 19,1 21,0 23,3 5,8 не сказаться на денежных потоках компаний и реальных доходах населения. Результатом этих тенденций стало сокращение возможности многих российских заемщиков обслуживать долг. Несмотря на ухудшение макроэкономической ситуации, мы выполнили план, установленный на 2008 год, по всем количественным показателям, что подтвердило надежность нашей стратегии. При этом во второй половине года мы приняли решение направить дополнительные усилия 2003 2004 2005 2006 2007 2008 на получение комиссионных доходов, не связанных с кредитным риском. На протяжении последних лет банк являлся одним из лидеров рынка по доле непроцентных Рентабельность активов (ROA), % доходов в объеме операционного дохода, которая доходила до 40%. Это позволяет рассчитывать, что и в будущем банковское обслуживание операций клиентов будет 0,3 1,6 1,4 1,4 2,1 2,5 обеспечивать нам стабильную доходную базу. Количество корпоративных клиентов банка, представленных прежде всего предприятиями малого и среднего бизнеса, увеличилось за год с 49 до 55 тысяч. Розничная клиентская база расширилась с 1,15 миллиона до 1,35 миллиона человек, в первую очередь за счет новых зарплатных проектов, в рамках которых банк помогает своим корпоративным клиентам повысить эффективность процесса выплаты заработной платы и способствует увеличению 2003 2004 2005 2006 2007 2008 проникновения банковских услуг на региональные рынки. Активы выросли за 2008 год на 27% до 141,2 млрд. рублей Эффективность (cost-to-income), % (4,8 млрд. долларов США). Начиная с осени 2007 года, когда в США разразился финансовый кризис, стало очевидно, что рано или поздно его последствия коснутся 76,5 70,2 76,1 72,3 62,7 52,7 и российского рынка. В связи с этим рост активов банка на 2008 год был запланирован на консервативном уровне 25%. В середине года банку удалось привлечь дополнительное фондирование от корпоративных клиентов, что позволило обеспечить более высокие темпы роста активов. Однако, начиная с сентября 2008 года, когда активная фаза кризиса достигла экономики России, рост резко замедлился. В IV квартале 2008 года активы увеличились на 3%. Основным источником фондирования банка по- прежнему остаются средства клиентов на депозитных 2003 2004 2005 2006 2007 2008 и расчетных счетах. С октября 2008 года банк использовал 21 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
  • 23.
    Операционные доходы, млн.руб. инструменты государственной поддержки банковского сектора, привлекая кредиты Банка России и принимая участие в аукционах Министерства финансов Российской Федерации. К концу 2008 года кредиты Банка России 13 330 2 382 3 342 3 991 5 752 9 147 составляли 14% валюты баланса. В результате коэффициент отношения кредитов к депозитам достиг значения 110%. В сентябре-октябре 2008 года банк использовал накопленные ликвидные активы для обеспечения 708 5% исполнения своих обязательств по клиентским операциям. Однако к концу года банку снова удалось создать 4 128 достаточный запас ликвидности в сумме 39,3 млрд. рублей (1,3 млрд. долларов США), сформировать «защищенную» Прочий структуру баланса, что позволяет быть готовыми к любому операционный доход дальнейшему развитию событий в экономике. Ликвидные Чистый активы выросли на 46% по сравнению с предыдущим годом комиссионный доход 31% и составили 28% общих активов. При управлении Чистый структурой пассивов менеджмент ставит цель снизить процентный доход зависимость от фондирования со стороны Банка России, заместив их традиционным источником – средствами 566 клиентов. 3 011 8 494 Капитал вырос на 27% до 15,1 млрд. рублей (513 млн. долларов США) с 31 декабря 2007 года по 31 декабря 2008 года. Коэффициент достаточности капитала первого 64% уровня составил 12,7%, достаточность капитала первого и второго уровней достигла 16,5%. Рост коэффициента достаточности капитала связан с ростом чистой прибыли за год, а также с привлечением в конце июля 2008 года субординированного кредита от компаний DEG и FMO 200 2 068 5 570 (немецкого и голландского институтов развития). Кредиты клиентам с начала года увеличились на 21%, до 94,6 млрд. рублей (3,2 млрд. долларов США). В IV квартале 2008 года для формирования 448 достаточного запаса ликвидности банк сократил 305 1 432 3 484 кредитный портфель на 7%. При этом банк продолжил 983 выдачу кредитов наиболее качественным заемщикам, в первую очередь из числа предприятий малого 581 и среднего бизнеса. Корпоративный кредитный 668 2 054 2 111 портфель банка составляет 81% от общего объема кредитов и хорошо диверсифицирован как по отраслям 1 133 (наибольшую долю – 26% портфеля – занимают кредиты предприятиям торгового сектора), так и по регионам. Большая часть кредитов компаниям представляет собой финансирование оборотного капитала. Более 80% 2003 2004 2005 2006 2007 2008 корпоративного кредитного портфеля имеет срочность 22 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
  • 24.
    Операционные расходы, млн.руб. менее 12 месяцев. Кредиты населению составляют 19% общего кредитного портфеля, из которых чуть 1 823 2 258 3 037 4 243 5 732 7 029 меньше половины приходится на ипотечные кредиты. Второе по значимости место в розничном портфеле занимают потребительские кредиты, еще 16% составляет задолженность по кредитным картам. Практически весь портфель банка обеспечен залогами высокого качества. При этом отношение объема кредита к стоимости обеспечения в среднем составляет порядка 70%. Качество кредитного портфеля остается на приемлемом уровне. Несмотря на значительное ухудшение макроэкономической среды, доля просроченных кредитов 2003 2004 2005 2006 2007 2008 банка изменилась в течение IV квартала чуть более чем на 100 базисных пунктов – с 2,34 до 3,41%. В отчетности по МСФО отражена вся сумма основного долга по розничным Чистая прибыль, млн. руб. и корпоративным кредитам, имеющим просрочку платежа свыше одного дня. В IV квартале в связи с ухудшением 1 904 3 131 макроэкономической ситуации банк пересмотрел условия 456 544 801 89 предоставления кредитов в сторону ужесточения и провел переоценку большей части залогового обеспечения. На текущий момент дисконт в размере 40% применяется ко всем видам обеспечения. В конце года банк сократил полномочия филиалов по кредитованию и перенес решения по выдаче новых кредитов в свой Центральный аппарат, прекратил выдачу кредитов на строительство загородных домов и приобретение недвижимости на первичном рынке. Банк также ужесточил требования к оценке платежеспособности заемщиков. 2003 2004 2005 2006 2007 2008 Обесцененные кредиты, по которым ожидаются частичные потери суммы основного долга, составляют 2,16% от общего кредитного портфеля. В течение 2008 года банк произвел отчисления в резервы под обесценение кредитного портфеля в сумме более 2,2 млрд. рублей, в том числе 1,2 млрд. рублей в течение IV квартала 2008 года. По состоянию на 31 декабря 2008 года общий объем резервов составил 4,8 млрд. рублей, или 4,8% общего кредитного портфеля. Таким образом, коэффициент покрытия просроченных кредитов резервами фактически не изменился по сравнению с прошлым годом и составил 1,41. Средства клиентов выросли за год на 11% до 90,3 млрд. рублей (3,1 млрд. долларов США). Первая половина года была отмечена значительным ростом депозитов корпоративных клиентов. Мы сделали акцент на 23 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
  • 25.
    Чистый комиссионный доход,млн. руб. продвижение этого продукта среди компаний, предложив привлекательные процентные ставки, что в итоге позволило нам получить дополнительный приток корпоративных депозитов. Депозиты физических лиц в течение того же 4 128 2 068 1 432 3 011 983 668 периода росли более умеренными темпами. Ситуация значительно изменилась после сентября 2008 года. Из-за осеннего оттока депозитов банк потерял около 19 млрд. рублей клиентских средств, которые были заменены 192 фондированием со стороны Центрального банка. Начиная с ноября 2008 года тенденция к досрочному 668 изъятию депозитов розничных клиентов сменилась на их конверсию из рублей в валюту, а снижение объемов Розничный бизнес корпоративных депозитов замедлилось. В декабре в банке стал наблюдаться значительный приток валютных Прочие депозитов частных лиц, который продолжился и в 2009 году. Расчетные операции В результате этих событий доля средств розничных 919 Карты клиентов в общем объеме фондирования снизилась за год с 50 до 41%. Доля средств корпоративных клиентов Кассовые операции 210 снизилась с 32 до 30% обязательств банка. В связи с этим банк видит своей основной задачей восстановление 369 структуры фондирования в части средств корпоративных и розничных клиентов. 684 1 138 Чистый процентный доход увеличился по сравнению с предыдущим годом на 52%, до 8,5 млрд. рублей, частично благодаря росту процентных ставок по 206 кредитам, который наблюдался на рынке в конце года. Ухудшение макроэкономической среды осенью 2008 года 653 способствовало досрочному изъятию части срочных 856 депозитов физических лиц, что обусловило уплату по ним более низкой процентной ставки в зависимости от реального срока размещения средств. В результате 95 процентные расходы росли в IV квартале более низкими 515 темпами по сравнению с процентными доходами 652 1 211 (7 против 12%). Значительная доля (37%) средств клиентов находится на текущих счетах, по которым банк 162 выплачивает доход по ставке «до востребования», что 892 обеспечивает хорошую поддержку общей стоимости 257 433 фондирования. В результате указанных выше событий 108 в IV квартале 2008 года процентный спрэд расширился 198 295 557 до 10,1% против 8% за предыдущие 9 месяцев, чистая процентная маржа (на средние активы) выросла до 7,5% 173 389 (6,3% за 9 месяцев 2008 года). Значение процентного 269 189 спрэда за 2008 год составило 8,6%, чистой процентной маржи – 6,6%. 2003 2004 2005 2006 2007 2008 24 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
  • 26.
    Непроцентный доход выросна 35%, до 4,8 млрд. рублей. показателями, несмотря на опережающий рост доходов, Доля комиссионного дохода в общем объеме непроцентных позволил нам снизить коэффициент отношения затрат доходов составила 85% (4,1 млрд. рублей). Высокая к доходам до вычета резервов до 52,7 против 62,7% годом волатильность на валютном рынке, которая наблюдалась ранее. Развитие сети продаж во второй половине года в конце 2008 года, позволила банку заработать более замедлилось. В течение года было открыто 10 новых 600 млн. рублей от операций с иностранной валютой в рамках отделений, при этом три наименее эффективных офиса были обеспечения сделок клиентов. Доля непроцентного дохода закрыты, банкоматная сеть увеличилась на 93 терминала. в операционном доходе до вычета резервов составила 36%. Внедрение новой автоматизированной операционной Обслуживание ежедневных операций наших клиентов, банковской системы перешло в финальную стадию таких как расчетно-кассовое обслуживание, реализация и планируется к завершению в 2009 году. зарплатных проектов, переводы платежей населения, операций с банковскими картами и т. д., обеспечивает Прибыль до налогообложения выросла на 62% по банку надежную базу для получения непроцентных доходов, сравнению с 2007 годом, до 4 102 млн. рублей. Прибыль которые не зависят от размера банковского баланса. после вычета налогов увеличилась на 65%, до 3 137 млн. рублей против 1 904 млн. рублей за предыдущий год. Операционные расходы увеличились на 23%, до 7,0 млрд. В долларовом эквиваленте чистая прибыль выросла на 38%, рублей, продемонстрировав существенно меньший до 107 млн. долларов США. С 2009 года налог на прибыль рост по сравнению с ростом доходов. Жесткий контроль снижен с 24 до 20%. В ноябре банк перешел на исчисление над затратами банка, которые осуществлялись строго и уплату ежемесячных авансовых платежей по налогу на в соответствии с заложенными в финансовый план прибыль, исходя из фактически полученной прибыли. Рубли (млн.) Доллары США (млн.) Результаты по МСФО 2008 2007 2006 2008 2007 2006 Активы (на конец года) 141 211 111 404 73 426 4 806 4 539 2 789 Средние активы 128 171 91 767 58 376 5 169 3 603 2 147 Собственные средства (на конец года) 15 065 11 890 5 509 513 484 209 Средний размер собственных средств 13 469 9 086 4 192 544 358 154 Чистый процентный доход 8 494 5 570 3 484 289 227 132 Отчисления в резервы 2 199 885 393 75 36 15 Непроцентный доход 4 836 3 577 2 386 165 146 86 Операционные расходы 7 029 5 732 4 243 239 234 157 Выбытие активов и реструктуризация 0 0 -150 0 0 -5 Прибыль до налогов 4 102 2 530 1 084 140 103 41 Налогообложение 965 626 283 33 26 11 Чистая прибыль 3 137 1 904 801 107 78 30 Прибыль на акцию 125 руб. 80 руб. 39 руб. 4,25 долл. 3,26 долл. 1,48 долл. Рентабельность капитала 23% 21% 19% Рентабельность активов 2,5% 2,1% 1,4% 25 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
  • 27.
    Рост числа клиентовнаряду Корпоративный бизнес с постоянным расширением История нашей работы со многими российскими спектра услуг и реализацией предприятиями насчитывает более 18 лет, за которые стратегии кросс-продаж мы вместе преодолели не один кризис в российской является приоритетом экономике. В 2008 году банк в очередной раз проявил банка, позволяя планомерно себя как надежный и ответственный финансовый партнер. развивать все направления Благодаря стабильной ресурсной базе и лояльности корпоративного бизнеса. наших клиентов банку удалось достичь всех целевых Банк «Возрождение» показателей, запланированных на конец года, в том числе ориентирован на сотрудничество по программам коммерческого кредитования. В 2008 году с предприятиями реального сектора доходы корпоративного бизнеса выросли на 51% и на экономики, а разветвленная 1 января 2009 года составили 12,9 млрд. рублей – 67,8% сеть офисов продаж позволяет совокупных доходов банка. банку активно участвовать в развитии экономики регионов Стратегически в 2008 году банк ориентировался на и государственных программах. решение следующих задач: Ключевым направлением развития корпоративного бизнеса • Выполнение бизнес-плана банка является расширение • Расширение сотрудничества с существующими работы с финансово устойчивыми клиентами и повышение их лояльности банку предприятиями малого • Привлечение новых клиентов при сохранении и среднего бизнеса. показателей диверсификации бизнеса по клиентским сегментам • Активизация работы с клиентами малого и среднего бизнеса • Наращивание устойчивой ресурсной базы • Увеличение объемов непроцентных доходов • Оперативное управление кредитным портфелем в соответствии с условиями рынка Во втором полугодии 2008 года банк принял оперативные меры по сокращению объемов корпоративного кредитного портфеля и ужесточению условий по принимаемому обеспечению. 26 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
  • 28.
    • Развитие технологийобслуживания и поддержки Достижению поставленных задач в значительной корпоративных клиентов в целях повышения качества степени способствовала мотивационная программа, обслуживания и оптимизации затрат. направленная на интенсификацию работы филиалов. Одним из важнейших результатов Ключевым фактором, позволившим нам реализовать ее реализации стало существенное укрепление намеченные цели, стало увеличение числа корпоративных ресурсной базы банка «Возрождение». Срочные клиентов банка, которое по итогам года выросло на депозиты корпоративных клиентов являются 10,5% и превысило 55 тысяч. Нам удалось существенно наиболее стабильными в ресурсах банка, так как не расширить работу с малым и средним бизнесом – подразумевают досрочного расторжения договоров. высокодоходными и финансово-устойчивыми За 2008 год объем привлеченных срочных средств клиентами, представляющими для банка «Возрождение» корпоративных клиентов составил 16,6 млрд. стратегический интерес. Так, по итогам года количество в рублевом эквиваленте, что на 85,2% превысило клиентов малого и среднего бизнеса в банке увеличилось показатель 2007 года. на 10%, составив более 40 тысяч предприятий. Отнесение клиента к определенному сегменту производится по высшему из сегментов, которому клиент соответствует по следующим показателям: Среднемесячная совокупная Среднемесячный задолженность по всем Среднемесячный объем Среднемесячный Сегмент по размеру кредитовый оборот по кредитным договорам, ресурсов, размещенный комиссионный доход Среднемесячная бизнеса счетам в банке, млн. руб. млн. руб. в банке, млн. руб. в банке, тыс. руб. выручка, млн. руб. Крупный бизнес свыше 300 свыше 750 свыше 300 свыше 500 свыше 300 Средний бизнес 30–300 100–750 30–300 150–500 30–300 Малый бизнес 6–30 30–100 6–30 15–150 6–30 Микро-бизнес 1–6 6–30 1–6 5–15 1–6 Незначительный бизнес до 1 0–6 0–1 0–5 до 1 Рост числа клиентов наряду с постоянным развитием Показатель 01.01.2008 01.01.2009 услуг и реализацией стратегии кросс-продаж является Срочный портфель (без субординированных одним из важнейших приоритетов банка, позволяющим 8,9 16,6 депозитов), млрд. руб. планомерно развивать все направления корпоративного бизнеса и способствующим стабильности банка Рост срочного портфеля - 85,2% в долгосрочной перспективе. На фоне усиления Количество корпоративных вкладчиков 476 482 негативных тенденций в экономике в течение первого полугодия 2008 года данная стратегия была нами успешно адаптирована под задачи увеличения объемов привлеченных средств корпоративных клиентов, повышения доли непроцентных доходов и роста остатков средств на счетах. 27 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
  • 29.
    Кредитный портфель, млн.руб. В связи с изменением рыночных условий размер процентных ставок по депозитам банка «Возрождение» повышался дважды в течение 45 398 28 884 80 153 17 432 22 628 64 186 2008 года, и по итогам года их рост составил в среднем 0,8 процентных пункта. В декабре 2008 года увеличение процентных ставок в среднем составило 2 процентных пункта. 56 497 В структуре корпоративных депозитов банк стремился увеличить долю депозитов с более длительными сроками: несмотря на то, что в 2008 году наибольшей популярностью 73% пользовались депозиты на сроки от 6 месяцев до года Малый и свыше 3 лет, 44% портфеля пришлось на депозиты от и средний бизнес 1 года до 3 лет. По сравнению с 2007 годом увеличилась Крупнейшие корп. доля депозитов сроком от 181 дня до года (на 7%), а также клиенты 46 539 на срок свыше 3 лет (на 16%). Доля краткосрочных Прочие депозитов снизилась на 3%. Наиболее востребованными, так же как и в 2007 году, были договоры срочного депозита без права дополнительных вложений, их доля в 2008 году увеличилась на 15%. В число новых крупнейших корпоративных вкладчиков банка в 2008 году вошли государственные организации – Комитет финансов г. Санкт-Петербурга и ГК «Фонд 34 353 содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства», разместившие временно свободные средства на конкурсной основе в режиме электронных торгов Санкт-Петербургской валютной биржи. Большой объем средств был привлечен от предприятий сферы услуг, увеличилась доля ресурсов, привлеченных от торговых компаний. Значительная часть депозитов пришлась на финансовые организации, в том числе партнерские 23 030 страховые компании. По результатам 2008 года их доля составила около 14% депозитного портфеля при 14 538 21 852 37% годового прироста. Срочные ресурсы, размещенные 24% страховыми компаниями, составили в 2008 году около 7% корпоративного портфеля срочных ресурсов, обеспечив 8 879 15 695 прирост в 23% относительно 2007 года. Существенной в портфеле банка является также доля депозитов организаций, относящихся к сфере услуг, к торговым 9 757 компаниям. 6 757 5 285 4 609 Сотрудничество с финансовыми организациями 3% развивалось и в сфере реализации векселей 2 805 1 245 1 288 1 796 1 952 1 804 банка «Возрождение». По итогам года объем проведенных 2003 2004 2005 2006 2007 2008 операций составил более 3,4 млрд. рублей. 28 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
  • 30.
    Банк продолжил развиватьуслуги расчетно-кассового принимаемого обеспечения. Были введены повышенные и дистанционного банковского обслуживания. Количество требования по дисконту, преобразован с учетом рынка ряд счетов, работающих по системе «Клиент-Банк», возросло имеющихся кредитных продуктов, а полномочия филиалов в 2008 году на 16% и превысило 10 тысяч, при этом по кредитованию корпоративных клиентов переданы количество проведенных дистанционных платежей в Центральный аппарат банка. Предпринятые меры составило более 6,5 млн., увеличившись на 15,9% по привели к плановому сокращению объема кредитного сравнению с 2007 годом. портфеля и стабилизации кредитного риска. Роста просроченной задолженности удалось избежать, и на Важной задачей 2008 года стало увеличение объема конец 2008 года ее величина составила 3,4% портфеля. непроцентных доходов. Достижению данной цели способствовал рост числа корпоративных клиентов, Кредиты малому и среднему бизнесу по состоянию на переход к централизованному управлению тарифными 1 января 2009 года составили 58,3 млрд. рублей, или планами, мониторинг применяемых скидок и надбавок 73% совокупного корпоративного кредитного портфеля. и внедрение системы пооперационного взимания По данным газеты «РБК Daily» от 18 сентября 2008 года, комиссий. В итоге за год банк получил 3 млрд. рублей банк «Возрождение» вошел в пятерку крупнейших банков непроцентных доходов, что на 52,6% превысило России по объемам кредитования малого и среднего показатель 2007 года. бизнеса. Сумма процентных доходов по сделкам с корпоративными В 2008 году мы продолжили развивать сотрудничество клиентами составила 10,9 млрд. рублей. Наличие со специализированными фондами по поддержке устойчивой базы срочных ресурсов и высокая малого и среднего бизнеса. Банк заключил кредитоспособность наших клиентов позволили соглашение о сотрудничестве с Фондом содействия банку выполнить планы по объемам коммерческого кредитованию малого и среднего бизнеса города Москвы кредитования. В итоге на 1 января 2009 года совокупный (далее – Фонд) и был включен в состав участников объем кредитов, выданных корпоративным клиентам Программы предоставления поручительств субъектам (до вычета резервов под обесценение кредитного малого предпринимательства (далее – Программа). портфеля), вырос до 80,2 млрд. рублей по сравнению Участие банка в Программе позволило малым с 64,2 млрд. рублей на 1 января 2008 года. и средним предприятиям предоставлять ему в качестве недостающего кредитного обеспечения поручительство Основными целями кредитной политики банка в 2008 году Фонда. В рамках работы по Программе в 2008 году банк стало укрепление конкурентных позиций на рынке выдал кредитов на сумму 135 млн. рублей, при этом кредитования малого и среднего бизнеса и повышение обеспечив указанные кредиты поручительствами Фонда. качества обслуживания заемщиков. В рамках реализации этих целей мы сконцентрировались на диверсификации, Важными направлениями развития корпоративного мониторинге и управлении кредитными рисками, бизнеса стали кредитование внешнеэкономических совершенствовании инструментов кредитования, контрактов и увеличение объемов привлекаемого под максимальном использовании инструментов них зарубежного финансирования. Для усиления работы международного финансирования. по этим направлениям в 2008 году в корпоративном блоке банка был выделен специализированный отдел С учетом развития негативных тенденций на финансовом по продвижению услуг торгового финансирования. рынке со второго полугодия 2008 года на первый план вышла задача снижения рисков кредитного портфеля. В 2008 году банк принял участие в финансировании Банк принял оперативные меры, направленные на сделок по приобретению официальными дилерами адекватное требованиям ликвидности сокращение в России продукции мирового лидера по производству объемов корпоративного кредитного портфеля сельскохозяйственной техники и оборудования и одновременно ужесточил условия по объемам и качеству американской компании John Deere. 29 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
  • 31.
    Диверсификация корпоративного кредитногопортфеля, % За год банк удвоил объемы финансирования импортных контрактов, предоставив кредиты предприятиям 26 Строительство лесообрабатывающей, текстильной, пищевой, химической, 14 Транспорт нефтегазовой отраслей промышленности, а также компаниям, осуществляющим ремонт и строительство Финансовые 80 153 млн. руб. организации автодорог. 12 24 Сельское хозяйство 10 Был расширен ассортимент продуктов банка, связанных Администрация с операциями международного фондирования импортных 7 2 5 Производство контрактов. Сегодня банк активно использует непокрытые аккредитивы с отсрочкой платежа, аккредитивы с пост- Торговля финансированием, целевые кредиты под страховку Прочие национальных экспортных агентств, банковские гарантии и другие связанные инструменты. Продолжилось наше сотрудничество с таможенными Распределение кредитов юридическим лицам органами. В 2008 году банк «Возрождение» был в очередной раз включен в Реестр уполномоченных банков с максимальной суммой всех одновременно действующих 11 17 45 27 гарантий в размере 1,7 млрд. рублей и лимитом на одну гарантию в размере 345 млн. рублей. В течение 2008 года банк предоставил гарантии в обеспечение обязательств Размер кредита, своих клиентов в пользу таможенных органов на млн. руб. сумму свыше 2,2 млрд. рублей, что превысило объемы До 30 прошлого года на 1,4 млрд. рублей. от 30 до 100 от 100 до 750 С середины 2008 года банк приступил к реализации нового продукта – карт таможенной платежной системы Более 750 «Зеленый коридор», разработанной в сотрудничестве Объем кредитов, % с ООО «Таможенная платежная система». Такая карта позволяет производить безналичную оплату таможенных платежей и обеспечивать обязательства по их уплате непосредственно на таможне в момент таможенного оформления. Банк является эксклюзивным поставщиком услуги по эмиссии данных карт, одновременно совмещая функции банка-эмитента и расчетного агента таможенной платежной системы для других банков-эмитентов. В декабре 2008 года нашими первыми клиентами, начавшими использовать таможенную карту, стали компании «LG Electronics RUS» и «Сampina». В основу работы с корпоративными клиентами положены принципы создания и развития особой атмосферы уважения, партнерства, поддержания лояльности и внимания к потребностям клиентов, диверсифицированный и комплексный подход 30 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
  • 32.
    к обслуживанию ивзаимодействию с ними. Это В рамках государственного контракта обеспечивается высоким уровнем технологической с ГУП МО «Мосавтодор» по реализации областной целевой базы банка, используемой в работе с корпоративными программы «Дороги Подмосковья на период 2004– клиентами (автоматизированная банковская система, 2007 годов» банк предоставил дочерним предприятиям CRM-система, процессинговый центр банка, система и филиалам ОАО «Мособлдорремстрой» кредиты на «Клиент-Банк»), надежностью и скоростью обслуживания сумму свыше 2,5 млрд. рублей. Большинство филиалов (используются только защищенные каналы связи), и дочерних компаний ОАО «Мособлдорремстрой» профессионализмом и лояльностью сотрудников, открыли расчетные счета в ближайших филиалах банка быстротой принятия решений. и подписали договоры на осуществление зарплатных проектов. Отдельным направлением клиентской политики банка является формирование и реализация В 2008 году на расчетно-кассовое обслуживание была банковского бизнеса в регионах. Банком определены привлечена крупнейшая энергосбытовая компания регионы целевого развития: Московская область, страны, лидер энергосбытовой деятельности на Северо-Западный регион, Южный регион, регионы территории Московского региона ОАО «Мосэнергосбыт». Центральной и Восточной частей РФ, Алтайский край, Банк предложил ОАО «Мосэнергосбыт» единые Хабаровский край, Республика Мордовия, Магаданская тарифы на расчетно-кассовое обслуживание, внедрил и Нижегородская области. Все выделенные регионы услугу удаленного управления счетом Банк-Клиент. имеют свою исторически сложившуюся специфику Предполагается продолжить перевод межрайонных экономики и уровень развития. В рамках региональной отделений ОАО «Мосэнергосбыт» на обслуживание в банк политики банк принимает во внимание особенности в 2009 году. экономики и промышленности региона, а также учитывает значение предприятий для региона (градообразующие, В рамках реализации приоритетного национального отраслеобразующие предприятия). Использование проекта «Развитие агропромышленного комплекса» единой процентной, кредитной, тарифной, депозитной в 2008 году банк продолжил активно кредитовать политики в рамках региона позволяет, с одной стороны, агропромышленные предприятия. В их числе: предлагать клиентам оптимальные финансовые решения и максимально отвечать насущным задачам бизнеса, • Компания «Тропарево», входящая в состав а с другой – формировать надежную клиентскую базу ГК «Останкинский мясокомбинат», которой был и грамотно управлять рисками. выдан инвестиционный кредит на строительство свиноводческого комплекса в Подмосковье Банк продолжил развивать партнерские отношения • Агрохолдинг «Талина» – крупнейший с предприятиями Московской области, в том мясоперерабатывающий комплекс Республики числе с УФПС МО – филиал ФГУП «Почта России» Мордовия, для которого банк осуществляет и ОАО «Мособлдорремстрой». кредитование, вексельное финансирование, размещение средств на депозитах, а также оказывает Безналичные обороты и объем инкассации по проекту услуги инкассации и реализует зарплатные проекты сотрудничества с УФПС МО в 2008 году превысили 80 млрд. • ООО «ТопАгро», осуществляющее совместно рублей, увеличившись с 53 млрд. рублей в 2007 году. с банком «Возрождение» проект строительства ФГУП «Почта России» использует услуги инкассаторской свиноводческого комплекса в Волгоградской службы банка, а около 8 тысяч сотрудников ежемесячно области – одного из важнейших инвестиционных получают зарплату на пластиковые карточки банка. Банк объектов региона, который получает существенную предоставляет ФГУП «Почта России» услуги программного государственную поддержку. В 2008 году банком было комплекса «Расчетный центр корпорации», который предоставлено финансирование в размере свыше автоматизирует работу казначейства и оптимально 192 млн. рублей. управляет финансовыми потоками организации. 31 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
  • 33.
    В рамках многолетнегопартнерства с Департаментом Будущее развитие корпоративного бизнеса продовольственных ресурсов города Москвы в 2008 году банка «Возрождение» будет неразрывно связано банк предоставил за своих клиентов гарантии на сумму с дальнейшим ростом числа наших клиентов как 368,5 млн. рублей и выдал свыше 370 млн. рублей в сегменте малого и среднего предпринимательства, кредитов. который сохранит для нас свое стратегическое значение, так и, безусловно, в сегменте крупного Обладая развитой филиальной сетью в 20 регионах бизнеса. Приоритеты банка будут сосредоточены страны, в том числе в Московской области, мы активно в сфере повышения эффективности работы с клиентами, работаем с клиентами, имеющими территориальные в том числе за счет реализации стратегии кросс-продаж подразделения в регионах нашего присутствия. Среди и предложения новых продуктов. Мы рассчитываем них СУ-155, сеть аптек «36,6», ГК «Мегаполис» и многие добиться существенного увеличения объема продаж другие. В 2008 году в разряд системных клиентов банка банковских продуктов на одного клиента и, как вошли компании, управляющие такими крупнейшими следствие, увеличения объемов доходов, не связанных российскими розничными сетями как ООО «ГиперГлобус» с кредитными операциями. (сеть гипермаркетов «Глобус»), ГК «Виктория» (сеть магазинов «Квартал») и ОАО «Галерея-Алекс» (сеть Мы сконцентрируемся на повышении качества сервиса, кофеен «Шоколадница»), для которых банк оказывает в первую очередь за счет развития современных услуги инкассации, пересчета наличности и другие. технологий работы с клиентами – CRM-системы В рамках договора с торговой сетью «Глобус» нами и внедрения высокотехнологичных банковских впервые была использована новая технология по продуктов. Работа по внедрению таких новых организации инкассации и пересчету денежной выручки продуктов банка проводится с учетом индивидуальных с учетом специфики работы магазинов формата гипер- предложений и пожеланий клиентов. и супермаркет. В 2008 году банк продолжил совершенствовать технологии клиентского обслуживания, в первую очередь за счет развития современных инструментов, таких как CRM-система. Было проведено обучение персонала, расширение функционала и оптимизация существующих механизмов. Для совершенствования клиентского сервиса, документооборота, повышения оперативности обслуживания в части факторинговых операций в банке проводятся мероприятия, направленные на развитие программного комплекса по учету факторинговых сделок, а также разрабатываются новые формы договоров и отчетных документов. В 2009 году предполагается дальнейшее развитие факторинга как инструмента, позволяющего увеличить денежные поступления в банк, диверсифицировать кредитные риски между клиентами и их дебиторами, гибко и оперативно управлять лимитами финансирования и сроками финансирования. 32 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
  • 34.
    Розничный бизнес является Розничный бизнес одним из ключевых для Благодаря продуманной продуктовой политике, банка «Возрождение», так планомерному расширению присутствия в регионах как большая часть активов и наращиванию клиентской базы в предыдущие годы банка фондируется средствами банк «Возрождение» закончил 2008 год с минимальными клиентов, среди которых потерями и успешно выполнил планы развития, больше половины приходится поставленные руководством перед розничным на депозиты физических лиц. направлением в начале года. Важнейшей задачей банка в розничном бизнесе является На конец 2008 года в банке обслуживалось уже свыше закрепление существующей 1,35 млн. клиентов, пользовавшихся депозитными клиентской базы, повышение и кредитными продуктами, получавших заработную уровня кросс-продаж и рост плату по картам банка «Возрождение», осуществлявших прибыльности операций. расчеты и денежные переводы, проводивших наличные и безналичные конверсионные операции, осуществлявших сделки с использованием сейфовых ячеек и аккредитивов и пользовавшихся другими услугами банка. В значительной степени стабильность банка обеспечили меры, предпринятые с начала 2008 года и направленные на накопление ликвидности и интенсификацию работы по привлечению средств населения. В рамках развития розничного бизнеса и повышения лояльности клиентов, а также учитывая стратегическое значение бизнеса для банка, в 2008 году наши усилия были ориентированы на выполнение следующих ключевых задач: • Привлечение средств населения и «удлинение» сроков депозитного портфеля 33 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
  • 35.
    Розничный кредитный портфель,млн. руб. • Наращивание непроцентных доходов • Оперативное изменение условий программ кредитования в соответствии с требованиями рынка 19 179 16 765 • Развитие автоматизированных розничных технологий 8 862 3 499 с целью повышения качества обслуживания 362 890 • Повышение уровня кросс-продаж • Выполнение бизнес-плана 9 372 Сегодня основная часть активов банка «Возрождение» фондируется клиентскими средствами, почти половину которых составляют депозиты физических лиц. В значительной степени стабильность банка обеспечили Ипотека 8 835 превентивные меры, предпринятые его руководством Карты с начала 2008 года и направленные на накопление ликвидности и интенсификацию работы по привлечению Автокредиты средств населения. Потребительские Итоги работы в наиболее трудный для розничного банковского сектора период в сентябре-ноябре прошлого года показывают, что данная стратегия полностью себя оправдала. В результате, к октябрю 2008 года, когда в связи с ослаблением рубля банковская система начала испытывать серьезные трудности вследствие оттока средств из вкладов, в банке «Возрождение» уже был сформирован прочный запас ликвидности. Несмотря на 11%-ное сокращение 3 104 средств розничных клиентов в октябре-ноябре, в начале 2009 года нам удалось восстановить портфель частных 4 151 депозитов до уровня сентября 2008 года. 2 750 К концу 2008 года объем средств, привлеченных банком в срочные вклады от частных лиц, составил 40,2 млрд. 748 рублей, что на 10,4% больше, чем годом ранее. До 5 955 сентября наиболее популярными были рублевые вклады, доля которых в общем объеме составляла более 80%. 804 К концу года соотношение несколько изменилось: доля 1 103 4 376 рублевых вкладов снизилась до 60%. За счет реализации политики по удлинению сроков депозитного портфеля 804 732 к концу 2008 года более 30% всего объема вкладов 2 876 пришлось на срок от 1,5 года. 476 447 1 772 Линейка вкладов в 2008 году существенно не менялась, однако условия по ним пересматривались в соответствии с динамикой рынка. Размер процентных ставок по 582 330 вкладам повышался трижды в течение года, и в среднем 2003 2004 2005 2006 2007 2008 рост ставок составил 1–1,5%. Учитывая рост интереса 34 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
  • 36.
    Депозиты частных лицпо размеру вклада в рублях наших клиентов к диверсифицированным вложениям, мы ввели дополнительные сроки по вкладу «Возрождение – Мультивалютный». 56% 16% 17% 2% 9% Как и в предыдущем году, наибольшей популярностью у вкладчиков пользовались вклады «Возрождение– 3 000–30 000 Универсальный» (с плавающей ставкой) – 30 000–100 000 с возможностью совершать довложения и расходные операции на выгодных условиях: на них по итогам года 100 000–700 000 пришлось более 50% всего депозитного портфеля. 700 000–3 млн. Лидером по приросту в 2008 году стал вклад свыше 3 млн. «Возрождение – Доходный» с наиболее высокой доходностью, в который по итогам года было размещено Объем вкладов, % более 4,4 млрд. рублей (+63% к 2007 году). В области кредитования главной задачей 2008 года стало повышение качества кредитного портфеля. В целом темпы роста кредитного портфеля банка оказались ниже среднерыночных, что было вызвано в первую очередь ухудшением экономической ситуации на финансовом рынке и, как следствие, сокращением объема выдачи кредитов, а также пристальным вниманием к уровню рисков, возникающих в процессе кредитования. Благодаря пересмотру системы оценки кредитного риска и полной интеграции процесса принятия решений по кредитным заявкам в работу единой информационной системы банка, качество розничного кредитного портфеля сохранилось на традиционно высоком уровне. Несмотря на финансовую нестабильность в стране, доля проблемной задолженности по итогам года составила в нем всего 2,1%. В настоящее время условия по кредитным программам банка соответствуют действующим на рынке. По итогам 2008 года розничный кредитный портфель банка вырос на 14% и достиг 19,2 млрд. рублей. Всего за 2008 год было выдано около 14 тысяч кредитов на сумму 7,5 млрд. рублей. Основным спросом пользовались кредиты в российских рублях (около 93% выданных кредитов в 2008 году). Общий вклад розничного кредитования в кредитный портфель составил 16,7% его объема (без учета кредитных карт). Ипотечный портфель банка к концу 2008 года составил 9,4 млрд. рублей. Во второй половине 2008 года, когда темпы кредитования были снижены, наше внимание 35 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
  • 37.
    Депозиты частных лиц сконцентрировалось в основном на подготовке ипотечного по размеру вклада в долларах США портфеля к рефинансированию части задолженности. В целом за год по всей линейке ипотечных продуктов банка были повышены ставки и ужесточены требования 19% 12% 44% 25% по оценке платежеспособности заемщиков. Кроме того, в связи со значительно возросшими рисками банку пришлось существенно ограничить кредитование таких объектов недвижимости, как новостройки 100–5 000 и индивидуальное строительство. 5 000–50 000 Портфель потребительских кредитов банка в 2008 году 50 000–300 000 вырос на 37% и составил 5,96 млрд. рублей, доходы свыше 300 000 от потребительского кредитования увеличились почти в 2 раза (с 500 млн. рублей в 2007 году до 937 млн. рублей Объем вкладов, % в 2008 году). За год было выдано 11,5 тысячи кредитов на сумму 4 млрд. рублей, а объем проблемной задолженности составил всего 2,18% от портфеля потребительских кредитов. Учитывая потенциал будущего развития потребительского кредитования, в 2008 году мы сосредоточились на улучшении условий по имеющимся продуктам и создании новых программ потребительского кредитования. Особое внимание уделялось разработке более гибкой системы сроков кредитования для всех категорий клиентов. Так, ко многим программам были применены схемы «1,5+» и «3+3», позволяющие заемщику уменьшить ежемесячный платеж и увеличить срок кредита по ряду продуктов. Были разработаны новые программы кредитования: «Залоговый – плюс» (под залог недвижимости на потребительские цели) и «Кредит под залог прав требования вклада» (на любые цели). В число приоритетных задач, стоявших перед банком в 2008 году, вошло развитие кросс-продаж. Благодаря активизации деятельности филиалов банка в этом направлении, обучению сотрудников и проведенной работе по систематизации данных о клиентской базе в 2008 году доля клиентов, пользующихся двумя и более продуктами банка «Возрождение», постоянно увеличивалась, что свидетельствует о повышении уровня лояльности нашей клиентуры. Меры по стимулированию развития кросс-продаж, предпринятые нами в 2008 году, обеспечили годовой прирост клиентов, использующих два и более продуктов банка, на 37%. 36 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
  • 38.
    Сегодня на фонесокращения темпов роста объема процентов, пролонгация договоров и др.) и упростит активных операций и снижения объема процентных процесс обслуживания клиентов при их обращении доходов развитие кросс-продаж приобретает особое в офис. Кроме того, благодаря привязке услуги «Ваш счет значение, так как оно позволяет реализовать еще «7×24» к клиентским счетам в тех филиалах, которые одну важнейшую стратегическую задачу, стоящую уже подключены к системе АБС RBO, у нас появилась перед банком, – увеличение доли комиссионных возможность информировать клиентов посредством SMS- доходов за счет продвижения платежных сервисов. уведомлений о движении средств по их счетам, в том Общее количество обработанных в 2008 году платежей числе депозитным. превысило 17 млн., а их объем составил 28,54 млрд. рублей (+32,1% к 2007 году). Сегодня банк осуществляет В 2009 году основной задачей, стоящей перед банком прием наличных платежей в адрес крупнейших системных в части розничного бизнеса, будет наращивание получателей через собственную кассовую сеть (245 окон), объемов привлеченных вкладов населения при валютно-обменные и конверсионные операции, а также умеренно активной реализации программ кредитования. предоставляет новую услугу «Сервис периодических В этих целях мы будем развивать линейку депозитных платежей», к внедрению которой мы приступили продуктов, постепенно улучшая условия по вкладам в 2008 году. и вводя новые сервисы. Так, в 2009 году планируется ввести ежемесячную капитализацию процентов, «Сервис периодических платежей» – дифференциацию ставки вклада от суммы, новые высокотехнологичный продукт, продаваемый с пакетом плавающие ставки и др. Доходная составляющая других услуг банка «Возрождение»: депозит, дебетовая смещается в сторону комиссионных и непроцентных карта, банкоматный сервис, услуга «Ваш счет «7×24». доходов. Успех услуги обеспечен, с одной стороны, тем, что она позволяет существенно снизить себестоимость услуг Наша работа будет строиться на основе потенциала самому банку, а с другой – за счет своей простоты и по регионов, конкурентной среды и существующей мере расширения функциональности будет способствовать клиентской базы. Важнейшей задачей в розничном увеличению количества платежей наших клиентов. бизнесе станет повышение лояльности клиентов банка, а также расширение кросс-продаж и рост прибыльности В связи со значительными изменениями на валютном операций. рынке одними из наиболее востребованных в 2008 году стали безналичная конверсия и валютно-обменные операции. Доход по ним превысил 440 млн. рублей, что в 2 раза превышает доход, полученный годом ранее. Продолжилась работа банка по улучшению качества клиентского обслуживания. Наряду с предложением новых банковских продуктов и развитием существующих услуг в 2008 году мы продолжили внедрение современных программных решений в работу филиалов. Среди новшеств – появившаяся в 2008 году возможность предоставлять клиентам наших региональных офисов обслуживание по всему спектру розничных продуктов в одном окне при существенном сокращении времени обслуживания. Новая система АБС RBO, внедрение которой продолжилось в 2008 году, позволит перенести из филиала в Центр выполнение ряда ежедневных ресурсоемких операций (например, начисление 37 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
  • 40.
    Высокие стандарты качества обслуживания Мыдорожим нашими клиентами и прилагаем все усилия, чтобы они оставались с банком «Возрождение» надолго. Развивая линейку продуктов и услуг, мы делаем их максимально удобными в использовании и следуем самым высоким стандартам качества обслуживания.
  • 41.
    Бизнес на основебанковских Бизнес на основе банковских карт карт является одним В 2008 году развитие бизнеса банковских карт из важнейших источников происходило в плановом режиме, и осложнение ситуации доходов банка и представляет на рынке в последнем квартале никак не отразилось на особое значение в реализации основных параметрах развития банка. В итоге нам удалось стратегии кросс-продаж. Сегодня достичь всех целевых показателей, запланированных на банк «Возрождение» входит конец отчетного года. в число 20 крупнейших игроков на рынке банковских карт Среди ключевых задач, стоявших в 2008 году перед в России. Банк продолжает банком «Возрождение» в сфере развития банковских карт, активно развивать инфраструктуру были: обслуживания банковских карт, ставя перед собой цель • Выполнение бизнес-плана превратить каждый банкомат • Развитие инфраструктуры обслуживания банковских карт в пункт круглосуточного и экспансия в Московской области автоматизированного • Эмиссия кредитных карт обслуживания клиентов. • Обеспечение бесперебойной работы банкоматной сети Выполнение целевых показателей, прежде всего, было связано с сохранением темпов роста числа клиентов. В 2008 году мы эмитировали 410 тысяч дебетовых и кредитных карт, и на 1 января 2009 года общий объем эмиссии достиг 1,3 млн. штук. Количество зарплатных проектов достигло 7,4 тысячи (+48% к 2007 году), при этом 4,2 тысячи контрактов реализовано в Московской области. На конец года сеть банка «Возрождение» насчитывала 642 банкомата в 183 городах России, из них 148 терминалов cash-in. По итогам года объем зачислений на рублевые спецкартсчета приблизился к 126 млрд. рублей, а средние остатки на них составили 11,6 млрд. рублей. Важнейшей задачей банка в начале 2008 года стало развитие стратегии кросс-продаж, прежде всего – продвижение кредитных карт. Во второй половине 40 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
  • 42.
    Банковские карты 2008 года, принимая во внимание изменившуюся рыночную ситуацию, мы предложили нашим клиентам Обороты, млрд. руб. Клиентская база, тыс. счетов револьверные кредитные карты с льготным периодом 130 1200 кредитования (ранее банк эмитировал кредитные карты 110 1000 без льготного периода), что решило две задачи – снижение 126 уровня ссудной задолженности и, соответственно, 90 800 снижение потенциальных рисков. В итоге общий объем 70 89 эмиссии кредитных карт на конец 2008 года составил 600 50 99 тысяч штук, что на 38% превысило показатель на 66 400 конец 2007 года. Увеличение объема эмиссии на фоне 30 44 сложностей на рынке не сказалось на качестве кредитного 200 10 28 портфеля: объем просроченной задолженности по 16 -10 0 кредитным картам остался на традиционно низком уровне 2003 2004 2005 2006 2007 2008 и составил всего 1,4%. Зачисления за год, млрд. руб. Сегодня мы входим в число 20 крупнейших игроков Счета с действующими картами, тыс. счетов на рынке банковских карт и выступаем в тандеме крупнейших банков, обслуживающих Московскую область. Этот регион является стратегически важным для банка «Возрождение», и в нем сосредоточено около 2/3 нашей банкоматной сети. Важнейшей стратегической задачей 2008 года, стоявшей перед банком в области регионального развития, стало усиление его присутствия в Московской области и реализация программы экспансии за счет начала работы в крупных населенных пунктах, в которых ранее банк еще не был представлен. В итоге за 2008 год в Московской области при росте числа установленных банкоматов с 340 до 372 штук нам удалось увеличить число населенных пунктов, где размещена наша инфраструктура, до 143, обеспечив проживающим в них жителям круглосуточный доступ ко всему спектру услуг банка «Возрождение». Так, при увеличении банкоматной сети всего на 10%, количество населенных пунктов удалось увеличить на 30%, и на сегодняшний день это выводит банк «Возрождение» в лидеры по степени развитости банкоматной инфраструктуры в Московской области, тем более учитывая стратегическую задачу банка по поддержанию ее работоспособности на уровне не менее 99%. Еще одной задачей, решенной банком в сфере развития банкоматной сети, стало завершение программы оснащения офисов банкоматами с функцией приема наличных средств. Сегодня, если наш клиент захочет пополнить свой картсчет или совершить другие операции, 41 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
  • 43.
    Количество зарплатных проектов он сможет это сделать в любое время суток в большинстве по банковским картам наших офисов через общедоступный банкомат банка. Причем начиная с 2008 года через cash-in банкоматы 3 300 2 500 7 400 1 900 2 200 5 000 банка «Возрождение» стало возможно осуществлять внесение наличных средств на карты MasterCard, эмитированные любыми российскими банками. В целом, на конец 2008 года сеть банка «Возрождение» насчитывала 642 банкомата в 183 населенных пунктах России, из которых 148 терминалов были оснащены функцией приема наличных средств. На долю Московского региона пришлось более 390 банкоматов в более чем 140 городах. Число банкоматов cash-in в Московской области в 2008 году достигло 92. 2003 2004 2005 2006 2007 2008 Существенных изменений в структуре операций на банкоматах не произошло. Несмотря на значительное увеличение в 2008 году количества операций по банковским картам – до 38 млн. штук, доля операций, приходящаяся на услуги, не связанные с наличными средствами, сохранилась на уровне 25%. Это около 15 видов дополнительных сервисов, позволяющих осуществлять платежи за сотовую связь, пополнение вкладов, погашение кредитов, денежные переводы, коммунальные платежи, платежи за спутниковое телевидение и другие услуги. В Московской области в 2008 году на каждом из банкоматов банка «Возрождение», обслуживавшем около 2 тысяч жителей, совершалось в среднем более 5,5 тысячи операций в месяц. В минувшем году нам удалось добиться внушительных результатов по объемам эквайринговых операций – оборот по эквайрингу превысил 4 млрд. рублей, что на 38% больше, чем в 2007 году. Дальнейшее развитие бизнеса банковских карт будет основываться на росте клиентской базы и увеличении доходности по операциям с использованием банковских карт. В этих целях в 2009 году мы планируем предложить нашим клиентам новые высокотехнологичные продукты и услуги. Наши клиенты смогут открывать вклады на банкоматах без посещения офисов банка, а также осуществлять операции, доступные через банкоматы банка, через другие каналы удаленного доступа (мобильный телефон, Интернет), с помощью услуги «Ваш счет «7×24». 42 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
  • 44.
    Консервативная стратегия Операции на финансовых рынках банка «Возрождение» Конъюнктура финансового рынка в 2008 году не предусматривает масштабных определялась высоким уровнем рублевой ликвидности вложений в рыночные инструменты, в первой половине года и ее последующим дефицитом поэтому значительное падение осенью. Осложнение ситуации началось с августа и было фондового рынка в 2008 году обусловлено падением цен на энергоносители и ростом не оказало влияния на годовые курса доллара к мировым валютам. На фоне ожиданий финансовые показатели банка. глубокой рецессии мировой экономики и набирающего силу финансового кризиса это вызвало массовый вывод инвестиций из рисковых активов. Немаловажным фактом, повлиявшим на ситуацию на российском рынке, стало обострение обстановки на Кавказе и связанный с этим рост политических рисков. В 2008 году банк «Возрождение» оставался активным участником валютного рынка, рынков межбанковского кредитования, а также осуществлял деятельность на внешнем и внутреннем рынках облигаций, скорректировав политику управления средствами в сторону еще более консервативной стратегии. При сохранении ставки синдицированного кредита в размере LIBOR +1,8% банк пролонгировал его срок на один год, а сумму увеличил до 59,75 млн. долларов США. На рынке межбанковского кредитования велась преимущественно работа по размещению временно свободных средств в рублях и иностранной валюте. Межбанковские кредиты предоставлялись высоконадежным банкам в рамках открытых на них лимитов, а также под залоговое обеспечение качественными активами – государственными ценными бумагами, облигациями и векселями банка «Возрождение». Оборот банка по операциям 43 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
  • 45.
    межбанковского кредитования врублях вырос по сравнению с 2007 годом и достиг 676 млрд. рублей. Объем привлеченных средств на межбанковском рынке составил всего 20,6 млрд. рублей. Размещение средств производилось на срок от 1 дня до 1 месяца. В целях поддержания ликвидности значительный объем средств размещался в депозиты Банка России. С октября по декабрь в рамках соглашений, заключенных с Банком России, мы привлекали беззалоговые и обеспеченные кредиты и проводили операции прямого РЕПО. Располагая кредитными рейтингами Ba3 от Moody's и BB- от Standard&Poors, банк получил доступ ко всем инструментам рефинансирования Минфина РФ и Банка России. С начала 2008 года и вплоть до осени работа банка на валютном рынке велась в плановом режиме и определялась динамикой потоков капитала. С осени 2008 года, в период обострения финансового кризиса, когда наблюдался повышенный спрос на иностранную валюту, наша активность была сосредоточена главным образом в сфере клиентских операций. Арбитражные операции проводились только «внутри» дня, и тем самым мы не участвовали в спекулятивных атаках против рубля. Политика банка по вложению средств на долговом рынке не менялась и в течение всего года оставалась максимально консервативной. Наше внимание было сосредоточено на наиболее надежных долговых бумагах – облигациях Банка России, государственных еврооблигациях РФ, высококачественных корпоративных облигациях и еврооблигациях, эмитированных «квазисуверенными» заемщиками, такими как ОАО «Газпром», ОАО ФСК ЕЭС, ОАО «РЖД», со сроками обращения до 1,5 лет. В сложившихся рыночных условиях эти инструменты оптимально удовлетворяли требованиям доходности, надежности и ликвидности. Помимо этого банк осуществлял операции на рынке субфедеральных и муниципальных облигаций с бумагами региональных эмитентов – Москвы, Казани, Краснодарского края, а также Московской, Ярославской, Воронежской, Калужской и других областей. В целях получения дополнительного дохода и снижения риска активных операций банк продолжил увеличение 44 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
  • 46.
    объемов операций нарынке «обратного» РЕПО на Фондирование на рынках капитала ММВБ. Сделки заключались на срок от 1 дня до и средства государственной поддержки 2 недель. В качестве инструментов по операциям Благодаря успешной реализации программ фондирования использовались как базовые выпуски ОФЗ, так в предыдущие годы в 2008 году нами был сформирован и субфедеральные и муниципальные облигации, большой запас ликвидности, позволивший банку а также облигации ОАО «РЖД» и ОАО ФСК ЕЭС. уверенно пройти через все трудные моменты на В итоге за год оборот по сделкам РЕПО рынке. Приоритетами политики фондирования стали с государственными ценными бумагами вырос почти качественные источники долгосрочного финансирования: в 2,5 раза и составил 127,3 млрд. рублей. Оборот по реализованные банком в 2007 году проекты по сделкам РЕПО с субфедеральными, муниципальными выпуску рублевых облигаций и два синдицированных и квазисуверенными облигациями на ФБ ММВБ кредита. Кроме того, банк продолжил сотрудничество увеличился до 62 млрд. рублей. В первой половине с зарубежными финансовыми институтами по 2008 года банк входил в число ведущих операторов привлечению торгового финансирования. рынка как междилерского РЕПО по государственным ценным бумагам на ММВБ, так и по операциям РЕПО В течение 2008 года нам удалось существенно улучшить с облигациями на ФБ ММВБ. К сентябрю 2008 года условия по первому синдицированному кредиту, банк вовремя сократил эти операции и не был затронут привлеченному 21 марта 2007 года. При сохранении кризисом неплатежей по ним. ставки в размере LIBOR +1,8% сроки кредитования были пролонгированы еще на 1 год, а сумма кредита, Одновременно банк значительно ограничил вложения первоначально составлявшая 50 млн. долларов США, средств в фондовый рынок. Операции проводились увеличена до 59,75 млн. долларов США. Полное с акциями высоконадежных компаний первого погашение этого кредита состоялось в марте 2009 года. эшелона, таких как ОАО «Лукойл» и ОАО «МТС». Погашение двухлетнего синдицированного кредита, В течение 2008 года сформированный портфель полученного банком в сентябре 2007 года, состоится акций не превышал 0,1% капитала банка, поэтому в ноябре 2009 года. Резервы ликвидности под значительное падение фондового рынка не оказало предстоящие выплаты были сформированы банком еще существенного влияния на наши финансовые в 2008 году. показатели. Как отмечалось выше, в течение 2008 года банк Планы банка на будущий год предусматривают получил возможность оперативно воспользоваться сохранение формата работы на межбанковском всеми инструментами финансовой поддержки, которые рынке – размещение свободных ресурсов путем были предложены банковскому сектору со стороны предоставления межбанковских кредитов и депозитов государства. Располагая довольно большим запасом высоконадежным банкам. В рамках работы ликвидности, сформированным за 2007 год и первую на фондовом рынке продолжится дальнейшая половину 2008 года, вплоть до октября 2008 года, банк не диверсификация портфеля ценных бумаг в целях пользовался данными средствами. До сих пор в нашей поддержания достаточного уровня ликвидности, деятельности было задействовано менее половины снижения принимаемых рисков и повышения средств из лимита, установленного Банком России доходности активов. Основное внимание будет и Министерством финансов. При управлении средствами сосредоточено в сегменте государственных ценных господдержки мы ориентируемся на сохранение их бумаг, в том числе муниципальных и субфедеральных, доли в пассивах на уровне не более 15%. Это позволяет а также облигаций Банка России. Кроме того, нам избежать риска чрезмерной зависимости от в 2009 году банк предполагает активно использовать рефинансирования со стороны государственных органов. вложения в государственные облигации и облигации Банка России как эффективного инструмента регулирования ликвидности. 45 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
  • 48.
    Сбалансированная структура активов ипассивов Важнейшими факторами надежности банка «Возрождение» являются хорошее знание клиентов и широкий взгляд на рынок, дающие нам возможность формировать сбалансированную структуру активов и пассивов.
  • 49.
    Капитал Банк «Возрождение» Структура акционерного капитала последовательно реализует Уставный капитал банка сформирован в сумме политику, направленную 250 431 990 рублей и разделен на 23 748 694 на формирование максимально обыкновенные бездокументарные именные акции, публичной, открытой что составляет 94,8% уставного капитала банка, и диверсифицированной и 1 294 505 привилегированных бездокументарных структуры капитала. Мы были именных акций с определенным размером дивиденда одними из первых в России, (5,2% уставного капитала) номинальной стоимостью кто начал применять практику 10 рублей каждая. привлечения нового капитала путем размещения акций По состоянию на 1 января 2009 года крупнейшим на открытом рынке. Кроме того, акционером банка «Возрождение» является мы привлекаем в акционерный Председатель Правления Дмитрий Орлов, владеющий капитал стратегических 30,7% уставного капитала. Вторым по величине инвесторов, способных дать владельцем акций банка является компания Burlington новый импульс развитию банка Trading Co Limited, с 12,7% уставного капитала. В начале в интересах всех его акционеров, 2008 года в число стратегических инвесторов банка партнеров и клиентов. вошел американский фонд прямых инвестиций Brysam Global Partners L.P., который в результате приобретения 9,4% уставного капитала банка стал его третьим по величине акционером. Банк последовательно реализует политику, направленную на формирование максимально публичной, открытой и диверсифицированной структуры капитала. С момента своего основания банк провел 20 эмиссий акций и сегодня имеет диверсифицированную структуру акционеров с очень высокой долей free-float – порядка 60%. По состоянию на 1 января 2009 года в реестре акционеров было зарегистрировано 7 228 держателей акций банка «Возрождение», в числе которых 839 юридических и 6 389 физических лиц. Около 2,3% обыкновенных бездокументарных именных акций (541 165 штук) включены в программу ADR (American Depositary Receipts) первого уровня. В настоящее время акции банка торгуются на ЗАО ФБ «ММВБ» и на ОАО «Фондовая биржа РТС» под тикером «VZRZ». С 2007 года обыкновенные акции банка включены в котировальные списки «А» второго уровня на обеих биржах1. В форме ADR акции банка обращаются 1 Обыкновенные бездокументарные именные акции Банка «Возрождение» (ОАО) были переведены из котировального листа А второго уровня ОАО «Фондовая биржа РТС» в категорию внесписочных ценных бумаг на основании заявления банка в связи с тем, что активные торги акциями банка на РТС не ведутся, и общее количество сделок с акциями банка на этой торговой площадке незначительно. 48 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
  • 50.
    Динамика стоимости акцийна ЗАО ФБ «ММВБ» на Франкфуртской, Берлинской и Штутгартской Акции Рубли фондовых биржах. 1 000 000 2 400 100 000 2 100 В 2008 году совокупный объем торгов по акциям банка 1 800 «Возрождение» на российском рынке составил порядка 10 000 26 млрд. рублей. Рыночная капитализация банка на 1 500 ФБ ММВБ по итогам года составила 6,8 млрд. рублей. 1 000 1 200 Снижение рыночной капитализации банка является следствием ухудшения условий рыночной конъюнктуры 900 100 на финансовых рынках и снижения активности со стороны 600 портфельных инвесторов. 10 300 Дивидендная политика 0 0 Дивидендная политика банка «Возрождение» 1.1.08 1.3.08 1.5.08 1.7.08 1.9.08 1.11.08 1.1.09 учитывает неотъемлемое право акционеров на Объем торгов получение части чистой прибыли в виде дивидендов. Порядок и условия ежегодных дивидендных выплат Цена последней сделки закреплены в Положении о дивидендной политике2 банка «Возрождение», согласно которому сумма средств, направляемых банком на выплату дивидендов, должна составлять не более 10% чистой прибыли, полученной за завершенный финансовый год. Банк ежегодно объявляет и выплачивает дивиденды как по обыкновенным бездокументарным именным акциям, так и по привилегированным бездокументарным именным акциям с определенным размером дивиденда. Согласно решению Общего собрания акционеров (протокол № 1 от 27 июня 2008 года) всего на выплату дивидендов по итогам 2007 года было направлено 14 463 357 рублей. Правом на получение дивидендов обладали владельцы акций, включенные в реестр акционеров банка «Возрождение» по состоянию на 12 мая 2008 года (на конец операционного дня). Выплата дивидендов производилась с 19 по 26 августа 2008 года в безналичном порядке в соответствии с банковскими реквизитами, содержащимися в системе ведения реестра акционеров банка. При отсутствии банковских реквизитов выплата дивидендов акционерам – физическим лицам осуществлялась через кассы филиалов банка, начиная с 19 августа 2008 года. 2 Текст Положения о дивидендной политике размещен на странице банка «Возрождение» в сети Интернет www.vbank.ru в разделе «Инвесторам – Корпоративное управление – Внутренние документы». 49 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
  • 52.
    Прозрачность и открытость Важнейшимактивом банка «Возрождение» являются крепкие доверительные отношения с нашими акционерами, клиентами и партнерами, основанные на открытости и прозрачности. Именно такие отношения отличают нас сегодня и будут отличать в будущем.
  • 53.
    Корпоративное управление Стремление соответствовать Произошедшие в 2008 году изменения в сфере самым высоким стандартам корпоративного управления без преувеличения можно корпоративного управления назвать знаковыми для банка. Следуя принципам информационной прозрачности повышения прозрачности всех бизнес-процессов позволяет нам обеспечивать для акционеров, инвесторов и партнеров, высокого высокое качество внутреннего профессионализма членов Совета Директоров контроля и эффективность системы и исполнительных органов, последовательности риск-менеджмента, что, в свою в принятии и реализации решений, банку удалось выйти очередь, является важнейшим на принципиально новый уровень корпоративного условием формирования репутации управления и внедрить опыт ведущих мировых надежного финансового института финансовых институтов в свою работу. и доверия к банку. Для реализации этих задач банк привлекает лучших Важнейшим событием 2008 года в нашей работе стало специалистов и ориентируется формирование нового Совета Директоров. С новым на передовой мировой опыт, Советом Директоров связано большинство событий, что находит признание на рынке произошедших в нашей системе корпоративного и способствует постоянному управления в 2008 году, и прежде всего формирование стабильному повышению новых стандартов и процедур рассмотрения вопросов финансовых результатов. и принятия решений. В банке сформирован новый стиль организации корпоративного управления, который расширил возможности осуществления внутреннего контроля, формирования отчетности и повышения эффективности риск-менеджмента. В течение года в банке проводились мероприятия по совершенствованию практики корпоративного управления. Был сформирован новый стиль организации корпоративного управления, который открыл перед нами новые возможности для осуществления внутреннего 52 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
  • 54.
    контроля, формирования отчетностии повышения предложения в повестку Общего собрания акционеров, эффективности риск-менеджмента. а также выдвинуть кандидатуры в Совет Директоров и Ревизионную комиссию банка. В 2009 году мы продолжим совершенствование процедур, связанных с отчетностью исполнительных По итогам годового Общего собрания акционеров, органов и органов контроля перед Советом Директоров, состоявшегося 27 июня 2008 года, были внесены а также усилим контроль за рисками. Наше внимание изменения в Устав банка «Возрождение», утвержден будет сосредоточено на совершенствовании системы в новой редакции ряд внутренних документов банка, оценки рисков, разработке методологической базы для в числе которых Положение об Общем собрании проведения их анализа. акционеров, Положение о Совете Директоров и Положение об исполнительных органах. Данные Структура управления и контроля: изменения были связаны с требованиями вступивших • Общее собрание акционеров банка в силу федеральных законов, вносящих изменения • Совет Директоров в действующее законодательство РФ, в том числе Комитет по аудиту при Совете Директоров в федеральные законы «Об акционерных обществах», Комитет по кадрам и вознаграждениям при Совете «О банках и банковской деятельности», а также Директоров с вступившими в силу изменениями в нормативные акты • Председатель Правления банка Банка России. Основные изменения в Уставе затронули • Правление банка вопросы компетенции органов управления банка, порядок • Органы внутреннего контроля приобретения более 30% акций банка как открытого акционерного общества, а также обеспечение банковской Общее собрание акционеров тайны. Высшим органом управления банка «Возрождение» является Общее собрание акционеров. Банк обеспечивает Совет Директоров равное участие всех акционеров в собрании, их Совет Директоров осуществляет общее руководство своевременное оповещение о его проведении, а также банком в период между общими собраниями акционеров предоставление информационных материалов, необходимых и занимается общими вопросами управления, за для принятия решений по вопросам повестки дня. исключением тех вопросов, решение которых относится исключительно к компетенции Общего собрания Годовое Общее собрание акционеров проводится один акционеров. раз в год по итогам финансового года для подведения и обсуждения всеми акционерами результатов К компетенции Совета Директоров относится определение деятельности банка. В период между годовыми стратегических направлений деятельности банка, собраниями могут проводиться внеочередные собрания контроль за финансово-хозяйственной деятельностью, акционеров, решение о созыве которых принимается создание и функционирование эффективной системы Советом Директоров на основании его собственной внутреннего контроля, обеспечение реализации инициативы, по требованию Ревизионной комиссии, прав акционеров, а также контроль за деятельностью аудитора или акционеров, являющихся владельцами исполнительных органов. не менее чем 10% голосующих акций банка. Чтобы обеспечить наиболее эффективный процесс принятия Действующий Совет Директоров банка «Возрождение» решений, для акционеров банка предусмотрен как очный, избран 27 июня 2008 года в составе 12 человек. так и заочный формат проведения общих собраний. В соответствии с лучшей практикой корпоративного управления, рекомендованной ФСФР России, в 2008 году Банк «Возрождение» обеспечивает своим акционерам число независимых директоров банка было увеличено реальную возможность участия в управлении бизнесом. с 4 до 6, что способствует балансу интересов различных Владельцы более 2% голосующих акций могут внести групп акционеров. 53 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
  • 55.
    Информация о лицах,входящих в состав Совета Директоров Доля лица ФИО, год рождения, в уставном Должности, занимаемые в банке и в других организациях Образование гражданство капитале банка Мариничев Высшее, Председатель Совета Директоров банка Юрий Михайлович, Московский автодорожный институт, Председатель Совета Московского регионального союза 0,23 1937 год, Московский инженерно-экономический институт потребительской кооперации РФ им. С. Орджоникидзе Орлов Дмитрий Львович, Председатель Правления банка Высшее, 30,70 1943 год, Член Совета Директоров банка Московский финансовый институт РФ Член Совета Директоров банка Старший советник Brysam Global Partners Виллумстед Роберт Брюс, AEF – член Совета директоров Высшее, 1945 год, – IXE – член Совета директоров Университет Адельфи США CIB – член Совета директоров Johnson & Son Inc. – член Совета директоров Заместитель Председателя Правления банка Член Правления банка Гончарова Член Совета Директоров банка Людмила Антоновна, Высшее, Председатель Совета НПФ «Гармония» 1,41 1958 год, Тернопольский финансово-экономический институт Член Совета директоров ООО «Балтийский курорт» РФ Председатель Совета директоров ЗАО «В-РЕГИСТР» Председатель Совета директоров ОАО «Юность» Заместитель Председателя Правления банка Долгополов Член Правления банка Высшее, Александр Витальевич, Член Совета Директоров банка 0,36 Московский институт народного хозяйства 1961 год, Член Совета директоров ОАО «Ависта» им. Г. В. Плеханова РФ Член Совета НПФ «Гармония» Жигулич Член Совета Директоров банка Валерий Петрович, Высшее, Генеральный директор, член Совета директоров 0,002 1952 год, Свердловский институт народного хозяйства ФНПЦ ОАО «Красногорский завод им. С. А. Зверева» РФ Жижаев Александр Николаевич, Высшее, Член Совета Директоров банка – 1946 год, Московский автомеханический институт РФ Зацепин Член Совета Директоров банка Николай Степанович, Высшее, Генеральный директор ЗАО «Можайское оптово-розничное 0,16 1951 год, Московский институт инженеров гражданской авиации предприятие» РФ Маргания Отар Леонтьевич, Член Совета Директоров банка Высшее, 1,28 1959 год, Старший вице-президент Банк ВТБ (ОАО) Ленинградский государственный университет РФ 54 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
  • 56.
    Доля лица ФИО,год рождения, в уставном Должности, занимаемые в банке и в других организациях Образование гражданство капитале банка Михалков Член Совета Директоров банка Никита Сергеевич, Председатель Правления ООО «Студия ТРИТЭ» Высшее, – 1945 год, Президент Российского фонда культуры Всесоюзный государственный институт кинематографии РФ Председатель Союза кинематографистов России Пансков Член Совета Директоров банка Владимир Георгиевич, Высшее, Профессор Всероссийского заочного финансово- 0,003 1944 год, Московский финансовый институт экономического института РФ Полетаев Юрий Владимирович, Высшее, Член Совета Директоров банка – 1943 год, Московский финансовый институт РФ Отчет Совета Директоров В ходе заседаний Советом Директоров был утвержден ряд Совет Директоров банка «Возрождение» провел новых локальных нормативных актов банка: 6 заседаний. В период до проведения очередного годового Общего собрания акционеров в 2009 году планируется • Положение о порядке заключения Открытым проведение еще двух заседаний Совета. акционерным обществом Банк «Возрождение» крупных сделок, сделок с заинтересованностью и сделок по В ходе заседаний Совет Директоров рассмотрел более кредитованию связанных лиц в новой редакции 40 вопросов. Ключевым направлением деятельности • Регламент совершения сделок по уступке Банком Совета Директоров в 2008 году стало управление «Возрождение» (ОАО) прав (требований) по кредитам, банковскими рисками. предоставленным юридическим лицам • Кодекс корпоративной этики Открытого акционерного В числе важнейших решений Совета Директоров: общества Банк «Возрождение» • Кодекс корпоративного поведения Открытого • Решение об утверждении финансового плана (бюджета) акционерного общества Банк «Возрождение» в новой на 2009 год редакции • Решение об утверждении стратегии управления рисками в банке Комитеты при Совете Директоров • Решение об одобрении существенных условий договоров с членами Правления банка Комитет по аудиту • Решение об утверждении и внесении изменений В состав Комитета по аудиту входят 3 члена Совета и дополнений № 6–8 в Устав банка Директоров банка «Возрождение»: В. Г. Пансков (Председатель Комитета), А. Н. Жижаев и Н. С. Зацепин. Также были приняты решения по формированию Комитета по кадрам и вознаграждениям Совета Директоров Основными задачами Комитета по аудиту являются и одобрены принципы выплаты вознаграждений членам выработка рекомендаций для Совета Директоров по исполнительных органов. выбору независимого аудитора банка, а также обеспечение подготовки качественной финансовой отчетности. 55 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
  • 57.
    С июня 2008года по март 2009 года Комитетом по аудиту рекомендации по определению размера вознаграждения было произведено предварительное рассмотрение членов исполнительных органов банка, а также Отчета о работе службы внутреннего контроля определения требований, предъявляемых к кандидатам и аудита банка «Возрождение», Плана проверок в члены Совета Директоров. службой внутреннего контроля и аудита структурных подразделений банка, Квартального отчета контролера Председатель Правления банка и Правление профессиональной деятельности банка на рынке ценных Председатель Правления является единоличным бумаг за II–IV кварталы 2008 года, размера оплаты исполнительным органом банка «Возрождение» услуг аудитора банка, предварительное рассмотрение и осуществляет руководство всей текущей деятельностью результатов работы за первое полугодие и 9 месяцев банка согласно полномочиям, предоставленным ему 2008 года, а также за 2008 год по международным Уставом банка. Председатель Правления избирается стандартам финансовой отчетности. Был произведен Общим собранием акционеров банка один раз в пять лет. анализ материалов инспекционных проверок банка, проведенных учреждениями Банка России В целях обеспечения эффективного оперативного в II–IV кварталах 2008 года, и анализ эффективности управления деятельностью банка Совет Директоров процедур управления банковскими рисками. избирает коллегиальный исполнительный орган – Правление. К его компетенции относится решение Комитет по кадрам и вознаграждениям вопросов руководства текущей деятельностью банка, Комитет по кадрам и вознаграждениям при Совете требующих коллегиального одобрения. Директоров осуществляет свою деятельность с июня 2008 года. В его состав входят 3 члена Совета Директоров Председателем Правления банка «Возрождение» является банка: Роберт Виллумстед (Председатель Комитета), Дмитрий Орлов. Ю. В. Полетаев и О. Л. Маргания. Родился в 1943 году. Окончил Московский финансовый Основными задачами Комитета по кадрам институт по специальности «Финансы и кредит». и вознаграждениям являются выработка Работает в банковской системе уже более 40 лет. рекомендаций о размере вознаграждения членам В банке «Возрождение» работает с момента основания. Совета Директоров и исполнительных органов банка «Возрождение», предложений по определению Дмитрий Орлов является Председателем попечительского существенных условий договоров с членами Правления, совета Финансовой академии при Правительстве определение требований к кандидатам в члены Российской Федерации, членом Совета Ассоциации исполнительных органов и к кандидатам в члены Совета российских банков, членом Совета представителей Директоров банка. уполномоченных банков при мэре Москвы. С июня 2008 года по март 2009 года Комитет по кадрам Имеет почетное звание «Заслуженный экономист и вознаграждениям провел 4 заседания, в ходе которых Российской Федерации». Награжден Знаком отличия «За были рассмотрены вопросы совершенствования системы заслуги перед Московской областью», Знаком губернатора мотивации работников банка, выработки предложений Московской области «Благодарю», Знаком губернатора по определению существенных условий договоров Московской области «За полезное». с членами Правления и Председателем Правления, рекомендаций по определению ответственности членов Совета Директоров и исполнительных органов банка за причинение банку убытка в результате неэффективного управления банковскими рисками. В числе прочих обсуждались задачи разработки критериев оценки деятельности исполнительных органов банка, 56 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
  • 58.
    Информация о лицах,входящих в состав Правления Доля лица ФИО, год рождения, в уставном Должности, занимаемые в банке и в других организациях Образование гражданство капитале банка Орлов Дмитрий Львович, Председатель Правления банка Высшее, 30,70 1943 год, Член Совета Директоров банка Московский финансовый институт РФ Заместитель Председателя Правления банка Гончарова Член Совета Директоров банка Людмила Антоновна, Председатель Совета НПФ «Гармония» Высшее, 1,41 1958 год, Член Совета директоров ООО «Балтийский курорт» Тернопольский финансово-экономический институт РФ Председатель Совета директоров ЗАО «В-РЕГИСТР» Председатель Совета директоров ОАО «Юность» Гаврилкина Татьяна Федоровна, Заместитель Председателя Правления банка Высшее, 0,12 1959 год, Начальник Финансового департамента Московский финансовый институт РФ Долгополов Заместитель Председателя Правления банка Высшее, Александр Витальевич, Член Совета Директоров банка 0,36 Московский институт народного хозяйства 1961 год, Член Совета директоров ОАО «Ависта» им. Г. В. Плеханова РФ Член Совета НПФ «Гармония» Нахманович Высшее, Марк Меерович, Заместитель Председателя Правления банка 0,45 Московская сельскохозяйственная академия 1957 год, им. К. А. Тимирязева РФ Высшее, Новиков Заместитель Председателя Правления банка Ленинградский ордена Ленина и ордена Трудового Юрий Игоревич, Руководитель представительства «Северо-западный – Красного Знамени государственный университет 1962 год, региональный центр» им. А. А. Жданова РФ Страшок Заместитель Председателя Правления банка Высшее, Дмитрий Аксентьевич, Председатель Совета директоров 0,24 Всесоюзный сельскохозяйственный институт 1951 год, ООО «Балтийский курорт» заочного образования РФ Абдуллин Рушан Абдулвялиевич, Высшее, Начальник Управления банковских технологий – 1968 год, Финансовая академия при Правительстве РФ РФ Болвинов Высшее, Александр Алексеевич, Начальник Управления по работе с персоналом – Московский государственный институт международных 1962 год, Член Совета НПФ «Гармония» отношений МИД РФ РФ 57 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
  • 59.
    Доля лица ФИО, годрождения, в уставном Должности, занимаемые в банке и в других организациях Образование гражданство капитале банка Малинин Начальник Управления обеспечения корпоративной Высшее, Сергей Николаевич, деятельности – Московский институт народного хозяйства 1963 год, Член Совета директоров ОАО «Ависта» им. Г. В. Плеханова РФ Новикова Высшее, Алла Анатольевна, Главный бухгалтер 0,002 Московский институт инженеров железнодорожного 1957 год, транспорта РФ Шалимов Высшее, Андрей Александрович, Начальник Казначейства 0,00002 Финансовая академия при Правительстве РФ, 1973 год, Государственный университет – Высшая школа экономики РФ Вознаграждения лиц, входящих в органы управления в международной банковской практике. Ключевым органом В 2008 году решением годового Общего собрания системы внутреннего контроля банка «Возрождение» акционеров банка «Возрождение» было утверждено является Служба внутреннего контроля и аудита. Положение о вознаграждениях и компенсациях, выплачиваемых членам Совета Директоров. В данном В 2008 году в связи с нарастанием финансовой Положении были отражены порядок определения нестабильности на рынке в целях поддержания размеров вознаграждения членам Совета Директоров, надлежащего уровня ликвидности, контроля за качеством источники и порядок выплат, а также механизм кредитного портфеля и минимизации банковских рисков компенсации фактически понесенных расходов, в банке «Возрождение» были пересмотрены основные связанных с исполнением членами Совета Директоров документы, регламентирующие политику по привлечению своих функций. и распределению ресурсов, построению работы с новыми и уже имеющимися клиентами, установлению тарифов на В 2008 году Общим собранием акционеров не предоставляемые услуги. принималось решения о выплате вознаграждений членам Совета Директоров. Особое внимание уделялось разработке комплекса мер по минимизации уровня кредитного риска по Общий размер вознаграждений (заработная плата, премии) сформированному кредитному портфелю. В январе членов исполнительных органов банка «Возрождение» по 2008 года было создано Управление по контролю за итогам 2008 года составил 242 189 476 рублей. кредитным риском. Новое подразделение позволило осуществлять контроль за кредитным риском с учетом всех Система внутреннего контроля банка финансовых инструментов, прогнозировать его величину Существующая в настоящее время в банке организация на определенные периоды в будущем, формировать системы внутреннего контроля позволяет в достаточной сбалансированный и диверсифицированный кредитный мере оперативно выявлять, измерять и определять портфель. приемлемый уровень банковских рисков при ухудшении факторов внешней среды. Она выстроена в соответствии В будущем году в условиях кризисных явлений с требованиями нормативных документов Банка России дальнейшее развитие системы внутреннего контроля и принципами организации системы внутреннего станет одной из ключевых задач банка. Основным шагом контроля в кредитных организациях, установленными в этом направлении будет разработка комплекса мер, 58 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
  • 60.
    позволяющих в оперативномпорядке перестраивать В 2008 году Ревизионной комиссией была осуществлена деятельность внутренних структурных подразделений проверка финансово-хозяйственной деятельности банка банка в случае существенного изменения ситуации на по итогам деятельности за завершенный финансовый год, рынке. Банк будет также продолжать совершенствование а именно: проверка законности, экономической системы постоянного мониторинга за уровнем банковских обоснованности и эффективности, а также соответствия рисков и своевременного принятия мер к их уменьшению произведенных хозяйственных и финансовых операций в случае выявления превышения установленных утвержденному Советом Директоров финансовому плану, лимитов. проверка правильности и полноты ведения бухгалтерского, налогового, управленческого, статистического учета Контроль за финансово-хозяйственной и представления финансовой отчетности. деятельностью Ревизионная комиссия провела анализ финансового Ревизионная комиссия состояния банка «Возрождение», соблюдения Ревизионная комиссия избирается Общим собранием установленных нормативов и лимитов, функционирования акционеров в соответствии с Уставом и Положением системы внутреннего контроля и системы управления о Ревизионной комиссии банка «Возрождение» на рисками. Ревизионная комиссия подтвердила срок до проведения очередного собрания акционеров достоверность данных, содержащихся в годовом (годового или внеочередного, в повестку которого отчете, годовой бухгалтерской отчетности и иных включен соответствующий вопрос). Члены Ревизионной финансовых документах банка. Внеочередных проверок комиссии согласно установленным требованиям не по решению Общего собрания акционеров, Совета являются членами Совета Директоров и не занимают иных Директоров, а также по требованию акционеров должностей в органах управления банком. Ревизионной комиссией в 2008 году не проводилось. В целях оптимального функционирования Ревизионной комиссии в банке «Возрождение», в ее состав входят 4 члена: Доля лица ФИО, год рождения, в уставном Должности, занимаемые в банке и в других организациях Образование гражданство капитале банка Афонин Председатель Ревизионной комиссии Виктор Анатольевич, Высшее, Заместитель Генерального директора – 1956 год, Московский финансовый институт ФГУП ВО «Алмазювелирэкспорт» РФ Лапинская Член Ревизионной комиссии Тамара Николаевна, Высшее, Начальник управления планирования и анализа 0,004 1954 год, Московский финансовый институт деятельности банка Финансового департамента банка РФ Маркина Член Ревизионной комиссии, Среднее специальное, Светлана Алексеевна, Начальник отдела учета внутрибанковских операций 0,0004 Всесоюзный заочный учетно-кредитный техникум 1952 год, Управления бухгалтерского учета и отчетности банка Госбанка СССР РФ Абрамова Член Ревизионной комиссии Елена Вячеславовна, Высшее, Начальник отдела корпоративных отношений Управления – 1970 год, Финансовая академия при Правительстве РФ обеспечения корпоративной деятельности банка РФ 59 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
  • 61.
    Аудитор Сумма каждой из заключаемых сделок, несущих В соответствии с Федеральным законом «Об акционерных кредитный риск, с заинтересованными лицами, не обществах» банк «Возрождение» привлекает для превышала предельной суммы (2 000 000 тыс. рублей), ежегодной проверки и подтверждения годовой а сумма нескольких взаимосвязанных сделок с каждым из финансовой отчетности аудитора, не связанного заинтересованных лиц не превышала предельной суммы имущественными интересами с банком или его (4 000 000 тыс. рублей), утвержденных решением годового должностными лицами. Аудитор банка ежегодно Общего собрания акционеров банка «Возрождение». утверждается Общим собранием акционеров. Информация о крупных сделках С момента образования банка и вплоть до настоящего В течение 2008 года банк «Возрождение» не заключал момента аудитором банка «Возрождение» является крупных сделок (в определении ст. 78 Федерального ЗАО «ПрайсвотерхаусКуперс Аудит» (до 1999 года закона № 208-ФЗ «Об акционерных обществах»). ЗАО «Куперс энд Лайбранд»). Политика в области раскрытия информации Лицензия на осуществление аудиторской деятельности Целью информационной политики банка «Возрождение» № Е 000376. является наиболее полное удовлетворение Выдана Министерством финансов Российской Федерации. информационных потребностей акционеров Срок действия – до 20 мая 2012 года. и потенциальных инвесторов, клиентов банка, Основной государственный регистрационный номер: профессиональных участников рынка ценных бумаг 1027700148431. в достоверной информации о банке и его деятельности. Местонахождение: 113054, г. Москва, Информационная политика банка направлена как Космодамианская наб., д. 52, стр. 5. на достижение наиболее полной реализации прав акционеров на получение информации, существенной Сведения о сделках с заинтересованностью для принятия ими инвестиционных и управленческих В соответствии с решением годового Общего собрания решений, так и на защиту конфиденциальной информации, акционеров (Протокол № 1 от 27.06.2008) банком разглашение которой способно нанести ущерб интересам заключались сделки (предоставление кредитов, банка и его акционеров. поручительство, депозиты, предоставление банковской гарантии, приобретение права требования и прочие Основными принципами информационной политики банка операции в рамках лицензий на осуществление банковских являются прозрачность, регулярность, оперативность, операций), в совершении которых, в соответствии со статьей доступность, полнота, сбалансированность между 81 Федерального закона № 208-ФЗ «Об акционерных открытостью и соблюдением его коммерческих интересов обществах», члены Совета Директоров и исполнительных и защищенность. органов банка признаются заинтересованными лицами. Банк составляет и публикует регулярную финансовую Указанные сделки заключались банком в процессе отчетность в соответствии с международными стандартами его обычной хозяйственной деятельности. бухгалтерского учета с 1991 года. Существенные условия заключенных банком сделок с заинтересованностью не отличались от условий В соответствии с требованиями Федерального закона аналогичных заключаемых банком сделок. «О рынке ценных бумаг» и Положения о раскрытии информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг, Сумма каждой сделки (нескольких взаимосвязанных утвержденного ФСФР России, банк раскрывает сделок), заключенной банком с каждым из информацию в форме сообщений о существенных заинтересованных лиц, не превышала предельной суммы фактах и сообщений о сведениях, которые могут оказать (5 850 000 тыс. рублей), утвержденной решением годового существенное влияние на стоимость ценных бумаг. Общего собрания акционеров банка «Возрождение». Указанные сообщения публикуются в лентах новостей 60 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
  • 62.
    информационных агентств, уполномоченныхФСФР лучшим профессионалом по связям с инвесторами России, на сайте банка «Возрождение» в сети Интернет, финансового сектора. Кроме того, по оценкам агентства а также направляются в Банк России. В 2008 году было Standard&Poor’s, два года подряд банк «Возрождение» опубликовано 39 сообщений, подлежащих обязательному признавался лидером рейтинга «Прозрачность с позиции раскрытию. Кроме того, на собственном сайте и на акционеров» среди банков1. В начале 2008 года банк также специализированных ресурсах в сети Интернет банк вошел в первую пятерку публичных компаний с наилучшей размещает информационные сообщения о своей практикой корпоративного управления в России согласно деятельности и подлежащую публикации финансовую исследованию, проведенному компанией «Тройка информацию, в том числе годовые отчеты, Диалог». ежеквартальные отчеты по ценным бумагам, данные об аффилированных лицах, внутренние документы, связанные с деятельностью органов управления банком, и другие. Запрашиваемые акционерами документы и/или их копии, если акционер имеет право на их получение, предоставляются банком в течение 7 дней с момента получения письменного запроса. Ознакомиться с этими документами можно как по местонахождению исполнительного органа банка, так и в наших филиалах. Помимо деятельности, связанной с распространением информации, подлежащей обязательному раскрытию, банк проводит активную коммуникационную работу, направленную на широкое освещение результатов финансово-хозяйственной деятельности и иных значимых событий в жизни банка. В банке действуют Отдел по связям с инвесторами и Отдел по связям с общественностью, в задачи которых входят своевременное и качественное информирование целевых аудиторий об этих событиях, а также предоставление информации по запросам заинтересованных лиц. Банк регулярно проводит встречи с инвесторами и представителями средств массовой информации в формате деловых завтраков и конференций, а также активно участвует в профильных конференциях, посвященных проблематике банковского сектора. Согласно результатам исследования Thomson Reuters Extel Survey – Focus CIS 2008, проведенного компанией Thomson Reuters в партнерстве с Международной информационной группой «Интерфакс», банк «Возрождение» признан лучшей публичной компанией в области отношений с инвесторами финансового сектора. Советник Председателя Правления банка Юлия Виноградова второй год подряд остается 1 В 2008 году исследование не проводилось. 61 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
  • 63.
    Правление банка «Возрождение» Орлов Гаврилкина Гончарова Долгополов Нахманович Новиков Дмитрий Татьяна Людмила Александр Марк Юрий Львович Федоровна Антоновна Витальевич Меерович Игоревич Председатель Заместитель Член Совета Член Совета Заместитель Заместитель Правления банка Председателя Директоров банка Директоров банка Председателя Председателя Правления банка Правления банка Правления банка Член Совета Заместитель Заместитель Директоров банка Начальник Председателя Председателя Руководитель Финансового Правления банка Правления банка представительства департамента «Северо-западный Председатель Член Совета региональный центр» Совета директоров НПФ «Гармония» ОАО «Ависта» Член Совета Член Совета директоров НПФ «Гармония» ООО «Балтийский курорт» Председатель Совета директоров ЗАО «В-РЕГИСТР» Председатель Совета директоров ОАО «Юность» 62 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
  • 64.
    Страшок Абдуллин Болвинов Малинин Новикова Шалимов Дмитрий Рушан Александр Сергей Алла Андрей Аксентьевич Абдулвялиевич Алексеевич Николаевич Анатольевна Александрович Заместитель Начальник Начальник Начальник Главный бухгалтер Начальник Казначейства Председателя Управления Управления Управления Правления банка банковских по работе обеспечения технологий с персоналом корпоративной Председатель Совета деятельности директоров Член Совета ООО «Балтийский НПФ «Гармония» Член Совета курорт» директоров ОАО «Ависта» 63 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
  • 66.
    Управление рисками Мы придерживаемсяполитики консервативного риск-менеджмента и уделяем особое внимание сохранению высокого качества клиентской базы. Благодаря такому подходу мы не переносим на наших клиентов плату за риск, что дает нам возможность предлагать им еще более выгодные продукты и сохранять высокую надежность.
  • 67.
    Управление рисками Система контроля за рисками В условиях финансовой нестабильности, с которой банка «Возрождение» призвана столкнулась банковская система в минувшем году, обеспечивать оптимальное система контроля за рисками банка «Возрождение» соотношение между уровнем успешно прошла проверку на эффективность принимаемых банком рисков и способствовала достижению целевых показателей и прибыльностью операций. банком. Она выстроена с учетом задачи обеспечить Ее максимальная гибкость оптимальное соотношение между уровнем принимаемых позволяет нам оперативно банком рисков и прибыльностью операций, и является адаптироваться к меняющимся максимально гибкой, что позволяет нам оперативно рыночным условиям. адаптировать ее к меняющимся рыночным условиям – корректировать применяемые методики оценки уровня риска, регламенты и процедуры. Система управления рисками банка «Возрождение» учитывает рекомендации Банка России и Базельского комитета по банковскому надзору и регулированию, а также опыт организации риск-менеджмента в ведущих мировых финансовых корпорациях. Ключевым органом системы риск-менеджмента банка является Комитет по управлению активами и пассивами (КУАП), подотчетный Правлению. В его задачи входит эффективное управление активами и пассивами, а также жесткий контроль показателей достаточности капитала и определение структуры баланса для поддержания необходимого уровня ликвидности. Кроме того, при Совете Директоров работает Комитет по аудиту, в число ключевых компетенций которого входит выработка рекомендаций для Совета Директоров по стратегии управления банковскими рисками и проведение оценки эффективности применяемых в банке процедур риск- менеджмента. В связи с ухудшением рыночной ситуации в 2008 году была проведена работа в сторону еще более консервативного подхода к определению рисков. В результате повысились требования, предъявляемые банком к заемщикам и контрагентам, к качеству управленческой отчетности, банк стал еще более консервативным в части формирования резервов. В 2008 году по итогам проверок, проведенных Комитетом по аудиту, действующая в банке система управления рисками была признана адекватной рыночным условиям. Банк осуществляет управление финансовыми, операционными и правовыми рисками. Финансовые 66 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
  • 68.
    риски включают кредитныйриск, риск ликвидности Эффективность управления кредитным риском и рыночный риск (в том числе валютный, процентный обеспечивается за счет четкой системы определения и прочий ценовой риски). Главной задачей управления полномочий и принятия решений, централизованного финансовыми рисками является определение лимитов регулирования процентных ставок и тарифов, а также риска и дальнейшее обеспечение их соблюдения. определения лимитов кредитного риска. Вопросы Управление операционными и правовыми рисками функционирования данной системы относятся призвано обеспечить надлежащее соблюдение внутренних к компетенции Правления банка и утверждаются в рамках регламентов и процедур. Регламента оценки величины полномочий, Положения об основных принципах управления ресурсами банка Кредитный риск принимается банком по операциям в рублях и иностранной валюте и Кредитной политики кредитного характера с контрагентами – корпоративными банка «Возрождение». клиентами, финансовыми организациями и физическими лицами. В банке разработаны и действуют политики Кроме того, нами применяются процедуры по и процедуры, направленные на предупреждение обязательной регулярной оценке финансового и минимизацию ущерба, который может быть нанесен состояния заемщиков, экономической эффективности данным риском. Эффективное управление кредитным кредитуемых мероприятий и проектов, ликвидности риском стало одной из важнейших задач банка и достаточности обеспечения, его объективной оценке в 2008 году. и страхованию в аккредитованных в банке оценочных и страховых компаниях. Банк осуществляет постоянный В банке функционирует Кредитно-инвестиционный мониторинг исполнения заемщиками своих обязательств комитет (КИК) с системой подкомитетов, каждый из и наличия обеспечения, проводит оценку категории которых ответственен за рассмотрение вопросов качества и степени риска по выданным кредитам, управления кредитными рисками в своем сегменте: а также формирует резервы на возможные потери по корпоративном и розничном блоках, а также в бизнесе ссудам и другим операциям. Создание резервов и их банковских карт. К числу ключевых компетенций КИК регулирование осуществляется в филиалах банка относится рассмотрение и разработка кредитной политики и соответствующих подразделениях Центрального банка в рамках утвержденной стратегии развития, аппарата. Контроль за созданием резервов по принятие оперативных решений о диверсификации продуктам, несущим кредитный риск, осуществляется кредитных рисков, предоставление и формирование ответственными подразделениями Центрального кредитных продуктов, а также установление лимитов на аппарата, а также Службой внутреннего контроля и аудита. банки-контрагенты. Работа с проблемными кредитами ведется на базе Кредитно-инвестиционный комитет рассматривает Кредитного управления, Управления розничных и утверждает лимиты по кредитам юридическим лицам операций, Управления банковских карт и Управления в рублях и иностранной валюте на сумму до 500 млн. кредитного мониторинга. Условия и критерии передачи рублей (или эквивалентную ей), физическим лицам – проблемных кредитов определяются Порядком до 30 млн. рублей и по кредитам с использованием осуществления мониторинга предоставленных кредитов банковских карт – от 3 до 5 млн. рублей. Решения по в Кредитном управлении и Процедурой передачи кредитным заявкам, превышающим данные лимиты, кредитов в Управление кредитного мониторинга, а также принимает Правление банка. Подкомитеты КИК работают Регламентом сопровождения розничного кредитного при соответствующих кредитных подразделениях портфеля. Центрального аппарата и действуют в рамках своих полномочий на выдачу кредитов. Данные положения Контроль уровня кредитного риска осуществляется закрепляются Положением об основных принципах Управлением по контролю за кредитным риском. управления ресурсами банка «Возрождение» в рублях К его основным задачам относятся предупреждение, и иностранной валюте. выявление и минимизация ущерба, который может быть 67 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
  • 69.
    Уровень кредитного риска,% нанесен банку. Управление осуществляет контроль за совокупным уровнем кредитного риска с учетом всех финансовых инструментов, прогнозирование его величины 3,6 5,0 4,8 5,9 6,2 3,5 на определенные периоды в будущем, а также оперативно информирует руководство банка в целях принятия 6,3 надлежащих управленческих решений. 3,4 С учетом развития негативных тенденций на финансовом 3,3 рынке со второго полугодия 2008 года банк принял 2,5 1,8 Резервы/ оперативные меры по сокращению объема корпоративного Кредитный портфель 1,4 кредитного портфеля с одновременным ужесточением Просроченные кредиты/ требований к объему и качеству обеспечения. В сентябре Кредитный портфель 2008 года Правление банка утвердило новую методику 2003 2004 2005 2006 2007 2008 оценки кредитного риска, в частности, были внедрены отдельные алгоритмы оценки риска для различных клиентских сегментов, а также изменены подходы к расчету платежеспособности заемщиков, что по итогам года позволило избежать массового наступления просрочек по валютным кредитам. В условиях нестабильности финансового рынка в 2008 году существенно возросло значение риска ликвидности. Банк «Возрождение» подвержен данному риску в связи с ежедневной необходимостью использования имеющихся денежных средств для расчетов по депозитам овернайт, счетам клиентов, погашения депозитов, выдачи кредитов, выплат по гарантиям и производным финансовым инструментам, расчеты по которым производятся денежными средствами. Документами, регламентирующими порядок взаимодействия подразделений банка и механизм контроля уровня ликвидности, являются Положение о политике по управлению и оценке ликвидности банка, Положение об основных принципах управления ресурсами в рублях и иностранной валюте, а также Финансовый план банка на год. Документы утверждаются Правлением банка, к компетенции которого относится общее руководство и контроль за состоянием ликвидности. Постоянное руководство этим процессом осуществляет Комитет по управлению активами и пассивами, а функции оперативного управления возложены на Казначейство. Управление ликвидностью банка предполагает постоянный анализ уровня ликвидных активов, необходимый для урегулирования обязательств 68 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
  • 70.
    при наступлении срокаих погашения, обеспечения в Банке России, на межбанковском рынке и на рынке доступа к различным источникам финансирования, РЕПО. наличия планов на случай возникновения проблем с финансированием и осуществления контроля за Мониторинг текущего и прогнозного состояния соответствием балансовых коэффициентов ликвидности краткосрочной ликвидности осуществляется ежедневно законодательным требованиям. Банк рассчитывает на основе платежного календаря и прогноза потребности нормативы мгновенной, текущей и долгосрочной в ресурсах в краткосрочном периоде. Расчет потребности ликвидности на ежедневной основе в соответствии в ликвидных средствах осуществляется постоянно путем с требованиями Банка России. составления и внесения изменений в текущий платежный календарь банка (составляется на один день, на одну На основе этих показателей Казначейство обеспечивает неделю, на один месяц, на три месяца). адекватный портфель краткосрочных ликвидных активов (который в основном составляют краткосрочные Для расширения возможностей по регулированию ликвидные торговые ценные бумаги, депозиты в банках ликвидности в условиях финансового кризиса и другие межбанковские инструменты). Казначейство и значительного оттока привлеченных ресурсов банк контролирует ежедневную позицию по ликвидности заключил генеральные соглашения с Федеральным и регулярно проводит стресс-тестирование по различным казначейством о размещении средств федерального сценариям, охватывающим как стандартные рыночные бюджета на банковские депозиты и с Банком условия, так и наиболее неблагоприятные варианты России о предоставлении кредитной организации развития событий. кредитов без обеспечения, а также использовал такие инструменты рефинансирования как кредиты Банка Банк проводит анализ зависимости от операций на России под поручительства и операции РЕПО. межбанковском рынке, операций крупных клиентов, концентрации кредитных рисков. Особое внимание В части рыночных рисков банк выделяет валютный риск уделяется таким факторам как уровень стабильности (операции на рынке FOREX), привлечение и размещение пассивов, качество и диверсифицированность активов, средств, номинированных в иностранной валюте, изменение валютного курса и процентных ставок на процентный риск (кредиты и депозиты юридических денежном рынке. При формировании портфеля ценных и физических лиц, корреспондентские счета, облигации бумаг банк ориентируется на ломбардный список в целях и прочие процентные активы и обязательства), фондовый получения доступа к инструментам рефинансирования. риск (котируемые акции). Каждый вид рыночного риска рассматривается отдельно от остальных. Банк старается поддерживать устойчивую базу финансирования, состоящую преимущественно из Управление рыночным риском осуществляет Комитет депозитов юридических и физических лиц, средств других по управлению активами и пассивами, который банков, долговых ценных бумаг, а также инвестировать определяет объем и структуру портфеля ценных бумаг, средства в диверсифицированные портфели ликвидных исходя из оценки их качества в целях получения дохода активов для того, чтобы всегда иметь возможность и поддержания необходимого уровня ликвидности. Расчет быстро и без затруднений выполнить непредвиденные размера рыночного риска производится в соответствии требования по ликвидности. с Положением о порядке расчета размера рыночных рисков. При размещении активов в различные финансовые инструменты строго учитываются срочность источника Вопросы управления фондовым риском регулируются ресурсов и его объем. Банк согласует сроки возврата Положением об управлении фондовым риском. Банк размещенных активов и привлеченных банком осуществляет операции с фондовыми ценными бумагами – пассивов, а также поддерживает необходимый объем акциями российских эмитентов и ADR и GDR на них, высоколиквидных средств – кассы, остатков на корсчетах однако данное направление деятельности не является 69 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
  • 71.
    Уровень валютного риска,% приоритетным. Основным методом управления фондовым риском в банке является установка и отслеживание предельных объемов вложений в фондовые инструменты, 5 6 которые определены в Порядке осуществления 15 16 Казначейством банка операций с портфелем ценных бумаг. Там же определен список эмитентов, в акции которых 80 78 Казначейство банка может осуществлять вложения. Учитывая ограниченный предельный размер вложений Евро и отсутствие операций с производными инструментами, Доллары мы считаем достаточным для оценки риска по торговому Рубли портфелю использование методики Положения Банка России от 14 ноября 2007 г. № 313-П «О порядке расчета Активы Обязательства кредитными организациями величины рыночного риска». Так как банк имеет открытые валютные позиции, а его активы и обязательства номинированы в различных валютах, в своей деятельности он принимает валютный риск. Управление данным риском осуществляется Комитетом по управлению активами и пассивами посредством обеспечения максимально возможного соответствия между активами и обязательствами банка по видам валют в установленных пределах. Мы устанавливаем лимиты в отношении уровня принимаемого риска в разрезе валют и в целом как на конец каждого дня, так и в пределах одного дня, и контролируем их соблюдение на ежедневной основе. В оценке валютного риска банк «Возрождение» руководствуется методикой Банка России. В условиях девальвации национальной валюты и значительных колебаний курсов банк придерживается консервативной валютной политики, стремясь ограничить уровень принимаемого валютного риска путем поддержания минимального возможного уровня открытых позиций. Особое внимание уделяется качеству активов, номинированных в иностранной валюте, и качеству кредитного портфеля. Управление открытыми валютными позициями включает установление внешних и внутренних ограничений, а также контроль за их выполнением. Эффективности применяемой политики способствует используемая банком процедура ежедневной переоценки позиций и система объемных и стоп-лимитов по позициям, несущим валютный риск. Мы вводим лимиты на наличные 70 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
  • 72.
    и срочные операциипо типам сделок и видам валют. Все на рынке. Основной целью управления данным риском валютные операции проводятся в пределах лимитов, является контроль за уровнем процентной маржи, установленных на контрагентов. Оценка влияния необходимым для покрытия операционных затрат валютного риска на капитал на конец операционного и обеспечения прибыльности банка. Мы не рассматриваем дня осуществляется на основе методики, изложенной процентный риск как источник получения дополнительной в Положении Банка России от 24 сентября 1999 г. № 89-П прибыли и не проводим активного увеличения такого «О порядке расчета кредитными организациями размера риска, исходя из ожиданий на рынке. Банк оперативно рыночных рисков», и внутреннего Положения банка реагирует на изменения общего уровня процентных ставок «Возрождение» о порядке расчета размера рыночных и производит корректировку действующих базовых ставок рисков. по привлекаемым ресурсам и размещенным средствам в целях обеспечения запланированных показателей Операции по купле-продаже валюты проводятся процентного дохода. Казначейством в пределах лимитов, утвержденных Комитетом банка по управлению активами и пассивами Для оценки процентного риска используется ГЭП- и Кредитным комитетом. При работе на денежном анализ в соответствии с Положением о порядке расчета и финансовом рынках банк соблюдает принцип жесткого процентного риска. Анализ данного риска производится разделения функций по проведению операций, их Казначейством банка не реже одного раза в месяц. Для оформлению, учету, контролю и проведению платежей. анализа финансовых инструментов, чувствительных к изменению процентной ставки, выбирается период, Кроме того, банк «Возрождение» периодически проводит равный году, как максимальный анализируемый интервал. стресс-тестирование, включающее расчет возможных убытков, которые он может понести в результате резкого Основными методами снижения процентного риска изменения курсов иностранных валют, а также переоценку выступают балансировка активов и пассивов по срокам активов и пассивов баланса. Периодичность данных пересмотра процентных ставок и срокам погашения, мероприятий зависит от динамики изменений рыночных а также регулярный пересмотр действующих ставок. условий и степени валютного риска. Банк регулярно Базовые ставки по привлекаемым ресурсам определяются анализирует последствия потенциальных изменений на в Положении об основных принципах управления рынке. При оценке потенциальных прибылей и убытков ресурсами банка «Возрождение», ежеквартально мы умеренно подходим к определению вероятных будущих утверждаемом Правлением банка. В течение квартала изменений валютных курсов, оцениваем различные ставки могут корректироваться в зависимости от ситуации, в том числе самый неблагоприятный сценарий. изменений ставки рефинансирования Банка России и ставок на финансовом рынке. В целях ограничения убытков, возникающих в связи с ожидаемым изменением валютного курса, банк В банке «Возрождение» действует механизм внутреннего использует метод формирования валютных корзин. трансфертного ценообразования на ресурсы. Регулируя В такую корзину включаются валюты, курсы по которым внутрибанковские цены на денежные ресурсы обычно «плавают» в противоположных направлениях, в зависимости от изменения внешних условий, взаимно уравновешивая изменения курса валют банк осуществляет стимулирование подразделений и способствуя стабильной стоимости всей корзины. Среди к формированию необходимой для соблюдения принципов таких пар банк применяет балансировку доллара США ликвидности структуры активов и пассивов и управление и евро, исходя из структуры бивалютной корзины Банка процентной маржой. России. В настоящее время размер процентного риска не является Задачей управления процентным риском является значительным для банка, поскольку в заключаемых минимизация отрицательного воздействия на договорах предусматривается возможность рентабельность банка колебаний процентных ставок периодического пересмотра ставок в зависимости 71 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
  • 73.
    Достаточность капитала, % 15,9 16,5 12,9 12,7 12,4 11,8 11,0 10,6 9,0 8,4 8,5 7,7 Капитал 1-го уровня Капитал 1-го и 2-го уровня 2003 2004 2005 2006 2007 2008 от изменения рыночных ставок. Это относится прежде всего к предоставленным банком коммерческим кредитам, депозитам юридических лиц и средствам «до востребования». Исключение составляют выпущенные долговые обязательства банка: векселя, депозитные сертификаты и вклады населения, процентная ставка по которым является фиксированной на весь срок действия договора. Данная политика позволяет банку быстро и эффективно реагировать на изменение общего уровня процентных ставок путем их пересмотра, обеспечивая планируемый уровень чистого процентного дохода. В силу того, что объем операций банка с долевыми финансовыми инструментами не значителен, прочий ценовой риск не является существенным в нашей деятельности. В числе нефинансовых рисков банк принимает операционный и правовой риски. Под операционным риском понимается риск возникновения убытков в результате несоответствия внутренних порядков и процедур банка характеру и масштабам его деятельности и/или требованиям действующего законодательства РФ. В части правовых рисков деятельность банка осуществляется в рамках действующего законодательства РФ и нормативных актов Банка России. Все лицензионные условия и требования законодательства и подзаконных актов, а также нормативных актов Банка России 72 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
  • 74.
    неукоснительно соблюдаются внашей работе. Наличие квалифицированного персонала позволяет банку быстро и адекватно реагировать на любые изменения в законодательном поле, в том числе связанные с изменением валютного регулирования, налогового законодательства и других, что позволяет значительно снизить соответствующие риски. В связи с тем, что в развитии валютного законодательства прослеживается в настоящее время явная тенденция к его либерализации, ослаблению режима ограничений, расширению круга операций, осуществление которых не требует получения специальных разрешений органов валютного контроля, есть все основания полагать, что правовые риски в осуществлении деятельности, регулируемой валютным законодательством, снижаются. Служба внутреннего контроля и аудита банка проверяет полноту и эффективность применения методологии оценки банковских рисков и процедур управления банковскими рисками, а также надежность функционирования системы внутреннего контроля. В 2009 году банк продолжит совершенствование системы управления рисками, стресс-тестирование рисков и методик оценки величины рисков в целях повышения их эффективности и соответствия постоянно меняющимся рыночным условиям. 73 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
  • 75.
    Забота о будущем Мыпродумываем стратегию социальной ответственности, исходя из ценностей, которые определяют развитие банка. Важнейшими из них являются преемственность лучших традиций и ориентация на будущее. Наше будущее – в наших детях, поэтому банк «Возрождение» уделяет так много внимания заботе о подрастающем поколении.
  • 77.
    Социальная политика Банк строит отношения Управление персоналом с клиентами, партнерами Главной ценностью банка «Возрождение» являются и акционерами на принципах партнерские отношения с клиентами, основанные на отзывчивости, человечности принципах отзывчивости, человечности и надежности. и надежности. Такие отношения Такие отношения выстраивают наши сотрудники, начиная мы формируем внутри банка с рядовых операционистов и заканчивая высшими в среде сотрудников и стремимся руководителями. Специалисты банка «Возрождение» передавать их атмосферу демонстрируют высокую квалификацию, компетентность нашим клиентам, партнерам и неизменную доброжелательность при работе и акционерам в работе. Ценности с клиентами. Наши приоритеты четко обозначены: банка «Возрождение» являются движущим механизмом во всей • Качественное клиентское обслуживание его деятельности и определяют • Эффективность производственных коммуникаций характер мероприятий, которые • Обеспечение ожидаемых финансовых результатов мы реализуем как социально • Неукоснительное соблюдение трудового ответственный бизнес. законодательства Они известны всем сотрудникам и находят применение в кадровой политике и обучающих программах. В 2008 году сотрудники банка «Возрождение» проходили обучение по следующим направлениям: • Обслуживание клиентов корпоративного и розничного бизнеса • Банковские продукты • Продажи и кросс-продажи клиентам • Повышение квалификации специалистов • Обучение специалистов филиалов банка работе на новой технологической платформе (АБС) В банке создана система постоянного повышения квалификации сотрудников всех уровней. В общей сложности в 2008 году прошли обучение около 3 500 наших специалистов – это более чем в два раза превышает среднее ежегодное число обучавшихся 76 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
  • 78.
    в прежние годы.Такого результата удалось достигнуть и права, Институт банковского дела Ассоциации благодаря внедрению системы дистанционного российских банков, Академия информационных систем, электронного обучения (СДЭО). Система позволила Международный центр финансово-экономического сократить расходы на обучение, увеличила его скорость. развития и Учебный центр «Информзащита». В 2008 году с помощью СДЭО на рабочих местах обучались 1 520 сотрудников банка. Курсы для дистанционного Руководство банка приветствует интерес сотрудников обучения были разработаны нашими специалистами, к ключевым бизнес-целям банка, организует их исходя из потребностей бизнеса банка и накопленного сознательную вовлеченность в развитие компании. Баланс многолетнего опыта. По каждому банковскому продукту интересов работодателя и работников, сложившийся разрабатывается отдельный подробный курс. в течение многих лет устойчивый положительный имидж банка, благоприятный психологический климат, в котором Кроме того, в 2008 году был создан учебный портал работают наши сотрудники, – факторы долгосрочного банка «Возрождение», который сразу приобрел успеха, основа для доброжелательных партнерских популярность у сотрудников как эффективный инструмент отношений с клиентами. внутренних коммуникаций. Учебный портал стал важным дополнительным фактором для объединения сотрудников, В 2008 году было проведено исследование, находящихся в различных городах, во взаимодействующую подтвердившее, что реально существующая команду. Общее руководство процессом обучения, а также корпоративная культура банка «Возрождение» контроль за его эффективностью во всех территориальных соответствует ценностям, которые декларировало подразделениях банка осуществляет Управление по и стремилось привить руководство компании. работе с персоналом. Очное обучение в 2008 году посетили Уважение к человеческому достоинству, отзывчивость, 1 940 человек. справедливость отношений начинаются на уровне «работник – работодатель» и далее реализуются на уровне Мы уделяем особое внимание работе с молодыми «сотрудник банка – клиент банка». специалистами. Студенты ведущих российских высших учебных заведений проходят практику в банке, чтобы Также 2008 год стал началом стандартизации получить опыт работы в финансовой сфере. Одновременно определенных типов работ. Первый Стандарт поведения мы ищем и привлекаем талантливых молодых специалистов, разработан для менеджеров банка – специалистов, создаем кадровый резерв. В 2008 году практику в банке которые чаще других взаимодействуют с клиентами. прошли более пятидесяти студентов Финансовой академии Внедрение Стандарта завершится в 2009 году. при Правительстве РФ, Московской банковской школы Банка России, Государственного университета управления. Кроме В 2009 году мы будем расширять возможности системы того, в 2008 году среди учащихся старших курсов Финансовой дистанционного электронного обучения. В планах академии при Правительстве РФ состоялся конкурс, по учебного отдела банка – создание 19 учебных курсов для итогам которого были назначены пять именных стипендий различных категорий работников и 2 курсов для клиентов. банка «Возрождение». Их цель – облегчить общение клиентов с банком. Кроме того, мы продолжим внедрение стандартов обслуживания. В банке создана система постоянного повышения Курсы-тренажеры существенно сократят расходы банка на квалификации работников всех уровней. В 2008 году обучение и в 2009 году только дистанционно будут обучены более 400 специалистов банка повысили квалификацию не менее 3 000 сотрудников банка «Возрождение». в области экономики, финансов, права, банковских технологий, безопасности, бухгалтерского учета. Среди Помимо обучения и повышения квалификации учебных заведений, с которыми сотрудничает банк: в 2009 году мы сосредоточимся на управлении Международная московская финансово-банковская издержками и дальнейшем повышении эффективности школа, Центр компьютерного обучения «Специалист» производственных процессов с тем, чтобы максимально при МГТУ им. Н. Э. Баумана, Учебный центр экономики использовать потенциал каждого нашего специалиста. 77 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
  • 79.
    По данным на1 января 2009 года, в банке «Возрождение» работают 6 635 сотрудников. Социальная ответственность Творческая олимпиада «Дети – детям!» Мы продумываем стратегию социальной ответственности, исходя из ценностей, которые определяют развитие банка. Важнейшими из них являются преемственность лучших традиций и ориентация на будущее. Наше будущее – в наших детях, поэтому банк «Возрождение» уделяет так много внимания заботе о подрастающем поколении. Мы считаем, что детские мечты и творческий потенциал детей – это то важное, что может и должно реализовываться уже сейчас. Важнейшим социальным проектом банка «Возрождение» в 2008 году стала творческая олимпиада «Дети – детям!». Крупнейшим проектом 2008 года стала Творческая олимпиада «Дети – детям!», которую банк организовал совместно с ОАО «Росгосстрах» при поддержке Правительства Московской области. В ней приняли участие дети от шести до тринадцати лет, ранее не занимавшиеся театральным искусством. Олимпиада стартовала в апреле 2008 года и прошла в восьми городах Подмосковья: Воскресенске, Домодедове, Коломне, Наро-Фоминске, Ногинске, Одинцове, Серпухове и Красногорске. Опытные педагоги, актеры и руководители детских театральных студий помогали ребятам готовиться к выступлениям. Выступления детей оценивало профессиональное жюри. Олимпиада «Дети – детям!» завершилась в апреле 2009 года. Участники команды-победительницы отправятся летом на творческие каникулы в Европу. Проект позволил родителям узнать, насколько талантливы их дети, а детям – понять, насколько важны в профессии актера не только талант, но и ответственность, знания 78 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
  • 80.
    и труд. Олимпиадастала настоящим праздником для детей сопрано), Ольга Трифонова (сопрано), Мари-Элизабет Подмосковья, послужила проводником лучших традиций Хекер (виолончель, Германия), Юрий Башмет (альт), отечественного актерского и режиссерского мастерства, замечательные оркестры и хоровые коллективы помогла детям поверить в собственные силы, найти со всего мира. новых друзей, а некоторым – определиться с планами на будущее. Социальные проекты в регионах Банк «Возрождение» представлен в 20 регионах России, Банк «Возрождение» – партнер Пасхального фестиваля где мы выстраиваем доброжелательные партнерские Банк «Возрождение» в течение многих лет поддерживает отношения с местным сообществом, основанные на Пасхальный фестиваль, организуемый при участии уважении к местным традициям. Мы тесно сотрудничаем Правительства Москвы, Министерства культуры РФ с городской администрацией, учреждениями образования и с благословения Его Святейшества Патриарха и культуры, интересуемся жизнью горожан, помогаем Московского и всея Руси. Основатель фестиваля – наполнить ее увлекательными событиями. Приоритетом знаменитый дирижер, руководитель Мариинского театра нашей социальной политики остаются семейные ценности, Валерий Гергиев. На сегодняшний день это наиболее творчество и развитие детского потенциала. масштабное культурное событие федерального уровня в регионах России, и наше участие в нем наилучшим В течение длительного времени мы выстраиваем прочные образом отражает приоритеты социальной политики связи с Подмосковьем – сотрудничаем с местными банка – поддержку молодых талантов, внесение вклада органами управления, принимаем активное участие в культурную жизнь регионов. Мы гордимся своим в культурных событиях региона. участием в Пасхальном фестивале и особенно оказанной нам честью проводить последнюю акцию совместно Традиционно банк является одним из спонсоров с маэстро Гергиевым. фестиваля архивного кино «Белые столбы». В феврале 2008 года в Домодедове состоялся XII кинофестиваль, В апреле-мае 2008 года Пасхальный фестиваль прошел посвященный 100-летию российского кино и 60-летию в седьмой раз. В программу фестиваля вошли около Госфильмофонда РФ. За пять фестивальных дней 90 концертов выдающихся солистов и музыкальных было показано более 40 игровых фильмов разных лет, коллективов. Основу фестиваля традиционно составили документальные ленты и хроники, а также первые пять обязательных программ: симфоническая, отечественные картины, снятые в 1908 году. Завершился региональная, хоровая, звонильная и благотворительная – кинофорум вручением призов – хрустальных статуэток – концерты в городских больницах и госпиталях, детских в четырех номинациях: за лучшие работы в области домах и домах ветеранов. истории кино, кинокритики, за лучшую программу о кино и специальный приз за вклад в развитие киноискусства. Региональная программа фестиваля охватила более 20 российских городов. В 2008 году концерты Пасхального В Клину под патронажем губернатора Московской фестиваля впервые прошли в Казани, Череповце, области прошел XII Международный открытый Архангельске, Мурманске, Якутске и Зарайске. Помимо фестиваль телекомпаний Подмосковья «Братина». В нем концертов региональная программа VII Московского приняли участие более шестидесяти телекомпаний Пасхального фестиваля включала мастер-классы для Подмосковья, России и зарубежья. Банк «Возрождение» вокалистов по сценической речи и итальянскому языку. выступил генеральным партнером фестиваля и учредил специальный приз «Семейный круг», В числе участников фестиваля 2008 года были всемирно посвященный году семьи. известные солисты Анна Нетребко (сопрано), Владимир Галузин (тенор), прима-балерина Мариинского театра Также мы поддержали ежегодный Международный Ульяна Лопаткина, Вадим Репин (скрипка), Ланг детский конкурс английского языка для учащихся Ланг (фортепиано, Китай), Ольга Бородина (меццо- общеобразовательных учебных заведений «Good Luck». 79 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
  • 81.
    В конкурсе принялиучастие ребята из различных регионов России и из стран ближнего зарубежья. Главным призом стала поездка в Голливуд. В Щёлкове прошла фотовыставка «Наш дом – Земля», где впервые были представлены фотоработы летчика- космонавта Героя РФ Федора Юрчихина – более 200 фотографий, сделанных во время 15 экспедиций на Международную космическую станцию. В честь 70-летия города Электростали мы учредили гранты молодым ученым, работающим над повышением экономического потенциала местных предприятий. Главными критериями отбора работ-победителей стали глубина проработки и возможность практической реализации идей. В Алтайском крае банк «Возрождение» выступил спонсором регионального конкурса «К нам в гости – на Алтай!». В нем приняли участие школьники старших классов и студенты, интересующиеся историей края. В течение двух месяцев молодые люди присылали в оргкомитет свои фотоработы и эссе, посвященные самым живописным местам Алтая. Из 40 участников конкурса жюри отобрало четверых победителей, один из которых получил главный приз – именную ежемесячную стипендию. Лучшие работы вошли в путеводитель для гостей Алтая. Участие в Пасхальном фестивале наилучшим образом отражает приоритеты социальной политики банка – поддержку молодых талантов, внесение вклада в культурную жизнь регионов. 80 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
  • 82.
    В Волгограде мыподдержали ежегодную премию специалистов, работающих в учреждениях образования «Волгоградский Олимп», которой награждаются социально и здравоохранения Нижегородской области». ответственные и успешные предприниматели города. Банк «Возрождение» предоставляет молодым Победители конкурса, представляющие различные специалистам, готовым работать на селе, кредиты на отрасли экономики, задают профессиональные покупку жилья и автомобиля. В общей сложности к концу ориентиры для своих коллег. Кроме того, в Волгограде 2008 года было предоставлено более 2 000 ипотечных прошла совместная с волгоградским журналом «Умка и автокредитов молодым специалистам. Погашение этих в Волгограде» акция «Семья года – 2008». В рамках кредитов субсидируется правительством Нижегородской акции на страницах издания публиковались рассказы области. волгоградцев о своих семьях, авторы самых интересных семейных историй были награждены ценными призами. В Ростове-на-Дону при поддержке банка проведена уникальная фотоэкспозиция мастера спорта В Волгодонске совместно с Комитетом по физической международного класса альпиниста Юрия Кошеленко. культуре и спорту РФ был организован всероссийский Выставка «Альпосфера: стихия вершин» была день бега «Кросс Наций – 2008». Этот самый массовый подготовлена по материалам экспедиций в горах Сьерра- в России забег проводится во многих городах страны Невада, Кордильера-Бланка, перуанских Анд, Кавказа в целях пропаганды здорового образа жизни. и Гималаев. Совместная российско-американская экспедиция «Перу-2007» также состоялась при поддержке В Карелии банк традиционно поддержал регату банка «Возрождение». «Онего-2008» в акватории Онежского озера. Этот ежегодный спортивный праздник, собирающий В Санкт-Петербурге банк стал спонсором в Петрозаводске сотни профессиональных яхтсменов, II Всероссийского конкурса композиторов организуют Правительство Республики Карелия, им. А. П. Петрова. В минувшем году в рамках конкурса администрация Петрозаводска, Федерация парусного мы учредили специальную премию «За творческий поиск спорта России и Карелии. Кроме того, в петрозаводском в сфере взаимодействия и взаимовлияния культур». Музее изобразительных искусств Республики Карелия при поддержке банка прошла выставка «Шедевры В Хабаровске мы приняли участие в праздновании ХХ века из собрания Государственной Третьяковской 150-летнего юбилея города. А для учащихся хабаровского галереи». В экспозицию вошли 59 произведений лицея «Ступени» учредили именную стипендию, которая отечественной живописи и скульптуры, в числе которых будет вручаться лучшим лицеистам, победителям работы знаменитых русских художников Б. Кустодиева, олимпиад и конкурсов. Также в Хабаровске прошла акция П. Кончаловского и А. Дейнеки, а также скульптуры «Семья года – 2008», победителями которой стали три В. Мухиной и А. Голубкиной. семьи края, приславшие самые интересные письма на эту тему. В Магадане мы наградили победителей и призеров ежегодной легкоатлетической эстафеты, посвященной В Ярославле прошел семейный фестиваль «Ярмишка», Победе в Великой Отечественной войне. главным партнером которого выступил банк. Это масштабное развлекательное и образовательное В Мордовии банк традиционно поддержал Открытый мероприятие для всей семьи. Все три дня фестиваля чемпионат по аэробике и Кубок мира по танцевальному ведущие специалисты банка давали молодым семьям шоу, которые прошли в Саранске. В них приняли участие консультации по вопросам ипотеки, кредитов и вкладов, около 2 500 спортсменов из 11 стран мира. а также воспитанию, здоровью и обучению детей. В Нижнем Новгороде в 2008 году 500 человек приняли участие в областной целевой программе «Социально-экономическая поддержка молодых 81 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
  • 83.
    Финансовая отчетность банка«Возрождение» за 2008 год по МСФО ОТЧЕТ НЕЗАВИСИМОГО АУДИТОРА Мнение аудитора Прилагаемая сокращенная финансовая отчетность По нашему мнению, прилагаемая сокращенная основана на финансовой отчетности Банка «Возрождение» финансовая отчетность во всех существенных аспектах (далее – «Банк») за год, закончившийся 31 декабря соответствует финансовой отчетности, на основании 2008 года, составленной по Международным Стандартам которой она составлена. Финансовой Отчетности. Для лучшего понимания финансового положения Ответственность руководства за составление сокращенной Банка и результатов его деятельности за период, финансовой отчетности а также масштаба аудиторской проверки, сокращенная Ответственность за составление данной сокращенной финансовая отчетность должна рассматриваться финансовой отчетности несет руководство Банка. совместно с финансовой отчетностью, на основании которой она составлена, а также нашим аудиторским Ответственность аудитора заключением. Наша обязанность заключается в том, чтобы представить аудиторское заключение относительно того, соответствует ли данная сокращенная финансовая отчетность во всех существенных аспектах финансовой отчетности, на основании которой она составлена. 30 марта 2009 Мы провели аудит финансовой отчетности Банка за год, Москва, Российская Федерация закончившийся 31 декабря 2008 года, на основании которой была подготовлена данная сокращенная финансовая отчетность, в соответствии с Международными стандартами аудита. В отчете от 30 марта 2009 года мы предоставили безоговорочное заключение по финансовой отчетности, на основании которой подготовлена данная сокращенная финансовая отчетность. 82 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
  • 84.
    СОКРАЩЕННАЯ ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬПО МЕЖДУНАРОДНЫМ СТАНДАРТАМ ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ, СОСТАВЛЕННАЯ НА ОСНОВЕ ПРОВЕРЕННОЙ АУДИТОРАМИ ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ ПО МЕЖДУНАРОДНЫМ СТАНДАРТАМ ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС (в миллионах российских рублей) 31 декабря 2008 года 31 декабря 2007 года АКТИВЫ Денежные средства и их эквиваленты 28 490 13 233 Обязательные резервы на счетах в Центральном Банке Российской Федерации 155 1 305 Торговые ценные бумаги 9 037 6 702 Средства в других банках 2 032 7 236 Кредиты и авансы клиентам 94 575 78 149 Инвестиционные ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи 2 364 644 Основные средства и нематериальные активы 3 234 2 992 Прочие финансовые активы 879 849 Прочие активы 445 294 ИТОГО АКТИВОВ 141 211 111 404 ОБЯЗАТЕЛЬСТВА Средства других банков 21 360 4 845 Средства клиентов 90 336 81 612 Выпущенные долговые ценные бумаги 5 913 7 103 Субординированные депозиты 4 464 2 874 Синдицированные кредиты 3 337 2 550 Прочие финансовые обязательства 467 316 Прочие обязательства 269 214 ИТОГО ОБЯЗАТЕЛЬСТВ 126 146 99 514 СОБСТВЕННЫЕ СРЕДСТВА Уставный капитал 250 250 Эмиссионный доход 7 306 7 306 Прочие резервы/фонды 52 - Нераспределенная прибыль 7 457 4 334 ИТОГО СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ 15 065 11 890 ИТОГО ОБЯЗАТЕЛЬСТВ И СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ 141 211 111 404 Утверждено Советом Директоров и подписано от имени Совета Директоров 30 марта 2009 года. Д. Л. Орлов А. А. Новикова Председатель Правления Главный бухгалтер Для лучшего понимания финансового положения Банка и результатов его деятельности за год, а также масштаба аудиторской проверки, данная сокращенная финансовая отчетность должна рассматриваться совместно с финансовой отчетностью, на основании которой она составлена, а также аудиторским заключением. Копии проверенной аудиторами финансовой отчетности могут быть получены в банке «Возрождение». 83 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
  • 85.
    СОКРАЩЕННАЯ ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬПО МЕЖДУНАРОДНЫМ СТАНДАРТАМ ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ, СОСТАВЛЕННАЯ НА ОСНОВЕ ПРОВЕРЕННОЙ АУДИТОРАМИ ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ ПО МЕЖДУНАРОДНЫМ СТАНДАРТАМ ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ (в миллионах российских рублей) 2008 2007 Процентные доходы 14 511 9 745 Процентные расходы (6 017) (4 175) Чистые процентные доходы 8 494 5 570 Резерв под обесценение кредитного портфеля (2 199) (885) Чистые процентные доходы после создания резерва 6 295 4 685 под обесценение кредитного портфеля Комиссионные доходы 4 376 3 202 Комиссионные расходы (248) (191) (Расходы за вычетом доходов)/Доходы за вычетом расходов по операциям с торговыми (89) 95 ценными бумагами Доходы по операциям с иностранной валютой 3 695 1 473 Расходы по операциям с иностранной валютой (3 022) (1 163) Расходы за вычетом доходов от переоценки иностранной валюты (27) (60) Расходы, возникающие при первоначальном признании активов по ставкам ниже (14) (7) рыночных Доходы за вычетом расходов от реализации инвестиционных ценных бумаг, 24 - имеющихся в наличии для продажи Дивиденды 3 3 Прочие операционные доходы 138 225 Операционные доходы 11 131 8 262 Административные и прочие операционные расходы (7 029) (5 732) Прибыль до налогообложения 4 102 2 530 Расходы по налогу на прибыль (965) (626) Прибыль за год 3 137 1 904 Базовая и разводненная прибыль на акцию для прибыли, принадлежащей акционерам Банка (в российских рублях за акцию) Обыкновенные акции 125 80 Привилегированные акции с определенным размером дивиденда 127 78 Для лучшего понимания финансового положения Банка и результатов его деятельности за год, а также масштаба аудиторской проверки, данная сокращенная финансовая отчетность должна рассматриваться совместно с финансовой отчетностью, на основании которой она составлена, а также аудиторским заключением. Копии проверенной аудиторами финансовой отчетности могут быть получены в банке «Возрождение». 84 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
  • 86.
    СОКРАЩЕННАЯ ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬПО МЕЖДУНАРОДНЫМ СТАНДАРТАМ ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ, СОСТАВЛЕННАЯ НА ОСНОВЕ ПРОВЕРЕННОЙ АУДИТОРАМИ ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ ПО МЕЖДУНАРОДНЫМ СТАНДАРТАМ ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ ОТЧЕТ ОБ ИЗМЕНЕНИЯХ В СОСТАВЕ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ (Накопленный дефицит)/ Итого Эмиссионный Прочие резервы/ Нераспределенная собственных (в миллионах российских рублей) Уставный капитал доход фонды прибыль средств Остаток на 31 декабря 2006 года 4 397 3 162 - (2 050) 5 509 Прибыль за год - - - 1 904 1 904 Итого отраженные доходы за 2007 год - - - 1 904 1 904 Исключение корректировки на гиперинфляцию (4 177) (316) - 4 493 - Эмиссия акций 30 4 460 - - 4 490 Дивиденды объявленные - - - (13) (13) Остаток на 31 декабря 2007 года 250 7 306 - 4 334 11 890 Доходы за вычетом расходов от переоценки по справедливой - - 68 - 68 стоимости инвестиций, имеющихся в наличии для продажи Налог на прибыль, отраженный в составе собственных средств - - (16) - (16) Чистые доходы, отраженные непосредственно в составе - - 52 - 52 собственных средств Прибыль за год - - - 3 137 3 137 Итого отраженные доходы за 2008 год - - 52 3 137 3 189 Дивиденды объявленные - - - (14) (14) Остаток на 31 декабря 2008 года 250 7 306 52 7 457 15 065 Для лучшего понимания финансового положения Банка и результатов его деятельности за год, а также масштаба аудиторской проверки, данная сокращенная финансовая отчетность должна рассматриваться совместно с финансовой отчетностью, на основании которой она составлена, а также аудиторским заключением. Копии проверенной аудиторами финансовой отчетности могут быть получены в банке «Возрождение». 85 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
  • 87.
    СОКРАЩЕННАЯ ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬПО МЕЖДУНАРОДНЫМ СТАНДАРТАМ ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ, СОСТАВЛЕННАЯ НА ОСНОВЕ ПРОВЕРЕННОЙ АУДИТОРАМИ ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ ПО МЕЖДУНАРОДНЫМ СТАНДАРТАМ ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ ОТЧЕТ О ДВИЖЕНИИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ (в миллионах российских рублей) 2008 2007 Денежные средства от операционной деятельности Проценты полученные 14 502 9 638 Проценты уплаченные (5 659) (3 763) Комиссии полученные 4 432 3 290 Комиссии уплаченные (263) (214) Чистые (расходы, уплаченные)/доходы, полученные по операциям с торговыми (2) 95 ценными бумагами Чистые доходы, полученные по операциям с иностранной валютой 715 310 Доходы, полученные по операциям с финансовыми производными инструментами - - Прочие полученные операционные доходы 138 224 Уплаченные административные и прочие операционные расходы (6 415) (5 249) Уплаченный налог на прибыль (1 150) (481) Денежные средства, полученные от операционной деятельности до изменений 6 298 3 850 в операционных активах и обязательствах Изменение в операционных активах и обязательствах Чистое снижение/(прирост) по обязательным резервам в Центральном банке 1 150 (206) Российской Федерации Чистый прирост по торговым ценным бумагам (1 972) (2 582) Чистое снижение/(прирост) по средствам в других банках 5 252 (1 562) Чистый прирост по кредитам и авансам клиентам (17 103) (27 274) Чистое снижение/(прирост) по прочим финансовым активам 6 (2) Чистое снижение/(прирост) по прочим активам 18 (152) Чистый прирост по средствам других банков 16 206 4 524 Чистый прирост по средствам клиентов 5 473 21 079 Чистое (снижение)/прирост по выпущенным долговым ценным бумагам (1 310) 86 (за исключением облигаций) Чистый прирост по прочим финансовым обязательствам 37 119 Чистое снижение по прочим обязательствам (38) (26) Чистые денежные средства, использованные в операционной деятельности 14 017 (2 146) 86 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
  • 88.
    (в миллионах российскихрублей) 2008 2007 Денежные средства от инвестиционной деятельности Приобретение инвестиционных ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи (1 886) (485) Выручка от реализации инвестиционных ценных бумаг, имеющихся в наличии 264 - для продажи Приобретение основных средств и нематериальных активов (749) (800) Выручка от реализации основных средств и нематериальных активов 62 65 Дивиденды полученные 3 3 Чистые денежные средства, использованные в инвестиционной деятельности (2 306) (1 217) Денежные средства от финансовой деятельности Погашение субординированного депозита (147) - Привлечение субординированных депозитов 1 278 604 Привлечение синдицированных кредитов 195 2 529 Выпуск облигаций - 3 000 Эмиссия обыкновенных акций - 4 490 Дивиденды уплаченные (14) (13) Чистые денежные средства, полученные от финансовой деятельности 1 312 10 610 Влияние изменений обменного курса на денежные средства и их эквиваленты 2 234 (119) Чистый прирост денежных средств и их эквивалентов 15 257 7 128 Денежные средства и их эквиваленты на начало года 13 233 6 105 Денежные средства и их эквиваленты на конец года 28 490 13 233 Для лучшего понимания финансового положения Банка и результатов его деятельности за год, а также масштаба аудиторской проверки, данная сокращенная финансовая отчетность должна рассматриваться совместно с финансовой отчетностью, на основании которой она составлена, а также аудиторским заключением. Копии проверенной аудиторами финансовой отчетности могут быть получены в банке «Возрождение». 87 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
  • 89.
    Филиалы банка «Возрождение»в России Мурманск Калининград Санкт-Петербург Петрозаводск Москва Ярославль Тула Магадан Нижний Новгород 55 филиалов Саранск Ростов-на-Дону 84 дополнительных офиса Краснодар Волгодонск Новороссийск Волгоград 35 операционных касс Ставрополь 2 представительства Махачкала Хабаровск Барнаул 88 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
  • 90.
    Офисы банка «Возрождение» вМосковском регионе Дубна Талдом Дмитров Клин Сергиев Посад Лотошино Солнечногорск Правдинский Шаховская Волоколамск Пушкино Ивантеевка Химки Щелково Истра Ногинск Мытищи Красногорск Электросталь Орехово-Зуево Балашиха Звенигород Железнодорожный Павловский Гольево Москва Посад Руза Рошаль Одинцово Люберцы Раменское Куровское Видное Жуковский Шатура Можайск Апрелевка Домодедово Наро-Фоминск Подольск Егорьевск Бронницы Воскресенск Михнево Чехов Малино Коломна Луховицы Ступино Серпухов Пущино Кашира Зарайск Серебряные Пруды 89 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
  • 91.
    Офисы банка «Возрождение» Телефоныинформационно-справочного центра ул. 1-я Советская, д. 36, 143800, п. г. т. Лотошино, тел. 8-800-200-9-888 ул. Почтовая, д. 2 (звонок по России бесплатный) тел. (495) 777-08-88 Операционная касса: 143611, Волоколамский р-н, пос. Сычево, ул. Нерудная, д. 6 В Москве Воскресенский Центральный 140205, г. Воскресенск, 101990, г. Москва, ул. Победы, д. 34 Лучников пер., д. 7/4, стр. 1, ГСП Чичурина Ирина Алексеевна Бархоткина Наталья Викторовна Дополнительные офисы: Ильинский 140250, пос. Белоозерский, 125067, г. Москва, ул. Российская, д. 1, ул. Острякова, д. 3, стр. 1 140200, г. Воскресенск-3, Джариани Вахтанг Юрьевич ул. Коломенская, д. 14 Ульяновский Дмитровский 115516, г. Москва, 141900, г. Дмитров, ул. Весёлая, д. 33, корп. 4 ул. Профессиональная, д. 28 Сухотская Татьяна Борисовна Соловьев Виталий Михайлович Дополнительные офисы: Дополнительные офисы: 142700, Московская обл., г. Видное, 141980, г. Дубна, ул. Советская, д. 50, кв. 1, пр-т Боголюбова, д. 25, 142700, Московская обл., г. Видное, 141900, Московская обл., г. Талдом, пр-т Ленинского комсомола, д. 78, пл. Карла Маркса, д. 17, 142715, Московская область, Ленинский район, 141800, г. Дмитров, сх. имени Ленина (Дом быта и амбулатория) Советская пл., д. 1 Домодедовский В Московской области 142000, г. Домодедово, Каширское ш., д. 54а Балашихинский Фомичева Татьяна Анатольевна 143900, г. Балашиха, пр-т Ленина, д. 45, пом. III Операционная касса: Егорычева Елена Владимировна 142072, Домодедовский р-н, дер. Заборье Дополнительные офисы: Егорьевский 143980, г. Железнодорожный, 140300, г. Егорьевск, Саввинское ш., д. 4, корп. 2, пом. III–IV ул. Советская, д. 106/5 143960, г. Реутов, Байкова Людмила Валентиновна ул. Ленина, д.19/10, пом. VII Зарайский Волоколамский 140600, г. Зарайск, 143600, г. Волоколамск, пл. Урицкого, д. 1 Октябрьская пл., д. 10 Шматкова Галина Николаевна Васюкова Александра Петровна Дополнительный офис: Дополнительные офисы: 142940, Московская обл., Серебряные Пруды, 143700, п. г. т. Шаховская, мкр-н «Юбилейный», д. 4 90 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
  • 92.
    Звенигородский ул. Ленина, д. 21а, 143180, г. Звенигород, 143400, г. Красногорск, Райцентр-3, ул. Почтовая, д. 10 143400, г. Красногорск, Старостина Тамара Николаевна ул. Заводская, д. 26 Истринский Люберецкий 143500, г. Истра, 140005, г. Люберцы, ул. Ленина, д. 81 ул. Красноармейская, д. 3 Куришко Ирина Юрьевна Семененко Максим Владимирович Операционные кассы: Дополнительный офис: 143500, г. Истра, 140091, г. Дзержинский, ул. Московская, д. 47а, пл. Дмитрия Донского, д. 6 143530, г. Дедовск, ул. Победы, д. 1 Михневский 142840, Ступинский р-н, п. г. т. Михнево, Каширский ул. Горького, д. 1 142900, г. Кашира, Сапронова Галина Васильевна ул. Советская, д. 12 Мурашкина Татьяна Андреевна Можайский 143200, г. Можайск, Клинский ул. Красных партизан, д. 4 141600, г. Клин, Ковбасенко Евдокия Ильинична ул. Карла Маркса, д. 8а Каленова Ольга Николаевна Дополнительный офис: 143200, г. Можайск, Коломенский ул. Мира, д. 93 140408, г. Коломна, ул. Октябрьской Революции, д. 340 Мытищинский Костеневич Михаил Михайлович 141008, г. Мытищи, ул. Щербакова, д. 12 Дополнительные офисы: Дедяева Надежда Евгеньевна 140411, г. Коломна, пр. Кирова, д. 15, Дополнительные офисы: 140500, г. Луховицы, 141006, г. Мытищи, ул. Жуковского д. 30а/1 Шараповский пр-д, д. 3, 141075, г. Королев, Операционный офис: Макаренко пр-д, д. 1, пом. Х 390000, г. Рязань, ул. Кудрявцева, д. 39 Наро-Фоминский 143300, г. Наро-Фоминск, Красногорский ул. Маршала Жукова, д. 9 143400, г. Красногорск, Морозова Надежда Викторовна ул. Ленина, д. 38б Покусаев Андрей Геннадьевич Дополнительный офис: 143360, г. Апрелевка, Дополнительные офисы: ул. Апрелевская, д. 65 143400, Московская обл., г. Красногорск-5, дер. Гольево, Ногинский 143400, г. Красногорск, ул. Речная, д. 8 142400, г. Ногинск, ул. Рогожская, д. 81 Операционные кассы: Макарова Наталия Юрьевна 143400, г. Красногорск, 91 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
  • 93.
    Дополнительные офисы: Операционные кассы: 142500, г. Павловский Посад, 142290, г. Пущино, Б. Железнодорожный пр-д, д. 6, мкр-н «Г», д. 20, 142640, г. Куровское, 142290, г. Пущино, ул. 40 лет Октября, д. 52, мкр-н «В», д. 2 (пом. УЖКХ) 142600, г. Орехово-Зуево, Центральный б-р, д. 3 Раменский 140100, г. Раменское, Операционные кассы: ул. Красноармейская, д. 3 142403, г. Ногинск, Сасин Александр Борисович ул. Советской конституции, д. 2а, стр. 1, 142412, Московская область, г. Ногинск, Дополнительне офисы: ул. Ревсобраний, д. 1 140180, г. Жуковский, ул. Ломоносова, д. 18/11, Одинцовский 140170, г. Бронницы, 143000, г. Одинцово, ул. Ново-Бронницкая, д. 52, ул. Маршала Жукова, д. 16 140170, г. Бронницы, Орешникова Елена Ивановна Пионерский пер., д. 5, кв. 130 Дополнительный офис: Операционные кассы: 143000, г. Одинцово, 140100, г. Раменское, ул. Свободы, д. 1 ул. Михалевича, д. 131, 140170, г. Бронницы, Подольский Комсомольский пер., д. 53, корп. 1 142100, г. Подольск, ул. Кирова, д. 11 Рузский Рылькова Валентина Алексеевна 143100, г. Руза, ул. Социалистическая, д. 27 Операционные кассы: Потапова Ирина Гурьевна 142115, г. Подольск, ул. Правды, д. 38, Операционная касса: 142080, г. Климовск, 143100, г. Руза, Октябрьская пл., д. 1 ул. Социалистическая, д. 27 Пушкинский Сергиев-Посадский 141200, г. Пушкино, 141300, г. Сергиев Посад, Московский проспект, д. 11 пр-т Красной Армии, д. 52 Микляева Татьяна Васильевна Тесля Тамара Даниловна Дополнительные офисы: Операционная касса: 141250, г. Ивантеевка, 141300, г. Сергиев Посад, ул. Первомайская, д. 32, Ново-Угличское ш., д. 51, корп. 1 141260, пос. Правдинский, ул. Садовая, д. 17 Серпуховской 142200, г. Серпухов, Пущинский ул. Горького, д. 3б 142290, г. Пущино, мкр-н «Г» Грош Марина Александровна Дополнительные офисы: Солнечногорский 119002, г. Москва, 141500, г. Солнечногорск, Малый Могильцевский пер., д. 2, ул. Баранова, д. 1 109028, г. Москва, Щербаков Алексей Алексеевич Земляной Вал, д. 50А, стр. 3 92 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
  • 94.
    Операционная касса: Дополнительный офис: 141500, г. Солнечногорск, 142300, г. Чехов, 63-й км Ленинградского ш. ул. Молодежная, д. 1 Ступинский Операционная касса: 142800, г. Ступино, 142300, г. Чехов, ул. Андропова, д. 56/30а Вишневый б-р, д. 8 Куликова Зинаида Григорьевна Шатурский Дополнительные офисы: 140700, г. Шатура, 142850, пос. Малино, ул. Спортивная, д. 6 ул. Промышленная, стр. 1, Тарасова Екатерина Николаевна 142800, г. Ступино, пр-т Победы, д. 26, Дополнительный офис: 140730, г. Рошаль, Операционные кассы: ул. Косякова, д. 14 142800, г. Ступино, ул. Андропова, д. 21, Щёлковский 142850, пос. Малино, 141100, г. Щелково, ул. Донская, владение 6 пл. Ленина, д. 5 Николаев Сергей Николаевич Химкинский 141400, г. Химки, Операционные кассы: ул. Московская, д. 22/1 141120, г. Фрязино, Шабунина Наталья Ивановна ул. Полевая, д. 9а, 141100, г. Щелково, Дополнительные офисы: ул. Талсинская, д. 1а, 141400, г. Химки, 141100, г. Щелково-3, ул. Библиотечная, д. 16, ул. Циолковского, д. 2 141431, г. Химки, мкр-н Подрезково, ул. Московская, д. 2, Электростальский 141400, г. Химки, 144007, г. Электросталь, ул. Лавочкина, д. 13, корп. 1, пом. 9, ул. Победы, д. 16 143407, г. Красногорск, Гнедкова Наталья Андреевна б-р Строителей, д. 1 Дополнительные офисы: Операционные кассы: 144001, г. Электросталь, 141400, Московская обл., г. Химки, ул. Карла Маркса, д. 22, ул. Московская, д. 22/1, 144005, г. Электросталь, 141400, Московская обл., г. Химки, ул. Красная, д. 21, ул. Лавочкина, д. 12а, 144002, г. Электросталь, 141400, Московская обл., г. Химки, ул. Красная, д. 10 ул. Маяковского, д. 20а, 141400, г. Химки, пр-т Юбилейный, д. 40 Чеховский 142300, г. Чехов, ул. Чехова, д. 22 Петрыкина Раиса Петровна 93 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
  • 95.
    В других регионахРоссии Краснодарский 350000, г. Краснодар, Барнаульский ул. Северная, д. 324 656064, Алтайский край, г. Барнаул, Чудинова Ирина Георгиевна ул. Автотранспортная, д. 43а Малахова Татьяна Васильевна Магаданский 685024, г. Магадан, Дополнительные офисы: ул. Портовая, д. 3 656015, г. Барнаул, Усачева Александра Александровна ул. Брестская, д. 14, 656064, г. Барнаул, Махачкалинский ул. Шумакова, д. 40а, 367012, Республика Дагестан, г. Махачкала, 656064, г. Барнаул, ул. Пушкина, д. 4 тракт Павловский, д. 227 Павлова Наталья Борисовна Волгоградский Мурманский 400087, г. Волгоград, ул. Невская, д. 11 183008, г. Мурманск, Жилина Софья Борисовна Рогозерская, д. 14 Максаков Евгений Николаевич Дополнительные офисы: 400131, г. Волгоград, Дополнительный офис: пр-т им. В. И. Ленина, д. 20, 183039, г. Мурманск, 400112, г. Волгоград, ул. Книповича, д. 23 б-р Энгельса, д. 9, 404120, г. Волжский, Нижегородский пр-т Ленина, д. 97, 603006, г. Нижний Новгород, 404105, г. Волжский, ул. Белинского, д. 106а ул. Мира, д. 62, Морозова Наталья Викторовна 400105, г. Волгоград, ул. им. Генерала Штеменко, д. 46, Дополнительные офисы: 400131, г. Волгоград, 603003, г. Нижний Новгород, ул. Мира, д. 21 ул. Ефремова, д. 1, 603016, г. Нижний Новгород, Волгодонский ул. Веденяпина, д. 1б, 347371, Ростовская обл., г. Волгодонск, 603016, г. Нижний Новгород, б-р Великой Победы, д. 38а ул. Белинского, д. 106б Петраков Алексей Дмитриевич Новороссийский Дополнительные офисы: 353900, г. Новороссийск, 347360, г. Волгодонск, ул. Энгельса, д. 32 ул. Ленина, д. 96, Метелица Александр Николаевич 346630, г. Семикаракорск, ул. Ленина, д. 131/1, Петрозаводский 347320, г. Цимлянск, 185028, Республика Карелия, г. Петрозаводск, ул. Советская, д. 33б ул. Андропова, д. 15, а/я 29 Сачук Игорь Петрович Калининградский 236000, г. Калининград, Ростовский Советский пр-т, д. 12 344011, г. Ростов-на-Дону, Коноплина Тамара Николаевна Буденновский пр-т, д. 97/243, Гамалей Яна Валерьевна 94 БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ»
  • 96.
    Дополнительные офисы: пр-т Кирова, д. 45, 344016, г. Ростов-на-Дону, Октябрьский район, 355044, г. Ставрополь, ул. Гагринская, д. 1, пр-т Юности, д. 26а, 347923, г. Таганрог, 357500, г. Пятигорск, ул. Инструментальная, д. 15в пр-т Калинина, д. 119, 355040, г. Ставрополь, Санкт-Петербургский ул. 50 лет ВЛКСМ, д. 18б, 199004, г. Санкт-Петербург, Васильевский остров, 355029, г. Ставрополь, 9-я линия, д. 60 ул. Ленина, д. 464, Капленов Игорь Иванович 357202, г. Минеральные Воды, пр-т 22–го Партсъезда, д. 42 Дополнительные офисы: 196066, г. Санкт-Петербург, Операционные кассы: пр-т Московский, д. 189, 355000, г. Ставрополь, литера А, пом. 20н, пр-т Октябрьской революции, д. 10/12, 192239, г. Санкт-Петербург, 355012, г. Ставрополь, пр-т Славы, д. 21, ул. Комсомольская, д. 58, литера А, пом. 11н, 357030, г. Невинномысск, 191014, г. Санкт-Петербург, ул. Низяева, д. 35, ул. Некрасова, д. 29, литера А, пом. 10н, 357502, г. Пятигорск, 197372, г. Санкт-Петербург, Оранжерейный пр-д, д. 14 Комендантский пр-т, д. 17, к. 1, литера А, пом. 69н, 191186, г. Санкт-Петербург, Тульский Невский проспект, д. 22–24, литера, А, пом. 8н, 300034, г. Тула, 196601, Санкт-Петербург, г. Пушкин, ул. Революции, д. 5а Конюшенная ул., д 39/39, литера А, пом. 3н Шеленцов Андрей Владимирович Операционный офис: Хабаровский 188900, г. Выборг, 680013, г. Хабаровск, ул. Южный Вал, д. 1 ул. Дикопольцева, д. 10 Клименко Глеб Эдуардович Саранский 430005, Республика Мордовия, г. Саранск, Дополнительные офисы: ул. Л. Толстого, д. 14 680000, г. Хабаровск, Наумкин Сергей Васильевич ул. Карла Маркса, д. 74, 681000, г. Комсомольск-на-Амуре, Дополнительный офис: ул. Молодогвардейская, д. 19 430000, г. Саранск, Ленинский район, ул. Коммунистическая, д. 33/1 Ярославский 150000, г. Ярославль, Ставропольский ул. Пушкина, д. 2, корп. 2 355008, г. Ставрополь, Хабарин Александр Сергеевич пр-т Карла Маркса, д. 3/1а Адаменко Татьяна Николаевна Дополнительные офисы: 357600, г. Ессентуки, Железнодорожный вокзал, 357703, г. Кисловодск, пр-т Дзержинского, д. 43, 357500, г. Пятигорск, 95 ГОДОВОЙ ОТЧЕТ 08
  • 97.
    Контактная информация Основной государственныйрегистрационный номер 1027700540680 Дата внесения банка «Возрождение» в Единый государственный реестр юридических лиц – 17.12.2002 Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН): 5000001042 Банковский идентификационный номер (БИК): 044525181 Код причины постановки на учет (КПП): 775001001 Корреспондентский счет в ОПЕРУ Московского ГТУ Банка России № 30101810900000000181 (БИК ОПЕРУ МГТУ – 044525000) Единый телефон информационно-справочного центра: 8-800-200-9-888 (звонок по России бесплатный) (495) 777-0-888 (по Москве) Факс: (495) 620-19-99 Телекс: 414680 VBNK RU Е-mail: vbank@co.voz.ru Website: http://www.vbank.ru/ Код SWIFT: VBNKRUMM Код REUTER DEALING: VOZM Код SPRINT: VOZROGD.MOSC/cea Адрес (местонахождение): Российская Федерация, 101000, г. Москва, Лучников переулок, д. 7/4, стр. 1 Почтовый адрес: Российская Федерация, Лучников переулок, д. 7/4, стр. 1, г. Москва, ГСП, 101990