2. *Действующая система страхования
*Предлагаемые изменения систему страхования залогов
*Предлагаемый механизм страхования
*Предложения по тарифам страхования
*Форма заключения договоров страхования
*Прозрачность и выгоды предлагаемого механизма
2

3. Требование
обязательного
страхования
ДАО Холдинга СХТП
1 2 3 4
Договор Страховая Страховые Пролонгация
страхования премия выплаты договора
Страховая компания
Проблемы действующего механизма:
* отсутствие согласия между страховой компанией и страхователем в вопросе
о размере страховой премии;
* отказ некоторых страховых компаний от выплат по страховым случаям по тем
или иным причинам;
* увеличение тарифа страхования КРС, при минимальном охвате страховых
рисков
* «забывчивость» страхователя о пролонгации страхового договора
3

4. Отбор страховых для сотрудничества на уровне Холдинга
Страхователем и плательщиком страховой премии является кредитующая
организация;
Дифференцированный подход к заключению договоров страхования
(индивидуально с СХТП: 3-х сторонний договор страхования) и на
коллективной основе (страхование пулом: 2-х сторонний договор
страхования) в зависимости от предмета страхования
При страховании залогового обеспечения предметом страхования является
риск утраты залогового обеспечения.
Формирование портфеля страхования для каждой СК, в зависимости от
определенного для нее лимита, который будет состоять из различного вида
страхуемого имущества (движимое имущество, недвижимость, КРС) в
определенных пропорциях;
4

5. Финансирующие
Страховые
компании
Холдинг организации
Холдинга
1) Производит сбор документов от страховых компаний, необходимых для определения возможности
сотрудничества
2) Создает специализированный коллегиальный орган (Комиссия) по рассмотрению возможности сотрудничества
со страховыми компаниями
3) Распределяет портфель страхования по видам залогов/предметов лизинга между определенными Комиссией
СК
4) Определяет лимиты на портфели страхования для каждой СК, основываясь на финансовых показателях (в
основном размер Уставного капитала)
5) Определяет условия страхования
6) Заключает меморандумы со страховыми компаниями об условиях и лимитах страхования
7) Осуществляет мониторинг и координацию процесса страхования ДАО, и соблюдение условий страховыми
компаниями
5

6. Республиканское
НЭП Казахстана «Союз Общественное
«Атамекен» Объединение «Союз
Фермеров Казахстана»
Ассоциация Ассоциация
финансистов/ кредитных
Ассоциация товариществ
страховщиков РК
Функции Комиссии:
*Утверждение списка страховых компаний;
*Мониторинг распределения пулов;
*Мониторинг исполнения обязательств,
предусмотренных меморандумом;
*Поддержка обратной связи со страховыми
компаниями;
*Участие в разрешении споров.
6

7. * Наличие действующей государственной лицензии установленного
образца на право осуществления страховой деятельности на территории
Республики Казахстан;
* Соблюдение пруденциальных нормативов в течение последних 6 месяцев
до даты обращения и в период рассмотрения заявки;
* Размер уставного капитала – не менее 500 000 тыс. тг.
* Размер собственного капитала – не менее 1 000 000 тыс. тг.
* Наличие не более 1 санкции в виде приостановления действия лицензии
на право осуществления страховой деятельности за последние 12 мес.;
* Наличие филиальной сети (представителей) во всех областях
Республики;
* Положительная деловая репутация (наличие рекомендательных
писем, сертификатов, отсутствие судебных решений, подтверждающих
некомпетентность или низкий профессионализм агента, претензий
уполномоченных органов в сфере регулирования страховой деятельности
и т.д.). 7

8. ск
… Заключение договора Финансирующая
консорциум организация
Холдинга
ск
Функции консорциума:
Необходимость создания • Представление группы страховых
консорциума: компаний от имени одного лица;
• Наличие определенных • Защита интересов страховых
требований в законе «О компаний;
государственных • Обеспечение наличия единых
закупках»; условий участия для страховых
• Обеспечение компаний в программе страхования;
прозрачности отбора. • Получение отчетности о реализации
программы страхования.
8

9. Холдинг СК
КРС
Тариф - не более 1,5%
Тариф - не менее 4%
Франшиза - согласно нормам естественной
Франшиза - 5%
убыли 3-5%
Движимое имущество
Франшиза
при Франшиза при
Тариф повреждении полной гибели
Спецтехника 0,3% 1% 7%
Тариф - не более 0,3%
Франшиза – не предусмотрена Легковой
2,4%-2,8% 0%-1% 7%-5%
транспорт
Грузовой
1,8%-2,2% 0%-1% 5%-7%
транспорт
Недвижимое имущество
Тариф - не более 0,15% Тариф – 0,3%
Франшиза - не предусмотрена 9 Франшиза при полной гибели - 10%

10. Применима при кредитовании хозяйств, приобретающих небольшое кол-во поголовья/техники
ДАО Холдинга Получение согласия
СХТП
на Страхование/
1 2 3 4 Присоединение к
Договор Страховая Страховые Пролонгация Договору
страхования премия выплаты договора страхования
Страховая компания
1. Между страховой компанией и ДАО заключается договор Страхования риска утраты залогового
обеспечения, согласно которому ДАО Холдинга является страхователем и
выгодоприобретателем, СХТП – застрахованным, Страховая компания – страховщиком. При этом
предмет страхования формируется единым списком (для КРС) из поголовья определенного
пула СХТП (с персонификацией страхуемого поголовья) ;
2. Согласие СХТП на заключение Договора страхования (присоединение к Договору) является
обязательным;
3. ДАО Холдинга производит перечисление страховой премии, согласно списка;
4. Страховая компания на ежемесячной/ежеквартальной/ежегодной основе автоматически
пролонгирует договор страхования;
10

11. Обязательна при кредитовании приобретения КРС (поголовье свыше 200 голов).
СХТП Страховая компания
1
2 3
Договор Страховая Страховые
страхования премия выплаты
ДАО Холдинга
1. Между СХТП, страховой компанией и ДАО заключается договор Страхования предмета
залога/лизинга, согласно которому ДАО Холдинга является страхователем и
выгодоприобретателем, СХТП – застрахованным, Страховая компания – страховщиком, в
рамках которого, у каждой стороны есть свои обязанности и права;
2. ДАО Холдинга производит перечисление страховой премии, согласно заключенного
договора страхования;
3. При наступлении страхового случая, страховые выплаты перечисляются на счет ДАО
Холдинга.
11

12. * Стихийные бедствия
* Несчастные случаи
* Техногенные катастрофы и аварии
(пожары, взрывы и т.д.)
* Болезни (в том числе эпизоотия)
* Противоправные действия третьих лиц, в т. ч.
кражи, грабежи, разбои.
* Пищевое отравление
* Падеж при отеле
12

13. * Утвержденные публикуемые правила отбора и установления
лимитов на страховые компании;
* Выбор страховых компаний и установление лимитов
Комиссией;
* Регулярная отчетность по распределению пулов;
* Регулярный контроль распределения пулов на основе
отчетности, предоставляемой финансирующими
организациями Холдинга Комиссии;
* Обратная связь со страховыми компаниями по вопросам
распределения пулов.
13

14. Для страховых компаний:
 Экономия на административных затратах, в связи с
централизованным заключением договоров
страхования.
 Диверсификация рисков страхового портфеля в
рамках распределения пулов.
Для Холдинга и его ДАО: Для заемщика:
 Своевременное страхование  Удобство процедуры
залогового имущества /  Покрытие рисков
предметов лизинга
 Отсутствие расходов на
 Покрытие рисков страхование
14

15. Спасибо за внимание!
15