2. СОДЕРЖАНИЕ ЛЕКЦИИ
- А НУЖНО ЛИ ВООБЩЕ СТРАХОВАНИЕ?
- РАСПРОСТРАНЕННЫЕ ПРОБЛЕМЫ ПРИ ОБЩЕНИИ СО СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ
ОСАГО: ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО, ОСНОВНЫЕ МОМЕНТЫ
ПОЧЕМУ СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ ОТКАЗЫВАЮТСЯ ОФОРМЛЯТЬ ОСАГО? НАВЯЗЫВЫЮТ
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ СТРАХОВКИ? КАК С ЭТИМ БОРОТЬСЯ?
ТИПИЧНЫЕ ВИДЫ СУДЕБНЫХ СПОРОВ СО СТРАХОВЫМИ КОМПАНЯМИ
СУДИМСЯ СО СТРАХОВОЙ КОМПАНИЕЙ: ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНОСТЬ ШАГОВ
МОЖНО ЛИ СУДИТЬСЯ СО СТРАХОВОЙ КОМПАНИЕЙ САМОСТОЯТЕЛЬНО? ИЛИ ЛУЧШЕ
НАНЯТЬ ЮРИСТА?
ВЫКУП СТРАХОВЫХ ДОЛГОВ? ЧТО ЭТО ТАКОЕ? СТОИТ ЛИ ОБРАЩАТЬСЯ В ТАКИЕ
КОМПАНИИ?
3. ТИПИЧНЫЕ ВИДЫ СУДЕБНЫХ СПОРОВ СО
СТРАХОВЫМИ КОМПАНЯМИ
ОСАГО
1. ЗАНИЖЕНИЕ РАЗМЕРЫ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ
2. НЕСВОЕВРЕМЕННАЯ ВЫПЛАТА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ
3. БАНКРОТСТВО СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ
КАСКО
1. ЗАТЯГИВАНИЕ СРОКОВ СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ И ПРИЗНАНИЯ СЛУЧАЯ СТРАХОВЫМ
2. ОТКАЗ В ВЫПЛАТЕ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ
3. ПРИЗНАНИЕ МАШИНЫ «ТОТАЛЬНОЙ»
4. СМЫСЛ ОСАГО
ЕСЛИ ВЫ – ВИНОВНИК ДТП, ТО ТОТ ВРЕД, КОТОРЫЙ ВЫ
ПРИЧИНИЛИ ДРУГОМУ УЧАСТНИКУ ДТП БУДЕТ ОПЛАЧИВАТЬ
СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ, А НЕ САМОСТОЯТЕЛЬНО
ВЫ НЕВИНОВНЫЙ УЧАСТНИК ДТП. В ЭТОМ СЛУЧАЕ ОСАГО САМЫЙ
БЫСТРЫЙ И ВЕРНЫЙ СПОСОБ ПОЛУЧИТЬ ВОЗМЕЩЕНИЕ ПО
СВОЕМУ УЩЕРБУ (Т.К. У ВИНОВНОГО МОЖЕТ ВООБЩЕ
ОТСУТСТВОВАТЬ ТАКАЯ ВОЗМОЖНОСТЬ – НАПРИМЕР,
ВИНОВНИКОМ ЯВЛЯЕТСЯ БЕЗРАБОТНЫЙ, МИГРАНТ, СТУДЕНТ, Т.Е. У
НЕГО НЕТ ДЕНЕГ)
5. НЕСКОЛЬКО ПРОБЛЕМ В ОСАГО
1. НИЗКИЙ ЛИМИТ ВЫПЛАТ:
120 ТЫС. РУБ. ПО УШЕРБУ ИМУЩЕСТВУ, НО НЕ БОЛЕЕ 160 ТЫС. РУБ.
ПО ИМУЩЕСТВУ ВСЕХ ПОТЕРПЕВШИХ
160 ТЫС. РУБ. ПО ВРЕДУ ЖИЗНИ И ЗОРОВЬЯ
2. СИСТЕМА ПРЯМОГО УРЕГУЛИРОВАНИЯ УБЫТКОВ НЕ
РАБОТАЕТ
3. СТРАХОВЫЙ ВЫПЛАТЫ РАССЧИТЫВАЮТСЯ С УЧЕТОМ
ИЗНОСА
6. ЛОЖНО-ВЕРНЫЕ ФАКТЫ ОБ ОСАГО:
1. СТРАХОВОЙ ТАРИФ НА ОСАГО ЗАВИСИТ ОТ ГОДА ВЫПУСКА
АВТОМОБИЛЯ
2. СТРАХОВАЯ ВЫПЛАТА ПО ОСАГО РАССЧИТЫВАЕТСЯ С УЧЕТОМ
ИЗНОСА АВТОМОБИЛЯ.
3. СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ ОБЯЗАНА ВЫПЛАТИТЬ ВОЗМЕЩЕНИЕ В
СЛУЧАЕ, ЕСЛИ ВИНОВНИК ДТП БЫЛ ПЬЯН.
4. ПО ОСАГО ВОЗМЕЩАЕТСЯ ВРЕД, ПРИЧИНЕННЫЙ ТОЛЬКО ЖИЗНИ,
ЗДОРОВЬЮ ЛЮДЕЙ, А ТАКЖЕ ТРАНСПОРТНЫМ СРЕДСТВАМ.
7. НЕВОЗМОЖНОСТЬ КУПИТЬ ПОЛИС ОСАГО
Вам нужен полис ОСАГО, а страховая компания всячески уклоняется от заключения
договора?
Представители одной страховой компании отказываются выдавать Вам полис
ОСАГО по причине Вашего нежелания заключать договор добровольного
страхования?
Другие заявляют, что у них закончились полисы?
Третьи до заключения договора требуют предъявить машину к осмотру, но месяца
через полтора?
Четвёртые предлагают Вам прокатиться километров за двести от того места, где Вы
обычно заключали договоры, утверждая, что сейчас получить полис можно только
там?
8. ПОЧЕМУ СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ
ОТКАЗЫВАЮТСЯ ПРОДАВАТЬ ОСАГО?
Год
Страховые премии Страховые выплаты
Уровень выплат,
в %
Сумма, в млрд. руб. Сумма, в млрд. руб.
2004 49,4 18,52 37,48
2005 54,09 26,41 48,83
2006 63,88 31,7 49,62
2007 72,39 39,31 54,30
2008 80,44 45,86 57,01
2009 85,88 48,6 56,59
2010 92,72 54,39 58,66
2011 106,1 55,99 52,77
2012 121,21 63,92 52,73
9. КАК ЗАСТАВИТЬ СТРАХОВУЮ КОМПАНИЮ
ПРОДАТЬ ПОЛИС ОСАГО?
1. Подготовьте в двух экземплярах заявление о заключении договора ОСАГО, составленное по форме (на сайте РСА есть) и копии следующих документов: паспорт, документ о регистрации
транспортного средства, водительское удостоверение, диагностическая карта.
2. Одновременно подготовьте в двух экземплярах заявление о предоставлении расчёта страховой премии следующего содержания: «Прошу в течение трёх рабочих дней выдать мне на руки
расчёт страховой премии, а также банковские реквизиты страховщика. Документы, необходимые для расчёта страховой премии приложены к заявлению о заключении договора ОСАГО от
__.__.201_.
О готовности документов прошу сообщить по телефону _______. ФИО. Подпись. Дата.».
3. Обратитесь ИМЕННО в ФИЛИАЛ страховщика
4. Подайте страховщику подготовленные Вами заявления. Требуйте проставления на Ваших экземплярах заявлений отметки об их получении. Снимите/запишите Ваш разговор с
представителем страховщика на телефон или составьте акт об отказе в приёме документов для заключения договора с участием не менее двух свидетелей и указанием их номеров телефонов
и адресов.
5. Через три рабочих дня с момента получения Ваших заявлений требуйте от страховой компании расчет страховой премии.
6. Если Вам не предоставили (отказали) расчёт страховой премии – снимите/запишите Ваш разговор с представителем страховщика на телефон или составьте акт об отказе в приёме
документов для заключения договора с участием не менее двух свидетелей. Напишите жалобу в Управление Службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг в
соответствующем регионе с приложением всех документов и записей.
7. Вы получили расчёт – оплачивайте страховую премию в банке, обязательно указывая в платёжных документах период действия договора ОСАГО, например, страховая премия по договору
ОСАГО за период с 01.05.2014 по 30.04.2015. На основании закона страховщик обязан выдать Вам полис не позднее рабочего дня, следующего за днем оплаты страховой премии.
8. На следующий рабочий день после оплаты страховой премии требуйте выдачи полиса. Полис не выдают – снимите/запишите Ваш разговор с представителем страховщика на телефон или
составьте акт об отказе в приёме документов для заключения договора с участием не менее двух свидетелей и указанием их номеров телефонов и адресов. Напишите жалобу в Управление
Службы Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров в соответствующем регионе с приложением всех документов и записей.
10. С 2012 года на страхование распространяется действие закона о
защите прав потребителей.
Что это дает?
1. возможность возмещения морального вреда
2. возможность судиться по месту жительства истца, а не
ответчика
3. возможность выплаты штрафа 50% от взысканной судом
суммы
4. возможность подачи иска без уплаты госпошлины
11. ПРИМЕР РЕШЕНИЯ СУДА
СК «АЛЬЯНС» ВЫПЛАТИЛА 11910,00 РУБ. ПО ДТП.
НЕЗАВИСИМАЯ ЭКСПЕРТИЗА НАСЧИТАЛА 45258 РУБ. (С УЧЕТОМ
ИЗНОСА) + 7600 УТС
НЕДОПЛАТА 40948,00
ЗАТРАТЫ НА ЭКСПЕРТИЗУ 3800 РУБ.
ЗАТРАТЫ НА ЮРИСТА 6000 РУБ.
ДОВЕРЕННОСТЬ НА ЮРИСТА 1200 РУБ.
ТРЕБУЕМЫ МОРАЛЬНЫЙ ВРЕД 10000 РУБ.
НЕУСТОЙКА ЗА НЕСВОЕРЕВЕННУЮ ВЫПЛАТУ
12. РЕШЕНИЕ СУДА
БЫЛА ПРОВЕДЕНА СУДЕБНАЯ ЭКСПЕРТИЗА
СУД ПОСТАНОВИЛ ВЫПЛАТИТЬ:
32352 РУБ. НЕВЫПЛАЧЕННООГО СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ
УТС 7600 РУБ.
НЕУСТОЙКА 6600 РУБ. (ЗА СРОК С 10.08.2013 ПО 01.10.2013)
МОРАЛЬНЫЙ ВРЕД 1000 РУБ.
ШТРАФ 23776 РУБ.
РАСХОДЫ НА ПРЕДСТАВИТЕЛЯ 5000 РУБ.
ОТЧЕТ ОБ ОЦЕНКЕ 4400 РУБ.
НОТАРИАЛЬНАЯ ДОВЕРЕННОСТЬ 1200 РУБ.
ГОСПОШЛИНУ С СК «АЛЬЯНС» 1596,56 РУБ.
13. ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНОСТЬ ДЕЙСТВИЙ ПРИ ПОДАЧЕ
ИСКА К СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ
ЧАСТЬ 1
ДТП – ОБРАЩЕНИЕ В СТРАХОВУЮ КОМПАНИИ
В ТЕЧЕНИИ 30 ДНЕЙ КОМПАНИЯ ОБЯЗАНА ВЫПЛАТИТЬ СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ
ЧЕРЕЗ 30 ДНЕЙ ОЦЕНИВАЕМ ДОСТАТОЧНА ЛИ ВЫПЛАТА
ЕСЛИ НЕТ, ОБРАЩАЕМСЯ В ЛЮБУЮ ОЦЕНОЧНУЮ КОМПАНИЮ ЗА НЕЗАВИСИМОЙ
ЭКСПЕРТИЗОЙ. УТОЧНЯЕМ ВОЗМОЖЕН ЛИ РАСЧЕТ УТС (ТОГДА БУДЕТ 2 ОТЧЕТА)
ПОСЛЕ ПОЛУЧЕНИЯ ОТЧЕТА ОЦЕНИВАЕМ ПЕРСПЕТИВНОСТЬ ИСКА
В СЛУЧАЕ ПОЛОЖИТЕЛЬНОГО ОТВЕТА ОТНОСИМ В СТРАХОВУЮ КОМПАНИЮ 2
ДОКУМЕНТА: ТРЕБОВАНИЕ О ВЫДАЧЕ КОПИЙ ДОКУМЕНТОВ ПО ДЕЛУ (СТРАХОВОЙ
АКТЫ, СПРАВКИ ИЗ ГИБДД) + ПИШЕМ ДОСУДЕБНУЮ ПРЕТЕНЗИЮ (ВАЖНО!)
14. ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНОСТЬ ДЕЙСТВИЙ ПРИ ПОДАЧЕ
ИСКА К СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ
ЧАСТЬ 2
В СЛУЧАЕ ОТВЕТА НА ДОСУДЕБНУЮ ПРЕТЕНЗИЮ ИЛИ ОТРИЦАТЕЛЬНЫЙ ОТВЕТ
ГОТОВИМ ИСК В СУД
ГОТОВИМ 3 КОМПЛЕКТА ВСЕХ ДОКУМЕНТОВ (ДЛЯ СУДА, ДЛИ ОТВЕТЧИКА, ДЛЯ
СЕБЯ). КОМПЛЕКТ СОСТОИТ ИЗ
1. ИСКОВОЕ ЗАЯВЕЛЕНИЕ
2. РАСЧЕТ ВЗЫСКИВАЕМОЙ ДЕНЕЖНОЙ СУММЫ
3. ОТЧЕТ ОБ ОЦЕНКЕ
4. ДОГОВОР С ОЦЕНОЧНОЙ КОМПАНИЕЙ
5. КВИТАНЦИЯ ОБ ОПЛАТЕ ОЦЕНОЧНЫХ УСЛУГ
6. СПРАВКИ О ДТП
7. АКТ О СТРАХОВОЦ СЛУЧАЕ
8. СВИДЕТЕЛЬСТВО О РЕГИСТРАЦИИ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА
15. ПОСЛЕДОВАТЕЛЬНОСТЬ ДЕЙСТВИЙ ПРИ ПОДАЧЕ
ИСКА К СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ
ЧАСТЬ 3
ОПРЕДЕЛЯЕМ В КАКОЙ СУД ПОДАЕМ ИСК (РАЙОННЫЙ ИЛИ МИРОВОЙ)
ОТНОСИМ КОМПЛЕКТ ДОКУМЕНТОВ В СУД
В ТЕЧЕНИИ 5 ДНЕЙ СУД ПРИНИМАЕТ РЕШЕНИЕ О ПРИНЯТИИ ИСКА К
РАССМОТРЕНИЮ
ОТСЛЕЖИВАЕМ ДАТЫ СУДЕБНЫХ ЗАСЕДАНИЙ
ВОЗМОЖНО СУД НАЗНАЧИТ СУДЕБНУЮ ЭКСПЕРТИЗУ
РЕШЕНИЕ СУДА
ЧЕРЕЗ 30 ДНЕЙ ЗАБИРАЕМ ИСПОЛНИТЕЛЬНЫЙ ЛИСТ
ОТНОСИМ ИСПОЛНИТЕЛЬНЫЙ ЛИСТ, ГДЕ НАХОДИТСЯ СЧЕТ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ
