HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

1. Prepared by VU QUANG KET 1 1
Chương 3
Các trung gian tài chính
Giảng viên
VŨ QUANG KẾT
Giảng viên VŨ QUANG KẾT 2
NNộộii dungdung
I. Vai trò của các trung gian tài chính
II. Các tổ chức tài chính trung gian
III. Ngân hàng thương mại
Giảng viên VŨ QUANG KẾT 3
Vai trò của trung gian tài chính
Khái niệm trung gian tài chính
Các tổ chức tài chính trung gian hay gọi tắt là các
trung gian tài chính là những tổ chức chuyên hoạt
động kinh doanh trong lĩnh vực tài chính – tiền tệ.
Hoạt động chủ yếu và thường xuyên của các tổ chức
này là thông qua việc cung cấp các dịch vụ tài chính
– tiền tệ mà thu hút, tập hợp các khoản vốn nhàn rỗi
trong nền kinh tế rồi cung ứng cho những nơi có nhu
cầu vốn.
Giảng viên VŨ QUANG KẾT 4
Khái niệm và vai trò của thị trường tài
chính
Vai trò của trung gian tài chính
- Hoạt động của trung gian tài chính góp phần giảm bớt chi
phí thông tin và chi phí giao dịch lớn cho mỗi cá nhân, tổ
chức và toàn bộ nền kinh tế
- Do chuyên môn hóa và thành thạo trong nghề nghiệp, các tổ
chức trung gian đáp ứng đầy đủ, chính xác và kịp thời yêu
cầu giữa người cần vốn và người có vốn dư thừa
- Trung gian tài chính tạo ra khả năng huy động vốn thực tế
để tài trợ cho hoạt động đầu tư tăng lên ở mức cao nhất
- Trung gian tài chính thực hiện có hiệu quả các dịch vụ tư
vấn môi giới, tài trợ, trợ cấp và phòng ngừa rủi ro.

2. Giảng viên VŨ QUANG KẾT 5
Tổ chức nhận tiền gửi
Các tổ chức trung gian tài chính
Công ty tài chính
Các tổ chức tiết kiệm theo hợp đồng
Hiệp hội tiết kiệm và cho vay
Các trung gian đầu tư
Giảng viên VŨ QUANG KẾT 6
Tổ chức nhận tiền gửi
Các tổ chức trung gian tài chính
Các tổ chức nhận tiền gửi là các trung gian tài chính huy động
tiền nhàn rỗi thông qua các dịch vụ nhận tiền gửi rồi cung cấp
cho những chủ thể cần vốn chủ yếu dưới hình thức các khoản
vay trực tiếp
Các tổ chức này bao gồm:
Ngân hàng thương mại
Hiệp hội tiết kiệm và cho vay
Ngân hàng tiết kiệm
Quỹ tín dụng
Giảng viên VŨ QUANG KẾT 7
Công ty tài chính
Các tổ chức trung gian tài chính
Các trung gian tài chính này huy động vốn thông qua
phát hành cổ phiếu, trái phiếu, hay thương phiếu.
Các công ty tài chính cung ứng chủ yếu các loại tín
dụng trung hạn và dài hạn
Công ty tài chính, không được huy động vốn ngắn
hạn và không được phép làm dịch vụ thanh toán
Giảng viên VŨ QUANG KẾT 8
Các loại công ty tài chính
Các tổ chức trung gian tài chính
Công ty tài chính bán hàng
Công ty tài chính tiêu dùng
Công ty tài chính kinh doanh

3. Giảng viên VŨ QUANG KẾT 9
Các tổ chức tiết kiệm theo hợp đồng
Các tổ chức trung gian tài chính
Các tổ chức tiết kiệm theo hợp đồng là những trung gian tài
chính thu nhận vốn theo định kỳ trên cơ sở các hợp đồng đã ký
kết với khách hàng.
Các tổ chức này bao gồm:
Các công ty bảo hiểm (Insurances Companies)
Các quỹ trợ cấp hưu trí (Pension and retirement funds)
Giảng viên VŨ QUANG KẾT 10
Các trung gian đầu tư
Các tổ chức trung gian tài chính
Các trung gian đầu tư là các trung gian tài
chính chuyên hoạt động trong lĩnh vực đầu tư.
Chức năng chủ yếu của các tổ chức là hỗ trợ
cho các chủ thể kinh tế huy động vốn để tài trợ
cho các dự án đầu tư của mình cũng như giúp
cho các nhà đầu tư nhỏ có thể đầu tư trực tiếp
khoản tiền nhàn rỗi vào thị trường vốn
Giảng viên VŨ QUANG KẾT 11
Các trung gian đầu tư
Các tổ chức trung gian tài chính
- Ngân hàng đầu tư (Investment bank)
- Các công ty đầu tư mạo hiểm (Venture Capital
Firms)
- Các quỹ đầu tư tương hỗ (Mutual funds)
- Các quỹ đầu tư tương hỗ thị trường tiền tệ
(Money market mutual funds)
Giảng viên VŨ QUANG KẾT 12
Khái niệm ngân hàng thương mại
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
“Ngân hàng thương mại là trung gian tài
chính thực hiện chức năng kinh doanh
tiền tệ với nội dung cơ bản là nhận tiền
gửi, sử dụng tiền gửi đó để cho vay và
cung ứng các dịch vụ thanh toán.”

4. Giảng viên VŨ QUANG KẾT 13
Chức năng của ngân hàng thương mại
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Chức năng trung gian tín dụng
Chức năng trung gian thanh toán
Chức năng “tạo tiền”
Người cần
vốn
Người có vốn
Ngân hàng
thương mại
Gửi tiền
Uỷ thác
đầu tư
Cho vay
Đầu tư
Giảng viên VŨ QUANG KẾT 14
Các nghiệp vụ của ngân hàng thương mại
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Nghiệp vụ tài sản Nợ - Huy động vốn
Vốn chủ sở hữu của ngân hàng (Bank capital)
- Vốn điều lệ
- Quỹ dự trữ
- Lãi chưa phân phối, các quỹ
Giảng viên VŨ QUANG KẾT 15
Các nghiệp vụ của ngân hàng thương mại
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Nghiệp vụ tài sản Nợ - Huy động vốn
Vốn Vốn tiền gửi (Deposit)
- Tền gửi không kỳ hạn
- Tiền giử có kỳ hạn
- Vốn đi vay: vay từ ngân hàng trung ương, vay
ngắn hạn từ các ngân hàng khác, vay từ thị trường tài
chính
Giảng viên VŨ QUANG KẾT 16
Các nghiệp vụ của ngân hàng thương mại
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Nghiệp vụ tài sản Có – Sử dụng vốn
Nghiệp vụ ngân quỹ
Với mục đích đảm bảo khả năng thanh toán thường xuyên,
ngân hàng luôn giữ một lượng tiền mặt dưới các dạng sau:
+ Tiền mặt tại quỹ của ngân hàng
+ Tiền gửi tại các ngân hàng thương mại khác
+ Tiền gửi tại ngân hàng trung ương
+ Tiền mặt trong quá trình thu

5. Giảng viên VŨ QUANG KẾT 17
Các nghiệp vụ của ngân hàng thương mại
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Nghiệp vụ tài sản Có – Sử dụng vốn
Nghiệp vụ cho vay
Hoạt động cho vay được xem là hoạt động sinh lợi chủ yếu
của các ngân hàng trung gian nói chung và ngân hàng thương
mại nói riêng.
- Cho vay ứng trước:
+ Cho vay ứng trước có đảm bảo:
+ có đảm bảo, không đảm bảo
Giảng viên VŨ QUANG KẾT 18
Các nghiệp vụ của ngân hàng thương mại
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Nghiệp vụ tài sản Có – Sử dụng vốn
Nghiệp vụ cho vay
- Cho vay theo hạn mức tín dụng
- Cho vay thấu chi, cho vay chiết khấu
- Cho vay thuê mua, cho vay tiêu dùng
- Tín dụng ủy thác và bao thanh toán
Giảng viên VŨ QUANG KẾT 19
Các nghiệp vụ của ngân hàng thương mại
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Nghiệp vụ tài sản Có – Sử dụng vốn
Nghiệp vụ đầu tư
Là nghiệp vụ mà ngân hàng thương mại dùng vốn của mình
mua các chứng khoán (các chứng khoán chính phủ và một số
chứng khoán công ty lớn - luật của Mỹ không cho phép ngân
hàng được phép nắm giữ cổ phiếu hoặc đầu tư theo dự án)
Ở Việt Nam, Luật các Tổ chức tín dụng còn cho phép các
ngân hàng được dùng vốn điều lệ và quỹ dự trữ để góp vốn,
mua cổ phần của doanh nghiệp hay của các tổ chức tín dụng
khác.
Giảng viên VŨ QUANG KẾT 20
Các nghiệp vụ của ngân hàng thương mại
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Nghiệp vụ tài sản Có – Sử dụng vốn
Đó là những vốn hiện vật như trụ sở làm việc, máy
móc, trang thiết bị dùng cho hoạt động do ngân hàng
sở hữu.
Các tài sản có khác

6. Giảng viên VŨ QUANG KẾT 21
Các nghiệp vụ của ngân hàng thương mại
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Các nghiệp vụ trung gian
- Nghiệp vụ chuyển tiền – thanh toán hộ
Ngân hàng đóng vai trò trung gian trong hoạt động
thanh toán hợp đồng mua bán
Chuyển tiền
Séc
Nhờ thu
Tín dụng chứng từ
Tín dụng thẻ
Giảng viên VŨ QUANG KẾT 22
Các nghiệp vụ của ngân hàng thương mại
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Các nghiệp vụ trung gian
- Nghiệp vụ thu hộ: Ngân hàng đứng ra thu tiền hộ khách
hàng theo uỷ thác
- Nghiệp vụ tín thác: Ngân hàng đứng ra mua bán hộ
khách hàng các loại chứng khoán, ngoại hối và kim loại quý
-- NghiNghiệệpp vvụụ quaqua llạạii đđồồngng nghinghiệệpp:: CCáácc ngânngân hhààngng thươngthương
mmạạii thuthu, chi, chi hhộộ llẫẫnn nhaunhau trêntrên cơcơ ssởở mmộộtt ttààii khokhoảảnn vãngvãng lailai
đđặặtt ttạạii ngânngân hhààngng bbạạnn..