Анализ условий экспресс-кредитов для предприятий малого и среднего бизнеса Свежие отчеты за 2015 год от компании "Простобанк Консалтинг" можно заказать здесь - http://gaurl.ru/iXnA0T

1. Анализ условий экспресс-кредитов для
предприятий малого и среднего бизнеса

2. Легенда
Объект
исследования:
экспресс-кредит – вид небольшой ссуды, которая
предоставляется банком в течение 1-2 дней юр. лицам
или ФЛП без залога на основании мин. пакета
документов. Может выдаваться как путем
перечисления средств на т.с., так и через установление
лимита на карту.
Исследуемые
банки:
более 50 крупнейших банков Украины. Примечание 1
Источник
информации:
телефонный опрос сотрудников банков методом
«тайного покупателя», сбор информации с
официальных сайтов банков
Дата
исследования:
24.07.2014

3. Раздел 1. Экспресс-кредиты на текущий счет
клиента

4. 75% экспресс-кредитов предусматривают одноразовую
комиссию за выдачу ссуды
75%
25%
с одноразовой
комиссией
без одноразовой
комиссии

5. Одноразовые комиссии варьируются в диапазоне от 0,99% до
10% от суммы кредита
10%
5.99%
5%
2.50%
2.00%
0.99%
0% 2% 4% 6% 8% 10% 12%
Альфа-Банк / Кредит наличными (без
страховки)
Имэксбанк / Кредит для предпринимателя
ВБР / Экспресс-Кредитование (без залога и
поручителя)
Кредобанк / Экспресс-Кредитование (без
залога)
ПроКредит Банк / Простое решение
Райффайзен Банк Аваль / Доверие

6. В 75% программах экспресс-кредитования используется
ежемесячная комиссия
75.0%
25.0%
с ежемесячной комиссией
без ежемесячно комиссии

7. Ежемесячные комиссии варьируются в пределах от 0,1% до
3,39% от суммы кредита
3.39%
2.50%
2.20%
1.70%
1%
0.10%
0.0% 0.5% 1.0% 1.5% 2.0% 2.5% 3.0% 3.5% 4.0%
Имэксбанк / Кредит для предпринимателя
ВБР / Экспресс-Кредитование (без залога
и поручителя)
Альфа-Банк / Кредит наличными (без
страховки)
Альфа-Банк / Кредит наличными (со
страховкой)
ВБР / Экспресс-Кредитование (без залога)
Кредобанк / Экспресс-Кредитование (без
залога)

8. Номинальные % ставки варьируются в пределах от 0,01% до
25% годовых
0.001%
16%
17.99%
17.99%
18%
18%
19%
25%
0.0% 5.0% 10.0% 15.0% 20.0% 25.0% 30.0%
ВБР / Экспресс-Кредитование (без залога
и поручителя)
Имэксбанк / Кредит для
предпринимателя
Альфа-Банк / Кредит наличными (без
страховки)
Альфа-Банк / Кредит наличными (со
страховкой)
ВБР / Экспресс-Кредитование (без залога)
ПроКредит Банк / Простое решение
Кредобанк / Экспресс-Кредитование (без
залога)
Райффайзен Банк Аваль / Доверие

9. Эффективные % ставки колеблются в диапазоне от 21,59%
(«Простое решение» в ПроКредит Банке) до 100,12% годовых
(«Кредит для предпринимателя» от Имэксбанка)
100.12%
83.41%
64.62%
54.65%
39.57%
26.76%
25.64%
21.59%
0% 20% 40% 60% 80% 100% 120%
Имэксбанк / Кредит для предпринимателя
Альфа-Банк / Кредит наличными (без
страховки)
ВБР / Экспресс-Кредитование (без залога
и поручителя)
Альфа-Банк / Кредит наличными (со
страховкой)
ВБР / Экспресс-Кредитование (без залога)
Райффайзен Банк Аваль / Доверие
Кредобанк / Экспресс-Кредитование (без
залога)
ПроКредит Банк / Простое решение

10. Максимальная сумма займа колеблется в пределах от
100 тыс. грн. до 1 млн. грн.
100,000₴
100,000₴
200,000₴
200,000₴
200,000₴
200,000₴
500,000₴
1,000,000₴
0.00₴ 500,000.00₴ 1,000,000.00₴ 1,500,000.00₴
Райффайзен Банк Аваль / Доверие
Имэксбанк / Кредит для предпринимателя
Альфа-Банк / Кредит наличными (без
страховки)
Альфа-Банк / Кредит наличными (со
страховкой)
ВБР / Экспресс-Кредитование (без залога и
поручителя)
ВБР / Экспресс-Кредитование (без залога)
ПроКредит Банк / Простое решение
Кредобанк / Экспресс-Кредитование (без
залога)

11. Максимальный срок кредитования варьируется в
пределах от 1 до 5 лет
1
1
2
2
2
2
5
5
0 1 2 3 4 5 6
Кредобанк / Экспресс-Кредитование (без
залога)
Райффайзен Банк Аваль / Доверие
ВБР / Экспресс-Кредитование (без залога и
поручителя)
ВБР / Экспресс-Кредитование (без залога)
ПроКредит Банк / Простое решение
Имэксбанк / Кредит для предпринимателя
Альфа-Банк / Кредит наличными (без
страховки)
Альфа-Банк / Кредит наличными (со
страховкой)

12. Более 62,5% экспресс-кредитов предлагается только для ФЛП
62.5%
25.0%
12.5%
ФЛП
юр.лица
ФЛП и юр.лица

13. Минимальный срок принятия решения о выдаче кредита
составляет 2 дня
14
4
4
3
2
2
2
2
0 2 4 6 8 10 12 14 16
Кредобанк / Экспресс-Кредитование (без
залога)
Альфа-Банк / Кредит наличными (без
страховки)
Альфа-Банк / Кредит наличными (со
страховкой)
ПроКредит Банк / Простое решение
ВБР / Экспресс-Кредитование (без залога и
поручителя)
ВБР / Экспресс-Кредитование (без залога)
Райффайзен Банк Аваль / Доверие
Имэксбанк / Кредит для предпринимателя

14. Базовые условия по экспресс-кредитам, которые
выдаются путем перечисления средств на текущий счет
клиента в банке
*Эффективная ставка рассчитана при сроке кредита 1 год и не включает страховыеплатежи
Банк Альфа-Банк Альфа-Банк ВБР ВБР Кредобанк
ПроКредит
Банк
Райффайзен
Банк Аваль
Имэксбанк
Название программы кредитования
Кредит
наличными (без
страховки)
Кредит
наличными (со
страховкой)
Экспресс-
Кредитование
(без залога и
поручителя)
Экспресс-
Кредитова
ние (без
залога)
Экспресс-
Кредитовани
е (без
залога)
Простое
решение
Доверие
Кредит для
предпринимателя
Максимальная сумма 200 тыс. грн. 200 тыс. грн. 200 тыс. грн.
200 тыс.
грн.
1 млн. грн. 500 тыс. грн.
100 тыс. грн.,
(не более 25%
от оборота)
100 тыс. грн.
Максимальный срок 5 лет 5 лет 2 года 2 года 1 год 2 года 1 год 2 года
Номинальная ставка 17,99% 17,99% 0,001% 18% 19% 18% 25% 16%
Одноразовая комиссия
10% от суммы
кредита
нет
5% от суммы
кредита
нет
2,5% от
суммы
кредита
2% от суммы 0,99% от суммы 5,99% от суммы
Ежемесячная комиссия
2,2% от суммы
кредита
1,7% от суммы
кредита
2,5% от суммы
кредита
1% от
суммы
кредита
0,1% от
суммы
кредита
нет нет 3,39% от суммы
Страховка нет 0,3% ежемесячно нет нет нет нет нет нет
Срок выдачи ссуды 4 дня 4 дня 2 дня 2 дня до 14 дней 3 дня 2 дня 2 дня
Форма собственности ФЛП ФЛП ФЛП ФЛП юр.лица юр.лица юр.лица и ФЛП ФЛП
Эффективная ставка* 83,41% 54,65% 64,62% 39,57% 25,64% 21,59% 26,76% 100,12%

15. Раздел 2. Экспресс-кредиты на платежную карту
клиента

16. Базовые условия по экспресс-кредитам, которые
выдаются путем установки кредитного лимита по
корпоративной карте клиента
Банк РБА Unicredit Bank
Название программы
кредитования
Компаньон Кредитная карта
Максимальная сумма 100 тыс. грн.
50% от всех поступлений на счета клиента в
банке/10% от лимита овердрафта установленного по
некарточному счету клиента
Максимальный срок 2 года 1 год
Номинальная ставка 30% 28%
Одноразовая комиссия
нет (за снятие наличных: 3,5% от суммы; страховка
0,4% от суммы кредита (насчитывается даже в
льготный период при использовании средств)
2,5% от суммы кредита
Ежемесячная комиссия нет
стоимость пользования картой составляет: 150 грн. в
год (Visa Business Standard/Chip Visa Business
Standard/MasterCard Business Standard) / 350 грн. в
год (Visa Business Premium/ Chip Visa Business
Premium/MasterCard Business Premium
Форма собственности ФЛП юр.лица/ФЛП
Льготный период 47 дней 45 дней
Строк выдачи ссуды До 2 недель До 2 недель

17. Приложение. Перечень исследуемых банков
Credit Agricole Глобус ПроКредит Банк
Idea Bank (Идея Банк) Дельта Банк Проминвестбанк
Platinum Bank ЕВРОБАНК Радикал Банк
Universal Bank Златобанк Райффайзен Банк Аваль
VAB Банк Имэксбанк Сбербанк России
Авант-банк Инвестбанк ТАСкомбанк
АктаБанк Киевская Русь Терра Банк
Актив-банк Кредобанк Укргазбанк
Банк Кипра МЕРКУРИЙ УКРИНБАНК
БАНК КРЕДИТ ДНЕПР Надра Банк УкрСиббанк
Банк Первый ОКСИ Банк UniCredit Bank ™
Банк Русский Стандарт ОТП Банк Укрэксимбанк
Банк Сич Ощадбанк Финансовая инициатива
Банк Финансовый Партнер ПУМБ Финансы и Кредит
БМ Банк Пивденкомбанк Хрещатик
ВЕРНУМ БАНК Пивденный ЭНЕРГОБАНК
Всеукраинский Банк Развития Правэкс-Банк Юнекс Банк
ВТБ Банк ПриватБанк

18. О компании
Простобанк Консалтинг - первая в Украине компания,
которая проводит профессиональные маркетинговые
исследования рынка банковских услуг, публикуя их на
страницах собственных интернет-проектов.
С 2006 года экспертами компании проведено более 1 000
исследований по всем сегментам бизнеса по г. Киеву и
регионам Украины. Клиентами компании являются более 20
банков.