Oleg Kazakovtsev

1. О микрофинансовой
деятельности

2. Микрофинансирование – что это?
• Микрофинансовая деятельность - это
деятельность по выдаче микрозаймов
• Изначально микрофинансирование было
рассчитано на небогатых людей.
• Микропредприниматели – одни из
основных потребителей микрофинансовых
услуг.

3. Нормативно-правовая база
• ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой
деятельности и микрофинансовых организациях»
• Приказ Минфина РФ от 03.03.2011 № 26н «Об
утверждении Порядка ведения государственного реестра
микрофинансовых организаций»
• Приказ Минфина РФ от 19.04.2011 № 43н «Об утверждении
экономических нормативов достаточности собственных средств и
ликвидности для микрофинансовых организаций, привлекающих
денежные средства физических лиц и юридических лиц в виде
займов»
• ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии
легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма»

4. Цели микрофинансирования
• Повысить доступ к финансовым услугам (в
удаленных районах, где отсутствуют кредитные
организации)
• Предоставлять займы субъектам малого
предпринимательства и физическим лицам в
сумме до 1 млн. рублей сроком до 1 года
• Упрощение процедуры получения заемных
ресурсов (отсутствие залога, небольшой пакет
документов)
• Возможность субъектам малого
предпринимательства начать бизнес с «нуля»

5. Повысить доступ к Предоставлять займы
финансовым услугам (в субъектам малого
удаленных районах, где предпринимательства и
отсутствуют кредитные физическим лицам в
организации) сумме до 1 млн. рублей
сроком до 1 года
Упрощение процедуры
получения заемных Возможность субъектам
ресурсов (отсутствие малого предпринимательства
залога, небольшой начать бизнес с «нуля»
пакет документов)

6. Общая информация
• 1269 организаций – в реестре МФО
• Ежегодная потребность в микрозаймах –
250-300 млрд. рублей (по данным ФАС)
• Общий портфель микрофинансовых
организаций – 33 млрд. рублей (по данным
Минфина РФ на конец 2011 года)
• Доля потребительского кредитования –
35%

7. Примеры ставок федеральных МФО
МФО Срок займа % ставка, годовых
Домашние деньги 26 недель 109,1%
Minimoney 6 месяцев 75,5%
Мигкредит 24 недели 101,8%
Микрофинанс 6 месяцев 21,8%
Центр
6 месяцев 63,5%
микрофинансирования
Деньги без проблем 16 недель 182,0%
Финансовый центр ЛВ 20 дней 547,5%
Регион-займ 21 день 730,0%
Деньги напрокат 21 день 912,5%
Средняя ставка микрозаймов для субъектов малого предпринимательства сроком
на 6 месяцев – около 75%.
Средняя ставка микрозаймов для физических лиц сроком на 3 недели – 730%.

8. Примеры ставок МФО в Кировской области
МФО Срок займа % ставка, годовых
ООО МФО "Вятка
до 15 дней 548%
Акцепт"
ООО "Русский капитал" до 15 дней 548%
ООО "Магазин
до 15 дней 730%
моментальных займов"
ООО "Просто деньги" 7-14 дней 730%
Компания "Доступные
5-14 дней 648%
деньги"
ООО "Срочноденьги" 7-16 дней 730%
ООО "Академия
5-15 дней 730%
капитала"
СЭкспресс Деньги 5-10 дней 548%
Средняя % ставка физическим лицам сроком до 15 дней – 650%.

9. 700% годовых – это ростовщичество!
- Немного истории:
Уголовное Уложение Российской империи
(1903)
Чрезмерным признавался рост выше 12% годовых
Ростовщики, чья вина была доказана, наказывались
тюрьмой или исправительным домом
- Ставка по микрозаймам сегодня - до 2 % в
день

10. Пример рекламы микрозаймов
Реклама микрозаймов не содержит полной
информации о стоимости микрозайма

11. Пример рекламы микрозаймов

12. Примеры сайтов МФО

13. Примеры ставок МФО под залог
материнского капитала
МФО Срок займа % ставка,
годовых
Вятская кредитная
3 месяца 60%
компания
Dело и Dеньги до 6 месяцев 60%
ООО "И-Финанс" 3 месяца 40%
ООО "Центр
3 месяца 66%
микрофинансирования

15. Нарушения законодательства в
сфере деятельности МФО
• Привлечение средств частных лиц
(в т.ч. через вексельные схемы)
МФО
Компания
партнер

16. Социальная составляющая
проблемы
Заемщики потребительских займов –
малообеспеченные граждане
Из экономического оборота изымается
15 млрд. рублей ежегодно, которые
уплачены как проценты по займам
Начинается «долговая эпидемия» (люди
попадают в кабалу)
Займы доступны для потенциально
социально-опасных граждан
(наркозависимые лица и т.д.)

17. Преступление
Легкие Доза
деньги
Оплата

18. Динамика роста количества МФО
1400 1269
1189
1200 1083
1001
1000
809
800 670
600
464 464
400 271
200
0
Июль Сентябрь Ноябрь Январь Март
2011 2011 2011 2012 2012

19. Инструменты государственного
регулирования МФО
Полномочия переданы
Федеральной службе по
финансовым рынкам
• Ведение реестра МФО
• Никаких проверок и иных форм надзора не
осуществляется (численность сотрудников ФСФР с учетом
центрального аппарата порядка 1300 человек, а в ЦБ РФ – около 20 тысяч
человек, только в Кировской области – 370).
• 1269 МФО на 1300 сотрудников ФСФР
• 982 кредитных организации на 20 тысяч сотрудников ЦБ РФ

20. Предложения
Законопроект об ужесточении требований к деятельности
МФО
• Раскрывать информацию по эффективной процентной
ставке
• Ограничить эффективную процентную ставку по займам.
Предельная процентная ставка – 10-кратный размер ставки
рефинансирования ЦБ РФ (80% годовых).
• Передавать информацию о заемщиках в бюро кредитных
историй
• Внести изменения в ГК РФ в раздел о займах
• Внести изменения в закон о рекламе (приравнять рекламу
микрозаймов к рекламе банковских кредитов в части
сообщения полной стоимости займа в процентах годовых)
• Передать надзор за микрофинансовыми организациями ЦБ
РФ