1. Умное страхование на основе сегментации клиентов по объективным критериям финансовой ответственности
Москва, 30 октября 2014 года
Решения НБКИ страховых компаний

2. Кредиторов- партнеров. Источников и пользователей информации
2500
Уникальных корпоративных заемщиков – юридических лиц (ЮЛ) и индивидуальных предпринимателей (ИП)
1,5
млн.
Записей кредитных историй (кредитов)
160 млн.
Уникальных заемщиков – физических лиц. 85% экономически активного населения страны
69 млн.
НБКИ сегодня

3. Недавние законодательные инициативы позволяют страховщикам получать объективную информацию о клиентах
С 1 июля 2014 года вступили в силу поправки к закону 218-ФЗ «О кредитных историях», снимающие ограничение на цели запроса кредитного отчета. Теперь любая организация имеет право получать кредитный отчет с согласия субъекта.
Страховые компании давно сотрудничают с НБКИ. До 1 июля 2014 года сотрудничество ограничивалось аналитическими работами. За три месяца с начала действия поправок страховщики получили в НБКИ более 100 тысяч кредитных отчетов.

4. Кредитная история характеризует ответственность человека
Детальная информация по каждому счету, включая закрытые
Расшифровка своевременности платежей
Новый, оценка невозможна
0
Оплата без просрочек
1
Просрочка от 1 до 29 дней
А
Просрочка от 30 до 59 дней
2
Просрочка от 60 до 89 дней
3
Просрочка от 90 до 119 дней
4
Просрочка более 120 дней
5
Регулярн. консолидир. платежи
7
Взыскание оплаты залогом
8
Безнадежный долг / передано на взыскание
9
Нет данных
-

5. В базе НБКИ представлены кредитные истории заемщиков из всех уголков России – из крупных городов и малых населенных пунктов
Санкт- Петербург и область
•3 миллионов заемщиков
•75% экономически активного населения
Краснодарский край
•2,5 миллиона заемщиков
•90% экономически активного населения
Свердловская область
•2,4 миллиона заемщиков
•95% экономически активного населения
Республика Татарстан
•1,9 миллиона заемщиков
•95% экономически активного населения
Самарская область
•1,6 миллиона заемщиков
•88% экономически активного населения
Алтай
•1,3 миллиона заемщиков
•98% экономически активного населения
Новосибирская область
•1,4 миллиона заемщиков
•92% экономически активного населения
Красноярский край
•1,5 миллиона заемщиков
•96% экономически активного населения

6. Качество переменных для включения в экономическую модель
Репрезентативность
•Hit Rate по запросам страховых компаний 90%
Стабильность
•Формирование кредитной истории происходит на основании федерального закона. Без согласия субъекта
Экономическая оправданность
•Кредитная история – электронный документ, который легко обрабатывать автоматически
Нет влияния «человеческого фактора» - Простота андеррайтинга – Быстрые решения – Справедливость решений – Постоянный стандарт - Эффективное управление клиентским портфелем

7. Примеры сегментации
По числу просрочек
•В жизни клиента
•За последние 2 года
•Только по залоговым кредитам
По глубине просрочек
•По всем просрочкам
•По просрочкам свыше 60-и дней
? – Ваше know how
•эмпирическое определение корреляции между сотнями переменных о кредите (с последующим поведением по полису.

8. Применение
Ответственность
Страхование жизни
Страхование кредитных портфелей
Страхование имущества
Чем лучше кредитная история – тем ниже вероятность обращения за страховым возмещением. Таких клиентов можно поощрять лучшими условиями.
Чем хуже кредитная история – тем выше риск. Компания может защититься более высокой стоимостью или отказать клиенту.

9. О НБКИ говорят ваши коллеги
«Наша компания как лидер в области страхования серьезно относится к чистоте страхового и клиентского портфеля, - говорит заместитель генерального директора ВСК Василий Иванов. – Поэтому для нас важно понимание риск-профиля нашего страхователя. В кредитной истории из НБКИ мы получаем исчерпывающую информацию, позволяющую оценивать риски с высокой степенью достоверности и в дальнейшем осуществлять дифференцированный подход к определению стоимости наших услуг в зависимости от финансовой надежности клиента. От внедрения такого подхода выиграют, прежде всего, добросовестные и надежные клиенты».

10. Спасибо!
Владимир Шикин,
Заместитель директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ):
+7 (495) 221-78-37,
e-mail: VShikin@nbki.ru