Говоря о механизмах банковской поддержки малого и среднего бизнеса, старший вице-президент АО «Альфа-банк», вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов отметил, что доля банковских кредитов в общем объеме кредитования МСУ самая большая и составляет порядка 4-4,5 трлн. рублей или 6% ВВП.

1. Кредитование малого и
среднего бизнеса:
правовая и экономическая среда
25 мая 2016 года
О.М. Иванов, Вице-президент
Ассоциации региональных банков России
1

2. Объемы кредитования МСП
 Банковская система – 1,2-1,5 трлн руб.
 Кооперация – 15-20 млрд руб.
 МФО - 10 млрд руб.
 Инфраструктура и фонды – до 10 млрд
Банковская система – 4-4,5 трлн руб. (6% ВВП)
Кредитная кооперация – 35-40 млрд руб. (0,06% ВВП)
МФО – около 20 млрд руб. (0,03% ВВП)
Инфраструктура – до 50 млрд руб. (0,07% ВВП)
2

3. Система кредитования
малого и среднего бизнеса
Субъекты малого предпринимательства
Корпорация развития МСПКрупнейшие госбанкикоммерческие
банки
Фондовый рынок
Малые и средние
региональные банки
Кредитные кооперативы
2-го уровня
Кредитные кооперативы
1-го уровня
МКО Муниципальные
фонды поддержки
Региональные
институты
поддержки
Федеральная
инфраструктура поддержки
Региональные
МФО
Федеральные
МФО-проекты
(МФК)
Гарантийныеизалоговыефонды
Бюджет, гос. фонды
МСП-Банк
Вклады населения, остатки на счета
3

4. От антикризисной тактики с
среднесрочной стратегии
 Структура банковской системы
 Госбанки
 Системообразующие банки, участники «программы 6,5%»
 Получатели средств на докапитализацию от АСВ (TOP 30)
 Банки партнеры МСП-банка (TOP 200)
 Лишенные поддержки банки
 Новые техники рефинансирования
 Секьюритизация кредитов МСП
 Проектное финансирование (для средних преприятий)
 Лизинг
 Управление проблемными активами
 «Разморозка» кредитования
4

5. Проблемы кредитования МСП
 Общая экономическая неопределенность (с
учетом отраслевой принадлежности)
 Снижение спроса на кредит
 Высокая процентная ставка
 Низкая прозрачность бизнеса
 Повышенные кредитные риски
 Недостаточные объемы обеспечения
 Несовершенство законодательства об
обеспечении (залоге)
 Низкая территориальная доступность
5

6. Внутрибанковские проблемы
 Возрастание жесткости банковского регулирования
(Базель III) и связанных с ним издержек
 Риск ликвидности, кредитный риск, валютный риск,
рефинансирование внешних займов
 Кризис доверия и межбанковского рынка
 Отсутствие взаимодействия банков и небанковских
кредиторов
 Консолидация банковской системы
 Неопределенное будущее малых и средних банков
 Пробелы в «идеальной» системе (кооперативы второго и
третьего уровня, инфраструктура поддержки, залоговые
фонды, банки поручительств и т.д.)
 Отсутствие отлаженных механизмов распределения
кредитных рисков
6

7. Региональное измерение
кредитования МСП
 Выход из кризиса через развитие регионов и
региональных финансовых систем
 Поиск модели «регионального банка» актуален для
40-50 субъектов Федерации
 Кредитование малого и среднего бизнеса – драйвер
развития как для банков, так и для региональных
экономик
На 80 крупнейших банков
приходится 84% активов и
87% депозитов граждан
15 субъектов Федерации
производят 85% ВВП
страны
В России насчитывается
1095 городов и 1868
районов
России необходимо не
менее тысячи региональных
банков
7

8. Банки и местное самоуправление
 Оптимизация (сокращение) числа отделений
федеральных банков
 Три условия открытия банковских отделений в районах
(поддержка МСУ, бизнеса и населения)
 Механизмы поддержки со стороны МСУ
 «согласование» с муниципальной властью управляющего
дополнительным офисом
 Совместный анализ клиентской базы
 Консультирование при выборе помещения для офиса
 Справки относительно бизнес-истории предприятий района
 Использование гарантийных инструментов для поддержки
банковского кредитования значимых предприятий
 Работа с проблемными должниками
8