Recommended
More Related Content
Similar to ASURANSI_SYARI_AH_PPT.pptx
Similar to ASURANSI_SYARI_AH_PPT.pptx (20)
Recently uploaded
Recently uploaded (6)
ASURANSI_SYARI_AH_PPT.pptx
- 1. ASURANSI SYARI’AH 1 CREATED BY: RIKA AMELIA YASFINA MADANIYAH NURUL HUDA
- 3. 3 Secara Bahasa Arab -> at-ta’min (amana): memberi perlindungan, ketenangan, rasa aman, dan bebas dr rasa takut. QS. Quraisy (106):4, yaitu “Dialah Allah yg mengamankan dari rasa ketakutan.” Secara Etimologi Secara Terminologi Dalam istilah Arab, asuransi dikenal dengan sebutan AT-TAKÂFUL dan AT-TADHÂMUN. Secara literal, at-takâful artinya “Pertanggungan Yang Beralasan,” atau hal “saling menanggung,” sedangkan at-tadhâmun secara harfiah berarti “solidaritas,” atau “hal saling menanggung hak/kewajiban yang beralasan secara besama-sama
- 4. 4 Fatwa DSN No.21/DSN- MUI/X/2001: Asuransi Syariah (ta’min, takaful atau tadhamun) adalah usaha saling melindungi dan tolong menolong di antara sejumlah org/pihak melalui investasi dlm bentuk aset dan/atau tabarru yg memberikan pola pengembalian utk menghadapi risiko tertentu melalui akad (perikatan) yg sesuai dgn syariah ASPEK HUKUM (pasal 246 KUHD) Asuransi adalah suatu perjanjian dengan mana seseorang penanggung , mengikatkan diri kepada seorang tertanggung dengan menerima suatu premi, untuk memberikan penggantian kepadanya karena suatu kerugian, kerusakan, atau kehilangan keuntungan yang diharapkan yang mungkin akan dideritanya karena suatu peristiwa yang tak tentu
- 5. 5 QS. YUSUF: 43-49 QS. AL-HASYR: 18 Hadits tentang aqilah (prinsip saling menanggung) Hadits tentang menghilangkan kesulitan seseorang • Undang undang No.2 Tahun 1992 tentang Usaha Perasuransian • Fatwa DSN-MUI tentang Asuransi
- 6. “Hai orang-orang yang beriman bertaqwalah kepada Allah dan hendaklah setiap diri memperhatikan apa yang telah diperbuat untuk hari esok (masa depan) dan bertaqwalah kamu kepada Allah. Maha mengetahui apa yang engkau kerjakan“ 6
- 7. Dari Abu Hurairah dia berkata; Rasulullah SAW telah bersabda: ‘Barang siapa membebaskan seorang mukmin dari suatu kesulitan dunia, maka Allah akan membebaskannya dari suatu kesulitan pada hari kiamat. Barang siapa memberi kemudahan kepada orang yang berada dalam kesulitan, maka Allah akan memberikan kemudahan di dunia dan akhirat. Barang siapa menutupi aib seorang muslim, maka Allah akan menutup aibnya di dunia dan akhirat. Allah akan selalu menolong hamba-Nya selama hamba tersebut menolong saudaranya sesama muslim. 7
- 8. saling melindungi dan tolong menolong diantara sejumlah orang 8
- 9. I II III IV 9 TAUHID “Harus Mencerminkan Nilai Ketuhanan” KEADILAN “Upaya Menempatkan Hak Dan Kewajiban” TA’AWUN “Membantu Dan Merikankan Beban Sesama” COOPERATION “Saling Bekerja Sama”
- 10. 10 “Mencerminkan Nilai-nilai Kebenaran dan Keadilan” AMANAH “ tidak ada unsur paksaan” RIDHA “Tidak adanya penetapan bunga” LARANGAN RIBA “Tidak adanya unsur ketidakpastian” LARANGAN GHARAR “Tidak mendhalimi yang lain” LARANGAN MAYSIR V IX VII VII VI
- 11. 11 Bentuk akad ini didasarkan prinsip profit and lost sharing atau berbagi atas untug dan rugi. Dalam akad ini dana yang terkumpul dapat di investasikan oleh perusahaan asuransi, dimana risiko investasi asuransi di tanggung bersama antara perusahaan dan nasabah. Akad ini hasil keuntungannya akan diberikan sesuai dengan akad yang sama-sama sehingga tidak hanya mendapatkan keuntungan tetapi juga perlindungan risiko. Dalam konteks akad asuransi syariah, tabarru; berarti memberikan dana kebajikan dengan niat ikhlas dengan tujuan membantu sesama lain sesama peserta takaful, apabila ada peserta yang tertimpa musibah.
- 12. 12 Pemberian kuasa dari peserta kepada perusahaan asuransi untuk mengelola dana atau peserta melakukan kegiatan lain. Akad ini dilakukan antara peserta dengan perusahaan asuransi atau reasuransi, bail dalam hal tabarru’ atau saving (tabungan). Qard adalah pinjaman murni dari dana milik pengelola atau perusahaan asuransi kepada dana tabarru’ dalam hal terjadi devisit under writing dimana dana tabrru’ tidak mencukupi untuk membayar santunan asuransi (klaim) dengan ketentuan bahwa pengembalian dan qardh kepada perusahaan asuransi di sisihkan dari dana tabarru’ setelah terdapat surplus pada period periode berikutnya.
- 13. 13 perjanjian antara dua pihak atau lebih dimana pihak penanggung mengikatkan diri kepada tertanggung, dengan menerima premi asuransi untuk memberikan pergantian kepada tertanggung sekumpulan orang saling membantu, saling menjamin dan bekerja sama dengan cara masing-masing mengeluarkan dana Tabarru’. KONSEP
- 14. 14 Berasal dari masyarakat Babilonia 3000 – 4000 SM yang dikenal dengan perjanjian hummurabi. Dan tahun 1668 M di coffee house london berdirilah Lloyd of london sebagai cikal bakal asuransi konvensional. Berasal dari al-aqilah, kebiasaan suku arab sebelum islam datang. ASAL USUL
- 15. 15 Bersumber dari PEMIKIRAN MANUSIA DAN KEBUDAYAAN Bersumber HUKUM DARI WAHYU ILAHI SUMBER HUKUM
- 16. 16 Adanya unsur MAGRIB Bersih dari praktek MAGHRIB UNSUR MAGHRIB
- 17. 17 Tidak adanya DPS Adanya DPS yang berfungsi untuk mengawasi pelaksanaan operasional perusahaan agar terbebas dari praktek muamalah yang bertentangan dengan prinsip islam. PENGAWAS
- 18. 18 Dalam mekanisme asuransi konven ADANYA DANA HANGUS Dalam mekanisme syariah, TIDAK mengenal DANA HANGUS MEKANISME
- 19. 19 Pembayaran klaim diambil dari REKENING DANA PERUSAHAAN Pembayaran klaim pada asuransi syariah di ambil dari DANA TABARRU’ PEMBAYARAN KLAIM
- 20. 20 Menggunakan Akad TABARRU’ DAN TIJARAH AKAD Akad JUAL BELI
- 21. 21 Keuntungan yang di peroleh dari surplus underwriting, komisi reasuransi, dan hasil investasi seluruhnya adalah KEUNTUNGAN PERUSAHAAN Profit yang di peroleh dari berbagai sumber bukan seluruhnya menjadi milik perusahaan, tetapi dilakukan BAGI HASIL DENGAN PESERTA KEUNTUNGAN
- 22. 22 Menggunakan sistem TRANSFER OF RISK dimana terjadi pengalihan risiko yang tertanggung kepada penanggung Menggunakan sisten SHARING OF RISK dimana terjadi proses saling menganggung antara satu peserta dengan peserta lainnya SISTEM
- 23. 23 ASURANSI PENDIDIKAN KENDARAAN KELUARGA PROPERTI KESEHATAN JIWA Merupakan alternatif terbaik untuk menjamin kehidupan yang lebuh baik terutama pada aset pendidikan anak Jenis asuransi yaang fokus terhadap tanggungan cedera kepada orang lain atau terhadap kerusakan kendaraan orang lain yang disebabkan oleh si tertanggung. Produk asuransi yang di rancang untuk melindungi seluruh keluarga dengan satu polis. Jenis asuransi yang memberikan perlindungan bagi pemilik properti dalam hal kerugian. Produk asuransi yang menangani masalah kesehatan tertanggung karena suatu penyakit, dan menanggu biaya proses perawatan. Suatu asuransi yang bertujuan untuk menanggun kerugian finansial yang tak terduga yang siakibatkan oleh kematian
- 24. 24 Menurut ketentuan Pasal 302 KUHD: “Jiwa seseorang dapat diasuransikan untuk keperluan orang yang berkepentingan, baik untuk selama hidupnya maupun untuk waktu yang ditentukan dalam perjanjian”. Umumnya asuransi ini memberikan sejumlah uang kepada ahli waris, jika pemilik polis asuransi (tertanggung) MENINGGAL DUNIA. Bahkan sebagian atau seluruh uang tanggungan dibayar sebelum tertanggung meninggal dunia, jika si tertanggung diagnosis mengidap penyakit kronis berdasarkan beberapa kasus yang ada.
- 25. 25 Di Indonesia, PT Askes Indonesia merupakan salah satu perusahaan asuransi sosial yang menyelenggarakan asuransi kesehatan kepada para anggotanya yang utamanya merupakan para pegawai negeri baik sipil maupun non-sipil. Anak-anak mereka juga dijamin sampai dengan usia 21 tahun. Para pensiunan beserta istri ataupun suami juga dijamin seumur hidup ASURANSI KESEHATAN adalah sebuah jenis produk asuransi yang secara khusus MENJAMIN BIAYA KESEHATAN atau perawatan para anggota asuransi tersebut jika mereka jatuh sakit atau mengalami kecelakaan. Secara garis besar ada dua jenis perawatan yang ditawarkan perusahaan-perusahaan asuransi, yaitu rawat inap (in-patient treatment) dan rawat jalan (out-patient treatment).
- 26. 26 Asuransi properti nantinya akan melindungi rumah dan bangunan milik Anda dari RESIKO KERUSAKAN DAN KEBAKARAN. Asuransi jenis ini ada yang ALL RISK, artinya melindungi semua jenis kerusakan dengan pengecualian tertentu. Asuransi properti tidak hanya berlaku untuk bangunan yang sudah jadi dan ditempati. Tapi juga untuk bangunan yang masih dalam proses pembangunan. Perusahaan asuransi akan menanggung segala biaya yang timbul akibat resiko kerusakan yang terjadi.
- 27. 27 Salah satu contohnya bisa kita lihat pada asuransi Cigna yang meluncurkan produk Family Care Optima dengan premi mulai dari Rp 16.000 per hari untuk satu keluarga. Sedangkan manfaat maksimal yang bisa didapatkan per tahunnya adalah Rp 100 juta untuk satu keluarga. Selain Cigna, perusahaan asuransi lainnya seperti AXA, Manulife, dan Astra juga memiliki produk asuransi kesehatan untuk keluarga. Produk asuransi keluarga adalah produk asuransi yang dirancang untuk melindungi seluruh keluarga dengan satu polis. Jika Anda memiliki satu sampai tiga anak, maka produk asuransi ini merupakan pilihan yang tepat dan praktis. Hal ini karena Anda hanya cukup meluangkan waktu satu kali saat mengurus polis untuk satu keluarga.
- 28. 28 Asuransi mobil memberi perlindungan terhadap mobil pribadi dari RESIKO BENCANA ALAM, KEBAKARAN, KERUSAKAAN, DAN KECELAKAAN. Jika Anda memiliki mobil, penting untuk mengasuransikannya karena resiko saat berkendara sangat tinggi. Pilih produk asuransi mobil dengan premi yang sesuai dengan nilai mobil Anda dan sesuaikan dengan manfaat perlindungan yang Anda inginkan.
- 29. 29 Pada dasarnya, asuransi pendidikan adalah salah satu produk asuransi yang merupakan KOMBINASI ANTARA PRODUK ASURANSI JIWA BERJANGKA (TERM LIFE INSURANCE) DENGAN TABUNGAN ATAU INVESTASI. Dengan asuransi jenis ini, perusahaan asuransi sebagai penanggung akan mengganti uang pertanggungan apabila orangtua sebagai tertanggung meninggal dunia sementara anaknya masih harus menempuh jenjang pendidikan.
- 30. 30 Sementara untuk tabungan pendidikan, tingkat keuntungan yang diperoleh dari bunga tabungan itu sudah pasti Sementara itu untuk tabungan pendidikan, bisa dikatakan tidak ada risiko karena keuntungan sudah pasti diperoleh dari bunga tabungan. Besarnya keuntungan dari asuransi pendidikan tidak bisa dipastikan karena tergantung pada beberapa hal, antara lain kinerja investasi dan risiko Dalam asuransi pendidikan, meski ada peluang untuk mendapatkan imbal hasil atau keuntungan investasi yang tinggi, bahkan bisa berlipat ganda di atas tabungan pendidikan, namun dibalik itu ada risiko yang tinggi pula
- 31. 31 Konsep asuransi Islam berasaskan KONSEP TAKAFUL yang merupakan perpaduan rasa tanggung jawab dan persaudaraan antara peserta. Asuransi Syariah bersifat SALING MELINDUNGI dan tolong menolong yang dikenal dengan istilah ta’awun, yaitu prinsip hidup yang saling melindungi dan saling tolong menolong ATAS DASAR UKHUWAH ISLAMIYAH antara sesama anggota asuransi syariah dalam menghadapi hal tak tentu yang merugikan. Konsep Asuransi Syari’ah RISK-SHARING BASED PESERTA Hibah Hibah Hibah Hibah MUSIBAH Pool of Hibah Fund
- 32. Asuransi Konvensional “Pengalihan Risiko” (transfer of risk) Asuransi Syariah “Berbagi Risiko” (sharing of risk) 32 Premium MUSIBAH Claim Insurance PESERTA Hibah Hibah Hibah Hibah MUSIBAH Pool of Hibah Fund
- 33. Setiap premi takaful yang diterima akan dimasukkan kedalam rekening khusus, yaitu rekening yang diniatkan tabarru, dan digunakan untuk membayar klaim kepada peserta apabila terjadi musibah atas harta benda atau peserta itu sendiri. Premi takaful akan dikelompokkan kedalam “kumpulan dana peserta” untuk kemudian diinvestasikan kedalam pembiayaan-pembiayaan proyek yang dibenarkan secara syariah. Keuntungan investasi yang diperoleh akan dimasukkan kedalam kumpulan dana peserta untuk kemudian dikurangi “beban asuransi” (klaim, premi asuransi). Apabila terdapat kelebihan sisa akan dibagikan menurut prinsip Mudharabah. Bagian keuntungan milik peserta akan dikembalikan kepada peserta yang tidak mengalami musibah sesuai dengan penyertaannya. Sedangkan, bagian keuntungan yang diterima perusahaan akan digunakan untuk membiayai operasional perusahaan.