بانکداری اسلامی نوعی بانکداری یا فعالیت بانکی است که با احکام اسلام (به‌ویژه از دید ربا و رباخواری) همخوانی دارد و در قالب اقتصاد اسلامی تعریف می‌شود. بانک نهادی حقوقی است که عملیات‌های پولی، مالی و اعتباری را بر عهده دارد. بانکداری نیز عبارت است از ارائهٔ خدمات و عملیات بانکی مانند: امانت داری؛ نقل و انتقال پول، سرمایه و اوراق بهادار اشخاص حقیقی و حقوقی و به‌کارگیری آن؛ وصول مطالبات اسنادی؛ صدور بروات و حواله‌های تجاری؛ اعطاء و توزیع اعتبارات و وام به اشخاص حقیقی و حقوقی؛ تأمین اعتبار در جهت توسعهٔ بازرگانی، کشاورزی و صنعت؛ خرید و فروش فلزات قیمتی و ارز؛ انتشار اسکناس و اوراق بهادار و تنظیم حجم پولِ در گردش؛ و اجرای سیاست پولی و کنترل حجم اعتبارات.

2. ‫سمینار‬ ‫موضوع‬
‫اسالمی‬ ‫بانکداری‬Islamic Banking
‫کننده‬ ‫ترتیب‬:‫ضیا‬ ‫احمد‬(‫لودین‬)
‫رهنما‬ ‫استاد‬:‫عارف‬ ‫عبدلقیوم‬ ‫دوکتور‬ ‫پوهاند‬
‫دیپارتمنت‬:‫بانکی‬ ‫و‬ ‫مالی‬ ‫امور‬ ‫ماستری‬ ‫پروګرام‬
‫سال‬:۱۳۹۷

3. ‫مطالب‬ ‫فهرست‬
‫مقدمه‬
‫اسالمی‬ ‫مالی‬ ‫ساختارسیستم‬
‫اسالمی‬ ‫بانکداری‬ ‫اصول‬
‫اسالمی‬ ‫بانکداری‬ ‫مفهوم‬
‫اسالمی‬ ‫بانکداری‬ ‫در‬ ‫مختلف‬ ‫عقود‬
‫اسالمی‬ ‫گذاری‬ ‫سرمایه‬ ‫صندوق‬
‫سنتی‬ ‫و‬ ‫اسالمی‬ ‫بانکداری‬ ‫میان‬ ‫تفاوت‬

4. ‫مقدمه‬
•‫اسالمی‬ ‫بانکداری‬‫اسالم‬ ‫احکام‬(‫دید‬ ‫از‬ ‫ویژه‬‫به‬‫ربا‬‫و‬
‫رباخواری‬)‫در‬‫قالب‬‫اسالمی‬ ‫اقتصاد‬‫شود‬‫می‬ ‫تعریف‬.
•‫اسالمی‬ ‫بانکداری‬ ٔ‫ه‬‫تاریخچ‬
•‫طول‬ ‫در‬‫اسالم‬ ‫طالیی‬ ‫دوران‬،‫داری‬‫سرمایه‬‫ابتدایی‬ ‫شکلی‬
•ٔ‫ه‬‫فاصل‬‫های‬‫قرن‬۸‫تا‬ ‫ام‬۱۲،‫ام‬‫بازار‬ ‫اقتصاد‬‫و‬‫مکتب‬‫سوداگری‬
‫توسعه‬«‫اسالمی‬ ‫داری‬ ‫سرمایه‬»‫نسبت‬ ‫را‬‫دهند‬‫می‬.
•‫اقتصاد‬‫پولی‬‫ارز‬‫دینار‬
•‫ترین‬‫تاریخی‬‫های‬‫صندوق‬ ‫یا‬ ‫موسسات‬ ،‫اسالمی‬ ‫بانک‬ ‫نوع‬
‫الحسنه‬‫قرض‬‫در‬ ‫که‬ ‫هستند‬‫قرآن‬‫شده‬ ‫یاد‬ ‫آن‬ ‫از‬.

6. ‫اسالمی‬ ‫بانکداری‬ ‫اصول‬
•‫زیان‬ ‫و‬ ‫سود‬ ‫تقسیم‬ ‫اسالمي‬ ‫بانكداري‬ ‫در‬ ‫اصل‬ ‫ترین‬‫مهم‬
‫معامله‬ ‫از‬ ‫حاصل‬،‫از‬ ‫پرهیز‬‫سرمایه‬‫و‬ ‫قانونی‬ ‫غیر‬ ‫گذاری‬
‫است‬ ‫پول‬ ‫بهره‬ ‫همان‬ ‫یا‬ ‫ربا‬ ‫پرداخت‬.

7. Concept of Islamic banking
Financial
• 1. Risk sharing
• 2. Right and duties of individual
• 3. Sanctity of contract
• Example of how dose Islamic home finance
work.
•‫شام‬ ‫اسالمي‬ ‫بانكداري‬ ‫استفاده‬ ‫مورد‬ ‫مفاهیم‬ ‫ترین‬‫عمومي‬‫ل‬
‫مضاربه‬(‫سود‬ ‫تقسیم‬)‫ودیعه‬ ،(‫گذاردن‬ ‫امانت‬ ‫به‬)‫مشار‬ ،‫كت‬
(‫مشترك‬ ‫گذاري‬‫سرمایه‬)‫مرابحه‬ ،(‫قی‬ ‫بر‬ ‫مبتني‬ ‫قرارداد‬‫مت‬
‫شده‬ ‫تمام‬)‫اجا‬ ‫و‬‫ر‬‫تملیك‬ ‫شرط‬ ‫به‬ ‫ه‬(‫لیزینگ‬)‫است‬.

8. What is a Contract ‫?العقد‬
An agreement which is legally enforceable at law is a contract.
Equivalent word for contract in Arabic is ‫عقد‬
‘’ O believers! Fulfill the commitments’’ ‫یایها‬‫الذین‬‫آمنواأوفوبالعقود‬
‫(عهد‬covenant) , ‫ایمان‬ (oaths) , ‫میثاق‬ (pact) , and ‫وعد‬ (promise).
“All contracts are agreements, But all agreements are not contracts.”

9. Bilateral & Unilateral
Bilateral contracts
• A promise by one party in exchanged for a promise by another
party
• A one to one contract
Offeror
The person who
make the offer
Offeree
The person to whom
the contract was made
Example : Sale of goods contract
• The Buyer promises to pay the price
• The Seller promises to deliver the goods

11. Unilateral contracts
• A promise by one party in exchanged for an action by
another party
• A one to all contract
1 Offeror
Many
Offerees
Example :
X promises a reward to anyone who will find his lost wallet.
X bound himself to the promise, but no one is bound to search for
the lost wallet. But if Y, having seen the offer, recovers the wallet
and returns it, he is entitled to the reward.

12. ‫اسالمي‬ ‫بانكداري‬ ‫در‬ ‫مختلف‬ ‫عقود‬
•‫ودیعه‬(Wadiah)
‫گرف‬ ‫نظر‬ ‫در‬ ‫گذاري‬‫سپرده‬ ‫براي‬ ‫معتمد‬ ‫و‬ ‫محافظ‬ ‫یك‬ ‫عنوان‬ ‫به‬ ‫بانك‬ ‫ودیعه‬ ‫عقد‬ ‫در‬‫ته‬
‫شود‬‫مي‬.
•‫مرابحه‬Murabaha
‫است‬ ‫معامله‬ ‫یك‬ ‫سود‬ ‫براي‬ ‫دوطرفه‬ ‫توافق‬ ‫معني‬ ‫به‬ ‫لغوي‬ ‫نظر‬ ‫از‬ ‫مرابحه‬.‫مرابحه‬
‫اعالم‬ ‫را‬ ‫خود‬ ‫انتظار‬ ‫مورد‬ ‫سود‬ ‫و‬ ‫هزینه‬ ‫فروشنده‬ ‫آن‬ ‫براساس‬ ‫كه‬ ‫است‬ ‫قراردادي‬
‫كند‬‫مي‬.
•‫مضاربه‬Muzarabah
‫سر‬ ‫تامین‬ ‫مسوول‬ ‫طرف‬ ‫یك‬ ‫كه‬ ‫است‬ ‫مالي‬ ‫منابع‬ ‫از‬ ‫استفاده‬ ‫در‬ ‫شراكت‬ ‫از‬ ‫اي‬‫نمونه‬‫مایه‬
‫گیرد‬‫مي‬ ‫برعهده‬ ‫را‬ ‫مدیریت‬ ‫و‬ ‫تخصص‬ ،‫كار‬ ‫انجام‬ ‫وظیفه‬ ‫طرف‬ ‫یك‬ ‫و‬.
•‫مشاركت‬Musharakah
‫زی‬ ‫و‬ ‫سود‬ ،‫دوطرفه‬ ‫تجاري‬ ‫همكاري‬ ‫قرارداد‬ ‫یك‬ ‫برمبناي‬ ‫كه‬ ‫است‬ ‫ارتباطي‬ ‫مشاركت‬‫ان‬
• ‫شود‬‫مي‬ ‫تقسیم‬ ‫طرفین‬ ‫بین‬ ‫كار‬ ‫انجام‬ ‫از‬ ‫حاصل‬.

13. ‫اجاره‬(Ijara)
‫معني‬‫معین‬ ‫رقبي‬ ‫و‬ ‫عمري‬ ‫حق‬ ‫یك‬ ‫فروش‬ ‫اجاره‬ ‫تكنیكي‬‫در‬
‫است‬ ‫معین‬ ‫پاداشي‬ ‫دریافت‬ ‫مقابل‬.
‫عموما‬‫استفاد‬ ‫مورد‬ ‫گرفتن‬ ‫خدمت‬ ‫به‬ ‫و‬ ‫كردن‬ ‫اجیر‬ ‫براي‬‫ه‬
‫گیرد‬‫مي‬ ‫قرار‬،
‫مق‬ ‫در‬ ‫زمین‬ ‫یك‬ ‫گرفتن‬ ‫اختیار‬ ‫در‬ ‫براي‬ ‫همچنین‬ ‫اجاره‬‫ابل‬
‫صورت‬ ‫به‬ ‫ثابت‬ ‫بهاي‬ ‫اجاره‬ ‫پرداخت‬‫نقدي‬.

14. ‫اسالمي‬ ‫گذاري‬‫سرمايه‬ ‫صندوق‬
‫سر‬ ‫رشد‬‫یع‬
100‫گذاري‬‫سرمایه‬ ‫صندوق‬‫اسالمي‬‫در‬‫سراسر‬‫دنیا‬
‫این‬ ‫در‬ ‫شده‬ ‫مدیریت‬ ‫هاي‬‫دارایي‬ ‫كل‬ ‫جمع‬‫ها‬‫صندوق‬‫به‬ ‫نزدیك‬5‫میلیارد‬‫د‬‫ا‬‫لر‬
‫رشد‬ ‫كه‬ ‫است‬‫ساالنه‬12‫تا‬15‫درصد‬
‫بیشتر‬‫شدن‬‫گذاري‬‫سرمایه‬ ‫هاي‬‫صندوق‬ ‫تعداد‬
‫اس‬ ‫كرده‬ ‫پیدا‬ ‫زیادي‬ ‫مندان‬‫عالقه‬ ‫اسالمي‬ ‫بانكداري‬ ‫نیز‬ ‫غربي‬ ‫كشورهاي‬ ‫در‬‫ت‬.
‫و‬ ‫تعاوني‬ ‫موسسات‬ ‫دارایي‬ ،‫شخصي‬ ‫هاي‬‫دارایي‬ ‫ها‬‫صندوق‬ ‫این‬ ‫اغلب‬
‫بین‬ ‫كه‬ ‫اند‬‫داده‬ ‫قرار‬ ‫هدف‬ ‫مورد‬ ‫را‬ ‫كوچك‬ ‫هاي‬‫گذاري‬‫سرمایه‬50‫تا‬ ‫هزار‬
‫د‬ ‫میلیون‬‫یك‬‫ال‬‫شود‬‫مي‬ ‫شامل‬ ‫را‬ ‫ر‬.
‫اسالمي‬ ‫گذاري‬‫سرمایه‬ ‫هاي‬‫صندوق‬ ‫براي‬ ‫هدف‬ ‫بازارهاي‬‫مالیزیا،خلیج‬
‫های‬ ‫فارس،کشور‬‫،اسالمی‬ ‫عربی‬‫غربی‬ ‫و‬

15. Conventional Banking Vs Islamic Banking
‫سنتی‬ ‫بانکداری‬ ‫اسالمی‬ ‫بانکداری‬
‫اصول‬ ‫اساس‬ ‫به‬‫اسالمی‬
‫خطر‬ ‫ساختن‬ ‫شریک‬–
‫کن‬ ‫استفاده‬ ‫و‬ ‫گذار‬ ‫سرمایه‬‫نده‬
‫مفاد‬ ‫آوردن‬ ‫بدست‬ ‫هدف‬–
‫اسالمی‬ ‫طریقه‬
‫مدرن‬ ‫اسالمی‬ ‫بانکداری‬ ‫اصل‬
–‫زکات‬ ‫توزیع‬ ‫و‬ ‫آوری‬ ‫جمع‬
‫اساس‬–‫تجارت‬ ‫در‬ ‫مشارکت‬
‫منابع‬ ‫آوردن‬ ‫در‬ ‫حرکت‬ ‫به‬–
‫جامعه‬ ‫ترقی‬
‫ها‬ ‫فعالیت‬ ‫محدوده‬–‫وسیع‬
‫تر‬
‫بیشت‬ ‫مفاد‬ ‫نگرفتن‬ ‫اجازه‬‫در‬ ‫ر‬
‫غلطی‬ ‫صورت‬
‫قرضه‬ ‫دریافت‬–‫مشکل‬
‫انسانها‬ ‫دست‬ ‫ساخت‬
‫گذار‬ ‫سرمایه‬–‫از‬ ‫مطمن‬
‫شده‬ ‫تعین‬ ‫قبال‬ ‫سود‬
‫هدف‬–‫مفاد‬ ‫آوردن‬ ‫بدست‬–
‫ممانع‬ ‫کدام‬ ‫بدون‬
‫زکات‬–‫سرو‬‫کار‬‫ندارد‬
‫قرض‬ ‫گرفتن‬ ‫و‬ ‫دادن‬ ‫اساس‬‫ه‬
–‫سود‬ ‫اساس‬ ‫به‬
‫به‬ ‫نظر‬ ‫لیت‬ ‫فعا‬ ‫محدوده‬
‫اسالمی‬ ‫بانکداری‬–‫محدود‬
‫بیشتر‬ ‫سود‬ ‫نمودن‬ ‫وضع‬–
‫غلطی‬
‫سودی‬ ‫بانکهای‬–‫میتوانن‬‫د‬
‫دریافت‬ ‫قرضه‬ ‫آسانی‬ ‫به‬
‫کنند‬

18. ‫تشکر‬!
‫پایان‬