1. Стратегии оценки кредитных рисков
по разным продуктам
Международная конференция «Рентабельность кредитного бизнеса»,
Киев, 27 сентября
Евгений Невмержицкий
Управляющий партнер
www.financialstudio.net
1
2. План презентации
1.Понятие кредитных рисков
2.Принцип работы компании
3.Отличия управления кредитными рисками по
кредитованию индивидуальных и корпоративных
клиентов
4.Основные инструменты управления кредитными
рисками
5.Организация управления кредитными рисками в
кредитном учреждении
3. Понятие кредитных рисков
Кредитный риск – вероятность невозврата заемщиком
основной суммы задолженности и процентов в
установленные договором сроки
Управление кредитными рисками – действия по оценке
кредитоспособности заемщика на всех стадиях кредитного
цикла (выдача, мониторинг, взыскание)
Кредиты должны предоставляться в соответствии с кредитной
стратегией кредитора:
- Умеренная - удержание текущих клиентов;
- Последовательная - расширение клиентской базы с
минимальной долей кредитного риска;
- Агрессивная - захват значительной доли рынка
4. Принципы работы компании
•Аккумуляция знаний, лучшей международной и украинской
практики и предложение индивидуального решения для
каждого клиента;
•Продукты компании нацелены на достижение финансового
результата клиента;
•Общественная полезность: Широкое тиражирование
лучшей практики и знаний для улучшения законодательства,
повышения профессионального уровня специалистов
финансовой сферы, потребителей финансовых услуг,
студентов
5. Отличия управления рисками по корпоративным и
индивидуальным клиентам
Корпоративные клиенты:
•Наличие финансовой документации
•Индивидуальное изучение документов
•Невозможность автоматизации процессов
•Использование рейтинга + отчеты кредитного бюро
Индивидуальные клиенты:
•Отсутствие финансовой документации
•Возможность портфельной оценки рисков и автоматизации
процессов
•Использование скоринга + отчеты кредитного бюро
6. Основные инструменты управления
кредитными рисками
-Система обработки заявлений (автоматизация бизнес
правил и процессов)
-Продукты кредитного бюро;
-Кредитный скоринг (экспертный, поведенческий, скоринг
кредитного бюро)
-Финансовые инструменты хеджирования кредитных рисков
(факторинг, залог корпоративных прав, страхование,
гарантии, поручительства,)
-Материальный залог
7. Организация управления кредитными
рисками в кредитном учреждении
Разделение подразделений управления кредитными рисками по
корпоративным и индивидуальным заемщикам
Разделение подразделений бизнеса (продажи кредитных продуктов) и
подразделений управления рисками
Необходимость тесной коммуникации между различными службами
финансового учреждения при разработке стратегии управления рисками и
построении кредитных продуктов для достижения единого финансового
результата:
ОПЕРАЦИОННОЕ Марке
РИСКИ БИЗНЕС IT ЮРИСТЫ Безопасность
ПОДРАЗДЕЛЕНИЕ тинг
ФИНАНСОВЫЙ РЕЗУЛЬТАТ
