Документ описывает интеграционное решение, разработанное компанией Крок для управления просроченной задолженностью в банках, которое объединяет около 20 банковских систем по всей России. Решение обеспечивает актуальную информацию о задолженности и включает функции автоматизированного обслуживания клиентов, такие как голосовой обзвон и SMS-рассылки. Система построена на базе IBM WebSphere и включает меры по защите информации и обеспечению отказоустойчивости.

1. Интеграция системы управления просроченной задолженностью с ин-
формационными системами
Для повышения эффективности и оперативности работы банка с клиентами и предоставления коллекторам
актуальной информации по задолженности компания КРОК разработала и внедрила интеграционное ре-
шение, объединяющее различные автоматизированные системы заказчика.
Интеграционное решение объединяет около 20 экземпляров банковских систем, размещенных практически
по всей территории России, и обеспечивает реализацию следующих функций:
получение информации о текущей задолженности по кредитному договору;
получение информации о прогнозной задолженности по кредитному договору;
получение информации о текущей задолженности по кредитной карте;
получение информации о прогнозной задолженности по кредитной карте;
блокировка счета кредитной карты;
запрос кредитной истории;
исходящий голосовой обзвон клиентов;
рассылка sms сообщений клиентам;
информирование о курсе валют.
Первые шесть операций доступны коллекторам при работе в системе, позволяют получать актуальную ин-
формацию во время общения с клиентом. Операции информирования клиентов выполняются в автомати-
ческом режиме, в соответствии с выбранной стратегией обзвона/рассылки сообщений.
Система построена на базе интеграционной платформы IBM WebSphere Message Broker 7.0 и аппаратной
платформы IBM Power 7, впервые используемых в России. Специалисты КРОК спроектировали и разрабо-
тали интеграционное решение, объединяющего смежные банковские системы, поставили оборудование,
внедрили специализированное прикладное ПО, развернули технические и программные средства. Проект
был реализован в несколько этапов. Вначале решение было внедрено в одном из территориальных под-
разделений банка, далее тиражировано на все территориальные банки.
Структура системы
Система имеет набор модулей интеграционной логики, обеспечивающий взаимодействие смежных систем
в рамках выполнения той или иной операции или запроса, модулей адаптеров, благодаря которым осу-
ществляется взаимодействие интеграционной платформы со смежными системами, а также включает в
себя ряд обеспечивающих подсистем.
На следующем рисунке приведена концептуальная схема построения системы, показывающая общую
структуру, используемые компоненты и классы интегрируемых систем:

2. Центральное территориальное отделение
Кредитная
система
WAY4
WAY4U
Мобильный
банк
Корпоративная сервисная шина (сегмент центрального ТО)
БД
Журналиров
ания
Территориальное отделение
Территориальное отделение
Территориальное отделение
Корпоративная сервисная шина (сегмент ТО)
Кредитная
система
MQ
WS
MQ
ODBC
Система
ведения
курсов
валют
WS
IBM Datapower
M
Q
Витрина
данных
АРМ
администратора
КСШ
SAP
BusinessObjects
ETL
Experian UG
Experian
Tallyman
MQ
MQ
Система
голосового
обзвона
File
корпоративная сервисная шина (КСШ) на базе IBM WebSphere Message Broker — система интегра-
ции, обеспечивающая взаимодействие между смежными системами, необходимая для преобразо-
вания и обогащения данных, журналирование процессов взаимодействия. Является платформой
для размещения программных модулей интеграционной логики. Реализована как федеративная
сервисная шина, состоящая из 17 сегментов, внедренных в территориальных центрах обработки
данных. Взаимодействие между сегментами федеративной КСШ осуществляется с использованием
сети гарантированной доставки сообщений на базе IBM WebSphere MQ;
программные модули интеграционной логики — реализуют управление взаимодействием смежных
систем при выполнении бизнес-операции, координацию транзакций между смежными системами.
Программные модули интеграционной логики используют единую информационную модель, опи-
сывающую бизнес-объекты, участвующие в операции, реализуют композитные сервисы из серви-
сов, предоставляемых адаптерами;
БД журналирования — обеспечивает ведение журнала событий для анализа работоспособности
системы и контроля выполняемых операций. Накапливаемая в журнале событий информация мо-
жет быть в реальном времени проанализирована администратором сервисной шины с использова-
нием автоматизированного рабочего места администратора. Последний находит информацию о
выполненной операции, в том числе и в других сегментах КСШ. Витрина данных и набор аналити-
ческих отчетов, реализуемых на базе журнала событий, позволяет осуществлять анализ совершен-
ных операций и взаимодействий;
Компонент маршрутизации запросов — обеспечивает маршрутизацию запросов клиентов на вы-
полнение операции из любой точки обслуживания до конкретного экземпляра системы на основе
бизнес-информации о выполняемой операции, территории обслуживания клиента и других гибко
настраиваемых параметров маршрутизации;

3. Набор адаптеров к интегрируемым системам — позволяет осуществлять взаимодействие между
КСШ и интегрируемыми системами. При реализации решения были спроектированы и разработаны
адаптеры к следующим классам интегрируемых систем:
Класс системы Предназначение
Experian Tallyman Система управления просроченной задолженностью
Кредитная система Система, обрабатывающая запросы на получение
информации по кредитным договорам клиента, по-
гашению задолженности клиента по кредиту
Процессинговая система Система, обрабатывающая запросы на получение
информации по карточным счетам клиента, перево-
ду средств с и на международные банковские карты
Мобильный банк Система удаленного обслуживания клиента посред-
ством SMS
Система ведения курсов валют Система ввода курсов валют для последующего
распространения их в информационные системы
банка
Experian UG Шлюз для обращения в БКИ
Система голосового обзвона Система голосового обзвона клиентов - физических
лиц.
Единая информационная модель
Для расширения системы и подключения новых смежных систем интерфейсы взаимодействия основаны на
использовании единой информационной модели на базе промышленного стандарта IFX. Это обеспечивает
расширяемый подход к обмену финансовыми данными, независимый от особенностей конкретных сетевых
протоколов и аппаратных платформ. Языком сообщений служит Extensible Markup Language (XML).
Спецификации IFX разработаны на основе следующих принципов:
поддержка широкого спектра финансовых данных — спецификации IFX ориентированы на передачу
всевозможных финансовых данных и операций, в частности:
- информация о клиентах;
- информация о счетах;
- информация о кредитных и депозитных договорах и событиям по ним;
- выписки по счетам;
- переводы средств;
- конверсионные операции.

4. гибкость — спецификации IFX разработаны соответствующим образом для быстроты создания, те-
стирования и ввода в действие новых услуг и высокой скорости решения других задач, стоящих пе-
ред финансовыми организациями;
расширяемость — спецификации IFX позволяют пользователям добавлять свои элементы, агрега-
ты и сообщения;
открытость — спецификации IFX публично открыты;
устойчивость — спецификации IFX предусматривают возврат клиенту подтверждения о доставке
или обработке отправленных сообщений или возвращают код ошибки;
поддержка как пакетных, так и интерактивных сессий;
многоязычность — спецификации IFX предусматривают возможность передачи данных на любых
языках;
независимость от платформы — спецификации IFX предусматривают полную независимость от
программных и аппаратных средств, используемых взаимодействующими компонентами;
независимость от транспорта — спецификации IFX не диктуют, какими средствами организовывать
транспортный уровень.
Обеспечение защиты информации
Для снижения риска возникновения угроз информационной безопасности в проекте были реализованы
следующие меры:
использование единого каталога пользователей и системы управления доступом к информацион-
ным ресурсам на базе IBM Tivoli Identity Manager, IBM Tivoli Access Manager, IBM Tivoli Directory
Server. Использование единой системы управления доступам к информационным ресурсам позво-
ляет внедрить единые правила и политики доступа, организовать ролевой доступ к системе, обес-
печить аудит пользователей в системе;
использование взаимной аутентификации по SSL в рамках интеграционных взаимодействий — SSL
позволяет решить одновременно и задачи аутентификации, и авторизации взаимодействующих
сторон, и задачи шифрования и поддержки целостности сообщений. SSL-сертификаты формируют-
ся единым удостоверяющим центром банка, размещаются на узлах взаимодействующих систем,
проводится постоянный аудит действий с сертификатами.
Обеспечение отказоустойчивости системы
Для обеспечения круглосуточного режима функционирования системы, а также для повышения катастро-
фоустойчивости решения в каждом из территориальных отделений банка реализован географически рас-
пределенный кластер на базе Veritas Cluster Server, который позволяет осуществлять мониторинг доступ-
ности компонентов системы, выстраивать связи между компонентами, определять политики поведения
кластера в случае недоступности того или иного компонентов. Узлы кластера используют разделяемый
файловый ресурс на базе сети SAN, в которой каждый из узлов кластера подключен к своей библиотеке с
аппаратной репликацией между библиотеками.
Программно-аппаратная платформа
Аппаратная платформа:

5. Центральное территориальное отделение:
- IBM Power 6 p570 8CPU;
- 72Gb RAM;
- 1 Tb RAID Storage.
Территориальные отделения:
- IBM Power 7 p780 2-4CPU;
- 16-32 Gb RAM;
- 0,5 Tb RAID Storage.
Программная платформа:
IBM WebSphere Message Broker 7.0;
IBM WebSphere MQ 7.0;
IBM DataPower XI50;
Veritas Cluster Server;
SAP Business Objects;
IBM WebSphere Application Server;
Oracle Database.