تتناول الوثيقة الخدمات المصرفية الدولية والعمليات التي تقدمها البنوك المحلية، بما في ذلك تنفيذ العمليات المالية مثل الاعتمادات والدولية. كما تستعرض أساليب التعامل بين المصارف وكيفية إصدار الضمانات والقروض للاعتماد. أخيرًا، تتطرق الوثيقة إلى تصنيفات المخاطر المالية وتأثير البيانات المالية سابقاً ومستقبلاً على كفاءة البنوك.

1. 1
‫الدولية‬ ‫المصرفية‬ ‫العمليات‬
:‫الخدمات‬ ‫من‬ ‫العديد‬ ‫البنوك‬ ‫تقدم‬
-.‫محلية‬ ‫بنوك‬ ‫خالل‬ ‫من‬ ‫أو‬ ‫نفسه‬ ‫البنك‬ ‫خالل‬ ‫من‬ ‫تتم‬ ‫محلية‬ ‫عمليات‬
-.‫اسلة‬‫ر‬‫م‬ ‫أجنبية‬ ‫مصارف‬ ‫خالل‬ ‫من‬ ‫تتم‬ ‫دولية‬ ‫عمليات‬
‫تطو‬‫تحتاج‬ ‫التي‬ ‫الحديثة‬ ‫فية‬‫ر‬‫المص‬ ‫العمليات‬ ‫تنفيذ‬ ‫بغرض‬ ‫عمالئه‬ ‫حاجات‬ ‫تطور‬ ‫ضوء‬ ‫في‬ ‫المصرف‬ ‫دور‬ ‫ر‬
‫م‬ ‫إلى‬‫األس‬ ‫اق‬‫و‬‫أس‬‫و‬ ‫المال‬ ‫اق‬‫و‬‫أس‬‫و‬ ‫العمالت‬ ‫اق‬‫و‬‫أس‬ ‫في‬ ‫وكافية‬ ‫شاملة‬ ‫فة‬‫ر‬‫ع‬‫ه‬‫هذه‬ ‫تنفيذ‬ ‫عادة‬ ‫ويتم‬ ،‫الدولية‬ ‫السندات‬‫و‬ ‫م‬
:‫خالل‬ ‫من‬ ‫الخدمات‬
-.‫للمستفيدين‬ ‫االت‬‫و‬‫الح‬ ‫تنفيذ‬
-‫االعتمادات‬ ‫تبليغ‬.‫للمستفيدين‬
-‫إصدار‬.‫للمستفيدين‬ ‫الكفاالت‬
-.‫اسلين‬‫ر‬‫الم‬ ‫بكفالة‬ ‫القروض‬ ‫منح‬
-‫المصارف‬ ‫مع‬ ‫التعامل‬ ‫كيفية‬:‫اتفاقياتها‬‫و‬ ‫اسلة‬‫ر‬‫الم‬
:‫خالل‬ ‫من‬ ‫اسلة‬‫ر‬‫الم‬ ‫المصارف‬ ‫مع‬ ‫التعامل‬ ‫البنك‬ ‫يختار‬
‫استخدام‬‫البنك‬ ‫تأسيس‬ ‫عن‬ ‫يخية‬‫ر‬‫تا‬ ‫(لمحة‬ ‫ويشمل‬ ‫الدولي‬ ‫البنوك‬ ‫دليل‬-‫فروعه‬-‫المالي‬ ‫ه‬‫ز‬‫مرك‬ ‫عن‬ ‫ملخص‬،
.)‫تصنيفه‬ ‫قم‬‫ر‬
)‫المستقبلية‬ ‫وخططه‬ ‫للبنك‬ ‫المالية‬ ‫ائم‬‫و‬‫الق‬ ‫اسة‬‫ر‬‫(د‬ ‫اسل‬‫ر‬‫الم‬ ‫للبنك‬ ‫المالي‬ ‫الوضع‬ ‫اسة‬‫ر‬‫د‬
:‫ويشمل‬ ‫فيه‬ ‫اجد‬‫و‬‫يت‬ ‫الذي‬ ‫البلد‬‫و‬ ‫البنك‬ ‫تصنيف‬
-‫البلد‬ ‫مخاطر‬ ‫(تقييم‬Country Risk‫جه‬ ‫إلى‬ ‫المقرضة‬ ‫ال‬‫و‬‫األم‬ ‫استرداد‬ ‫من‬ ‫التأكد‬ ‫عدم‬ ‫حالة‬ ‫وهي‬ )‫ة‬‫معينة‬
.‫األجنبية‬ ‫اماتهم‬‫ز‬‫الت‬ ‫بدفع‬ ‫اطنيه‬‫و‬‫لم‬ ‫تسمح‬ ‫التي‬ ‫األجنبية‬ ‫العمالت‬ ‫توفر‬ ‫عدم‬ ‫بسبب‬ ‫الحدود‬ ‫ج‬‫خار‬ ‫اجد‬‫و‬‫تت‬
-‫لتق‬ ‫شائعة‬ ‫أساليب‬ ‫هناك‬:‫وهي‬ ‫االقتصادية‬ ‫احي‬‫و‬‫الن‬ ‫اسة‬‫ر‬‫د‬ ‫خالل‬ ‫من‬ ‫البلد‬ ‫مخاطر‬ ‫ييم‬
‫أ‬-.‫المدفوعات‬ ‫ان‬‫ز‬‫مي‬
‫ب‬-‫القومي‬ ‫الناتج‬ ‫مع‬ ‫العام‬ ‫الدين‬ ‫نه‬‫ر‬‫تقا‬ ‫(ويحدد‬ ‫الخارجي‬ ‫العام‬ ‫الدين‬ ‫ع‬‫مجمو‬‫اإلجمالي‬)
‫ج‬-‫المحلي‬ ‫الناتج‬ ‫نمو‬‫اإلجمالي‬.
‫د‬-‫ال‬‫تضخ‬.‫م‬
‫ه‬-‫ال‬ ‫نة‬‫ر‬‫مقا‬ ‫خالل‬ ‫من‬ ‫(ويحدد‬ ‫الدين‬ ‫خدمة‬ ‫نسبة‬‫قسط‬‫المتحصل‬ ‫مع‬ ‫الفائدة‬‫و‬ ‫السنوي‬‫العمالت‬ ‫من‬
.)‫األجنبية‬
‫و‬-.‫ات‬‫ر‬‫الصاد‬ ‫هيكلية‬
‫ز‬-.‫األجنبية‬ ‫المصارف‬ ‫من‬ ‫السيولة‬
-:‫البنوك‬ ‫تصنيف‬
:‫أهمها‬ ‫المالية‬ ‫المؤسسات‬‫و‬ ‫البنوك‬ ‫بتصنيف‬ ‫المختصة‬ ‫العالمية‬ ‫الشركات‬ ‫من‬ ‫العديد‬ ‫يوجد‬
.‫أ‬Moody's Investors Service.

2. 2
.‫ب‬Standard & poor.
‫وت‬‫عت‬‫بعض‬ ‫على‬ ‫المؤسسات‬ ‫هذه‬ ‫مد‬‫الر‬ ‫البيانات‬:‫أهمها‬ ‫التصنيف‬ ‫عملية‬ ‫في‬ ‫تؤثر‬ ‫التي‬ ‫ئيسية‬
-.‫البنك‬ ‫ة‬‫ر‬‫إدا‬ ‫استقامة‬‫و‬ ‫كفاءة‬
-.‫المستقبلية‬‫و‬ ‫السابقة‬ ‫البنك‬ ‫بحية‬‫ر‬ ‫اسة‬‫ر‬‫د‬
-‫تحليل‬‫ادات‬‫ر‬‫إي‬.‫ة‬‫ر‬‫الخسا‬ ‫أو‬ ‫بح‬‫ر‬‫ال‬ ‫تحقق‬ ‫وكيفية‬ ‫البنك‬ ‫يف‬‫ر‬‫ومصا‬
-.‫المخصصات‬ ‫كفاية‬ ‫ومدى‬ ‫االئتمانية‬ ‫البنك‬ ‫محفظة‬ ‫اسة‬‫ر‬‫د‬
-‫الموج‬‫و‬ ‫ية‬‫ر‬‫االستثما‬ ‫الموجودات‬ ‫وتقييم‬ ‫اسة‬‫ر‬‫د‬.‫الثابتة‬ ‫ودات‬
-‫نتيجة‬ ‫المحتملة‬ ‫المخاطر‬ ‫اسة‬‫ر‬‫د‬‫إصدار‬.‫الكفاالت‬‫و‬ ‫االعتمادات‬
-‫المصرفي‬ ‫العمليات‬:‫العمليات‬ ‫هذه‬ ‫تشمل‬ ‫اسلة‬‫ر‬‫الم‬ ‫المصارف‬ ‫مع‬ ‫المتبادلة‬ ‫ة‬
-‫إصدار‬.‫فية‬‫ر‬‫المص‬ ‫الشيكات‬‫و‬ ‫االت‬‫و‬‫الح‬
-‫إصدار‬.‫الكفاالت‬
-.‫األجنبية‬ ‫العمالت‬ ‫وبيع‬ ‫اء‬‫ر‬‫ش‬
-‫عمليات‬‫اض‬‫ر‬‫اإلق‬.‫اض‬‫ر‬‫االقت‬‫و‬
-.‫السندات‬‫و‬ ‫األسهم‬ ‫وبيع‬ ‫اء‬‫ر‬‫ش‬
-‫التعامل‬‫المش‬ ‫المالية‬ ‫ات‬‫و‬‫باألد‬‫ت‬‫حقو‬ ‫مثل‬ ‫قة‬‫ق‬.‫الخيار‬
-:‫اسلة‬‫ر‬‫الم‬ ‫المصارف‬ ‫مع‬ ‫االتفاقيات‬
‫العمليات‬ ‫تنفيذ‬ ‫ولسهولة‬ ‫لتنظيم‬:‫أهمها‬ ‫اسلة‬‫ر‬‫الم‬ ‫المصارف‬ ‫مع‬ ‫اتفاقيات‬ ‫وجود‬ ‫من‬ ‫بد‬ ‫ال‬ ‫فية‬‫ر‬‫المص‬
‫أ‬-‫ية‬‫ر‬‫الس‬ ‫قام‬‫ر‬‫األ‬ ‫اتفاقية‬Test Key.
:‫أين‬‫ز‬‫ج‬ ‫من‬ ‫تتكون‬ ‫وهي‬
‫ثابت‬ ‫قم‬‫ر‬ :‫األول‬Fixed Number‫قم‬‫ر‬ ‫كل‬ ‫يسار‬ ‫على‬ ‫يكتب‬ ‫أو‬ ‫ي‬‫سر‬ ‫قم‬‫ر‬ ‫كل‬ ‫إلى‬ ‫يضاف‬ ‫ثابت‬ ‫قم‬‫ر‬ ‫وهو‬ :
‫فين‬‫ر‬‫الط‬ ‫بين‬ ‫االتفاق‬ ‫حسب‬
:‫مثل‬ ‫مكونات‬ ‫عدة‬ ‫من‬ ‫مكون‬ ‫قم‬‫ر‬ ‫وهو‬ ‫متغير‬ ‫قم‬‫ر‬ :‫الثاني‬
-( ‫يخ‬‫ر‬‫التا‬1،2،3.‫معين‬ ‫قم‬‫ر‬ ‫يحمل‬ ً‫ال‬‫مث‬ )
-.‫معين‬ ‫قم‬‫ر‬ ‫يحمل‬ ً‫ال‬‫مث‬ )... ،‫األحد‬ ،‫(السبت‬ ‫اليوم‬
-( ‫الشهر‬.‫معين‬ ‫قم‬‫ر‬ ‫يحمل‬ ً‫ال‬‫مث‬ )... ،‫اير‬‫ر‬‫فب‬ ،‫يناير‬
-( ‫المبلغ‬11،‫فأقل‬21.‫معين‬ ‫قم‬‫ر‬ ‫يحمل‬ )... ،‫فأقل‬
.‫الفاكس‬ ‫أو‬ ‫التلكس‬ ‫على‬ ‫ووضعها‬ ‫ة‬‫ر‬‫المذكو‬ ‫قام‬‫ر‬‫األ‬ ‫جمع‬ ‫ويتم‬
‫ب‬-( ‫سويفت‬ ‫اسطة‬‫و‬‫ب‬ ‫الرسائل‬ ‫تبادل‬ ‫اتفاقية‬BKE)Bilateral Key Exchange‫نامج‬‫ر‬‫ب‬ ‫خالل‬ ‫من‬ ‫وتتم‬
‫يتم‬ ‫الذي‬ ‫نامج‬‫ر‬‫الب‬ ‫وهو‬ ‫سويفت‬،‫ي‬‫سر‬ ‫قم‬‫ر‬ ‫تحمل‬ ‫وكأنها‬ ‫معتمدة‬ ‫رسائل‬ ‫بينها‬ ‫الرسائل‬ ‫وتصبح‬ ‫البنوك‬ ‫بين‬ ‫تطبيقه‬
.‫السداد‬‫و‬ ‫الدفع‬ ‫عمليات‬ ‫وتنفيذ‬ ‫االت‬‫و‬‫الح‬ ‫إصدار‬ ‫خاللها‬ ‫من‬ ‫يتم‬ ‫حيث‬

3. 3
‫التعامل‬ ‫شروط‬ ‫حول‬ ‫اتفاقيات‬ .‫ج‬:‫وتشتمل‬
-‫ال‬ ‫سعر‬ ً‫ال‬‫مث‬ ‫المدينة‬ ‫ية‬‫ر‬‫الجا‬ ‫الحسابات‬ ‫على‬ ‫الفائدة‬‫ل‬‫ي‬‫ب‬+ ‫ور‬2%.
-‫كيفية‬‫إصدار‬‫الح‬ ‫كشف‬.‫ساب‬
-ً‫ال‬‫مث‬ ‫الدفعات‬‫و‬ ‫االت‬‫و‬‫الح‬ ‫اصدار‬ ‫كيفية‬4.‫وهكذا‬ ‫الر‬‫و‬‫د‬
-‫االعتمادات‬ ‫اصدار‬ ‫كيفية‬‫التحصيل‬ ‫الص‬‫و‬‫وب‬.‫عليها‬ ‫تبة‬‫ر‬‫المت‬ ‫الت‬‫و‬‫العم‬‫و‬
-.‫فية‬‫ر‬‫المص‬ ‫الشيكات‬ ‫قبول‬ ‫كيفية‬
-.‫اسلة‬‫ر‬‫الم‬ ‫المصارف‬ ‫مع‬ ‫الدولية‬ ‫العالقات‬ ‫ة‬‫إدار‬
‫أ‬-:‫وتشتمل‬ ‫التعامل‬ ‫شروط‬ ‫اسة‬‫ر‬‫د‬
-‫ا‬ ‫العمليات‬ ‫عمولة‬.‫فية‬‫ر‬‫لمص‬
-.‫المدينة‬‫و‬ ‫الدائنة‬ ‫الفائدة‬ ‫نسب‬
-.‫التسهيالت‬ ‫سقوف‬ ‫اجعة‬‫ر‬‫م‬
-‫ال‬ ‫الحسابات‬ ‫خدمة‬ ‫تدقيق‬‫شهر‬.‫ية‬
‫ب‬-:‫وتشمل‬ ‫ية‬‫ر‬‫الشه‬ ‫ير‬‫ر‬‫التقا‬ ‫إصدار‬
-.‫فية‬‫ر‬‫المص‬ ‫العمليات‬ ‫حجم‬
-.‫الدائنة‬‫و‬ ‫المدينة‬ ‫الفائدة‬ ‫نسب‬ ‫نة‬‫ر‬‫مقا‬
-‫ال‬ ‫خدمة‬ ‫يف‬‫ر‬‫مصا‬.‫الت‬‫و‬‫العم‬‫و‬ ‫حسابات‬
‫ج‬-‫ال‬ ‫ممثلي‬ ‫استقبال‬.‫ى‬‫األخر‬ ‫ائر‬‫و‬‫الد‬ ‫مشاكل‬ ‫وحل‬ ‫اسلة‬‫ر‬‫الم‬ ‫بنوك‬
-‫المصارف‬ ‫مع‬ ‫الخارجية‬ ‫الحسابات‬ ‫ة‬‫إدار‬‫اسلة‬‫ر‬‫الم‬:
:‫خالل‬ ‫من‬ ‫الحسابات‬ ‫هذه‬ ‫ة‬‫ر‬‫إدا‬ ‫يتم‬
.‫ي‬‫جار‬ ‫حساب‬
.‫بوطة‬‫ر‬‫م‬ ‫ودائع‬ ‫حساب‬
‫أ‬-‫خالل‬ ‫من‬ ‫تغذيته‬ ‫ويتم‬ ‫ي‬‫الجار‬ ‫الحساب‬‫إصدار‬‫ويتم‬ ،‫مستمر‬ ‫بشكل‬ ‫فية‬‫ر‬‫مص‬ ‫وشيكات‬ ‫االت‬‫و‬‫ح‬ً‫عادة‬
‫ي‬‫ز‬‫ي‬ ‫الذي‬ ‫الرصيد‬ ‫استثمار‬‫احد‬‫و‬ ‫يوم‬ ‫لمدة‬ ‫معين‬ ‫حد‬ ‫عن‬ ‫د‬‫ع‬‫أسبو‬ ‫أو‬.
‫ب‬-‫الودا‬ ‫حساب‬‫ئ‬،‫شهر‬ ‫أو‬ ،‫ع‬‫أسبو‬ ‫لمدة‬ ‫الودائع‬ ‫هذه‬ ‫استثمار‬ ‫ويتم‬ ،‫بوطة‬‫ر‬‫الم‬ ‫ع‬3‫أو‬ ‫شهور‬6‫أو‬ ‫شهور‬
.‫سنة‬