Документ описывает трансформацию затратной сферы обслуживания массовых платежей населения через аутсорсинг, что приводит к оптимизации затрат и увеличению доходности для банков. Основные аспекты включают снижение операционных расходов, ускорение обслуживания клиентов и внедрение современных технологий, таких как автоматизация и внутренний клиринг. В этом контексте обсуждаются существующие условия на рынке банковских услуг, а также примеры успешного взаимодействия с компаниями.

1. Переведение
затратной сферы
массового
обслуживания
платежей
населения в
область
низкобюджетного
бизнеса
Это удобное понятие - АУТСОРСИНГ

2. Типичный сценарий развития рынка
массовых платежей.
Банк получает
комиссионное
вознаграждение за
принятый платеж,
при этом: Клиенты
 Осуществляет ручной ввод
информации о
плательщике; Ваш Банк
 Формирует отчеты для
Компании;
 Доставляет квитанции;
 Перечисляет деньги. Компания

3. Нагромождение технологий
Банк получает только
комиссионное
вознаграждение за Клиенты
принятый платеж, при этом: Компания 1
 Вводит информацию о
плательщике по нескольку
Компания 2
раз;
 Формирует много отчетов;
 Доставка квитанций требует Ваш Банк
логистики; Компания 3
 Выделился расчетный отдел;
 Программисты долго
Компания N
подключают каждую новую
Компанию.

4. Доходность рынка массовых
платежей
Расчет доходов и расходов на одного операционного работника в месяц.
Доход 3 600 грн.
Скорость обслуживания клиента 3 мин/чел 5 счетов у каждого клиента
Рабочее время 8 часов
"Коммунальные" дни 10 дней с 20-го по 30-е числа месяца
Степень загрузки 75% рабочего времени
Объем обслуживания 1 200 человек
Комиссионное вознаграждение на одного клиента 3,00 грн./человека 1% от среднего объема платежей
Затраты 2 794 грн.
оплата труда операциониста 1 364 3 000 грн.
износ основных фондов 181 6 500 грн. копьютер, принтер, мебель, ...
свет, расходные материалы, охрана (10
косвенные затраты front-office 50 5 000 грн. м2)
оплата труда back-office (программист, менеджер) 1 200 6 000 грн.
Прибыль 806 грн.
Рентабельность затрат 29% Прибыль/затраты * 100
Анализ зависимости доходности от показателей "Скорости обслуживания клиента" и "Степени загруженности
рабочего времени операционного работника". Расчет на 25 операционистов в месяц.
Скорость Степень загрузки рабочего времени
обслуживания
50 000
20 145 90% 80% 70% 60% 50%
40 000
1 45 548 39 548 33 548 27 548 21 548
30 000 2 18 548 15 548 12 548 9 548 6 548
20 000 3 9 548 7 548 5 548 3 548 1 548
10 000 1 4 5 048 3 548 2 048 548 -952
2
0 3 5 2 348 1 148 -52 -1 252 -2 452
4 6 548 -452 -1 452 -2 452 -3 452
-10 000 5
6

5. Характеристика существующего
банковского рынка массового
обслуживания
 Существующий рынок банковских услуг значительно
сократился – ушло массовое кредитование, сократился
объем эмиссий платежных карт, сократилось
количество зарплатных проектов;
 Заработок по розничному обслуживанию ограничен
только комиссионным вознаграждением;
 Для увеличения доходности главным становится
сокращение затрат на одну операцию и скорость
обслуживания;
 Новые Компании требуют новые решения (онлайн для
мобильных операторов, ЕРЦ, информирование
Клиентов Компании о задолженности, интеграция
приема и выплат, …);
 Региональные требования Компаний - платежи в
любой день месяца, без квитанции на руках, по
номеру лицевого счета либо адресу.

6. Современный фронт-офис банковского ритейла
(информационный концентратор)
на основе SOA-архитектуры
Контракт Q.Retail
Список счетов Клиентов
Клиенты
Список оплат
Отчеты, деньги
Компания Банк
ДП ДБО
АБС
MoneyGram
Anelic
UNO
Contact

7. Особенности современного решения для
рынка массовых платежей
 Прием платежей и выплат на базе электронных счетов,
выставляемых Компаниями на своих Клиентов (загрузка
Инвойсов);
 Идентификация Клиента для автоматического взаимозачета
платежей и выплат (поддержка профиля Клиента);
 Готовность к работе в реальном режиме времени с Клиентом
и Компанией;
 Использование штрих-сканера при помощи которого
автоматически заполняются поля ввода информации по
платежу;
 Внутренний клиринг, позволяющий оптимизировать потоки
перемещения денежных средств между участниками
системы (упрощение межфилиальных взаиморасчетов).
 Автоматическое формирование бухгалтерских проводок по
закрытию кассового дня для всех систем бэк-офиса банка
(АБС, карточный модуль…).
 Появление новой Компании в системе автоматически
доступно любому территориальному подразделению Банка
для обслуживания.

8. Расширение спектра доходности
рынка массовых платежей.
Электронная
коммерция
ДБО
Потребительский
кредит
Комиссионный
доход
Кредиты
овернайт Direct Debit

9. Что вы получаете при
использовании нашей системы?
Динамика роста количества платежей при использовании системы Q.Retail
в одном из банков Украины за 1,5 года
200000
180000
160000
140000
120000
Сумма (тыс грн)
Транзакций 100000
80000
60000
40000
20000
0
фев.08 апр.08 июн.08 авг.08 окт.08 дек.08 фев.09 апр.09 май.09

10. Минимизация затрат на развитие
системы массового обслуживания
населения (аутсорсинг)

11. Компании, с которыми отработано
взаимодействие
информационного центра
258 КП "Уж-Тепло"
259 КПВУ Водопр-Канал м. Ужгород ЗАТ Воля-кабель
260 Ужгородський МРЕМ 477 ДП "Капiтал-Центр"
261 Ужгородський РЕМ
487 ЦЕЗ №9 КОД ВАТ "Укртелеком" за телефон
265 ЗАТ "Воля-Кабель" (Воля Бродбенд-4702)
266 387 КМД Укртелеком 488
ЗАТ "Воля-Кабель" (Воля Премiум ТВ-4701) УДАI ГУ МВС України в Київськiй областi 1
268 391 ЖБК "Лепсе-3"
ТОВ "Воля-Кабель-Сервiс" (2141)
489 УДАI ГУ МВС України в Київськiй областi 2
272 ДП "Промiнь-Донбас" "Сакцент плюс"
392 ТОВ
273 ДП "Авiста-Захiд" ТОВ "КБП №3"
394 490 УГАИГУ МВС України Украины в 3
УДАI ГУ МВД в Київськiй областi Киевской
279 Централiзована бухгалтерiя ДЕКОР"
395 ЗАТ "ЕЛIТ ДВЗ области
491 УДАI ГУ МВС України в Київськiй областi 4
280 397 ТОВ "ЖЕО №3"
ДП "Iнформацiйний центр" МЮУ
281 399 ЗАТ "Трест Київмiськбуд-1"
ТзОВ Мiське бюро технiчної iнвентаризацii УДАI ГУ МВС України в Київськiй областi 5
492
282 400
ПП "ЧаКо" ЗАТ "Київмiськбуд-1"
493 Макарiвське вiддiлення ВАТ НАСК "Оранта"
283 ТзОВ "Галмолторг" "Iндастрiал Медiа Нетворк"
401 ЗАТ
Черниговский МЕМ
284 Мiське402
БТI ТОВ "Мiсто-ТВ"
285 Страх.404
комп-я ТЕКОМ "Арсеналец-19"
ЖБК
286 ТОВ ФТД "МАРКЕТ ГРУП" №3"
405 ТОВ "КТБП
293 408 АТЗТ "Iнпромт"
ВАТ "Тернопільгаз"
301 ВМЗ ГУМВС України Донецької обл
304 БП "Солiдарнiсть"
311 ЧПКФ "Алина-А"

12. Услуги Информационного Центра
 Передача несвойственных Банку функций Информационому
центру (хранение электронных счетов, информирование
Компании о платеже, формирование и доставка отчетов,
представление автоматических квитанций об оплате, …);
 Возможность использования он-лайнового обращения к
базам задолженности, предоставляемым Компаниями –
поставщиками услуг(примеры – ГИВЦ, Днепропетровск ЕРЦ,
Запорожсвязьсервис, Одесса ГЕРЦ…);
 Значительное сокращение затрат времени на развитие и
поддержку отношений с Компаниями;
 Максимальная скорость обмена информацией;
 Возможность быстрого выхода на рынок с новым видом
розничных продуктов;
 Электронная обработка поступающих платежей;
 Прозрачность финансовых потоков;
 Единообразие форматов и стандартов обмена информацией;
 Идентичность информации для всех участников системы –
Банка, Компании, Клиента.

13. Наши партнеры
Интеграция с банкоматно-
терминальной сетью:
 «Реноме-Смарт»
 Open Way
Интеграция с АБС:
 «СофтРевю»
 «Б2»

14. Контакты
Компания “АйГама”
г. Киев, пр. Воссоединения, 7-а, оф. 621
(044) 559-86-31
www.igama.com.ua