1. Тартабус 2013
Рост продаж с интернет магазином.
Электронные платежи.
Докладчик: Эдуард Изгородин, директор
КирпичЦентр.рф

2. Виды платежей наиболее востребованные у покупателей
1.
Наложенный платеж (из-за большого количества жителей по всей России);
2.
Наличные деньги;
3.
Электронные деньги;
4.
Банковская карта;
5.
Терминалы оплаты;
6.
Банковский перевод.
Докладчик Изгородин Э.И.
Тема: Электронные платежи

3. Электронные платежи
Как видно из рисунка электронные расчеты набирают популярность наряду с
наличным расчетом и наложенным платежом. Все больше мы стали использовать банковские
карты как для оплаты в обычных, так и в интернет-магазинах.
Сервис оплаты со стороны покупателя выглядит несложно: выбираете товар, формируете
корзину, размещаете заказ, вводите данные о карте в специальную форму, получаете
подтверждение оплаты и ждете доставку заказа. Выглядит просто. Посмотрим на этот сервис со
стороны интернет-магазина.
Докладчик Изгородин Э.И.
Тема: Электронные платежи

4. 2 схемы Интернет-эквайринга:
Как видно из схемы №1 компания работает через посредников, а не напрямую с
интернет-эквайером. Посредником выступает Процессинговая центр (компания). Поэтому будет
взиматься двойная комиссия как эквайером, так и процессинговым центром. Как не странно
большинство интернет-эквайеров работают именно по такой схеме. Если вы хотите низкий
процент и лучшие условия ищите схему №2, правда мало кто работает по данной схеме. Если у
вас небольшой бизнес с малым оборотом, то можно выбрать надежную процессинговую
компанию и работать с ней. Если бизнес большой то работать, конечно, лучше по схеме №2.
Докладчик Изгородин Э.И.
Тема: Электронные платежи

5. Схемы Интернет-эквайринга
Докладчик Изгородин Э.И.
Тема: Электронные платежи

6. Интернет-эквайринг банки и процессинговые компании, которые работают по схеме №1:
1) Интернет-эквайринг UCS - ЗАО «Компания объединенных кредитных карточек» (ЗАО «КОКК»).
Одна из первых в России процессинговых компаний, основные направления включают эмиссию и
эквайринг пластиковых карт таких международных платежных систем, как VISA, MasterCard, Diners
Club, JCB. UCS сотрудничает с системами электронных платежей: ChronoPay, ASSIST, Uniteller и
Сирена-Трэвел. Следовательно, с вас будет взиматься двойная комиссия, которая может доходить
до 4%.
2) Интернет-эквайринг ChronoPay. Хронопей лидер в области интернет-процессинга платежей по
банковским картам в европейском регионе. Помимо сотрудничества с компанией UCS сотрудничают
с рядом банков, таких как ВТБ24, Мастер-Банк и т.д. Интернет-эквайринг ASSIST - помимо UCS
работает с рядом банков, таких как ВТБ24, Мастер-Банк и т.д. Так же высокая комиссия. Есть
возможность воспользоваться сервисом кобрендинговых карт.
3) Интернет-эквайринг ВТБ24. Банк предоставляет торгово-сервисным предприятиям комплексные
услуги в области интернет-эквайринга: внедрение, эксплуатацию и поддержку проектов эквайринга
интернет - магазинов. Партнерами банка являются: «МультиКарта», Assist и ChronoPay. Вообщем
опять посредничество и высокий процент. Банки в основном берут 2.5% плюс процессинговая
компания 1% в зависимости от оборота.
4) Интернет-эквайринг PayOnline System - работает с Транс Кредит Банком. Взимается плата за
подключение, а также обеспечительный депозит, но не в большом размере. Принимают
пластиковые карты международных платежных систем VISA, MasterCard.
Докладчик Изгородин Э.И.
Тема: Электронные платежи

7. Далее приведу схему работы №2 напрямую с интернет-эквайринговыми банками:
1. Покупатель формирует заказ и выбирает в качестве способа оплаты банковскую карту.
2. Интернет-магазин отправляет запрос банку-эквайеру.
3. Банк-эквайер пересылает запрос на авторизацию операции в платежную систему.
4. Платежная система передает запрос банку-эмитенту.
5. Банк-эмитент проверяет наличие средств на карте и возвращает платежной системе
положительный ответ на запрос.
6. Платежная система транслирует ответ банку-эквайеру.
7. Банк-эквайер сообщает результат интернет-магазину и производит с ним расчеты.
8. Интернет-магазин доставляет товар (оказывает услугу).
Докладчик Изгородин Э.И.
Тема: Электронные платежи

8. Докладчик Изгородин Э.И.
Тема: Электронные платежи

9. Интернет-эквайринг сейчас представлен рядом крупных банков, таких как:
Сбербанк, ВТБ, Трнаскредитбанк, Альфа-Банк, Банк Москвы и др. Тарифы на интернетэквайринг устанавливаются индивидуально в зависимости от вида деятельности и оборотов
предприятия и варьируются в значениях от 2% до 8%. Зачастую банки требуют обязательного
открытие счета, а также открытия обеспечительного депозита, что вносит свои неудобства, и
дополнительные комиссии.
Процессинговые центры, интернет-эквайринговые банки предлагают различные
условия интернет-эквайринга. Так как же выбрать лучшего интернет-эквайера? Приведу
основные критерии, которые должны быть у лучшего эквайера.
При выборе банка надо выяснить следующие нюансы в условиях договора:
- обязательно ли открывать счет в банке;
- требуется ли открытие обеспечительного депозита;
- платное или бесплатное подключение к системе;
- есть ли процессинговое решение на стороне банка. Хорошо, если банк располагает
собственным процессинговым центром. Размер комиссии в таком случае ниже, а
вопросы, возникающие в процессе обслуживания банковских карт, будут решаться
оперативнее;
- величина эквайринговой комиссии (может составлять в среднем от 2% до 8% с каждой
успешной операции);
- размер комиссии банка по операциям чарджбек, по операциям возврата и за проведение
трансакции;
- срок зачисления средств на расчетный счет компании (как правило, на третий день после
совершения операции).
Следует учитывать и то, что платежные системы предъявляют определенные
требования к организациям, желающим воспользоваться услугой интернет-эквайринга, за
соблюдением которых следит банк:
Открытие счета в банке – основным условием для предоставление услуг интернетэквайринга это необходимость открытия счета в банке эквайера.
Докладчик Изгородин Э.И.
Тема: Электронные платежи

10. Комиссия эквайера (Вознаграждение) - она бывает разная:
а) Интернет-эквайеры берут % с каждой успешной транзакции это основная комиссия.
б) Помимо основной комиссии также может взиматься N сумму (это может быть, например 8
руб. или 10 центов и т.д.) за каждую успешно проведенную транзакцию. (Комиссия интернетэквайера должна быть одна и меньше либо равна 3% по основным картам)
Плата за подключение - некоторые компании берут определенную плату за подключение к их
системе, поэтому данный вопрос тоже уточните.
Обеспечительный депозит – у некоторых интернет-эквайеров это необходимое
требование для сотрудничества. Вашей компании необходимо будет иметь обеспечительный
депозит в банке, на котором вам придется ежемесячно держать некую сумму, размер которой
определяется в зависимости от изменения размера ежемесячного (годового) оборота вашей
компании по интернет платежам. В случае чего деньги с вашего обеспечительного депозита
будут списаны в счет банка.
Банковские карты - также необходимо уточнять, какие принимаются банковские карты к приему
платежей. VISA, MasterCard, American Еxpress, Diners Club, JCB.
Минимальная и максимальная сумма платежа – также стоит уточнить в зависимости от
специфики вашего бизнеса, так как есть ограничение по сумме транзакции и сумме транзакций
в день. В основном лимит устанавливается в договоре.
Перевод денег на ваш р/с – один из важных аспектов. Деньги в основном должны
приходить к вам быстро в основном это 1,2 или 3 банковских дня.
Наличие Back-office - личный кабинет, в котором ваша компания в режиме онлайн будет
отслеживать транзакции, делать возвратные операции, формировать отчеты и т.д.
Страны приѐма платежей – по умолчанию эквайеры подключают Россию, но если вам
нужны и другие страны, то этот список можно расширить.
Докладчик Изгородин Э.И.
Тема: Электронные платежи

11. Возврат денег клиенту - возвраты могут быть разные:
а) возврат на карту день в день, комиссия в основном не взимается.
б) возврат спустя определенное время т.е. после того как банк перечислил деньги за
транзакцию на р/с вашей компании. Поэтому необходимо узнать какой % комиссии взимает
интернет-эквайер за операции возврата. Размер комиссии по возврату зависит от платежной
модели, по которой будет работать ваша компания.
Выбор платежной модели - есть разные платежные модели, выбирая ту или иную
модель зависимости от специфики вашего бизнеса:
а) Единая транзакция, которая позволяет перевести деньги со счета держателя на ваш счет. Это
означает, что авторизация платежа и ее подтверждение осуществляются в рамках одной
транзакции.
б) Две транзакции — авторизация, за которой следует подтверждение. Это позволяет разнести
во времени процесс авторизации операции на счете держателя карты с последующим
подтверждением авторизации (например, подтверждение по факту проверки наличия товара на
складе, по факту отгрузки товара, после проведения дополнительных проверок т.д.). Следует
отметить, что подтверждение является основанием для перечисления денег со счета клиента, в
то время как авторизация подразумевает лишь блокировку средств на счете клиента.
Брендирование платежной страницы - клиенты буду попадать на платежную
страницу, сделанную под дизайн вашей компании (сайта). Мелочь, но приятно и клиенты будут
видеть, что они платят вам. В этом есть некая психологическая составляющая.
Докладчик Изгородин Э.И.
Тема: Электронные платежи

12. Наряду с банковскими картами и переводами, все большую популярность
приобретают расчеты с использованием электронных денег.
Для
расчѐтов
с
клиентами
широко
используются
электронные
кошельки
WebMoney, Яндекс.Деньгах, Мобильный кошелек QIWI, RBK Money и других платежных систем.
За операцию платѐжная система удержит комиссию 3-5%.Также нужно будет заплатить
комиссию за перечисление денег на свою карту.
PayPal – платежная система, которая позволяет быстро и безопасно получать и
отправлять средства через Интернет. Продавцы платят комиссию от 2,9% до 3,9% от стоимости
товара + 10,00 руб. за операцию. Точный размер комиссии зависит от вашего объема продаж, а
также от того, продаете ли вы товары внутри страны или за рубежом.
Популярность сейчас набирает распространенная сеть терминалов в России – QIWI.
Эта компания легко подключает к себе интернет-магазины, комиссия за прием платежей
зависит от вашего оборота и типа товара. Перевод полученных средств на ваш расчетный счет
производится бесплатно. Скорость получения ―живых‖ денег от моментальной до 1-2 дней.
Система безопасности на высоком уровне. Востребованность терминалов среди покупателей
значительно увеличилась за последнее время.
Докладчик Изгородин Э.И.
Тема: Электронные платежи

13. Рассмотрим вариант использования WebMoney: вы ставите себе программу электронного
кошелька, заводите на него реальные деньги в нужной валюте (рубли, доллары, евро, гривну) и
можете оплачивать товары виртуально.
Скептики могут мне возразить: эти ваши "заморочки" используют только программисты, а нам
нужно охватить большое количество потенциальных покупателей.
Спешу заметить, что количество пользователей. Webmoney имеет 10,5 миллионов человек и
постоянно растет.
Почему же не попробовать этот сегмент "продвинутой" аудитории?
Если человек уже поставил себе на компьютер и электронные деньги, то с большой
вероятностью он сможет легко купить товар в Интернет-магазин.
Кроме того, вы получаете платеж мгновенно, за несколько секунд, а не будете ждать проводку
через банк 1-2 дня.
Комиссия составит 0,08% от суммы за перевод суммы на другой кошелек (правила
WebMoney), также
вы теряете от 2 до N% от суммы для обмена электронных денег в наличность. (проценты могут
меняться в зависимости от того, к кому вы обратились для обмена электронных денег)
Докладчик Изгородин Э.И.
Тема: Электронные платежи