4. Finnvera kasvun
mahdollistajana
Rahoittaa liiketoimintaa, jolla on
kannattavuuden edellytykset
Rahoitus on vastikkeellista ja
hinnoitellaan riskien mukaan
Ei kilpaile pankkien kanssa. Jaamme
rahoitukseen liittyvää riskiä,
täydennämme rahoitusmarkkinoita
Suomen virallinen vientitakuulaitos,
Export Credit Agency - ECA
– level playing field ulkomaisen
kilpailijan kanssa
4
8. VTT
OPETUS- JA KULTTUURIMINISTERIÖ
VALTIONEUVOSTON KANSLIA
SUOMALAIS-VENÄLÄINEN KAUPPAKAMARI
ULKOASIAINMINISTERIÖ
Finnvera osana Team Finlandia
Team Finland kokoaa yhteen kaikki
valtiorahoitteiset kansainvälistymispalvelut
aina neuvonnasta rahoitukseen
Toimii yli 80 toimipisteessä Suomessa ja
eri puolilla maailmaa
Team Finland -verkoston palvelut yritysten
käytössä:
Palvelunumero 0295 020 510
http://www.team.finland.fi
KULTTUURI- JA TIEDEINSTITUUTIT
SUOMALAIS-RUOTSALAINEN KAUPPAKAMARI
8
9. Yrityksen kasvu ja kansainvälistyminen
9
Investoinnit
Käyttöpääoma
Kaupankäynnin rahoitus
Etabloituminen
Kansainvälistyminen
10. TF ratkaisuja kansainvälistymisen tueksi
1. Asiantuntevaa neuvontaa
– kun yrityksellä on tarve suunnitella, laajentaa tai uudistaa kansainvälistä liiketoimintaa ja
miettiä erilaisia etenemismalleja sekä ratkoa yksittäisiä markkinoilla kohdattuja haasteita.
2. Kilpailukykyä parantavaa rahoitusta
– yrityksen kansainvälistymiseen ja vientiin, niiden suunnitteluun, laajentamiseen tai
uudistamiseen sekä uusien palvelujen, tuotteiden, ratkaisujen ja osaamisten kehittämiseen.
3. Luotettavia verkostoja, niin yrityksiä kuin henkilöitä
– kun on tarve löytää yrityksiä toimialan tai kehittämisteeman ympäriltä,
– etsiä liiketoimintakumppaneita tai palveluntarjoajia,
– solmia suhteita viranomaisten, toimialajärjestöjen, tutkimuslaitosten sekä markkinoilla jo
toimivien suomalaistyritysten kanssa.
4. Analysoitua tietoa kansainvälisistä markkinoista ja yksittäisistä maista
– liiketoimintamahdollisuuksia, nousevia trendejä ja bisnesalueita sekä talouspoliittista
informaatiota.
5. Konkreettisia ja relevantteja asiakastapaamisia
10
13. Mistä Finnvera voi ottaa riskiä?
Viennin kohdemaa Finnveran maapolitiikka
Ulkomainen pankki Pankkianalyysi, Finnveran maapolitiikka
Ostaja Päätös perustuu ulkomaisen ostajan luottokelpoisuuteen
Luottotiedot
Tilinpäätöstiedot (viejällä rooli tietojen hankkimisessa)
Finnveran maapolitiikka
Vientiyritys Päätös perustuu vientiyrityksen toiminnan rahoituskelpoisuuteen
13
14. Voiko Finnvera auttaa? –
Näillä päästään eteenpäin
Missä vaiheessa kauppaneuvottelut
ovat? Yhteydenotto Finnveraan
mahdollisimman varhain!
– Viennin kohde maa
– Kauppahinta
– Maksuaika ja -tapa
– Osapuolet (ostaja, ostajan pankki,
viejää rahoittava pankki, viejän
ostajaa rahoittava pankki)?
– Ostajan (tai muun riskinkohteen)
taloudelliset tiedot
– Minkä tyyppinen kotimainen intressi
kauppaan liittyy?
14 [pvm]
17. Viejälle kilpailukykyä
ja riskinhallintaa
Pullonkaulat ja kilpailukyky
– Valmistusaikainen riski
– Maksuehtojen kilpailukykyisyys
– Kauppakumppanille annettavat vakuudet
Kassanhallinta
– Valmistusaikaisen rahoituksen riittävyys
– Ostajan tarve rahoitukselle tai maksuajalle
– Viejä vai pankki maksuajan rahoittajana
Vastapuoliriskit
17
18. Viejän tarpeita –
Finnveran ratkaisuja
Arveluttavatko vientikauppaan
liittyvät luottoriskit?
– Riskinkohde: ulkomainen asiakas
tai pankki, asiakkaan maa
– Ratkaisu: Finnveran viejälle
myöntämä luottovakuutustyyppinen
takuu (vientisaatavatakuu tai
luottoriskitakuu) – korvaus
maksetaan viejälle
18 [pvm]
19. Viejän tarpeita – Finnveran ratkaisuja
Tarvitseeko/Hyötyykö ulkomainen asiakas pitkäaikaisesta (2 vuotta tai enemmän)
rahoituksesta ostaakseen tuotteesi?
– Riskinkohde: ulkomainen asiakas tai pankki
– Ratkaisu: Finnveran pankille myöntämä ostajaluottotakuu tai vekselitakuu – korvaus
maksetaan pankille
– Pankki myöntää luoton suoraan ulkomaiselle asiakkaalle, viejä saa
rahansa käteisellä – pankki uskaltaa myöntää luoton, kun Finnvera takaa siihen liittyvän
luottoriskin (Finnvera tarjoaa vakuutuksen, kaupallinen pankki rahoituksen)
– Rahoitusinstrumentti voi olla luottosopimus tai vekseli
Vaatiiko ulkomainen asiakas ennakon- tai toimitustakauksia viejältä?
– Pankkitakaukset ja Finnveran vastatakuu pankille
19 [pvm]
20. Viejän tarpeita – Finnveran ratkaisuja
Tarvitseeko viejä rahoitusta vientituotteiden valmistamiseksi?
– Ratkaisu: Finnveran pankille myöntämä rahoitustakuu, vastatakuu tai vientitakaus
– Riskinkohde: suomalainen viejä
– Pankki myöntää valmistusaikaisen luoton viejälle tai antaa viejän puolesta takauksen –
pankki uskaltaa myöntää luoton/takauksen, kun Finnvera takaa viejään liittyvän luottoriskin
Voiko vientisaatavista saada rahaa kassaan?
– Kyllä – luottovakuutetut saatavat voi myydä rahoitusyhtiölle – ostajaluottoratkaisuissa
viejä saa kauppahinnan käteisellä
20 [pvm]
21. Vientikaupan maksutavat ja ehdot
21
Maksutapa
Suora maksu
myynti laskua vastaan
Payment order,
Teletrafic transfer, T/T
Ulkomaan perittävät
CAD, Cash Against Documents,
Documents Against Payment
D/P or Documents Against
Acceptance D/A
Remburssi
Documentary Credit D/C,
Letter of Credit L/C
Vahvistettu remburssi
Confirmed D/C, L/C
Maksuaika
yleensä
0–180 pv
0–180 pv
0–360 pv,
harvoin
enemmän
0–360 pv,
harvoin
enemmän
Riski
Ostajan maksukyky
ja -halu
Ostajan maan
poliittinen riski
Ostajan maksukyky
ja -halu
Ostajan maan
poliittinen riski
Ostajan pankin
taloudellinen riski
ja ostajan maan
poliittinen riski
Kassanhallinnan
tehostamiskeino viejälle
Lasku- tai vientisaatavien
myynti pankille
Ennakkomaksut
Ostajarahoitus
Lasku- tai vientisaatavien
myynti pankille
Vientivekselien
Diskonttaus/ostajarahoitus
Maksun ajankohta
riippuu remburssin
ehdoista
Diskontattavissa ilman
muuta vakuutta, kun
ehdot on täytetty
Finnveran vientitakuu
Vientisaatava- tai luottoriski-
takuu viejälle
Laskusaatavatakuu pankille
Ennakkomaksun takauksen
vastatakaus viejän pankille
Vekselitakuu pankille
Vientisaatava- tai luottoriski-
takuu viejälle
Laskusaatavatakuu pankille
Vekselitakuu pankille
Vientisaatava- tai luottoriski-
takuu viejälle
Remburssitakuu remburssin
vahvistajapankille
23. Vientitakuiden hyödyt
Mahdollistaa maksun
saamisen käteisehdoin,
suojaa luottoriskeiltä
Mahdollistaa pitkäaikaisen
rahoituksen saannin
Suojaa luottoriskeiltä
VIEJILLE LUOTONSAAJILLE LUOTONANTAJILLE
23
24. Suojattavat riskit
Poliittinen riski (kohdemaa)
– Rajoitukset valuutan siirrossa tai
vaihdossa
– Valtion maksukyvyttömyys
– Viranomaisten pakkolunastukset
– Sota, kapina tai muu poikkeustila
Kaupallinen riski (vastapuoli)
– Ostajan tai ostajan pankin
maksukyvyttömyys tai
maksuhaluttomuus
24
31. Muista nämä!
31
1. Työkalupakkiin löytyy runsaasti ratkaisuja, kun
Haluatte lisätä vientikaupan kilpailukykyä
Haluatte suojautua vientikaupan riskeiltä
2. Käynnistetään Finnveran VKR –neuvonta, kun
Suunnittelette viennin käynnistämistä tai valmistelette vientikauppaa
3. Järjestetään yrityksellenne räätälöity Finnveran VKR –paja, kun
Haluatte syventää organisaationne osaamista vientikaupan riskienhallinnassa ja rahoituksessa
32. Kun ideasi kantaa,
hae rahoitusta meiltä.
Kiitos!
mikko.vanttinen@finnvera.fi
050 522 5621
32