Kasvua ja vientiä puualalle -kansainvälistymistilaisuus, Helsinki 26.3.2019 Kansainvälistymiseen ja vientiin rahoitusratkaisuja ja rahoitusneuvontaa Outi Mikola, Finance manager, Finnvera

1. Finnvera
1
Rahoitusratkaisuja suomalaisyritysten
kasvuun ja kansainvälistymiseen
26.3.2019 Outi Mikola

2. Finnvera kasvun
mahdollistajana
Suomen valtion omistama
erityisrahoitusyhtiö
Rahoittaa liiketoimintaa, jolla on
kannattavuuden edellytykset
Rahoitus on vastikkeellista ja hinnoitellaan
riskien mukaan
Ei kilpaile pankkien kanssa. Jaamme
rahoitukseen liittyvää riskiä, täydennämme
rahoitusmarkkinoita
Suomen virallinen vientitakuulaitos, Export
Credit Agency - ECA
– level playing field ulkomaisen kilpailijan
kanssa2

3. Finnveran rahoitusperiaatteet –
Pk-rahoitus
Painopisteenä on aloittavien,
kasvavien ja kansanvälistyvien
yritysten sekä yritysten
muutostilanteiden rahoittaminen
Yritykseltä/yrittäjältä edellytetään
riittävää omarahoitusosuutta,
joka arvioidaan hankekohtaisesti
Rahoitus perustuu ensisijaisesti
yrityksen luottokelpoisuuden arviointiin
ja riskinjakoon muiden rahoittajien
kanssa
– Luottokelpoisuus arvioidaan osana
yritystutkimusta
Finnvera ei voi olla yrityksen
päärahoittaja
– Poikkeus: mikroyrityksille voidaan myöntää
enintään 50 000 euroa pienrahoitusta
3

4. Yrityksen kasvu ja kansainvälistyminen
4
Investoinnit
Käyttöpääoma
Kaupankäynnin rahoitus
Etabloituminen
Kansainvälistyminen

5. Viejälle kilpailukykyä
ja riskinhallintaa
Pullonkaulat ja kilpailukyky
– Valmistusaikainen riski
– Kilpailukykyiset maksuehdot
– Vakuutta kauppakumppanille
Kassanhallinta
– Mistä valmistusaikainen rahoitus
– Ostajalle maksuaikaa, maksuaika
käteissuoritukseksi
Vastapuoliriskit
5

6. Viennin valmistusaikainen rahoitus
Vientiin liittyvä käyttöpääomantarve voi olla valmistusaikaista tai toimituksen
jälkeistä
Ostajalta saatu ennakkomaksu, yleensä 10–30 %
– Finnveran takausosuus yleensä 50 % (max. 80 %) taattavan sitoumuksen määrästä.
Rahoitusmuotoina pankin myöntämä
– Luotto tai luottolimiitti
– Luotollinen tili
– Factoring
– Tuontiremburssilimiitti (esim. raaka-aineen tai komponenttien ostoon)
6

7. Vakuudeksi ostajalle
Pankin sitoumus siitä, että viejä täyttää sopimusvelvoitteensa
Esimerkiksi
– Tarjoustakaus
– Ennakkomaksun takaus
– Toimitustakaus
– Takuuajan takaus
Sitoumus voi olla muodoltaan pankkitakaus tai standby-remburssi
Vakuus Finnveran vastatakaus 50%, max. 80 %
Voi olla myös limiittimuotoinen
7

8. Finnveran
vientitakuut
8

9. Vientitakuiden hyödyt
Mahdollistaa maksun
saamisen käteisehdoin,
suojaa luottoriskeiltä
Mahdollistaa pitkäaikaisen
rahoituksen saannin
Suojaa luottoriskeiltä
VIEJILLE LUOTONSAAJILLE LUOTONANTAJILLE
9

10. Suojattavat riskit
10
Poliittinen riski
– Rajoitukset valuutan siirrossa tai
vaihdossa
– Valtion maksukyvyttömyys
– Viranomaisten pakkolunastukset
– Sota, kapina tai muu poikkeustila
Kaupallinen riski
– Ostajan maksukyvyttömyys tai
maksuhaluttomuus

11. Myyntisaatavien turvaaminen
Vientisaatavatakuu suojaa luottotappiolta
– Takuun perusteella viejällä on oikeus saada korvaus, jos viejä ei ole saanut maksua
toimitussopimuksen mukaan erääntyneestä ja riidattomasta saatavasta.
Takuut voidaan myöntää yksittäiselle vientikaupalle tai limiittinä jatkuville
toimituksille.
Takuun korvausoikeuden voi siirtää pankille luoton vakuudeksi.
11

12. Vientisaatavatakuun hyöty - esimerkki
Luottoraja myynnissä ostajalle € 100.000,-
Luottotiedot ostajasta 150,- €
Käsittelymaksu 150,- €
Takuumaksu 750,- € (3 kk maksuaika: 0,40 - 0,75 % flat)
Kustannukset yhteensä 1.050,- €
Korvaus, kate 90 % 90.000,- €
- 1.050,- €
88.950,- €
Viejän tappio 11.050,- €
12

13. Ostajalle rahoitusta
Finnveran takuu vakuudeksi luotonantajalle (pankille) ulkomaisesta
– Ostajasta
– Ostajan pankista tai
– Ostajan maasta aiheutuvien luottoriskien varalta
Viejä saa maksun käteisehdoin toimituksen jälkeen
– Pankki rahoittaa ostajan hyväksymät siirtokelpoiset vekselit
tai vekselisarjan
– Pankki myöntää ostajalle velkakirjaluoton
– Pankki diskonttaa vahvistetun remburssin
13

14. Ennen tarjousta/
sopimusta yhteys
pankkiin ja Finnveraan
Selvitä
– mitkä maksutavat soveltuvat
– mitä pankkeja ostaja käyttää
– lisäisikö ostajalle tarjottava maksuaika
kilpailukykyänne
– voiko Finnvera vakuuttaa saatavanne
Vertaa vaihtoehtoja
– pyydä etukäteen alustava arvio
kustannuksista
– tarjoa vaihtoehtoisia maksuehtoja
14

15. Pk-yrityksen vientikaupan rahoituspaja
Finnvera järjestää viennistä kasvua hakevan pk-yrityksen avainhenkilöille yrityksen
tarpeisiin räätälöidyn vientikaupan rahoituspajan, jossa käydään läpi:
Tavoitteena on että pk-yritys saa käyttöönsä työkaluja vientimyyntinsä kehittämiseen
Pk-yrityksen pankin ja/tai luottovakuuttajan edustajat ovat tervetulleita pajaan
Pajan järjestäminen on Finnveran maksutonta asiakaspalvelua
Instrumentit ulkomaisten ostajien rahoitukseen ja ostajariskien hallintaan
sekä viennin käyttöpääoman rahoitukseen ja toimitusvakuuksiin
Miten pk-yritys voisi hyödyntää näitä instrumentteja vientikaupoissaan?
Millainen luottopolitiikka pk-yrityksellä voisi olla viennissään?
15

16. Kun ideasi kantaa,
hae rahoitusta meiltä.
Kiitos!
outi.mikola@finnvera.fi
16