Esitys: Outi Mikola, Finnvera | Elintarvikealan vientivalmennus 4.4.2019: www.ruokavirasto.fi/vienti/vientivalmennus

1. Finnvera
1
Rahoitusratkaisuja suomalaisyritysten
kasvuun ja kansainvälistymiseen
4.4.2019 Outi Mikola

2. Finnvera kasvun
mahdollistajana
Suomen valtion omistama
erityisrahoitusyhtiö
Rahoittaa liiketoimintaa, jolla on
kannattavuuden edellytykset
Rahoitus on vastikkeellista ja hinnoitellaan
riskien mukaan
Ei kilpaile pankkien kanssa. Jaamme
rahoitukseen liittyvää riskiä, täydennämme
rahoitusmarkkinoita
Suomen virallinen vientitakuulaitos, Export
Credit Agency - ECA
– level playing field ulkomaisen kilpailijan
kanssa2

3. Finnveran rahoitusperiaatteet –
Pk-rahoitus
Painopisteenä on aloittavien,
kasvavien ja kansanvälistyvien
yritysten sekä yritysten
muutostilanteiden rahoittaminen
Yritykseltä/yrittäjältä edellytetään
riittävää omarahoitusosuutta,
joka arvioidaan hankekohtaisesti
Rahoitus perustuu ensisijaisesti
yrityksen luottokelpoisuuden arviointiin
ja riskinjakoon muiden rahoittajien
kanssa
– Luottokelpoisuus arvioidaan osana
yritystutkimusta
Finnvera ei yleensä voi olla yrityksen
päärahoittaja
– Useimmiten riskinjakaja
3

4. Yrityksen kasvu ja kansainvälistyminen
4
Investoinnit
Käyttöpääoma
Kaupankäynnin rahoitus
Etabloituminen
Kansainvälistyminen

5. Viejälle kilpailukykyä
ja riskinhallintaa
Pullonkaulat ja kilpailukyky
– Valmistusaikainen riski
– Kilpailukykyiset maksuehdot
– Vakuutta kauppakumppanille
Kassanhallinta
– Mistä valmistusaikainen rahoitus
– Ostajalle maksuaikaa, maksuaika
käteissuoritukseksi
Vastapuoliriskit
5

6. Valmistusaikainen rahoitus ja/tai vakuutta ostajalle
Vientiin liittyvä käyttöpääomantarve voi olla valmistusaikaista tai toimituksen
jälkeistä
– Rahoitusmuotoina esimerkiksi pankin myöntämä
• Luotto tai luottolimiitti
• Luotollinen tili
Pankin sitoumus ostajalle siitä, että viejä täyttää sopimusvelvoitteensa
– Esimerkiksi pankkitakaus tai takauslimiitti
• Ennakkomaksun takaus
• Toimitustakaus
Finnveran takausosuus yleensä 50-80% rahoituksen määrästä
6

7. Finnveran
vientitakuut
7

8. Suojattavat riskit
8
Poliittinen riski
– Rajoitukset valuutan siirrossa tai
vaihdossa
– Valtion maksukyvyttömyys
– Viranomaisten pakkolunastukset
– Sota, kapina tai muu poikkeustila
Kaupallinen riski
– Ostajan maksukyvyttömyys tai
maksuhaluttomuus

9. Myyntisaatavien turvaaminen
Vientisaatavatakuu suojaa luottotappiolta
– Takuun perusteella viejällä on oikeus saada korvaus, jos viejä ei ole saanut maksua
toimitussopimuksen mukaan erääntyneestä ja riidattomasta saatavasta.
Takuut voidaan myöntää yksittäiselle vientikaupalle tai limiittinä jatkuville
toimituksille.
Takuun korvausoikeuden voi siirtää pankille luoton vakuudeksi.
9

10. Vientisaatavatakuun hyöty - esimerkki
Luottoraja myynnissä ostajalle € 100.000,-
Luottotiedot ostajasta 150,- €
Käsittelymaksu 150,- €
Takuumaksu 750,- € (3 kk maksuaika: 0,40 - 0,75 % flat)
Kustannukset yhteensä 1.050,- €
Korvaus, kate 90 % 90.000,- €
- 1.050,- €
88.950,- €
Viejän tappio 11.050,- €
10

11. Vientikaupan rahoituspaja
Finnvera järjestää yrityksen avainhenkilöille yrityksen tarpeisiin räätälöidyn
vientikaupan rahoituspajan, jossa käydään läpi:
Tavoitteena on, että yritys saa käyttöönsä työkaluja vientimyyntinsä kehittämiseen
Myös pankin ja/tai luottovakuuttajan edustajat ovat tervetulleita pajaan
Pajan järjestäminen on Finnveran maksutonta asiakaspalvelua
Instrumentit ulkomaisten ostajien rahoitukseen ja ostajariskien hallintaan
sekä viennin käyttöpääoman rahoitukseen ja toimitusvakuuksiin
Miten yritys voisi hyödyntää näitä instrumentteja vientikaupoissaan?
Millainen luottopolitiikka yrityksellä voisi olla viennissään?
11

12. Kun ideasi kantaa,
hae rahoitusta meiltä.
Kiitos!
outi.mikola@finnvera.fi
12