Presentatie Ockto tijdens de Yellowtail rondetafel ' De portomonnee van de consument;'

1. Powered by
De portemonnee van de consument
Data aggregatie als enabler van online financieel inzicht
Paul Janssen – 23 juni 2016

2. Inhoud
7-7-2016Yellowtail 2
• Relevante trends in de financiële dienstverlening
• De belofte van data aggregatie
• Een use case met Ockto
• 2 dingen om mee te nemen

3. Relevante trends in de financiële dienstverlening
7-7-2016Yellowtail 3

4. Veranderende regelgeving
7-7-2016Yellowtail 4
Consumenten-adviseurs paradigma
meer consumenten
minder adviseurs
• Willen alles gratis
• Willen het nú
• Moeten zelf aan de bak
• Door provisieverbod
• en hogere opleidingseisen
• Maar meer klantonderhoud nodig

5. Nieuwe verdienmodellen
7-7-2016Yellowtail
5
Zorgplicht invullen met nieuwe technologie
Robotisering
• Automatisch advies
• Simpelere producten
Nieuwe verdienmodellen
• Abonnementen
• Kortingen voor doe-het-zelf
Monitoring
• Realtime notificaties
• Samensmelting kasboekjes en planning
€

6. Actuele data noodzakelijk
7-7-2016Yellowtail 6
De consument bepaalt
Data van de consument
• Overheid
• Banken en beleggingsfondsen
• (Pensioen)verzekeraars
• CRM en Backoffice systemen
Identificatie en authenticatie
• DigiD, IDIN, Idensys
• QIY
• PSD2

7. De belofte van data aggregatie
7-7-2016Yellowtail 7

8. De typische customer journey bij afsluiten: 3x blij / 2x niet-blij
8
1. Inventariseren
klantsituatie
2. Selecteren
oplossing
3. Selecteren
aanbieder(s)
4. Afsluiten
product(en)
0. Oriëntatie
• Goede online
ondersteuning
• Eenvoudige
tooling
• Veel lastige
informatie
aanleveren
• Dure
ondersteuning
door adviseur
• Zinvolle
ondersteuning
door adviseur
• Scenario’s
Betaalbaarheid
en risico’s
• Zinvolle
ondersteuning
door adviseur
• Voorwaarden
vergelijken
• Documenten
aanleveren
• Dossiervorming
& acceptatie
• Kost veel tijd
alle partijen

9. De consument weet niet hoe hij er voor staat!
Past het advies/product de klant nog wel?
Is de hypotheek nog betaalbaar en optimaal afgesloten,
is de pensioensituatie nog op orde? Is het vermogen
goed beheerd, worden de doelstellingen behaald en
past alles nog in het risicoprofiel?
Waarschuwen op het juiste moment
Proactief waarschuwen van de klant en/of financieel
dienstverlener bij wijzigende klantomstandigheden
gebeurt nu meestal niet (behalve bij het topsegment).
Kan alleen op basis van nieuwe informatie.
9

10. Data kwaliteit bepaalt rendement
1. ECB verlangt nauwkeurige
risicoberekening
2. Data is pas van hoge kwaliteit als hij
actueel is
3. Actief beheer zorgt voor een beter
rendement
10

11. De belofte van data aggregatie
 eliminatie van papier en documenten tijdens het gehele advies- en acceptatieproces;
 advies- en acceptatietrajecten worden ingekort, efficiënter en goedkoper;
 de adviseur kan zich richten op adviseren in plaats van documentatie verzamelen;
 minder controle op juistheid gegevens nodig;
 continue en volledig geautomatiseerde monitoring van de financiële klantsituatie.
11
Van (verouderd) papieren bewijs naar bron data

12. We zijn nog maar aan het begin
12
Basis gelegd:
- 50% Informatie
voor 75% van
consumenten
beschikbaar
- Leven met
tekortkomingen
Idensys-Bankid
- Sterke groei
beschikbare
informatie
(actueel &
volledig)
- Eenvoudig en
geaccepteerd
PSD2 Volwassen
- Actuele betaal
gegevens en bank
info beschikbaar
- Informatie
volledig
Belofte ingelost
- Papier
geëlimineerd
- Informatie
altijd actueel
en volledig
beschikbaar
2016 2017 2018 202?

13. Yellowtail 13
Een use case met Ockto

14. Ockto
• Ockto verzamelt, ordent en verrijkt relevante informatie over de consument en
zijn huishouden met behulp van externe databronnen.
• Denk hierbij aan informatie over de samenstelling van het huishouden, de
inkomens, schulden, pensioenvoorzieningen, uitkeringen, bezittingen, etc.
• De verzamelde informatie wordt vervolgens beschikbaar gesteld aan de
consument en eventueel zijn adviseur om het financieel adviesproces te
versnellen en vereenvoudigen.
Yellowtail 14
Het concept

15. 4 typische business cases met Ockto
15
Inventarisatie
Versnel de inventarisatie door de klant dit zelf te
laten doen en verkrijg direct hoge kwaliteit gegevens.
Acceptatie
Verminder aantal benodigde documenten omdat er
nu herkenbare en betrouwbare data voorhanden is.
Zorgplicht
Laat klanten met regelmaat zijn actuele data
doorgeven zodat de data kwaliteit op orde blijft en
automatische signalering mogelijk wordt
Leads
Verleid “stille klanten” langs Ockto te gaan en
vernieuw je waarde voor deze klantgroep.

16. 7-7-2016Yellowtail 16
Demo – Ockto binnen zelfbediening hypotheek

18. 5
Vul je gegevens aan

19. 1 Bereken je hypotheeksom

20. 2 Vul je gegevens in
Voor een nauwkeurige berekening zijn veel gegevens nodig. U kunt alle gegevens zelf
invoeren of gegevens vanuit bronsystemen inlezen. Dat is sneller en nauwkeuriger.
Bepaal invoerwijze
.
.
1
2
3
3-5
10-15
25-45

21. Voor een nauwkeurige berekening zijn veel gegevens nodig. U kunt alle gegevens zelf
invoeren of gegevens vanuit bronsystemen inlezen. Dat is sneller en nauwkeuriger.
Bepaal invoerwijze
.
.
1
2
3
3-5
10-15
25-45

22. Scan de QR code met de app
Download en start de app. Scan daarna de QR-code de hier onder staat.
Zo weet jouw telefoon waar straks de gegevens naar toe moeten worden gestuurd

23. Scan de QR code met de app
Download en start de app. Scan daarna de QR-code de hier onder staat.
Zo weet jouw telefoon waar straks de gegevens naar toe moeten worden gestuurd

24. 24
Gelukt! Nu kunt u aangeven voor
wie u de gegevens wilt ophalen

25. 25
Voer uw DigiD en die van uw
partner in om te koppelen
met de belastingdienst

26. 26
Ockto verzamelt uw gegevens
bij de Belastingdienst

27. 27
U kunt direct controleren
welke gegevens er zijn
opgehaald…

28. 28
…tot op het kleinste detail!

29. 29
Voor nu uw DigiD in om te
koppelen met het UWV!

30. 30
Ockto verzamelt uw gegevens
bij het UWV

31. 31
De gegevens zijn opgehaald,
ga verder met gegevens van
de partner.

32. 32
Voor nu DigiD van uw partner
in om te koppelen met het
UWV!

33. 33
Ockto verzamelt de gegevens
van uw partner bij het UWV

34. 34
En bekijk direct de nieuwe en
aangepaste gegevens!

35. 35
Vul nog één keer uw DigiD in
om te koppelen met
mijnpensioenoverzicht!

36. 36
Ockto verzamelt uw gegevens bij
Mijnpensioenoverzicht.nl

37. 37
En doe hetzelfde voor uw
partner

38. 38
Ockto verzamelt de gegevens van uw
partner bij Mijnpensioenoverzicht.nl

39. 39
En bekijk nog één keer de
gegevens! U kunt ze nu
doorsturen naar uw financieel
dienstverlener.

40. 40
Weet u het zeker? En wilt u
zelf ook een kopie
ontvangen?

41. Scan de QR code met de app
Download en start de app. Scan daarna de QR-code de hier onder staat.
Zo weet jouw telefoon waar straks de gegevens naar toe moeten worden gestuurd

42. 2 Stel je hypotheek samen
70%

43. 7-7-2016Yellowtail 43
Takeaways

44. 2 takeaways
1. Je moet dagelijks relevant zijn om een consument bij zijn
financiële toekomst te betrekken.
2. Consumenten zijn zeer alert als je ze om hun financiële
gegevens vraagt.
7-7-2016Yellowtail 44