Presentatie van Niels Mourits, Adfiz, over hoe branchevereniging voor onafhankelijk financieel adviseurs de positie van de financiële klant wil versterken, opdat hij beter in staat is weloverworgen keuzes te maken.
Overview of agroforestry projects on the Kerr ranch, presented to Oklahoma Beginning Farmer & Rancher Program 2013 livestock class. Includes permanent-plot photo monitoring of some projects, including riparian road crossings. Contour planting, mulch planting, living barns, slivipasture.
Making the case for valley scale restorationLeif Embertson
The fluvial landscape of most watersheds within North America fundamentally changed during European settlement. Through impacts related to natural resource extraction, navigation, transportation, and flood control, all as part of “Manifest Destiny”, the conditions and processes that defined fluvial ecosystems were altered. Rivers are still adjusting to historical impacts that may have occurred more than 100 years ago. Specific impacts in many watersheds include timber harvest, splash damming, placer mining, removal of large wood and logjams, draining of wetlands, channel confinement by highways, railroads, and levees, channel straightening, channel training, damming, urbanization, water quality pollution, flood control, and many more.
Due to the pervasiveness and scale of these impacts, restoration must consider efforts across the entire valley width and be of significant magnitude to address the impacts if we are to succeed with the recovery of the system. Restoration at the valley scale is a daunting effort to many organizations, local, state, and federal governments, tribes and co-managers requiring coordination and collaboration across physical and political boundaries. Confounding restoration efforts, resource managers and practitioners often need to educate communities and regulators due to misperceptions that present day conditions represent good reference conditions for fluvial systems. Common barriers to valley scale restoration include;
• Historical misconceptions of what a river is
• Landowner and community willingness
• Mitigating encroachment into the valley by development relocation or adaptation of existing infrastructure
• Regulatory and land use policies obstructing restoration
• Assessment and implementation costs
Examples of watershed scale impacts on the Nooksack, Skagit, Elwha, and Greys Rivers and their accompanying effects will be described in this session’s presentations. These examples of valley scale restoration illustrate some common barriers and most importantly, solutions for establishing and managing fluvial corridors that can achieve meaningful recovery, reverse impacts from previous generations and guide us down a more sustainable path into the future.
Overview of agroforestry projects on the Kerr ranch, presented to Oklahoma Beginning Farmer & Rancher Program 2013 livestock class. Includes permanent-plot photo monitoring of some projects, including riparian road crossings. Contour planting, mulch planting, living barns, slivipasture.
Making the case for valley scale restorationLeif Embertson
The fluvial landscape of most watersheds within North America fundamentally changed during European settlement. Through impacts related to natural resource extraction, navigation, transportation, and flood control, all as part of “Manifest Destiny”, the conditions and processes that defined fluvial ecosystems were altered. Rivers are still adjusting to historical impacts that may have occurred more than 100 years ago. Specific impacts in many watersheds include timber harvest, splash damming, placer mining, removal of large wood and logjams, draining of wetlands, channel confinement by highways, railroads, and levees, channel straightening, channel training, damming, urbanization, water quality pollution, flood control, and many more.
Due to the pervasiveness and scale of these impacts, restoration must consider efforts across the entire valley width and be of significant magnitude to address the impacts if we are to succeed with the recovery of the system. Restoration at the valley scale is a daunting effort to many organizations, local, state, and federal governments, tribes and co-managers requiring coordination and collaboration across physical and political boundaries. Confounding restoration efforts, resource managers and practitioners often need to educate communities and regulators due to misperceptions that present day conditions represent good reference conditions for fluvial systems. Common barriers to valley scale restoration include;
• Historical misconceptions of what a river is
• Landowner and community willingness
• Mitigating encroachment into the valley by development relocation or adaptation of existing infrastructure
• Regulatory and land use policies obstructing restoration
• Assessment and implementation costs
Examples of watershed scale impacts on the Nooksack, Skagit, Elwha, and Greys Rivers and their accompanying effects will be described in this session’s presentations. These examples of valley scale restoration illustrate some common barriers and most importantly, solutions for establishing and managing fluvial corridors that can achieve meaningful recovery, reverse impacts from previous generations and guide us down a more sustainable path into the future.
VKW Metena focust op het dagelijkse spanningsveld van conflicterende belangen waarin bedrijfsleiders keuzes moeten maken. Daarbij kunnen waarden de weg wijzen. Tenzij ze natuurlijk zelf met elkaar in botsing komen. Dan ontstaan dilemma's. Deze beleidsnota geeft aan welke stappen dan kunnen worden genomen.
Deze tool maakt onderdeel uit van de toolkit van de auditor en dient als hulpmiddel bij het uitvoeren van het onderzoek naar de rode draad conform het onderzoeksmodel uit de beoordelingsrichtlijn. Dit onderzoek wordt vormgegeven aan de hand van 15 onderzoeksonderwerpen, welke zijn opgenomen in het onderzoeksprogramma. Eén daarvan is het onderdeel ‘klantwaarden’ (3). Deze tool dient als ondersteuning bij het onderzoek naar dat onderwerp.
Handleiding Qsuite | Wat is meten en hoe doe ik dat?Evelien Verkade
In deze handleiding staat de grote lijn vermeld: hoe ongeveer?. Onderaan vind je verwijzingen naar meer gedetailleerde instructies waarin we uitleggen hoe je precies rapporteert in de Qsuite. De handleidingen en instructies vind je in de Qsuite zelf, of in onze e-learning omgeving. Zo leer je snel werken met de Qsuite en heb je altijd de benodigde naslagwerken onder de knop.
Nieuwe businesskansen voor jouw onderneming – workshop Herman Wijffels Innova...Rabobank
Om bestaansrecht te behouden, is het essentieel om te blijven vernieuwen. Maar hoe moet je vernieuwen en waar liggen kansen voor jouw onderneming? Diensten en producten zijn de sleutel tot succes.
De hersteladvies software van de Nationale Hypotheekbond, biedt u een houvast in de eisen die de AFM stelt aan het kosteloos hersteladvies beleggingsverzekeringen.
U speelt als adviseur een cruciale rol: u bent immers, naast de klant zelf, de enige die op de hoogte is van de totale financiële situatie van de klant. De minister van Financiën heeft eerder toegelicht dat hij van mening is dat de adviseur die destijds betrokken is geweest bij de advisering van een beleggingsverzekering aan de klant, nu ook (kosteloos) de klant moet adviseren over aanpassingen van datzelfde product.
Following up on the 2016 resolution in the Flemish Parliament to include nudging as a governmental policy, some questions emerge:
-What is nudging?
-How to understand its limits and contributions?
-How can/should government deal with it?
Similar to Kennissessie 'versterk positie van de klant' - Adfiz Nieuwjaarscongres 2011 (20)
Hoe doet u als ondernemer optimaal uw voordeel met nieuwe marktspelregels en klantwensen? Adfiz rolt een uitdagend en uitgebreid ondersteuningsprogramma uit. Het startschot is nu!
Door: Hanneke Hartman, directeur Adfiz
Er is veel aandacht voor de eisen die de wet aan uw adviespraktijk stelt. Dit heeft de markt in beweging gezet. De grootste verandering komt uiteindelijk echter van uw klant. Levens worden anders ingericht, zeker bij jongere mensen,
en dus veranderen ook financiële behoeften. En die klanten worden verleid door innovatieve concurrenten (van binnen of van buiten de markt) en verwacht van u ook meer waarde. Wat verwacht uw klant vandaag van u?
Door: Nicolette Wuring, Customer Management Services
Wat doet Adfiz om u in een provisieloze advieswereld een kansrijke toekomstige markt te bieden? Wat zijn de kritische randvoorwaarden? Hoe beijvert de lobby van Adfiz dat deze voorwaarden juist ingevuld worden?
Door: Loek Hermans, voorzitter Adfiz
Doorrekenen gevolgen kostencompensatie - Gerard van Santen / Jos Borsboomadfiz
Uiteindelijk is uw advies ook een rekensom. Adfiz heeft de afgelopen maanden verschillende rekentools onderzocht die kunnen checken of de klant een woekerpolis heeft volgens de Wabeke-norm (inhouding te hoge kosten, waarvoor een compensatie wordt aangeboden) en of de klant een beleggingspolis heeft volgens de Falcon-norm (dwaling omtrent rendementprognoses). Daarnaast kan een goede tool inzichtelijk maken wat het effect van de compensatie op dit moment is en wat het effect naar verwachting op de einddatum is. Dit alles in relatie tot het beoogde doelvermogen. Een dergelijke tool helpt de adviseur te beoordelen of, rekeninghoudend met de compensatie, oversluiten naar een ander (goedkoper) passend product is aan te bevelen. Adfiz wil graag het resultaat van dit onderzoek met u delen en concrete handvatten bieden hoe een instrument u mogelijk kan ondersteunen in uw klantrelatie.
Door: Jos Borsboom/Gerard van Santen MoneyView/BeleggingsPolisCheck
Kiezen voor een juiste productbeslissing - Richard Boxtartadfiz
Hoe maakt u de juiste beslissing vanuit klantbelang? Hoe werken de Wabeke-norm en Falcon-norm uit? Wat betekent dat voor de vergelijking van eindkapitalen? Wat doen de individuele verzekeraars? Wanneer moet je product handhaven, aanpassen, afkopen, oversluiten of een nieuw product afsluiten? Hoe zit het precies met de vrijwaring?
Door: Richard Boxtart, voorzitter cluster Hypotheken
5. Rol van het intermediair
Adviseur kiest kant van de klant
Afstand van de aanbieder
Onafhankelijk in advies
Consumentenvoorlichting (versterken
positie van de klant)
6. Quote - unquote
“The advisory function of intermediairies (or of
insurers directly selling their products) is often
emphasised insofar as most surveys conducted in
OECD countries show that a large majority of
consumers do not shop around, rely on their
intermediairy to provide them with the necessary
information and guide their choice between various
Insurance policies and providers. Intermediairies
also play an increasingly important role during the
lifetime of a policy and when submitting claims or
making a complaint” – OESO/OECD
8. Klant centraal
Transparant in dienstverlening
Transparant in beloning
Belang van de klant is drijfveer
Klanten educatie
Beperking execution only
9. Quote - unquote
“Transparantie is geen heilige oplossing. De
consument kan er niet zo veel mee. Bij medisch
specialisten zeg je toch ook niet tegen de
patiënt dat hij even goed moet kijken naar de
kwaliteit van de specialist en de inhoud van de
behandeling?” – Edgar du Perron
10. Financiële markt
AANBIEDER geeft
Hoge complexiteit
Bergen documentatie
Veel substituten
CONSUMENT heeft
Weinig interesse
Weinig kennis
Geen tijd
11. Empowerment - waarom
Vertrouwen wordt gebaseerd op gedrag
Moderne adviseur zit naast de klant
Een kritische, geïnformeerde consument
geeft voorkeur aan onafhankelijk advies
12. Empowerment in klantrelatie
Optimale informatie t.b.v. dienstverlening
aan de klant
van de klant (eigen verantwoordelijkheid)
luisteren naar de klant (vaardigheden)
uitleggen wat financiële producten zijn
13. Onderzoek NIBUD
Consument kiest kwaliteit
voor prijs, mits kwaliteit
relevant gemaakt wordt
Consument wil wel weten
wat product doet, maar
niet hoe het werkt
“What’s in it for me?”
Met als doel de financiële positie van de consument te versterken
Statement (na quotes in volgende sheets): de onafhankelijk adviseur als belangenbehartiger van de klant is dé grootste bijdrage aan de versterking van de positie van de klant. Daarom is de nu ingeslagen weg, en door de maatschappij gewenste cultuurverandering ESSENTIEEL
Deze werken we verder uit – maar de herpositionering in de keten is wellicht de belangrijkste bijdrage aan dit punt
De eerste drie zijn van belang vanuit consumentenbescherming/de lobby. De laatste drie bullets zijn ook voor de dagelijkse praktijk van het intermediair van belang. Om die redenen is zelf ook bijdragen aan versterking van de positie van de klant ook gewoon commercieel opportuun
De empowerment strategie van Adfiz al dus vooral daar op richten: de consument bewust maken van voor hem relevante kwaliteit én kwaliteitsverschillen tussen producten en adviseurs.
Prijs niet belangrijkste aspect, zie de eerste vier aspecten
Hier moet de consument ion worden ‘onderwezen’
Dit is op dit moment deel van de idee. Is niet morgen gerealiseerd. Kan ook nog wijzigen, maar is goede illustratie over hoe we ermee bezig zijn. En, belangrijk: alles wat ontwikkeld wordt wordt zo gemaakt dat het ook voor de leden gratis of tegen kostprijs (in geval van drukwerk) ingezet kan worden. Checklist adviesgesprek: Overzicht van vragen en onderwerpen die in goed adviesgesprek aan de orde moeten komen. In jip-en-janneke taal. Gedachte is dat klant 1) beseft dat er meer speelt dan de hoogte van het bedrag en de rente, 2) al nadenkt over zijn persoonlijke wensen en 3) tijdens gesprek kan bijhouden of alles wel aan de orde is gekomen. Checklist fiscus: handzaam overzicht van fiscale behandeling van de hypotheek (renteaftrek, kostenaftrek, etc) Tool lenen en budget: niet de standaard maximaal lenen tool, maar een basic rekenmodule die klant confronteert met de impact van een keuze voor max. lenen (niet twee keer op vakantie plus een wintersport, niet ieder weekend uit eten, niet langer de hobby sportauto, niet minder werken over 2 jaar, etc.) Tool inventarisatie behoeften: vragenlijst in consumententaal die resulteert in ‘producttechnische behoeften’ waarmee de adviseur aan de slag kan. Bewustwording en tijdwinst. Valkuilen: gemanipuleerde maandlast, bijv. door tijdelijke rentekorting die je terugbetaalt, koppelverkoop, ‘goedkope’ beleggingshypotheek, ‘goedkoop’ aflossingsvrij
Checklist voorbereiding adviesgesprek ‘pensioen’ en ‘overlijden’ – vgl. checklist bij hypotheek Checklist ‘potjes’: overzicht van ‘waarden’ die bijdrage kunnen leveren aan verzorgd achterblijven. Dat is gratis kennis voor de klant, maar zal bij de adviesgevoeliger klanten (een meerderheid en bij uitstek onze doelgroep) vooral de adviesbehoefte aanwakkeren. Dat overzien ze immers niet. Bewustwordingsfeiten, denk aan bijv. Weetje: x% heeft ‘gaten’ Weetje: een huis van 400.000 eet je in x jaar op
Vooral Luisteren zodat je weet wat de klant niet weet en om te weten te komen wat je moet weten.
10 vragen aan adviseur – vragen die vooral aansluiten bij wettelijke eisen en lidmaatschapsvoorwaarden (integriteit, onafhankelijkheid, deskundigheid (SAR)), maar die ook oprecht inzage helpen geven in de kwaliteit van de persoon tegenover je. Dit doet het goed bij instanties als pensioenkijker en centiq, die niet mogen doorverwijzen naar specifiek kanaal, maar wel vragen krijgen over ‘hoe vind ik een goede adviseur’. Daarbij kan dit middel helpen, beschikbaar gesteld door de brancheorganisatie. Als leden het zelf beschikbaar stellen is dat een teken van kracht (zeer transparant!), wat enkel vertrouwen zal wekken. Personenregister – gaat beter inzage geven in de kwaliteit en identiteit van de adviseur Informatie over onafhankelijkheid, bijv. Weetje: Nibud onderzoek belang onafhankelijkheid Maar ook uitleg waarom onafhankelijk advies van persoonlijk (en algemeen) belang is voor de klant (geen verkoper, marktwerking etc.)
