Mitä pankki saa ja mitä sen pitää asiakkaalta kysyä?Finanssivalvonta
- Miksi pankki kysyy?
- Mitä tietoja pankki voi kysyä?
- Kuka kysymykset laatii?
- Voiko asiakas kieltäytyä vastaamasta?
- Miten tietoja käytetään ja kenelle tietoja voi antaa?
- Voiko asiakas vaikuttaa tietojen käyttöön?
- Mikä on Finanssivalvonnan rooli?
Jarruttaako regulaatio kehitystä vai ovatko tarkat säädökset kaikkien etu?
Millaisessa roolissa ovat direktiivit ja toimiluvat?
Ketä kaikkia nämä koskevat?
Markku Koposen esitys Future Digital Finance Forumissa
Mitä pankki saa ja mitä sen pitää asiakkaalta kysyä?Finanssivalvonta
- Miksi pankki kysyy?
- Mitä tietoja pankki voi kysyä?
- Kuka kysymykset laatii?
- Voiko asiakas kieltäytyä vastaamasta?
- Miten tietoja käytetään ja kenelle tietoja voi antaa?
- Voiko asiakas vaikuttaa tietojen käyttöön?
- Mikä on Finanssivalvonnan rooli?
Jarruttaako regulaatio kehitystä vai ovatko tarkat säädökset kaikkien etu?
Millaisessa roolissa ovat direktiivit ja toimiluvat?
Ketä kaikkia nämä koskevat?
Markku Koposen esitys Future Digital Finance Forumissa
Rahamuseon webinaari 11.5.2021: Kaupankäynti markkinoiden manipuloinnin näkökulmasta – Mistä piensijoittaja voi joutua vaikeuksiin? Fivan markkinavalvojan Juha Manun esitysmateriaali webinaarissa 11.5.2021
Finnveran rooli pk-yrityksen viennin ja kansainvälistymisen rahoittamisessa &...K2HEL
Finnveran rooli pk-yrityksen viennin ja kansainvälistymisen rahoittamisessa
Rahoituspäällikkö Jari Mehto, Finnvera Oyj
Team Finland LetsGrow –ohjelma
Ohjelmapäällikkö Laura Strandberg, Finnvera Oyj
Esitysmateriaali Rahoitusmahdollisuuksia kansainvälistymiseen ja vientiin -seminaarista 16.4.2015.
Kansainvälistymiseen ja vientiin rahoitusratkaisuja -esitys, Finnvera, esitetty Kasvua ja vientiä puualalle -tilaisuudessa Saarijärvellä 23.1.2019. Tilaisuus on osa Suomen metsäkeskuksen vetämää Export Factory -hanketta.
Suomen metsäkeskuksen Export Factory for Bio-Forestry -hankkeen 10.9.2019 Oulussa järjestämän
Kasvua ja vientiä puualalle - kansainvälistymistilaisuuden materiaalia.
Finnveran rahoituspalvelut: Pasi Vartiainen, aluejohtaja, Finnvera
Kasvua ja vientiä puualalle -kansainvälistymistilaisuus, Teams-toteutus 20.10.2020
Kansainvälistymistilaisuus kaikille puualanyrittäjille ja sidosryhmille Teams-yhteyden kautta.
Tilaisuuden järjesti Suomen metsäkeskuksen Export Factory for Bio-Forestry -hanke.
Rahamuseon yleisöluento 10.12.2019: Kuka valvoo, että vakuutusyhtiöillä on va...Finanssivalvonta
Toimistopäällikkö Teija Korpiaho Finanssivalvonta kertoo vahinko- ja henkivakuutusyhtiöiden hallinnon ja vakavaraisuuden valvonnasta. Miten varmistetaan, että vakuutusyhtiöllä on varaa maksaa korvaukset onnettomuuden sattuessa?
https://www.rahamuseo.fi/tapahtumat/Tapahtumalistaus/kuka-valvoo-etta-vakuutusyhtiolla-on-varaa-maksaa-korvaukset/
Rahamuseon webinaari 11.5.2021: Kaupankäynti markkinoiden manipuloinnin näkökulmasta – Mistä piensijoittaja voi joutua vaikeuksiin? Fivan markkinavalvojan Juha Manun esitysmateriaali webinaarissa 11.5.2021
Finnveran rooli pk-yrityksen viennin ja kansainvälistymisen rahoittamisessa &...K2HEL
Finnveran rooli pk-yrityksen viennin ja kansainvälistymisen rahoittamisessa
Rahoituspäällikkö Jari Mehto, Finnvera Oyj
Team Finland LetsGrow –ohjelma
Ohjelmapäällikkö Laura Strandberg, Finnvera Oyj
Esitysmateriaali Rahoitusmahdollisuuksia kansainvälistymiseen ja vientiin -seminaarista 16.4.2015.
Kansainvälistymiseen ja vientiin rahoitusratkaisuja -esitys, Finnvera, esitetty Kasvua ja vientiä puualalle -tilaisuudessa Saarijärvellä 23.1.2019. Tilaisuus on osa Suomen metsäkeskuksen vetämää Export Factory -hanketta.
Suomen metsäkeskuksen Export Factory for Bio-Forestry -hankkeen 10.9.2019 Oulussa järjestämän
Kasvua ja vientiä puualalle - kansainvälistymistilaisuuden materiaalia.
Finnveran rahoituspalvelut: Pasi Vartiainen, aluejohtaja, Finnvera
Kasvua ja vientiä puualalle -kansainvälistymistilaisuus, Teams-toteutus 20.10.2020
Kansainvälistymistilaisuus kaikille puualanyrittäjille ja sidosryhmille Teams-yhteyden kautta.
Tilaisuuden järjesti Suomen metsäkeskuksen Export Factory for Bio-Forestry -hanke.
Rahamuseon yleisöluento 10.12.2019: Kuka valvoo, että vakuutusyhtiöillä on va...Finanssivalvonta
Toimistopäällikkö Teija Korpiaho Finanssivalvonta kertoo vahinko- ja henkivakuutusyhtiöiden hallinnon ja vakavaraisuuden valvonnasta. Miten varmistetaan, että vakuutusyhtiöllä on varaa maksaa korvaukset onnettomuuden sattuessa?
https://www.rahamuseo.fi/tapahtumat/Tapahtumalistaus/kuka-valvoo-etta-vakuutusyhtiolla-on-varaa-maksaa-korvaukset/
Nordnet tuloskausietkot 24.1.2017 Sijoittaja.fiNordnet Suomi
Tuloskausietkoilla Sijoittaja.fi:n Hannu Huuskonen valottaa vuoden 2017 sijoitusmarkkinanäkemyksiä ja esittelee Sijoittaja.fi:n uuden kansainvälisistä osakkeista koostuvan vakaan laatuosakesalkun.
Finnveran rahoituspalveluiden esittely Kasvua ja vientiä puualalle-tilaisuudessa Nokialla 15.1.2019. Tilaisuuden järjesti Suomen metsäkeskuksen Export Factory for Bio-Forestry -hanke.
Finnvera rahoitusratkaisuja suomalaisyritysten kasvuun ja kansainvalistymiseenSuomen metsäkeskus
Kasvua ja vientiä puualalle -kansainvälistymistilaisuus, Helsinki 26.3.2019
Kansainvälistymiseen ja vientiin rahoitusratkaisuja ja rahoitusneuvontaa
Outi Mikola, Finance manager, Finnvera
Mitä on joukkorahoitus?
Joukkorahoituksen kasvulukuja
Mihin joukkorahoitus sopii?
Mitä rahoittaja haluaa?
Joukkorahoituksen muodot
Joukkorahoituksen välittäjät Suomessa
Kampanjan vaiheet
Osuuskunta Ehta Raha ja talouden muutos
Johtava digitalisaatioasiantuntija Hanna Heiskanen: Bitcoin ja muut kryptovar...Suomen Pankki
Yksi tunnetuimmista virtuaalivaluutoista on Bitcoin. Sitä ja muita virtuaalivaluuttoja voidaan pitää eräänlaisena varallisuuden muotona, mutta vain niin kauan kun sillä on toimivat markkinat. Virtuaalivaluuttojen ja kryptovaluuttojen sijaan puhutaan jo monesti kryptovaroista. Virtuaalivaluuttoihin liittyy myös ilmiö nimeltä ICO (initial coin offering) eli uuden virtuaalivaluutan liikkeeseenlasku. ICO on tapa kerätä yritykselle tai tuotekehityshankkeelle riskirahoitusta. Se tarkoittaa uuden virtuaalivaluutan tai ns. tokenin ennakkomyyntiä.
Mitä ovat virtuaalivaluutat, kryptovarat tai digitaalinen keskuspankkiraha? Mitä on Initial Coin Offering eli ICO? Mitä riskejä näihin liittyy?
Neuvonantaja Aleksi Grym ja johtava digitalisaatioasiantuntija Hanna Heiskanen vastasivat näihin kysymyksiin rahamuseossa tiistaina 25.9. klo 17 alkaen.
Kuinka paljon rahanpesua tapahtuu Suomessa ja miten sitä torjutaan?Finanssivalvonnan toimistopäällikkö Pekka Vasara
kertoi rahanpesun estämisestä Suomessa Rahamuseon yleisöluennolla 19.4.2022.
Rahamuseo: Verkkopankissa ongelma – mikä on valvojan rooli? 15.11.2022Finanssivalvonta
Finanssivalvonnan toimistopäällikön Markku Koposen 15.11.2022 pitämän rahamuseoluennon esitysdiat. Luennon aiheena oli "Verkkopankissa ongelma – mikä on valvojan rooli?"
13.9.2022 pidetyn Finanssivalvonnan lehdistötilaisuuden kalvot.
Suomen finanssisektorin toimintaympäristö ja valvonnan
painopisteet - Tero Kurenmaa, johtaja
Suomen finanssisektorin tila 30.6.2022 ja ajankohtaiset asiat -
Jyri Helenius, apulaisjohtaja
Basel III -uudistusten vaikutukset suomalaispankkien
pääomavaatimuksiin -
Arttu Kiviniemi, toimistopäällikkö, Taloudellinen analyysi
Vakuutuslaitosten omia riski- ja vakavaraisuusarvioita
koskeva teema-arvio - Mika Arala, riskiasiantuntija, Vakuutusvalvonta
Rahamuseon webinaari: Ilmastonmuutoksen vaikutus valtionlainoihin sijoituskoh...Finanssivalvonta
Rahamuseon webinaari 7.12.2021: Ilmastonmuutoksen vaikutus valtionlainoihin sijoituskohteena. Finanssivalvonnan johtavan riskiasiantuntijan Mikko Sinersalon esitysmateriaali webinaarissa 7.12.2021
A practitioner's view of the future of the insurance businessFinanssivalvonta
Torbjörn Magnusson's (Group CEO and President, Member of the Group Executive Committee, Sampo Group) presentation at FIN-FSA Conference on EU financial markets today and in the future
Insurance amidst changing operational and economic environmentFinanssivalvonta
Gabriel Bernardino's (Former Chairman, European Insurance and Occupational Pensions Authority) presentation at FIN-FSA Conference on EU financial markets today and in the future
Banking sector resilience – the post-pandemic outlookFinanssivalvonta
Andrea Enria's (Chair of the Supervisory Board, European Central Bank) presentation at FIN-FSA Conference on EU financial markets today and in the future
Mita tietoja-sijoitustuotteista-tulisi-kertoa-kestavan-rahoituksen-kohteissaFinanssivalvonta
Rahamuseon yleisöluento 1.12.2020: Mitä tietoja sijoitustuotteista tulisi kertoa kestävän rahoituksen kohteissa? Fivan johtavan asiantuntijan Nina Männynmäen esitysmateriaali yleisöluennosta 1.12.2020.
Rahamuseon yleisoluento 20.10.2020: Miten covid-19-pandemian vaikutus nakyy p...Finanssivalvonta
Rahamuseon yleisöluento 20.10.2020: Miten covid-19-pandemian vaikutus näkyy pörssiyhtiöiden taloudellisessa raportoinnissa? Fivan johtavan asiantuntijan Sirkku Palmuaron esitysmateriaali rahamuseon yleisöluennosta 20.10.2020.
Rahamuseon yleisoluento 10.3.2020: Digitalisaatio ja peruspankkipalvelut murr...Finanssivalvonta
Johtava lakimies Sanna Atrila esitteli digitalisaation vaikutuksia peruspankkipalveluiden kehitykseen ja kävi läpi viimeisimmän peruspankkipalveluselvityksen pääkohtia.
Teköälyn ja datan vastuulinen hyödyntäminen? – Toiveuni vai painajainenFinanssivalvonta
Väestörekisterikeskuksen ylijohtajan Janne Viskarin puheenvuoro Finanssivalvonnan Digitalisaatio, tekoäly ja datan käyttö muuttavat finanssipalveluja – kuinka käy asiakkaan? -seminaarissa 26.11.2019
2. Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ ■
Sisältö
■ Mitä joukkorahoitus oikein on?
■ Millainen toiminta on
toimiluvanvaraista ja valvottua?
■ Joukkorahoituksen riskit sijoittajalle
■ Mitä sijoittajansuojalla tarkoitetaan?
2Ulla Larmi11.11.2015
3. Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ ■
Mitä joukkorahoitus oikein on?
■ ”Varojen keräämistä suurelta
joukolta/yleisöltä tiettyyn
kohteeseen/hankkeeseen/projektiin
/yrityksen toimintaan/henkilölle”
■ Sijoittaja odottaa vastikkeeksi
tuottoa tai arvonnousua
– Vastikkeellinen
joukkorahoittaminen
■ Rahankeräys
– Vastikkeeton joukkorahoittaminen
3Ulla Larmi11.11.2015
4. Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ ■
Mitä joukkorahoitus oikein on?
■ Uusi ilmiö?
– tarkemmin tarkasteltuna tehty
aiemminkin
– esim. perinteiset osakeannit, joissa
kerätty merkintöjä yleisöltä, myös
varojen keräämistä
yleisöltä/”joukolta” tietyn yrityksen
toiminnan rahoittamiseksi
■ Uutta, että
– prosessi on digitalisoitu, platformit/
joukkorahoitusalustat
– palveluntarjoajien määrä on
kasvanut
– palvelua rahoituksen hankkimiseksi
yleisöltä tarjotaan enenevässä
määrin PKT-sektorin yrityksille tai
pienemmille kasvuyrityksille/start-
upille
4Ulla Larmi11.11.2015
5. Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ ■
Millainen toiminta on toimiluvanvaraista ja valvottua?
■ ”Joukkorahoitus” ei määriteltyä tai säänneltyä
– Kaikkeen joukkorahoittamiseen ei liity valvontaa tai sijoittajansuojaa
■ Toimiluvanvaraisuuden selvittämiseksi liiketoimintamallit arvioitava yksi
kerrallaan
– Erilaisia monimutkaisia malleja
– Ei välineriippuvaista!
■ Arvopapereiden välittäminen on toimiluvanvaraista sijoituspalvelun
tarjoamista
– Arvopapereita esim. osakkeet ja joukkovelkakirjalainat
– Muun velkakirjan välittäminen toistaiseksi sääntelemätöntä
11.11.2015 5Ulla Larmi
6. Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ ■
Millainen toiminta on toimiluvanvaraista ja valvottua?
■ Toimiluvanvaraista on myös
– Vaihtoehtorahaston hoitaminen;
kerätään yleisöltä varoja
rahastoon, joka sijoittaa/lainaa niitä
edelleen etukäteen määritellysti
esim. tiettyyn hankkeeseen tai
yhtiölle
– Luottolaitostoiminta; otetaan
vastaan takaisinmaksettavia varoja
ja lainataan niitä edelleen omaan
lukuun
– Maksupalvelujen toteuttaminen, ml.
rahanvälitys
6Ulla Larmi11.11.2015
7. Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ ■
Joukkorahoituksen riskit sijoittajalle
■ Korkean riskin sijoittamista
– Riski luvatusta tuotosta
– Riski pääoman takaisinmaksusta; hankkeen epäonnistumisesta,
lainansaajan takaisinmaksukyvystä, kohdeyhtiön konkurssista
– Riski sijoituksen siirtokelpoisuudesta – ei juuri jälkimarkkinoita
– Riski joukkorahoituspalveluntarjoajan väärinkäytöksistä tai toiminnan
lopettamisesta
■ Tuotteen/sijoituskohteen asianmukaisuus kullekin asiakkaalle?
– Osakkeisiin liittyvät vaikeat ehdot, kuten äänivallattomuus ja muut
omistajien oikeuksien rajoitukset
– Sijoitusajan pituus
7Ulla Larmi11.11.2015
8. Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ ■
Joukkorahoituksen riskit sijoittajalle
■ Tuotteet ja ehdot monimutkaisia,
pystyykö ymmärtämään
– Mihin on rahojaan
laittamassa/sijoittamassa?
– Millaiseen sopimukseen on
sitoutumassa?
– Millaisia mahdollisia
palveluntarjoajalle annettavia
valtuutuksia sopimuksiin liittyy?
■ Vain toimiluvalliseen palveluun liittyy
sijoittajansuojaa
– Esim. arvopaperin välittämiseen ja
rahastosijoittamiseen liittyy
sijoittajansuojavaatimuksia ja
valvontaa, mutta
– Toimiluvaton palveluntarjonta on
vailla erityistä sijoittajansuojaa ja
valvontaa
8Ulla Larmi11.11.2015
9. Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ ■
Mitä sijoittajansuojalla tarkoitetaan?
■ Velvoitteita ja valvontaa palveluntarjoajalle
(rahoituksen/sijoituskohteen välittäjälle)
– Toimijoiden luotettavuus
– Toiminnan järjestämisen ja hallinnon luotettavuus
– Asiakasvarojen luotettavan käsittely
– Tiedonantovelvollisuus riskeistä ja oikeista ja riittävistä tiedoista
sijoituspäätöksen tekemiseksi
– Selonottovelvollisuus asiakkaan tilanteesta sijoituskohteen
asianmukaisuuden tai soveltuvuuden arvioimiseksi
– Riippumaton riidanratkaisuelin FINE
– Sijoittajien korvausrahaston suoja
■ Tiedonantovelvollisuus arvopaperin tarjoajalle
– Esitteenlaatimisvelvollisuus
■ Riski sijoituksen arvon kehityksestä ja sijoituspäätöksen
onnistumisesta jää aina sijoittajalle!
9Ulla Larmi11.11.2015
10. Finanssivalvonta | Finansinspektionen | Financial Supervisory Authority ■ ■
Lisää tietoa joukkorahoituksesta
■ Varoituslistat ja ohjeita sijoittajalle
Finanssiasiakas.fi > Finanssialan palveluntarjoajat > Varoituslistat ja
luvattomat palveluntarjoajat
■ Mitä joukkorahoitus on?
Finanssiasiakas.fi > Finanssialan tuotteita > Sijoittaminen >
Muut tuotteet ja palvelut > Joukkorahoitus
Fivan verkkouutinen 26.6.2014: Vain osa joukkorahoituksen muodoista
tällä hetkellä säänneltyä ja siten valvonnan piirissä
Finanssivalvonta.fi > Julkaisut ja tiedotteet > Verkkouutiset > 2014 >
9/2014
■ Fivan lausunto Valtiovarainministeriön luonnoksesta hallituksen
esitykseksi joukkorahoituslaiksi
Finanssivalvonta.fi > Sääntely > Fivan antamia lausuntoja > 26.6.2015
10Ulla Larmi11.11.2015