1. 3. lokakuuta 2016
Pekka Matilainen, ViaDia Pohjois-Savo ry
YMPÄRISTÖHALLINTO
Loppuraportti
Riskivakuutus-hanke
2. LOPPURAPORTTI 1
"Ympäristöministeriön käynnistämässäns.Riskivakuutus-hankkeessa kehitetään yhdessä sosiaali- ja
terveysministeriön,finanssialan viranomaisten ja vakuutusyhtiöiden kanssa keinot,joilla
luottotietonsa menettäneellehenkilöllemahdollistetaan kotivakuutuksen kaltainen vakuutusturva.
Samalla parannetaan välivuokraajien riskinhallintaa" — valtioneuvostonperiaatepäätös9.6.2016
Johdanto
Vakuutusturva osana suurempaa kokonaisuutta
Suomessaon käyty keskusteluamaksuhäiriöidenlisääntymisestä, niiden vaikutuksista
kotivakuutuksiinja tätä kautta laajemmin asumisenturvaan. Ympäristöministeriön
toimeksiannostakäynnistettiin tammikuussa2016 selvitystyö uudesta kotivakuutus tyyppisestä
vakuutuksesta.Tähän selvitystyöhön allekirjoittanut valittiin selvitysmieheksi.
Hallitus hyväksyi 9.6.2016asunnottomuudenennaltaehkäisyntoimenpideohjelman,jossa
ehdotetaan useita toimenpiteitä talousvaikeuksissaolevienkotitalouksienasunnonmenettämisen
ehkäisemiseksija luottotietonsa menettäneiden asunnonsaannin helpottamiseksi.
Tällaisia keinoja ovat mm. asumisneuvonnanja vuokravelkojenhoitosuunnitelmienlisääminen,
nuortentalous- ja velkaneuvontapalvelujentehostaminensekäsosiaalisenpienlainoituksen
käyttöönotto.
Vakuutusturvanmahdollisuus asunnottomuuttaennaltaehkäisevänätyökaluna on tärkeää selvittää.
Tästä syntyi tarve toimeksiannolle,Riskivakuutus-hankkeelle.Tässäselvityksessäon paneuduttu
nykyisten kotivakuutustenaukkojen tunnistamiseenja arvioitu edellytyksiä kokonaanuudenlaisen
vakuutustuotteensynnyttämiselle.
Selvitystyön tuloksetovat rohkaisevia. Työ aloitettiin kuluvanvuodentammikuussaja jo nyt
voidaan tyytyväisenä todeta, että riittävän suurimäärä vuokranantajia onyhdessävakuutusyhtiön
kanssavalmis aloittamaan tuotteen pilotoinnin.
Kiitän kaikkia asiantuntijoita ja yhteistyötahoja saamastani tuesta.
Riskivakuutus-hanke
Toimeksiannossa keskityttiin selvittämään kotivakuutuksen tuomaa turvaa ja toisaalta sen puuttumista.
Selvitystyössä tuli esille useita seikkoja, jotka ratkaisemalla asunnottomuutta voitaisiin ennaltaehkäistä
ja asunnon saannin esteitä poistaa.
Kotivakuutusta vaaditaan yksityisten vuokranantajien toimesta vuokrasopimuksen ehdoksi.
Vakuutuksen sisältämän vastuuvakuutuksen oletetaan tuovan turvan vuokralaisen aiheuttaminen
vahinkojen korvauksissa. Turva on kuitenkin osoittautunut hyvin ohueksi. Tahallisesti aiheutettuja
3. LOPPURAPORTTI 2
vahinkoa ei mikään nykyvakuutus korvaa. Rikosoikeudellisesti vahinkoja voidaan määrätä
korvattavaksi, mikäli tekijä on tiedossa. Useinkaan korvauksia ei saada perittyä varattomuuden vuoksi.
Kotivakuutus kuuluu vapaaehtoisten vakuutusten piiriin, eikä vakuutusyhtiöillä ole velvoitetta myöntää
maksuhäiriöiselle henkilölle vapaaehtoista vakuutusta. Vakuutushakemukset hylätään, jos
vakuutusyhtiö epäilee, että hakija ei selviydy vakuutusmaksuistaan.
Asumisen tukipalveluissa ja palveluasumisessa joudutaan usein rajaamaan asukasvalinnan ulkopuolelle
henkilöitä, joilla on asumishistoriassa korvausvelvotteita asumisen aiheuttamista vaurioista.
Selvitystyön tuloksena on syntynyt uudenlainen, pilotointimallina tuotettava Huoneistoturvavakuutus.
Uusi vakuutus vastaa selvitystyössä ilmenneisiin ongelmiin. Vakuutuksen ottaa vuokranantaja.
Vakuutus korvaa vuokranantajalle asunnon kiinteät rakenteet taloyhtiön vastuunjakotaulukon
mukaisesti. Vakuutus korvaa asukkaan tai asukkaan vieraiden aiheuttamat tahalliset vahingot
rikosilmoitusperusteisesti riippumatta siitä onko vahingonaiheuttaja tiedossa. Vakuutukseen sisältyy
vastuuvahinko-osio, joka korvaa kolmannelle osapuolelle aiheutuneet vahingot. Kolmansia osapuolia
ovat tyypillisesti taloyhtiöt ja naapurit. Vakuutus on kohtuuhintainen ja omavastuut pieniä. Pilotoitava
vakuutus ei ole kotivakuutus, joka turvaisi vuokralaisen omaisuutta.
Sisällysluettelo
1. Riskivakuutushanke selvitystyönä
a. Asunnottomuutta aiheuttava velkaantuminen
b. Erilaiset maksuhäiriömerkinnät ja niiden kesto
c. Velkaantumisen kehitys Suomessa
d. Mihin hankkeella haetaan ratkaisua?
e. Kotivakuutuksen vastuuvakuutus
f. Esteet kotivakuutuksen myöntämiselle
2. Hankkeeneteneminenja toimintamalli
a. Selvitystyön sisältö ja sisällön muutokset
b. Selvitystyön toimintatapa, tapaamiset ja haastattelut
c. Media vauhdittajana
3. Selvitystyöstä toimeenpanoon
a. Vakuutuksen pilotointimalli
b. Uuden vakuutuksen mahdollisuudet asunnottomuutta ehkäisevänä tuotteena
c. Tiedottaminen
4. LOPPURAPORTTI 3
1. Riskivakuutus-hankeselvitystyönä
a. Asunnottomuutta aiheuttava velkaantuminen
Vuokravelka
Vuokranmaksu on kaikissa tilanteissa tärkeämpää, kuin velkojen tai joidenkin muiden laskujen maksu.
Periaatteessa häätötoimenpiteet voidaan aloittaa jo yhden kuukauden vuokrarästin vuoksi, mutta
käytännössä näin käy vasta useamman kuukauden rästin jälkeen. Vuokranmaksun laahaamiseen perässä
liittyy aina iso riski. Jo yhden kuukauden vuokravelka on iso raha. Mikä tahansa yllättävä tilanne tai
velkaongelmien kärjistyminen voi johtaa vuokrarästien lisääntymiseen. Häädöstä tulee aina myös
maksuhäiriömerkintä. (Lähde: Takuusäätiö)
Mitä seurauksia maksuhäiriömerkinnästä voi olla?
Vuokra-asunnon saaminen vaikeutuu tai se on jopa mahdotonta. Lisäksi vakuutuksien saaminen
hankaloituu, koska vakuutussopimuksen edellytyksenä voi olla esimerkiksi vuoden vakuutusmaksujen
suorittaminen etukäteen. Puhelin- ja internetliittymän avaamisen ehdoksi vaaditaan suurehko
takuusumma. Myös työpaikan saaminen voi vaikeutua, sillä työnantaja voi tietyissä tilanteissa tarkistaa
työnhakijan luottotiedot. Yleensä työsuhteeseen pitää liittyä rahavastuuta. Voimassa olevaa työsuhdetta
ei saa purkaa pelkästään sen vuoksi, että työntekijälle on tullut luottohäiriömerkintä. Tavallisimmin
asuntojen vuokraajat tarkistavat tulevan vuokralaisen luottotiedot. Jos luottotiedoissa näkyy merkintä
vuokravelasta tai häädöstä, asunnon saannista voi tulla mahdotonta. (Lähde: Takuusäätiö)
b. Erilaiset maksuhäiriömerkinnät ja niiden kesto
Yksipuolinen velkomustuomio
Velkoja hakee riidatonta saatavaansa käräjäoikeudessa, joka antaa yksipuolisen velkomustuomion.
Maksuhäiriömerkintä syntyy vasta asian edetessä yksipuoliseksi tuomioksi asti. Velallisella on siis
mahdollisuus maksaa velka oikeudenkäynnin aikana, jolloin oikeudenkäynti peruutetaan eikä
maksuhäiriömerkintää synny. Erikseen on mainittava, että esimerkiksi riitaoikeudenkäynnin tuomio ei
aiheuta maksuhäiriömerkintää hävinneelle osapuolelle.
Ulosottomenettelyssätodettu varattomuus
Velalliselta ei ole suppeassa ulosottomenettelyssä löytynyt varoja velan suorittamiseksi tai velallisen
olinpaikasta ei ole tietoa.
Saatavasta on annettu käräjäoikeudessa velkomustuomio ja velkoja on siirtänyt tuomion mukaisen
saatavansa ulosottoon.
Maksuhäiriömerkintä on kuitenkin useimmiten tällöin jo tullut ulosottoa edeltävän
tuomioistuinkäsittelyn päättymisestä yksipuoliseen tuomioon.
5. LOPPURAPORTTI 4
Saatava on laissa määritelty suoraan ulosottokelpoiseksi, (esim. verot, sakot, elatusavut,
terveyskeskusmaksut ja liikennevakuutusmaksut) jolloin velkojan ei tarvitse hakea saatavansa
vahvistukseksi tuomioistuimessa tuomiota, vaan voi siirtää saatavan halutessaan jo yhden
maksuhuomautuksen jälkeen suoraan ulosottoon. Mikäli ulosottoviranomainen ei saa saatavaa perittyä,
merkitään saatavan ulosotto keskeytyneeksi velallisen varattomuuden tai muun ulosottoesteen vuoksi,
mistä aiheutuu maksuhäiriömerkintä. Pelkkä saatavan siirtyminen ulosottoon ei siis aiheuta
maksuhäiriömerkintää, vaan merkintä syntyy vasta ulosottoperinnän epäonnistuessa.
Koska ulosottoa edeltävää tuomioistuinkäsittelyä ei suoraan ulosottokelpoisissa saatavissa ole, on
käytännössä mahdollista, että henkilöllä on mittavakin ulosottovelkoja ilman luottotiedoissa näkyviä
maksuhäiriömerkintöjä.
Kertaluottoon tai osamaksusopimukseen liittyvä maksuhäiriö ja
tililuottoon tai luottokorttiin liittyvämaksuhäiriö
Kulutus-, osamaksu-, tili- tai luottokorttiluotto on ollut erääntyneenä yli 60 päivää ja velkoja on tehnyt
Soliditet Finlandin tai Suomen Asiakastieto Oy:n kanssa sopimuksen siitä, että voi ilmoittaa
viivästyksen suoraan luottotietoreksiteriin merkittäväksi ilman, että asiaa käsitellään tuomioistuimessa.
Tämä mahdollisuus on käytössä lähinnä pankeilla ja pikavippiyhtiöillä (Lähde: Wikipedia)
Maksuhäiriömerkinnän kesto
Käräjäoikeuden ja ulosoton ilmoittamien maksuhäiriömerkintöjen kesto. Velkomustuomiosta ja
ulosotosta tulleet merkinnät näkyvät rekisterissä periaatteessa kolme vuotta. Käytännössä merkinnän
lopullinen voimassaoloaika kuitenkin joko lyhenee kahteen vuoteen tai pitenee neljään vuoteen.
Merkintä poistuu kahden vuoden kuluttua, jos maksat velan kokonaan pois etkä saa tuon kahden
vuoden aikana uusia merkintöjä. Aina, kun sinulle tulee uusi maksuhäiriömerkintä, edellisen
merkinnän kesto pitenee neljään vuoteen. Myös jo pois maksamasi velan merkintäaika pitenee.
Maksuhäiriön voimassaoloaika lasketaan käräjäoikeuden antamasta velkomistuomiosta eli oikeuden
päätöspäivästä. Ulosottotilanteessa se lasketaan ulosoton ilmoituksesta. (Lähde: Takuusäätiö)
6. LOPPURAPORTTI 5
c. Velkaantumisen kehitys Suomessa
Rekisteröityjä yksityishenkilöiden maksuhäiriömerkintöjä on kirjattu jo pitkään. Viimeisen 10 vuoden
kehitys on kuitenkin huolestuttavaa, merkintöjen määrä on korkealla tasolla ja ollut viime vuosina
kasvusuunnassa (ks. kaavio)
d. Mihin hankkeella haetaan ratkaisua?
Hankkeella haetaan ratkaisua ongelmaan, joka on syntynyt Suomessa viimeisen 10–15 vuoden aikana,
yksityisten vuokranantajien alkaessa vaatia asuinhuoneiston vuokrasopimuksen ehdoksi vuokralaiselta
voimassaolevaa kotivakuutusta. Kotivakuutusta vaaditaan pääsääntöisesti siinä olevan
vastuuvakuutusosion vuoksi. Sen vaatimisesta on tullut ns. maan tapa. Kotivakuutus kuuluu nyt
vapaaehtoisten vakuutusten piiriin. Vakuutusyhtiö voi, ja sillä on lain suoma oikeus olla myöntämättä
vapaaehtoista vakuutusta henkilölle, jolla on toistuvia luottohäiriömerkintöjä.
Näitä henkilöitä on maassamme elokuussa 2016 n. 373 000 henkilöä. (Lähde:asiakastieto.fi)
e. Kotivakuutuksen vastuuvakuutus:
Vastuuvakuutus koskee vakuutettua yksityishenkilöä. Vakuutuksesta korvataan toiselle aiheutettu
henkilö- ja esinevahinko, josta vakuutettu on voimassa olevan oikeuden, kuten vakuutusvahinkolain
7. LOPPURAPORTTI 6
mukaan vastuussa. Korvattavia vahinkoja voivat olla esim. kiinteistönomistajan alueella tapahtuneet
jalankulkijoiden liukastumiset tai lasten aiheuttamat vahingot. Vaikka vastuuvakuutus ei korvaisisi
vahinkoa ehtojen rajoituksen vuoksi, vahingonaiheuttaja voi olla silti olla korvausvelvollinen voimassa
olevan oikeuden kuten vahingonkorvauslain perusteella. Tahallisella teolla aiheutettua vahinkoa ei
korvata vastuuvakuutuksesta. (Lähde: Vakuutus- ja rahoitusneuvonta, fine.fi)
Esimerkkitapaus: KKOvapautti asunnon omistajan vastuusta vuokralaisen aiheuttaman vesivahingon
korvausasiassa: http://www.hs.fi/kotimaa/a1463625394749
f. Esteet kotivakuutuksen myöntämiselle
Vakuutusyhtiön ei tarvitse lain mukaan myöntää vapaaehtoista vakuutusta, jollei se luota vakuutuksen
hakijan maksukykyyn maksuhäiriötietojen perusteella. Vakavat ja toistuvat maksuhäiriöt estävät
vakuutuksen saannin, mutta vähäiset merkinnät eivät välttämättä. Hylkäävä päätös on aina
perusteltava. Kotivakuutuksen puute haittaa vakuutuksen saamista, sillä vuokranantajat vaativat usein,
että vuokralaisella on vakuutus. Olemassa oleva kotivakuutus kannattaa maksaa, koska uuden
vakuutuksen saaminen voi olla vaikeaa ja koko vuoden maksut saatetaan vaatia maksettavaksi etukäteen
tai vakuutusta ei myönnetä ollenkaan. (Lähde: Takuusäätiö)
2. Hankkeen eteneminen ja toimintamalli
a. Selvitystyön sisältö ja sisällön muutokset
Yksityisten vuokranantajien puolella kotivakuutuksen vaatimisesta vuokrasopimuksen ehdoksi on tullut
vallitseva tapa. Ympäristöministeriö toimeksiannossa on tarkoitus selvittää uuden vakuutustuotteen
tarvetta ja mahdollisuuksia vakuuttamisen ongelman ratkaisemiseksi.
Riskivakuutus-hankkeen toimenpiteet, alkuperäinen toimeksianto
Kehittää ammattilaisverkostojen avulla kotivakuutuksen tilalle uudenlainen kiinteistöjen ja
vuokra-asuttamisen riskienhallintavakuutus
Etsiä ammattimaisten- ja yksityisten vuokranantajien kentältä riittävä tilaajakanta uuden
vakuutusmarkkinan pilotoinnille.
Kannustaa vakuutusyhtiöitä mukaan, kartoittaa ja kilpailuttaa uudenlainen
riskienhallintavakuutus tuetun asuttamisen helpottamiseksi.
Uudenlaisen vakuutusmarkkinan liikkeellelähdön varmistaminen
8. LOPPURAPORTTI 7
Muutettu toimeksianto ja toimintatapa
Hankintapäätöstä muutettiin kesä-heinäkuussa 2016 tavoitteena pilotoinnin aloittaminen jo vuoden
vaihteessa tai aiemmin. Tähän päädyttiin, koska vakuutusyhtiöillä oli kasvanut kiinnostus aloittaa
uudenlaisen vakuutuksen kehittäminen. Elokuussa tapahtui tärkeä läpimurto, kun merkittävässä
markkina-asemassa oleva vakuutusyhtiö ilmoitti olevansa valmis tarjoamaan tuotteen, joka vastaa
selvityshankkeen alkuperäistä tavoitetta; poistaa asunnon turvaamisen esteitä ja tukea
asunnottomuuden ennaltaehkäisemistä.
Kumppanit selvitystyössä
Selvitystyön aikana olen tavannut, ollut sähköpostitse ja puhelimitse yhteydessä useisiin tahoihin.
Osalla yhteistyökumppaneista on ollut rooli asiantuntijana teknisen neuvonnan ja vakuutuksen sisällön
valmistelussa.
Näitä tahoja ovat olleet Finanssialan keskusliitto, Finanssivalvonta, Vakuutusmeklarit Howden Oy ja
Vakuutusyhtiöt Pohjantähti Oy, IF Oy, Pohjola Oy ja LähiTapiola Pirkanmaa
Toisena yhteistyöryhmänä ovat toimineet tukiasumispalveluita tuottavat tahot sekä erityisryhmien
asuntokantaa omistavien ja hallinnoivien organisaatioiden asiantuntijat ja lakimiehet. Näitä tahoja ovat
olleet:
Y-Säätiö
Sininauha Oy
Helsingin Diakonissalaitos
Kriminaalihuollon tukisäätiö
Nuorisoasuntoliitto
Pelastusarmeija
ViaDia Pohjois-Savo ry
Sirkkulanpuisto ry
Kuopion Työterapinen yhdistys
Turvalinkki ry
Jyväskylän katulähetys
Useita muita järjestöjä ja heidän työntekijöitään
Selvitystyön aikana on informoitu myös asian kannalta keskeiset edunvalvontatahot. Näitä ovat olleet
Suomen Vuokranantajat ry, Vailla Vakinaista Asuntoa ry ja Vuokralaiset ry.
b. Selvitystyön toimintatapa, tapaamiset ja haastattelut
Selvitystyön alkuvaiheessa muun muassa Finanssialan keskusliiton ja Finanssivalvonnan tapaamisessa oli
esillä mahdollisuus muuttaa kotivakuutus lakisääteiseksi vakuutukseksi. Tämä todettiin kuitenkin tällä
hetkellä epärealistikseksi tavoitteeksi.Selvitystyö suuntautui tämän jälkeen uudenlaisen tuotteen
synnyttämiseen hyödyntämällä vakuutusmarkkinan avautumisen mahdollisuuksia.
Kesän 2016 aikana tein selvitystyötä eri tukiasumispalveluja tuottavien järjestöjen toiminnasta ja
riskienhallintaa parantavan vakuutuksen tarpeellisuudesta. Pääosin kaikki järjestöt joita lähestyin
ilmoittivat halukkuutensa olla mukana vakuutuksen tilaajina, jos uudenlainen vakuutuspilotti
käynnistyy. Samalla sain tietoa vakuutuspilotin sisältöjen ja erilaisten seurantamallien tarpeellisuudesta.
9. LOPPURAPORTTI 8
Keväällä ja kesällä 2016 tapasin eri järjestöjen kiinteistölakimiehiä, joilta sain tietoa erilaisten
vakuutus- ja riskienhallinnan puutteista erityisryhmien vuokra-asuttamisessa ja tukipalvelutuotannossa.
Lisäksi sain paljon tietoa erilaisista räätälöidyistä, paikallisista ja yksilöllisistä vakuutuskokeiluista, joita
eri vakuutusyhtiöt ovat aikojen saatossa tuottaneet eri toimijoille.
Näistä keskusteluista sain yhteyden vakuutusmeklariliike Howdeniin. Tapaamisessa myyntijohtaja
Antero Miikin kanssa sain paljon tietoa vakuutusjärjestelmistä, nykyisistä tähän kontekstiin liittyvistä
vakuutuksista ja erilaisista räätälöidyistä vakuutusmalleista. Todettiin, että painetta nykyistä parempaan
riskienhallintaan on ollut jo 6 vuoden ajan.
Tämän jälkeen otin yhteyttä vakuutusyhtiöihin. Selvitin puhelimitse eri yhtiöiden kiinnostusta olla
mukana keskustelemassa uudenlaisen vakuutuksen pilotointiin tähtäävästä vakuutusmallista.
Lopulta päädyin ottamaan yhteyttä saamieni tietojen pohjalta LähiTapiola Pirkanmaan yritysmyynnin
henkilöihin. Yhtiö ilmaisi kiinnostuksensa kehittää selvitystyön kohteena olevan
riskienhallintavakuutuksen sisältöä ja tuotetta. Elokuun loppupuolella 2016 tapasin neuvottelussa
LähiTapiola Pirkanmaan edustajia. Yhtiö suhtautui hyvin myönteisesti tavoitteisiimme uudenlaisen
vakuutuksen sisällöistä ja siitä, kuinka tämän tyyppinen vakuutus sopisi osaksi nykyisiä
vakuutusjärjestelmiä. Yhtiön johtoryhmä kävi ehdotukseni läpi ja ilmoitti, että he ovat mukana
tuottamassa selvitystyössä ehdotettua vakuutusta määräaikaisena pilotointivakuutuksena.
Lisää sisältöneuvotteluja käytiin 20.9.2016. Tapaamisessa sovittiin pilottivakuutuksen
alkamisajankohta, sisältö ja pilotin kestoaika. Sovittiin tiedottamisesta ja työjärjestyksestä sekä eri
tahojen roolista jatkotyöskentelyn aikana.
c. Media vauhdittajana
Kesän 2016 aikana vuokra-asuttamisen haasteet ja riskivakuuttaminen on ollut esillä eri
tiedotusvälineissä. Tämä on osaltaan antanut myönteistä vauhditusta riskivakuutushankkeen
selvitystyölle. Painetta on osaltaan lisännyt palveluntuottajien selkeä kiinnostuminen uudesta
riskienhallintamahdollisuudesta. Samaan suuntaan on vaikuttanut myös erittäin ikävien
vahinkotapahtumien esilletulo iltapäivälehdissä. Aivan suoraan uutisointia ympäristöministeriön
käynnistämästä riskivakuutushankkeesta on ollut Taloussanomissa 11.8.2016.
http://www.taloussanomat.fi/raha/2016/08/11/asunto-helpommin-uudella-vakuutuksella-voi-
tulla-aika-kalliiksi/20168365/139
Riskivakuutuksen sisällön tuomaa helpotusta asunnottomuutta ennaltaehkäisevänä työkaluna on tuotu
myönteisesti esille. Lisäksi erilaisia asiakasryhmiä ja heidän vaikeuksiaan on kuvattu asuttamisen ja
asioinnin näkökulmasta Helsingin Sanomissa 6.8.2016.
http://www.hs.fi/paakirjoitukset/a1470371552965?jako=ac08f9021cfc48cebf66ed4d34200501&ref
=tw-share
10. LOPPURAPORTTI 9
3. Selvitystyöstä toimeenpanoon
a. Vakuutuksen pilotointimalli
LähiTapiola Pirkanmaa on ilmoittanut käynnistävänsä pilotin, jossa on tarkoitus kehittää
kotivakuutuspohjaista ilkivaltavahinkojen korvaukseen ja vastuuvakuuttamiseen kohdentuvaa
vakuutusta. Pilotointi toteutetaan yhteistyössä asumista ja tukipalveluja järjestävien tahojen kanssa.
Alustavasti on kaavailtu, että pilotointi ulottuisi vuoden 2018 loppuun asti.
b. Uuden vakuutuksen mahdollisuudet asunnottomuutta
ennaltaehkäisevänä tuotteena.
Pilotointi pyrkii löytämään paremman riskienhallinnan kautta niille erityisryhmille, joiden asuttaminen
on hankalaa vaikean asumishistorian, häätöjen, rikostaustan tai muiden leimaavien rasitteiden vuoksi.
Riskien pienentyessä uudenlainen vakuutus antaa mahdollisuuden normaaliin vuokra-asumiseen niille
henkilöille, jotka ovat olleet aiemmin laitostyyppisessä asumisessa. Parhaimmillaan uusi vakuutus
mahdollistaa uuden asunnon löytymisen helpommin tai turvaa asumisen jatkamisen entisessä
asunnossa.
c. Tiedottaminen
Riskivakuutuksesta ja uuden vakuutuspilotin käynnistymisestä tiedotetaan ympäristöministeriössä
pidettävässä tiedotustilaisuudessa 10.10.2016.
Lähteet: ympäristöministeriö, Y-Säätiö, Takuusäätiön tilastot, Wikipedia, Vakuutusyhtiöiden kotivakuutusehdot,
KHO:n päätös, Asiakastieto oy, fine.fi. Helsingin Sanomat, Taloussanomat ja Pekka Matilainen.
