1. Эффективные стратегии взыскания:
практический опыт Citi
Москва, февраль 2016 года
Ксения Мухорина
Руководитель Кредитного департамента
Дирекции по работе с частными клиентами
АО КБ «Ситибанк»
2. 2
Стратегия по сбору задолженности в кризисный период
• Увеличение интенсивности позволило краткосрочно поддержать контактность
и собираемость просроченной задолженности на стабильном уровне
• Дальнейшее увеличение интенсивности ведет к негативному эффекту:
• Рост операционных расходов
• Снижение контактности
• Ухудшение client experience
3. 3
Влияние сегодняшнего кризиса на кредитный портфель
•Что такое «плохой» счет в новых кризисных реалиях?
•Какие факторы определяют платежную дисциплину?
•Сегментируем заново
Поведение портфеля проблемной
задолженности изменилось
•Перераспределяем ресурсы в сторону «плохих» счетов
•Альтернативные способы взыскания задолженности для
«хороших» счетов
Снижение доходности заставляет
экономить на операционных
ресурсах
•Находим новый оптимальный баланс сочетания in-house &
outsourced collection (segment-level cost/benefit analysis)
•Выделяем сегменты, для которых постоянные расходы по
взысканию более не оправданы – переводим на ‘pay by
success’ collection
Баланс результативности in-house
vs. outsource изменился
4. 4
Уроки кризисного периода – поиск баланса
Изменение соотношения: cost save
versus incremental loss
Cost Save
Incremental loss
• Экономия на затратах на ранней стадии просрочки и
увеличение инвестиций в коллекшн на более поздних этапах
просрочки или наоборот?
• Outsource versus Insource?
Поиск более эффективных
способов взыскания
•Прощение задолженности или реструктуризация?
•Реструктуризация или взыскание через суд?
Client Experience
5. Важность ежедневного мониторинга динамики портфеля
• Ежедневный мониторинг динамики счетов в просрочке (в том числе и в
денежном эквиваленте и в проценте от общего объема счетов)
• Показатели результативности (contacts, kept promises, roll rates, saves,
исполнение стратегии)
6. 6
Совершенствование стратегий взыскания через test-control
Тестирование ‘no
calling’ стратегии до N
DPD
Пролонгация ‘no
calling’ периода от N
DPD до N+Y DPD
Комбинирование ‘no
calling’ периода до N
DPD и SMS-only
периода от N до N+Y
DPD
• Тестирование двух и более альтернативных стратегий одновременно (в
зависимости от размера тестируемой популяции)
• Возможность тестирования в кризисный период и сезонные месяцы
• Варианты тестов: time-to-call, calling mode, calling tool
7. Условия, оговорки, предостережения
Данный документ не является предложением по продаже или заключению
сделки, и все выраженные в нем мнения могут быть изменены без уведомления.
Изложенные в данном документе данные предназначены только для целей
обсуждения. Несмотря на то, что содержащаяся в данном документе информация
могла быть получена из различных опубликованных и неопубликованных
источников, которые считаются достоверными, ни АО КБ «Ситибанк», ни
«Ситибанк Н.А.», ни «Ситигруп, Инк.», ни их аффилированные лица и дочерние
компании не гарантируют точности и полноты этой информации и не несут
ответственности за прямые или косвенные убытки, возникающие в связи с ее
использованием.
АО КБ «Ситибанк»
